Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ************ HUỲNH THỊ PHƯƠNG HẠNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở TỈNH LONG AN Chuyên ngành: Kinh tế – Tài – Ngân hàng Mã số LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS THÂN THỊ THU THỦY TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2008 MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng số liệu Danh mục biểu đồ Giải thích số thuật ngữ sử dụng Luận văn Phần mở đầu Chương 1: Cơ sở lý luận bảo hiểm phi nhân thọ 1.1 Những vấn đề chung bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1 Nguồn gốc đời bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2 Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.3 Đặc điểm bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.4 Các nguyên tắc bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.5 Bản chất bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.6 Sự cần thiết bảo hiểm phi nhân thọ đời sống kinh tế-xã hoäi 1.1.7 Vai trò bảo hiểm phi nhân thọ 1.2 Tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.1 Tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.1.1 Các yêu cầu cần thiết doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.1.2 Các loại hình doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 10 1.2.1.3 Cơ cấu tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 11 1.2.2 Hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 11 1.2.2.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 12 1.2.2.2 Hoạt động đầu tư tài 16 1.2.3 Các văn pháp lý Việt Nam lónh vực kinh doanh BH PNT 17 1.3 Cơ sở đánh giá hiệu hoạt động doanh nghiệp BH PNT 18 1.3.1 Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hieåm 18 1.3.2 Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường bảo hiểm 19 1.3.3 Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm 19 1.3.4 Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp 19 1.3.5 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ phí bảo hiểm 20 1.3.6 Chỉ tiêu hiệu kinh doanh bảo hiểm 20 Kết luận Chương 21 Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An 2.1 Sơ lược tình hình kinh tế-xã hội tỉnh Long An 22 2.1.1 Vài nét tình hình chung tỉnh Long An 22 2.1.2 Tình hình phát triển kinh tế-xã hội tỉnh Long An 22 2.1.3 Tình hình tham gia bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An 23 2.2 Hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An 24 2.2.1 Mạng lưới tổ chức hoạt động 24 2.2.1.1 Các doanh nghiệp bảo hiểm PNT hoạt động tỉnh Long An 24 2.2.1.2 Mô hình tổ chức 25 2.2.2 Nhiệm vụ doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 26 2.2.3 Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ triển khai 27 2.3 Phân tích thực trạng HĐKD bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An 28 2.3.1 Phân tích thuận lợi khó khăn HĐKD bảo hiểm PNT 28 2.3.1.1 Những thuận lợi 28 2.3.1.2 Những khó khăn 30 2.3.2 Phân tích tiêu tài 32 2.3.2.1 Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hiểm goác 32 2.3.2.2 Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường 34 2.3.2.3 Chæ tiêu tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm 38 2.3.2.4 Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp 41 2.3.2.5 Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm 43 2.3.2.6 Chỉ tiêu hiệu kinh doanh 50 2.4 Đánh giá thực trạng HĐKD bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An 53 2.4.1 Những kết đạt 53 2.4.1.1 Các doanh nghiệp phần đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng 53 2.4.1.2 Mỗi doanh nghiệp địa bàn mạnh tạo nên lợi cạnh tranh 54 2.4.1.3 Mạng lưới đại lý chuyên nghiệp phủ kín địa bàn 55 2.4.1.4 Trình độ văn hoá cán bảo hiểm phi nhân thọ 56 2.4.1.5 Trình độ nghiệp vụ cán bảo hiểm phi nhân thọ .56 2.4.1.6 Cơ cấu tổ chức ổn ñònh 56 2.4.2 Những tồn nguyên nhân 57 2.4.2.1 Những tồn 57 2.4.2.2 Nguyên nhân 57 Kết luận Chương 64 Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển kinh tế-xã hội tỉnh Long An đến 2015 65 3.1.1 Muïc tieâu 65 3.1.2 Định hướng 66 3.1.3 Định hướng phát triển ngành bảo hiểm 67 3.2 Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu HĐKD BH PNT tỉnh Long An 67 3.2.1 Những giải pháp tầm vó moâ 67 3.2.1.1 Về phía Chính phủ 67 3.2.1.2 Về phía Bộ Tài Chính 68 3.2.1.3 Về phía ngành có liên quan 69 3.2.1.4 Veà phía Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam 70 3.2.1.5 Về phía Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam 71 3.2.1.6 Về phía Uỷ ban nhân dân tỉnh Long An 72 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu HĐKD bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An 73 3.2.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu khai thác bảo hiểm .73 3.2.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quản lý 76 3.2.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn .83 Kết luận Chương 86 Kết luận 87 Phuï lục - Phụ lục 1: Các nghiệp vụ bảo hiểm triển khai doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An - Phụ lục 2: Bảng tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm phi nhân thọ hành - Phụ lục 3: Khảo sát đánh giá chất lượng dịch vụ doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An - Phụ lục 4: Tình hình trục lợi bảo hiểm - Phụ lục 5: Số lượng khai thác so với tiềm địa phương Các bảng số liệu hiệu qui ước nội năm 2005 đến năm 2008 Bảng số liệu tiêu năm 2004 Tài liệu tham khảo Danh mục chữ viết tắt BH: Bảo hiểm CN: Công nghiệp DN: Doanh nghiệp DV: Dịch vụ ĐT: Đầu tư LN: Lợi nhuận NĐ: Nghị định NN: Nông nghiệp QĐ: Qui định 10 TT: Thông tư 11 BTC: Bộ Tài 12 KV1: Khu vực 13 KV2: Khu vực 14 KV3: Khu vực 15 PNT: Phi nhân thọ 16 TCN: Trước công nguyên 17 CĐPS: Cân đối phát sinh 18 DNBH: Doanh nghiệp bảo hiểm 19 HĐKD: Hoạt động kinh doanh 20 Tcty: Tổng công ty DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU Bảng 2.1 - Cơ cấu tỷ trọng khu vực kinh tế tỉnh Long An (2005-T6/2008) Bảng 2.2 - Tỷ lệ tham gia bảo hiểm Bảng 2.3 - Doanh thu phí bảo hiểm Bảng 2.4 - Chi phí bồi thường bảo hiểm Bảng 2.5 - Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm Bảng 2.6 - So sánh thay đổi doanh thu BH bồi thường BH Bảng 2.7 - Chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bảng 2.8 - Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bảng 2.9 - Chỉ tiêu kết hợp 10 Bảng 2.10 - Tình hình số dư phí bảo hiểm bảng cân đối phát sinh 11 Bảng 2.11 - Tình hình quản lý nợ phí bảo hiểm phát sinh trách nhiệm 12 Bảng 2.12 - Phân loại nợ phát sinh trách nhiệm 13 Bảng 2.13 - Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm 14 Bảng 2.14 - Lợi nhuận doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 15 Bảng 2.15 - Chỉ tiêu hiệu kinh doanh bảo hiểm Phụ lục – Các nghiệp vụ bảo hiểm triển khai doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An Stt 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 BH hàng hoá BH hàng hoá BH hàng hoá BH thân tàu s BH trách nhiệ BH xây dựng BH cháy nổ BH tiền BH gián đoạn BH trách nhiệ BH trách nhiệ BH vật chất o BH vật chất m BH trách nhiệ BH trách nhiệm BH trách nhiệm BH trách nhiệm BH tai nạn hà BH khách du lị BH tai nạn BH người BH tai nạn học BH toàn diện BH tai nạn ngư BH tai nạn thuy BH tai nạn lái BH tai nạn lái BH sức khoẻ (Nguồn: Bả Phụ lục – Bảng tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm phi nhân thọ hành Nghiệp vụ BH hàng hoá nhập BH hàng hoá xuất BH hàng hoá vận chuyển nội địa BH thân tàu sông BH trách nhiệm dân tàu sông BH xây dựng BH cháy nổ (bắt buộc – tự nguyện) BH tiền BH gián đoạn kinh doanh BH trách nhiệm nghề nghiệp Bác só BH trách nhiệm nghề nghiệp Kiến trúc sư BH vật chất ô tô BH vật chất mô tô BH trách nhiệm chủ xe ô tô người thứ ba BH trách nhiệm chủ xe mô tô người thứ ba BH trách nhiệm chủ xe ô tô hành khách xe BH trách nhiệm chủ xe ô tô hàng hoá xe BH tai nạn hành khách BH khách du lịch nước BH tai nạn người 24/24 BH người hổn hợp BH tai nạn học sinh BH toàn diện học sinh BH tai nạn người sử dụng điện BH tai nạn thuyền viên BH tai nạn lái phụ xe người ngồi xe ô tô BH tai nạn lái phụ xe người ngồi xe mô tô BH sức khoẻ người đình sản (Nguồn: Thông tư 155/2007/TT-BTC ngày 20/12/2007 Bộ Tài chính) Phụ lục – Khảo sát đánh giá chất lượng dịch vụ doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An Khảo sát với mẫu 320 - Đơn vị khảo sát: người - Đối tượng chủ/người đại diện cá nhân tổ chức kinh tế tỉnh Long An có tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Long An - Hình thức khảo sát: gửi e-mail - Bảng câu hỏi khảo sát: Anh/ Chị có tham gia loại hình bảo hiểm phi nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An? Có Anh/ Chị đánh thái độ phục vụ cán doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An? Cao Anh/ Chị đánh mức độ thỏa mãn nhu cầu loại hình bảo hiểm mà anh/chị tham gia doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An? Cao Kết khảo sát: Nhận e-mail phản hồi 305 Tổng hợp số ý kiến đánh giá: Về thái độ phục vụ cán - Đánh giá cao: 216 ý kiến; chiếm tỷ lệ 70,82% - Đánh giá khá: 86 ý kiến; chiếm tỷ lệ 28,18% - Đánh giá trung bình: ý kiến; chiểm tỷ lệ 1% - Đánh giá thấp: không Về mức độ thoả mãn nhu cầu loại hình BH tham gia - Đánh giá cao: 212 ý kiến; chiếm tỷ lệ 69,5% - Đánh giá khá: 87 ý kiến; chiếm tỷ lệ 28,5% - Đánh giá bình thường: ý kiến; chiếm tỷ lệ 2% - Đánh giá thấp: không Phụ lục – Tình hình trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An Đơn vị tính: triệu đồng S tt Nghiệp vụ BH BH tàu sông BH xe giới BH người Cộng (Nguồn: Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An) Phụ lục – Tiềm địa phương tiêu khai thác bảo hiểm Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập Đơn vị: 1.000 USD Nghiệp vụ BH hàng XK BH hàng NK (Nguồn: Cục thống kê DNBH PNT tỉnh Long An) Nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Đơn vị: Nghiệp vụ BH xe ô tô BH xe mô tô (Nguồn: Phòng cảnh sát giao thông đường DNBH PNT tỉnh Long An) Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh-giáo viên Đơn vị: người Nghiệp vụ BH học sinh BH giáo viên (Nguồn: Cục thống kê DNBH PNT tỉnh Long An) Phụ lục - Hiệu kinh doanh qui ước năm 2005 20,973 3,303 342 1,785 3,258 364 643 5,676 29,738 I Hoa Thu phí bảo hiểm gốc Các khoản giảm trừ Phí chuyển Tcty Tăng (-) giảm (+) dự phòng phí 6 Thu khác Tổ Chênh lệch thu - chi bảo hiểm II Ho Thu lãi tiền gửi không kỳ hạn Thu nhập hoạt động đầu tư khác Thu từ chênh lệch tỷ giá Lãi đầu tư tập trung To Chênh lệch thu - chi tài Hiệ (Nguồn: Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An) Phụ lục - Hiệu kinh doanh qui ước năm 2006 I Hoa Thu phí bảo hiểm gốc Các khoản giảm trừ Phí chuyển Tcty Tăng (-) giảm (+) dự phòng phí Thu khác hoạt động BH gốc Tổ Chênh lệch thu - chi bảo hiểm II Ho Thu lãi tiền gửi không kỳ hạn Thu nhập Thu từ chênh lệch tỷ giá Lãi đầu tư tập trung To Chênh lệch thu - chi tài Hiệ (Nguồn: Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An) Phụ lục - Hiệu kinh doanh qui ước năm 2007 Đơn vị: triệu đồng Số tiền 41,601 9,756 547 2,721 4,969 445 484 10,820 51,831 Ch I Hoạt đ Thu phí bảo hiểm gốc Các khoản giảm trừ Phí chuyển Tcty Tăng (-) giảm (+) dự phòng phí 9 Thu khác ho Tổng Chênh lệch thu - chi bảo hiểm II Hoạt Thu lãi tiền gửi không kỳ hạn Thu nhập hoạt động đầu tư khác Thu từ chênh lệch tỷ giá Lãi đầu tư tập trung Tổng Chênh lệch thu - chi tài Hiệu q (Nguồn: Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An) Phụ lục - Hiệu kinh doanh qui ước năm 2008 I H Thu phí bảo hiểm gốc Các khoản giảm trừ Phí chuyển Tcty Tăng (-) giảm (+) dự phòng phí Thu khác v _ T Chênh lệch thu - chi bảo hiểm _ II H Thu lãi tiền gửi không kỳ hạn Thu nhập hoạt động đầu tư khác Thu từ chênh lệch tỷ giá Lãi đầu tư tập trung _ T Chênh lệch thu - chi tài _ H (Nguồn: Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An) TÀI LIỆU THAM KHẢO Ian Chaston-Marketing định hướng vào khách hàng-TS Vũ Trọng Hùng, TS.Phan Đình Quyền dịch biên soạn-Nhà xuất Đồng Nai, 2003 Stephen E Heiman, Dinane Sanchez, Ted Tuleja-Chiến lược kinh doanh Biên dịch Mạnh Linh, Minh Đức-Nhà xuất Văn hoá thông tin, 2004 Nghiệp vụ giao nhận vận tải bảo hiểm ngoại thươngPhạm Mạnh Hiền-Nhà xuất Thống kê, 2007 Nguyên lý thực hành bảo hiểm-Nguyễn Tiến Hùng-Trường Đại học thành phố Hồ Chí Minh-Nhà xuất Tài Chính, 2007 Tài doanh nghiệp đại-TS Trần Ngọc Thơ-Nhà xuất Thống Kê, 2003 Từ điển thuật ngữ kinh doanh bảo hiểm-TS Trương Mộc LâmNhà xuất Thống kê, 2001 Luật Nghị định Chính Phủ liên quan đến phạm vi bảo hiểm phi nhân thọ Thông tư Bộ Tài Chính hướng dẫn thực Nghị định Chính phủ có liên quan đến phạm vi bảo hiểm phi nhân thọ Văn hướng dẫn Tổng Công ty bảo hiểm Bảo Việt đến đơn vị thành viên 10 Bản tin năm 2005, năm 2006, năm 2007 tháng năm 2008 -Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 11 Thời báo kinh tế, Thời báo tài Đặc san chuyên ngành tài 12 Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2005-Bộ Tài Chính-Nhà xuất Tài 13 Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2006-Bộ Tài Chính-Nhà xuất Tài 14 Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2007-Bộ Tài Chính-Nhà xuất Tài 15 Tài liệu tập huấn Tài chính-Kế toán hàng năm Tổng Công ty bảo hiểm Bảo Việt 16 Bản quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế-xã hội tỉnh Long An giai đoạn 2006-2015 17 Các văn kiện Đại hội tỉnh Đảng tỉnh Long An 18 Niên giám thống kê năm 2005, năm 2006,ø năm 2007, năm 2008-Cục thống kê Long An 19 Trang web: www.baoviet.com.vn www.baominh.com.vn www.webbaohiem.net www.baohiem.org www.google.com.vn ... hiểm Hoạt động kinh doanh bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ gồm có hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm ™ Hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc Hoạt động kinh. .. hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An Trên sở đó, đánh giá kết quả, tồn hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm phi. .. kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An, luận văn đưa giải pháp nhằm giúp doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh doanh