Giải pháp phát triển dịch vụ internet banking tại các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn TP HCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM  PHẠM THANH TÙNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM  PHẠM THANH TÙNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANKING TẠI CÁC NGÂN HÀNG INTERNET THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chun ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS DƯƠNG THỊ BÌNH MINH Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Giải pháp phát triển dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tôi, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực Tp.Hồ Chí Minh, tháng 12 năm 2013 Người thực luận văn Phạm Thanh Tùng MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu liệu nghiên cứu 3.3 Phương pháp nghiên cứu liệu nghiên cứu TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU TRONG VÀ NGỒI NƯỚC VỀ ĐỀ TÀI LUẬN VĂN CÁC NỘI DUNG MỚI CỦA LUẬN VĂN KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN: CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1 DỊCH VỤ INTERNET BANKING 1.1.1 Khái niệm dịch vụ Internet Banking 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ Internet Banking 1.1.3 Các dịch vụ Internet Banking 1.1.4 Rủi ro dịch vụ Internet Banking 1.1.4.1 Rủi ro ngân hàng .7 1.1.4.2 Rủi ro khách hàng 1.1.5 Lợi ích dịch vụ Internet Banking 10 1.1.4.1 Lợi ích ngân hàng 10 1.1.4.2 Lợi ích khách hàng 11 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING 12 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ Internet Banking 12 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ Internet Banking 13 1.2.2.1 Các tiêu số lượng 13 1.2.2.2 Các tiêu chất lượng 13 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING 14 1.2.1 Nhóm nhân tố thuộc mơi trường kinh doanh 14 1.2.1.1 Cơ chế sách Chính Phủ 14 1.2.1.2 Cơ sở hạ tầng cho dịch vụ Internet Banking 14 1.2.1.3 Hệ thống toán 15 1.2.1.4 Áp lực cạnh tranh quốc tế 16 1.2.2 Nhóm nhân tố thuộc Ngân hàng thương mại 16 1.2.2.1 Quan điểm giá trị chiến lược dịch vụ Internet Banking 16 1.2.2.2 Khả tương thích hệ thống ngân hàng lõi cung cấp dịch vụ Internet Banking 16 1.2.2.3 An ninh bảo mật hoạt động cung ứng dịch vụ Internet Banking 17 1.2.2.4 Nguồn lực tài 17 1.2.2.5 Năng lực nhân viên 17 1.2.3 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng 18 1.2.3.1 Thói quen sử dụng tiền mặt 18 1.2.3.2 Khả tiếp nhận dịch vụ Internet Banking khách hàng 18 1.4 CÁC LÝ THUYẾT NGHIÊN CỨU Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING 18 1.3.1 Thuyết hành động hợp lý (TRA - Theory of Reasoned Action) 18 1.3.2 Lý thuyết hành vi theo dự định (TPB - Theory of Planned Belaviour) 19 1.3.3 Mô hình chấp nhận cơng nghệ (TAM - Technology acceptance model) 20 1.3.4 Mơ hình nghiên cứu đề tài 21 1.5 KINH NGHIỆM THẾ GIỚI VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM 21 1.5.1 Kinh nghiệm giới phát triển dịch vụ Internet Banking .21 1.5.1.1 Dịch vụ Internet Banking Ấn Độ 21 1.5.1.2 Dịch vụ Internet Banking Mỹ 22 1.5.1.3 Dịch vụ Internet Banking Úc 23 1.5.1.4 Dịch vụ Internet Banking Singapore 24 1.5.2 Bài học phát triển dịch vụ Internet Banking cho Việt Nam .25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 27 2.1 TỔNG QUAN VỀ CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 27 2.1.1 Vài nét Thành phố Hồ Chí Minh 27 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 30 2.1.3 Triển khai dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 31 2.1.4 Tốc độ phát triển dịch vụ Internet Banking Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 32 2.1.5 Thực trạng dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 36 2.1.5.1 Các dịch vụ cung cấp 36 2.1.5.2 Chất lượng dịch vụ 38 2.1.6 Những hạn chế việc cung cấp dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 41 2.2 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH .43 2.2.1 Nhóm nhân tố thuộc môi trường kinh doanh 43 2.2.1.1 Cơ chế sách Chính Phủ Ngân hàng Nhà nước 2.2.1.2 Cơ sở hạ tầng cho dịch vụ Internet Banking 2.2.1.3 Hệ thống toán 2.2.1.4 Áp lực cạnh tranh quốc tế 2.2.2 Nhóm nhân tố thuộc Ngân hàng t 2.2.2.1 Quan điểm giá trị chiến lược dịch vụ Internet Banking 2.2.2.2 2.2.2.3 2.2.2.4 Nguồn lực tài 2.2.2.5 2.2.3 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng 2.2.3.1 2.2.3.2 2.3 NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING 2.3.1 Quy trình nghiên cứu 2.3.2 Mơ hình nghiên cứu 2.3.3 Giả thuyết nghiên cứu 2.3.3.1 Giả thuyết Nhận thức tính hữu dụng 2.3.3.2 Giả thuyết Nhận thức tính dễ dàng sử dụng 2.3.3.3 Giả thuyết Quy chuẩn chủ quan 2.3.3.4 Giả thuyết Nhận thức điều khiển hành vi 2.3.3.5 Giả thuyết Nhận thức chi phí 2.3.3.6 Giả thuyết Nhận thức rủi ro 2.3.4 Xây dựng thang đo 2.3.5 Xác định mẫu nghiên cứu 2.3.6 Thu thập thông tin xử lý liệ 2.3.7 Phân tích liệu kết nghiê 2.3.7.1 Mô tả mẫu nghiên cứu 2.3.7.2 Kiểm định thang đo 2.3.7.3 Tác động nhân tố đến ý định sử dụng dịch vụ Internet 2.3.7.4 Kiểm định khác biệt ý định sử dụng dịch vụ Internet Banking 2.3.8 Thảo luận kết nghiên cứu 2.3.9 Ý nghĩa nghiên cứu hạn ch 2.3.9.1 Ý nghĩa mơ hình 2.3.9.2 Hạn chế mơ hình hướng nghiên cứu Kết luận chương CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING ĐẾN NĂM 2020 68 3.1.1 Quan điểm phát triển 68 3.1.2 Mục tiêu phát triển 69 3.1.3 Định hướng hoạt động 70 3.2 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ VÀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 71 3.2.1 Giải pháp chế sách 71 3.2.2 Giải pháp sở hạ tầng hệ thống toán 72 3.2.3 Phát triển nguồn nhân lực công nghệ thông tin nhằm nâng cao lực cạnh tranh quốc tế 73 3.2.4 Giải pháp phát triển thương mại điện tử 74 3.3 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 75 3.3.1 Giải pháp chiến lược phát triển dịch vụ Internet Banking 75 3.3.2 Giải pháp công nghệ tăng cường khả tương thích hệ thống cơng nghệ thơng tin 77 3.3.2.1 Phát triển hạ tầng sở đầu tư công nghệ đại 77 3.3.2.2 Đẩy mạnh việc liên kết Ngân hàng liên kết với nhà sản xuất công nghệ 79 3.3.3 Giải pháp an toàn bảo mật 79 3.3.4 Giải pháp nhân 82 3.3.5 Biện pháp vốn 83 3.3.6 Giải pháp dịch vụ 84 3.3.6.1 Giải pháp tăng cường tuyên truyền để khuyến khích tiếp cận sử dụng dịch vụ Internet Banking 84 3.3.6.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ 85 3.3.6.3 Giải pháp tác động vào tâm lý khách hàng 86 3.4 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG 88 3.4.1 Hạn chế thói quen sử dụng tiền mặt sinh hoạt kinh doanh .88 3.4.2 Giải pháp phòng ngừa rủi ro giao dịch qua Internet Banking .88 3.4.2.1 Cẩn trọng với môi trường truy cập 88 3.4.2.2 Bảo vệ mật 88 3.4.2.3 Phòng ngừa mạo danh 89 3.4.2.4 Sử dụng mật dùng lần cho giao dịch liên quan đến chuyển tiền cung cấp thiết bị riêng biệt 89 3.4.2.5 Cho phép ngân hàng liên lạc qua kênh liên lạc thông thường 89 3.4.2.6 Sử dụng biện pháp phòng chống virus tường lửa tốt 89 Kết luận chương 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Core Banking : Hệ thống ngân hàng lõi IB : Internet Banking NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại cổ phần Tp.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh OTP : One Time Password – Mật dùng lần Token : Thiết bị điện tử xác thực người dùng 2FA : Two Factor Authentiation – Hệ hống xác thực nhân tố DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1.Tăng trưởng GDP theo ngành Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2006-2012 Bảng 2.2 Hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh đến tháng 06/2013; Bảng 2.3 Danh sách số ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh chưa cung cấp cung cấp khơng đầy đủ tính dịch vụ Internet Banking; Bảng 2.4 Số lượng ngân hàng hoạt động tốn địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh; Bảng 2.5 So sánh hệ thống công nghệ cũ ngân hàng thương mại cồ phần; Bảng 2.6 Một số Ngân hàng thương mại cổ phần có trụ sở/ chi nhánh hoạt động địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh đầu tư nhiều vào hệ thống Core Banking; Bảng 2.7 số lỗi dịch vụ Internet Banking ngân hàng thương mại nay; Bảng 2.8 Danh sách ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ từ 5.000 tỷ đồng trở lên; Bảng 2.9 Cơ cấu trình độ nhân viên ngành ngân hàng DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Số lượng ngân hàng thương mại cổ phần cung ứng dịch vụ Internet Banking giai đoạn 2010-2012 Biểu đồ 2.2 Phương thức truy cập dịch vụ ngân hàng khách hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Biểu đồ 2.3 Số lượng cá nhân doanh nghiệp sử dụng dịch vụ Internet Banking 14 ngân hàng có trụ sở Thành phố Hồ Chí Minh Biểu đồ 2.4 Quy trình nghiên cứu Biểu đồ 2.5 Mơ hình nghiên cứu Kinh doanh * The mean difference is significant at the 0.05 level THU NHẬP YD01_Tiep_tuc_su_dung Den trieu dong Tu den 10 trieu dong Tu 11 den 20 trieu dong Tu 21 den 30 trieu dong Total YD01_Tiep_tuc_su_dung Levene Statistic 858 YD01_Tiep_tuc_su_dung Between Groups Within Groups Total Post Hoc Tests Multiple Comparisons Dependent Variable: Y dinh su dung Bonferroni (I) Thu nhap D??i tri?u T? ??n d??i 10 tri?u T? 10 ??n 20 tri?u Trên 20 ??n 30 tri?u PHỤ LỤC 09 – THANG ĐO CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING STT Biến quan sát Nhận thức tính hữu dụng Sử dụng dịch vụ IB giúp tơi hồn thành c nhanh chóng Sử dụng dịch vụ IB giúp tơi hồn thành c dễ dàng Sử dụng dịch vụ IB hữu ích tơ Sử dụng dịch vụ IB thuận lợi t Nhận thức tính dễ dàng sử dụng Tơi nghĩ học cách sử dụng dịch vụ I Tôi tự tin tự học cách sử dụng dịch Tơi nghĩ việc quy trình sử dụng dịch đơn giản dễ dàng Quy chuẩn chủ quan Bạn bè/gia đình/ đối tác tơi khun tơ dụng dịch vụ IB Tôi sử dụng dịch vụ IB người x tơi sử dụng Tơi sử dụng dịch vụ IB muốn bắt kịp x đại Nhận thức kiểm soát hành vi Nhận thức lợi ích Tơi nghĩ tơi sử dụng tốt dịc cho giao dịch tài Tơi nghĩ việc sử dụng dịch vụ IB ho tầm kiểm sốt tơi Tơi nghĩ tơi có đủ kiến thức khả n dụng dịch vụ IB Tơi tự kiểm sốt tài khoản mìn dụng dịch vụ IB Tơi nghĩ việc sử dụng dịch vụ IB có kiệm thời gian Việc sử dụng dịch vụ IB cho hội sử nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác đ nhu cầu Việc sử dụng dịch vụ IB giúp tiết kiệm Nhận thức rủi ro Khi sử dụng dịch vụ IB, sợ bị tiền sai số tài khoản sai số tiền hệ t giao dịch khơng xác Khi tài khoản ngân hàng bị phát si lận hacker xâm nhập, có kh uy tín Tơi khơng cảm thấy an toàn cung c tin riêng tư cá nhân IB ngư thể truy cập tài khoản Tôi phải tốn nhiều thời gian để học cách s dịch vụ IB sửa chữa phát sinh lỗi t PHỤ LỤC 10 KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH CRONBACH’S ALPHA ĐỐI VỚI Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING Hệ số tương quan biến tổng Biến quan sát Nhận thức tính hữu dụng: 794 HD01 HD02 HD03 HD04 Nhận thức tính dễ dàng sử dụng: 874 SD01 SD02 SD03 Quy chuẩn chủ quan: 944 QC01 QC02 QC03 Nhận thức kiểm soát hành vi: 911 KS01 KS02 KS03 KS04 Nhận thức chi phí: 859 CP01 CP02 CP03 CP04 Nhận thức rủi ro: 896 RR01 RR02 RR03 RR04 PHỤ LỤC 11 DANH MỤC CÁC VĂN BẢN PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG VÀ SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI VIỆT NAM Bộ Luật hình Việt Nam, 1999 Bộ luật hình Việt Nam sửa đổi năm 2009 Bộ luật dân Việt Nam, 2005 Luật Giao dịch điện tử, 2005 Luật công nghệ thông tin, 2006 Quyết định số 353/1997/QĐ-NHNN2 ngày 22/11/1997 Thống đốc ngân hàng nhà nước ban hành quy chế chuyển tiền điện tử Quyết định số 1557/20021/QĐ-NHNN ngày 14/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy chế toàn bù trừ điện tử liên ngân hàng Quyết định số 44/2002/QĐ-TTg ngày 21/03/2002 Thủ trướng Chính phủ việc sử dụng chứng từ điện tử làm chứng từ kế toán hạch toán toán vốn tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ toán Quyết định số 543/2002/QĐ-NHHH ngày 29/05/2002 Thống đốc Ngân hàng nhà nước quy định xây dựng, cấp phát, sử dụng quản lý chữ ký điện tử chứng từ điện tử toán điện tử liên ngân hàng 10 Quyết định số 457/2003/QĐ-NHNN ngày 12/05/2003 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy trình nghiệp vụ tốn bù trừ điện tử liên ngân hàng 11 Quyết định số 376/2003/QĐ-NHNN ngày 22/04/2003 Thống đốc NHNN ban hành quy định bảo quản, lưu trữ chứng từ điện tử sử dụng để hạch toán toán vốn tố chức tín dụng cung ứng dịch vụ tốn 12 Quyết định số 35/2006/QĐ-NHNN ngày 31/07/2006 Thống đốc Ngân hàng nhà nước quy định nguyên tắc quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng điện tử 13 Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg ngày 29/12/2006 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 Việt Nam 14 Nghị định số 35/2007/NĐ-CP Chính Phủ ngày 08/02/2007 giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng 15 Nghị định số 26/2007/NĐ-CP ngày 15/02/2007của Chính phủ quy định chi tiết thi hành Luật Giao dịch điện tử Chữ ký số Dịch vụ chứng thực chữ ký số 16 Nghị định số 27/2007/NĐ-CP ngày 23/02/2007 Chính phủ Giao dịch điện tử hoạt động tài 17 Nghị định số 35/2007/NĐ-CP ngày 08/03/2007 Chính phủ Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng 18 Nghị định số 97/2008/NĐ-CP ngày 28/08/2008 Chính phủ quản lý, cung cấp, sử dụng dịch vụ Internet thông tin điện tử Internet 19 Quyết định 698/QĐ-TTg ngày 01/06/2009 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Kế hoạch tổng thể phát triển nguồn nhân lực công nghệ thông tin đến năm 2015 định hướng đến năm 2020 20 Quyết định số 1073/QĐ-TTg ngày 12/07/2010 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt kế hoạch tổng thể phát triển thương mại điện tử giai đoạn từ năm 2011 – 2015 21 Thông tư số 23/2010/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước ngày 09/11/2010 việc quy định quản lý, vận hành sử dụng hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 22 Nghị định số 106/2011/NĐ-CP ngày 23/11/2011 sửa đổi bổ sung số điều Nghị định số 26/2007/NĐ-CP Chính phủ ngày 15/02/2007 Quy định chi tiết thi hành Luật giao dịch điện tử chữ ký số dịch vụ chứng thực chữ ký số 23 Thông tư số 12/2011/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước ngày 17/02/2011 quy định quản lý, sử dụng chữ ký số, chứng thư số dịch vụ chứng thực chữ ký số 24 Thông tư số 01/2011/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước ngày 21/02/2011 việc quy định đảm bảo an tồn, bảo mật hệ thống cơng nghệ thông tin hoạt động ngân hàng 25 Thông tư số 29/2011/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước ngày 23/09/2011 quy định an toàn, bảo mật cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng Internet 26 Thông tư liên tịch số 10/2012/TTLT-BCA-BQP-BTP-BTT&TTVKSNDTC-TANDTC ngày 10/09/2012 hướng dẫn áp dụng quy định luật hình số tội phạm lĩnh vực công nghệ thông tin viễn thông 27 Nghị định số 52/2013/NĐ/CP ngày 16/05/2013 Chính Phủ thương mại điện tử 28 Thơng tư số 12/2013/TT-BTC ngày 20/09/2013 Bộ tài quy định thủ tục thông báo, đăng ý công bố thông tin liên quan đến website thương mại điện tử PHỤ LỤC 12 CÁC PHƯƠNG THỨC XÁC THỰC GIAO DỊCH TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM ST Tên ngân hàng T Eximbank Sacombank MB Bank SCB ACB PvcomBank SHB 10 11 12 13 14 Techcombank Maritime Bank LienVietPostBank Tpbank Seabank VPBank DongABank 15 HDBank 16 17 18 19 20 ABBank VIB Southernbank Ocean bank MDB 21 DaiABank 22 23 24 25 26 27 28 29 VietABank SaiGonBank Navibank NamABank BacABank VietCapitalBank OCB GPBank 30 31 32 33 34 KienLong Bank VietBank PGbank VNCB BaoVietBank PHỤ LỤC 13 HỆ THỐNG CORE BANKING TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM STT Tên ngân hàng Eximbank Sacombank MB Bank SCB ACB PvcomBank SHB Techcombank Maritime Bank 10 LienVietPostBank 11 TPbank 12 Seabank 13 VPBank 14 DongABank 15 HDBank 16 ABBank 17 VIB 18 Southernbank 19 Ocean Bank 20 MDB 21 DaiABank 22 VietABank 23 SaiGonBank 24 Navibank 25 NamABank 26 BacABank 27 VietCapitalBank 28 OCB 29 GPBank 30 KienLong Bank 31 VietBank 32 PGbank 33 VNCB 34 BaoVietBank ... phát triển dịch vụ Internet Banking Ngân hàng thương mại cổ phầntrên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 6 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN... dịch vụ Internet Banking Ngân hàng thương mại cổ phần Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ Internet Banking Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Chương 3: Các giải pháp phát. .. Tốc độ phát triển dịch vụ Internet Banking Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 32 2.1.5 Thực trạng dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Thương mại cổ phần địa bàn Thành