THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNQD CỦA NHTMCP QUÂN ĐỘ
2.2.1.3.Chất lượng khoản vay của khu vực ngoài quốc doanh.
Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh là một khu vực dễ nhạy cảm và cú nhiều biến động cho nờn ngõn hàng đó đưa ra quan điểm chỉ đạo rất cụ thể đối với việc cho vay khu vực này, đú là: mở rộng tớn dụng phải gắn với an toàn trong cho vay, vỡ vậy ngay từ khõu tiếp thị, NHTMCP Quõn Đội đó đưa ra yờu cầu chỉ tiếp thị những khỏch hàng cú hoạt động tốt, cú uy tớn; xõy dựng những sản phẩm cho vay cú độ rủi ro thấp và cú biện phỏp phũng ngừa rủi ro cho mỗi sản phẩm, vớ dụ như khi cho vay
thỡ bắt buộc cỏc doanh nghiệp phải cú tài sản bảo đảm; hoàn thiện cỏc sản phẩm cho vay truyền thống sao cho nõng cao tiện ích cho khỏch hàng đồng thời nõng cao chất lượng tớn dụng trong đú cú nội dung giảm thiểu rủi ro tớn dụng; đồng thời xõy dựng một quy trỡnh cho vay, trong đú hướng dẫn chi tiết cho từng loại hỡnh cho vay cụ thể...
Từ quan điểm đú đó hỡnh thành một cơ cấu tổ chức quản lớ rủi ro tớn dụng hiệu quả với trung tõm là Ban thẩm định tớn dụng (nay đổi thành Phũng quản lớ tớn dụng), cú vai trũ độc lập thực hiện cỏc nhiệm vụ cụ thể, cú chức năng giỳp việc cho Hội đồng quản trị và Tổng giỏm đốc về việc quản lớ hoạt động tớn dụng trong toàn hệ thống NHTMCP Quõn Đội. Do đú, chất lượng tớn dụng của ngõn hàng luụn được nõng lờn đỏng kể, cỏc khoản vay qua ban thẩm định luụn được đảm bảo về điều kiện phỏp lớ, khỏch quan trong đỏnh giỏ tớn dụng, giỏm sỏt thực hiện một số điều khoản đặc biệt, giỏm sỏt một số khỏch hàng cú vấn đề... Chớnh vỡ vậy, trong những năm hoạt động, ngõn hàng luụn kiểm soỏt được tỉ lệ nợ quỏ hạn dưới 2% - một kết quả đỏng khớch lệ trong điều kiện hiện nay, làm yờn lũng người gửi tiền và cỏc cổ đụng.
Bảng 2.7: Nợ quỏ hạn của NHTMCP Quõn Đội.
Đơn vị: Tỉ đồng.
Năm 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006
Số
tiền % Số tiền % Số tiền %
Tuyệt đối % Tuyệt đối % Tổng dư nợ 4.677 - 6.766 - 10.422 - 2.089 1,45% 3.656 1,54% NQH 168 100% 195 100% 88 100% 27 1,16% -107 0,45% -DNNN 99,12 59% 102,76 52,7% 45,76 52% 3,64 1,04% -57 0,45% DNNQD 68,88 41% 92,24 47,3% 42,24 48% 23,36 1,34% 50 0,46%
(Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn NHTMCP Quõn Đội)
Qua bảng trờn ta thấy chất lượng cỏc khoản cho vay của ngõn hàng khỏ cao, tỉ lệ nợ quỏ hạn luụn đạt ở mức dưới 2%.Ttrong đú, chất lượng cỏc khoản cho vay đối với cỏc DNNQD tốt hơn so với cỏc DNNN, tỉ lệ nợ quỏ hạn của cỏc DNNQD trong vũng 3 năm trở lại đõy luụn ở mức dưới 0,5%, đõy là một tỉ lệ an toàn và khỏ lớ tưởng. Tỉ lệ nợ quỏ hạn của khu vực kinh tế quốc doanh chiếm một tỉ lệ cao hơn trong tỉ lệ nợ quỏ hạn của ngõn hàng so với cỏc DNNQD. Điều đú thể hiện chất lượng tớn dụng của cỏc DNNQD ngày càng được tăng lờn và hoạt động cho vay của
ngõn hàng đối với cỏc DNNQD ngày càng an toàn hơn. Chất lượng cỏc khoản vay của cỏc DNNQD tốt như vậy cú thể giải thớch là việc cho vay đối với cỏc DNNQD được ngõn hàng thẩm định một cỏch kĩ càng hơn, nhiều khi dựa trờn những quy định chặt chẽ hơn, do đú ngõn hàng chỉ cho vay đối với những khoản vay mà ngõn hàng thật sự thấy an toàn và cho vay đối với những khỏch hàng uy tớn và thế mạnh trờn thị trường, chớnh vỡ vậy chất lượng khoản vay luụn được đảm bảo.
Túm lại, thị phần cho vay đối với DNNN đang cú xu hướng chững lại, thị phần cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đó cú những bước tăng trưởng mạnh mẽ. Thực tế này đó cho thấy NHTMCP Quõn Đội đó và đang cố gắng thực hiện tốt những định hướng hoạt động tớn dụng đó đề ra và do đú đó đạt được một kết quả kinh doanh đỏng khớch lệ, với mức lợi nhuận trước thuế tăng đều qua cỏc năm, trở thành một trong những NHTMCP cú lợi nhuận trước thuế cao nhất trờn địa bàn Hà Nội trong năm 2007. Tuy nhiờn, tỉ trọng cho vay đối với cỏc DNNQD tại ngõn hàng vẫn cũn chiếm một tỉ lệ khỏ khiờm tốn, điều đú thể hiện ngõn hàng mới chỉ đỏp ứng được một phần nhỏ nhu cầu về vốn của cỏc DNNQD. Vấn đề đặt ra là ngõn hàng cần phải cú những định hướng cụ thể gỡ trong thời gian tới để nõng cao hơn nữa thị phần cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh.