Giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ****************** ĐẶNG HỒNG OANH GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ****************** ĐẶNG HỒNG OANH GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RỦI RO THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số : 60340102 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Võ Thị Quý TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực ý kiến đề xuất tác giả chưa cơng bố cơng trình khác Tp.HCM, ngày 16 tháng 12 năm 2013 Học viên MỤC LỤC  Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng biểu PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ RỦI RO, RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan rủi ro quản trị rủi ro Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm rủi ro 1.1.3 Quản trị rủi ro ngân hàng thương mại 1.2 Tổng quan quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm toán quốc tế 1.2.2 Các phương thức toán quốc tế 1.2.3 Các loại rủi ro họat động toán quốc tế 12 1.2.4 Quản trị rủi ro toán quốc tế ngân hàng thương mại 14 *** KẾT LUẬN CHƯƠNG 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM 16 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam .16 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 16 2.1.2 Họat động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam18 2.2 Thực trạng công tác quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 30 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho công tác quản trị rủi ro toán quốc tế hệ thống 30 2.2.2 Các trường hợp điền hình rủi ro tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam ý kiến vấn bên liên quan 42 2.2.3 Đánh gía thực trạng quản trị rủi ro họat động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 65 *** KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 67 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế quản trị rủi ro tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam 67 3.2 Đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 69 3.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu công tác nhận dạng rủi ro .69 3.2.2 Các giải pháp phòng chống rủi ro 70 3.2.2.1 Quản lý rủi ro tỷ giá: 70 3.2.2.2 Bảo hiểm tài trợ xuất .73 3.2.2.3 Tránh rủi ro thông tin rủi ro quan hệ đại lý ảnh hưởng đến phương thức toán quốc tế 73 3.2.2.4 Đặt chương trình mở rộng thị trường với tiêu chí an tồn 74 3.2.2.5 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực cho hoạt động toán quốc tế 76 3.2.2.6 Đảm bảo việc cán tuân thủ quy trình toán quốc tế 77 ****KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 ****KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC BÀI PHỎNG VẤN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp L/C Tín dụng chứng từ NH Ngân hàng NHCK Ngân hàng chiết khấu NHCT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại QTRR Quản trị rủi ro QTRRTTQT Quản trị rủi ro toán quốc tế RR Rủi ro RRTTQT Rủi ro toán quốc tế TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TTQT Thanh tốn quốc tế TTTM Tài trợ thương mại SGDII Sở giao dịch II Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam SXKD Sản xuất kinh doanh UCP Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ XNK Xuất nhập DANH SÁCH SƠ ĐỒ Trang Sơ đồ 1.1: Qui trình nghiệp vụ ngân hàng phát hành L/C phương thức tín dụng chứng từ 10 Sơ đồ 1.2: Qui trình nghiệp vụ ngân Hàng thông báo L/C 10 Sơ đồ 2.1: Hệ thống tổ chức Ngân hàng Công thương 17 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức máy điều hành Trụ sở 17 Sơ đồ 2.3: Cơ cấu tổ chức máy điều hành Sở giao dịch, Chi nhánh cấp 1, Chi nhánh cấp 18 DANH SÁCH BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1 - Tình hình doanh số toán XNK từ năm 2008-2012 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam .20 Bảng 2.2 : Đối tượng khách hàng cần lấy thông tin qua Phịng Định chế tài .28 Bảng 2.3: Xác suất xảy tổn thất số hợp đồng TTQT hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 37 Bảng 2.4: Tỉ lệ tổn thất số hợp đồng TTQT hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 38 Bảng 2.5: Kết cấu xác suất tổn thất hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 39 Bảng 2.6 : Kết cấu Giá trị tổn thất hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam .40 Bảng 2.7: Bảng Tổng hợp rủi ro qua trường hợp rủi ro điển hình Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 56 Bảng 2.8: Bảng tổng hợp rủi ro họat động toán quốc tế xảy Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 58 LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài: Trong bối cảnh tồn cầu hóa nay, việc giao thương nước cần thiết phổ biến Thanh toán quốc tế qua ngân hàng góp phần khơng nhỏ giúp việc giao thương doanh nghiệp quốc gia khắp nơi giới trở nên đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng, xác an tồn Thanh tốn quốc tế đời từ lâu, phát triển mạnh mẽ vào cuối kỷ 20 mà khối lượng mua bán, đầu tư quốc tế chuyển tiền quốc tế ngày gia tăng, tù làm cho khối lượng giao dịch toán qua ngân hàng tăng theo Thanh toán quốc tế trở thành phận thiếu hoạt động kinh tế quốc gia Thanh tốn quốc tế mắt xích khơng thể thiếu dây chuyền hoạt động kinh tế quốc tế.Thanh toán quốc tế khâu quan trọng giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ cá nhân, tổ chức thuộc quốc gia khác Thanh toán quốc tế góp phần giải mối quan hệ hàng hố tiền tệ, tạo nên liên tục trình sản xuất đẩy nhanh q trình lưu thơng hàng hố phạm vi quốc tế Nếu hoạt động toán quốc tế tiến hành nhanh chóng, an tồn khiến cho quan hệ lưu thơng hàng hố tiền tệ người mua người bán diễn trôi chảy, hiệu Thanh toán quốc tế loại hình dịch vụ liên quan đến tài sản ngoại bảng ngân hàng Hoạt động toán quốc tế giúp ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng khách hàng dịch vụ tài có liên quan tới toán quốc tế Trên sở giúp ngân hàng tăng doanh thu, nâng cao uy tín ngân hàng tạo dựng niềm tin cho khách hàng Điều khơng giúp ngân hàng mở rộng qui mơ hoạt động mà cịn ưu tạo nên sức cạnh tranh cho ngân hàng chế thị trường Hoạt động toán quốc tế khơng nghiệp vụ đơn mà cịn hoạt động nhằm hỗ trợ bổ sung cho hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Hoạt động toán quốc tế thực tốt mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tài trợ thương mại nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác… Hoạt động toán quốc tế giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín trường quốc tế, sở khai thác nguồn tài trợ ngân hàng nước nguồn vốn thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng Mảng toán quốc tế đem lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng từ nguồn phí dịch vu, cho vay tốn xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ, huy động vốn từ nguồn tiền kí quỹ để tốn doanh nghiệp,… Tuy nhiên phương thức toán quốc tế chứa đựng nhiều rủi ro mà không nắm rõ quản lý chặt chẽ, ngân hàng bên chịu bồi thường khoản tiền lớn, ngồi cịn ảnh hưởng uy tín ngân hàng nước lẫn hệ thống ngân hàng quốc tế Vì vậy, việc quản lý rủi ro phương thức toán quốc tế ngân hàng vô quan trọng Nhận thức tầm quan trọng vấn đề nên định chọn đề tài “Quản lý rủi ro phương thức toán quốc tế NHTMCP Công Thương Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu: - Đề tài tập trung phân tích thực trạng quản lý rủi ro phương thức tốn quốc tế NH TMCP Cơng Thương Việt Nam - Từ thực trạng tại, đề tài đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu việc quản lý rủi ro phương thức tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Đối tượng nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: thực trạng quản lý rủi ro phương thức toán quốc tế ngân hàng - Phạm vi nghiên cứu: luận văn nghiên cứu hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam vòng năm qua Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, diễn giải nhằm nêu rõ thực trạng quản trị rủi ro toán Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Trên cở sỡ tổng hợp thực trạng quản trị rủi ro để đề xuất giải pháp Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ luc, luận văn bao gồm chương: - Chương 1: TỔNG QUAN VỀ RỦI RO, RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTM - Chương 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - Chương 3: ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NHTMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM 80 KẾT LUẬN Hoạt động toán quốc tế Việt Nam phát triển Hoạt động giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với ngân hàng nước ngồi, nâng cao uy tín trường quốc tế, sở khai thác nguồn tài trợ ngân hàng nước Ngân hàng TMCP Công Thương nắm bắt tầm quan trọng hoạt động toán quốc tế có đầu tư phát triển hoạt động Tuy nhiên hoạt động toán quốc tế chứa đựng nhiều rủi ro cho ngân hàng Vì Ngân hàng TMCP Công Thương xem trọng việc quản trị rủi ro hoạt động tốn quốc tế Vì hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam phát triển bền vững Tuy nhiên bên cạnh mặt tích cực quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế, cịn mặt chưa Luận văn phân tích mặt tích cực mặt cịn hạn chế để từ có giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam bền vững TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng hợp hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 2008,2009,2010,2011,2012 Đinh Xuân Trình Đặng Thị Nhàn “Thanh toán quốc tế” ,1996 Nhà xuất Khoa học Nguyễn Văn Tiến,“Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng”,2010Nhàxuất bảnThốngkê Phan Thị Thu Hà,“Quản trị ngân hàng thương mại.”, 2009 Nhà xuất Giao thông vận tải Quy định nghiệp vụ thư tín dụng trả Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2009 Quy định nghiệp vụ thư tín dụng trả chậm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2009 Quy định nghiệp vụ Chiết khấu chứng từ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2011 Trần Hồng Ngân “Thanh tốn quốc tế”, 2007 Nhà xuất thống kê Hệ thống tổ chức Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/about/manager.html, 10.2013 PHỤ LỤC: ĐÁNH GIÁ RỦI RO GIAO DỊCH L/C Quyết định số 718 /QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày tháng 03 năm 2009 Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thương Việt Nam Phân tích, đánh giá rủi ro giao dịch L/C Ngân hàng mở L/C vào yếu tố rủi ro, dấu hiệu phát rủi ro để đánh giá rủi ro giao dịch L/C khách hàng, đánh giá khả kiểm soát rủi ro để xác định mức ký quỹ cho phù hợp (tham khảo nội dung bảng phân tích rủi ro đây) STT Yếu tố rủi ro Dấu hiệu phát rủi ro Rủi ro quốc - Mức độ bất ổn định trị, kinh tế chiến tranh, tính gia rủi ro trạng khủng hoảng trầm trọng kinh tế/chính trị, cấm vận… thị trường - Sự thay đổi bất thường sách: áp đặt, gia tăng thuế phí đối nước xuất với mặt hàng xuất khẩu… - Thị trường nước xuất có độ tín nhiệm khơng cao đảm bảo chất lượng hàng hóa tư cách đối tác: Trung Đông,… Rủi ro hàng - Hàng hóa mua bán có phải mặt hàng đặc chủng, thơng dụng, hóa khơng dễ dàng mua bán/chuyển nhượng thị trường, thời hạn sử dụng hàng hóa có phù hợp với phương thức tốn vận chuyển - Có bất ổn giá hàng hóa thị trường, dẫn đến khách hàng khơng nhận hàng - Chính sách VN mặt hàng nhập (thuế quan/ hạn ngạch; tiêu chuẩn chất lượng sản phẩm theo có khả xảy trường hợp chứng từ hoàn hảo, NHCT phải thực tốn hàng hố khơng đủ tiêu chuẩn thông quan vào Việt Nam (hàng phế liệu, hàng tiêu dùng qua sử dụng, phương tiện vận tải tay lái bên trái ) - Hàng hóa mua theo L/C khách hàng phục vụ SXKD truyền thống hay lĩnh vực mà khách hàng tham gia, chưa có nhiều kinh nghiệm Rủi ro tỷ giá - Xác định khả cân đối ngoại tệ thời điểm toán đảm bảo toán hạn việc áp dụng sản phẩm tiền tệ phái sinh nhằm hạn chế rủi ro - Khả chuyển đổi đồng tiền toán thời điểm toán Rủi ro phát - Mối quan hệ khách hàng bên bán theo Hợp đồng mua hành L/C bán: i) Bên bán đối tác truyền thống hay đối tác khách hàng, ii) Uy tín thiện chí quan hệ giao dịch hai bên, lịch sử thực giao dịch: thỏa thuận hợp đồng, giao hàng, đổi/trả hàng, toán - Loại L/C đề nghị phát hành: L/C định ngân hàng hoàn tiền, L/C cho phép tự động ghi nợ… có mức rủi ro cao cho khách hàng NH mở L/C xảy trường hợp phải tốn cho ngân hàng địi tiền trước có chứng từ: cho thấy uy tín khách hàng bên bán khơng cao khách hàng vị thuận lợi giao dịch Vì NH mở L/C cần phối hợp với Sở giao dịch, xem xét đánh giá uy tín ngân hàng hoàn tiền, đánh giá rủi ro xảy cân nhắc, đề xuất mức ký quỹ - Phân tích bất lợi cho Bên mua Hợp đồng mua bán nội dung L/C dự kiến phát hành: + Những điều khoản rủi ro cho bên mua: toán ứng trước tiền hàng với giá trị khơng nhỏ khơng có thư bảo lãnh ngân hàng bên bán, thời gian xuất trình chứng từ khơng phù hợp với thời gian giao hàng, giao hàng cảng nằm Việt Nam… + Các điều khoản mà ngân hàng khơng kiểm sốt hàng hóa: khơng có vận đơn gốc xuất trình, vận đơn theo lệnh khách hàng, vận đơn to order of shipper to oder mà tồn vận đơn gốc khơng xuất trình cho ngân hàng… yêu cầu KH ký quỹ đủ 100% trị giá L/C Rủi ro thời - Đối với L/C quy định điều khoản toán trả chậm: Trường hạn hợp khách hàng có chu kỳ SXKD ngắn thời gian trả chậm toán (đối với theo L/C, NH mở L/C khó có khả kiểm soát việc sử L/C trả chậm) dụng nguồn tiền chậm trả thời gian trả chậm khách hàng, gây rủi ro cho NHCT - Thông thường giá hàng hóa bao gồm lãi suất vay tín dụng thương mại (L/C trả chậm hình thức tín dụng thương mại người bán cho người mua), NH mở L/C xem xét nguyên nhân, lý lựa chọn hình thức toán trả chậm khách hàng để đánh giá bổ sung rủi ro L/C trả chậm Mối quan hệ - Uy tín tốn KH với NH mở L/C khách - Tình hình QHTD KH hàng NH - Số dư tài khoản tiền gửi trì thường xuyên NH mở L/C mở L/C Các kênh thông tin cần khai thác phục vụ việc đánh giá rủi ro: - Thông tin nội NHCT: văn đạo hệ thống, mạng nội - Thơng tin CBTD tự tích luỹ q trình theo dõi KH - Thơng tin từ nguồn khác: Chính phủ, NHNN, ngành có liên quan, quy hoạch/định hướng phát triển ngành, phương tiện thông tin đại chúng BÀI PHỎNG VẤN TRƯỜNG HỢP 1 Bài vấn ơng Nguyễn Hữu Bình, Giám đốc Cơng ty TNHH Vạn Phú Bình diễn CN.BRVT địa 10 Trưng Trắc, Phường 1, Thành phố Vũng Tàu: Câu 1: “Qua đợt toán LC vừa với Cơng ty Jiangyin Huafeng, xin ơng vui lịng cho biết rủi ro ông nhận đuợc ngân hàng tư vấn cho ơng rủi ro nào? ” -Ơng Nguyễn Hữu Bình: “Hợp đồng này, tơi q chủ quan tin tưởng vào Huafeng, đối tác uy tín lâu năm, hợp tác công ty thực nhiều hợp đồng khác Nên khơng tốn ln Huafeng khơng hài lịng làm ảnh hưởng tới hợp đồng khác Cũng nhờ ngân hàng tư vấn tận tình mà tơi nhận thấy đuợc rủi ro lớn đợt tốn Nếu khơng nghe ngân hàng, tình hình cơng ty tơi khó khăn máy móc hư hỏng, khơng họat động đuợc, tiền tốn hết cho Huafeng, mà tình hình cơng ty khó khăn nên việc địi bồi thường khó thực đuợc ” Câu 2: “Qua việc lần này, ông rút kinh nghiệm cho cơng ty để phịng chống rủi ro đợt tốn khác? ” -Ơng Nguyễn Hữu Bình: “Sự việc lần giúp tui thấy rõ dù toán phương thức chứa đựng nhiều rủi ro, dù đối tác lâu năm phải thường xun tìm hiểu thơng tin họ để phịng tránh rủi ro cho cơng ty Quả thật, vai trò ngân hàng quan trọng, lần ngân hàng giúp cơng ty tơi khỏi tổn thất lớn.” Bài vấn chị Nguyễn Thị Huyền Lan , cán Tổ TTQT CN.BRVT diễn CN.BRVT địa 10 Trưng Trắc, Phường 1, Thành phố Vũng Tàu: Câu 1: “Xin chị vui lòng cho biết, trường hợp Cơng ty TNHH Vạn Phú Bình ngân hàng nhận dạng rủi ro nào” -Chị Nguyễn Thị Huyền Lan: “Ngay nhận chứng từ thứ 2, nhận dạng rủi ro cơng ty Vạn Phú Bình chấp nhận bất hợp lệ Nếu công ty chấp nhận bất hợp lệ, khả tiền lớn Lúc ngân hàng khơng địi khoản vay tài trợ cho doanh nghiệp nhập lơ hàng máy móc nhập gặp hư hỏng khơng địi tiền bồi thường, doanh nghiệp khơng có khả trả nợ, ngân hàng gặp phải rủi ro tín dụng ” Câu 2: “ Khi nhận thấy đuợc rủi ro cho doanh nghiệp cho ngân hàng mình, chị làm để phịng chống rủi ro? -Chị Nguyễn Thị Huyền Lan: “Nhiệm vụ ngân hàng phải tư vấn kĩ cho cơng ty Vạn Phú Bình thấy rõ rủi ro tổn thất gặp phải chấp nhận bất hợp lệ Nếu công ty chấp nhận bất hợp lệ ngân hàng khơng cho cơng ty vay đề tốn q rủi ro, khả công ty tiền lớn nên khơng có đủ khả tốn khoản vay.Có nhiều trường hợp tương tự xảy ra, ngân hàng tư vấn khách hàng chủ quan tin vào uy tín đối tác Vì ngân hàng chúng tơi tư vấn rõ ràng cho khách hàng, không tài trợ cho vay trường hợp để tránh rủi ro cho ngân hàng ” BÀI PHỎNG VẦN VỀ TRƯỜNG HỢP 1.Bài vấn trường hợp với chị Trần Bình Hồng, Giám đốc Cơng ty TNHH Tổng Hợp Biên Hòa diễn Chi nhánh KCN Biên Hòa địa Khu Phố 10, P An Bình, Tp Biên Hòa, Đồng Nai Câu 1: “Qua việc lần này, xin chị vui lòng cho biết chị nhận thấy rủi ro cho cơng ty mà chuẩn bị chứng từ nhanh chóng kịp thời thế? ” -Chị Trần Bình Hồng: “Vì chúng tơi có kinh nghiệm nhiều năm việc tốn nước ngồi nên chúng tơi biết rõ rủi ro chuẩn bị xuất trình chứng từ, thời hạn việc xuất trình chứng từ vơ quan Trong việc lần này, chủ quan, không chuẩn bị kịp thời chứng từ để xuất trình thời hạn quy định LC chắn đối tác nước ngịai khơng chấp nhận bất hợp lệ hịng khơng tốn” Câu 2: “Ngân hàng tư vấn cho chị nào? ” -Chị Trần Bình Hồng: “ Về phía ngân hàng, chúng tơi trân trọng tư vấn kĩ nhiệt tình ngân hàng, nhờ ngân hàng kiểm tra kĩ lưỡng, phát sai sót đề nghị chúng tơi bổ sung nên chứng từ hợp lệ đuợc tốn Mặc dù sai sót nhỏ đối tác khơng muốn tốn nên họ tìm cách để bắt bất hợp lệ từ điều nhỏ nhất” Câu 3: “Qua việc lần này,chị rút kinh nghiệm cho cơng ty để phịng chống rủi ro đợt tốn khác? ” -Chị Trần Bình Hồng: “Qua việc lần này, rút điều phải luôn cẩn trọng, cẩn trọng cẩn trọng.” Bài vấn trường hợp với anh Nguyễn Hà Vinh, Cán TTTM Chi nhánh KCN Biên Hòa diễn Chi nhánh KCN Biên Hịa địa Khu Phố 10, P An Bình, Tp Biên Hòa, Đồng Nai Câu 1: “Xin anh vui lòng cho biết, trường hợp Công ty TNHH Vạn Phú Bình ngân hàng nhận dạng rủi ro phòng chống chúng nào” -Anh Nguyễn Hà Vinh: “ Trong LC, thời hạn vô quan trọng: thời hạn giao hàng, thời hạn xuất trình chứng từ, thời hạn xuất trình chứng từ,… Đơi cần sai lệch ngày mà làm tổn thất nhiều Vì nhận đuợc chứng từ xuất trình Cơng ty TNHH Tổng Hợp Biên Hịa, chúng tơi phải tranh thủ kiểm tra phát sai sót gửi chứng từ ngày để tránh việc chứng từ xuất trình bị trễ, bên đối tác có cớ để khơng tốn Hơn nữa, đối tác lần Cơng ty TNHH Biên Hòa nên phải cẩn thận gấp nhiều lần Và cẩn thận, nhanh chóng giúp công ty tránh việc bị đối tác từ chối tốn Và ngân hàng chúng tơi vui làm trịn trách nhiệm Cịn phía ngân hàng nước ngồi, sau kiện này, uy tín đại lý Bank of America bị ảnh hưởng lớn tự ý lập điện hủy LC mà khơng có đồng ý người thụ hưởng Và tốn quốc tế sau, chúng tơi phải cẩn trọng ngân hàng phát hành Bank of America ” BÀI PHỎNG VẤN TRƯỜNG HỢP 1.Bài vấn trường hợp với ông Phạm Văn Hóa, Cơng ty TMDV HH Minh Hồng diễn Chi nhánh địa 165-169 Hàm Nghi, P Nguyễn Thái Bình, Q 1, TP.Hồ Chí Minh Câu 1: “ Xin ơng vui lịng cho biết, chấp nhận tốn cho Zenistry, ơng có nhận thấy đuợc rủi ro cho cơng ty khơng? ” -Ơng Phạm Văn Hóa: “Khi chấp nhận tốn TT trả trước, tơi chấp nhận rủi ro hồn tồn thuộc phía cơng ty mình, bù lại đối tác nước ngồi giảm giá số mặt hàng Tơi hồn tồn tin vào đối tác nước ngồi làm ăn năm Sai lầm tơi chỗ này, không lường trước việc Zenistry giao hàng trễ, ảnh hưởng nhiều tới uy tín cơng ty tơi, doanh nghiệp nước kí hợp đồng mua sản phẩm công ty tới hẹn chưa nhận đuợc hàng liên tục đòi bồi thường Tuy Zenistry giao hàng trễ mà thiệt hại vậy, Zenistry khơng giao hàng tổn thất cho Minh Hồng cịn lớn nhiều, dẫn tới kiện tụng tốn không giải ổn thỏa sai lầm tơi bỏ qua tư vấn ngân hàng, ngân hàng tư vấn khuyến cáo tốn T/T sợ tốn chủ quan nên định giữ nguyên phương thức T/T.” Câu 2: “Qua việc lần này, ông rút kinh nghiệm cho cơng ty để phịng chống rủi ro đợt tốn khác? ” -Ơng Phạm Văn Bình: “Kinh nghiệm thứ ln ln phải cảnh giác, khơng chủ quan trường hợp Kinh nghiệm thứ hai phải ln luổn quan tâm tới tư vấn ngân hàng họ gặp nhiều trường hợp kinh nghiệm phòng chống rủi ro họ nhiều ” 2.Bài vấn trường hợp với chị Hoàng Thị Minh Ngọc, Cán TTTM Chi nhánh KCN Biên Hòa diễn Chi nhánh địa 165-169 Hàm Nghi, P Nguyễn Thái Bình, Q 1, TP.Hồ Chí Minh: Câu 1: “Xin chị vui lòng cho biết, trường hợp Cơng ty TNHH TMDV HH Minh Hồng, ngân hàng nhận dạng rủi ro? ” -Chị Hoàng Thị Minh Ngọc: “ Trong phương thức T/T ngân hàng đóng vai trị trung gian khơng có rủi ro tốn, có rủi ro tín dụng Minh Hồng có quan hệ tín dụng ngân hàng Nếu Zenistry khơng giao hàng tổn thất cho Minh Hồng lớn, ảnh hưởng tới khả toán khỏan nợ ngân hàng Vì Minh Hồng định toán hợp đồng T/T trả trước tư vấn nhiều rủi ro cơng ty gặp phải Minh Hồng kiên toán T/T trả trước ” Câu 2: Nhận diện đuợc rủi ro tư vấn tân tình cho doanh nghiệp họ thực hiện, ngân hàng thực biện pháp để phòng chống rủi ro cho ngân hàng? -Chị Hoàng Thị Minh Ngọc: “Do Minh Hoàng kiên nên ngân hàng đưa số giải pháp để hạn chế rủi ro áp dụng T/T cho Minh Hồng thêm vơ hợp đồng điều khoản bồi thường thật cao giao hàng trễ, tìm hiểu thơng tin Zenistry để tránh rủi ro không nắm thơng tin đối tác Tuy nhiên Minh Hịang q chủ quan không thực tư vấn ngân hàng Lần Zenistry giao hàng trễ, khơng giao hàng Minh Hồng gặp khó khăn lớn.Và lần ngân hàng chúng tơi phịng chống rủi ro tín dụng biện pháp khơng tài trợ cho vay ” BÀI PHỎNG VẤN TRƯỜNG HỢP Bài vấn trường hợp với ông Nguyễn Việt Long, Giám đốc Cơng ty TNHH Đồn Huỳnh diễn Chi nhánh địa 165-169 Hàm Nghi, P Nguyễn Thái Bình, Q 1, TP.Hồ Chí Minh Câu 1: “Xin ơng vui lịng cho biết, qua việc lần này, ông nhận thấy rủi ro tổn thất cho cơng ty gì? ” -Ơng Nguyễn Việt Long: “Lần không nhận thấy rủi ro việc quy định thời hạn xuất trình, để thời hạn lâu, hàng tới sớm chứng từ Sự việc làm công ty vừa tiền vừa uy tín với đối tác khơng nắm tình hình hàng hóa phía đối tác Tôi thật chủ quan ” Câu 2: “Qua việc lần này, ông rút đuợc kinh nghiệm cho cơng ty để phồng chống rủi ro cho lần sau? -Ông Nguyễn Việt Long: “Qua việc lần này, phải để tâm thời hạn xuất trình chứng từ mà trước nghĩ điều khoản không quan trọng cân nhắc thật kĩ định cơng ty, thường xun tìm hiểu tình hình đối tác để tránh rủi ro tổn thất thiếu hiểu biết, thiếu thông tin.” Bài vấn trường hợp diễn Chi nhánh địa 165-169 Hàm Nghi, P Nguyễn Thái Bình, Q 1, TP.Hồ Chí Minh với chị Trần Hương Vân, Tổ trưởng TTTM Chi nhánh Câu 1: “Xin chị vui lịng cho biết, trường hợp Cơng ty TNHH Đoàn Huỳnh, ngân hàng nhận dạng rủi ro tư vấn cho doanh nghiệp nào? ” -Chị Trần Hương Vân: “Đây dạng rủi ro thiếu thơng tin Thời hạn xuất trình chứng từ điều khoản quan trọng L/C nhà nhập nên phối hợp ngân hàng để tránh rủi ro cho cho ngân hàng Nhiều trường hợp ngân hàng chủ quan chưa tư vấn cho doanh nghiệp.Việc làm ảnh hưởng uy tín ngân hàng chúng tơi làm thiệt hại cho doanh nghiệp ngân hàng ” Câu 2: “Xin chị vui lòng cho biết tổn thất doanh nghiệp ngân hàng qua việc lần này? -Chị Trần Hương Vân: Việc làm ảnh hưởng uy tín ngân hàng chúng tơi Mặt hàng công ty mặt hàng cuộn thép nên để vài ngày không ảnh hưởng nhiều tới chất lượng sản phẩm Nếu mặt hàng dễ hư hỏng để lâu tổn thất cho nhà nhập khơng phí lưu kho cảng, mà cịn tổn thất lô hàng Qua việc lần này, ngân hàng phải trọng tới việc nâng cao trình độ cảnh giác cán tốn quốc tế, có nhận dạng đầy đủ rủi ro cho ngân hàng, doanh nghiệp tư vấn trọn vẹn ” BÀI PHỎNG VẤN TRƯỜNG HỢP Bài vấn trường hợp với ông Trần Minh Kiên , Giám đốc Cơng ty TNHH Khí Việt Nam diễn Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu địa 10 Trưng Trắc, Phường 1, Thành phố Vũng Tàu Câu 1: “Xin ông vui lòng cho biết, trường hợp công ty chưa quan tâm mức rủi ro nào? ” -Ơng Trần Minh Kiên: “Sai lầm chúng tơi lần tính tốn khơng ngày giao hàng chậm nhất, điều khoản quan trọng L/C Ngồi ngày giao hàng, cịn phải quan tâm tới ngày xuất trình chứng từ ngày hết hạn, chúng có mối quan hệ Và cách để đối tác nước ngồi cố tình tạo bất hợp lệ nhằm từ chối tốn Lần cơng ty chúng tơi khơng nhìn thấy rủi ro từ chuyện nên dẫn tới tổn thất lớn khơng đáng có.” Câu 2: “Qua việc lần nay, ông rút kinh nghiệm cho cơng ty để phịng chống rủi ro cho lần tốn khác? ” -Ơng Trần Minh Kiên: “Những lần tốn khác, phải đặc biệt ý tới ngày giao hàng chậm để không xảy rủi ro này, ngồi chúng tơi cịn phải để ý xem xét lại tất điều khoản khác dù nhỏ tất chứa đựng rủi ro ” Bài vấn trường hợp với chị Trần Thanh Hằng cán TTQT CN Bà Rịa Vũng Tàu , diễn CN Bà Rịa Vũng Tàu địa 10 Trưng Trắc, Phường 1, Thành phố Vũng Tàu Câu 1: “Xin chị vui lòng cho biết, trường hợp này, ngân hàng gặp phải rủi ro gì? ” -Chị Trần Thanh Hằng : “Chúng tơi khơng có đốn cẩn trọng cần thiết tin vào nhà xuất ngân hàng nước ngồi Trong tình ngân hàng miễn trách sai lầm không kiên yêu cầu nhà xuất tu chỉnh L/C tư vấn nhà xuất ký kết đầy đủ hợp đồng trước mở L/C để có sở pháp lý khiếu kiện có tranh chấp xảy CN.BRVT gặp rủi ro tác nghiệp rủi ro quan hệ đại lý Chúng bị kiểm điểm khơng tư vấn kịp thời” Câu 2: “Qua việc lần nay, chị rút kinh nghiệm cho thân việc phịng chống rủi ro họat động tốn quốc tế” -Chị Trần Thanh Hằng: Sau việc lần này, rút kinh nghiệm phải cẩn trọng họat động toán quốc tế nhiều rủi ro Nó mn hình mn vẻ, phải ln cảnh giác cẩn trọng nhận diện phịng chơng rủi ro tốn quốc tế ” ... Thương Việt Nam, ngân hàng lớn Việt Nam 16 Chương 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam ngân hàng hàng đầu Việt. .. TỔNG QUAN VỀ RỦI RO, RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTM - Chương 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - Chương... NH Ngân hàng NHCK Ngân hàng chiết khấu NHCT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại QTRR Quản trị rủi ro QTRRTTQT Quản trị rủi ro toán quốc