Trong hoạt động kinh doanh của mình các NHTM ngoài việc chú trọng đến DSCV thì DSTN cũng không thể xem nhẹ. Vì thông qua DSTN giúp các NHTM không những đánh đƣợc khả năng thẩm định khách hàng của cán bộ tín dụng mà còn đánh giá đƣợc tình hình quản lý nguồn vốn, phản ánh việc sử dụng nguồn vốn tại ngân hàng một cách trực tiếp, thể hiện khả năng phân tích, đánh giá, kiểm tra của ngân hàng có thành công hay không. Việc thu hồi đƣợc một khoản nợ đúng với các điều kiện cam kết trong hợp đồng tín dụng là một thành công rất lớn trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Vì đã cho vay đúng đối tƣợng, ngƣời đi vay sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả và tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng thông qua việc họ trả nợ gốc và lãi đầy đủ. Tình hình thu nợ theo ngành kinh tế của MHB – PGD Bình Minh đƣợc thể hiện qua bảng số liệu.
42
Bảng 4.7: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế
(đvt: Triệu đồng)
(Nguồn: Phòng kinh doanh của MHB-PGD Bình Minh giai đoạn 2011-6/2014)
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2011 2012 2013 6T13 6T14 2012/2011 2013/2012 6T14/6T13
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
NN 24.506 29,66 24.875 29,78 27.758 29,38 10.787 30,80 13.993 31,45 369 1,51 2.883 11,59 3.206 29,72
TM-DV 32.614 39,47 33.511 40,11 34.026 36,01 13.463 38,44 14.543 32,68 897 2,75 515 1,54 1.080 8,02
TD 4.085 4,94 4.885 5,85 8.826 9,34 2.245 6,41 5.660 12,72 800 19,58 3.941 80,68 3.415 152,12
NK 21.424 25,93 20.270 24,26 23.873 25,27 8.529 24,35 10.301 23,15 (1.154) (5,39) 3.603 17,78 1.772 20,78
43
Từ bảng số liệu trên ta thấy DSTN theo ngành kinh tế biến động theo từng ngành. Công tác thu nợ luôn tăng qua 3 năm 2011-2013 và sáu tháng đầu năm 2014, bao gồm các ngành nhƣ: nông nghiệp, thƣơng mại-dịch vụ, tiêu dùng, ngành khác…
Đối với nông nghiệp: DSTN ngắn hạn đối với ngành nông nghiệp tăng qua các năm. Năm 2012 chỉ tiêu này chiếm 29,78% và tăng 369 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 1,51% so với năm 2011. Đến năm 2013, DSTN tăng thêm 2.883 triệu đồng, với tỷ lệ tăng 11,59% so với năm 2012. Riêng sáu tháng đầu năm 2014 DSTN ngắn hạn tăng thêm 3.206 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 29,72% so với cùng kỳ năm 2013. Có đƣợc sự tăng trƣởng qua các năm là nhờ Chính phủ điều tiết cân đối cung – cầu đối với từng mặt hàng thiết yếu, lúa gạo, nông sản…Bảo đảm kết hợp hợp lý, gắn sản xuất trong nƣớc và điều hành xuất khẩu, kịp thời tháo gỡ các khó khăn, vƣớng mắc trong sản xuất, kinh doanh để đẩy mạnh sản xuất hàng hóa, ổn định giá cả lƣơng thực trong nƣớc. Thực hiện đồng bộ các biện pháp, nhất là các biện pháp về vốn tín dụng, lãi suất cho vay nhằm giải quyết hàng tồn kho cho sản phẩm nông nghiệp. Bên cạnh đó công tác chính sách siết chặt tín dụng, chú trọng công tác thu nợ, tăng cƣờng công tác thẩm định khách hàng. Nhằm giảm bớt rủi ro tín dụng có thể xảy ra trong giai đoạn này.
Đối với thƣơng mại - dịch vụ: Đây là ngành chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng DSTN ngắn hạn của MHB – PGD Bình Minh. DSTN ngành thƣơng mại – dịch vụ tăng đều qua 3 năm. Năm 2012, chỉ tiêu này tăng thêm 897 triệu đồng, chiếm 40,11%, với tỷ lệ tăng 2,75% so với năm 2011. Đến năm 2013, DSTN tiếp tục tăng 515 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 1,54% so với năm 2012. Mặc dù có tăng, tuy nhiên tỷ trọng thấp hơn năm 2012, chỉ chiếm 36,01% trong tổng DSTN. Trong sáu tháng đầu năm 2014 thì DSTN đạt 14.543 triệu đồng, tăng 1.080 triệu đồng với tỷ lệ tăng 8,02% so với cùng kỳ năm 2013. Nguyên nhân là đƣợc sự hỗ trợ từ Chính phủ về việc thực hiện đồng bộ các giải pháp để mở rộng thị trƣờng trong nƣớc và xuất khẩu trên cơ sở tăng cƣờng các hoạt động xúc tiến thƣơng mại, dịch vụ theo hƣớng chủ động, tích cực, bảo đảm hiệu quả nhƣ hỗ trợ các DN xúc tiến bán hàng sản xuất trong nƣớc, đƣa hàng Việt về nông thôn, khuyến khích các DN liên kết tiêu thụ sản phẩm sản xuất trong nƣớc, chính điều đó làm cho các DN kinh doanh hiệu quả hơn. Bên cạnh đó MHB – PGD Bình Minh đã chú trọng cho vay kinh doanh chủ yếu là các hộ kinh doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ để bổ sung vốn lƣu động, nên khi các doanh nghiệp này thu hồi đƣợc vốn sẽ trả nợ cho ngân hàng đúng hạn.Vì vậy việc thu hồi nợ của ngân hàng đƣợc nhanh hơn và dễ dàng hơn.
44
Đối với tiêu dùng: Hiện nay MHB – PGD Bình Minh đang dần chuyển hƣớng cho vay nhỏ lẻ, phân tán, hƣớng đến khách hàng cá nhân vay tiêu dùng. Nhìn chung DSTN tăng qua 3 năm và sáu tháng đầu năm 2014. Năm 2012, DSTN tăng 800 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 19,58% so với năm 2011. Đến năm 2013, chỉ tiêu này tăng khá cao, tăng thêm 3.941 triệu đồng, với tỷ lệ tăng 80,68% so với năm 2012.Tính riêng sáu tháng đầu năm 2013 chỉ tiêu này đạt 2.245 triệu đồng, đến sáu tháng đầu năm 2014 con số này đã tăng thêm 3.415 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 152,12% so với cùng kỳ năm 2013. Nguyên nhân là do đời sống của ngƣời dân ngày càng đƣợc cải thiện, mức sống đƣợc nâng cao,nhu cầu ngày càng tăng lên, việc mua sắm vật dụng trong nhà, trang trí, sữa chữa nhà ở, mua sắm phƣơng tiện đi lại ngày càng tăng cao. Vì vậy việc đi vay và trả nợ đƣợc diễn ra thƣờng xuyên. Chính vì thế làm cho DSTN đƣợc tăng lên.
Đối với ngành khác: Tình hình thu nợ của MHB – PGD Bình Minh đối với các ngành khác biến động tăng giảm không đều qua 3 năm. Nhƣng nhìn chung diễn biến cũng khá tốt. Năm 2012, DSTN có phần giảm xuống và giảm 1.154 triệu đồng, tƣơng ứng giảm 5,39% so với năm 2011. Tuy nhiên, năm 2013 chỉ tiêu này tăng trở lại và đạt 23.873 triệu đồng, tăng 3.603 triệu đồng với tỷ lệ tăng 17,78% so với năm 2012. Trong sáu tháng đầu năm 2013 chỉ tiêu này đạt 8.529 triệu đồng, sang sáu tháng đầu năm 2014 con số này tăng thêm 1.772 triệu đồng với tốc độ tăng là 20,78% so với cùng kỳ năm trƣớc Mặc dù MHB – PGD Bình Minh thƣờng xuyên theo dõi các khoản nợ để có biện pháp kịp thời thu hồi những khoản nợ có rủi ro. Nhƣng do ảnh hƣởng của các nhân tố khách quan nhƣ giá cả thị trƣờng, lạm phát… Ít nhiều cũng ảnh hƣởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.