Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG I: 1 NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1 1. Khái niệm năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại. 1 1.1 Khái niệm: 1 1.2. Đặc điểm cơ bản chi phối cạnh tranh trong ho
Chuyên đề thực tập Vũ Thu HàLời mở đầuTrong mời ngày của tháng 7, Chính phủ Việt Nam làm đợc nhiều hơn những gì họ làm 10 năm trớc trong việc thúc đẩy tăng trởng kinh tế ở Việt Nam. Câu nói đầy kiêu hãnh của giới báo chí Mỹ vang lên đã chạm đến lòng tự ái của các nhà lãnh đạo Việt Nam. Tuy nhiên, phải thừa nhận rằng Hiệp định thơng mại Việt Mỹ ( ký kết ngày 13/7/2001 và chính thức có hiệu lực ngày 10/12/2001) đã mang đến cho Việt Nam rất nhiều cơ hội, tạo đà cho Việt Nam nhanh chóng gia nhập Tổ chức th-ơng mại thế giới WTO. Nếu không kể đến việc các nhà làm luật Việt Nam phải từng bớc thay đổi những quy định sao cho phù hợp với nguyên tắc trong Hiệp định, sự nhợng bộ của các ngân hàng thơng mại Việt Nam khi phải chia chiếc bánh thị phần cho các ngân hàng Mỹ thì Hiệp định là bớc thắng lợi ban đầu của hệ thống ngân hàng Việt Nam trong tiến trình hoà nhập với nền tài chính quốc tế. Nhng thách thức dờng nh nhiều hơn khi ngời ta chỉ nhìn thấy cái lợi trớc mắt của Hiệp định .Trên thực tế khó khăn còn rất nhiều.Hai nguyên tắc đối xử tối huệ quốc và đối xử quốc gia nh sợi chỉ đỏ xuyên suốt trong toàn hiệp định đã dần dỡ bỏ cái vỏ bọc bên ngoài mà các ngân hàng thơng mại quốc doanh đợc hởng. Sớm hay muộn các ngân hàng này cũng phải tìm cách tự cách tự khẳng định vị thế của mình. Vì thế cạnh tranh để tồn tại và phát triển là điều tất yếu.Thông thờng ngời ta chỉ thấy cạnh tranh giữa các doanh nghiệp sản xuất hàng hoá với nhau nhng trên thực tế các ngân hàng thơng mại - một loại hình doanh nghiệp đặc biệt - đang cạnh tranh rất gay gắt. Trong từng môi trờng khác nhau thì cạnh tranh cũng khác nhau. Với mong muốn và mục đích tìm hiểu sâu hơn về hiệp định cũng nh tác động của nó đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng thơng mại Việt Nam nói chung, Ngân hàng đầu t phát triển nói riêng, đề tài ngiên cứu đợc chọn là: Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam trong tiến trình thực thi Hiệp định thơng mại Việt Mỹ. Kết cấu của đề tài gồm 4 ch ơng : Ch ơng I: Năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thơng mại. Ch ơng II: Thực thi Hiệp định thơng mại Việt Mỹ và yêu cầu đặt ra đối với Hệ thống ngân hàng Việt Nam.Ch ơng III: Thực trạng cạnh tranh của Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam.Ch ơng IV: Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của NHĐT&PTVN trong tiến trình thực thi hiệp định thơng mại Việt Mỹ. Xin chân thành cảm ơn cô Phan Thu Hà- giảng viên khoa ngân hàng tài chính, cảm ơn các cô chú, anh chị phòng Quản lý khách hàng-Sở giao dịch Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam, cảm ơn các trung tâm t liệu đã giúp tôi hoàn thành luận văn này. Chuyên đề thực tập Vũ Thu HàMặc dù có sự cố gắng, nỗ lực nhng bài viết không thể tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong đợc sự góp ý, chỉ bảo của các thầy, các cô, các anh chị cùng toàn thể các bạn.Xin chân thành cảm ơn. Hà Nội, tháng 4 năm 2003 Sinh viên Vũ Thu Hà Chuyên đề thực tập Vũ Thu HàChơng I: Năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thơng mại. 1. Khái niệm năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thơng mại.1.1 Khái niệm:Thuật ngữ năng lực cạnh tranh đợc sử dụng phổ biến từ những năm 1980. Có rất nhiều quan điểm ở cấp độ khác nhau đa ra định nghĩa về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp. Ngân hàng thơng mại là một doanh nghiệp đặc biệt, do vậy các quan niệm cạnh tranh của doanh nghiệp vẫn đúng với ngân hàng. Có thể hiểu năng lực cạnh tranh là khả năng của một doanh nghiệp đáp ứng và chống lại các đối thủ trong cung cấp sản phẩm một cách lâu dài và có lợi nhuận. Một doanh nghiệp có khả năng cạnh tranh thành công khi có đợc những lợi thế cụ thể nào đó hơn các nhà cung cấp khác nh: sản phẩm hay dịch vụ mang tính khác biệt, một điểm nào đó cho thấy vị thế cạnh tranh rõ ràng trên thị trờng.Có nhiều khái niệm khác nhau về năng lực cạnh tranh của ngân hàng thơng mại, song nhìn chung đều thống nhất cho rằng, năng lực cạnh tranh của ngân hàng thơng mại là một chỉ tiêu tổng hợp phản ánh khả năng tự duy trì lâu dài một cách ý chí trên thị trờng, trên cơ sở thiết lập một mối quan hệ bền vững với khách hàng để đạt đợc một số lợng lợi nhuận nhất định, hoặc là khả năng chống lại một cách thành công các sức ép của các lực lợng cạnh tranh.Trong nền kinh tế thị trờng, cạnh tranh là điều tất yếu khách quan. Để tồn tại và phát triển trong một môi trờng cạnh tranh ngày càng gay gắt đòi hỏi các ngân hàng thơng mại phải nỗ lực không ngừng trong việc nâng cao chất lợng dịch vụ, đa dạng hoá các loại hình dịch vụ, áp dụng khoa học kỹ thuật tiên tiến để hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, chú trọng hơn nữa đến công tác Marketing ngân hàng.Cạnh tranh không chỉ đơn thuần với nghĩa là đối đầu nhau, chiến thắng tuyệt đối đối thủ của mình mà còn bao hàm vấn đề hợp tác giữa các ngân hàng thơng mại với nhau, cạnh tranh trong xu thế hợp tác. Bởi lẽ, để tồn tại và phát triển đợc các ngân hàng thơng mại dựa vào sức mình là chính nhng đôi khi cũng cần có sự hợp tác với nhau để cùng giải quyết những vấn đề chung của ngành, của hệ thống, cùng hợp tác trong hoạt động kinh doanh. Cụ thể là đối với những dự án hay hợp đồng tín dụng lớn một ngân hàng thơng mại không thể thực hiện đợc, mà cần có sự chung sức của các ngân hàng thơng mại, cùng nhau cho vay theo quy chế, đồng tài trợ, hoặc vấn đề điều hoà vốn nội bộ trong hệ thống liên ngân hàng, tham gia là thành viên của hiệp hội ngân hàng thanh toán bù trừ1.2. Đặc điểm cơ bản chi phối cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thơng mại.- Cạnh tranh bị chi phối bởi nguyên liệu.Sự cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại bị chi phối bởi các đặc điểm hoạt động kinh doanh của nó. Nguyên liệu sử dụng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại là tiền.Đó là loại nguyên liệu có 1 Chuyên đề thực tập Vũ Thu Hàtính xã hội hoá và tính nhạy cảm rất cao, chỉ một biến động nhỏ (thay đổi lãi suất) cũng có ảnh hởng to lớn đến hoạt động của toàn xã hội nói chung và hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thơng mại nói riêng.Từ đặc điểm này dẫn đến cạnh tranh giữa các ngân hàng thơng mại ngày càng trở nên quyết liệt.Nguyên liệu kinh doanh có tính nhạy cảm cao làm tăng tính cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại. Khi có một ngân hàng thơng mại nào đó tạo ra đợc sản phẩm đợc xã hội a chuộng thì gần nh ngay lập tức trong một khoảng thời gian rất ngắn các ngân hàng thơng mại khác cũng có thể thực hiện đợc điều đó và làm phân tán mức độ a chuộng của xã hội với sản phẩm ấy,đồng thời làm giảm lợi nhuận của ngân hàng đó ngay tức khắc.Sự cạnh tranh này khá phổ biến và diễn ra thờng xuyên.Nh vậy tính nhạy cảm của nguyên liệu, tính dễ bắt chớc của sản phẩm ngành đã thúc đẩy mạnh mẽ hơn sự cạnh tranh của hoạt động ngân hàng.- Cạnh tranh bị chi phối bởi khách hàngKhách hàng của ngân hàng thơng mại không phải là khách hàng luôn trung thành mà rất dễ bị lôi kéo và thay đổi quan hệ giao dịch. Mức độ trung thành của khách hàng phụ thuộc vào sự đối xử của ngân hàng thơng mại với họ mà cao nhất là lợi ích trực tiếp thu đợc từ quan hệ giao dịch với ngân hàng. Khách hàng có thể ngay lập tức thay đổi quan hệ với ngân hàng để tìm mối lợi lớn hơn nếu họ biết rằng mức lãi mà họ nhận đợc cao ( nếu là sản phẩm bán) và mức lãi suất thấp ( nếu là sản phẩm mua) so với ngân hàng họ quan hệ. Nh vậy sự cạnh tranh của ngân hàng cũng đợc nhân lên do đặc điểm khách hàng của ngân hàng thơng mại rất dễ thay đổi quan hệ với ngân hàng.Nếu các đặc điểm nêu trên tạo nên tính cạnh tranh cao của kinh doanh ngân hàng có thể đợc coi là các yếu tố nội tại, thì đặc điểm về môi trờng kinh doanh và công nghệ của ngân hàng, khuôn khổ pháp luật có thể đợc coi là những điểm mang tính bên ngoài. Vấn đề này sẽ đợc xem xét kỹ hơn ở mục 4. 2. Yếu tố phản ánh năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thơng mại.Hệ thống chỉ tiêu phản ánh năng lực cạnh tranh của ngân hàng thơng mại bao gồm: Nhóm chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh, nhóm chỉ tiêu phản ánh chất lợng dịch vụ, nhóm chỉ tiêu phản ánh tính đổi mới trong hoạt động kinh doanh, nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ thoả mãn của khách hàng.2.1. Nhóm chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanhHiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp đợc hiểu là mức chênh lệch giữa đầu vào và đầu ra. Một doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả là doanh nghiệp có khả năng tăng mức chênh lệch giá trị đầu vào so với đầu ra.áp dụng vào lĩnh vực ngân hàng, hiệu quả kinh doanh đợc đánh giá thông qua 2 chỉ số phân tích cơ bản:Chỉ số 1: ROA =Lợi nhuận ròngTổng tài sảnx 100ROA cho nhà phân tích thấy đợc khả năng bao quát của NHTM trong việc tạo ra thu nhập từ tài sản. ROA lớn chứng tỏ hiệu quả kinh doanh của NHTM tốt, 2 Chuyên đề thực tập Vũ Thu HàNHTM có cơ cấu tài sản hợp lý. Tuy nhiên nếu ROA quá lớn nhà phân tích sẽ lo lắng vì rủi ro luôn song hành cùng với lợi nhuận.Chỉ tiêu 2:ROE =Lợi nhuận ròngVốn tự cóx 100ROE là chỉ số đo lờng hiệu quả sử dụng của đồng vốn tự có. Nó cho biết số lợi nhuận ròng mà cổ đông có thể nhận đợc từ việc đầu t vốn của mình. Nếu ROE quá lớn so với ROA chứng tỏ vốn tự có của ngân hàng chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn. Vốn kinh doanh vì vậy sẽ chủ yếu từ nguồn huy động và nh vậy có thể ảnh hởng đến mức độ lành mạnh trong kinh doanh của NHTM .2.2. Nhóm chỉ tiêu phản ánh chất lợng dịch vụ của ngân hàng.Chất lợng dịch vụ luôn là vấn đề quan tâm của mọi NHTM. Vì chất lợng dịch vụ ngày nay trở thành một lợi thế cạnh tranh, mang ý nghĩa sống còn đối với mọi NHTM. Chất lợng dịch vụ đợc đánh giá theo quan điểm của chủ quan khách hàng và phụ thuộc khá lớn vào tín hiệu vô hình nh sự tin cậy, cảm tình, thuận tiện và thông cảm.Các chỉ tiêu phản ánh chất lợng dịch vụ của NHTM bao gồm:- Chất lợng nhân viên trực tiếp cung ứng dịch vụ- Độ an toàn và chính xác- Thủ tục giao dịch- Tốc độ xử lý giao dịchĐể có thể đo lờng đợc các yếu tố hầu hết mang tính chất vô hình nh trên, các NHTM có thể thực hiện các công cụ nghiên cứu Marketing nh làm bảng hỏi khách hàng, phỏng vấn trực tiếp khách hàng2.3. Nhóm chỉ tiêu phản ánh tính đổi mới trong hoạt động ngân hàng.Quá trình cạnh tranh thực chất là quá trình đổi mới hoạt động của NHTM sao cho phù hợp với thị trờng. Do thị trờng luôn thay đổi vì vậy tính đổi mới linh hoạt trở thành chỉ tiêu phản ánh năng lực cạnh tranh của NHTM. Thực tế cho thấy đổi mới không phải lúc nào cũng đem lại thành công song một NHTM không thể coi là có năng lực cạnh tranh nếu luôn giữ nguyên tình trạng kinh doanh của mình trong khi các lực lợng cạnh tranh luôn vận động và phát triển. Nói cách khác chỉ tiêu đổi mới là một chỉ tiêu quan trọng phản ánh năng lực cạnh tranh của NHTM trong cơ chế thị trờng.Các chỉ tiêu cụ thể phản ánh năng lực cạnh tranh của NHTM bao gồm:-Số lợng dịch vụ mới-Số lợng địa điểm phân phối mới-Những thay đổi mới khác trong quá trình cung ứng dịch vụ; cơ cấu tổ chức chiến lợc kinh doanh; hệ thống quản lýĐể có thể tính toán đợc các chỉ tiêu trên, các NHTM thờng phải có một phòng ban chuyên trách riêng để thống kê thông tin trong nội bộ NHTM và thông 3 Chuyên đề thực tập Vũ Thu Hàtin từ các NHTM khác, vì sự đổi mới trong ngân hàng chỉ mang ý nghĩa cạnh tranh một khi các đối thủ cạnh tranh cha có.2.4. Nhóm chỉ tiêu phản ánh sự hài lòng của khách hàngĐây là nhóm chỉ tiêu manh tính tổng hợp nhất và có thể nói là quan trọng nhất theo quan điểm Marketing, vì suy cho cùng các ngân hàng cạnh tranh nhau để thu hút đợc nhiều khách hàng thông qua việc thoả mãn tốt nhất các nhu cầu của họ. Sự hài lòng của khách hàng mang đậm tính chủ quan của họ. Vì vậy việc hình thành một nhóm chỉ tiêu cụ thể để đánh giá gặp nhiều khó khăn.Song nhìn chung khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng khi họ nhận đợc dịch vụ đúng ( đáp ứng đúng mục đích giao dịch), chất lợng đúng( nh họ mong đợi), thời gian đúng (không quá lâu) và giá cả đúng( họ cho rằng hợp lý).Do hầu hết các tiêu chuẩn yêu cầu của khách hàng về dịch vụ đã đợc thể hiện tại hai nhóm chỉ tiêu phản ánh chất lợng và chỉ tiêu phản ánh sự đổi mới nên tại nhóm chỉ tiêu này chủ yếu sẽ đợc đánh giá theo kết quả vấn đề, cụ thể: Tốc độ tăng trởng hay suy giảm số lợng khách hàng, tốc độ tăng trởng hay suy giảm thị phần.3. Các nhân tố ảnh hởng đến năng lực cạnh tranh của NHTMNhà kinh tế học Micheal Porter đã phân tích khá rõ ràng về 5 lực lợng thị tr-ờng đe doạ sự tồn tại và phát triển của một công ty: sự thay thế về mặt sản phẩm hay dịch vụ cung ứng, sức ép từ phía ngời mua, sức ép từ phía ngời cung cấp, những đối tợng mới tham gia thị trờng và các đối thủ cạnh tranh hiện tại. Tơng tự nh vậy, trong một ngành dịch vụ nh ngành ngân hàng cũng có 5 lực lợng ảnh hởng tới các chiến lợc cạnh tranh và vị thế cạnh tranh của một ngân hàng. Chúng ta mô tả các nhân tố nay qua sơ đồ sau:4 Chuyên đề thực tập Vũ Thu Hà Tuy nhiên đứng trên một khía cạnh tổng hợp hơn, ta có thể nhận thấy bản thân mỗi ngân hàng đều phải chịu tác động của các nhân tố nội tại và các nhân tố bên ngoài. Các nhân tố nội tại chính là tất cả những bộ phận, những hoạt động của chính ngân hàng trực tiếp ảnh hởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng đó, còn các nhân tố bên ngoài bao gồm các lực lợng thị trờng tác động đến hoạt động của ngân hàng. Các công cụ cạnh tranh của ngân hàng kết hợp với mục tiêu hoạt động của ngân hàng tạo thành các nhân tố nội tại còn các nhân tố bên ngoài bao gồm 5 lực lợng kể trên và xu thế hội nhập kinh tế thế giới và toàn cầu hoá. -Nhân tố nội tạiChúng ta đã khẳng định không một ngân hàng nào lại có thể tồn tại và phát triển mà không có các chiến lợc cạnh tranh cụ thể. Mà một trong những nội dung quan trọng cần phải đợc làm sáng tỏ là mục tiêu hoạt động của ngân hàng. Nó quyết định thị trờng của ngân hàng cũng nh phân loại các khách hàng, dựa vào đó ngời ta mới có thể đa ra những chiến lợc trong tơng lai phù hợp với mục tiêu ấy. Nhờ đó ngân hàng mới có thể hi vọng về hiệu quả hoạt động cuả mình. Có thể đa ra một số nhân tố sau:- Năng lực điều hành của ban lãnh đạo ngân hàng- Quy mô vốn và tình hình tài chính của NHTM - Công nghệ cung ứng dịch vụ ngân hàng- Chất lợng nhân viên ngân hàng- Cấu trúc tổ chức- Quản trị chiến lợc kinh doanh và hệ thống kiểm soát- Hệ thống thông tin- Danh tiếng và uy tín của NHTM - Yếu tố Marketing- Nhân tố bên ngoài+Hiểm hoạ đe doạ từ ngân hàng mới:Các ngân hàng mới tham gia thị trờng với những lợi thế quan trọng nh mở ra những tiềm năng mới, có động cơ và ớc vọng giành đợc thị phần và đã có kinh nghiệm tham khảo từ những ngân hàng đang hoạt động, có đợc những thống kê đầy đủ và dự báo về thị trờng. Nh vậy cha kể đến thực lực của ngân hàng mới ra 5Các ngân hàng đối thủ hiện tạiNgân hàng mớiNgười muaNgười bánDịch vụ mới thay thế Chuyên đề thực tập Vũ Thu Hàsao, các ngân hàng hiện tại đã thấy một mối đe doạ về khả năng thị phần bị chia sẻ, ngoài ra còn cha kể đến ngân hàng mới có những kế sách và sức mạnh mà các ngân hàng kia cha thể có thông tin và chiến lợc ứng phó. + Sức ép từ phía khách hàngMột trong những đặc điểm quan trọng của ngành ngân hàng là tất cả các cá nhân, tổ chức kinh doanh sản xuất hay tiêu dùng, thậm chí là các ngân hàng khác cũng đều có thể vừa là khách hàng vừa là ngời bán cho ngân hàng. Những ngời bán sản phẩm thông qua các hình thức gửi tiền, lập tài khoản giao dịch hay cho vay liên ngân hàng đều có mong muốn là nhận đợc một lãi suất cao hơn trong khi những ngời mua sản phẩm nh vay vốn, vay liên ngân hàng lại muốn mình chỉ phải trả một chi phí vay vốn nhỏ hơn thực tế. Nh vậy ngân hàng sẽ chịu sự mâu thuẫn giữa hoạt động tạo lợi nhuận có hiệu quả và giữ chân đợc khách hàng cũng nh có đợc nguồn vốn thu hút rẻ nhất có thể. Điều này đặt ra cho ngân hàng nhiều khó khăn trong định hớng cũng nh phơng thức hoạt động trong tơng lai.+ Các đối thủ hiện tại Chỉ có hiểu rõ đợc đối thủ, các ngân hàng mới có thể giành đợc lợi thế cạnh tranh trong một môi trờng cạnh tranh khó khăn nh hiện nay. Đối thủ cạnh tranh ảnh hởng đến chiến lợc hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong tơng lai và cũng gây cho ngân hàng mối lo lắng thờng trực. Ngoài ra sự có mặt của các đối thủ cạnh tranh góp phần thúc đẩy ngân hàng phải thờng xuyên cải tiến và phát triển không ngừng để tiếp tục tồn tại. Muốn có những hiểu biết tơng đối chính xác về đối thủ cạnh tranh, các ngân hàng phải tiến hành phân tích đối thủ cạnh tranh.+Hội nhập kinh tế thế giới và toàn cầu hoá:Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, rõ ràng các ngân hàng không thể đứng ngoài vòng phát triển của thế giới. Một trong những ngành có tốc độ toàn cầu hoá và có ảnh hởng mạnh mẽ nhất đến nền kinh tế thế giới chính là ngành ngân hàng mà rộng hơn nữa là ngành dịch vụ tài chính. Với một thị trờng non trẻ và đầy tiềm năng nh Việt Nam, đây chắc chắn là một nhân tố cần đợc quan tâm.6 Chuyên đề thực tập Vũ Thu Hà4. Công cụ cạnh tranh chủ yếu của Ngân hàng thơng mại.Các NHTM cạnh tranh với nhau chủ yếu bằng việc sử dụng các công cụ nh: Lãi suất (huy động vốn, cho vay vốn),chất lợng và phí dịch vụ.-Cạnh tranh thông qua lãi suất huy động vốnHuy động vốn là nhiệm vụ thờng xuyên liên tục của NHTM . Các NHTM chỉ có thể đạt đợc mục tiêu tăng trởng tín dụng, nâng cao hiệu quả kinh doanh khi chúng thực hiện tốt chức năng nhiệm vụ của mình. Tức NHTM là ngời chiến thắng trong cạnh tranh huy động vốn nói chung và thông qua lãi suất nói riêng. Do vậy, các NHTM cần phải:- Luôn có cơ chế lãi suất cạnh tranh linh hoạt - Đa dạng các kỳ hạn gửi tiền với nhiều mức lãi suất khác nhau- Đa dạng các hình thức trả lãi- Khuyến khích bằng các lợi ích vật chất khác- Cần xây dựng nguyên tắc đảm bảo khi nâng cao lãi suất huy động vốn.- Cạnh tranh thông qua lãi suất cho vay vốn của các NHTM Trong hoạt động tín dụng các NHTM cạnh tranh với nhau về giá-lãi suất cho vay và thờng sử dụng các phơng pháp cạnh tranh sau:- Chuyển nguồn ngoại tệ (lãi suất thấp) thành VND để cho vay.- Huy động nguồn vốn tài trợ, uỷ thác hoặc vay vốn từ các Tổ chức tài chính nớc ngoài để giảm lãi suất đầu vào, từ đó để làm cơ sở để giảm lãi suất đầu ra.- Cạnh tranh thông qua phí và chất l ợng dịch vụ -Phí dịch vụ: Nguồn thu từ phí dịch vụ thờng đứng thứ 3 về thu nhập tài chính của các tổ chức tín dụng sau nghiệp vụ cho vay và tỷ giá và hầu nh chỉ có đối với các NHTM. Ngân hàng nhà nớc đa ra các quy định mức phí chung từ một số dịch vụ chủ yếu nh thanh toán, thẻ tín dụng Còn phần lớn các dịch vụ khác các NHTM chủ động đa ra mức phí của mình. Cạnh tranh về phí dịch vụ cũng là đa ra mức biểu phí hấp dẫn, song không thể hạ thấp quá đợc vì nó là chất lợng dịch vụ, sự tiện lợi hoàn hảo và tính đa dạng về dịch vụ.-Chất lợng dịch vụ là sự vận dụng hàng loạt các u thế. Ngân hàng nào thực hiện một cách nhuần nhuyễn, linh hoạt sẽ là ngời chiến thắng trong cuộc cạnh tranh này. Chất lợng dịch vụ ngân hàng phụ thuộc vào các yếu tố sau:- Tính kịp thời, chính xác, tiện dụng và an toàn của dịch vụ- Công nghệ ngân hàng- Uy tín trong thanh toán- Trình độ kỹ thật nghiệp vụ, tinh thần trách nhiệm của đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng.- Địa điểm cung cấp dịch vụ thuận lợi và an toàn.-Thủ tục đơn giản hay phức tạp-Đối với các doanh nghiệp thì chất lợng dịch vụ quan trọng hơn giá cả dịch vụ vì nhu cầu chính của họ là thanh toán và chuyển tiền.7 Chuyên đề thực tập Vũ Thu HàChơng II Thực thi Hiệp định thơng mại Việt Mỹ và yêu cầu đặt ra đối với Hệ thống ngân hàng Việt Nam.1. Khái quát chung về hiệp định thơng mại Việt Mỹ.Năm 1994 quan hệ ngoại giao giữa 2 nớc Việt Nam Hoa kỳ đã đợc tái lập. Một năm sau đó, Hoa kỳ trao cho Việt Nam bản thảo của Hiệp định Thơng mại song phơng (Bilateral Trade agreement) đầu tiên. Sau 3 năm đàm phán, ngày 25/7/1999 tại Hà Nội hai bên đã đạt đợc Hiệp định thơng mại(HĐTM). Phải mất thêm gần một năm nữa để Việt Nam kết luận rằng Việt Nam sẽ đợc lợi ích từ HĐTM .Vào ngày 13/7/2000, Bộ trởng thơng mại Việt Nam Vũ Khoan và đại diện thơng mại Mỹ Charlene Barshefsky ký Hiệp định thơng mại song phơng tại Washington. Tổng thống Hoa kỳ George W.Bush ký phê chuẩn HĐTM vào ngày 18/10/2001 sau khi Thợng và Hạ nghị viện thông qua bản hiệp định này. Chủ tịch nớc Việt Nam Trần Đức Lơng ký phê chuẩn HĐTM vào ngày 7/12/2001 sau khi quốc hội đã thông qua.HĐTM chính thức có hiệu lực từ 15 giờ ngày 10/12/2001, là thời điểm mà đại diện 2 nớc trao đổi th phê chuẩn tại Washington. Trớc khi hết hạn 3 năm hiệu lực, HĐTM sẽ tự động gia hạn, trừ khi một phía yêu cầu chấm dứt HĐTM một tháng trớc đó. Theo điều 5 của HĐTM 2 nớc sẽ thành lập Uỷ ban hỗn hợp về phát triển quan hệ kinh tế và thơng mại giữa Việt Nam và Hoa Kỳ để theo dõi và đảm bảo việc thực thi hiệp định thơng mại. Uỷ ban này cũng đóng vai trò là một kênh chính thức giải quyết các tranh chấp liên quan đến việc hiểu và thực thi HĐTM.HĐTM cho Việt Nam quy chế thơng mại bình thờng nhng đó không phải là quy chế mang tính vĩnh viễn. Theo đạo luật thơng mại Mỹ năm 1974, mỗi năm tổng thống Mỹ cần gia hạn điều luật Jackson- Vanik cho Việt Nam. Do Việt Nam là một nớc XHCN và cha là thành viên của Tổ chức thơng mại thế giới (WTO) nên việc miễn áp dụng này phải thông qua Quốc hội Mỹ. Sau mỗi thời hạn 3 năm, hoặc Việt Nam hoặc Hoa Kỳ có thể đơn phơng bãi bỏ HĐTM. Việt Nam rất cần sự hỗ trợ của Hoa Kỳ để có thể gia nhập WTO và HĐTM là bớc đi đầu tiên để đảm bảo một ghế trong WTO. Vì vậy Hoa Kỳ có khá nhiều cơ hội để thực hiện các biện pháp trừng phạt nếu Việt Nam vi phạm hiệp định.Tính đến nay, Việt Nam đã ký kết HĐTM với trên 100 quốc gia và khu vực lãnh thổ. Tất cả các hiệp định đó đều đàm phán ký kết dựa vào các thông lệ tập quán thơng mại quốc tế, mang tính nguyên tắc, tổng quát chung, không có các cam kết thực hiện theo lộ trình cụ thể. Riêng HĐTM Việt Mỹ đợc đàm phán ký kết dựa trên các chuẩn mực của Tổ chức thơng mại thế giới (WTO), bản hiệp định này chứa đầy đủ các nội dung tổng hợp và đề cập khá hoàn chỉnh các quy định chi tiết để thi hành.Kết cấu bản hiệp định gồm:Chơng I: Thơng mại hàng hoá: Gồm 9 điều khoản và kèm theo các phụ lục:A; B(B1,B2,B3,B4); C(C1,C2); D(D1,D2); E.8 [...]... chuẩn mực quốc tế Đối với các ngân hàng Việt Nam một số khái niệm, thuật ngữ, các dịch vụ đợc quy định trong hiệp định còn quá mới mẻ và xa lạ 20 Chuyên đề thực tập Vũ Thu Hà Chơng Iii Thực trạng cạnh tranh của Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam 1.Tổng quan về Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam 1.1 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Đầu t và phát triển Việt Nam ( viết tắt là NHĐT&PTVN)... Thu Hà -Thực hiện H TM Việt Nam- Hoa Kỳ cũng sẽ là động lực thúc đẩy công cuộc đổi mới và cải cách ngân hàng Việt Nam, đặc biệt trong vấn đề nâng cao năng lực quản lý nhà nớc trong lĩnh vực ngân hàng, nâng cao khả năng, kỹ năng và t duy về xây dựng văn bản quy phạm pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là cách thức quản lý của Ngân hàng Nhà nớc đối với hoạt động ngân hàng 3.2 Khó khăn và thách... hình ngân hàng: Hai loại hình sẽ đợc quan tâm nhất sẽ là Ngân hàng Thơng mại và Ngân hàng Đầu t Hiện nay trong quy định pháp luật ngân hàng cha có quy định về hình thức ngân hàng 100% vốn nớc ngoài mà mới chỉ có quy định hình thức pháp lý để Ngân hàng nớc ngoài có thể hoạt động tại Việt Nam Đó là chi nhánh ngân hàng nớc ngoài và Ngân hàng liên doanh của Ngân hàng nớc ngoài với Ngân Hàng Việt Nam - Về... các ngân hàng Việt Nam đợc phép làm nh vậy Chi nhánh ngân hàng không đợc lập các điểm giao dịch phụ thuộc Thứ bảy, sau 3 năm kể từ khi hiệp định có hiệu lực, Việt Nam dành quyền đối xử quốc gia đầy đủ đối với quyền tiếp cận ngân hàng trung ơng trong các hoạt động tái chiết khấu, swap, forward 3 Yêu cầu nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM Việt Nam trong tiến trình thực thi hiệp định thơng mại Việt. .. chứng tỏ đợc sự tiến bộ không ngừng của ngân hàng trong xử lý các nghiệp vụ góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng ở hiện tại và tơng lai 2.2.3.Nhóm chỉ tiêu phản ánh tính đổi mới trong hoạt động của ngân hàng Muốn tồn tại và phát triển trong môi trờng cạnh tranh ngày càng gay gắt đòi hỏi NHĐT&PTVN phải thờng xuyên đổi mới nhằm đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của khách hàng Thực tế cho thấy... Việt Nam phải đầu t thêm vào kỹ thuật, cải tiến phơng thức quản trị, và hiện đại hoá hệ thống thanh toán để nâng cao hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh Trình độ công nghệ, khả năng tài chính, trình độ quản lý của các ngân hàng Việt Nam còn thấp, các dịch vụ ngân hàng cha phong phú, tiện lợi, hấp dẫnnên trong giai đoạn đầu tiên, thách thức về cạnh tranh đối với các ngân hàng Việt Nam là đáng kể,... doanh liên kết, chủ động trong quan hệ hợp tác quốc tế, nâng cao hiệu quả công tác tiếp thị đối ngoại 2 Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của NHĐT&PTVN trong tiến trình thực thi hiệp định thơng mại Việt Mỹ 2.1 Nâng cao chất lợng nguồn nhân lực Trong bất cứ một tổ chức nào con ngời luôn là yếu tố quan trọng hàng đầu Trong hoạt động ngân hàng với những đặc điểm riêng có của ngành kinh doanh dịch... pháp lý của Hoa Kỳ hoạt động kinh doanh ngân hàng tại Việt Nam: -Chi nhánh ngân hàng Hoa Kỳ -Ngân hàng liên doanh Việt Nam Hoa Kỳ -Ngân hàng con 100% vốn Hoa Kỳ -Công ty thuê mua tài chính 100% vốn Hoa Kỳ -Công ty thuê mua tài chính liên doanh Việt Nam Hoa Kỳ Các định chế tài chính tín dụng trên đây của Hoa Kỳ phải tuân thủ các quy định: - ối với chi nhánh ngân hàng Hoa Kỳ, phải có vốn do ngân hàng. .. khi thực hiện hiệp định đó là phải loại bỏ dần các hạn chế đối với các ngân hàng Hoa Kỳ Điều này có nghĩa là các ngân hàng Hoa Kỳ sẽ từng bớc tham gia vào mọi lĩnh vực hoạt động ngân hàng tại Việt Nam Công nghệ hiện đại và trình độ quản lý tiên tiến cũng nh nguồn tài chính mạnh của các ngân hàng Hoa Kỳ sẽ là những u thế cơ bản tạo ra sức ép cạnh tranh trong ngành ngân hàng và buộc các ngân hàng Việt Nam. .. mại Việt Mỹ Hiệp định thơng mại ra đời là một bớc tiến mới của hệ thống NHTM Việt Nam trong tiến trình toàn cầu hoá hội nhập kinh tế quốc tế Sự ra đời của hiệp định cùng với nó là hàng loạt những thách thức và cơ hội đặt ra cho toàn hệ thống NHTM Việt Nam Những thách thức này xuất phát từ chính hệ thống pháp luật về Ngân hàng của Việt Nam cha hoàn chỉnh; từ chính bản thân các ngân hàng Và chỉ khi . chọn là: Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam trong tiến trình thực thi Hiệp định thơng mại Việt Mỹ. Kết cấu của đề tài. Thực trạng cạnh tranh của Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam. Ch ơng IV: Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của NHĐT&PTVN trong tiến trình
