Tài liệu Giải Pháp Phát Triển Và Hạn Chế Rủi Ro Trong Thanh Toán Thẻ

Tai lieu, luan van1 of 102 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THU HẰNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành Phố Hồ Chí Minh – Năm 2010 khoa luan, tieu luan1 of 102 Tai lieu, luan van2 of 102 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THU HẰNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : PGS.TS TRƯƠNG THỊ HỒNG Thành Phố Hồ Chí Minh - Năm 2010 khoa luan, tieu luan2 of 102 Tai lieu, luan van3 of 102 Lời Cảm Ơn Lời đầu tiên,tơi xin kính gửi lời cám ơn chân thành tới Ban giám hiệu, thầy cô trường Đại Học Kinh Tế TPHCM truyền đạt kiến thức; tổ chức, cá nhân cung cấp tài liệu cần thiết giúp tơi hồn thành luận văn Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn đến Cô Trương Thị Hồng - Khoa Ngân Hàng Trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh - nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi thời gian qua Luận văn chắn tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp xây dựng Quý thầy cô bạn Trân trọng Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp Cao Học Ngân Hàng Đêm - Khóa 16 - Trường Đại Học Kinh Tế TPHCM khoa luan, tieu luan3 of 102 Tai lieu, luan van4 of 102 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc - LỜI CAM ĐOAN Họ tên học viên: NGUYỄN THỊ THU HẰNG Ngày sinh: 12/05/1976 Nơi sinh: Hà Nội Trúng tuyển đầu vào năm: 2006 Là tác giả đề tài luận văn: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Trương Thị Hồng Ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 60.31.12 Tôi cam đoan nội dung luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài nêu nghiên cứu, xin chịu trách nhiệm nội dung tính xác đề tài nghiên cứu Người cam đoan Nguyễn Thị Thu Hằng khoa luan, tieu luan4 of 102 Tai lieu, luan van5 of 102 MỤC LỤC CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ THẺ THANH TOÁN VÀ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ 1  1.1.  Tổng quan thẻ toán: 1  1.1.1.  Khái niệm thẻ toán 1  1.1.2.  Các chủ thể tham gia quy trình phát hành tốn thẻ 1  1.1.2.1.  Ngân hàng phát hành thẻ: 1  1.1.2.2.  Ngân hàng toán thẻ: 2  1.1.2.3.  Đơn vị chấp nhận thẻ: 2  1.1.2.4.  Chủ thẻ: 2  1.1.3.  Phân loại thẻ toán: 2  1.1.3.1.  Phân loại theo công nghệ sản xuất: 2  1.1.3.2.  Phân loại theo tính chất tốn thẻ: 3  1.1.3.3.  Phân loại theo phạm vi lãnh thổ: 3  1.1.3.4.  Phân loại theo chủ thể phát hành: 4  1.1.4.  Quy trình toán thẻ: 4  1.1.4.1.  Quy trình chấp nhận tốn thẻ qua máy ATM: 4  1.1.4.2.  Quy trình tốn hàng hóa, dịch vụ cho đơn vị chấp nhận thẻ: 4  1.1.4.3.  Quy trình giao dịch mua bán mạng: 7  1.2.  Lợi ích thẻ toán: 8  1.2.1.1.  Lợi ích chung 8  1.2.1.2.  Đối với chủ thẻ: 9  1.2.1.3.  Đối với Ngân hàng phát hành Ngân hàng toán thẻ: 11  1.2.1.4.  Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 13  1.2.1.5.  Đối với xã hội 14  1.3.  Rủi ro phát hành, sử dụng toán thẻ giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 15  1.3.1.  Rủi ro hoạt động toán qua máy ATM: 15  khoa luan, tieu luan5 of 102 Tai lieu, luan van6 of 102 1.3.1.1.  Tấn công vật lý ATM: 15  1.3.1.2.  Đánh cắp liệu thẻ ATM: 16  1.3.1.3.  Bẫy thẻ/ Bẫy tiền: 17  1.3.1.4.  Tấn công phần mềm ATM: 18  1.3.2.  Rủi ro hoạt động toán thẻ qua POS: 18  1.3.2.1.  Rủi ro sử dụng, bảo dưỡng thiết bị: 18  1.3.2.2.  Rủi ro chuẩn chi giao dịch 19  1.3.2.3.  Rủi ro họat động ĐVCNT 19  1.3.3.  Rủi ro hoạt động toán thẻ qua internet: 22  1.3.3.1.  Rủi ro người bán (đơn vị chấp nhận thẻ): 22  1.3.3.2.  Rủi ro người mua: 23  1.3.4.  Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 23  KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: 26  CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ THỊ TRƯỜNG THẺ VÀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TÓAN THẺ TẠI CÁC NHTM VN 27  2.1.  Đánh giá tình hình thị trường thẻ Việt Nam: 27  2.1.1.  Môi trường pháp lý: 27  2.1.2.  Các đặc điểm chủ yếu thị trường thẻ Việt Nam giai đoạn từ 2006 đến nay: 27  2.2.  Những thành công hạn chế thị trường thẻ Việt Nam nay: 29  2.2.1.  Thành công: 29  2.2.2.  Hạn chế thị trường thẻ Việt Nam : 33  2.3.  Thực trạng rủi ro toán thẻ NHTM VN : 34  2.3.1.  Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ: 34  2.3.1.1.  Rủi ro giả mạo: 34  2.3.1.2.  Rủi ro kỹ thuật: 35  2.3.1.3.  Một số rủi ro khác: 36  2.3.2.  Một số trường hợp điển hình liên quan đến rủi ro tốn thẻ Việt Nam: 36  khoa luan, tieu luan6 of 102 Tai lieu, luan van7 of 102 2.3.3.  Vấn đề quản lý rủi ro toán thẻ Ngân hàng Thương Mại Việt Nam: 41  2.4.  Phân tích điểm mạnh, điểm yếu hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương mại Việt Nam 43  2.4.1.  Điểm mạnh : 43  2.4.1.1.  Đối với nhóm Ngân hàng có vốn Nhà nước (bao gồm VCB, Vietinbank, Agribank, BIDV): 2.4.1.2.  43  Nhóm Ngân hàng TMCP phát triển mảng kinh doanh thẻ (ACB, Sacombank, Eximbank, Đông Á, Techcombank) 44  2.4.2.  Điểm yếu: 45  2.4.2.1.  Đối với nhóm Ngân hàng có vốn Nhà nước (bao gồm VCB, Vietinbank, Agribank, BIDV): 2.4.2.2.  45  Nhóm Ngân hàng TMCP phát triển mảng kinh doanh thẻ (ACB, Sacombank, Eximbank, Đông Á, Techcombank) 45  KẾT LUẬN CHƯƠNG 2: 47  CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ TẠI CÁC NHTM VN 48  3.1.  Xu hướng thị trường thẻ Việt Nam: 48  3.1.1.  Môi trường kinh tế vĩ mô: 48  3.1.2.  Xu hướng thị trường dịch vụ thẻ: 48  3.1.3.  Cơ hội: 50  3.1.4.  Thách thức: 51  3.2.  Giải pháp kiến nghị để phát triển dịch vụ thẻ NHTM VN: 52  3.2.1.  Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ NHTM VN: 52  3.2.1.1.  Tăng cường quảng bá, tiếp thị sản phẩm thẻ 52  3.2.1.2.  Nâng cao chất lượng, đa dạng hóa sản phẩm 54  3.2.1.3.  Mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ: 54  3.2.1.4.  Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: 55  khoa luan, tieu luan7 of 102 Tai lieu, luan van8 of 102 3.2.1.5.  Đào tạo, phát triển nguồn nhân lực: 56  3.2.2.  Kiến nghị quan quản lý nhà nước: 57  3.2.2.1.  Đối với Chính Phủ 57  3.2.2.2.  Đối với Ngân hàng Nhà Nước: 58  3.2.2.3.  Đối với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam: 59  3.3.  Giải pháp hạn chế rủi ro toán thẻ NHTM VN: 60  3.3.1.  Hoàn thiện tổ chức hoạt động quản lý rủi ro hệ thống ngân hàng: 60  3.3.2.  Hạn chế tình trạng giả mạo hoạt động tốn phát hành thẻ: 61  3.3.3.  Xây dựng hệ thống dự phòng cho hoạt động thẻ: 61  3.3.4.  Một số lưu ý nhằm hạn chế rủi ro toán thẻ: 62  3.3.4.1.  Đối với Khách hàng: 62  * Hạn chế rủi ro cho giao dịch máy ATM: 62  * Hạn chế rủi ro cho giao dịch toán qua POS: 63  * Hạn chế rủi ro cho giao dịch Internet: 65  3.3.4.2.  66  Đối với Ngân hàng * Hạn chế rủi ro tóan qua máy ATM: 66  * Hạn chế rủi ro cho giao dịch POS: 67  * Hạn chế rủi ro cho giao dịch Internet: 67  KẾT LUẬN CHƯƠNG 69  KẾT LUẬN 70  khoa luan, tieu luan8 of 102 Tai lieu, luan van9 of 102 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM (Automatic Teller Machine): Máy rút tiền tự động POS (Point of sale terminal): Máy cấp phép tự động PIN (Personal Identify Number): Số mật mã cá nhân ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ NHPHT: Ngân hàng phát hành thẻ NHTTT: Ngân hàng toán thẻ NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMVN: Ngân hàng thương mại Việt Nam BIDV : Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam 10 VCB : Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam 11 Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam 12 Vietinbank: Ngân hàng Công thương Việt Nam 13 DongA: Ngân hàng Đơng Á 14 VPbank: Ngân hàng ngồi quốc doanh 15 Eximbank: Ngân hàng TMCP xuất nhập 16 Techcombank: Ngân hàng Kỹ thương 17 MB: Ngân hàng quân đội 18 TNS (Triware Networld System): Tổ chức chuyên nghiên cứu lĩnh vực cộng đồng xã hội 19 SWOT: Strengths (điểm mạnh), Weaknesses (điểm yếu), Opportunities (thời cơ) Threats ( thách thức) 20 WTO (The World Trade Organization): Tổ chức thương mại giới khoa luan, tieu luan9 of 102 Tai lieu, luan van10 of 102 DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU: Bảng 2.1: Số liệu thị trường thẻ Việt Nam giai đoạn 2006-2009 Bảng 2.2: Số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành Việt Nam tính đến năm 2009 Bảng 2.3: Số lượng đơn vị chấp nhận thẻ (POS) số Ngân hàng Thương Mại Việt Nam Biểu 2.1: Tổng quan thị trường thẻ Việt Nam 2006-2009 Biểu 2.2: Thị phần thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Thương Mại Việt Nam năm 2009 Biểu 2.3: Số lượng đơn vị chấp nhận thẻ (POS) số Ngân hàng Thương Mại Việt Nam khoa luan, tieu luan10 of 102 Tai lieu, luan van85 of 102 PHỤ LỤC 1: MỘT SỐ THỦ ĐOẠN CỦA CÁC TỘI PHẠM THẺ khoa luan, tieu luan85 of 102 Tai lieu, luan van86 of 102 khoa luan, tieu luan86 of 102 Tai lieu, luan van87 of 102 khoa luan, tieu luan87 of 102 Tai lieu, luan van88 of 102 khoa luan, tieu luan88 of 102 Tai lieu, luan van89 of 102 10 khoa luan, tieu luan89 of 102 Tai lieu, luan van90 of 102 11 khoa luan, tieu luan90 of 102 Tai lieu, luan van91 of 102 PHỤ LỤC 2: NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Số: 1063 /CV-TTT2 (V/v Thông tin thẻ giả mạo_lần 2) CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 14 tháng 09 năm 2009 Kính gửi: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Sở giao dịch (sau gọi Chi nhánh) Tiếp theo công văn số 4311/CV-TTT2 ngày 27/07/2009 v/v thông tin tội phạm sử dụng thẻ giả mạo để giao dịch ĐVCNT, Hội sở tiếp tục nhận thông báo từ Hội đồng Quản lý rủi ro Việt Nam (Vietnam Risk Coucil) thông tin tội phạm thẻ sử dụng thẻ giả mạo để giao dịch Việt Nam, cụ thể sau : Danh sách tội phạm thẻ thẻ giả mạo (Bổ sung) 1.1 Danh sách tội phạm thẻ: Theo thông báo Hội đồng Quản lý rủi ro Việt Nam (Vietnam Risk Council), tội phạm thẻ thường xuyên sử dụng thẻ giả mạo để thực giao dịch Việt Nam chủ yếu có quốc tịch Singapore, có tên theo danh sách sau : STT Họ tên Quốc tịch PHUA SING FANG Singapore Singapore ONG JIT HONG CHAN PENG JOO Singapore ARUMU AL KADA Singapore 1.2 Danh sách thẻ giả mạo: Theo thông báo Hội đồng Quản lý rủi ro Việt Nam (Vietnam Risk Council) danh sách thẻ giả mạo bao gồm: Tên NHPHT bị giả mạo Quốc gia 4512108905372516 ROYAL BANK OF CANADA CANADA 4512106821648472 ROYAL BANK OF CANADA CANADA 4512108903699019 ROYAL BANK OF CANADA CANADA 4512106821567508 ROYAL BANK OF CANADA CANADA 4512108903558884 ROYAL BANK OF CANADA CANADA 4500600029238635 GERMANY 4907627040173961 CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE STT Số thẻ Tên khách hàng giả mạo GERMANY khoa luan, tieu luan91 of 102 Tai lieu, luan van92 of 102 CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE CORNER BANCA S.A GERMANY SWITZERLAND PHUA SING FANG CORNER BANCA S.A SWITZERLAND ONG JIT HONG 5268872096233679 VIET NAM INTERNATION BANK VIET NAM 14 5268872000091015 VIET NAM INTERNATION BANK VIET NAM 15 5268871018493296 VIET NAM INTERNATION BANK VIET NAM 16 5128240000248011 VIET NAM INTERNATION BANK VIET NAM 17 5268872003273784 VIET NAM INTERNATION BANK VIET NAM 18 4929420401244009 BARCLAYS BANK PLC UNITED KINGDOM PHUA SING FANG 19 5191230124393084 BANK OF MONTREAL CANADA ONG JIT HONG 20 4538017282141057 THE BANK OF NOVA SCOTIA CANADA CHAN PENG JOO 21 4512110026484030 THE BANK OF NOVA SCOTIA CANADA CHAN PENG JOO 22 5258933910101468 NATIONAL BANK OF CANADA CANADA CHAN PENG JOO 23 5191230096554689 BANK OF MONTREAL CANADA CHAN PENG JOO 24 5353165279901139 COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA AUSTRALIA ARUMU AL KADA 25 4514093603627619 ROYAL BANK OF CANADA CANADA PHUA SING FANG 26 5353161306910029 COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA AUSTRALIA PHUA SING FANG 4907627039426917 4907627025161825 10 4907623910107619 11 5486590128985415 12 5486590138249919 13 GERMANY GERMANY Tổ chức thực Qua rà soát hệ thống cho thấy chưa có giao dịch thực thẻ giả mạo nói Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) BIDV Tuy nhiên, nhằm tăng cường cơng tác phịng ngừa rủi ro, tránh tổn thất liên quan ngân hàng ĐVCNT, Hội sở đề nghị: 2.1 - Chi nhánh: Tiếp tục gửi văn tới ĐVCNT thông báo danh sách tội phạm, danh sách thẻ giả mạo số lưu ý để phòng ngừa rủi ro (theo mẫu Phụ lục đính kèm) Lập tức thu thập hoá đơn giao dịch POS thẻ giả mạo danh sách nói trường hợp có phát sinh giao dịch ĐVCNT chi nhánh quản lý khoa luan, tieu luan92 of 102 Tai lieu, luan van93 of 102 - Tiếp tục thực công tác đào tạo ĐVCNT theo hướng dẫn công văn số 3833/CV-TTT3 ngày 06/07/2009 v/v số lưu ý trình triển khai quản lý ĐVCNT 2.2 Trung tâm thẻ: Tiếp tục phối hợp với Tổ chức thẻ quốc tế Visa, Hội đồng Quản lý rủi ro Việt Nam để cập nhật thông tin tình hình tội phạm thẻ giả hướng dẫn Chi nhánh biện pháp phịng ngừa thích hợp Trong q trình thực hiện, có phát đề nghị Chi nhánh liên hệ Hội sở (Qua Phịng Quản lý rủi ro – Trung tâm thẻ; Số điện thoại: 04.22225305; Email: qlrr.ttt@bidv.com.vn) để phối hợp xử lý Nơi nhận: - Như trên; - Ban QLRRTT&TN - TTCNTT (để đưa lên Intranet) - Lưu: TTT2; TL TỔNG GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC TRUNG TÂM THẺ (đã ký) Nguyễn Tấn Vinh khoa luan, tieu luan93 of 102 Tai lieu, luan van94 of 102 PHỤ LỤC 3: NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Số: CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc 608/CV-TTT2 Hà Nội, ngày 07 tháng 06 năm 2010 (V/v Thông tin tội phạm sử dụng thẻ giả mạo để giao dịch ĐVCNT) Kính gửi: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Sở giao dịch (sau gọi Chi nhánh) Qua thông báo Ngân hàng bạn, thời gian vừa qua tiếp tục xuất nhóm tội phạm người Malaysia sử dụng loại thẻ đánh cắp, thẻ bị thất lạc, thẻ giả… để giao dịch nhiều Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) Việt Nam Qua kiểm tra hệ thống, tính đến thời điểm (sáng ngày 7/6/2010), chưa xuất giao dịch thẻ giả mạo theo thông báo ĐVCNT BIDV Tuy nhiên, nhằm tăng cường công tác phòng ngừa rủi ro, tránh tổn thất liên quan ngân hàng ĐVCNT, Trụ sở thơng báo tới Chi nhánh số nội dung sau : Thông tin thẻ giả mạo tội phạm thẻ 1.1 Thông tin thẻ giả mạo: Các tội phạm thẻ sử dụng 02 thẻ giả mạo với tên chủ thẻ khác nhau, có số thẻ Ngân hàng phát hành, cụ thể sau : Số thẻ 4282-5810-2648-4030 Ngân hàng phát hành Landesbank Berlin AG, Germany (Đức) 1.2 Thông tin tội phạm thẻ: Nhóm tội phạm bao gồm 04 người mang quốc tịch Malaysia, cụ thể : STT Họ tên Số hộ chiếu Quốc tịch GRAMESH GOPAL A15958026 Malaysia ANANTH RAJ A21027552 Malaysia NGANG BOON SENG A18402182 Malaysia SUBRAMANIAM A20689625 Malaysia Tổ chức thực hiện: 2.1 Chi nhánh: Hồn thành trước ngày 08/06/2010 Gửi thơng tin thẻ giả mạo, tội phạm thẻ số lưu ý để phòng ngừa rủi ro tới Điểm ứng tiền mặt Chi nhánh quản lý 10 khoa luan, tieu luan94 of 102 Tai lieu, luan van95 of 102 Thực gửi văn tới ĐVCNT thông báo danh sách tội phạm thẻ, thông tin thẻ giả mạo số lưu ý để phòng ngừa rủi ro (Theo mẫu Phụ lục đính kèm) 2.2 Trung tâm thẻ: Tiếp tục phối hợp với Tổ chức thẻ quốc tế Visa, Hội đồng Quản lý rủi ro Việt Nam Ngân hàng bạn để cập nhật thông tin tội phạm thẻ, thẻ giả mạo hướng dẫn Chi nhánh biện pháp phòng ngừa, xử lý thích hợp Trong q trình thực hiện, có vướng mắc đề nghị Chi nhánh liên hệ Hội sở (Qua Phòng Quản lý rủi ro – Trung tâm thẻ; Số điện thoại: 04.22225305; E-mail: qlrr.ttt@bidv.com.vn) để phối hợp xử lý Nơi nhận: - Như trên; - Lưu: TTT2; TL TỔNG GIÁM ĐỐC GIÁM ĐÔC TRUNG TÂM THẺ (đã ký) Nguyễn Tấn Vinh 11 khoa luan, tieu luan95 of 102 Tai lieu, luan van96 of 102 PHỤ LỤC 4: NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Số: 753 /CV-TTT2 (V/v Thông tin tội phạm sử dụng thẻ giả mạo để giao dịch ĐVCNT) CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 29 tháng 07 năm 2010 Kính gửi: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Sở giao dịch (sau gọi Chi nhánh) Tiếp theo công văn số 608/CV-TTT2 ngày 07/06/2010 v/v thông tin tội phạm sử dụng thẻ giả mạo để giao dịch ĐVCNT, Hội sở tiếp tục nhận thơng báo từ Hội đồng Quản lý rủi ro Việt Nam (Vietnam Risk Coucil) thông tin tội phạm thẻ sử dụng thẻ giả mạo để giao dịch Việt Nam, cụ thể sau : Danh sách thẻ giả mạo tội phạm thẻ a Danh sách tội phạm thẻ Theo thông báo Hội đồng Quản lý rủi ro Việt Nam, có nhiều tội phạm thẻ thường xuyên sử dụng thẻ giả mạo để thực giao dịch Việt Nam, điển hình tội phạm có tên sau: STT Họ tên MR B LEA b MICHAEL EMBLEM Danh sách thẻ giả mạo Theo thông báo Hội đồng Quản lý rủi ro Việt Nam, danh sách thẻ giả mạo bao gồm: STT Số thẻ Tên NHPHT bị giả mạo Quốc gia 4003442062077188 Capital One Bank (Usa), National Association USA 4003447016590178 Capital One Bank (Usa), National Association USA 4003447056654801 Capital One Bank (Usa), National Association USA 4046580003226361 Citibank (South Dakota), N.A USA 4046580003258489 Citibank (South Dakota), N.A USA 4046580003260535 Citibank (South Dakota), N.A USA 4046588000446940 Citibank (South Dakota), N.A USA 4060190004974273 First Citizens Bank and Trust Company, Inc USA 4077070390019332 Citibank, National Association USA 10 4120397003343388 USAA Savings Bank USA 12 khoa luan, tieu luan96 of 102 Tai lieu, luan van97 of 102 STT Số thẻ Tên NHPHT bị giả mạo Quốc gia 11 4120397011094882 USAA Savings Bank USA 12 4120397122165324 USAA Savings Bank USA 13 4120397307739620 USAA Savings Bank USA 14 4120397310206625 USAA Savings Bank USA 15 4185863128253572 Chase Bank USA, National Association USA 16 4185865482447096 Chase Bank USA, National Association USA 17 4185867648708270 Chase Bank USA, National Association USA 18 4185870873940089 Chase Bank USA, National Association USA 19 4193102396602164 Capital One Bank (Usa), National Association USA 20 4227331110359328 Chase Bank USA, National Association USA 21 4227331110429592 Chase Bank USA, National Association USA 22 4227331110667936 Chase Bank USA, National Association USA 23 4227331111210249 Chase Bank USA, National Association USA 24 4227331111453799 Chase Bank USA, National Association USA 25 4227331111486070 Chase Bank USA, National Association USA 26 4227334100027442 Chase Bank USA, National Association USA 27 4227335100345106 Chase Bank USA, National Association USA 28 4264520041430174 Fia Card Services, National Association USA 29 4266901011659257 Chase Bank USA, National Association USA 30 4266921050517166 Chase Bank USA, National Association USA 31 4366163044555114 Chase Bank USA, National Association USA 32 4423696700916030 Baxter Credit Union USA 33 4423696711043626 Baxter Credit Union USA 34 4663090005088597 HSBC Bank Nevada, National Association USA 35 4707883207862621 State Farm Bank, F.S.B USA 36 4802132607083410 Capital One Bank (Usa), National Association USA 37 4802137107567127 Capital One Bank (Usa), National Association USA 38 4802139179427495 Capital One Bank (Usa), National Association USA 39 4802139610685164 Capital One Bank (Usa), National Association USA 40 4808017001077981 Wells Fargo Bank, National Association USA 41 5491130187637079 Citibank South Dakota, N.A USA 42 4659448146719775 HSBC Bank PLC United Kingdom 43 4520016002396108 The Toronto-Dominion Bank CANADA 44 4388523015601532 Chase Bank USA, National Association USA 45 4388523012464223 Chase Bank USA, National Association USA 46 4424420173642117 47 5213324520530565 HSBC Bank USA, N.A Assocition USA 48 4551761055206009 Banco Itau Uruguay S.A URUGUAY USA 13 khoa luan, tieu luan97 of 102 Tai lieu, luan van98 of 102 STT Số thẻ Tên NHPHT bị giả mạo Quốc gia 49 5430489100224322 Australia and Newzeland Banking Group Limited AUSTRALIA 50 5123702004204170 First Data Cono Sur, S.R.L ARGENTIA 51 5286250004440017 ABSA Bank Limited SOUTH AFRICA Tổ chức thực hiện: 2.1 Chi nhánh: Hoàn thành trước ngày 31/07/2010 - Gửi danh sách tội phạm thẻ , thẻ giả mạo số lưu ý để phòng ngừa rủi ro tới Điểm ứng tiền mặt Chi nhánh quản lý Thực gửi văn tới ĐVCNT thông báo danh sách tội phạm thẻ, thẻ giả mạo số lưu ý để phòng ngừa rủi ro (Theo mẫu Phụ lục đính kèm) 2.2 Trung tâm thẻ: Tiếp tục phối hợp với Tổ chức thẻ quốc tế Visa, Hội đồng Quản lý rủi ro Việt Nam Ngân hàng bạn để cập nhật thông tin tội phạm thẻ, thẻ giả mạo hướng dẫn Chi nhánh biện pháp phịng ngừa, xử lý thích hợp Trong q trình thực hiện, có vướng mắc đề nghị Chi nhánh liên hệ Hội sở (Qua Phịng Quản lý rủi ro – Trung tâm thẻ; Số điện thoại: 04.22225305; E-mail: qlrr.ttt@bidv.com.vn) để phối hợp xử lý Nơi nhận: - Như trên; - Lưu: TTT2; TL TỔNG GIÁM ĐỐC GIÁM ĐÔC TRUNG TÂM THẺ (đã ký) Nguyễn Tấn Vinh 14 khoa luan, tieu luan98 of 102 Tai lieu, luan van99 of 102 15 khoa luan, tieu luan99 of 102 ... chung thẻ toán Rủi ro toán thẻ Chương 2: Thực trạng thị trường thẻ rủi ro hoạt động toán thẻ Ngân hàng Thương Mại Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ hạn chế rủi ro toán thẻ Ngân... phát triển mảng kinh doanh thẻ (ACB, Sacombank, Eximbank, Đông Á, Techcombank) 45  KẾT LUẬN CHƯƠNG 2: 47  CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN... VỀ THẺ THANH TOÁN VÀ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ 1  1.1.  Tổng quan thẻ toán: 1  1.1.1.  Khái niệm thẻ toán 1  1.1.2.  Các chủ thể tham gia quy trình phát hành toán