GIẢI PHÁP NGĂN NGỪA VÀ HẠN CHỂ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠi NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED

GIẢI PHÁP NGĂN NGỪA VÀ HẠN CHỂ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠi NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED 3.1. Giải pháp Qua thực tế rủi ro thanh toán quốc tế tại Standard Chatered Bank, có thể đưa ra một số giải pháp ngăn ngừa và hạn chế như sau: 3.1.1. Từng bước ngày càng hoàn thiện quy trình thanh toán quốc tế Thanh toán quốc tế là hoạt động rất phức tạp, đòi hỏi các ngân hàng phải tuân theo nguyên tắc, quy ước quốc tế và luật pháp của mỗi nước. Mà những quy tắc, quy ước này giữa mỗi quốc gia là khác nhau, vì vậy, NHNN không thể nào ban hành quy định về thanh toán quốc tế chung cho tất cả các NHTM. Do đó, mỗi ngân hàng cần phải tự xây dựng cho mình quy trình thanh toán hợp lý, bảo đảm an toàn, hạn chế rủi ro, phù hợp với thông lệ quốc tế và không trái với luật pháp Việt Nam. Quy trình này được NHNN Việt Nam thông qua và các NHTM nói chung cũng như SCB nói riêng sẽ có trách nhiệm thực hiện theo đúng các quy trình đó, nếu thực hiện sai thì các ngân hàng phải tự chịu trách nhiệm. Với những nghiệp vụ đơn giản như nhờ thu hay chuyển tiền, SCB chỉ đóng vai trò trung gian trong việc thực hiện lệnh chi trả hoặc nhờ thu từ khách hàng và thu lợi qua các khoản phí dịch vụ khách hàng nộp. Tuy là một hình thức đơn giản nhưng nếu SCB không có một quy trình thanh toán rõ ràng, trách nhiệm của từng phòng, ban không được phân chia cụ thể thì SCB cũng rất dễ gặp rủi ro trong phương thức này. Do đó, để có thể quản lý rủi ro một cách tốt nhất, từng khâu của quy trình thanh toán quốc tế phải được cụ thể hoá một cách rõ ràng để phù hợp với điều kiện của ngân hàng, các phòng chuyên trách có liên quan phải thực hiện nghiêm túc trách nhiệm của mình. Tuy nhiên không nên máy móc dập khuôn mà cần có những sáng kiến riêng để làm cho quy trình này trở nên linh hoạt. Riêng đối với phương thức tín dụng chứng từ thì quy tình có phức tạp hơn, đòi hỏi nhân viên thanh toán quốc tế phải hiểu rất rõ từng bước quy trình thanh toán quốc tế, từ việc phát hành L/C, gửi L/C cho ngân hàng thông báo đến việc trả tiền cho ngân hàng nước ngoài và thông báo đòi tiền nhà nhập khẩu, đặc biệt trong khâu vào sổ để nhân viên kế toán thực hiện bút toán thanh toán quốc tế được chính xác…, hoặc khi nhận đựơc chứng từ của ngân hàng nước ngoài gửi đến thì phải kiểm tra chi tiết, cẩn thận, có thể kết hợp với khách hàng để kiểm tra, hạn chế tối đa những trường hợp chiết khấu miễn truy đòi. Nếu khách hàng gặp khó khăn trong thanh toán thì nhân viên có thể đưa ra đề nghị trình cấp trên về việc cho khách hàng vay để thanh toán đúng thời hạn cho ngân hàng nước ngoài. Với nghiệp vụ mở L/C nhập khẩu, thì khi thực hiện soạn thảo xong một L/C, trước khi lập tờ trình, nhân viên thanh toán quốc tế có thể thông báo cho nhà nhập khẩu về L/C đã đựơc soạn thảo này để nhà nhập khẩu xem xét có gì vướng mắc, không phù hợp với yêu cầu của mình hay không. Thời gian để xem xét này không nên kéo dài quá để ảnh hưởng đến thời hạn mở L/C của khách hàng. Ngoài ra, nhân viên thanh toán quốc tế cần phải rất cẩn thận, tránh đề ra những điều kiện về phía ngân hàng không phù hợp với các điều kiện trong đơn xin mở L/C của khách hàng. Ngân hàng cần chú ý những vấn đề cơ bản có tính hệ thống từ khi phát hành L/C cho tới thời điểm quyết định trả tiền cho nước ngoài để hạn chế rủi ro kỹ thuật bằng một số biện pháp sau: - Kiểm tra kỹ đơn yêu cầu mở L/C, để phát hiện ra những sai sót, những điều khoản bất lợi cho người nhập khẩu, cho ngân hàng, đặc biệt tránh những điều khoản mơ hồ, không rõ ràng, không có cơ sở để ngân hàng kiểm tra chứng từ… - Thực hiện nghiêm túc việc đánh giá khách hàng, đưa ra mức ký quỹ phù hợp nhất. - Duy trì quan hệ thường xuyên với nhà nhập khẩu để có được thông tin chính xác, cập nhật về khách hàng, hỗ trợ cho công việc đánh giá khách hàng. - Nâng cao chất lượng trong nghiệp vụ kiểm tra chứng từ hàng hoá, quan tâm tới những chứng từ vận tải, chữ ký hậu của người bán lên vận đơn, trên B/L… - Thực hiện nghiêm túc việc bảo lãnh nhận hàng. - Đôn đốc khách hàng thanh toán đúng hạn. - Không để xảy ra tình trạng mất quyền từ chối thanh toán như để quá 7 ngày làm việc mà không thông báo từ chối thanh toán, làm thất lạc chứng từ… - Ngân hàng cần thận trọng trong việc phát hành L/C cho từng chủng loại hàng hoá, chu kì kinh doanh của khách hàng. - Lựa chọn ngân hàng xác nhận có uy tín và có quan hệ tốt với ngân hàng nhằm hạn chế rủi ro do ngân hàng xác nhận gây ra. Với nghiệp vụ thanh toán L/C: Thực hiện quản lý chặt chẽ các bộ chứng từ đến và đi, tránh để thất lạc hoặc thanh toán hai lần như thực tế đã xảy ra, có hệ thống theo dõi bộ chứng từ đến của từng L/C riêng biệt cập nhật trong ngày. Nếu bộ chứng từ có sai sót thì thông báo cho khách hàng để cùng đưa ra giải pháp tối ưu, không nên bất kì việc gì cũng tự ý đưa ra giải pháp vì như thế có thể gây bất lợi cho khách hàng. Trong chuyển tiền, rủi ro tuy ít gặp nhưng lại gây tổn thất nhiều nhất đó là không may ngân hàng tiếp tay cho chuyển tiền lậu ra nước ngoài. Trong nghiệp vụ này, ngân hàng cần rất cẩn thận khi yêu cầu khách hàng đưa ra bộ chứng từ, trong đó nội dung của các hoá đơn thương mại, vận đơn, tờ khai hải quan… phải phù hợp với nhau; nếu chuyển tiền trả trước thì dù cho ở vai trò ngân hàng chuyển tiền hay là ngân hàng trả tiền thì cũng phải đánh giá kỹ cho khách hàng của mình xem tình hình kinh doanh, tình hình tài chính, mặt hàng xuất nhập khẩu của đơn vị khách hàng đó tốt hay xấu, uy tín ra sao… Ngoài ra ngân hàng cũng nên đưa ra quy trình chặt chẽ hơn nữa về chuyển tiền, không nên chủ quan đây là nghiệp vụ đơn giản mà coi nhẹ các khâu thanh toán, đặc biệt là khi yêu cầu khách hàng cam kết bổ sung tờ khai hải quan thì khách hàng sẽ cam kết bằng gì? Bằng uy tín hay bằng tài sản đảm bảo? Về khâu thẩm định khách hàng: Trước khi đồng ý cho khách hàng mở L/C hay chuyển tiền trả trứơc thì bộ phận thẩm định phải thực hiện đầy đủ chức trách của mình, kiểm tra tính pháp lý, chủng loại hàng hoá nhập như thế nào… để hạn chế rủi ro mất khả năng thanh toán của khách hàng, nhất là khi ngân hàng muốn cấp tín dụng cho khách hàng. Tất cả từng khâu trong quy trình phải được thực hiện và phối hợp đồng bộ, ăn khớp nhau sẽ giúp cho việc thực hiện thanh toán quốc tế trôi chảy và an toàn. Khi chỉ thị nhờ thu không rõ ràng thì tốt nhất nhân viên thanh toán quốc tế phải thông báo cho khách hàng để có được một chỉ thị đầy đủ hơn, không bất lợi cho ngân hàng, không nên thực hiện đúng quy trình mà bỏ qua việc thông báo cho khách hàng. 3.1.2. Nâng cao chất lượng, kỹ thuật nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng, đặc biệt là kỹ thuật nghiệp vụ trong thanh toán quốc tế. Thanh toán quốc tế là một nghiệp vụ rất phức tạp, đòi hỏi người cán bộ ngân hàng phải nắm rất vững nghiệp vụ. Thực trạng về rủi ro thanh toán quốc tế của ngân hàng SCB cho thấy những rủi ro xuất phát từ lỗi tác nghiệp của nhân viên thanh toán là khá lớn. Mặc dù ngân hàng đã thực hiện tuyển chọn rất kỹ đầu vào của nhân viên, các nhân viên ngân hàng của SCB hoặc ốt nghiệp những trường Đại học có tiếng của Việt Nam, những trường mà nghiệp vụ thanh toán quốc tế được đào tạo khá sâu và bài bản (chủ yếu là từ hai trường Đại học Kinh tế quốc dân và Đại học ngoại thương) hoặe là những người đã du học ở nước ngoài về, có kinh nghiệm làm việc trong ngân hàng. Tuy nhiên, những lý thuyết thì thường rất khác với thực hành, hơn nữa, những nhân viên của SCB hầu hết đều rất trẻ nên kinh nghiệm còn hạn chế. Vì vậy, SCB nên chú trọng hơn nữa vào việc đào tạo nghiệp vụ của nhân viên. Hiện nay, SCB đã có những nỗ lực rất lớn trong việc nâng cao nghiệp vụ của nhân viên thông qua các hình thức: yêu cầu nhân viên phải qua được bài kiểm tra căn bản, tổ chức cho nhân viên đi học ở nước ngoài, tổ chức những lớp học nhỏ tại ngân hàng do chính những giám đốc ở những chi nhánh khác của SCB ở nước ngoài về giảng dạy. Có thể thấy, SCB rất chú trọng trong việc nâng cao nghiệp vụ của nhân viên,đặc biệt rất chú trọng vào việc cho nhân viên học tập tại những chi nhánh khác của SCB ở nước ngoài. Điều này rất tốt vì những chi nhánh của SCB ở nước ngoài, ví dụ như ở Singapore, Malaysia rất phát triển. Nhân viên của SCB sang đó sẽ tiếp thu được rất nhiều điều mới lạ, tiếp thu được công nghệ hiện đại, cách thức làm việc cũng như kỹ thuật nghiệp vụ. Tuy nhiên, ở mỗi nước, các quy định, tập quán kinh tế cũng như pháp luật lại khác nhau. Chính vì thế, nếu chỉ tiếp thu những kỹ thuật nghiệp vụ ở nước ngoài thôi thì không đủ, đôi khi không phù hợp khi áp dụng ở Việt Nam. Do đó, SCB nên phối hợp với các NHTM khác của Việt Nam cũng như với NHNN để mở lớp tập huấn, đào tạo và nâng cao nghiệp vụ, cập nhật và phổ biến các kỹ thuật thanh toán mới, đặc biệt là các biện pháp phòng ngừa rủi ro trong thanh toán quốc tế; thường xuyên trao đổi kinh nghiệm trong thanh toán quốc tế vò rủi ro trong thanh toán quốc tế. Có như vậy mới tạo điều kiện để các nhân viên thanh toán quốc tế hiểu rõ hơn về thanh toán quốc tế tại Việt Nam, mặt khác còn tạo được mối quan hệ tốt hơn với các ngân hàng trong nước, từ đó nâng cao khả năng tác nghiệp giữa các ngân hàng. Mặt khác, ngoài việc tổ chức những lớp học do chuyên gia nước ngoài hưóng dẫn, ngân hàng nên tổ chức những lớp học nhỏ, có thể định kỳ 1-2 tháng một lần, mời những chuyên gia người Việt Nam hướng dẫn. Sở dĩ ngân hàng nên làm vậy vì các chuyên gia Việt Nam mới hiểu rõ về những quy định của Việt Nam, từ đó có thể chỉ ra những hạn chế của thông lệ quốc tế với luật pháp Việt Nam, bảo đảm rằng nhân viên thanh toán quốc tế của SCB không những có đủ trình độ về các phương thức thanh toán quốc tế mà còn am hiểu về Luật pháp và tập quán kinh doanh quốc tế. Ngân hàng cũng cần chất lượng nhân viên thẩm định và đánh giá khách hàng, thường xuyên đưa ra các tình huống có thật ở các ngân hàng khác hay của các chi nhánh khác trong chính ngân hàng để các nhân viên cùng nhau đưa ra một cách giải quyết hợp lý nhất, đồng thời đó cũng là cách học tập và để rút kinh nghiệm cho chính bản thân nhân viên thanh toán quốc tế. 3.1.3. Đổi mới công nghệ ngân hàng Công nghệ là một vấn đề được đặt lên hàng đầu trong hoạt động dịch vụ tài chính ngân hàng, nhất là trong thanh toán quốc tế, từ trước khi công nghệ hiện đại như bây giờ, việc thanh toán giữa các nước tiến hành rất khó khăn và kéo dài trong nhiều ngày, ảnh hưởng đến việc kinh doanh của người xuất nhập khẩu. Ngày nay công nghệ thông tin ngày càng phát triển đòi hỏi ngân hàng phải cập nhật để đưa vào hoạt động của ngân hàng mình. Việc chuyển tiền điện chuỷên chứng từ dưới dạng chứng từ điện tử, thông báo L/C… càng được thực hiện nhanh chóng bao nhiêu thì hoạt động thanh toán quốc tế càng được tiện lợi và đơn giản bấy nhiêu. Nhận thức rõ điều này, tháng 8 năm 2006, SCB đã đầu tư hơn 1 triệu USD để đổi mới hệ thống của ngân hàng. Hệ thống mới đã giúp phần nào cải thiện, giúp cho quá trình thực hiện thanh toán quốc tế được nhanh hơn. Nhờ có hệ thống mới, những khoản tiền từ nước ngoài về cho khách hàng ở SCB được tự động ghi có vào hệ thống, chỉ cần người có thẩm quyền duyệt, bỏ qua được bước nhập dữ liệu vào hệ thống, làm giảm thời gian thực hiện giao dịch, giảm thiểu được rủi ro (ví dụ như rủi ro về lỗi tác nghiệp: nhân viên ngân hàng chuyển nhầm số tiền hay chuyển nhầm tên người hưởng, tài khoản người hưởng…) Tuy nhiên, như trình bày ở trên, hệ thống mới vẫn còn rất nhiều hạn chế. Vì vậy, yêu cầu đối với SCB hiện nay là phải tìm ra được giải pháp để xoá bỏ những hạn chế trên. Có rất nhiều ngân hàng ở Việt Nam hiện nay cũng đang thay đổi công nghệ hoạt động. SCB nên tìm cách tìm hiểu, tham khảo những ngân hàng đó để rút kinh nghiệm. Mặt khác, mỗi khi hệ thống chậm hay gặp trục trặc, các nhân viên ngân hàng lại phải gọi điện thoại hoặc gửi email sang bộ phận phụ trách hệ thống ở Ấn Độ để nhờ họ xem xét. Điều này rất mất thời gian, làm giảm sự tập trung, giảm tốc độ thực hiện giao dịch. SCB nên giao hẳn trách nhiệm này cho bộ phận IT (bộ phận phụ trách kỹ thuật ở SCB Hà Nội) để họ trực tiếp liên hệ và xử lý. SCB nên có những cuộc họp để bàn luận, thống nhất với bộ phận phụ trách hệ thống ở nước ngoài để những lúc hệ thống gặp trục trặc, họ có thể giúp đỡ ngay lập tức SCB ở Hà Nội. Có như vậy mới đảm bảo việc thực hiện đầy đủ giao dịch thanh toán, hạn chế xảy ra sai sót dẫn đến những rủi ro đáng tiếc. 3.1.4. Đẩy mạnh công tác tư vấn và thu hút khách hàng đến thanh toán quốc tế tại SCB Từ trước đến nay thì việc khách hàng tìm đến các ngân hàng quốc doanh để thực hiện chi trả cho hoạt động xuất nhập khẩu của mình là phổ biến, cho đến bây giờ, khi các ngân hàng cổ phần và ngân hàng nước ngoài xuất hiện ngày càng nhiều, cạnh tranh cũng ngày càng gay gắt thì doanh số thanh toán quốc tế tại các ngân hàng quốc doanh vẫn chiếm tỷ trọng rất lớn. Điều này đòi hỏi các ngân hàng nước ngoài nói chung và SCB nói riêng cần có các chính sách phối hợp đồng bộ với nhau để nâng cao chất lượng dịch vụ, thu hút khách hàng như: chính sách khách hàng, huy động và sử dụng vốn, chính sách về thanh toán quốc tế, ký quỹ mở L/C, lập kế hoạch cân đối nguồn ngoai tệ đảm bảo đủ vốn thanh toán cho ngân hàng nước ngoài… Trong đó chú trọng chính sách khách hàng vì thanh toán quốc tế liên quan rất mật thiết đến uy tín của ngân hàng trong quan hệ với các đối tác trong nước nói riêng và trên thế giới nói chung. Ngân hàng cần vận dụng các phương thức thích hợp nhất cho từng loại hình xuất nhập khẩu và từng loại khách hàng, cũng như tư vấn cho khách hàng phương thức thanh toán nào phù hợp, loại hình L/C nào có lợi nhất cho họ. Đối với những sản phẩm hàng hoá tiêu thụ hoặc mới xuất hiện lần đầu trên thị trường thì nên thanh toán theo các điều kiện ưu đãi cho người nhập khẩu, đặc biệt là L/C trả chậm, chuyển tiền hay nhờ thu D/P. Các mặt hàng gia công, hàng đổi hàng hay giao hàng thường xuyên định kỳ thì nên tư vấn cho khách hàng sử dụng thư tín dụng tuần hoàn, đối ứng. Còn hàng hoá kinh doanh qua trung gian bán hàng thì có thể áp dụng L/C giáp lưng hay L/C chuyển nhượng. Hàng hoá là nông sản thì thường sử dụng L/C dự phòng để đảm bảo điều kiện tốt nhất cho các bên tham gia thanh toán. Ngân hàng cũng cần tiến hành phân loại khách hàng như: với khách hàng có mối quan hệ thường xuyên lâu dài thì có thể sử dụng L/C tuần hoàn, những khách hàng có uy tín thanh toán thì có thể áp dụng các phương thức đơn giản hơn như chuyển tiền hay nhờ thu để tiết kiệm thời gian và chi phí. Còn khách hàng mới thì tốt nhất là nên sử dụng tín dụng chứng từ và yêu cầu ký quỹ để giảm thiểu những rủi ro có thể xảy ra. Ngân hàng còn tư vấn cho khách hàng soạn thảo một hợp đồng ngoại thương với những điều kiện thương mại tối đa hoá lợi ích của khách hàng nhất vì các nhà kinh doanh ở nước ta vẫn còn lúng túng và thiếu kinh nghiệm trong việc ký hợp đồng như thế nào để bảo vệ quyền lợi của doanh nghiệp mà không vi phạm các quy định, tập quán thương mại quốc tế. Khi bộ chứng từ có bất hợp lệ thì ngân hàng nên tư vấn cho khách hàng cách sử lý tốt nhất, nếu là sai sót có thể sửa chữa được thì đề nghị khách hàng sửa chữa hoặc thay thế, nếu không ngân hàng phải thông báo cho ngân hàng nước ngoài về sai sót và xin chấp nhận thanh toán, ngân hàng nước ngoài không chấp nhận thanh toán thì chỉ còn cách chuyển sang hình thức thanh toán khác hoặc trả lại chứng từ cho họ. Tuy nhiên cũng cần lưu ý về việc chuyển phương thức thanh toán, ví dụ như từ tín dụng chứng từ chuyển sang nhờ thu thì người xuất khẩu sẽ không có lợi vì theo UCP 500, Ngân hàng có quyền từ chối thanh toán trong vòng 7 ngày làm việc kể từ ngày nhận bộ chứng từ, quá thời hạn đó mới mất quyền từ chối thanh toán, nếu người xuất khẩu không biết điều này mà đổi luôn sang nhờ thu thì theo URC ngân hàng lại có thể không cần kiểm tra chứng từ hoặc thông báo bất hợp lệ trong vòng một thời gian quy định nào đó, nghĩa là không bị khống chế về thời gian thông báo và cũng không bị rằng buộc trách nhiệm khi người mua không thanh toán cho người bán. Ngân hàng nên tư vấn cho nhà xuất khẩu là yêu cầu chuyển chứng từ trên cơ sở chấp nhận thanh toán và áp dụng theo UCP 500 chứ không nên gửi trên cơ sở nhờ thu. Ngân hàng nên chú trọng vào công tác tư vấn cho khách hàng để tránh những rủi ro không đáng có do khách hàng gây ra, mặc dù người chịu thiệt đầu tiên là chính khách hàng nhưng ngân hàng cũng phải chịu tổn thất theo. Ngân hàng nên đề ra biện pháp marketing khác nhau, mở rộng thị phần hoạt động thanh toán quốc tế, giảm biểu phí hoạt động dịch vụ thanh toán quốc tế trong chừng mực nào có thể cạnh tranh với các ngân hàng quốc doanh và cổ phần khác. Luôn nhắc nhở nhân viên thanh toán quốc tế phải có thái độ tận tình phục vụ, tư vấn khách hàng, tác phong làm việc trong môi trường năng động… đều tác động đến hình ảnh của ngân hàng, nhất là để khách hàng đã tin tưởng vào uy tín thanh toán quốc tế của ngân hàng. Một khi khách hàng đã tin tưởng vào ưu tín thanh toán quốc tế của ngân hàng thì động cơ tiêu cực của khách hàng như chây ì trong thanh toán hay viện cớ tranh chấp thương mại mà từ chối thanh toán cho ngân hàng sẽ được giảm, hoặc việc khách hàng vay ngân hàng để thanh toán hàng xuất khẩu cũng sẽ được khách hàng quan tâm hơn để sao cho trả được nợ cho ngân hàng. Một mối quan hệ tốt đẹp giữa ngân hàng và khách hàng là điều kiện thuận lợi cho mọi giao dịch sau này, ngay cả trường hợp khách hàng được ngân hàng báo là chứng từ bị lỗi, không nên thanh toán rồi sau đó ngân hàng báo lại đấy không phải là lỗi, nếu quan hệ khách hàng và ngân hàng là tốt thì khách hàng sẽ nhanh chóng đến thanh toán, nếu không thì ngân hàng phải đi đòi, rất mệt và tốn thời gian. Rồi cả khi khách hàng được thanh toán nhầm, số tiền được nhiều hơn số tiền đáng lẽ nhận được, khi ngân hàng thông báo nhầm thì khách hàng sẽ trả lại dễ dàng hơn là khi quan hệ ng và khách hàng không được tốt. 3.1.5 Cần có các quy định chặt chẽ, cụ thể hơn đối với các loại hình L/C Về chính sách thanh toán quốc tế, quy định ký quỹ mở L/C của ngân hàng: Ngân hàng nên quy định chặt chẽ về nghĩa vụ hoàn trả của người xin mở L/C, điều này khách hàng phải nêu rõ trong mẫu đơn mở L/C có cam kết thanh toán với ngân hàng, khi còn chưa tin tưởng khách hàng thì ngân hàng yêu cầu kí quỹ bằng vốn tự có chứ không nên cho khách hàng vay để mở L/C. Hơn nữa, mức ký quĩ ngân hàng yêu cầu hiện nay có thấp quá không? Thực ra mức ký quỹ là để tránh rủi ro cho ngân hàng, tuy nhiên nếu ngân hàng yêu cầu quá cao, khách hàng không đáp ứng được thì sẽ tìm ngân hàng khác để giao dịch,còn nếu yêu cầu quá thấp thì rủi ro cho ngân hàng lại tăng lên. Chính vì vậy, một chính sách ký quỹ hợp lý là rất quan trọng để ngân hàng tránh rủi ro trong thanh toán quốc tế. Trong nghiệp vụ chuyển tiền trả trước thì vấn đề yêu cầu khách hàng cam kết bổ xung tờ khai hải quan sẽ thế nào? Nếu chỉ viết đơn cam kết không thôi thì có quá đơn giản không? Hay phải yêu cầu có tài sản đảm bảo đề phòng trường hợp người nhập khẩu không bổ sung được tờ khai hải quan. Nếu người nhập khẩu không bổ xung được thì cần tìm hiểu nguyên nhân để xử lý, vì có thể người nhập khẩu cũng bị người xuất khẩu lừa mà ngân hàng lại tịch thu tài sản đảm bảo thì không nên chút nào… Về L/C trả chậm, ngân hàng cũng cần có thêm quy định riêng của ngân hàng về việc cùng chịu một phần trách nhiệm trong kiểm soát hàng hoá nhập khẩu của khách hàng khi mà hàng hoá nhập khẩu không phải là hàng hoá xuất khẩu, tránh việc người nhập khẩu sau khi nhận hàng không quản lý hàng nhập khẩu chặt chẽ dẫn đến chậm thanh toán cho ngân hàng. Ngân hàng nên đề nghị người nhập khẩu đồng ý điều khoản này và ký cam kết bằng văn bản, nhưng ngân hàng cũng không được có những can thiệp quá mức vào việc kinh doanh của khách hàng, mà chỉ kiểm soát việc sử dụng hàng hoá có đúng mục đích hay không. Như thế khách hàng mới có trách nhiệm với thanh toán L/C trả chậm cho ngân hàng. [...]... kiện cho hoạt động thanh toán quốc tế không còn bị những đe dọa về rủi ro Bộ phận này sẽ giúp các ngân hàng liên kết với nhau, đề ra những biện pháp cụ thể, thống nhất, có tính định hướng cho các ngân hàng trong việc quản lý rủi ro, tư vấn cho các ngân hàng về cách quản lý và giải quyết rủi ro, hỗ trợ ngân hàng về thủ tục pháp lý, tư vấn và bảo vệ ngân hàng trong trường hợp xảy ra rủi ro dẫn đến tranh... nhiều rủi ro và mâu thuẫn về luật pháp giữa các quốc gia với nhau và với thông lệ quốc tế khiến cho tranh chấp trong quá trình thanh toán giữa các bên phát sinh và ngày càng nhiều, phức tạp Việc áp dụng thông lệ quốc tế và tập quán vào từng nước thì hiệu quả đên mức nào còn phụ thuộc vào luật pháp của quốc gia đó, mà trong thanh toán xuất nhập khẩu thì thông lệ quốc tế được vận dụng không chỉ trong. .. lệ quốc tế giúp các doanh nghiệp và ngân hàng tham gia thanh toán quốc tế được an toàn hơn Các văn bản pháp quy trong nước có những quy định, chế tài cụ thể hơn đối với những đơn vị nhập khẩu chây ỳ, không chịu nhận nợ hoặc thanh toán cho ngân hàng để ngân hàng thanh toán cho ngân hàng nước ngoài Trường hợp đặc biệt khi khách hàng không nhận vay nợ, NHNN có thể cho phép NHTM thanh toán cho ngân hàng. .. rủi ro, chính vì thế, ngân hàng cần lựa chọn cho mình cách thức đa dạng hoá an toàn, phù hợp với điều kiện, trình độ ngân hàng mình và đồng thời có lợi nhất Đây là một bài toán khó mà bất kì ngân hàng nào cũng muốn giải đáp vì càng mở rộng phạm vi thanh toán quốc tế thì ngân hàng càng khẳng định được vị trí của mình trong thanh toán quốc tế cả trong và ngoài nước 3.2 Kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị với ngân. .. động thanh toán quốc tế, ngân hàng Standard Chartered đã từng bước tạo dựng được lòng tin với khách hàng và vị thế trên thị trường tài chính ngân hàng, hỗ trợ đắc lực cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Song trước những biến động mạnh mẽ và liên tục của môi trường kinh tế, pháp luật ngân hàng Standard Chartered cũng đã và đang phải đối mặt với không ít khó khăn, trở ngại và rủi ro trong nghiệp vụ thanh. .. trong những ngân hàng có uy tín trong hoạt động thanh toán quốc tế hiện nay Mặc dù vậy, SCB cũng không tự bằng lòng với những kết quả đã đạt được mà luôn phấn đấu hơn nữa nhằm đưa hoạt động thanh toán quốc tế trở thành thế mạnh hàng đầu của mình Chính vì vậy qua đề tài: Hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng Standard Chartered em hy vọng đóng góp phần nào vào quá trình hoàn thiện, nâng... xảy ra sai sót, gây rủi ro Mà trong tất cả quá trình thực hiện thanh toán quốc tế đó, vị trí của phòng quản lý rủi ro ở đâu? Thực tế ở SCB, phòng quản lý rủi ro chỉ đảm nhận trách nhiệm ở tầm vĩ mô, còn không đảm nhận trách nhiệm quản lý rủi ro từng giao dịch thanh toán quốc tế Vậy nên chăng, SCB nên đổi lại một chút quy trình thực hiện thanh toán quốc tế Đó là sau khi nhận lệnh và xác nhận chữ ký hợp... thanh toán thanh toán quốc tế Tuy nhiên, trong thời gian qua ngân hàng Standard Chartered cũng đã có những biện pháp hữu hiệu nhằm ngăn chặn và giảm thiểu những rủi ro phát sinh như: không ngừng cải tiến, đa dạng hóa các phương thức thanh toán, nâng cao hiệu quả công tác thẩm định, bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ của các cán bộ ngân hàng Chính điều đó đã góp phần đưa SCB trở thành một trong những ngân hàng. .. tiền Ngân hàng là người liên quan đến các vụ việc phát sinh trong giao dịch thanh toán quốc tế, khi người mua và người bán đã thông đồng với nhau giao hàng không đúng quy định của thông lệ quốc tế trong tín dụng chứng từ, bị hải quan thì trách nhiệm của ngân hàng là như thế nào? Mặc dù nghĩa vụ thanh toán là không còn nhưng luật pháp quốc gia cũng cần tuyên bố huỷ bỏ cam kết thanh toán của ngân hàng, ... nếu làm cho khách hàng hiểu rõ được điều này thì chắc chắn doanh số thanh toán quốc tế của ngân hàng sẽ tăng lên đáng kể, mang lại một phần lợi nhuận không nhỏ cho ngân hàng Tuy nhiên ngân hàng cần lưu ý rằng không như những doanh nghiệp kinh doanh thông thường là đa dạng hoá sản phẩm để giảm thiểu rủi ro, thì trong thanh toán quốc tế, đa dạng hoá các phương thức thanh toán quốc tế lại đồng nghĩa với . GIẢI PHÁP NGĂN NGỪA VÀ HẠN CHỂ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠi NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED 3.1. Giải pháp Qua thực tế rủi ro thanh toán quốc tế tại. nghiệm trong thanh toán quốc tế vò rủi ro trong thanh toán quốc tế. Có như vậy mới tạo điều kiện để các nhân viên thanh toán quốc tế hiểu rõ hơn về thanh toán