Phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu việt nam chinh nhánh mỹ tho

Phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu việt nam chinh nhánh mỹ tho Phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu việt nam chinh nhánh mỹ tho Phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu việt nam chinh nhánh mỹ tho Phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu việt nam chinh nhánh mỹ tho

TĨM TẮT Trong phạm vi đối tượng mục đích nghiên cứu đề tài, Luận văn tiến hành nghiên cứu để làm sáng tỏ vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại, qua đưa giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ Eximbank Mỹ Tho Những kết đạt luận văn tóm tắt sau: Từ lý luận chung hoạt động cho vay ngân hàng thương mại, luận văn nghiên cứu vấn đề hoạt động tín dụng bán lẻ bao gồm nghiên cứu nội dung, tiêu chí phản ánh nhân tốảnh hưởng đến hoạt động cho vay loại hình Luận văn phân tích, đánh giá cách khái quát hoạt động tín dụng bán lẻ Eximbank Mỹ Tho, từ sâu phân tích thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ với kết đạt tồn tại, hạn chế nguyên nhân tồn tại, hạn chế Trên sở định hướng mở rộng tín dụng bán lẻ Eximbank Việt Nam nói chung Eximbank Mỹ Tho nói riêng, hạn chế nêu hoạt động tín dụng bán lẻ, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh tín dụng bán lẻ Eximbank Mỹ Tho giai đoạn 2020 - 2025 Cụ thể: − Phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm rộng khắp − Đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng bá thương hiệu, nâng cao hình ảnh, vị Eximbank − Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tín dụng bán lẻ − Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng bán lẻ Ngồi ra, Luận văn đưa kiến nghị trực tiếp với Hội sở Eximbank đề xuất số ý kiến để Eximbank Việt Nam kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nướccác vấn đề có liên quan đến chế, sách nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại nói chung hệ thống Eximbank nói riêng xi ABSTRACT In the scope of the subject and research purposes of the topic, the Thesis has conducted research to clarify the theoretical and practical issues of retail credit operations of commercial banks, thereby giving out the solutions to promoting retail credit activities at Eximbank My Tho The achieved results of the thesis can be summarized as follows: From the general theories about the lending activities of commercial banks, the dissertation has studied the basic issues in retail credit activities including content research, reflection criteria as well as factors Affect lending activities of this type The dissertation has analyzed and generally evaluated retail credit activities at Eximbank My Tho, then analyzed in depth the current status of retail credit activities with the achieved results and pointed out the existence, limitation and cause of existence, limitation Based on the retail credit expansion orientation of Eximbank Vietnam in general and Eximbank My Tho in particular, based on the limitations stated in retail credit activities, the thesis proposes a number of measures to promote retail credit at Eximbank My Tho in the period 2020 - 2025 Specifically: −Develop extensive product distribution network − Promote marketing activities, promote brands, improve Eximbank's image and position − Improve the quality of retail credit human resources − Improve retail credit service quality In addition, the Thesis also gives direct recommendations to Eximbank's Head Office as well as some suggestions for Eximbank Vietnam to propose to the State Bank on issues related to mechanisms and policies to promote Retail credit activities of commercial banks in general and Eximbank's system in particular xii MỤC LỤC TRANG Trang tựa Quyết định giao đề tài Lý lịch cá nhân Lời cam đoan Lời cảm tạ Tóm tắt Mục lục Danh sách chữ viết tắt Danh sách bảng Danh sách hình PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Các cơng trình nghiên cứu có liên quan 2.1 Tình hình nghiên cứu ngồi nước 2.2 Tình hình nghiên cứu nước Mục tiêu nghiên cứu 3.1 Mục tiêu chung 3.2 Mục tiêu cụ thể 4 Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đóng góp luận văn Kết cấu luận văn PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNGBÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Các khái niệm xiii 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Khái niệm phát triển tín dụng bán lẻ 1.1.3.1 Khái niệmtín dụng bán lẻ 1.1.3.2 Khái niệm phát triển tín dụng bán lẻ 1.1.3.3 Đặc điểm phát triển tín dụng bán lẻ 1.2 Vai trị phát triển tín dụng bán lẻ 1.2.1 Đối với kinh tế - xã hội 1.2.2 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng 10 1.2.3 Đối với khách hàng 10 1.3 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ chủ yếu 11 1.3.1 Cho vay bất động sản 11 1.3.2 Cho vay mua ô tô 11 1.3.3 Cho vay tiêu dùng 11 1.3.4 Cho vay sản xuất kinh doanh 11 1.3.5 Cho vay khác 12 1.4 Nội dung phát triển tín dụng bán lẻ 12 1.4.1 Tăng trưởng quy mơ tín dụng bán lẻ 12 1.4.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng bán lẻ 13 1.4.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tín dụng bán lẻ 13 1.4.4 Hoàn thiện sản phẩm tín dụng bán lẻ có phát triển sản phẩm 14 1.4.5 Kiểm sốt tốt rủi ro tín dụng bán lẻ 14 1.5 Các nhân tố tác động đến phát triển tín dụng bán lẻ 15 1.5.1 Các nhân tố bên thuộc ngân hàng 15 1.5.1.1 Định hướng chiến lược phát triển tín dụng bán lẻ 15 xiv 1.5.1.2 Mạng lưới chi nhánh, kênh phân phối 15 1.5.1.3 Chính sách, sản phẩm tín dụng bán lẻ 16 1.5.1.4 Chính sách khách hàng 16 1.5.1.5 Nguồn nhân lực tín dụng bán lẻ 16 1.5.1.6 Ứng dụng công nghệ thông tin 17 1.5.2 Các nhân tố thuộc khách hàng 17 1.5.2.1 Nhu cầu khách hàng 17 1.5.2.2 Trình độ khách hàng 18 1.5.3 Các nhân tố bên 18 1.5.3.1 Môi trường kinh tế 18 1.5.3.2 Môi trường pháp lý 18 1.5.3.3 Đối thủ cạnh tranh 19 1.6 Kinh nghiệm phát triển tín dụng bán lẻ số ngân hàng thương mại nước học kinh nghiệm cho Eximbank 19 1.6.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại nước 19 1.6.1.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng bán lẻ từ Ngân hàng ANZ 19 1.6.1.2 Kinh nghiệm phát triển tín dụng bán lẻ từ Ngân hàng HSBC 20 1.6.1.3 Kinh nghiệm phát triển tín dụng bán lẻ từ Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 21 1.6.2 Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng bán lẻcho Eximbank nói chung Eximbank Mỹ Tho nói riêng 22 Tóm tắt chương 23 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH MỸ THO 24 2.1 Khái quát Eximbank Mỹ Tho 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Eximbank Mỹ Tho 24 2.1.2 Chức nhiệm vụ cấu tổ chức Eximbank Mỹ Tho 25 2.1.2.1 Chức nhiệm vụ 25 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức 26 2.1.3 Khái quát sản phẩm tín dụng bán lẻ chủ yếu Eximbank Mỹ Tho 27 xv 2.1.3.1 Cho vay bất động sản 27 2.1.3.2 Cho vay mua ô tô 27 2.1.3.3 Cho vay tiêu dùng 28 2.1.3.4 Cho vay sản xuất kinh doanh 28 2.1.3.5 Cho vay khác 28 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Eximbank Mỹ Tho 29 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 30 2.1.4.2 Hoạt động cho vay 33 2.1.4.3 Hoạt động dịch vụ ngân hàng 38 2.1.4.4 Kết hoạt động kinh doanh 40 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ Eximbank Mỹ Tho 41 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ Eximbank Mỹ Tho 41 2.2.1.1 Cho vay bất động sản 41 2.2.1.2 Cho vay mua ô tô 43 2.2.1.3 Cho vay tiêu dùng 45 2.2.1.4 Cho vay sản xuất kinh doanh 47 2.2.1.5 Cho vay khác 49 2.2.2 Thực trạng triển khai nội dung phát triển tín dụng bán lẻ Eximbank Mỹ Tho 50 2.2.2.1 Tăng trưởng qui mơ tín dụng bán lẻ 50 2.2.2.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng bán lẻ 51 2.2.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tín dụng bán lẻ 55 2.2.2.4 Hồn thiện sản phẩm tín dụng bán lẻ có phát triển sản phẩm 58 2.2.2.5 Kiểm soát tốt rủi ro tín dụng bán lẻ 60 2.3 Phân tích nhân tố tác động đến tín dụng bán lẻ Eximbank Mỹ Tho 61 2.3.1 Các nhân tố bên thuộc ngân hàng 61 2.3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển tín dụng bán lẻ 61 2.3.1.2 Mạng lưới chi nhánh, kênh phân phối 62 2.3.1.3 Chính sách, sản phẩm tín dụng 62 xvi 2.3.1.4 Chính sách khách hàng 63 2.3.1.5 Nguồn nhân lực 63 2.3.1.6 Ứng dụng công nghệ thông tin 64 2.3.2 Các nhân tố thuộc khách hàng 64 2.3.2.1 Nhu cầu khách hàng 64 2.3.2.2 Trình độ khách hàng 65 2.3.3 Các nhân tố bên 65 2.3.3.1 Môi trường kinh tế 65 2.3.3.2 Môi trường pháp lý 65 2.3.3.3 Đối thủ cạnh tranh 66 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ Eximbank Mỹ Tho 67 2.4.1 Những kết đạt 67 2.4.2 Những vấn đề tồn nguyên nhân 68 Tóm tắt chương 70 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH MỸ THO 71 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 71 3.1.1 Bối cảnh kinh tế xã hội tỉnh Tiền Giang 71 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng bán lẻ Eximbank 72 3.1.2.1 Các mục tiêu chung 73 3.1.2.2 Các mục tiêu cụ thể 73 3.1.3 Mục tiêu phát triển Eximbank Mỹ Tho 75 3.1.4 Phân tích SWOT Eximbank Mỹ Tho 76 3.2 Giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ Eximbank Mỹ Tho 78 3.2.1 Giải pháp phát triển mạng lưới kênh phân phối 78 3.2.2 Giải pháp hoạt động marketing, quảng bá thương hiệu 79 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tín dụng bán lẻ 81 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng bán lẻ 83 3.3 Kiến nghị 84 3.3.1 Đề xuất với Hội sở kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 84 xvii 3.3.2 Kiến nghị với Hội sở Eximbank 85 Tóm tắt chương 86 PHẦN KẾT LUẬN 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 PHỤ LỤC xviii DANH SÁCH CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ý nghĩa Từ viết tắt NHBL Ngân hàng Bán lẻ TDBL Tín dụng bán lẻ NHTM Ngân hàng Thương mại TMCP Thương mại cổ phẩn NHNN Ngân hàng nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TSTC Tài sản chấp SXKD Sản xuất kinh doanh BĐS Bất động sản DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ QHKH Quan hệ khách hàng CBNV Cán nhân viên GTCG Giấy tờ có giá Eximbank Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Eximbank Mỹ Tho Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Chi nhánh Mỹ Tho Mỹ Tho xix DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Eximbank Mỹ Tho năm 2017- 2019 30 Bảng 2.2: Cơ cấu tín dụng Eximbank Mỹ Tho năm 2017 – 2019 34 Bảng 2.3: Hoạt động kinh doanh dịch vụ Eximbank Mỹ Tho năm 2017-2019 38 Bảng 2.4: Kết kinh doanh Eximbank Mỹ Tho năm 2017 - 2019 40 Bảng 2.5: Kết hoạt động cho vay liên quan BĐS Eximbank Mỹ Tho năm 2017 - 2019 42 Bảng 2.6: Kết hoạt động cho vay Ơ Tơ Eximbank Mỹ Tho 44 Bảng 2.7: Kết hoạt động cho vay tiêu dùng Eximbank Mỹ Tho năm 2017 2019 46 Bảng 2.8: Kết hoạt động cho vay SXKD Eximbank Mỹ Tho năm 2017 2019 48 Bảng 2.9: Kết sản phẩm bảo lãnh Eximbank Mỹ Tho năm 2017 -2019 49 Bảng 2.10: Kết sản phẩm thẻ tín dụng Eximbank Mỹ Tho năm 2017 - 2019 50 Bảng 2.11: Qui mơ tín dụng bán lẻ Eximbank Mỹ Tho năm 2017 - 2019 51 Bảng 2.12: Sản phẩm TDBL khách hàng từng/đang vay Eximbank Mỹ Tho 52 Bảng 2.13: Trình độ học vấn CBNV Eximbank Mỹ Tho 56 Bảng 2.14: Danh mục sản phẩm TDBL Eximbank Mỹ Tho số NHTM khác 59 Bảng 2.15: Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu TDBL Eximbank Mỹ Tho 60 Bảng 3.1: Một số tiêu phát triển hoạt động TDBL Eximbank Mỹ Tho năm 2020 - 2022 75 xx ... hệ khách hàng CBNV Cán nhân viên GTCG Giấy tờ có giá Eximbank Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Eximbank Mỹ Tho Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Chi nhánh Mỹ Tho Mỹ Tho xix... lý luận phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại − Chương 2: Thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ Eximbank Mỹ Tho − Chương 3: Giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ Eximbank Mỹ Tho PHẦN... triển tín dụng bán lẻ 1.1.3.1 Khái niệmtín dụng bán lẻ 1.1.3.2 Khái niệm phát triển tín dụng bán lẻ 1.1.3.3 Đặc điểm phát triển tín dụng bán lẻ 1.2 Vai trị phát triển