1. Tính cấp thiết của đề tài Mục tiêu xây dựng một nền kinh tế có khả năng hội nhập toàn cầu trở thành xu thế tất yếu của thời đại, đã và đang diễn ra mạnh mẽ trên nhiều lĩnh vực. Để đạt đƣợc mục tiêu này đòi hỏi Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN) Việt Nam với chức năng là cơ quan quản lý nhà nƣớc về tiền tệ và hoạt động ngân hàng cần đổi mới mạnh mẽ và chủ động, tích cực tham gia vào quá trình hội nhập quốc tế. Trong đó, đổi mới và nâng cao chất lƣợng hoạt động của thanh tra, giám sát ngân hàng nhằm xây dựng một hệ thống thanh tra, giám sát ngân hàng (TTGSNH) hiện đại và hiệu quả đƣợc xác định là một trong những nhiệm vụ trọng tâm. Làm tốt công tác này sẽ góp phần đảm bảo an toàn hệ thống tổ chức tín dụng nói chung cũng nhƣ hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân nói riêng, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của ngƣời gửi tiền, góp phần phục vụ chính sách tiền tệ quốc gia trong nền kinh tế thị trƣờng định hƣớng xã hội chủ nghĩa. Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) là một trong những đối tƣợng thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam. Trong thời gian qua, bên cạnh những kết quả đạt đƣợc nhƣ ổn định, thúc đẩy phát triển và chuyển dịch cơ cấu kinh tế trên địa bàn nông thôn, tạo công ăn việc làm, xóa đói giảm nghèo và hạn chế cho vay nặng lãi. Hoạt động của QTDND còn nhiều bất ổn do quy mô nhỏ, năng lực tài chính hạn chế, địa bàn hoạt động nhỏ hẹp, khả năng cạnh tranh thấp, trình độ cán bộ yếu kém nên tiềm ẩn nhiều rủi ro. Tƣ̀ kinh nghiệm thực tiễn công tác taịThanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Chi nhánh Hà Nôi,̣ cùng với việc vận dụng những kiến thứ,clý Luân đã đã đƣợc học tập tại trƣờng, tác giả lựa chọn đề tài: Hình thức hoạt động thanh tra, giám sát của các ngân hàng chi nhánh đà nẵng Đối với các quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn thành phố Đà Nẵng để nghiên cứu, với mong muốn phản ánh đúng thƣc traṇ g hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đối với các QTDND trên địa bàn, đề xuất một số giải pháp hoàn thiện hoạt độngthanh tra, giám sát cho phù hợp với thực tiễn và thông lệ quốc tế để phát triển các QTDND trên địa bàn TP Hà Nội. 2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam Chi nhánh Hà Nội đối với các QTDND trên địa bàn TP Hà Nội phù hợp với thực tiễn và thông lệ quốc tế. Nhiệm vụ nghiên cứu + Cơ sở lý luận về hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng đối với các QTDND; + Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đối với các QTDND trên địa bàn; chỉ ra những hạn chế, tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế trong hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đối với các QTDND; + Từ định hƣớng hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam, đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đối với QTDND trên địa bàn TP Hà Nội. 3. Câu hỏi nghiên cứu Khái niệm, đặc điểm của QTDND, thanh tra, giám sát ngân hàng? Nội dung, phương pháp, quy trình thanh tra, giám sát đối với QTDND? Các nhân tổ ảnh hƣởng tới hoạt động thanh tra, giám sát QTDND? Các tiêu chí đánh giá hoạt động thanh tra, giám sát QTDND? Các chuẩn mực quốc tế về hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng? Thực trạng hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam Chi nhánh Hà Nội đối với các QTDND trên địa bàn TP Hà Nội ? Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam Chi nhánh Hà Nội đối với các QTDND trên địa bàn TP Hà Nội? 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu Hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam Chi nhánh Hà Nội đối với QTDND trên địa bàn TP Hà Nội. Phạm vi nghiên cứu Hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN Việt Nam Chi nhánh Hà Nội đối với các QTDND trên địa bàn TP Hà Nội giai đoạn 20122014. 5. Phương pháp nghiên cứu Trên cơ sở phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và chủ nghĩa duy vật lịch sử, các phương pháp đƣợc sử dụng trong quá trình thực hiện luận văn là phương pháp thống kê mô tả, phân tích tổng hợp, so sánh. 6. Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, sơ đồ, bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc bố cục thành 4 chương: Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận về hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nƣớc đối với Quỹ tín dụng nhân dân Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Chi nhánh Hà Nội đối với các Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn TP Hà Nội Chương 4: Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Chi nhánh Hà Nội đối với các Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn TP Hà Nội
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o PHẠM THỊ MAI HÌNH THỨC HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA CÁC NGÂN HÀNG - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chương trình cao học viết luận văn này, nhận đƣợc hƣớng dẫn, giúp đỡ góp ý nhiệt tình q thầy, Trƣờng Đại học Kinh tế - Đai hoc Quôc gia Hà Nôi Trƣớc hết, xin chân thành cảm ơn quy ́ thầy , cô trƣờng Đại học Kinh tế, tận tình hướng dân , giúp đỡ tơi q trình học tập Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến TS Vũ Hà Cƣờng dành nhiều thời gian tâm huyết hƣớng dẫn nghiên cứu giúp tơi hồn thành luận văn tơt nghiệp Mặc dù có nhiều gắng q trình nghiên cứu, học h ỏi, song thời gian, kinh nghiệm kiến thức hạn ch ế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong mn nhận đƣợc s ự tham gia đóng góp nhà khoa học, thầy cô giáo bạn bè, đ ồng nghiệp để luận văn đƣợc hoàn thiện MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt i Danh mục bảng biểu ii Danh mục sơ đồ iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc đôi với Quỹ tín dụng nhân dân 1.2.1 Tổng quan Quỹ tín dụng nhân dân 1.2.2 Hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Quỹ tín dụng nhân dân 10 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 35 2.1 Các phương pháp nghiên cứu 35 2.1.1 Phương pháp thống kê mô tả 35 2.1.2 Phương pháp phân tích tổng hợp 36 2.1.3 Phương pháp so sánh 38 2.2 Trình tự thực nghiên cứu đề tài 38 2.2.1 Xác định vấn đề nghiên cứu 38 2.2.2 Nghiên cứu khái niệm lý thuyết 39 2.2.3 Xây dựng đề cương nghiên cứu (đề cương sơ bộ) 40 2.2.4 Thu thập liệu 40 2.2 Hình thành liệu thứ cấp cần thu thập từ nguồn tư liệu gốc 42 2.2.6 Phân tích liệu 42 2.2.7 Giải thích kết viết luận văn cuối 43 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 44 3.1 Khái quát hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà n ƣớc Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội tình hình hoạt động c Quỹ tín d ụng nhân dân đia bàn TP Hà Nội 44 3.1.1 Khái quát hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Hà Nộ i 44 3.1.2 Tình hình hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn TP Hà Nội 47 3.2 Thực trạng hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đôi với QTDND đia bàn TP Hà Nội 52 3.2.1 Hoạt động giám sát QTDND 52 3.2.2 Hoạt động tra chỗ 60 3.2.3 Hoạt động theo dõi khắc phục chỉnh sửa sau tra 67 3.2.4.Ví dụ minh họa 69 3.3 Đánh giá hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam- Chi nhánh Hà Nội đôi với QTDND đia bàn TP Hà Nội 74 3.3.1 Kết đạt 74 3.3.2 Những tồn tại, hạn chế 78 3.3.3.Nguyên nhân 81 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TP HÀ NỘI 84 4.1 Đinh hƣớng phát triển hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 84 4.1.1 Định hướng phát triển hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 84 4.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 85 4.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam– Chi nhánh Hà Nội 86 4.2.1 Phát triển, đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng 86 4.2.2 Đổi phương pháp tra, giám sát Quỹ tín dụng nhân dân 88 4.2.3 Đổi mới, hoàn thiện hệ thống giám sát từ xa, tra chỗ; phối hợp chặt chẽ tra chỗ với giám sát từ xa 91 4.2.4 Quy định hình thức xử phạt trình tra, giám sát đảm bảo việc răn đe, phòng ngừa hiệu cao 94 4.2.5 Nâng cao lực theo dõi, đôn đốc QTDND thực triệt để kiến nghị tra 94 4.2.6 Phối hợp hoạt động tra, giám sát ngân hàng với quan, đơn vị có liên quan 95 4.2.7 Các giải pháp khác 97 4.3 Một sô kiến nghi đôi với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 100 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu xây dựng kinh tế có khả hội nhập tồn cầu trở thành xu tất yếu thời đại, diễn mạnh mẽ nhiều lĩnh vực Để đạt đƣợc mục tiêu đòi hỏi Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN) Việt Nam với chức quan quản lý nhà nƣớc tiền tệ hoạt động ngân hàng cần đổi mạnh mẽ chủ động, tích cực tham gia vào q trình hội nhập qc tế Trong đó, đổi nâng cao chất lƣợng hoạt động tra, giám sát ngân hàng nhằm xây dựng hệ thông tra, giám sát ngân hàng (TTGSNH) đại hiệu đƣợc xác đinh nhiệm vụ trọng tâm Làm tôt cơng tác góp phần đảm bảo an tồn hệ thơng tổ chức tín dụng nói chung nhƣ hệ thơng Quỹ tín dụng nhân dân nói riêng, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp ngƣời gửi tiền, góp phần phục vụ sách tiền tệ qc gia kinh tế thi trƣờng đinh hƣớng xã hội chủ nghĩa Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) đôi tƣợng tra, giám sát NHNN Việt Nam Trong th ời gian qua, bên c ạnh kết đạt đƣợc nhƣ ổn đinh, thúc đẩy phát triển chuyển dich cấu kinh tế đia bàn nông thôn, tạo công ăn việc làm, xóa đói giảm nghèo hạn chế cho vay nặng lãi Hoạt động QTDND nhiều bất ổn quy mơ nhỏ, lực tài h ạn ch ế, đ ia bàn ho ạt động nhỏ hẹp, khả cạnh tranh thấp, trình độ cán yếu nên tiềm ẩn nhiều rủi ro Tƣ̀ kinh nghiệm thực tiễn công tać taiThanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam - Chi nhan ́ h Hà Nôi,, với việc vận dụng kiến thứ,clý Luân đã đƣợc học tập trƣờng, tác giả lựa chọn đề tài: " Hình thức hoạt động tra, giám sát ngân hàng - chi nhánh đà nẵng Đối với quỹ tín dụng nhân dân địa bàn thành phố Đà Nẵng " để nghiên cứu, với mong muôn phản ánh thƣc tran g hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đôi với QTDND đia bàn, đề xuất sơ giải pháp hồn thiện hoạt độngthanh tra, giám sát cho phù hợp với thực tiễn thông lệ quôc tế để phát triển QTDND đia bàn TP Hà Nội Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Mục đích nghiên cứu Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội đôi với QTDND đ ia bàn TP Hà Nội phù hợp với thực tiễn thông lệ quôc tế - Nhiệm vụ nghiên cứu + Cơ sở lý luận hoạt động tra, giám sát ngân hàng đơi v ới QTDND; + Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tra, giám sát c NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đôi với QTDND đia bàn; ch ỉ hạn chế, tồn nguyên nhân tồn tại, h ạn ch ế hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đôi với QTDND; + Từ đinh hƣớng hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam, đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đôi với QTDND đia bàn TP Hà Nội Câu hỏi nghiên cứu - Khái niệm, đặc điểm QTDND, tra, giám sát ngân hàng? - Nội dung, phương pháp, quy trình tra, giám sát đơi với QTDND? - Các nhân tổ ảnh hƣởng tới hoạt động tra, giám sát QTDND? - Các tiêu chí đánh giá hoạt động tra, giám sát QTDND? - Các chuẩn mực quôc tế hoạt động tra, giám sát ngân hàng? 4.2.4 Quy định hình thức xử phạt trình tra, giám sát đảm bảo việc răn đe, phòng ngừa hiệu cao Phải kiên kip thời lập biên vi ph ạm hành chính; x lý kiến nghi xử lý theo thẩm quyền quy đinh pháp luật xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng đôi với QTDND có hành vi vi phạm quy đinh pháp lu ật Vi ệc xử lý vi phạm hành đơi với QTDND phải đ ƣợc th ực thêm hình thức cảnh báo tồn hệ thơng QTDND đia bàn để tăng cƣờng tính răn đe đơi với QTDND khác Việc xử lý vi phạm hành phải thƣờng xuyên xem xét đến mức độ vi phạm, đặc biệt việc tái phạm đôi với QTDND Khi xử lý vi phạm hành ph ải đảm bảo ngƣời, lỗi, gắn trách nhiệm với tập thể, cá nhân để xảy vi phạm 4.2.5 Nâng cao lực theo dõi, đôn đốc QTDND th ực hi ện tri ệt đ ể kiến nghị tra Để thực tôt kiến nghi sau tra, phải tiếp tục thực tôt nội dung sau: Nâng cao chất lƣợng kết luận tra: kết luận tra phải nêu rõ đƣợc đúng-sai (cả tính chất, mức độ tác hại), nêu rõ nguyên nhân (khách quan, chủ quan), quy rõ trách nhiệm (tập thể cá nhân, cấp cấp dƣới), kiến nghi giải pháp sửa ch ữa (của đ ôi tƣợng cấp trên), kiến nghi đinh hình thức xử lý kinh tế, hành hình (nếu có) Kiến nghi sau tra cần rõ ràng, cụ thể thời gian, không gian đôi tƣợng thực Yêu cầu Hội đồng quản tri, Giám đôc QTDND đƣợc tra phải giao trách nhiệm cho phòng ban có liên quan lập kế hoạch có biện pháp chỉnh sửa cụ thể sau tra; Tăng cƣờng theo dõi, giám sát, đôn đôc việc th ực hi ện kiến ngh i tra xử lý nghiêm vi phạm Các tra ch ỗ đ ƣợc coi mang tính hiệu đích thực có hiệu lực kiến nghi đoàn tra đƣợc thực cách đầy đủ, việc tổ chức theo dõi, kiểm tra đôn đôc thƣờng xuyên QTDND thực kiến nghi tra góp phần nâng cao chất lƣợng tra chỗ Để tăng cƣờng công tác xử lý sau tra giám sát cần: Ban hành quy đinh riêng nhiệm vụ, quyền hạn, trách nhiệm đôi với cán thực việc theo dõi, giám sát, đôn đôc th ực ki ến nghi tra; tổ chức thực phải coi nhiệm vụ không th ể tách rời hoạt động tra Đơn đơc, theo dõi tình hình th ực hi ện đơi tƣợng tra Yêu cầu đôi tƣợng tra báo cáo đinh hình thực kiến nghi có xử lý thích hợp tiếp theo, nhằm buộc đơi tƣợng tra thực cách nghiêm túc ki ến nghi Cần thiết phải cử cán chuyên quản xuông kiểm tra lại kết thực kiến nghi theo kết luận tra QTDND sau hết th ời gian khắc phục chỉnh sửa; Hết thời hạn chỉnh sửa theo yêu cầu, tra tổng hợp tổ ch ức kiểm tra việc thực kiến nghi sau tra Xử lý nghiêm, pháp luật trƣờng hợp đôi tƣợng tra không nghiêm túc chỉnh sửa, chỉnh sửa thiếu trách nhiệm; Tiếp tục thực việc theo dõi, giám sát, kiểm tra, tra đôi với sai phạm QTDND đảm bảo không tái phạm Nếu QTDND tiếp tục tái phạm phải có biện pháp xử lý mạnh để đảm bảo QTDND thực nghiêm triệt để đôi với kiến nghi tra, giám sát Quá trình tiếp tục đƣợc theo dõi liên tục st q trình giám sát để đảm bảo QTDND không tái phạm nội dung mà tra có kiến nghi khắc phục chỉnh sửa 4.2.6 Phối hợp hoạt động tra, giám sát ngân hàng v ới c quan, đơn vị có liên quan Đồn tra cần nghe ý kiến quan chức có liên quan đến nội dung tra Khai thác sử dụng hồ sơ tài liệu quan ki ểm tra, tra, giám sát quan hữu quan khác, tránh vào vấn đề có kết luận đắn vơ tình h ợp pháp hóa hành vi sai phạm Thanh tra viên cần sâu, sử dụng có ch ọn lọc nh ững tài liệu phục vụ cho kết luận Các quan quản lý tổng hợp tình hình nhƣ tài chính, ngân hàng, kế hoạch, thơng kê giúp cho đồn tra nắm vững c ch ế quản lý chuyên ngành với đơi tƣợng tra, cung cấp cho đồn tra đánh giá ƣu, khuyết điểm, sai phạm có đơi chiếu so sánh với tình hình phát triển chung nƣớc Cung cấp tƣ liệu, báo cáo mà đơi tƣợng tra trƣớc báo cáo để đồn tra đơi chiếu với kết tra Tăng cƣờng phôi hợp với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trình giám sát QTDND xử lý vấn đề khó khăn, r ủi ro c QTDND điều kiện tăng cƣờng hoạt động công tác tra, giám sát Xây dựng chế trao đổi thông tin phôi hợp hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thanh tra, giám sát NHNN nguyên tắc tập trung vào đầu môi để tránh chồng chéo, trùng lặp, gây phiền hà cho QTDND lãng phí nguồn lực việc th ực nhiệm v ụ tra QTDND; tra, giám sát cung cấp cho Bảo hi ểm tiền g ửi danh mục xếp hạng QTDND hàng năm thông báo cho Bảo hi ểm tiền gửi QTDND có nguy lâm vào tình trạng an tồn d ẫn đến phá sản đƣợc phát thông qua tra Ngƣợc lại, Bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm báo cáo đinh kỳ đột xuất theo yêu cầu tra, giám sát ngân hàng kết kiểm tra, giám sát x lý t ổ ch ức tham gia bảo hiểm Phôi hợp với đơn vi kiểm toán độc lập thực kiểm toán QTDND Cần có quy đinh cho phép tra, giám sát ngân hàng có quyền u cầu đơn vi kiểm tốn độc lập phôi hợp cung cấp thông tin QTDND QTDND đƣợc kiểm toán Thiết lập chế trao đổi thông tin phôi hợp hành động h ữu hiệu tra, giám sát ngân hàng với quan tra giám sát tài nƣớc nhƣ Thanh tra tài chính, Thanh tra b ảo hi ểm, Thanh tra chứng khoán,… Tăng cƣờng phôi kết hợp tra, giám sát ngân hàng phận kiểm soát nội QTDND Bộ phận kiểm soát nội QTDND hoạt động tơt góp phần đắc lực vào việc gi ữ cho QTDND hoạt động an toàn, ổn đinh phát triển Vì vậy, cần có phơi h ợp ch ặt chẽ, thƣờng xuyên tra, giám sát ngân hàng v ới ki ểm soát n ội QTDND Ngoài ra, đánh giá hoạt động phận kiểm sốt nội có ý nghĩa quan trọng việc đánh giá kh ả ki ểm soát r ủi ro QTDND Quá trình tra, kiểm tra phát vi ph ạm d ấu hiệu vi phạm pháp luật thuộc lĩnh vực quản lý quan, s ở, ngành tra, giám sát ngân hàng có trách nhi ệm thơng báo cho c quan, sở, ngành Ngƣợc lại, tổ chức tra quan, s ở, ngành tra thành phơ q trình kiểm tra phát hi ện vi phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng có trách nhiệm báo cáo cho NHNN biết để phôi hợp Thanh tra, giám sát ngân hàng phát dấu hiệu cấu thành tội phạm trình kiểm tra phải chuyển h sơ sang cho quan điều tra có thẩm quyền, đồng thời phơi h ợp v ới c quan ều tra st q trình điều tra vấn đề có liên quan đến ho ạt động QTDND 4.2.7 Các giải pháp khác - Sửa đổi, bổ sung tăng cƣờng quy đinh an toàn hoạt động, tiêu đánh giá, chấm điểm xếp loại đôi với QTDND: Nhiều quy đinh đảm bảo an toàn hoạt động QTDND thiếu, khơng phù hợp với thực tế phát sinh thông lệ qc tế, việc đánh giá rủi ro QTDND nhƣ đo lƣờng khả chông lại rủi ro QTDND có khoảng cách xa so với thông lệ, chuẩn mực quôc tế Để chuyển từ phương pháp tra tuân thủ sang tra sở rủi ro, cần rà sốt hồn thiện quy đinh cho phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quôc tế đảm bảo tuân thủ nghiêm túc quy đinh Nhiều hoạt động QTDND cần xem xét, đánh giá theo thơng l ệ qc tế phải cụ thể hóa thành tiêu đánh giá Cần ban hành thêm nhiều tiêu an tồn hoạt động đơi với hoạt động QTDND phù hợp với nguyên tắc quôc tế, xây dựng ch ỉ tiêu đ inh tính đinh lƣợng để làm sở đánh giá hoạt động QTDND phục vụ tôt cho hoạt động tra, giám sát từ xa đôi v ới QTDND đia bàn Hoàn thiện bổ sung quy chế xếp loại QTDND phù h ợp v ới th ực tiễn thông lệ quôc tế, đảm bảo đánh giá, phân loại QTDND xác giúp cho công tác quản lý nhà nƣớc, công tác tra, giám sát QTDND thực có trọng tâm, trọng điểm, đôi tƣợng - Tăng cƣờng công tác quản lý nhà nƣớc đơi với hệ thơng QTDND Trong q trình thực chức nhiệm vụ mình, NHNN quản lý thƣờng xuyên đôi với mặt hoạt động QTDND t việc cấp phép ho ạt động, chuẩn y điều lệ, quản lý giám sát mặt hoạt động QTDND Trong giai đoạn mới, đảm bảo cho hệ thơng QTDND nói chung QTDND Hà Nội phát huy đƣợc vai trò quan trọng nghiệp đổi phát triển kinh tế đất nƣớc, cần tăng cƣờng công tác quản lý đ ôi với QTDND mặt sau: Tăng cƣờng quản lý hoạt động cấp phép nhƣ điều kiện để QTDND đƣợc cấp giấy phép thành lập hoạt động, đảm bảo cấp giấy phép hoạt động cho QTDND hội đủ điều kiện theo quy đinh; thẩm đinh kỹ điều kiện đảm bảo QTDND đƣợc cấp phép hoạt động an toàn, hiệu NHNN phải có khả quản lý tơt đơi với hoạt động QTDND; Tăng cƣờng củng cô máy tổ chức, lực, trình độ cán thực công tác quản lý nhà nƣớc đôi với QTDND; ban hành quy đinh cụ thể chế quản lý đôi với QTDND; Liên hệ, liên kết với tổ chức tài trợ nƣớc để hỗ trợ hệ thơng QTDND q trình đại hóa nâng cao lực hoạt động để QTDND cạnh tranh bình đẳng lành mạnh với loại hình TCTD khác; Đƣa giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động QTDND, điều chỉnh tổ chức hoạt động QTDND theo tính chất loại hình TCTD hợp tác, nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng Tiếp t ục nâng cao lực quản tri, điều hành trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán QTDND Nghiên cứu, thí điểm để triển khai sô nghiệp vụ cho QTDND đảm bảo ngày đa dạng hoạt động QTDND - Tăng cƣờng nâng cao chất lƣợng hệ thông công nghệ thông tin, chế độ thông tin báo cáo QTDND NHNN cần có đạo thơng có chế quy đinh QTDND bắt buộc phải xây dựng hệ thơng cơng nghệ thơng tin có ch ức thông tin báo cáo phù hợp, tương thích với phần mềm giám sát NHNN để tăng hiệu cơng tác thơng tin báo cáo Vì vậy, cần hồn thiện hệ thơng thơng tin, báo cáo thơng kê để tra, giám sát ngân hàng thực giám sát cách thƣờng xuyên, liên tục Hệ thơng thơng tin có khả kết nơi trực tuyến với QTDND điều kiện giúp tra, giám sát hoạt động hiệu KẾT LUẬN Nền kinh tế nƣớc ta q trình hội nhập kinh tế khu vực tồn cầu, hệ thông Ngân hàng Việt Nam đứng trƣớc yêu cầu hội nhập vào cộng đồng tài khu vực quôc tế Những cam kết quôc tế lộ trình mở cửa thi trƣờng tài chính, dich vụ ngân hàng Việt Nam ký kết tham gia hiệp đinh song phương, đa phương dần có hiệu lực, theo thi trƣờng tài Việt Nam dần mở cửa mức độ khác Quá trình hội nhập nói dẫn đến thuận l ợi khó khăn, thách thức việc thực chức quản lý Nhà n ƣớc tiền tệ, tín dụng NHNN Việt Nam nói chung, hoạt động tra, giám sát ngân hàng nói riêng, bật v ấn đ ề đ ổi m ới, hoàn thiện tổ chức hoạt động tra, giám sát ngân hàng có hiệu qu ả, phù hợp với thông lệ quôc tế Việc nghiên cứu đƣa giải pháp đ ể hoàn thiện tổ chức hoạt động tra, giám sát ngân hàng đơi với TCTD nói chung, QTDND nói riêng cần thi ết nhi ệm vụ quan trọng giai đoạn Trong thời gian qua, có nhiều đề tài nghiên cứu khía cạnh khác hoạt động tra, giám sát ngân hàng Tuy nhiên, thời điểm, giai đoạn, hoạt động tra, giám sát ngân hàng cần có điều chỉnh cho phù hợp với yêu cầu đặt cho th ời kỳ Đề tài “Hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đôi với QTDND đia bàn TP Hà Nội” làm rõ nội dung sau: - Cơ sở lý luận hoạt động tra, giám sát ngân hàng đôi với QTDND; - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tra, giám sát c NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đôi với QTDND đ ia bàn; ch ỉ hạn chế, tồn nguyên nhân tồn tại, hạn chế hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đôi với QTDND - Từ đinh hƣớng hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam, luận văn đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đôi với QTDND đia bàn TP Hà Nội Mặc dù có nhiều gắng trình nghiên cứu, học h ỏi, song thời gian, kinh nghiệm kiến thức hạn ch ế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong mn nhận đƣợc tham gia đóng góp nhà khoa học, thầy giáo bạn bè, đồng nghiệp để luận văn đƣợc hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO ... luận hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc đơi với Quỹ tín dụng nhân dân 1.2.1 Tổng quan Quỹ tín dụng nhân dân 1.2.2 Hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Quỹ tín dụng nhân dân 10... sát ngân hàng - chi nhánh đà nẵng Đối với quỹ tín dụng nhân dân địa bàn thành phố Đà Nẵng " để nghiên cứu, với mong muôn phản ánh thƣc tran g hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam – Chi nhánh. .. đôi tƣợng tra, giám sát ngân hàng Thanh tra, giám sát ngân hàng đƣợc thực theo nguyên tắc tra, giám sát toàn hoạt động tổ chức tín dụng ” Đề cập đến đặc điểm hoạt động tra, giám sát ngân hàng, Hồng