Phát triển nguồn lực kiều hối tại Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HCM Y Y ™ ZZ PHAN NGUYỄN BẢO VÂN PHÁT TRIỂN NGUỒN LỰC KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ& PHÁT TRIỂN VIỆT NAMCHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH CHUYÊN NGÀNH Mà SỐ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG : 60 31 12 : TS VŨ THỊ MINH HẰNG TP Hồ Chí Minh – Tháng 04 Năm 2008 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG KIỀU HỐI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 1.2 Kiều hối gì? Các dịng kiều hối 1.2.1 Kiều hối chuyển theo kênh thức 1.2.2 Kiều hối chuyển theo kênh phi thức 1.2.3 Cơ sở pháp lý kiều hối Việt Nam 1.3 Vai trò kiều hối phát triển kinh tế 1.4 Định hướng phát triển chung kiều hối đến năm 2010 1.4.1 Xác định đối tượng phục vụ 1.4.2 Xác định nhu cầu khách hàng 1.4.3 Xác định thị trường tiềm 1.5 Quy trình nhận chuyển tiền kiều hối Ngân hàng Thương mại 1.5.1 Qui trình nhận tiền kiều hối 1.5.1.1 Sơ đồ nhận tiền kiều hối 1.5.1.2 Các cách thức nhận tiền kiều hối 1.5.2 Qui trình chuyển tiền kiều hối 10 1.5.2.1 Sơ đồ chuyển tiền kiều hối 10 1.5.2.2 Các cách thức chuyển tiền kiều hối 10 1.5.3 Những mục đích chuyển tiền kiều hối hợp pháp Việt Nam 11 1.5.3.1 Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích học tập nước ngồi 11 1.5.3.2 Chuyển mang ngoại tệ cho mục đích chữa bệnh nước ngồi 12 1.5.3.3 Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích cơng tác, du lịch, thăm viếng nước ngồi 12 1.5.3.4 Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích trả loại phí, lệ phí cho nước ngồi 12 1.5.3.5 Chuyển, mang ngoại tệ để trợ cấp cho thân nhân nước 13 1.5.3.6 Chuyển, mang ngoại tệ cho người thừa kế nước 13 1.5.3.7 Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích định cư nước 13 1.6 Kinh nghiệm quốc gia Thế giới khu vực thu hút nguồn lực kiều hối 14 1.6.1 Tại Ấn Độ 14 1.6.2 Tại Trung Quốc 15 1.6.3 Tại Philippines 16 Kết luận chương 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TỪ NGUỒN KIỀU HỐI TẠI BIDV HCMC 2.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh Lịch sử hình thành phát triển 18 2.1.1 Sơ lược BIDV HCMC 18 2.1.2 Sơ đồ máy tổ chức 20 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ cung ứng BIDV HCMC 21 2.1.2.1 Sản phẩm nghiệp vụ huy động vốn 21 2.1.2.2 Sản phẩm tín dụng 21 2.1.2.3 Sản phẩm nghiệp vụ dịch vụ khác 21 2.2 Tình hình hoạt động thu hút nguồn lực kiều hối BIDV HCMC thời gian qua (2000->2007) 22 2.2.1 Tình hình hoạt động dịch vụ kiều hối BIDV HCMC 22 2.2.2 Kết đạt hoạt động kiều hối 25 2.2.3 Các mặt tồn nguyên nhân 29 2.3 Những hội thách thức đặt cho BIDV HCMC trình phát triển nguồn lực kiều hối 32 2.3.1 Những điều kiện kinh tế, xã hội tác động đến tăng trưởng kiều hối 32 2.3.1.1 Trước năm 1990 32 2.3.1.2 Từ 1990 đến 2000 33 2.3.1.3 Từ 2000 đến 33 2.3.2 Những hội 2.3.2.1 Tình hình kinh tế, xã hội Tp HCM 34 34 2.3.2.2 Tác động hội nhập kinh tế quốc tế phát triển nguồn lực kiều hối 36 2.3.3 Những thách thức 2.3.3.1 Những khó khăn mặt thể chế 37 37 3.3.3.2 Mức độ cạnh tranh hoạt động thu hút nguồn lực kiều hối địa bàn TP HCM 38 Kết luận chương 41 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGUỒN LỰC KIỀU HỐI TẠI BIDV HCMC 3.1 Các giải pháp phát triển nguồn lực kiều hối BIDV HCMC trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế 42 3.1.1 Nhóm giải pháp quan quản lý 42 3.1.1.1 Những vướng mắc sách khuyến kính kiều hối Việt Nam 3.1.1.2 Xây dựng hoàn thiện sách thuế hợp lý 42 44 3.1.1.3 Có chế khuyến khích, hỗ trợ kiều bào đầu tư cho đất nước 44 3.2.2 Nhóm giải pháp từ BIDV Hội sở 45 3.2.2 Nhóm giải pháp BIDV HCM 46 3.2.2.1 Công tác quảng cáo, tiếp thị tìm kiếm đối tác đầu vào 46 3.2.2.2 Xây dựng mạng lưới chi trả rộng 50 3.2.2.3 Xây dựng biểu phí dịch vụ hợp lý 50 3.2.2.4 Nguồn ngoại tệ chi trả 51 3.2.2.5 Xây dựng sách khách hàng tốt 51 3.2.2.6 Các biện pháp khác kèm 52 3.2.2.7 Biện pháp ghi nhận thành đóng góp cán nhân viên phát triển BIDV HCMC 54 3.3 Những giải pháp bổ trợ 54 Kết luận chương 55 KẾT LUẬN 56 DANH MỤC CÁC PHỤ LỤC Phụ lục 1: Danh sách tổ chức kinh tế làm dịch vụ nhận chi trả kiều hối địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 57 Phụ lục 2: Giấy đề nghị mở tài khoản tiết kiệm kiều hối 58 Phụ lục 3: Danh sách số Ngân hàng nước có thực dịch vụ kiều hối 59 Phụ lục 4: Giới thiệu công ty chuyển tiền nhanh Western Union 62 Phụ lục 5: Phiếu nhận tiền Western Union 66 Phụ lục 6: Phiếu chuyển tiền Western Union 67 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN Viết tắt NNNN WTO NHTM CMND WB BIDV HCMC BIDV HO L/C VPDD TP HCM ATM Nội dung Ngân hàng nhà nước Tổ chức Thương mại Thế giới Ngân Hàng Thương Mại Chứng minh nhân dân Ngân hàng Thế giới Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam-chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam Hội sở Thư tín dụng Văn phịng đại diện Thành phố Hồ Chí Minh Thẻ rút tiền tự động DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1.1 Lượng kiều hối chuyển Việt Nam từ 2002 đến 2007 Hình 2.1 Doanh số chi trả kiều hối BIDV HCMC từ 2000 đến 2007 Hình 2.2 Thị phần chi trả kiều hối BIDV HCMC so với toàn hệ thống năm 2007 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Bảng biểu so sánh tỷ lệ phí chuyển tiền nước số hệ thống NHTM Việt Nam Bảng 2.2 Bảng biểu so sánh nguồn thu kiều hối số hệ thống NHTM Việt Nam PHẦN MỞ ĐẦU I SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Gia nhập tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) kiện vô quan trọng kinh tế Việt Nam Khi gia nhập vào kinh tế toàn cầu mang đến hội để phát triển, bên cạnh mang lại nhiều thách thức khó khăn cho kinh tế Bởi lẽ, chuyển biến tình hình kinh tế Thế giới ảnh hưởng đến kinh tế Việt Nam Như biết, kinh tế có nhiều yếu tố để đảm bảo khả tài quốc gia, có yếu tố dự trữ ngoại hối Nguồn dự trữ ngoại hối phải dồi dào, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho người dân nhà đầu tư, điều đem lại đánh giá khả quan cho hạng mức rủi ro quốc gia Đóng góp vào nguồn dự trữ ngoại hối Việt Nam kể đến nguồn tiền kiều hối Những năm gần nhờ sách nới lỏng tiền tệ cách thận trọng Ngân hàng Nhà nước mà lượng kiều hối chuyển nước ngày lớn Để cải thiện nguồn dự trữ ngoại hối, Việt Nam cần có nhiều sách, chế mở để thu hút nguồn kiều hối nước Ở Việt Nam có nhiều kênh tiếp nhận nguồn kiều hối, kênh thơng qua tổ chức tín dụng phổ biến Do việc nghiên cứu đề tài: “PHÁT TRIỂN NGUỒN LỰC KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM-CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH” cần thiết nhằm giúp BIDV HCMC tăng cường tính cạnh tranh mảng dịch vụ kiều hối giai đoạn II MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI: Mục tiêu đề tài nhằm làm sáng tỏ vấn đề sau: - Làm rõ vai trò kiều hối phát triển kinh tế Viêt Nam - Phân tích thực trạng tình hình hoạt động dịch vụ kiều hối BIDV HCMC để thấy hội thách thức đặt cho BIDVHCMC trình phát triển nguồn lực kiều hối - Trên sở lý luận phân tích thực trạng, từ đưa số giải pháp giúp phát triển nguồn lực kiều hối BIDV HCMC III ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đề tài phân tích tương đối tồn diện hoạt động kinh doanh kiều hối Việt Nam, nói chung, BIDV HCMC, nói riêng, từ năm 2000 đến nhằm đưa số giải pháp để nâng cao tính cạnh tranh BIDV HCMC với hệ thống ngân hàng khác Việt Nam IV.PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Sử dụng phương pháp: thu thập, tổng hợp phân tích thơng tin liên quan đén thị trường kiều hối nhiều tài liệu sách, báo, internet,… V CẤU TRÚC NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Ngoài phần mở đầu kết luận, đề tài trình bày gồm phần: Chương 1: Những vấn đề huy động kiều hối Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng tình hình huy động vốn từ nguồn kiều hối BIDV HCMC Chương 3: Giải pháp phát triển nguồn lực kiều hối BIDV HCMC CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG KIỀU HỐI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KIỀU HỐI LÀ GÌ ? Theo định 170/1999/QĐ-TTg Thủ tướng phủ ngày 19/08/1999 có giải thích định nghĩa kiều hối: “Kiều hối loại ngoại tệ tự chuyển đổi chuyển vào Việt Nam theo hình thức sau: - Chuyển ngoại tệ thơng qua tổ chức tín dụng phép; - Chuyển ngoại tệ thông qua doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài bưu quốc tế; - Cá nhân mang ngoại tệ theo người vào Việt Nam Cá nhân nước nhập cảnh vào Việt Nam có mang theo ngoại tệ hộ cho người Việt Nam nước phải kê khai với Hải quan cửa số ngoại tệ mang hộ từ nước gửi cho Người thụ hưởng nước.” Còn theo ý kiến số lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần nước, điển hình ông Nguyễn Thanh Toại – Phó tổng giám đốc ACB phát biểu vào cuối năm 2007 trích báo “Kiều hối đổ về” đăng báo Tuổi trẻ ngày 15/12/2007 kiều hối : " Trước đây, hiểu kiều hối tiền kiều bào gửi cho thân nhân với ý nghĩa trợ cấp tiêu dùng Nhưng số cịn có tiền người lao động gửi nhà, tiền kiều bào gửi đầu tư, người thân khách du lịch chuyển tiếp tế họ dừng chân Việt Nam, người thân du học sinh người nước du học Việt Nam Chúng tơi gọi chung nhóm chuyển tiền bank-to-bank” Theo cần kết hợp định nghĩa để có định nghĩa tổng quan Kiều hối sau: Kiều hối bao gồm toàn tiền kiều bào gửi cho thân nhân với ý nghĩa trợ cấp tiêu dùng, tiền người lao động gửi nhà, tiền kiều bào gửi đầu tư, người thân khách du lịch chuyển tiếp tế họ dừng chân Việt Nam, người thân du học sinh người nước du học Việt Nam phải thơng qua đường thức như: thơng qua tổ chức tín dụng phép; thơng qua doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài bưu quốc tế; cá nhân mang ngoại tệ theo người vào Việt Nam có khai báo với Hải quan cửa 1.2 CÁC DÒNG KIỀU HỐI Nguồn tiền kiều hối chuyển vào quốc gia phân thành loại sau: 1.2.1 Kiều hối chuyển theo kênh thức: Chuyển qua tổ chức tín dụng, tổ chức Ngân hàng Nhà Nước cho phép làm dịch vụ nhận chi trả ngoại tệ tổ chức kinh tế làm đại lý cho tổ chức tín dụng thực việc chi trả ngoại tệ, tổ chức tín dụng làm đại lý cho tổ chức tín dụng phép, doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài bưu quốc tế cá nhân mang theo ngoại tệ hộ cho kiều bào nước ngồi, có khai báo với Hải Quan cửa số ngoại tệ mang hộ từ nước gửi cho người thụ hưởng nước Hiện phương thức chuyển tiền thơng qua đường thức phổ biến rộng rãi nhanh chóng an tồn Tuy nhiên nhiều kiều bào e ngại phải chứng minh tính pháp lý tiền, đồng thời phí dịch vụ Ngân hàng cịn cao - Đặc điểm phương thức là: Tiền nhận chờ lâu (trong trường hợp khách hàng sử dụng dịch vụ chuyển tiền Tổ chức chuyển tiền nhanh có đại lý đặt Ngân hàng, cơng ty kiều hối) An tồn - Khuyết điểm phương thức này: Giá ngoại tệ mà ngân hàng bán cao (mua vào thấp hơn) thị trường tự Phải xuất trình nhiều giấy tờ 1.2.2 Kiều hối chuyển theo kênh phi thức: Là lượng kiều hối chuyển vào quốc gia kiều bào nhập cảnh vào quốc gia mà khơng khai báo Hải Quan cửa qua đường dây ngầm dịch vụ chuyển tiền tư nhân không qua hệ thống ngân hàng công ty kiều hối cấp giấy phép nhận chi trả ngoại tệ Loại hình thực dựa sở quen biết tin tưởng lẫn Phương thức chuyển tiền đơn giản Chỉ cần điện lần điện thoại: cho cá nhân làm dịch vụ chuyển tiền điện thoại cho thân 10 nhân Việt Nam đến địa điểm chi trả đường dây chi trả đến tận nhà kiều quyến để thực chi trả - Đặc điểm phương thức là: Tiền nhận chờ lâu Giá ngoại tệ bán thấp (mua vào cao hơn) tỷ giá bán mua vào ngân hàng thương mại Khơng địi hỏi phải xuất trình nhiều giấy tờ - Khuyết điểm phương thức này: Phí cao Khơng an tồn Theo nghiên cứu Ngân Hàng Thế Giới, quy mô thị truờng kiều hối chuyển qua kênh phi thức xấp xỉ ngang với thị trường kiều hối chuyển qua kênh thức (nguồn www.vnmedia.vn) 1.2.3 Cơ sở pháp lý kiều hối Việt Nam Ở Việt Nam, kiều hối chảy nước thông qua hai phương thức Do dể tạo điều kiện thúc đẩy thị trường kiều hối qua kênh thức phát triển mạnh hơn, thu hẹp kiều hối chuyển qua kênh phi thức, Chính phủ Việt Nam có chủ trương thu hút kiều hối cách bãi bỏ nhiều qui định thuế không giới hạn số lượng ngoại tệ chuyển Việt Nam người nhận người gửi Người nhận chịu thuế thu nhập khoản ngoại tệ từ nước chuyển bắt buộc phải bán ngoại tệ cho ngân hàng trước đây, quyền lợi người nhận người gửi đảm bảo đồng thời hình thức chuyển tiền mở rộng để thu hút nguồn ngoại tệ kiều hối từ nước Việt Nam (Quyết định số 170/1999/QĐ-TTg ngày 19/08/1999 Thủ Tướng Chính Phủ khuyến khích người Việt Nam nước ngồi chuyển tiền nước; Quyết định số 78/2002/QĐ-TTg ngày 17/06/2002) Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung, ban hành thêm nhiều định, nghị từ năm 2000 đến nhằm góp phần tạo điều kiện thơng thống cho lượng kiều hối chuyển nước nhiều như: Quyết định số 878/2002/QĐ-NHNN nhày 19/08/2002 ngân hàng Nhà nước Việt Nam với mục đích hồn thiện mạng 61 • Trường hợp 2: Khách hàng chưa cần tiền ¾ Ngân hàng thực theo nội dung “Giấy Đề Nghị Mở Tài Khoản Tiết Kiệm Kiều Hối” ¾ Ngân hàng giao “Sổ Tiết Kiệm Kiều Hối” tận nhà cho khách hàng (nếu có yêu cầu) Cơ sở để khách hàng nhận “Sổ Tiết Kiệm Kiều Hối” Chứng Minh Thư khách hàng Mục đích: Tạo tính khác biệt dịch vụ kiều hối BIDV-HCMC so với dịch vụ loại ngân hàng khác địa bàn Tăng huy động vốn ngoại tệ 3.2.3.7 Biện pháp ghi nhận thành đóng góp cán nhân viên phát triển BIDV-HCMC Biện pháp góp phần tăng gắn bó nhân viên với BIDV HCMC, từ góp phần tăng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng phải có biện pháp khen thưởng hợp lý cán nhân viên ngân hàng việc tìm kiếm khách hàng sử dụng dịch vụ kiều hối cho ngân hàng Mục đích: Khuyến khích cán nhân viên ngân hàng động việc tìm kiếm khách hàng cho ngân hàng 3.2 • NHỮNG GIẢI PHÁP BỔ TRỢ Hoàn chỉnh xây dựng sách thu hút người Việt Nam nước ngồi hoạt động đầu tư, kinh doanh nước Coi trọng hình thức đầu tư, kinh doanh quy mơ vừa nhỏ người Việt Nam nước trực tiếp thực thông qua người thân nước thực Mở rộng tạo thuận lợi sách kiều hối Phát huy khả người Việt Nam nước làm dịch vụ, thiết lập mở rộng kênh tiêu thụ hàng hóa Việt 62 Nam, quan hệ hợp tác đầu tư với doanh nghiệp, tổ chức cá nhân nước ngồi • Cần sớm thống Luật Đầu tư nước nước ngồi để tạo bình đẳng cho doanh nghiệp dễ dàng quản lý nhà nước quản lý đầu tư • Tạo hội kinh doanh cho họ, thơng thống việc làm thủ tục nhập hàng hoá Cần phân cấp cho Hải quan trực tiếp xem xét việc nhập máy móc thiết bị, nguyên liệu, phụ tùng, linh kiên tránh qua khâu nấc không cần thiết gây trở ngại cho doanh nghiêp • Khuyến khích họ đẩy mạnh gia cơng hàng hố xuất Ở nước ngồi họ có lợi thế: kênh phân phối, nguồn vật tư, nguyên liệu, cịn Việt Nam họ có lợi người thân gia đình họ, bè bạn thân thiết họ tham gia quản lý doanh nghiệp thực hợp đồng gia cơng • Khuyến khích họ tham gia xuất hàng hoá Việt nam Vì sinh sống nước ngồi nên họ nắm kịp thời thay đổi thị hiếu, mẫu mã, chất lượng, số lượng khách hàng, đồng thời họ năm nguồn hàng Việt Nam • Khuyến khích họ thiết lập Trung xúc tiến đầu tư thương mại nhiều nước giới, trước hết thị trường trọng điểm Hoa kỳ, EU • Các cần định kỳ hàng năm có Hội nghị lắng nghe kiến nghị họ, qua sửa đổi quy định lỗi thời, đồng thời đặt hàng Việt kiều Kinh nghiệm nước quản lý xuất nhập hàng VIệt Nam Kết luận chương 3: Việc xây dựng nên sách, giải pháp phù hợp với tình hình, kinh tế, xã hội xem hồn chỉnh để thu hút tối đa nguồn lực kiều hối Việt Nam nói chung, BIDV HCMC nói riêng Những biện pháp mong nhấn mạnh nguồn lực kiều hối quan trọng, biện pháp gợi mở, phù hợp với đặc trưng BIDV HCMC, giúp BIDV HCMC xem xét, chọn lọc áp dụng triển khai nhằm nâng cao vị lực canh tranh Từ có chuẩn bị, sẵn sàng cạnh tranh với hệ thống Ngân hàng khác hoạt động địa bàn với lĩnh vực hoạt động 63 KẾT LUẬN Trên sở lý luận chung dịch vụ Kiều hối ngân hàng giai đoạn đất nước hội nhập phát triển, kết hợp với việc nghiên cứu tài liệu, báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Thành phố Hồ chí Minh, Ngân hàng Thế giới lượng kiều hối chuyển Việt Nam qua năm Đồng thời kết hợp nghiên cứu thực tiễn hoạt động kiều hối Ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh; Luận văn chọn lọc đưa số giải pháp nhằm nâng cao lực canh tranh Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam-chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh với nội dung đề cập chủ đề: Nhấn mạnh ưu diểm nhược điểm công tác dịch vụ kiều hối tai BIDV HCMC để từ xác lập hướng phát triển, kiến tạo lợi cạnh tranh triển khai chiến lược phát triển dịch vụ phù hợp với dặc trưng Nâng cao dịch vụ huy động vốn từ kiều hối xác định đối tượng phục vụ, xác định nhu cầu khách hàng, xác định thị trường tiềm Những giải pháp Nhà nước quản lý kinh tế vĩ mô nhằm thu hút nửa nguồn tiền kiều hối nước, phục vụ cho công đầu tư phát triển đất nước Những giải pháp BIDV Hội sở BIDV HCMC nhằm nâng cao lực canh tranh toàn hệ thống Việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng cách phát huy dịch vụ mạnh hướng đắn Do đó, việc xác định cho loại dịch vụ cần thiết để đầu tư có hiệu góp phần nâng cao thương hiệu quan trọng Trong luận văn thấy dịch vụ kiều hối dịch vụ trọng tâm để BIDV HCMC quan tâm phát huy mức Những giải pháp luận vãn nghiên cứu dựa đặc trưng BIDV HCMC có, mang tính thiết thực áp dụng để góp phần đẩy mạnh dịch vụ kiều hối ngân hàng thương mại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 64 PHỤ LỤC DANH SÁCH CÁC TỔ CHỨC KINH TẾ LÀM DỊCH VỤ NHẬN VÀ CHI TRẢ NGOẠI TỆ TRÊN ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH STT Tên Cơng Ty Địa Chỉ Liên Lạc 01 Cơng Ty Kiều Hối Liên Đồn Tp Hồ Chí Minh 215 Lê Thánh Tơn, Quận 02 Công Ty DVTM Eden 104-106 Nguyễn Huệ, Quận 03 Công Ty XNK Ngành in 391 Trần Hưng Đạo, Phường 12, Quận 04 Công Ty CP in Vật Tư Sài Gòn 396 Trần Hưng Đạo, Phường 12, Quận 05 Công Ty TNHH Tân Vạn Hưng 136 Lý Thường Kiệt, Phường 8, Quận Tân Bình 06 Cơng Ty TNHH DVDL Nguyễn Phước 20 Phước Hưng, Phường 8, Quận 07 Công ty 99 MTS 47/15 Huỳnh Khương An, Phường 5, Quận Gị Vấp 08 Cơng Ty Xuất Nhập Khẩu Tổng Hợp Đầu Tư 59-61 Lý Tự Trọng, Quận 09 Công Ty TNHH TM DV Ngân Hà 176B Trần Hưng Đạo, Quận 10 Doanh Nghiệp Tư Nhân Khách Sạn Cựu Kim Sơn 305/8 Lê Văn Sỹ, Phường 1, Quận Tân Bình 11 Cơng Ty Dịch Vụ Du Lịch Bến Thành 4-6 Hồ Huấn Nghiệp, Quận 12 Cơng Ty TNHH DV TM Đơng Thành 198/B5 Hồng Văn Thụ, Quận Tân Bình 13 Cơng Ty Tư Vấn, Đầu Tư Chuyển Tiền Việt Nam 10P Tô Hiến Thành, Quận 10 14 Công Ty TNHH Đông Phương Việt Nam 658 Lê Hồng Phong, Phường 10, Quận 10 15 Công Ty TNHH Kiều Hối Đông Á 828 Sư Vạn Hạnh, Quận 10 16 Cơng Ty TNHH TM DV Tốc Hành Tồn Cầu 310/2 D2, Phường 25, Quận Bình Thạnh 17 Cơng Ty TNHH Ngọc Cát Tường 24-26-28-30 Hoàng văn Thụ, quận Tân Bình 18 Cơng Ty TNHH DV Tiếp Thị Tài Ngân Số 2, Phùng Khắc Khoan, Phường 22, Quận (Nguồn: Ngân Hàng Nhà Nước Chi Nhánh Tp Hồ Chí Minh) 65 PHỤ LỤC Giấy Đề Nghị Mở Tài Khoản Tiết Kiệm Kiều Hối Kính gửi: Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh Họ Tên: Ngày tháng năm sinh Giới tính: Người khơng cư trú (đánh dấu vào ô vuông) Địa Chỉ: Số CMT/HC: Ngày cấp Nơi cấp: Điện thoại: .Số fax: Chữ Ký Chữ Ký Đề nghị ngân hàng mở cho tài khoản tiền gửi tiết kiệm, loại tiền với kỳ hạn nhận khoản kiều hối từ nước ngồi chuyển Tơi cam kết hồn tồn chịu trách nhiệm quản lý sử dụng tài khoản theo quy định Nhà nước Ngân hàng Mẫu chữ ký đăng ký có giá trị từ ngày / / đến ngày (1) (1) Đến ngày: ghi rõ ngày, tháng, năm đến ngày đăng ký lại , ngày ./ / Chủ Tài Khoản (Ký, Ghi rõ Họ Tên) PHẦN DÀNH CHO NGÂN HÀNG Giao Dịch Viên Kiểm Soát Phê duyệt Người nhập thông tin vào máy PHẦN THEO DÕI CÁC TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG Số tài khoản Tên Tài Khoản Loại tiền tệ Ngày mở Ngày đóng 66 PHỤ LỤC DANH SÁCH MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC TẠI VIỆT NAM CÓ THỰC HIỆN DỊCH VỤ KIỀU HỐI STT TÊN NGÂN HÀNG ĐỊA CHỈ HỘI SỞ TỈNH/ THÀNH PHỐ I/ KHỐI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 198 Trần Quang Khải Hà Nội NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Láng Hạ, Ba Đình Hà Nội ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 191 Bà Triệu, Hoàn Kiếm Hà Nội PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG Võ Văn Tần, Quận Hồ Chí Minh PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 25 A Cát Linh Hà Nội CHÍNH SÁCH Xà HỘI 68 Trường Chinh, Đống Đa Hà Nội II/ KHỐI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐƠ THỊ AN BÌNH 47 Điện Biên Phủ Q.1 Hồ Chí Minh BẮC Á 117 Quang Trung, TP Vinh Nghệ An DẦU KHÍ TỒN CẦU 273 Kim Mã, Ba Đình Hà Nội 10 GIA ĐỊNH 135 Phan đăng Lưu Q.Phú Nhuận Hồ Chí Minh 11 HÀNG HẢI Tòa nhà VIT 519 Kim Mă Hà Nội 67 12 KIÊN LONG 44 Phạm Hồng Thái, TX Rạch Giá Kiên Giang 13 KỸ THƯƠNG 70-72 Bà Triệu Hà Nội 14 MIỀN TÂY 127 Lý Tự Trọng Cần Thơ 15 NAM VIỆT 39-41-43 Bến Chương Dương Hồ Chí Minh 16 NAM Á 97 Bis Hàm Nghi, Q.1 Hồ Chí Minh 17 NGỒI QUỐC DOANH Lý Thái Tổ, Hịan Kiếm Hà Nội 18 NHÀ HÀ NỘI B7 Giảng Võ, Ba Đình Hà Nội 19 PHÁT TRIỂN NHÀ TP HCM 33-39 Pasteur, Q.1 Hồ Chí Minh 20 PHƯƠNG NAM 279 Lý Thường Kiệt, Q.11 Hồ Chí Minh 21 PHƯƠNG ĐƠNG 45 Lê Duẩn, Q.1 Hồ Chí Minh 22 QUÂN ĐỘI Liễu Giai, Ba Đình Hà Nội QUỐC TẾ 64-68 Lý Thường Kiệt Hà Nội 23 SÀI GÒN 193-203 Trần Hưng Đạo, Q.1 Hồ Chí Minh 24 SÀI GỊN-HÀ NỘI 138 Đường 3/2 Cần Thơ 25 SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG 2C Phó Đức Chính, Q.1 Hồ Chí Minh 26 SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Q.3 Hồ Chí Minh 27 THÁI BÌNH DƯƠNG 340 Hồng Văn Thụ, Q.Tân Bình Hồ Chí Minh 68 28 VIỆT NAM THƯƠNG TÍN 35 Trần Hưng Đạo, TX Sóc Trăng Sóc Trăng 29 VIỆT Á 115-121 Nguyễn Cơng Trứ, Q.1 Hồ Chí Minh 30 XUẤT NHẬP KHẨU Lê Thị Hồng Gấm, Q.1 Hồ Chí Minh 31 Á CHÂU 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q.3 Hồ Chí Minh 32 ĐƠNG NAM Á 16 Láng Hạ, Đống Đa Hà Nội 33 ĐÔNG Á 130 Phan Đăng Lưu, Q.Phú Nhuận Hồ Chí Minh 34 ĐẠI DƯƠNG 199 Nguyễn Lương Bằng Hải Dương 35 ĐẠI TÍN Xã Long Hòa, Huyện Cần Đước Long An 36 ĐẠI Á 56-58 Cách Mạng Tháng Đồng Nai 37 ĐỆ NHẤT 715 Trần Hưng Đạo, Q.5 Hồ Chí Minh Nguồn: www,sbv.gov.vn 69 Phụ Lục 4: GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY CHUYỂN TIỀN NHANH WESTERN UNION ® Western Union hệ thống chuyển tiền lớn toàn cầu với 250.000 điểm đại lý toàn Thế giới nằm rải rác khắp 195 quốc gia lãnh thổ Hiện Western Union® có 300.00 điểm đại lý Việt Nam, 350 điểm đại lý trực thuộc BIDV cung cấp dịch vụ chuyển nhận tiền nước ngồi thơng qua dịch vụ chuyển nhận tiền Western Union® (hình 4.1, 4.2) Hình 4.1 IROC ((International ((International Regional Regional IROC Operation Center) Center) Operation IROC Office Western Union® có trung tâm chủ chốt nằm vùng khác nhau, chuyên xử lý thông tin chuyển nhận tiền Thế giới : Úc, Bỉ, Costa Rica Mỹ Phương tiện để đại lý điểm chi trả liên lạc với trung tâm xử lý điện thoại, fax email-là phương tiện thông tin phổ biến đơn giản 70 Hình 4.2 Global Network Locations 195countries quốc qia thổ 195 &lãnh territories 250.000 điểm chi trả 180,000 locations A/ NH ỮNG ƯU ĐIỂM CỦA DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN BIDV-WESTERN UNION® Nhanh chóng Khách hàng gởi nhận tiền cách nhanh chóng thơng qua hệ thống chuyển tiền chun dụng Western Union® Chỉ vịng vài phút người nhận nhận tiền cách nhanh chóng tiện lợi.* * Tùy thuộc vào khác múi giờ, làm việc điểm chi trả An tồn Western Union® đảm bảo giao dịch chuyển tiền Western Union® chi trả hồn lại cho người (nếu người nhận không đến nhận người gởi yêu cầu lấy tiền về) Giao dịch chuyển tiền theo dõi Mã số chuyển tiền (cấu trúc Mã số chuyển tiền gồm 10 số) qua hệ thống chuyển tiền điện tử tồn cầu cơng ty Chỉ trả phí lần Người nhận khơng phải trả thêm chi phí Tiện Lợi 71 Khách hàng đến điểm chi trả thuộc Western Union® đề gởi chuyển tiền Không cần tài khỏan Ngân Hàng Không cần tài khoản Ngân hàng để sử dụng dịch vụ chuyển tiền Western Union® Bạn gởi nhận tiền điểm đại lý Western Union® cách điền vào Phiếu gởi tiền (phiếu nhận tiền), xuất trình giấy tờ tùy thân, giấy tờ hợp lệ (Tùy thuộc vào quy định ràng buộc chuyển tiền quốc gia - có) tốn phí chuyển tiền (nếu thực giao dịch chuyển tiền nước ngồi Western Union®) Tin cậy Western Union Money Transfer mang lại dịch vụ gởi tiền nhanh chóng, tiện lựoi tin cậy thơng qua mạng lưới đại lý danh tiếng Thế giới B/ THỦ TỤC CHUYỂN VÀ NHẬN TIỀN Người chuyển tiền đến điểm giao dịch Western Union gần nhất, điền vào mẫu “Phiếu chuyển tiền” (form B.1), giữ lại biên nhận có mã số chuyển tiền, sau thơng báo cho người nhận số tiền chuyển mã số chuển tiền chuyển tiền Ngay người chuyển tiền thơng báo mã số chuyển tiền, người nhận đến diểm giao dịch Western Union nơi thuận tiện nhất, xuất trình chứng minh nhân dân passport điền vào “Phiếu nhận tiền” (form B.2) Sau nhân viên giao dịch truy cập vào hệ thống máy tính để tra cứu mã số chuyển tiền, kết xác người nhận nhận tiền (hình 4.3) Thu phí dịch vụ từ người gởi Phí dịch vụ chuyển tiền Western Union BIDV Mức chuyển tiền(USD) Phí dịch vụ (USD) 0-1000 20 1001-2000 25 2001-3000 30 3001-5000 40 5001-10000 50 Trên 10000 100 72 Hình 4.3 International Training Guide 13 73 PHỤ LỤC: PHIẾU NHẬN TIỀN WESTERN UNION 74 PHỤ LỤC: PHIẾU CHUYỂN TIỀN WESTERN UNION 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ, (2007), Nghị số 3/2007/NQ-CP ngày 19/01/2007 Chính phủ giải pháp chủ yếu, đạo điều hành thực kế hoạch kinh tế-xã hội ngân sách Nhà nước năm 2007 (trong có sách khuyến khích thu hút mạnh nguồn kiều hối) Chính phủ (2006), Quyết định số 77/2006/QĐ-UBND ngày 22/05/2006 Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh chương trình hành động Ủy ban nhân dân Thành phốthực nghị 36-NQ/TW Bộ Chính, Chương trình hành động Chính phủ cơng tác đối ngoại với người Việt Nam nước địa bàn Thành phố Chính phủ (2006), Nghị định 160/2006/NĐ-CP ngày 28/06/2006 Chính phủ quy định chi tiết thi hành pháp lệnh ngoại hối Chính phủ (1999), Qưyết định Thủ tướng Chính phủ số 170/1999/QĐ-Ttg ngày 19/08/1999 Thủ tướng Chính phủ khuyến khích người Việt Nam nước chuyển tiền nước Bùi Tiến Thắng (2001), Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại cổ phần Thành phố Hồ Chí Minh Thời báo Kinh tế Sài gòn (2008), Kinh tế 2007-2008 Việt Nam Thế giới, Hà Nội Trường Đại học Kinh tế TP HCM (2005), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn-Chủ Biên BIDV HCMC (2000 đến 2007), Các báo cáo “Kết hoạt động dịch vụ kiều hối” Tham khảo ý kiến nội Ngân hàng 10 Các thông tin thu thập từ Ngân hàng địa bàn: website, tờ rơi,… Một số tài liệu khác internet: www.sbv.gov (trang web Ngân hàng Nhà nước) www.mot.gov.vn (trang web Bộ Thương Mại) www.mof.gov.vn (trang web Bộ Tài Chính) www.ubvk.hochiminhcity.gov.vn (trang web cua Ủy ban người Việt Nam nước ngoài) www.westernunion.com (trang web công ty chuyển tiền quốc tế Western Union) …