Giải pháp mở rộng huy động vốn dân cư tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NGUYỄN THỊ KHÁNH HÒA GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NGUYỄN THỊ KHÁNH HÒA GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦN HUY HỒNG TP HỒ CHÍ MINH – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế“ Giải pháp mở rộng huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sài Gịn” tơi nghiên cứu thực Các thông tin, số liệu sử dụng luận văn trung thực xác Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác Tp Hồ Chí Minh, tháng năm 2013 Nguyễn Thị Khánh Hòa MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng số liệu Danh mục hình vẽ Lời nói đầu Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận án CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn dân cƣ NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm nguồn vốn huy động dân cư NHTM 1.1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn dân cư 1.1.4 Nguyên tắc huy động vốn từ dân cư 1.1.5 Các hình thức huy động vốn dân cư 1.2 Các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn dân cƣ 1.2.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 1.2.2 Tỷ trọng loại vốn huy động với nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng 1.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 1.2.4 Thu nhập ròng từ hoạt động huy động vốn 10 1.2.5 Chênh lệch lãi suất bính quân huy động vốn sử dụng vốn 12 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn dân cư 12 1.3.1 Nhân tố khách quan 12 1.3.2 Nhân tố chủ quan 13 KẾT LUẬN CHƢƠNG 17 CHƢƠNG 2:THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỐ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 18 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn 18 2.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn 18 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn từ năm 2009 đến 30/6/2013 18 2.2 Phân tích thực trạng huy động vốn dân cƣ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam -Chi nhánh Sài Gòn 2009 đến 30/06/2013 21 2.2.1 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn dân cư BIDV Sài Gòn giai đoạn 2009 đến 30/6/2013 21 2.2.2 Tỷ trọng loại vốn huy động với nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng 25 2.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 29 2.2.4 Thu nhập ròng từ huy động vốn dân cư 33 2.2.5 Chênh lệch lãi suất bình quân huy động vốn sử dụng vốn 43 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn dân cƣ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn 45 2.3.1 Những kết đạt 45 2.3.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 46 KẾT LUẬN CHƢƠNG 50 CHƢƠNG 3: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –CHI NHÁNH SÀI GỊN 51 3.1 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết 51 3.1.1 Mơ hình nghiên cứu 51 3.1.2 Giả thuyết 52 3.2 Phƣơng pháp nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn dân cƣ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn 52 3.2.1 Mẫu nghiên cứu phương pháp thu thập thông tin 52 3.2.2 Thông tin mẫu nghiên cứu 53 3.2.3 Thống kê mô tả biến 53 3.2.4 Phân tích độ tin cậy thang đo 55 3.2.5 Phân tích độ tin thang đo yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn dân cư BIDV Sài Gòn 55 3.2.6 Phân tích độ tin cậy thang đo huy động vốn dân cư Chi nhánh 57 3.2.7 Phân tích nhân tố EFA thang đo 57 3.2.8 Kiểm định mơ hình giả thuyết 58 KẾT LUẬN CHƢƠNG 63 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SÀI GÒN 64 4.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam đến năm 2015 64 4.2 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn đến năm 2015 65 4.2.1 Mục tiêu định hướng 65 4.2.2 Mục tiêu kế hoạch kinh doanh 66 4.2.3 Mục tiêu khách hàng 66 4.2.4 Nhiệm vụ trọng tâm 66 4.3 Một số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn dân cƣ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn 67 4.3.1 Kiến nghị BIDV Trung Ương 67 4.3.2 Kiến nghị Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn 79 4.4 Các giải pháp hỗ trợ 88 4.4.1 Từ phía NHNN 88 4.4.2 Từ phía Chính phủ 91 KẾT LUẬN CHƢƠNG 94 KẾT LUẬN 95 Tài liệu tham khảo Phụ lục Phụ lục DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Anh Alco Asset/Liability Management Committee AMC Asset Management Company ANOVA ANZ ATM BIDV CB CNV CN EFA FTP HĐV HSBC HSC IBMB KMO LNTT NHBL NHNN NHTM NIM NPL POS PR QĐ-HĐQT RMB Sig SPSS TCKT TCTD TMCP VIF XHCN Analysis of Variance Australia and New Zealand Banking Group Limited Automated teller machine Bank for Investment and Development of Vietnam Exploratory Factor Analysis Fund Transfer Pricing Hongkong and Shanghai Banking Corporation Internet banking and Mobibanking Kaiser – Mayer – Alkin Net Interest Margin Non-Performing Loan Point of Sale Public Relations Renminbi Significance level Statistical Package for Social Sciences Variance Inflation Factor Tiếng Việt Hội đồng Quản lý tài sản Nợ Có Công ty Quản lý nợ Khai thác tài sản Phân tích phương sai Máy rút tiền tự động Ngân hang TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Cán Cơng nhân viên Chi nhánh Phân tích nhân tố khám phá Cơ chế quản lý vốn tập trung Huy động vốn Tập đồn Ngân hang Hồng Kơng Thượng Hải Hội sở Dịch vụ ngân hang điện tử Chỉ số xem xét thích hợp phân tích nhân tố Lợi nhuận trước thuế Ngân hang bán lẻ NgânhàngNhànước Ngân hang Thương mại Hệ số thu nhập lãi rịng cận biên Nợ xấu Máy chấp nhận tốn thẻ Quan hệ công chúng Quyết định – Hội đồng Quản trị Nhân dân tệ Mức ý nghĩa Phần mềm xử lý thống kê dung ngành khoa học xã hội Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Nhân tử phóng đại phương sai Xã hội Chủ nghĩa DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU STT Thứ tự bảng Tên bảng Trang Bảng 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Sài Gịn từ năm 2009 đến 30/6/2013 19 Bảng 2.2 Tổng nguồn vốn huy động BIDV Sài Gòn giai đoạn 2009 - 30/6/2013 22 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV Sài Gòn từ 2009 – 30/6/2013 26 Bảng 2.4 Cơ cấu dư nợ BIDV Sài Gòn từ 2009 – 30/6/2013 27 Bảng 2.5 Sự phù hợp tổng nguồn huy động tổng nguồn sử dụng 29 Bảng 2.6 Cơ cấu loại tiền tệ nguồn vốn huy động BIDV Sài Gịn từ 2009 – 30/6/2013 30 Bảng 2.7 Tình hình nguồn vốn huy động sử dụng nguồn theo loại tiền tệ 32 Bảng 2.8 Thu ròng hoạt động BIDV Sài Gòn từ 2009 – 30/6/2013 34 Bảng 2.9 Thu ròng từ hoạt động huy động vốn dân cư TCKT từ 2009 – 30/6/2013 36 10 Bảng 2.10 Thu ròng từ hoạt động Huy động vốn dân cư từ 2009 – 30/6/2013 39 11 Bảng 2.11 Lãi suất huy động vốn bình quân từ 200930/6/2013 42 12 Bảng 2.12 Chênh lệch lãi suất bình quân huy động vốn sử dụng vốn từ 2009 – 30/6/2013 44 13 Bảng 3.1 Kết phân tích hồi quy bội 59 14 Bảng 3.2 Phân tích ANOVA 60 15 Bảng 3.3 Kết hồi quy bội 60 DANH MỤC HÌNH VẼ Thứ tự hình Hình 1.1 Hình 3.1 Hình 4.1 STT Tên hình Cơ chế điều chuyển vốn nội FTP Mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn dân cư BIDV Sài Gịn Mơ hình kim tự tháp phân đoạn khách hàng Trang 10 51 73 ... vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn Rút đánh giá điểm mạnh, điểm yếu hoạt động huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sài. .. thực tiễn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sài Gịn Chính chọn đề tài ? ?Giải pháp mở rộng huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sài Gịn”... triển Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn Chương 4: Giải pháp mở rộng huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn 4 CHƢƠNG LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ