6. Cấu trúc luận văn
2.2.2.Công tác tín dụng
Tín dụng là một trong những hoạt động kinh doanh chính của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam. Các hoạt động tín dụng của Vietinbank bao gồm cấp vốn vay bằng nội và ngoại tệ, bảo lãnh, chiết khấu, cho thuê tài chính, và các hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của NHNN
Quán triệt mục tiêu tăng trƣởng bền vững, Vietinbank bƣớc đầu triển khai mô hình cấp tín dụng , quản trị rủi ro tập trung theo lệ quốc tế. Từ năm 2006 - 2009, tổng tài sản của NHCTVN đã tăng gần 2 lần, từ 135.442 tỷ đồng lên 243.785 tỷ đồng. Đến năm 2010, tổng tài sản của NHCTVN đạt trên 367.712 tỷ đồng, tăng 123.927 tỷ đồng, tốc độ tăng trên 50% so với năm 2009; dƣ nợ cho vay đạt trên 234.204 tỷđồng, tăng 71.034 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 43,53% so với năm 2009. Năm 2011 tổng tài sản đạt 293.434 tỷ đồng, tăng 25% so với năm 2010.tổng dƣ nợ cho vay khách hàng đến 31/12/2012 của VietinBank đạt 333 nghìn tỷ đồng, tăng 13,6% so với đầu năm - đây là kết quả đáng ghi nhận, đóng góp tích cực vào mục tiêu tăng trƣởng tín dụng, kích thích tăng trƣởng kinh tế của ngành ngân hàng.
0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trƣởng tài sản và dƣ nợ cho vay
(Nguồn: cáo tài chính hợp nhất đã kiểm toán của Vietinbank năm 2009,2010,2011, 2012)
Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo thành phần kinh tế
(Nguồn: Vietinbank)
Hiệu quả của hoạt động tín dụng:
Thu nhập lãi và thu nhập lãi thuần từ hoạt động cho vay tăng trƣởng mạnh qua các năm: Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tƣơng tự từ hoạt động cho vay trong năm 2010 đạt mức 31.919 ngàn tỷ đồng, tăng 13.006 ngàn tỷ đồng, tốc độ tăng là 31,97% so với năm 2009. Năm 2011, thu nhập từ hoạt động cho vay đạt 55.775 ngàn tỷ đồng tăng 23.756 tỷ đồng, tốc độ tăng là 74% so với năm 2010. Năm 2012 là 39.663 ngàn tỷ đồng chiếm 78% tổng thu nhập.
Mức độ an toàn vốn - nợ xấu :
Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) là một chỉ tiêu quan trọng phản ánh năng lực tài chính của các ngân hàng. Chỉ tiêu này đƣợc dùng để xác định khả năng của ngân hàng trong việc thanh toán các khoản nợ có thời hạn và đối mặt với các rủi ro.
CAR =[(Vốn cấp I + Vốn cấpII)/ (Tài sản đã điều chỉnh rủi ro)]* 100% Chất lƣợng tín dụng: Năm 2009 và 2010, 2011 tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam chỉ ở mức 0,61%, 0,66%, 0,75%/ tổng dƣ nợ, thấp nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Năm 2011, toàn hệ thống Vietinbank không có nợ nhóm hai và nợ xấu. Tính đến 31/12/2012, tỷ lệ nợ xấu ở mức 1,46%, thấp hơn
nhiều so với tỷ lệ trung bình toàn ngành. Hệ số an toàn vốn đạt 10,33%, cao hơn nhiều so với quy định 9% của Ngân hàng Nhà nƣớc.
Biểu đồ 2.6: Tỷ lê an toàn vốn và nợ xấu