Phát Triển nguồn lực Kiều hối tại Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Viêt Nam chi nhánh Tp.HCM

Phát Triển nguồn lực Kiều hối tại Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Viêt Nam chi nhánh Tp.HCM

- Chuyển ngoại tệ thông qua các tổ chức tín dụng được phép;

- Chuyển ngoại tệ thông qua các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính bưuchính quốc tế;

- Cá nhân mang ngoại tệ theo người vào Việt Nam Cá nhân ở nước ngoài khinhập cảnh vào Việt Nam có mang theo ngoại tệ hộ cho người Việt Nam ở nướcngoài phải kê khai với Hải quan cửa khẩu số ngoại tệ mang hộ từ nước ngoàigửi về cho Người thụ hưởng ở trong nước.”

Còn theo ý kiến của một số lãnh đạo các Ngân hàng thương mại cổ phần trong nước,điển hình là ông Nguyễn Thanh Toại – Phó tổng giám đốc ACB phát biểu vào cuối

năm 2007 trích trong bài báo “Kiều hối lũ lượt đổ về” đăng trên báo Tuổi trẻ ngày

15/12/2007 về kiều hối : " Trước đây, chúng ta hiểu kiều hối là tiền kiều bào gửi chothân nhân với ý nghĩa trợ cấp tiêu dùng Nhưng nay trong số này còn có tiền người laođộng gửi về nhà, tiền kiều bào gửi về đầu tư, người thân của khách du lịch chuyển vềtiếp tế khi họ dừng chân ở Việt Nam, người thân của du học sinh người nước ngoài duhọc tại Việt Nam Chúng tôi gọi chung nhóm này là chuyển tiền bank-to-bank”

Theo tôi cần kết hợp cả 2 định nghĩa trên để có một định nghĩa tổng quan về Kiều hốinhư sau: Kiều hối là bao gồm toàn bộ tiền kiều bào gửi cho thân nhân với ý nghĩa trợcấp tiêu dùng, tiền người lao động gửi về nhà, tiền kiều bào gửi về đầu tư, người thâncủa khách du lịch chuyển về tiếp tế khi họ dừng chân ở Việt Nam, người thân của duhọc sinh người nước ngoài du học tại Việt Nam và phải thông qua con đường chínhthức như: thông qua các tổ chức tín dụng được phép; thông qua các doanh nghiệpcung cấp dịch vụ tài chính bưu chính quốc tế; cá nhân mang ngoại tệ theo người vàoViệt Nam có khai báo với Hải quan cửa khẩu.

1.2.CÁC DÒNG KIỀU HỐI

Nguồn tiền kiều hối chuyển vào một quốc gia có thể phân thành 2 loại sau:

1.2.1 Kiều hối chuyển theo kênh chính thức:

Chuyển qua các tổ chức tín dụng, các tổ chức được Ngân hàng Nhà Nước cho phéplàm dịch vụ nhận và chi trả ngoại tệ hoặc tổ chức kinh tế làm đại lý cho các tổ chức tíndụng thực hiện việc chi trả ngoại tệ, các tổ chức tín dụng làm đại lý cho các tổ chứctín dụng được phép, các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính bưu chính quốc tế vàcác cá nhân mang theo ngoại tệ hộ cho kiều bào ở nước ngoài, có khai báo với HảiQuan cửa khẩu số ngoại tệ mang hộ từ nước ngoài gửi cho người thụ hưởng ở trongnước Hiện nay phương thức chuyển tiền thông qua con đường chính thức đã phổ biếnrộng rãi vì sự nhanh chóng và an toàn Tuy nhiên cũng rất nhiều kiều bào e ngại vìphải chứng minh tính pháp lý của món tiền, đồng thời phí dịch vụ của Ngân hàng còncao.

- Đặc điểm của phương thức này là:

 Tiền nhận được ngay không phải chờ lâu (trong trường hợp khách hàng sửdụng dịch vụ chuyển tiền ngay của các Tổ chức chuyển tiền nhanh có các đại lýđặt tại Ngân hàng, công ty kiều hối)

 An toàn.

- Khuyết điểm của phương thức này:

 Giá ngoại tệ mà ngân hàng bán ra cao hơn (mua vào thấp hơn) thị trường tự do  Phải xuất trình nhiều giấy tờ

1.2.2 Kiều hối chuyển theo kênh phi chính thức:

Là lượng kiều hối được chuyển vào một quốc gia do kiều bào nhập cảnh vào quốc giađó mà không khai báo tại Hải Quan cửa khẩu hoặc qua đường dây ngầm của dịch vụchuyển tiền tư nhân không qua hệ thống ngân hàng và các công ty kiều hối được cấpgiấy phép nhận và chi trả ngoại tệ Loại hình này được thực hiện dựa trên cơ sở quenbiết và tin tưởng lẫn nhau Phương thức chuyển tiền này đơn giản Chỉ cần điện 2 lầnđiện thoại: một cho cá nhân làm dịch vụ chuyển tiền và một cuộc điện thoại cho thânnhân ở Việt Nam đến địa điểm chi trả hoặc đường dây chi trả sẽ đến tận nhà của kiềuquyến để thực hiện chi trả.

- Đặc điểm của phương thức này là:

1 Tiền nhận được ngay không phải chờ lâu.

 Giá ngoại tệ bán ra thấp hơn (mua vào cao hơn) tỷ giá bán ra và mua vào củacác ngân hàng thương mại.

 Không đòi hỏi phải xuất trình nhiều giấy tờ.- Khuyết điểm của phương thức này:

 Phí cao.

 Không an toàn.

Theo nghiên cứu của Ngân Hàng Thế Giới, quy mô của thị truờng kiều hối đượcchuyển qua kênh phi chính thức xấp xỉ ngang bằng với thị trường kiều hối đượcchuyển qua kênh chính thức (nguồn www.vnmedia.vn).

1.2.3 Cơ sở pháp lý về kiều hối tại Việt Nam

Ở Việt Nam, kiều hối chảy về nước cũng thông qua hai phương thức trên Do đó dểtạo điều kiện thúc đẩy thị trường kiều hối qua kênh chính thức phát triển mạnh hơn,thu hẹp kiều hối chuyển qua kênh phi chính thức, Chính phủ Việt Nam đã có chủtrương thu hút kiều hối bằng cách bãi bỏ nhiều qui định về thuế và không giới hạn sốlượng ngoại tệ được chuyển về Việt Nam đối với người nhận và người gửi.

Người nhận không phải chịu thuế thu nhập đối với các khoản ngoại tệ từ nước ngoàichuyển về hoặc bắt buộc phải bán ngoại tệ cho ngân hàng như trước đây, quyền lợicủa người nhận và người gửi được đảm bảo đồng thời các hình thức chuyển tiền đượcmở rộng để thu hút nguồn ngoại tệ kiều hối từ nước ngoài về Việt Nam (Quyết địnhsố 170/1999/QĐ-TTg ngày 19/08/1999 của Thủ Tướng Chính Phủ về khuyến khíchngười Việt Nam ở nước ngoài chuyển tiền về nước; Quyết định số 78/2002/QĐ-TTgngày 17/06/2002)

Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước cũng đã sửa đổi, bổ sung, ban hành thêm nhiều quyếtđịnh, nghị quyết từ năm 2000 đến nay nhằm góp phần tạo điều kiện thông thoáng cholượng kiều hối chuyển về nước nhiều hơn như: Quyết định số 878/2002/QĐ-NHNN

nhày 19/08/2002 của ngân hàng Nhà nước Việt Nam với mục đích là hoàn thiện mạng

lưới của các tổ chức nhận và chi trả ngoại tệ để đảm bảo thời gian chuyển nhanh, antoàn cho người nhận và đảm bảo dịch vụ chuyển tiền tuân thủ theo các quy định của

pháp luật; Quyết định số 77/2006/QĐ-UBND ngày 22/05/2006 cuả Ủy ban nhân dânThành phố Hồ Chí Minh về chương trình hành động của Uỷ ban nhân dân thành phốthực hiện nghị quyết 36-NQ/TW của Bộ chính trị, Chương trình hành động của Chínhphủ về công tác đối với người Việt Nam ở nước ngoài trên địa bàn thành phố (trongđó có các nghiên cứu điều chỉnh bổ sung kịp thời các chính sách nhằm khuyến khíchđẩy mạnh và phát huy hiệu quả của kiều hối); Nghị quyết số 3/2007/NQ-CP ngày19/01/02007 của Chính Phủ về việc những giải pháp chủ yếu, chỉ đạo điều hành thựchiện kế hoạch kinh tế-xã hội và ngân sách Nhà Nước năm 2007 (trong đó có chínhsách khuyến khích thu hút mạnh nguồn kiều hối)…

1.3 VAI TRÒ CỦA KIỀU HỐI TRONG PHÁT TRIỂN KINH TẾ

- Về phân tích cán cân vãng lai, có thể thấy ngay là kiều hối đóng một vai trò quan

trọng trong việc làm giảm sự thiếu hụt cán cân vãng lai Cụ thể trong nhiều năm liền

Việt Nam là một quốc gia nhập siêu, chỉ tính riêng năm 2007, nhập siêu của cả nướcdự báo khoảng 12,4 tỷ USD Trong khi đó chỉ riêng nguồn kiều hối đã mang về

khoảng 6 tỷ USD (chỉ bao gồm đường chính thức), giúp bù đắp gần 50 % thâm hụt

cán cân thương mại.

- Kiều hối cũng đóng vai trò quan trọng là nguồn cung cấp ngoại tệ cho nền kinh tế,

tạo ra một nguồn lực tài chính cho đất nước, làm tăng sức đề kháng của Việt Namtrước những chuyến biến phức tạp của nền kinh tế Thế giới Đây là một nguồn lực tàichính được huy động tư trong dân cư – nội lực tài chính của quốc gia - mang tính ổn

định hơn những nguồn ngoại tệ khác như vốn vay, tiền viện trợ…giúp quốc gia giảm

thiểu nhiều rủi ro trong quá trình huy động vốn, giảm sự phụ thuộc vào nguồn vốnnước ngoài.

- Việt Nam là một nước sản xuất dầu thô và vừa nhận được số lượng kiều hối đáng kể.Do đó Việt Nam là một trường hợp điển hình để so sánh lợi ích của kiều hối và thunhập từ nguồn tài nguyên thiên nhiên Trong khi số thu nhập về dầu thô trong năm2007 lên đến khoảng 12,7 tỷ USD (số liệu báo cáo từ Tập đoàn Dầu khí Quốc gia)hoàn toàn nằm trong tay Nhà nước Việc sử dụng số tiền này một cách hữu hiệu khôngtránh khỏi những mâu thuẫn liên hệ đến chính trị, giữa quyền lợi của Đảng và củanhân dân Ngược lại Kiều hối gồm nhiều triệu món tiền nhỏ, được phân phối rộng rãi

và không qua trung gian Nhà nước Do đó kiều hối không bị ảnh hưởng tiêu cực nhưsố lượng thu nhập từ dầu thô.

- Quan trọng hơn cả, trên phương diện thực tế, kiều hối trực tiếp giúp nhiều gia đìnhnghèo có phương tiện sinh sống và vốn làm ăn Như vậy kiều hối giúp giảm mứcnghèo đói ở Việt Nam, đặc biệt khu vực nông thôn vì phần đông công nhân xuất khẩulao động phát xuất từ đây

Hình 1.1 Lượng kiều hối chính thức chuyển về Việt Nam từ 2002 đến 2007

Nguồn:Niên giámcủa Tổngcục thốngkê, Báocáo ướctính cácnăm củaTổng cục thống kê, Báo cáo của Chính phủ và ước tính chuyên gia

Trong 5 năm vừa qua lượng kiều hối chuyển về nước mỗi năm mỗi tăng vượt bậc(hình1.1) cho thấy kiều hối thực sự là nguồn lực quan trọng cho phát triển kinh tế đấtnước và đang có nhiều thuận lợi để đột phá trong tương lai Những năm gần đây chínhsách kiều hối được điều chỉnh theo hướng cởi mở hơn, tạo thêm nhiều thuận lợi cho cảngười gửi và người nhận Đây được coi là nguyên nhân chính tạo nên sự tăng trưởngngoạn mục về lượng kiều hối chuyển tiền về nước.

1.4 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHUNG VỀ KIỀU HỐI ĐẾN NĂM 2010.1.4.1 Xác định đúng đối tượng phục vụ.

- Các đối tượng khác chuyển tiền về Việt Nam với mục đích hỗ trợ thân nhân và mụcđích từ thiện khác.

- Các công ty, tổ chức hoạt động dịch vụ kiều hối trong và ngoài nước.- Các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước.

TY USD

2.72.1

1.4.2 Xác định đúng nhu cầu khách hàng.

1.4.2.1 Đối với người gửi tiền:

+ Thuận tiện trong việc tiếp cận dịch vụ chuyển tiền của ngân hàng.+ Ngân hàng cung cấp dịch vụ phải ngân hàng có uy tín, đáng tin cậy.+ Thời gian chuyển tiền nhanh.

+ Phí chuyển tiền thấp.

+ Thủ tục chuyển tiền đơn giản

+ Được tiếp đón ân cần, lịch sự, được phục vụ nhanh.

+ Được hưởng lợi từ các chính sách khách hàng (ví dụ: chương trình khuyếnmại…) của ngân hàng

1.4.2.2 Đối với người nhận tiền:

+ Thuận tiện trong việc tiếp cận các địa điểm chi trả kiều hối và được nhận tiềntại nhà.

+ Được ngân hàng phục vụ thông báo số tiền đã được chuyển về và hướng dẫncác điểm chi trả kiều hối gần nhất

+ Thời gian nhận tiền nhanh.

+ Không phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào.+ Thủ tục nhận tiền đơn giản.

+ Được hưởng lợi từ các chính sách khách hàng (ví dụ: tham gia các chươngtrình khuyến mại ) của ngân hàng.

+ Thích được nhận tiền mặt bằng ngoại tệ, đặc biệt đồng USD và EUR+ Tỷ giá mua bán ngoại tệ cao.

+ Được tiếp đón ân cần, lịch sự, được phục vụ nhanh.

+ Được tư vấn về việc sử dụng những món tiền kiều hối nhàn rỗi sao cho sinhlợi nhiều nhất.

+ Được sử dụng các tiện ích dịch vụ khác của ngân hàng

1.4.3 Xác định đúng thị trường tiềm năng.

Từ năm 1991 đến năm nay, kiều hối tăng bình quân trên 10%/ năm Thị trường kiềuhối của cả nước sẽ tiếp tục phát triển và dự đoán năm 2008, lượng kiều hối vào Việt

Nam sẽ đạt 7 tỷ USD và dự đốn đến năm 2010, lượng kiều hối vào Việt Nam sẽ gầnđạt 10 tỷ USD (nguồn www.mof.gov.vn của Bộ Ngoại Giao Việt Nam)

Trong năm 2006, Việt Nam đã đưa 83.440 lao động ra nước ngồi làm việc Lượngngoại tệ do lao động Việt Nam chuyển về nước đạt trên 2,5 tỷ USD Theo Bộ Laođộng Thương Binh và Xã hội, năm 2008 sẽ cĩ khoảng 100,000 người đi lao động ởnước ngồi ở các nước như Anh, Hy Lạp, Canada, Lybia

Theo báo cáo của một số ngân hàng và tổ chức kinh tế cĩ doanh số kiều hối lớn, ngoạitệ kiều hối hàng năm chuyển về Việt Nam chủ yếu từ các quốc gia như: Mỹ, Canada,Australia, Đức, Pháp, Nhật, Singapore, Hongkong, Hàn Quốc, Nga, Tại các nước vàkhu vực như Đài loan, Malaysia, Nhật, Trung Âu, Đơng Âu tuy cĩ một số khá lớnngười Việt nam đang lao động, học tập sinh sống nhưng ngoại tệ chuyển về chỉ chiếmtỷ lệ nhỏ trong tổng số ngoại tệ từ nguồn kiều hối ở nước ngồi chuyển về Hiện nayViệt Nam cĩ 2,7 triệu Việt kiều sinh sống ở 90 nước trên thế giới Trong đĩ:

+ Mỹ: 1,3 triệu người+ Pháp: 300,000 người+ Australia: 250,000 người+ Canada: 180,000 người + Cịn lại ở các nước khác(Nguồn Báo điện tử Vietnamnet: www.vnmedia.vn)

1.1 QUY TRÌNH NHẬN VÀ CHUYỂN TIỀN KIỀU HỐI TẠI CÁC NGÂNHÀNG THƯƠNG MẠI

1.5.1 Quy trình nhận tiền kiều hối.

1.5.1.1 Sơ đồ nhận tiền kiều hối:

Ngân hàng, Bưu điện,Các Đại lý tổ chức chuyển tiền Quốc tế ở Nước ngồi

Người chuyển tiền(NƯỚC NGỒI)

Người nhận tiền (VIỆT NAM)

(1) Người có nhu cầu chuyển tiền về Việt Nam sẽ lựa chọn tổ chức chuyển tiền phùhợp đến liên hệ.

(2) Các Tổ chức chuyển tiền sẽ kiểm tra tính hợp lệ của các chứng từ chuyển tiền, nếuđồng ý, sẽ nhận tiền của khách hàng và chuyển đi theo yêu cầu.

(3) Thông báo đã chuyển tiền, cung cấp thông tin cần thiết cho người thụ hưởng đểnhận tiền (nếu có).

(4) Các tổ chức chuyển tiền thông qua các hệ thống liên kết toàn cầu để xử lý các móntiền chuyển lẫn nhau.

(5) Người thụ hưởng ở Việt Nam đến nhận tiền tại các tổ chức phù hợp.

1.5.1.2 Các cách thức nhận tiền kiều hối.

 Nhận tiền kiều hối thông qua tài khoản tại Ngân hàng.

Các khách hàng sẽ tự lựa chọn Ngân hàng đại diện cho mình, mở một tài khoản cánhân sau đó sẽ cung cấp cho người thân của mình những thông tin sau:

- Họ và tên (full name): - Số tài khoản (account’s number):…………

- Số CMND (passport or ID card number) : - Địa chỉ (address): - Điện thoại (telephone number):

TÊN NGÂN HÀNG NGƯỜI THỤ HƯỞNG (beneficiary’s bank)

VD: BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM HO CHI MINH CITY BRANCH

134 NGUYEN CONG TRU, DIST 1, HO CHI MINH CITY, VIET NAMSWIFT CODE: BIDVVNVX310

Khi Ngân hàng người thụ hưởng nhận được lệnh báo có từ ngân hàng nước ngoài,ngân hàng sẽ lập tức ghi có vào tài khoản khách hàng Thông thường các ngân hàng sẽliên lạc với khách hàng để thông báo về số tiền chuyển về.

Nếu khách hàng (người nhận tiền) không muốn mở tài khoản tại Ngân hàng thì có thểcung cấp cho người chuyển tiền đủ những thông tin trên kèm theo số chứng minhnhân nhân, Ngân hàng vẫn sẽ nhận tiền về an toàn cho khách hàng.

 Nhận tiền kiều hối thông qua các đại lý (là các NHTM) của các Công tychuyển tiền quốc tế.

Hiện nay trên các hệ thống Ngân hàng Việt Nam có mặt của nhiều tổ chức chuyển tiềnlớn trên thế giới Đại diện là hai công ty chuyển tiền nhanh toàn cầu là Western Unionvà Money Gram.

Thông qua hệ thống toàn cầu của các tổ chức này khách hàng có thể nhận tiền kiều hốitừ người thân một cách nhanh chóng (chỉ mất vài phút) Với mỗi hệ thống Ngân hànglàm đại lý cho các tổ chức trên, cách thức nhận tiền cũng có vài điểm khác nhau Vàđây cũng là một trong những lợi thế thu hút lượng kiều hối của các hệ thống NgânHàng Việt Nam.

Khách hàng chỉ cần mang chứng minh nhân dân (hoặc những giấy tờ tùy thân hợp lệkhác) đến ngân hàng và cung cấp mã số chuyển tiền mà người thân cung cấp, cùng vớiloại tiền tệ mà mình mong muốn nhận (VND, USD) Nhân viên ngân hàng sẽ dựa trênnhững thông tin khách hàng cung cấp để kiểm tra, đối chiếu trên cơ sở dữ liệu củacông ty chuyển tiền quốc tế cung cấp (thông qua mạng internet), nếu khớp đúng nhânviên ngân hàng sẽ tiến hành chi tiền cho khách hàng, nếu sai thông tin thì nhân viênngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp lại thông tin.

 Nhận tiền kiều hối bằng các loại Séc quốc tế (Bank’s draft).

Ngoài hai phương thức trên, khách hàng còn có thể nhận tiền từ người thân bằng cácloại séc quốc tế

Khi một khách hàng nhận được một tờ bank’s draft của người thân hoặc một công tytừ nước ngoài chuyển về Khách hàng có thể đến ngân hàng của mình yêu cầu thu tiềnhộ.

Ngân hàng dựa trên những thông tin cung cấp trên tờ séc sẽ tiến hành nhờ thu đếnngân hàng phát hành tờ séc đó (hoặc một ngân hàng đại lý trung gian) Sau khoảng từ2 đến 4 tuần, nếu tờ séc hợp lệ ngân hàng sẽ nhận được báo có từ ngân hàng phát hành(hoặc ngân hàng đại lý trung gian), khi đó ngân hàng sẽ báo có đến cho khách hàngcủa mình.

1.5.2 Quy trình chuyển tiền kiều hối.

1.5.2.1 Sơ đồ chuyển tiền kiều hối.

(1) Người cĩ nhu cầu chuyển tiền ra nước ngồi sẽ lựa chọn tổ chức chuyển tiền phùhợp đến liên hệ.

(2) Các Tổ chức chuyển tiền sẽ kiểm tra tính hợp lệ của các chứng từ chuyển tiền, nếuđồng ý, sẽ nhận tiền của khách hàng và chuyển đi theo yêu cầu.

(3) Thơng báo đã chuyển tiền, cung cấp thơng tin cần thiết cho người thụ hưởng đểnhận tiền (nếu cĩ).

(4) Các tổ chức chuyển tiền thơng qua các hệ thống liên kết tồn cầu để xử lý các mĩntiền chuyển lẫn nhau.

(5) Người thụ hưởng ở nước ngồi đến nhận tiền tại các tổ chức phù hợp.

1.5.2.2 Các cách thức chuyển tiền kiều hối

 Chuyển tiền kiều hối mà người thụ hưởng nhận tiền thơng qua tài khoản tạiNgân hàng.

Sau khi Ngân hàng kiểm tra đầy đủ những giấy tờ cần thiết để chứng minh mục đíchchuyển tiền hợp pháp, và nguồn tiền hợp pháp (nếu là cá nhân khơng cư trú) củangười chuyển tiền, ngân hàng sẽ chuyển tiền đến ngân hàng thụ hưởng (hoặc mộtngân hàng đại lý trung gian).

Theo thơng lệ thì quy trình chuyển tiền này thì sẽ mất khoảng từ 1 đến 3 ngày làmviệc.

Khách hàng cần cung cấp cho Ngân hàng đại diện cho mình những thơng tin củangười thụ hưởng bao gồm:

6Ngân hàng, Bưu điện,

Các Đại lý tổ chức chuyển tiền Quốc tế tại Việt Nam

Người chuyển tiền(VIỆT NAM)

Người nhận tiền (NƯỚC NGỒI)

Ngân hàng, Bưu điện,Các Đại lý tổ chức chuyển tiền Quốc tế ở Nước ngồi

(5)(4)

- Họ và tên (full name): - Số tài khoản (account’s number):…………

- TÊN NGÂN HÀNG NGƯỜI THỤ HƯỞNG (beneficiary’s bank)

VD: UNITED OVERSEAS BANK LIMITED

BLK 1 TANJONG PAGAR PLAZA #01-404 SINGAPORE 082001SWIFT CODE: SB007375

 Chuyển tiền kiều hối thông qua các đại lý (là các NHTM) của các Công tychuyển tiền quốc tế.

Khách hàng chỉ cần cung cấp những giấy tờ cần thiết để chứng minh mục đích chuyểntiền hợp pháp và nguồn gốc tiền hợp pháp ( nếu là cá nhân không cư trú) với ngânhàng Nhân viên ngân hàng sẽ dựa trên những thông tin khách hàng cung cấp về ngườithụ hưởng để chyển tiền thông qua hệ thống toàn cầu của công ty chuyển tiền quốc tếcung cấp (thông qua mạng internet) Sau khi chuyển tiền thành công, nhân viên ngânhàng sẽ cung cấp cho khách hàng mã số chuyển tiền Người thụ hưởng có thể nhậntiền ngay tại bất kỳ đại lý nào của công ty chuyển tiền quốc tế ở quốc gia mình đangcư trú.

Điều tiện lợi nhất ở đây là người thụ hưởng không cần mở tài khoản tại ngân hàng

1.5.3 Những mục đích chuyển tiền kiều hối hợp pháp ở Việt Nam.

Hiện nay Việt Nam vẫn chưa đủ lực để mở cửa nền kinh tế hoàn toàn như các quốc giađã phát triển khác, cho nên về vấn đề quản lý ngoại hối chính phủ vẫn còn quản lý kháchặt chẽ Như đã trình bày ở trên, bất kỳ một cá nhân nào muốn chuyển tiền ra khỏilãnh thổ Việt Nam cũng đều phải chứng minh mục đích chuyển tiền hợp pháp củamình Những mục đích đó là:

1.5.3.1 Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích học tâp ở nước ngoài công dân ViệtNam đi du học phải có các giấy tờ sau:

 Giấy thông báo chi phí, học phí của trường nhận học. Bản sao hộ chiếu

- Mức ngoại tệ được phép chuyển, mang ra nước ngoài, căn cứ vào mức chiphí theo giấy thông báo chi phí của cơ sở đào tạo nước ngoài.

- Trường hợp cơ sở đào tạo ở nước ngoài không có thông báo về tiền ăn ở,sinh hoạt phí và các chi phí khác có liên quan thì ngoài số tiền học phí đã thông báothì được phép chuyển, mang thêm cho mỗi năm học tối đa không quá 7,000USD/người đi học.

Trong trường hợp công dân Việt Nam có nhu cầu chuyển, mang ngoại tệ cho thânnhân đang học tập ở nước ngoài phải có thêm các giấy tờ sau:

 Giấy chứng minh quan hệ nhân thân

 Bản sao CMND của người đề nghị chuyển tiền

1.5.3.2 Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích chữa bệnh ở nước ngoài:

- Công dân VN có nhu cầu chuyển, mang ngoại tệ để thanh toán tiền viện phí, tiền ănở, sinh hoạt và các chi phí khác có liên quan đến quá trình chữa bệnh ở nước ngoài,cần các giấy tờ sau:

 Giấy tiếp nhận khám, chữa bệnh của cơ sở y tế ở nước ngoài hoặc giấy giới thiệura nước ngoài chữa bệnh của cơ sở y tế trong nước.

 Giấy thông báo chi phí hoặc dự tính chi phí của cơ sở y tế nước ngoài. Bản sao hộ chiếu người bệnh.

- Mức ngoại tệ được chuyển mang ra nước ngoài, căn cứ vào mức chi phí theo giấythông báo chi phí của cơ sở y tế ở nước ngoài.

- Trường hợp cơ sở y tế ở nước ngoài không thông báo về tiền ăn ở, sinh hoạt phí vàcác chi phí khác có liên quan, thì ngoài số tiền viện phí đã được thông báo thì đượcphép chuyển, mang tối đa không quá 10,000 USD /người cho 1 lần chữa bệnh.

1.5.3.3 Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nướcngoài:

- Công dân VN đi công tác, du lịch, thăm viếng phải có các giấy tờ sau: Giấy thông báo chi phí nước ngoài.

 Bản sao hộ chiếu Vé máy bay

- Nếu cơ quan cho đi công tác, du lịch thì phải có thêm: Giấy giới thiệu cơ quan cử đi công tác, du lịch.

1.5.3.4 Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích trả các loại phí, lệ phí cho nước ngoài.

Công dân VN có nhu cầu chuyển, mang ngoại tệ để trả các loại phí: phí hội viên, phíxét hồ sơ, phí visa và các loại phí khác…, thì gồm các giấy tờ sau:

 Giấy thông báo chi phí nước ngoài. Bản sao CMND hoặc Hộ chiếu

 Mức ngoại tệ được chuyển, mang ra nước ngoài căn cứ vào mức chi phí do phíanước ngoài thông báo.

1.5.3.5 Chuyển, mang ngoại tệ để trợ cấp cho thân nhân ở nước ngoài.

- Gồm các giấy tờ:

 Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân. Bản sao CMND hoặc Hộ chiếu.

 Giấy tờ chứng minh người hưởng trợ cấp đang ở nước ngoài.

-Việc chuyển, mang ngoại tệ một lần trong một năm cho công dân VN có nhu cầu trợcấp cho thân nhân nhưng tối đa không quá 7,000 USD cho một người hưởng trợ cấp.

1.5.3.6 Chuyển, mang ngoại tệ cho người thừa kế ở nước ngoài.

- Phải có các giấy tờ sau:

 Bản chính hoặc bản sao công chứng văn bản của cơ quan có thẩm quyền về việcchia thừa kế hoặc di chúc, văn bản thoả thuận giữa người thừa kế hợp pháp.

 Văn bản ủy quyền của người thừa kế (có công chứng, chứng thực) hoặc tài liệuchứng minh tư cách đại diện theo pháp luật của người xin chuyển mang ngoại tệ. Bản sao CMND hoặc Hộ chiếu.

- Công dân VN đại diện cho người thừa kế ở nước ngoài được chuyển tối đa bằngtổng số tiền được thừa kế.

1.5.3.7 Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích đi định cư ở nước ngoài.

- Gồm các giấy tờ sau:

 Bản sao văn bản của cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài cho phép định cư,kèm theo bản dịch có xác nhận của cơ quan dịch thuật hoặc giấy tờ chứng minh đượcphép định cư ở nước ngoài.

 Bản sao Hộ chiếu của người xuất cảnh định cư.

- Mức ngoại tệ được chuyển, mang ra nước ngoài căn cứ vào hợp đồng mua bán tàisản được công chứngchứng thực, sổ tiết kiệm, giấy lĩnh tiền tiết kiệm….

- Trường hợp không chứng minh được nhu cầu cần chuyển, thì được phép chuyển,mang tối đa không quá 7,000 USD /người.

1.5.KINH NGHIỆM CỦA CÁC QUỐC GIA TRÊN THẾ GIỚI VÀ KHUVỰC VỀ THU HÚT NGUỒN LỰC KIỀU HỐI.

Theo Ngân hàng Thế giới (WB) ngày 3/1/2008, trong 10 quốc gia dẫn đầu thế giới vềthu hút kiều hối trong năm 2007, Ấn độ chiếm vị trí đầu tiên với 27 tỷ USD, đứng thứhai là Trung Quốc 25,7 tỷ USD, thứ ba là Mehico 25 tỷ USD và đứng thứ tư làPhilippines 17 tỷ USD Điều này cho thấy các quốc gia tại Châu Á đã tiếp nhận đượcmột lượng vốn khổng lồ từ kiều hối Vậy các quốc gia Châu Á đã thực hiện những giảipháp nào để thu hút một lượng vốn lớn với chi phí thấp.

Thế mạnh lớn nhất của Ấn kiều chính là nguồn chất xám Bằng chứng rõ rệt nhất là vôsố người Ấn đang làm việc tại Silicon Valley, trung tâm công nghệ cao của thế giới.Nhờ sự thay đổi thái độ từ trong nước, rất nhiều tài năng công nghệ gốc Ấn đã lầnlược rời bỏ Silicon Valley, để về nước tiếp “nhiên liệu” cho cuộc bùng nổ công nghệcao đang diễn ra Cụ thể, một tỷ phú của tập đoàn Gôgle là Ram Shriram đang cấp vốncho nhiều doanh nghiệp Ấn Độ Người sáng lập Hotmail là Sabeer Bhatia có kế hoạchđầu tư 2 tỷ USD vào một dự án hạ tầng ở Haryana, mà ông tin rằng sẽ là SiliconValley thứ hai của thế giới.

Hiện nay 20 công ty phần mềm của Ấn Độ đang được hỗ trợ bởi các Ấn kiều ở khắpnơi trên thế giới, nền công nghệ thông tin đã trở thành mũi nhọn kinh tế của Ấn Độ, cókhả năng canh tranh toàn cầu Cùng trở về với chất xám là nguồn vốn khổng lồ củacác Ấn kiều Khi quan hệ giữa Ấn kiều và chính phủ chưa được cải thiện, 20 triệu Ấnkiều với thu nhập bình quân 160 tỷ USD mỗi năm, chỉ gửi về quê 4 tỷ USD Nhưnglượng kiều hối đã tăng lên nhanh chóng theo nhịp trở về nước của Ấn kiều để kinhdoanh: 11 tỷ USD năm 1995, 22 tỷ USD năm 2005, 24,5 tỷ USD năm 2006 và 27,5 tỷUSD năm 2007 Thêm vào đó, năm 2005, Ấn kiều cũng đã gửi 32 tỷ USD tiết kiệmvào các ngân hàng Ấn Độ để hưởng lãi suất ưu đãi Số vốn này, bằng 23% dự trữngoại tệ của Ấn Độ, giúp cân bằng cán cân thương mại và ngăn chặn lạm phát hiệuquả.

Ngày nay, những Ấn kiều thành đạt thường có xu hướng thiết lập mối liên hệ chặt chẽvới chính quyền trong nước, để hợp tác trong các lĩnh vực y tế, giáo dục, đào tạo vànghiên cứu khoa học Chính những con người này đã trự tiếp thu nhận kinh nghiệmquản lý, kỹ năng kinh doanh, khoa học công nghệ tiên tiến ở bên ngoài và khi trở vềnước, họ trở thành “vũ khí tối thượng” của chính phủ Ấn Độ trong nỗ lực đẩy mạnhtốc độ tăng trưởng kinh tế và đưa thương hiệu quốc gia ra quy mô toàn cầu.

1.5.2 Tại Trung Quốc.

Sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế Trung Quốc hiện nay có sự đóng góp khôngnhỏ của bộ phận người Hoa sống ở nước ngoài.

Trong những năm gần đây, Trung Quốc đã trở thành địa điểm hấp dẫn cho các nhàdoanh nghiệp gốc Hoa ở các nước Đông Nam Á, bởi lẽ họ có lợi thế về ngôn ngữ, nềnvăn hóa, cũng như tạo lập mối quan hệ với chính quyền địa phương Tại đây các Hoakiều được chính phủ Trung Quốc tạo nhiều ưu đãi như giá thuê đất thấp, giảm tiềnđiện, thuế kinh doanh thấp, cho vay vốn để kinh doanh lúc ban đầu … Chính phủTrung Quốc tổ chức những buổi họp mặt để tuyên dương, để nghe những nguyệnvọng, những suy nghĩ của những Hoa kiều hồi hương, qua đó có những điều chỉnhphù hợp Nhưng chất xúc tác quan trọng nhất chính là vấn đề lợi nhuận, với một thịtrường tiêu dùng lớn mạnh, ngày càng có nhiều doanh nhân gốc Hoa đầu tư trực tiếpvào Trung Quốc, tại thị trường đang rất sôi động này có nhiều cơ hội thành công hơn.

Vơi sự hồi hương của đông đảo Hoa kiều cũng như sự gia tăng manh mẽ luồng đầu tưtrực tiếp của các Hoa kiều, kiều hối của Trung Quốc gia tăng mạnh mẽ trong nhữngnăm gần đây Cụ thể năm 2005 là 21,3 tỷ USD, năm 2006 là 23 tỷ USD, năm 2007 đạtmức 25,7 tỷ USD - đứng thứ hai về nhận kiều hối trong năm.

1.5.3 Tại Philippines.

Bị thu hút bởi những công việc làm được trả lương cao hơn ở nước ngoài, khoảng 8triệu người Philippines đã xuất ngoại với gần 1 triệu người tìm việc ở nước ngoài mỗinăm Lượng kiều hối do những công nhân này gửi về nước đóng vai trò hết sức quantrọng trong việc hỗ trợ nền kinh tế khan hiếm tiền mặt của Phillipines và sự gia tănglượng tiền gửi đã góp phần đẩy giá peso Philippines lên.

Theo Ngân hàng trung ương Philippines, sở dĩ lượng tiền kiều hối tăng ổn định là dosố người Philippines lo động ở nước ngoài tăng Ngoài ra việc triển khai những côngnhân có tay nghề cao hơn, tiền lương cao hơn cũng là một lý do khiến lượng kiều hốigia tăng Đa số các khoản tiền được gửi từ Mỹ, Arab Saudi, Nhật Bản, Hồng Kông,Anh, các Tiểu Vương quốc Arab Thống Nhất và Singapore.

Năm 2004, lượng kiều hối mà người lao động Philippines gửi về thông qua các ngânhàng chính thức 8,55 tỷ, năm 2005 đã lên tới 10,7 tỷ USD, năm 2006 là 12,8 tỷ USD,năm 2007 đạt con số kỷ lục 17 tỷ USD – đứng thứ 4 Thế giới về thu hút kiều hối trongnăm 2007.

Kết luận chương 1:

Trong giai đoạn Việt Nam chính thức trở thành thành viên của Tổ chức thương mạiThế giới – WTO được hơn một năm, cộng với sự ổn định về chính trị, sự tăng trưởngcao về kinh tế, sự sôi động của thị trường chứng khoán và thị trường bất động sản, sựcải thiện mạnh mẽ về môi trường làm ăn và mức độ hội nhập kinh tế quốc tế cao lên,nên lượng kiều hối chuyển về nước ngày càng tăng cao Và điều này cho thấy dịch vụkiều hối là dịch vụ đầy tiềm năng vì kiều hối được xem như một kênh huy động vốnngoại tệ đặc biệt mà Ngân hàng không cần phải trả nhiều chi phí Do đó việc đẩymạnh dịch vụ kiều hối là góp phần quảng bá hình ảnh thương hiệu của Ngân hàng,đồng thời góp phần đưa đất nước hội nhập nhanh với kinh tế Thế giới thúc đẩy tăngtrưởng kinh tế, tạo công ăn việc làm, nâng cao thu nhập cho người lao động, góp phầntăng dự trữ ngoại tệ quốc gia Tuy nhiên, song song với việc thu hút mạnh kiều hốiNgân hàng Trung ương cần thực hiện cả mục tiêu điều hành tỷ giá và kiềm chế lạmphát.

CHƯƠNG 2:

THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TỪNGUỒN KIỀU HỐI TẠI BIDV HCMC

2.1 GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂNVIỆT NAM, CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH.

2.1.1 Sơ lược về BIDV HCMC.

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam được thành lập ngày 26/4/1957, là mộtDoanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt được tổ chức theo mô hình Tổng công ty Nhànước (tập đoàn) mang tính hệ thống thống nhất bao gồm hơn trăm chi nhánh và cáccông ty trong toàn quốc, có ba đơn vị liên doanh với nước ngoài (hai ngân hàng vàmột công ty bảo hiểm), hùn vốn với năm tổ chức tín dụng.

Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển thành phố Hồ Chí Minh là một chi nhánhlớn của hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, một Ngân hàng thươngmại hoạt động đa năng trong mọi lĩnh vực, đặc biệt là phục vụ đầu tư phát triển các dựán, công trình phát triển kinh tế then chốt của đất nước, góp phần thực hiện và thúcđẩy quá trình công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước Thực hiện đầy đủ các nghiệp vụngân hàng, có quan hệ hợp tác chặt chẽ với các doanh nghiệp, tổng công ty, khôngngừng mở rộng quan hệ đại lý và quan hệ thanh toán với các ngân hàng trên thế giới.Nền kinh tế đất nước chuyển từ cơ chế tập trung bao cấp sang cơ chế thị trường, thịtrường vốn đã hình thành nhưng chưa hoàn chỉnh, nền kinh tế Việt Nam bắt đầu hộinhập với kinh tế thế giới và khu vực Chính vì thế, chi nhánh Ngân hàng Đầu tư vàPhát triển thành phố Hồ Chí Minh một mặt vừa phải chuyển đổi các hoạt động đápứng các yêu cầu của nền kinh tế, vừa chuẩn bị các tiền đề để xây dựng một ngân hànghiện đại, hội nhập với các nước trong khu vực và trên thế giới.

Về tín dụng, chi nhánh đã tập trung giải quyết hai vấn đề lớn Một là, thực hiện huyđộng vốn trung dài hạn phục vụ cho đầu tư phát triển; hai là, vận dụng các công nghệthẩm định hiện đại nhằm nâng cao hiệu quả kinh tế xã hội của đồng vốn đầu tư vàtăng cường an toàn tín dụng.

Các lĩnh vực kinh tế mũi nhọn mà chi nhánh chú trọng tài trợ vốn đầu tư trung và dàihạn là: các dự án thuộc chương trình kích cầu của thanh phố, các công trình trọngđiểm của kinh tế trung ương trên địa bàn thành phố, tài trợ các dự án đổi mới thiết bịcông nghệ của các doanh nghiệp thành phố, tài trợ xây dựng cơ sở hạ tầng cho các khucông nghiệp, tài trợ xây dựng các khu đô thị mới, khu dân cư mới …

Các hoạt động thanh toán quốc tế, dịch vụ ngân quỹ, ngân hàng tại nhà (HomeBanking)…ngày càng được nâng cao để phù hợp với sự phát triển của chi nhánh cũngnhư yêu cầu của khách hàng Chi nhánh đề ra mục tiêu lâu dài là phấn đấu ngày càngtăng tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ trong tổng lợi nhuận.

Chi nhánh chú trọng áp dụng công nghệ thông tin vào trong tất cả các mặt hoạt động,tạo điều kiện phát triển sản phẩm mới, nâng cao khả năng điều hành quản trị, ra quyếtđịnh kịp thời cũng như kiểm soát tốt các hoạt động của chi nhánh.

Nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh, chi nhánh coi Marketing là chức năng trọng tâm,là chức năng nối kết các chức năng khác để thỏa mãn nhu cầu của khách hàng, đãthành lập tổ Marketing, ban Marketing tác nghiệp trong các hoạt động nghiệp vụ.Trong kế hoạch phát triển, chi nhánh xây dựng mô hình bộ máy tổ chức mới đáp ứngsự phát triển chiều rộng và đồng thời tạo tiền đề nâng cao về chất các hoạt độngnghiệp vụ, áp dụng được các công nghệ mới trong tương lai, như thành lập phòng hỗtrợ tín dụng, thành lập các phòng giao dịch, chi nhánh trực thuộc tại các địa bàn kinhtế trọng điểm, tại các khu công nghiệp, khu chế xuất, thực hiện giao dịch một cửathanh toán …

Tất cả các hoạt động trên của chi nhánh vừa mang tính đặc thù, vừa mang tính pháttriển theo hướng một Ngân hàng thương mại hiện đại, thể hiện sự tiến bộ trưởng thànhcủa chi nhánh trong sự nghiệp đổ mới của đất nước, góp phần thúc đẩy kinh tế thànhphố Hồ Chí Minh phát triển trong thời gian qua, đồng thời nâng cao khả năng cạnhtranh khu vực trong thời gian tới.

2.1.2 Sơ đồ bộ máy tổ chức.

2.1.3 Các sản phẩm và dịch vụ đang được cung ứng bởi BIDV HCMC.

2.1.2.1 Sản phẩm của nghiệp vụ huy động vốn.

Trong sản phẩm huy động vốn BIDV HCMC có các hình thức khá phong phú, đadạng như:

- Tính chất tiền gửi: tài khoản thanh toán, tài khoản có tính chất giao dịch chứngkhoán, tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm rút dần, tiết kiệm ổ trứng vàng, tiết kiệm cókỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu,…

- Kỳ hạn gửi: rất đa dạng như không kỳ hạn, kỳ hạn 1 tuần, 1 tháng,…60 tháng…- Đối tượng vốn huy động: VNĐ, USD, EUR,…

- Phương thức lãnh lãi đa dạng: lãnh lãi trước, lãnh lãi cuối kỳ, lãnh lãi hàng tháng,hàng quý, …

- Lãi suất huy động khá linh hoạt theo thị trường và nhu cầu của ngân hàng.

- Ngoài ra để thu hút khách hàng, ngân hàng chấp nhận cầm cố, chiết khấu sổ tiếtkiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu,…để cho vay tạm.

+Phương thức cho vay (cho vay từng lần, cho vay hạn mức, cho vay trả góp,…)

+Ngành nghề cho vay+Địa bàn cho vay

- Tín dụng bảo lãnh: bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợpđồng,…

- Tín dụng chiết khấu giấy tờ có giá: bộ chứng từ L/C xuất khẩu, trái phiếu,…

2.1.2.3 Sản phẩm nghiệp vụ dịch vụ khác.

Ngoài các sản phẩm huy động vốn và tín dụng cho vay, BIDV HCM còn có các sảnphẩm dịch vụ khác khá đa dang như:

- Dịch vụ tài khoản và phương tiện thanh toán: Mở, đóng tài khoản; Gửi, rút tiền mặt;phát hành và thanh toán thẻ ( thẻ nội địa và quốc tế ); séc; Ủy nhiệm chi, ủy nhiệmthu; thu hộ hối phiếu, séc; Thu chi hộ tiền bán hàng, tiền lương; Xác nhận số dư, …- Dịch vụ thanh toán quốc tế:

+ Hoạt động nhập khẩu: Mở, tu chỉnh, hủy thư tín dụng; Thanh toán chứng từL/C nhập khẩu trả ngay; Chấp nhận và thanh toán hối phiếu chậm trả; Thanhtoán chứng từ nhờ thu; Bảo lãnh nhận hàng; Ký hậu vận đơn.

+ Hoạt động xuất khẩu: Phát hành, tu chỉnh, thông báo L/C; Xác nhận L/C dongân hàng đại lý phát hành; Xử lý chứng từ nhờ thu trong xuất khẩu.

+ Dịch vụ chuyển tiền và kiều hối: Chuyển tiền đến và đi: từ khách hàng trongvà ngoài nước; Thanh toán và phát hành hối phiếu (Bank’s draft); Điện chuyểntiền; Hủy, sửa đổi lệnh chuyểnh tiền, hối phiếu,… tiếp nhận và chi trả kiều hối.+ Dịch vụ thu đổi và kinh doanh ngoại tệ: Đổi séc du lịch lấy tiền mặt, kiểm trangoại tệ; Mua, bán ngoại tệ.

+ Kinh doanh các sản phẩm phái sinh.

+ Dịch vụ khác: dịch vụ mobile banking, cất giữ hộ giấy tờ có giá, kiểm đếmhộ, giao nhận tiền tại nơi khách hàng yêu cầu….

1.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THU HÚT NGUỒN LỰC KIỀU HỐI CỦABIDV HCMC TRONG THỜI GIAN QUA (2000->2007)

2.2.1 Tình hình hoạt động dịch vụ kiều hối của BIDV HCMC:

Trong thời gian qua, ngoài việc BIDV- HCMC thực hiện chi trả kiều hối thông quadịch vụ ngân hàng, BIDV-HCMC còn thực hiện dịch vụ kiều hối với các tổ chức tíndụng và công ty làm dịch vụ kiều hối thông qua việc chia phí với các chi nhánh đầumối do BIDV chỉ định như sau:

 Trước năm 2006 BIDV HCMC ký hợp đồng đại lý phụ chi trả kiều hối vớiNgân hàng Á Châu dựa trên cơ sở hợp đồng nguyên tắc do BIDV ký với ACB.Trong đó BIDV HCMC được hưởng hoa hồng phí với tỷ lệ 0.7%/doanh số chi trảhằng tháng + 10% VAT và phí rút tiền mặt bằng ngoại tệ nếu khách hàng yêu cầu

nhận tiền mặt bằng ngoại tệ Nhưng đến năm 2006, BIDV-HCMC ký hợp đồng đạilý chính thức chi trả kiều hối với Western Union Trong đó BIDV-HCMC hưởngphí trong dịch vụ kiều hối trên mỗi cuộc tiền thanh toán hoặc cuộc tiền chuyển đi  BIDV ký một thoả thuận chuyển tiền kiều hối với Ngân hàng Metropolitan, chi

nhánh Đài Loan về chuyển tiền nhanh từ Đài Loan về Việt Nam Theo đó các chinhánh của Metropolitan tại Đài Loan sẽ tiếp nhận tiền của người có nhu cầuchuyển tiền về Việt Nam Số tiền này sẽ chuyển vào tài khoản ngoại tệ của BIDV,kèm theo là danh sách những người nhận tại Việt Nam Căn cứ vào danh sách nàyBIDV sẽ thực hiện việc chi trả trong ngày BIDV chỉ định Chi nhánh Hà Thànhlàm đại lý chi trả kiều hối và là đầu mối thu phí dịch vụ Cuối mỗi tháng Chinhánh Hà Thành sẽ tổng hợp và chuyển phí theo tỷ lệ 50/50 trên số phí thu đượctrên từng giao dịch cho Chi nhánh phục vụ người thụ hưởng.

 BIDV ký một thoả thuận chuyển tiền kiều hối về Việt Nam với Công Ty KiềuHối VINA USA Inc (có văn phòng đại diện tại Tp Hồ Chí Minh) Chi Nhánh SàiGòn làm đại lý chi trả kiều hối và làm đầu mối thu phí dịch vụ.

Với dịch vụ chuyển tiền kiều hối VINA USA, người gửi tiền ở Mỹ và Canada cóthể gửi thư nhắn, thư kiều hối cho người nhận và ngược lại người nhận có thể gửilại lời nhắn, thư cho người chuyển tiền miễn phí Phiếu nhắn tin và thư hồi âmmiễn phí do VPĐD của VINA USA gửi trực tiếp đến các chi nhánh chi trả kiều hốicủa BIDV

Các chi nhánh chi trả thực hiện chi trả kiều hối theo đúng những thông tin doVINA USA cung cấp (bao gồm tên, địa chỉ, điện thoại hoặc số CMND).

Hàng tháng Chi nhánh Sài Gòn sẽ đối chiếu danh sách chuyển tiền trong tháng vớiCông ty VINA USA Mỹ, tính phí dịch vụ được hưởng của BIDV và chuyển trả phívề cho các chi nhánh phục vụ người hưởng theo tỷ lệ 50/50.

 BIDV ký thoả thuận với Ngân hàng Korea Exchange Bank (KEB), chi nhánhHà Nội về việc chuyển tiền kiều hối cho người lao động tại Hàn Quốc về ViệtNam Theo đó các chi nhánh của KEB của Hàn Quốc sẽ tiếp nhận tiền của ngườicó nhu cầu chuyển tiền về Việt Nam Số tiền này sẽ chuyển vào tài khoản ngoại tệcủa KEB Chi nhánh Hà Nội mở tại Chi nhánh Đông Đô, kèm theo là danh sách

những người nhận tại Việt Nam Căn cứ vào danh sách này chi nhánh phục vụ củaBIDV sẽ thực hiện việc chi trả trong ngày.

BIDV chỉ định Chi nhánh Đông Đô làm đầu mối tổng hợp phí và chia 40% số phíthu được trên từng giao dịch cho chi nhánh thực hiện dịch vụ chi trả kiều hối  BIDV ủy quyền cho Chi nhánh Đông Đô ký hợp đồng chuyển tiền Uniteller với

công ty TNHH Thương Mại Dịch Vụ Tổng Hợp Việt Nam (GESEVIETNAM).Với dịch vụ chuyển tiền UNITELLER, khách hàng thụ hưởng sẽ trực tiếp đến chinhánh của BIDV xuất trình mã số chuyển tiền (Folio), Chứng Minh Nhân Dânhoặc hộ chiếu (passport) còn hiệu lực (đối với người không cư trú) và yêu cầunhận tiền theo hình thức Uniteller tại chi nhánh.

Chi nhánh phục vụ hướng dẫn khách hàng điền các thông tin vào Phiếu lĩnh tiền(mẫu do GESEVIETNAM cung cấp), xác định người thụ hưởng đúng với chứngminh thư hoặc hộ chiếu (còn hiệu lực) và fax đến GESEVIETNAM.

GESEVIETNAM sẽ kiểm tra mã số chuyển tiền để chấp nhận chi trả hoặc không.Trong trường hợp chi trả, GESEVIETNAM sẽ chuẩn chi đến Chi nhánh Đông Đô.Chi nhánh Đông Đô sẽ thực hiện chuyển tiền cho các chi nhánh phục vụ người thụhưởng của BIDV

Chi nhánh phục vụ người thụ hưởng thực hiện chi trả nguyên số tiền theo đúng chỉdẫn nhận được kể từ khi được chuẩn chi (trừ trường hợp khách hàng rút tiền mặtbằng ngoại tệ)

Sau khi thực hiện chi trả, mỗi tuần chi nhánh phục vụ người thụ hưởng fax giấybiên nhận lĩnh tiền có chữ ký của người thụ hưởng về GESEVIETNAM.

Chi nhánh Đông Đô xây dựng bộ ký hiệu mật giữa chi nhánh vớiGESEVIETNAM; giữa chi nhánh Đông Đô với các chi nhánh khác trong hệthống Chi nhánh Đông Đô sẽ tổng hợp phí dịch vụ và chuyển trả phí cho các chinhánh phục vụ người thụ hưởng theo tỷ lệ 50/50

 Ngoài ra, để mở rộng hoạt động chi trả kiều hối BIDV đã ký hợp đồng chuyểntiền từ Malaysia về Việt Nam với Ngân hàng VID-Public Bank.

BIDV chỉ định Sở Giao Dịch I làm đầu mối chi trả kiều hối và tổng hợp Sau đóSở Giao Dịch I chia phí báo Có cho chi nhánh phục vụ người thụ hưởng theo tỷ lệ50/50 trên giá trị thu phí không bao gồm thuế VAT Ngoài ra, Chi nhánh phục vụngười thụ hưởng được hưởng thêm phí rút tiền mặt bằng ngoại tệ của khách hàng.

2.2.2 Kết quả đạt được của hoạt động kiều hối:

Hình 2.1 Doanh Số Chi Trả Kiều Hối Tại BIDV-HCMC

Nguồn: Báo Cáo Kết Quả Hoạt Động TTQT của các năm của P DVXNK

Biểu đồ trên cho thấy tình hình hoạt động dịch vụ kiều hối tại BIDV-HCMC giảmmạnh trong suốt 06 năm từ 2000 đến 2005 Tuy nhiên trong 1 vài năm gần đây với tốcđộ tăng trưởng kiều hối trong nước cộng với việc phát triển nhiều kênh chi trả kiềuhối, BIDV HCMC đã có một bước tiến vượt bậc về dịch vụ kiều hối so với các ngânhàng khác trên cùng địa bàn Cụ thể doanh số chi trả kiều hối trong năm 2004(2.695.000 USD) của BIDV-HCMC chỉ bằng 1/7 doanh số chi trả kiều hối của năm2001 (18.530.000 USD) và số món kiều hối giao dịch qua BIDV-HCMC cũng giảmdần tương ứng (từ 1040 món trong năm 2001 giảm hơn 2/3 chỉ còn 278 món giao dịchkiều hối trong năm 2005), nhưng đến năm 2007 đã tăng dần (lên lại 875 món vớidoanh số 9.335.000 USD; tăng hơn 60% so với năm 2006) Nếu so sánh với các ngânhàng khác trên cùng địa bàn thì doanh số chi trả kiều hối của BIDV-HCMC vẫn chiếmchưa nhiều trong tổng doanh số chi trả kiều hối được chuyển về Việt Nam qua kênhchính thức tại Tp Hồ Chí Minh

Doanh Số (1000 USD)

Doanh Số Số món

Riêng đối với kênh chuyển tiền ra nước ngoài vẫn còn nhiều hạn chế về mặt thủ tục vàtính chuyên môn của nhân viên, nên tính đến nay doanh số chuyển tiền vẫn là con sốquá nhỏ chỉ khoảng vài trăm ngàn USD/ năm.

Hình 2.2 Thị phần chi trả kiều hối của BIDV HCMC so với toàn hệ thống năm2007

Nguồn: Báo cáo cuối năm 2007 của BIDV HO.

Hình 2.2 cho thấy dịch vụ chi trả kiều hối của BIDV HCMC vẫn còn yếu chưa tươngxứng với vị trí là chi nhánh lớn mạnh trong hẹ thống BIDV BIDV HCMC cần pháttriển hơn nữa dịch vụ này.

Còn xét cụ thể trong năm 2007, lượng kiều hối nhận được tại Tp Hồ Chí Minh làkhoảng 3 tỷ USD trong đó:

- Doanh số chi trả kiều hối của Vietcombank, chi nhánh Tp Hồ Chí Minhtrong năm là 550 triệu Đô La Mỹ

- Doanh số chi trả kiều hối tại hội sở Sacombank TP Hồ Chí Minh đạt450 triệu USD.

- Doanh số chi trả kiều hối của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát TriểnNông Thôn TP, Hồ Chí Minh đạt 300 triệu USD

- Doanh số chi trả kiều hối của Công ty Kiều Hối Đông Á (Ngân HàngTMCP Đông Á) đạt 622 triệu USD.

- Doanh số chi trả kiều hối của BIDV trên địa bàn TP HCM đạt 200 triệuUSD Tuy nhiên tại BIDV HCMC chỉ đạt được một con số khiêm tốn là9,335 triệu USD (hình 2.1)

9,335 triệu USDchiếm 14,7 %

Doanh số chi trả kiều hối tại BIDV HCMC

Doanh số chi trả kiều hối của toàn hệ thống BIDV trong năm 2007 là 635 triệu USD

- Phần còn lại thuộc về doanh số chi trả của ngân hàng Eximbank và cácngân hàng khác trên cùng địa bàn

(nguồn www.sggp.org.vn của báo Sài Gòn Giải Phóng và www.mot.gov của BộThương Mại)

Như vậy, qua việc phân tích tình hình về hoạt động của dịch vụ kiều hối của HCMC cho thấy BIDV HCMC đã đạt được những kết quả khả quan như sau:

BIDV- BIDV được hưởng chính sách ưu đãi của Chính phủ trong việc thiết lập hệthống đại lý chi – trả kiều hối BIDV được phép thiết lập hệ thống chi trả kiều hốivới bất kỳ tổ chức kinh tế thông qua việc ký kết các hợp đồng làm dịch vụ chi trảkiều hối

 Trong giai đoạn đầu đã thực hiện thành công hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Nguồn tài chính để hoạt động trong dịch vụ chi trả kiều hối mạnh và loại tiền

NH ĐẦU TƯ VÀPHÁT TRIỂN VIỆT

 BIDV có hệ thống tài khoản tại các ngân hàng của các nước như: Đức,Australia, Thái Lan, Canada, Áo, Ý, Anh, Hongkong, Nhật, Singapore, Mỹ, HànQuốc Đây là một điều kiện thuận lợi trong hoạt động dịch vụ kiều hối vì hiệntại lượng kiều hối được chuyển về cho người thụ hưởng ở Việt Nam từ các nướcMỹ, Canada, Đài Loan, Hàn Quốc, Nhật, Malaysia, Đức, Singapore, Australia  Mạng lưới quan hệ đại lý rộng khắp trên toàn thế giới (BIDV đã thiết lập và

duy trì quan hệ đại lý với 800 ngân hàng trên thế giới tại 85 quốc gia) và mạnglưới giao dịch của BIDV rộng khắp cả nước với 122 chi nhánh cấp 1, 201 phònggiao dịch, 99 quỹ tiết kiệm Đây là điều kiện thuận lợi cho việc chi trả kiều hối  BIDV có chất lượng thanh toán qua SWIFT quốc tế tốt nên có thể xử lý các

lệnh chuyển tiền nhanh, chính xác, an toàn, với chi phí thấp.

 Đội ngũ nhân viên nhiệt tình, nhanh nhẹn trong xử lý các giao dịch.

Bảng 2.2 Bảng biểu so sánh nguồn thu kiều hối tại một số hệ thống NHTM Việt Nam

n v tính: tri u USDĐơn vị tính: triệu USD ị tính: triệu USD ệu USD

NH TMCP NGOẠI THƯƠNG

NH ĐẦU TƯ VÀ

NH CÔNG THƯƠNG VIỆT

Nguồn: www.mot.gov.vn của Bộ Thương Mại

Tuy nhiên qua bảng 2.2 cho thấy hệ thống BIDV cũng là một trong các hệ thốngNgân hàng thương mại có số thu về kiều hối lớn Do đó cần phải tìm hiểu nguyênnhân tại sao BIDV chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh lại không đạt được thành quảtốt.