(Luận văn thạc sĩ) giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh tỉnh bến tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH Phạm Thị Kim Kiều GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số học viên: 60.34.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGƠ THỊ ÁNH TP Hồ Chí Minh – Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu, phân tích thực riêng Các liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng TP Hồ Chí Minh, ngày 07 tháng năm 2012 Học viên Phạm Thị Kim Kiều i MỤC LỤC Trang Danh mục từ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục biểu đồ, hình vẽ viii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG – TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan ngân hàng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng 1.1.2 Chức ngân hàng 1.1.2.1 Trung gian tín dụng 1.1.2.2 Trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo bút tệ 1.1.3 Vai trò ngân hàng kinh tế 1.1.3.1 Là nơi cung cấp vốn cho kinh tế 1.1.3.2 Là cầu nối doanh nghiệp với thị trường 1.1.3.3 Là công cụ để Nhà nước điều tiết kinh tế vĩ mô 1.1.3.4 Tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thương phát triển 1.1.4 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.4.2 Hoạt động cho vay 1.1.4.3 Hoạt động dịch vụ 1.2 Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng 10 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng 10 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 11 1.2.2.1 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng 12 1.2.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 14 1.2.2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động dịch vụ 15 ii 1.2.2.4 Chỉ tiêu đánh giá hiệu kinh doanh chung 16 1.3 Các yếu tố chủ yếu tác động đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng 17 1.3.1 Các yếu tố bên 17 1.3.1.1 Các yếu tố kinh tế xã hội 18 1.3.1.2 Các yếu tố trị, pháp luật 18 1.3.1.3 Sự tiến khoa học công nghệ 18 1.3.1.4 Đối thủ cạnh tranh 19 1.3.1.5 Khách hàng 19 1.3.2 Các yếu tố bên 19 1.3.2.1 Năng lực tài 19 1.3.2.2 Cơ cấu tổ chức quản trị điều hành 20 1.3.2.3 Nguồn nhân lực 20 1.3.2.4 Chất lượng sản phẩm, dịch vụ 21 1.3.2.5 Cơ chế, sách ngân hàng 21 1.3.2.6 Marketing 22 1.3.2.7 Mạng lưới hoạt động 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM-CHI NHÁNH BẾN TRE 23 2.1 Khái quát địa bàn hoạt động BIDV Bến Tre 23 2.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Bến Tre 23 2.1.2 Tình hình hoạt động ngân hàng địa bàn Bến Tre 25 2.2 Khái quát trình hình thành phát triển BIDV Bến Tre 27 2.2.1 Sơ lược Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 27 2.2.2 Quá trình thành lập phát triển BIDV Bến Tre 29 2.2.2.1 Quá trình thành lập BIDV Bến Tre 29 2.2.2.2 Mơ hình tổ chức hoạt động BIDV Bến Tre 30 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh BIDV Bến Tre 31 iii 2.3.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh BIDV Bến Tre 31 2.3.1.1 Hoạt động tín dụng 31 2.3.1.2 Hoạt động huy động vốn 35 2.3.1.3 Hoạt động dịch vụ 38 2.3.2 Hiệu hoạt động kinh doanh BIDV Bến Tre 41 2.3.2.1 Hiệu hoạt động tín dụng 41 2.3.2.2 Hiệu hoạt động huy động vốn 42 2.3.2.3 Hiệu hoạt động dịch vụ 43 2.3.2.4 Hiệu hoạt động kinh doanh chung 44 2.4 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh BIDV Bến Tre 47 2.4.1 Yếu tố bên 48 2.4.1.1 Đối thủ cạnh tranh 48 2.4.1.2 Khách hàng 50 2.4.1.3 Chính sách kinh tế vĩ mô Nhà nước 52 2.4.1.4 Chiến lược, sách phát triển tỉnh Bến Tre 53 2.4.1.5 Sự tiến khoa học công nghệ 54 2.4.2 Yếu tố bên 55 2.4.2.1 Nguồn nhân lực 55 2.4.2.2 Cơ chế quản lý vốn tập trung BIDV 57 2.4.2.3 Cơ cấu tổ chức quản trị điều hành 59 2.4.2.4 Mạng lưới hoạt động 61 2.4.2.5 Hoạt động Marketing 62 2.4.2.6 Năng lực tài 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV CHI NHÁNH BẾN TRE ……………… 66 3.1 Mục tiêu phát triển kinh tế, xã hội tỉnh Bến Tre liên quan đến hoạt động ngân hàng …… 66 iv 3.2 Chiến lược, mục tiêu phát triển BIDV đến năm 2015 67 3.2.1 Chiến lược BIDV giai đoạn 2012-2015 tầm nhìn đến 2020 67 3.2.2 Mục tiêu chung 67 3.2.3 Mục tiêu ưu tiên thực 68 3.2.4 Các tiêu giai đoạn 2012-2015 68 3.3 Mục tiêu phát triển BIDV Bến Tre đến năm 2015 69 3.3.1.Mục tiêu chung 69 3.3.2 Mục tiêu tiêu cụ thể 69 3.3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động BIDV Bến Tre 70 3.3.3.1 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng 70 3.3.3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn 72 3.3.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động dịch vụ 73 3.3.3.4 Các giải pháp khác 74  Về nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 74  Về nâng cao lực quản trị điều hành cấu tổ chức 75  Về phát triển mạng lưới 77  Về tăng cường hoạt động marketing 78  Về nâng cao lực tài 79 3.4 Một số đề xuất, kiến nghị 79 3.4.1 Đối với Chính phủ 79 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 80 3.4.3 Đối với Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre 81 3.4.4 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 83 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 Phụ lục 01: Mơ hình tổ chức nhiệm vụ phòng BIDV Bến Tre 87 Phụ lục 02: Danh sách chuyên gia lấy ý kiến 91 Phụ lục 03: Phiếu khảo sát ý kiến chuyên gia 92 v Phụ lục 04: Phiếu đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố hiệu hoạt động BIDV Bến Tre 93 Phụ lục 05: Bảng tổng hợp kết lấy ý kiến chuyên gia 94 Phụ lục06: Bảng tổng hợp cho điểm chuyên gia 95 Phụ lục 07: Quy mô hiệu hoạt động ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bến Tre 96 Phụ lục 08: Thu nhập ròng hoạt động BIDV Bến Tre giai đoạn 2007-2011 97 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Bến Tre : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bến Tre Chi nhánh : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bến Tre DPRR : Dự phòng rủi ro DVR : Dịch vụ rịng ĐVT : Đơn vị tính FTP : (Fund Transfer Pricing) Cơ chế định giá chuyển vốn nội GDKH : Giao dịch khách hàng HĐKD : Hoạt động kinh doanh HĐV : Huy động vốn HO : (Head Office) Hội sở BIDV Hội sở : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam HTNB : Hạch toán ngoại bảng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN : Ngân hàng thương mại Nhà nước NQH : Nợ hạn QHKH : Quan hệ khách hàng TA2 : Dự án Hiện đại hoá ngân hàng triển khai BIDV TCTD : Tổ chức tín dụng TNR : Thu nhập rịng TSC : Tài sản có VHĐ : Vốn huy động vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Các tiêu kinh tế xã hội chủ yếu giai đoạn 2007 - 2011 25 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng giai đoạn 2007 - 2011 32 Bảng 2.3: Dư nợ số ngành kinh tế chủ yếu giai đoạn 2007 - 2011 33 Bảng 2.4: Dư nợ xấu nợ hạn giai đoạn 2007 - 2011 34 Bảng 2.5: Hoạt động huy động vốn giai đoạn 2007 - 2011 35 Bảng 2.6: Hoạt động dịch vụ giai đoạn 2007 - 2011 38 Bảng 2.7: Hiệu hoạt động tín dụng giai đoạn 2007 - 2011 41 Bảng 2.8: Hiệu hoạt động huy động vốn giai đoạn 2007 - 2011 42 Bảng 2.9: Hiệu hoạt động dịch vụ giai đoạn 2007 - 2011 43 Bảng 2.10: Lợi nhuận trước thuế giai đoạn 2007 - 2011 44 Bảng 2.11: Tỷ lệ chênh lệch lãi cận biên giai đoạn 2007 - 2011 45 Bảng 2.12: ROA BIDV Bến Tre giai đoạn 2007- 2011 45 Bảng 2.13: Bảng tổng hợp cho điểm chuyên gia 48 Bảng 2.14: Khách hàng BIDV Bến Tre giai đoạn 2007 - 2011 50 Bảng 2.15: Lao động BIDV Bến Tre giai đoạn 2007- 2011 56 Bảng 2.16: Chênh lệch lãi suất bình quân năm 2007-2010 58 Bảng 2.17: Mạng lưới hoạt động ngân hàng địa bàn Tỉnh 61 Bảng 2.18: Chi phí khuyến mại, quảng cáo, lễ tân, khánh tiết BIDV Bến Tre giai đoạn 2007 - 2011 63 viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH VẼ  BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu giai đoạn 2007 - 2011 34 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu kỳ hạn tiền gửi giai đoạn 2007 - 2011 36 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu thu dịch vụ rịng theo dịng sản phẩm bình quân 2007-2011 39 Biểu đồ 2.4: NIM cho vay vịng quay vốn tín dụng giai đoạn 2007 - 2011 41 Biểu đồ 2.5: Lợi nhuận trước thuế giai đoạn 2007 - 2011 45 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ chênh lệch lãi cận biên (NIM) giai đoạn 2007 - 2011 46 Biểu đồ 2.7: Tỷ lệ ROA BIDV Bến Tre giai đoạn 2007 - 2011 47 Biểu đồ 2.8: Thị phần tín dụng huy động vốn giai đoạn 2007 - 2011 49 Biểu đồ 2.9: Tỷ trọng thu nhập ròng hoạt động giai đoạn 2007- 2011 57 Biểu đồ 2.10: Tỷ lệ NIM cho vay NIM huy động giai đoạn 2007- 2011 58  HÌNH VẼ Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức hoạt động BIDV Bến Tre 87 83 dụng khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ góp phần đẩy mạnh hoạt động bán lẻ - Về chế quản lý vốn (FTP): BIDV nên áp dụng giá mua bán linh hoạt phù hợp với đối tượng khách hàng, vùng nhằm kích thích phát huy lợi chi nhánh toàn hệ thống Nên áp dụng giá luỹ tiến theo mức độ sử dụng vốn huy động vốn Chi nhánh phản ánh qua hệ số Q (Q = Dư nợ/vốn huy động) để khuyến khích Chi nhánh nổ lực huy động vốn nhằm tăng nguồn thu an toàn, bền vững Chẳng hạn Chi nhánh có hệ số Q 1, nghĩa có dư nợ cao huy động áp giá bán FTP luỹ tiến cao nhằm tránh tình trạng ỷ lại vào nguồn vốn chung hệ thống để tăng trưởng tín dụng đồng thời khuyến khích chi nhánh tăng trưởng huy động vốn đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tín dụng, nhằm hạn chế rủi ro khoản bảo đảm an toàn hoạt động hệ thống Bên cạnh cần có sách cấp bù chi nhánh cho vay đối tượng ưu tiên theo chủ trương, sách nhà nước nhằm bảo đảm thu nhập cho chi nhánh KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 3, từ chiến lược, mục tiêu toàn hệ thống BIDV giai đoạn 2011-2015 mục tiêu bản, tiêu cụ thể BIDV Bến Tre giai đoạn 2011-2015 tác giả đề giải pháp khắc phục tồn tại, hạn chế từ việc phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động chương 2, yếu tố ảnh hưởng đến kết hoạt động BIDV Bến Tre thời gian qua Từ đó, tác giả đề xuất giải pháp sát với thực tiển hoạt động BIDV Bến Tre kiến nghị cấp nhằm nâng cao hiệu hoạt động, tăng sức cạnh tranh góp phần nâng cao vị thế, thương hiệu BIDV địa bàn Tỉnh Bến Tre thời gian tới 84 KẾT LUẬN Với xu hội nhập phát triển ngày cao nay, sách thu hút đầu tư nước Tỉnh tạo điều kiện cho doanh nghiệp đẩy mạnh sản xuất, khai thác tiềm lao động, nguyên liệu … thúc đẩy kinh tế, xã hội tỉnh Bến Tre ngày phát triển góp phần đẩy nhanh tiến độ cơng nghiệp hóa, đại hố Tỉnh nhà Cùng với đầu tư doanh nghiệp, NHTM nhanh chóng thâm nhập, mở rộng mạng lưới hoạt động địa bàn tỉnh Bến Tre, tạo cạnh tranh gay gắt tất hoạt động: tín dụng, huy động vốn, dịch vụ ảnh hưởng đến hoạt động BIDV Bến Tre thời gian qua Qua kết phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động BIDV Bến Tre ba hoạt động tín dụng, huy động dịch vụ chương hai cho thấy quy mô hoạt động ngày tăng nhiên thị phần có ngày thu hẹp, hiệu hoạt động tín dụng chưa cao, chất lượng tín dụng giảm tiềm ẩn rủi ro cao lợi nhuận khơng ổn định chưa tương xứng so với NHTM địa bàn Cùng với phương pháp lấy ý kiến đánh giá chuyên gia có am hiểu kinh nghiệm thực tiễn lĩnh vực ngân hàng, tác giả phân tích yếu tố bật tác động đến hoạt động BIDV Bến Tre thời gian qua, từ đưa giải pháp, đề xuất kiến nghị xác với thực tế nhằm nâng cao hiệu hoạt động BIDV Bến Tre thời gian tới Tuy nhiên, kiến thức hạn chế giới hạn nội dung nên luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết Tác giả mong đóng góp ý kiến Quý Thầy, Cô bạn đọc quan tâm đến đề tài 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO Hồ Diệu, 2002 Quản trị Ngân hàng Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Trần Huy Hồng, 2010 Quản trị Ngân hàng Thương mại Hồ Chí Minh: Nhà xuất Lao động Xã hội Nguyễn Minh Kiều, 2007 Nghiệp vụ Ngân hàng đại Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Lê Thị Mận, 2003 Tiền tệ - Ngân hàng Thanh toán quốc tế Hồ Chí Minh: Học viện Ngân hàng – Phân viện Thành phố Hồ Chí Minh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bến Tre, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 Báo cáo tổng kết năm báo cáo thống kê hàng năm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bến Tre, 2010 Báo cáo tổng kết năm 2006-2010 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bến Tre, 2010 Kế hoạch kinh doanh 2010-2012 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bến Tre, 2010 Nghị Đại hội đảng viên phương hướng nhiệm vụ giai đoạn 2011-2015 Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, 2011, 2012 Báo cáo phân tích khối chi nhánh BIDV năm 2010 2011 10 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2007, 2010 Cơ chế quản lý vốn tập trung 11 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2010 Nghị số: 934/NQHĐQT ngày 27/09/2010 việc Phê duyệt Đề án Tái cấu BIDV giai đoạn 2010-2012 12 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2011 Tài liệu cổ phần hóa BIDV 13 Quốc hội nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng 86 14 Thông tin tỉnh Bến Tre [Ngày truy cập: ngày 10 tháng năm 2011] 15 Tỉnh ủy Bến Tre, 2010 Văn kiện Đại hội đại biểu đảng tỉnh Bến Tre lần thứ IX nhiệm kỳ 2010-2015 16 Lê Văn Tư cộng sự, 2000 Ngân hàng thương mại Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê 17 Ủy ban nhân dân tỉnh Bến Tre, 2007, 2008, 2009, 2010,2011 Báo cáo tổng kết tình hình kinh tế xã hội, quốc phòng, an ninh 87 PHỤ LỤC 01: MƠ HÌNH TỔ CHỨC VÀ NHIỆM VỤ CỦA CÁC PHỊNG TẠI BIDV BẾN TRE GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Khối quan hệ khách hàng Phòng Quan hệ hệ khách hàng cá nhân Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp Khối trực thuộc Phòng Giao dịch Mỏ Cày Nam Phịng Giao dịch Bình Đại Khối Quản lý rủi ro Phòng Quản lý rủi ro Khối Quản lý nội Phịng Tổ chức hành Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức BIDV Bến Tre năm 2010 Phòng Kế hoạch tổng hợp Khối tác nghiệp Khối Quản lý nội Phịng Điện tốn Phịng Tài Kế tốn Phịng Quản trị tín dụng Phịng Giao dịch khách hàng doanh nghiệp Phòng Giao dịch khách hàng cá nhân Phòng Quản lý dịch vụ kho quỹ 88 Đến cuối năm 2010, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Bến Tre cấu tổ chức theo mơ hình Chi nhánh hỗn hợp (vừa kinh doanh bán lẻ vừa bán bn) có Giám đốc, Phó Giám đốc 11 phịng  Giám đốc: người chịu trách nhiệm với quan cấp trước pháp luật điều hành hoạt động hàng ngày ngân hàng, người chịu trách nhiệm cuối toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng khách hàng Quản lý tất hoạt động phòng, đề nhiệm vụ phương hướng kinh doanh ngân hàng  Phó Giám đốc: người giúp Giám đốc điều hành lĩnh vực hoạt động ngân hàng theo phân công Giám đốc, chịu trách nhiệm trước Giám đốc pháp luật phần việc phân cơng Hiện có hai phó giám đốc bố trí phụ trách theo khối * Nhiệm vụ phịng: - Phịng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp: tiếp thị, thiết lập mối quan hệ, phát triển khách hàng doanh nghiệp để chào bán sản phẩm, dịch vụ ngân hàng như: tín dụng, huy động vốn, kinh doanh ngoại tệ, toán, bảo lãnh… - Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân: tiếp thị, thiết lập mối quan hệ, phát triển khách hàng cá nhân để chào bán sản phẩm, dịch vụ ngân hàng như: tín dụng, huy động vốn, kinh doanh ngoại tệ, tốn, bảo lãnh… - Phịng Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: phận tác nghiệp, giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp, tổ chức… - Phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân: phận tác nghiệp, giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho đối tượng khách hàng cá nhân… - Phịng Quản trị tín dụng: Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh khách hàng như: tiếp nhận, kiểm tra hồn thiện hồ sơ cấp tín dụng/bảo lãnh/hồ sơ chấp từ phòng quan hệ khách hàng, lập tờ trình giải ngân/bảo lãnh theo yêu cầu khách hàng hồ sơ giải ngân, theo dõi kế hoạch 89 giải ngân thu nợ, thông báo khoản nợ đến hạn cho phòng quan hệ khách hàng xử lý…; Thực nhập liệu đầy đủ để quản lý hồ sơ vay vào hệ thống chịu trách nhiệm quản lý hồ sơ vay theo quy định Tính tốn trích lập dự phịng rủi ro theo kết phân loại nợ phòng quan hệ khách hàng, gửi kết phòng quản lý rủi ro để thực rà sốt, trình cấp có thẩm quyền định - Phịng Kế hoạch tổng hợp: có nhiệm vụ làm đầu mối theo dõi tiến độ thực kế hoạch kinh doanh toàn Chi nhánh Thu thập liệu thơng tin kinh tế, sách phát triển kinh tế, xã hội ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng để xây dựng kế hoạch kinh doanh, đề xuất sách chung có liên quan đến hoạt động chi nhánh sách khách hàng, lãi suất… Tiếp nhận tiêu kế hoạch kinh doanh từ Hội sở Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, đề xuất giải pháp thực Phân giao kế hoạch kinh doanh đánh giá kết thực kế hoạch kinh doanh toàn Chi nhánh đơn vị trực thuộc - Phòng Tổ chức - Hành chính: có nhiệm vụ quản lý tất nhân ngân hàng, phổ biến cho nhân viên quy định, quy chế pháp luật có liên quan, đồng thời đề quy định, nội quy cho ngân hàng để từ thực cho tốt - Phịng Kế tốn: quản lý thực cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế tốn tổng hợp; Thưc công tác hậu kiểm hoạt động tài kế tốn Chi nhánh tất phòng giao dịch trực thuộc; Đề xuất tham mưu với giám đốc việc hướng dẫn thực chế độ tài chính, kế tốn, xây dựng chế độ có biện pháp quản lý tài sản, tài chính, kế hoạch chi tiêu nội tiết kiệm, hợp lý chế độ - Phịng Điện tốn: có nhiệm vụ xử lý kỹ thuật máy tính, đường truyền, cố quản lý người sử dụng đơn vị, khóa mở uer sử dụng mật người sử dụng - Phòng Quản lý rủi ro: quản lý tất rủi ro tác nghiệp ngân hàng như: rủi ro từ hoạt động tín dụng, huy động vốn, dịch vụ… Đặc biệt thường xun kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng, tham gia thẩm định dự án thuộc thẩm 90 quyền phán hội đồng tín dụng BIDV Bến Tre, đánh giá tài sản đảm bảo dự án lớn, thường kiểm tra nợ hạn phát sinh, nợ xấu, từ đơn đốc u cầu phòng giữ vai trò quan hệ với khách hàng phải theo dõi, xử lý nợ hạn, nợ xấu, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngồi ra, phịng quản lý rủi ro cịn tham gia kiểm tra, giám sát tất hoạt động Chi nhánh, kiểm tra việc chấp hành nội quy, quy chế, phòng chống tham nhũng…bảo đảm hoạt động BIDV Bến Tre ln an tồn, hiệu quả, pháp luật - Phòng Quản lý dịch vụ kho quỹ: lưu giữ tất tài sản cầm cố, chấp có nhiệm vụ giải ngân cho khách hàng phịng ban liên quan có u cầu - Các Phịng giao dịch trực truộc: thực đầy đủ chức hoạt động Chi nhánh BIDV nơi mở phòng giao dịch như: hoạt động cho vay, huy động vốn, toán, mua bán ngoại tệ, phát hành thẻ… phạm vi uỷ quyền Giám đốc Chi nhánh, vượt hạn mức phạm vi uỷ quyền thực Trụ sở Chi nhánh 91 PHỤ LỤC 02 DANH SÁCH CÁC CHUYÊN GIA ĐƯỢC LẤY Ý KIẾN STT Họ tên Chức vụ Đơn vị cơng tác Bà Nguyễn Thị Chi Phó GĐ phụ trách khối tác nghiệp BIDV Bến Tre Ông Đỗ Ngọc Bảy Phó GĐ khối quan hệ khách hàng BIDV Bến Tre Nguyễn Thị Ngọc Dung Trưởng phòng Tài kế tốn BIDV Bến Tre Bùi Thị Tươi Phó trưởng phịng Tài kế tốn BIDV Bến Tre Đỗ Ngọc Tám Trưởng phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV Bến Tre Võ Nhật Thanh Phó trưởng phịng Kế hoạch tổng hợp BIDV Bến Tre Nguyễn Hồng Vi Chuyên viên phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Bến Tre Bà Trần Thị Khuyến Trưởng phòng tổ chức hành BIDV Bến Tre Bà Lê Thị Kim Tranh Phó trưởng phịng tổ chức hành BIDV Bến Tre 10 Bà Nguyễn Thị Hường Trưởng phòng GDKH cá nhân BIDV Bến Tre 11 Bà Trần Thị Phước Duyên Phó trưởng phịng GDKH cá nhân BIDV Bến Tre 12 Bà Lê Thị Kim Lan Trưởng phòng GDKH doanh nghiệp BIDV Bến Tre 13 Bà Liêu Thị Kim Huê Trưởng phịng quản trị tín dụng BIDV Bến Tre 14 Ơng Võ Văn Tân Trưởng phòng QHKH doanh nghiệp BIDV Bến Tre 15 Ơng Vũ Thanh Hải Phó trưởng phịng QHKH doanh nghiệp BIDV Bến Tre 16 Bà Lê Thị Minh Phúc Trưởng phòng QHKH cá nhân BIDV Bến Tre 17 Ông Lê Văn Năm Trưởng phòng quản lý rủi ro BIDV Bến Tre 18 Bà Lưu Kiêm Ái Phó trưởng phòng quản lý rủi ro BIDV Bến Tre 19 Bà Mai Thị Hạnh Giám đốc phòng giao dịch Mỏ Cày Nam BIDV Bến Tre 20 Ơng Lê Phương Hùng Phó GĐ phòng giao dịch Mỏ Cày Nam BIDV Bến Tre 21 Ơng Trương Minh Tấn Giám đốc phịng giao dịch Bình Đại BIDV Bến Tre 22 Bà Nguyễn Thị Tuyết Minh Chuyên viên quản lý rủi ro MHB Bến Tre 23 Bà Trần Thị Thùy Trang Chuyên viên phòng tổng hợp Vietinbank Bến Tre 24 Bà Đinh Thị Minh Trang Chuyên viên tín dụng Agribank Bến Tre 25 Bà Trần Thị Thanh Thúy Trưởng phòng tổng hợp NHNN Bến Tre 92 PHỤ LỤC 03 PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CHUYÊN GIA Để có sơ sở hồn thành Đề tài nghiên cứu: “Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bến Tre” Tác giả khảo sát ý kiến chuyên gia yếu tố tác động đến hiệu hoạt động BIDV Bến Tre Xin Q Ơng/Bà vui lịng cho biết yếu tố sau có ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh BIDV Bến Tre (Đánh dấu X vào “Có ảnh hưởng” khơng ảnh hưởng ) STT I 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 2.1 2.2 II 5.1 5.2 5.3 5.4 Yếu tố Có ảnh hưởng Khơng ảnh hưởng Yếu tố bên ngồi Về yếu tố kinh tế - xã hội, cụ thể yếu tố sau: Chính sách kinh tế vĩ mơ Nhà nước Văn hóa, xã hội, phong tục, tập qn người dân Trình độ dân trí Mức sống, thu nhập người dân Chiến lược, sách phát triển tỉnh Yếu tố trị, pháp luật Sự ổn định trị Pháp luật nghiêm minh Sự tiến khoa học công nghệ Đối thủ cạnh tranh địa bàn Khách hàng Yếu tố bên Năng lực tài ngân hàng Bộ máy tổ chức quản trị điều hành Nguồn nhân lực Sản , phẩm, dịch vụ ngân hàng Cơ chế, sách ngân hàng Chính sách kinh doanh ngân hàng khách hàng Cơ chế FTP BIDV Chính sách động lực Hội sở BIDV Chính sách đãi ngộ ngân hàng nhân viên Hoạt động Marketing Mạng lưới hoạt động Ngoài yếu tố trên, Quý Ông/Bà cho biết yếu tố khác có ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng …………………………………………………… 93 PHỤ LỤC 04 PHIẾU ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ ẢNH HƯỞNG CỦA CÁC YẾU TỐ SAU ĐỐI VỚI HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV BẾN TRE Để đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre Xin Q Ơng/Bà vui lịng đánh giá yếu tố sau theo thang chấm điểm từ đến tương ứng sau: 1: ảnh hưởng yếu nhất, 2: ảnh hưởng mức trung bình; 3: ảnh hưởng mức trung bình; 4: ảnh hưởng mạnh; 5: ảnh hưởng mạnh nhất) STT I II Yếu tố Yếu tố bên ngồi Chính sách kinh tế vĩ mơ Nhà nước Chiến lược, sách phát triển tỉnh Sự tiến khoa học công nghệ Đối thủ cạnh tranh địa bàn Khách hàng Yếu tố bên Năng lực tài ngân hàng Hoạt động Marketing Bộ máy tổ chức hoạt động ngân hàng Nguồn nhân lực Cơ chế FTP Mạng lưới hoạt động Điểm 94 PHỤ LỤC 05: BẢNG TỔNG HỢP KẾT QUẢ LẤY Ý KIẾN CHUYÊN GIA STT Yếu tố I Yếu tố bên Về yếu tố kinh tế xã hội, chia thành phần sau: Chính sách kinh tế vĩ mơ Nhà nước Văn hóa, xã hội,phong tục, tập qn người dân Trình độ dân trí Mức sống, thu nhập người dân Chiến lược, sách phát triển tỉnh Bến Tre Yếu tố trị, pháp luật Sự ổn định trị Pháp luật nghiêm minh Sự tiến khoa học công nghệ Đối thủ cạnh tranh địa bàn Khách hàng Yếu tố bên Năng lực tài ngân hàng Bộ máy tổ chức quản trị điều hành Nguồn nhân lực Sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Cơ chế, sách ngân hàng Chính sách kinh doanh ngân hàng khách hàng Cơ chế FTP BIDV Chính sách động lực Hội sở BIDV chi nhánh 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 2.1 2.2 II 5.1 5.2 5.3 Có ảnh hưởng Số người Tỷ lệ đồng ý (%) Không ảnh hưởng Số người Tỷ lệ đồng ý (%) 19 76 24 36 16 64 13 32 20 52 17 20 12 68 80 48 11 12 17 23 16 44 48 68 92 64 14 13 56 52 32 36 18 17 20 10 72 68 80 40 15 28 32 20 60 36 16 64 15 60 20 10 20 40 80 32 17 68 Chính sách đãi ngộ ngân hàng nhân viên Hoạt động Marketing 15 60 10 40 Mạng lưới hoạt động 17 68 32 5.4 Nguồn: Tổng hợp từ phiếu thăm dò ý kiến chuyên gia tác giả 95 PHỤ LỤC 06: BẢNG TỔNG HỢP CHO ĐIỂM CỦA CÁC CHUYÊN GIA Qua khảo sát lần I, có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động BIDV Bến Tre Tuy nhiên, giới hạn nội dung đề tài số liệu khai thác nên tác giả phân tích yếu tố có mức độ ảnh hưởng mạnh thông qua việc khảo sát đánh giá cho điểm chuyên gia Trên sở tổng hợp yếu tố có ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng từ 50% trở lên, tác giả khảo sát tiếp đánh giá cho điểm mức độ quan trọng yếu tố theo thang đo Litker với mức độ tác động cụ thể: 5: ảnh hưởng mạnh nhất, 4: ảnh hưởng mạnh, 3: ảnh hưởng mức trung bình, 2: ảnh hưởng mức trung bình, 1: ảnh hưởng yếu Kết sau: STT I II Yếu tố Yếu tố bên ngồi Chính sách kinh tế vĩ mơ Nhà nước Chiến lược, sách phát triển tỉnh Sự tiến khoa học công nghệ Đối thủ cạnh tranh địa bàn Khách hàng Yếu tố bên Năng lực tài ngân hàng Hoạt động Marketing Bộ máy tổ chức hoạt động ngân hàng Nguồn nhân lực Cơ chế FTP Mạng lưới hoạt động Điểm Bình quân 5 1 10 11 2 5 9 13 10 3,56 2,40 2,08 4,08 3,84 8 3 2 5 12 14 10 11 2,36 2,64 3,60 4,12 3,64 3,52 Nguồn: Tổng hợp từ phiếu chấm điểm chuyên gia 96 PHỤ LUC 07: QUY MÔ VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẾN TRE 1.Quy mô hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Bến Tre Huy động vốn (Tỷ đồng) Ngân hàng BIDV Vietinbank Agribank MHB Sacombank ĐongAbank SCB KienLongbank TrustBank ACB Southernbank Tổng khối NHTMNN Thị phần (%) Tổng khối NHTMCP Thị phần (%) TỔNG Tăng trưởng bình quân 2007 (%) 28 973 29 969 28 2.631 44 423 36 250 44 77 16 111 60 29 4.996 2007 2008 2009 2010 2011 765 431 1.548 121 267 37 2.865 987 576 2.128 172 329 139 95 40 3.863 1.338 713 2.325 265 572 251 177 75 4.641 1.724 984 3.255 435 748 344 299 165 93 6.398 2.046 1.190 4.043 498 854 396 291 371 149 155 153 7.777 90 304 86 603 81 1.075 80 1.649 77 2.369 -4 68 10 3.169 14 4.466 19 5.716 20 8.047 23 10.146 24 34 Tín dụng (Tỷ đồng) 2008 2009 2010 2011 1.167 1.102 2.947 504 239 28 35 - 1.337 1.447 3.537 605 331 144 14 116 - 1.645 1.502 4.470 627 403 265 660 200 48 5.720 6.926 8.244 1.832 1.441 4.723 568 601 299 754 280 23 33 8.564 Tăng trưởng bình quân (%) 17 11 16 26 170 1.201 115 -52 15 95 266 95 306 92 605 84 1.576 81 1.992 -4 75 5.262 6.026 7.531 16 19 9.820 10.556 45 19 Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm BIDV Bến Tre tính tốn tác giả Hiệu hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Bến Tre Ngân hàng BIDV Vietinbank Agribank MHB Sacombank ĐongAbank SCB KienLongbank TrustBank ACB Southernbank TỔNG 2007 2008 19,32 0,43 59,60 7,00 2,90 - 38,37 42,20 48,41 4,70 4,00 1,86 - 89,25 139,54 Lợi nhuận trước thuế (Tỷ đồng) Tăng trưởng 2009 2010 2011 bình quân (%) 17,24 15,28 40,99 50 17,90 35,76 22,34 2.430 54,00 85,15 138,68 28 7,90 9,70 16,49 32 11,90 16,00 18,60 72 1,66 1,45 6,80 115 1,47 1,90 42,70 1.088 0,88 5,20 10,27 294 0,39 0,22 - 44 -1,70 -2,50 112,95 170,84 292,89 40 Tỷ lệ nợ xấu (%) 2007 2008 2009 2010 2011 2,70 1,52 2,24 0,53 0,01 - 2,49 0,52 1,92 0,69 1,55 0,97 - 2,15 0,60 0,90 0,70 1,26 6,05 - 1,80 0,61 0,49 0,75 0,22 0,59 0,22 - 1,94 1,64 1,15 0,86 0,96 3,74 1,08 1,15 1,59 0,33 1,69 22 0 1,35 Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm BIDV Bến Tre tính tốn tác giả Tăng trưởng bình quân (%) -21 116 23 3.980 -67 668 -3 97 PHỤ LỤC 08: THU NHẬP RÒNG TỪNG HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV BẾN TRE GIAI ĐOẠN 2007-2011 THEO CƠ CHẾ FTP ĐVT: Tỷ đồng Tổng TNR từ hoạt động kinh doanh 35,52 45,42 32,88 45,94 78,74 Tăng trưởng bình quân (%) 28 1.1 Thu nhập rịng từ hoạt động tín dụng 22,35 22,26 16,09 13,61 16,21 -6 Dư nợ bình quân Lãi suất cho vay bình quân (%/năm) 825 11,16 1.060 14,10 1.318 10,12 1.420 12,61 1.664 16,94 19 14 Lãi suất mua vốn FTP bình quân (%/năm) 8,45 12,00 8,90 11,65 15,97 21 Thu nhập ròng từ hoạt động huy động vốn 9,92 16,09 6,18 17,92 44,28 84 Huy động vốn bình quân 820 827 1.126 1.389 1.775 22 1.3 Lãi suất bán vốn FTP bình quân (%/năm) Lãi suất huy động vốn bình qn (%/năm) Thu nhập rịng hoạt động dịch vụ 7,59 6,38 3,13 10,51 8,56 6,98 8,45 7,90 10,44 10,99 9,70 14,34 13,92 11,43 14,67 19 17 53 1.4 Thu nhập ròng khác 0,14 0,09 0,17 0,10 3,58 873 Chỉ tiêu STT 1.2 2007 2008 2009 2010 2011 Chi phí hoạt động 11,79 14,44 19,66 25,85 35,56 32 Chênh lệch thu chi 23,76 30,97 13,22 20,09 43,18 35 Chi phí DPRR Thu nợ HTNB 11,10 6,69 7,00 14,40 5,01 9,025 14,11 9,30 15,38 13,19 31 31 Lợi nhuận trước thuế 19,32 38,37 17,24 15,28 40,99 50 Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2006-2010 năm 2011 BIDV Bến Tre ... ngân hàng hiệu kinh doanh ngân hàng - Chương 2: Thực trạng hoạt động BIDV Chi nhánh tỉnh Bến Tre - Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh tỉnh. .. BIDV Bến Tre Gắn liền với lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển Bến Tre với tên gọi Chi nhánh Ngân hàng Kiến thiết tỉnh Bến Tre. .. tài ? ?Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bến Tre? ?? nhằm góp phần thực thắng lợi nhiệm vụ kinh doanh Chi nhánh Bến Tre nói riêng mục