Bảng 4.11 Các chỉ số đánh giá hoạt động tín dụng từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 tại Ngân Hàng.
Chỉ tiêu ĐVT
Năm
2011 2012 2013 6 tháng đầu 2014 1.Dư nợ trên tổng nguồn vốn % 97,98 99,16 99,92 98,72
2.Hệ số thu nợ % 89,90 87,65 89,95 92,47
3.Vòng quay vốn tín dụng Vòng 1,06 1,01 0,99 0,66
4. Nợ xấu trên dư nợ % 0,69 0,77 0,97 1,00
Nguồn: Phòng tín dụng của Agriank Phụng Hiệp (Ghi chú: Dư nợ năm 2010 là 430.172 triệu đồng)
- Dư nợ trên tổng nguồn vốn: Chỉ tiêu này phản ánh mức độ sử dụng vốn của ngân hàng trong hoạt động cấp tín dụng. Bên cạnh đó, chỉ tiêu này cũng giúp nhà phân tích xác định được qui mô hoạt động của ngân hàng.
Thông qua bảng số liệu, ta thấy tỷ lệ dư nợ trên tổng nguồn vốn của ngân hàng từ năm 2011 đến năm 6 tháng đầu năm 2014 luôn duy trì ở mức trên 97% cao hơn mức trung bình của toàn hệ thống ngân hàng nông nghiệp (dưới 80%). Việc luôn duy trì chỉ tiêu này trên 97% cho thấy ngân hàng đã sử dụng gần như toàn bộ vốn vào hoạt động chính của ngân hàng là hoạt động cấp tín dụng. Thực hiện tốt vai trò trung gian tín dụng giữa người thừa vốn và người thiếu vốn, đây cũng là hoạt động mang lại phần lớn lợi nhuận cho ngân hàng.
- Hệ số thu nợ: Chỉ tiêu này nói lên khả năng thu nợ của ngân hàng cũng như khả năng trả nợ từ phía khách hàng. Phản ánh số tiền mà ngân hàng thu được so với số tiền mà ngân hàng đã giải ngân trong một khoản thời gian nhất định. Nếu tỷ lệ này càng cao sẽ cho thấy công tác thu nợ đạt hiệu quả cao, đồng thời cũng cho thấy công tác cấp tín dụng như thẩm định, giám sát khách hàng có hiệu quả. Nhưng khi tỷ lệ này cao sẽ làm cho qui mô tín dụng của ngân hàng ngày càng bị thu hẹp do số tiền cấp tín dụng đã bị thu hồi dần qua từng năm.
Hệ số thu nợ tại ngân hàng từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 dao động từ 87,65% đến 92,47% luôn dưới 100. Điều này cho thấy hoạt động thu nợ tại ngân hàng đạt hiệu quả khá cao, bên cạnh đó cũng cho thấy sự nỗ lực của Ngân hàng trong công tác thu nợ và cấp tín dụng.
- Nợ xấu trên tổng dư nợ: Chỉ tiêu này phản ánh số lượng nợ xấu trong tổng số lượng tiền mà ngân hàng đã cấp tín dụng và phản ánh chất lượng tín dụng của các khoản tín dụng của ngân hàng. Qua bảng số liệu cho thấy chất lượng tín dụng của ngân hàng là rất tốt so với mặt bằng nợ xấu của các ngân hàng khác trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng từ năm 2011 đến thời điểm 6 tháng đầu năm 2014 luôn dưới 1% trong khi tỷ lệ nợ xấu của toàn hệ thống Agribank luôn dùy trì ở mức trên 7% tổng dư nợ. Mặc dù nợ xấu chiếm rất ít trong tổng dư nợ tín dụng tại Ngân hàng nhưng lại liên tục tăng lên là vấn đề đáng lo ngại. Chỉ riêng 6 tháng đầu năm 2014, nợ xấu đã chiếm 1% trong tổng dư nợ mà Ngân hàng đã cấp tín dụng, cao hơn 3 năm trước đó.
- Vòng quay vốn tín dụng: Vòng quay vốn tín dụng của ngân hàng có xu hướng giảm liên tục từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014. Hoạt động thu nợ của ngân hàng luôn đạt hiệu quả cao nhưng vòng quay tín dụng lại liên tục giảm là do qui mô tín dụng ngày càng mở rộng làm cho vòng quay tín dụng năm sau chậm hơn năm trước và đạt chưa đến 1 vòng trong năm 2013. Khả năng thu hồi vốn được duy trì ở mức cao nhưng qui mô tín dụng liên tục được mở rộng làm cho nguồn vốn của Ngân hàng quay vòng chậm lại.