Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm phí nhân thọ của công ty bảo hiểm bảo việt kiên giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ************ TRẦN NGỌC QUYÊN GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT KIÊN GIANG Chuyên ngành: Kinh tế - Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS BÙI KIM YẾN TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 LỜI CAM ĐOAN Tôi: TRẦN NGỌC QUYÊN Xin cam đoan công trình thân nghiên cứu, số liệu kết nghiên cứu đề tài trung thực Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung đề tài nghiên cứu MỤC LỤC Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng số liệu Danh mục hình Danh mục biểu đồ Phần mở đầu Chương 1: Cơ sở lý luận bảo hiểm phi nhân thọ 1.1 Những vấn đề lý luận chung bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1 Nguồn gốc bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2 Khái niệm bảo hiểm 1.1.2.1 Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2.2 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ 1.1.2.3 Sự khác bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ 1.1.3 Phân loại bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.3.1 Phân loại theo đối tượng bảo hiểm 1.1.3.2 Phân loại theo quy định hành 1.1.4 Một số đặc điểm bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.5 Các nguyên tắc bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.5.1 Những rủi ro bảo hiểm 1.1.5.2 Tự bảo hiểm 1.1.5.3 Quyền bảo hiểm 1.1.5.4 Sự trung thực tuyệt đối 1.1.5.5 Bồi thường 1.1.5.6 Thế quyền 1.1.5.7 Đóng góp bồi thường 1.1.5.8 Nguyên nhân gần 1.1.6 Bản chất bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.7 Sự cần thiết bảo hiểm phi nhân thọ đời sống kinh tế – xã hội 11 1.1.8 Vai trò – tác dụng bảo hiểm phi nhân thọ 13 1.1.8.1 Khía cạnh kinh tế - xã hội 13 1.1.8.2 Khía cạnh tài 15 1.2 Tổ chức kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 16 1.2.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 16 1.2.1.1 Cơ cấu tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 16 1.2.1.2 Hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 17 1.2.2 Hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm 18 1.2.2.1 Định nghóa tái bảo hiểm 18 1.2.2.2 Sự cần thiết phải tiến hành tái bảo hiểm 19 1.2.2.3 Phân loại tái bảo hiểm 20 1.2.2.4 Các phương thức tái bảo hieåm 20 1.2.3 Hoạt động đầu tư tài 20 1.3 Hoaït động đại lý bảo hiểm môi giới bảo hiểm 21 1.3.1 Hoạt động đại lý bảo hiểm 21 1.3.2 Hoạt động môi giới bảo hiểm 21 1.4 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 22 1.4.1 Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hiểm gốc 22 1.4.2 Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường 23 1.4.3 Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm 23 1.4.4 Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp 24 1.4.5 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ phí bảo hiểm 24 1.4.6 Chỉ tiêu hiệu kinh doanh quy ước 24 1.5 Bài học kinh nghiệm số công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác Việt Nam 25 1.5.1 Công ty bảo hieåm Liberty 25 1.5.2 Công ty bảo hiểm PVI 26 Kết luận chương 28 Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang 2.1 Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Kiên Giang năm 2006 – 2010 29 2.1.1 Tình hình kinh tế, trị, văn hóa xã hội Kiên Giang 29 2.1.2 Các văn pháp lý Việt Nam lónh vực bảo hiểm phi nhân thọ 30 2.1.3 Tình hình cạnh tranh công ty bảo hiểm 32 2.2 Tổng quan công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang 35 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển công ty Bảo Việt Kiên Giang 35 2.2.2 Mô hình tổ chức 36 2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang giai đoạn 2006 – 2010 38 2.3.1 Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ triển khai công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang 38 2.3.2 Qui trình nghiệp vụ 39 2.3.2.1 Qui trình khai thác bảo hiểm phi nhân thọ 39 2.3.2.2 Qui trình bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ 41 2.3.3 Các kênh phân phối bảo hiểm công ty Bảo Việt Kiên Giang 44 2.3.3.1 Kênh bán hàng trực tiếp 2.3.3.2 Kênh bán hàng qua đại lý 2.3.3.3 Kênh khai thác qua môi giới 2.3.4 Hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm đầu tư tài Bảo Việt Kiên Giang 2.3.5 Doanh số, hiệu hoạt động kinh doanh năm 2006 – 2010 2.3.5.1 Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hiểm gốc 2.3.5.2 Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường 2.3.5.3 Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm 2.3.5.4 Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp 2.3.5.5 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ phí bảo hiểm 2.3.5.6 Chỉ tiêu hiệu kinh doanh quy ước 2.4 Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang 2.4.1 Những kết đạt 2.4.2 Những tồn nguyên nhân 2.4.2.1 Những tồn 2.4.2.2 Nguyên nhân Kết luận chương Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang 3.1 Định hướng phát triển Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2010 - 2015 72 3.2 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 3.2.1 Mở rộng thị trường 3.2.2 Mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh bảo hiểm .75 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm 75 3.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ hỗ trợ khách hàng .76 3.2.5 Nâng cao chất lượng giám định, bồi thường 77 3.2.5.1 Thẩm định khách hàng trước tham gia bảo hiểm 77 3.2.5.2 Nâng cao trình độ cán giám định, bồi thường 78 3.2.5.3 Rút ngắn thời gian giám định, bồi thường 78 3.2.6 Nâng cao lực quản lý nợ phí công ty 81 3.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 82 3.3.1 Cơ cấu tổ chức công ty 82 3.3.2 Công nghệ thông tin 83 3.4 Nhóm giải pháp kiến nghị 85 3.4.1 Đối với nhà nước 85 3.4.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 85 3.4.3 Đối với Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt 86 Kết luận chương 86 Kết luận 87 Phuï luïc - Phụ lục Danh sách công ty bảo hiểm phi nhân thọ - Phụ lục Doanh thu phí Bảo Việt Kiên Giang 2006-2010 - Phụ lục Tình hình chi bồi thường Bảo Việt Kiên Giang 2006 -2010 - Phụ lục Báo cáo hiệu kinh doanh theo phân cấp năm 2006 - Phụ lục Báo cáo hiệu kinh doanh theo phân cấp năm 2007 - Phụ lục Báo cáo hiệu kinh doanh theo phân cấp năm 2008 - Phụ lục Báo cáo hiệu kinh doanh theo phân cấp năm 2009 - Phụ lục Báo cáo hiệu kinh doanh theo phân cấp năm 2010 - Phụ lục Tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm tối đa áp dụng cho nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ - Phụ lục 10 Tình hình lao động công ty Bảo Việt Kiên Giang năm 2010 - Phụ lục 11 Kế hoạch đào tạo nghiệp vụ công ty Bảo Việt Kiên Giang năm 2010 – 2015 -Phụ lục 12 Hệ thống bảo lãnh viện phí Việt Nam Tài liệu tham khảo Phụ lục Báo cáo hiệu kinh doanh theo phân cấp năm 2010 Đơn vị tính: đồng CHỈ TIÊU THU THU KINH DOANH B Thu phí BH gốc Các khoản giảm trừ: * Phí chuyển TCTy * Giảm phí Tăng (-) giảm (+) dự phòng phí Thu giám định, đại lý Thu giám hộ xe giới Thu giám định hộ khác Thu đòi ngời thứ ba THU TỪ H/Đ ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH Doanh thu chênh lệch tỷ giá Lãi cho vay vốn Lãi tiền gửi NH không kỳ hạn THU HOẠT ĐỘNG BẤT THƯỜNG Thu nhợng bán, lý TSCĐ Các khoản thu bất thờng khác TO Hiệu kinh doanh theo quy ước ( Tổng thu - tổng chi ) (Nguồn: Báo cáo tài công ty Bảo Việt Kiên Giang năm 2010) Phụ lục Tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm tối đa áp dụng cho nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ STT Bảo hiểm sức khoẻ bảo hiểm tai nạn co Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại Bảo hiểm xây dựng lắp đặt Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường b đường sắt đường hàng không Bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu đối vơ pha sông biển Bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu đối vơ cá Bảo hiểm trách nhiệm chung Bảo hiểm hàng không Bảo hiểm xe giới 10 Bảo hiểm cháy, nổ tự nguyện 11 Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài 12 Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh 13 Bảo hiểm nông nghiệp Bảo hiểm bắt buộc a) Bảo hiểm trách nh b) Bảo hiểm trách nh c) Bảo hiểm trách nhiệm dân người vận chuyể 14 với hành khách d) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoạt đ luật đ) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp doanh nghi hiểm e) Bảo hiểm cháy, nổ (Ban hành kèm theo Thông tư số 155/2007/TT-BTC ngày 20/12/2007 Bộ Tài chính) Phụ lục 10 Tình hình lao động công ty Bảo Việt Kiên Giang năm 2010 Tổng Từ số Năm 2009 70 Khối 23 quản lý Khối kinh doanh trực tiếp 44 Khác (Nguồn: Phòng Tổng hợp – Công ty Bảo Việt Kiên Giang) Phụ lục 11 Kế hoạch đào tạo nghiệp vụ công ty Bảo Việt Kiên Giang Các STT chức na Ban giá đốc Phòng To hợp Phòng K toán Phòng G BT Phòng XE, CO NGƯỜ Phòng TS-KT Các bảo hiểm khu vực (Nguồn: Phòng Tổng hợp – Công ty Bảo Việt Kiên Giang) Phụ lục 12 Hệ thống bảo lãnh viện phí Việt Nam CHƯƠNG TRÌNH BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHÂN VIÊN BỆNH VIỆN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BỆNH VIỆN PHÁP VIỆT BỆNH VIỆN COLUMBIA GIA ĐỊNH BỆNH VIỆN ĐẠI HỌC Y DƯC BỆNH VIỆN TRIỀU AN BỆNH VIỆN HỒNG ĐỨC BỆNH VIỆN ĐA KHOA AN SINH BỆNH VIỆN PHÚ THỌ PHÒNG KHÁM VICTORIA MỸ MỸ* PHÒNG KHÁM GIA ĐÌNH TP.HCM* 10 BỆNH VIỆN ĐA KHOA QUỐC TẾ VŨ ANH 11 PHÒNG KHÁM ĐA KHOA 3.2 12 BỆNH VIỆN HOÀN MỸ 13 BỆNH VIỆN PHỤ SẢN QUỐC TẾ SÀI GÒN 14 BỆNH VIỆN TAI MŨI HỌNG SÀI GÒN BỆNH VIỆN VIỆT PHÁP BỆNH VIỆN HỒNG NGỌC PHÒNG KHÁM NHA KHOA NGUYỄN DU BỆNH VIỆN VIỆT ĐỨC PHÒNG KHÁM GIA ĐÌNH HÀ NỘI PHÒNG KHÁM NHA KHOA TS LÊ HƯNG* PHÒNG KHÁM ĐA KHOA QUỐC TẾ VIETSING* BỆNH VIỆN HOÀN MỸ ĐÀ NẴNG PHÒNG KHÁM GIA ĐÌNH ĐÀ NẴNG * BỆNH VIỆN ĐA KHOA HOÀN MỸ CỬU LONG TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài Chính, Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2007, Nhà xuất tài chính, Hà Nội Bộ Tài Chính, Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2008, Nhà xuất tài chính, Hà Nội Bộ Tài Chính, Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2009, Nhà xuất tài chính, Hà Nội David Bland, Nguyên lý bảo hiểm: Nguyên tắc thực hành, NXB Tài Chính Th.S Nguyễn Tiến Hùng, Nguyên lý thực hành bảo hiểm, 2007, Nhà xuất Tài Hiệp Hội Bảo Hiểm Việt Nam, Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2006 Hiệp Hội Bảo Hiểm Việt Nam, Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2007 Hiệp Hội Bảo Hiểm Việt Nam, Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2008 Hiệp Hội Bảo Hiểm Việt Nam, Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2009 10 Hiệp Hội Bảo Hiểm Việt Nam, Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2010 11 TS Trương Mộc Lâm, Từ điển thuật ngữ kinh doanh bảo hiểm, 2001, Nhà xuất Thống kê 12 TS Trần Ngọc Thơ, Tài doanh nghiệp đại, 2003, Nhà xuất Thống Kê 13 Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, Tài liệu hội nghị triển khai công tác năm 2006 14 Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, Tài liệu hội nghị triển khai công tác năm 2007 15 Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, Tài liệu hội nghị triển khai công tác năm 2008 16 Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, Tài liệu hội nghị triển khai công tác năm 2009 17 Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, Tài liệu hội nghị triển khai công tác năm 2010 18 Đỗ Hữu Vinh, Bảo hiểm giám định hàng hóa, 2009, NXB GTVT 19 Tập Đoàn Tài Chính bảo hiểm Bảo Việt, Các Tạp chí Tài bảo hiểm 20 Các định thành lập phòng chức Công ty Bảo Việt Kiên Giang 21 Báo cáo kế toán năm 2006 – 2009 Công ty Bảo Việt Kiên Giang 22 Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ban hành ngày 14 tháng 11 năm 2000 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghóa Việt Nam 23 Quyết định Bộ trưởng Bộ Tài số 153/2003/QĐ-BTC ngày 22/9/2003 Về việc ban hành Hệ thống tiêu giám sát doanh nghiệp bảo hiểm 24 Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27 tháng năm 2007 Quy định chi tiết thi hành số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm 25 Thông tư số 155/2007/TT-BTC ngày 20/12/2007 Bộ Tài Hướng dẫn thi hành Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27 tháng năm 2007 Một số trang web tham khảo: - Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam: - Tập đoàn Tài Chính Bảo Hiểm Bảo Việt: - Diễn dàn bảo hiểm: - Cổng thông tin bảo hiểm Việt Nam - Website tỉnh Kiên Giang: ... động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang CHƯƠNG... CHỨC KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.2.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.1.1 Cơ cấu tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ muốn hoạt động. .. hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Hiệu hoạt động kinh doanh lấy tổng doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm trừ tổng chi phí hoạt động kinh doanh Chỉ số cao chứng tỏ doanh nghiệp bảo hiểm