Nâng cao hiệu quả hoạt động của các quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh Đồng Nai: luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG  HOÀNG THỊ TAM GIANG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐỒNG NAI – NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG  HOÀNG THỊ TAM GIANG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN VĂN NAM ĐỒNG NAI – NĂM 2018 LỜI CẢM ƠN Trước hết xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô truyền đạt kiến thức quý giá hai năm học Chương trình Đào tạo Sau đại học - Đại học Lạc Hồng, kiến thức tảng khơng giúp tơi hồn thành luận văn mà cịn giúp ích lớn cho tơi cơng tác chuyên môn Tôi xin bày tỏ lời cảm ơn đặc biệt với Thầy TS Nguyễn Văn Nam trực tiếp hướng dẫn khoa học cho từ bước Khơng có động viên tận tình hướng dẫn Thầy, tơi khơng thể hồn thành luận văn Tôi xin cảm ơn Thủ trưởng tôi, đồng nghiệp quan hỗ trợ nhiều công tác để tơi có thêm thời gian cho q trình học tập Trường hoàn thành luận văn Đồng Nai, năm 2018 Tác giả Hoàng Thị Tam Giang LỜI CAM ĐOAN *** Tôi xin cam đoan tất nội dung Luận văn hồn tồn hình thành phát triển từ quan điểm cá nhân tôi, hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Văn Nam Các số liệu kết có Luận văn hồn tồn trung thực Đồng Nai, năm 2018 Tác giả Hoàng Thị Tam Giang TĨM TẮT LUẬN VĂN Các QTDND có phạm vi hoạt động hẹp phạm vi xã, liên xã, phường, khách hàng QTDND thường sống vùng nông thơn, lại có nhiều khó khăn, điều kiện sinh hoạt cịn nhiều hạn chế Có thể nói, QTDND có vai trị quan trọng xóa đói, giảm nghèo, ổn định đời sống người dân vùng nông thôn cầu nối thực sách tín dụng nông nghiệp, nông thôn Trong thời gian gần đây, đặc biệt hai năm 2016 2017, vi phạm công tác quản lý tổ chức hoạt động QTDND ngày gia tăng, ảnh hưởng lớn đến tâm lý người dân tình hình hoạt động QTDND địa bàn Tỉnh Luận văn thực dựa tình hình thực tế hoạt động QTDND giai đoạn 2013-2017 nhằm nâng cao HQHĐ QTDND địa bàn Tỉnh Bằng phương pháp nghiên cứu định tính, kết nghiên cứu cho thấy hoạt động QTDND mặt hạn chế chưa bám sát mục tiêu,vai trò QTD, trình độ quản lý máy quản lý QTD chuyên môn nghiệp vụ chưa cao, sở vật chất nhiều hạn chế Xuất phát từ hạn chế đó, luận văn đưa giải pháp nhằm nâng cao HQHĐ QTDND Tỉnh nâng cao lực tài chính, quản trị điều hành quản trị rủi ro QTDND Từ khóa: Hiệu hoạt động, quỹ tín dụng nhân dân, Đồng Nai MỤC LỤC Bìa Bìa lót Lời cảm ơn Lời cam đoan Tóm tắt luận văn Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng, sơ đồ Danh mục đồ thị MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Tổng quan nghiên cứu có liên quan Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Khái niệm Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Mục tiêu hoạt động 1.1.3 Nguyên tắc hoạt động 1.1.4 Đặc trưng 10 1.1.5 Vai trị Quỹ tín dụng nhân dân 10 1.2 Mơ hình hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 11 1.2.1 Các mơ hình Quỹ tín dụng nhân dân 11 1.2.2 Cơ cấu tổ chức Quỹ tín dụng nhân dân 12 1.2.3 Hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 15 1.3 Hiệu hoạt động tiêu đánh giá hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 18 1.3.1 Khái niệm hiệu hoạt động QTDND 18 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 19 1.4 Những nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 20 1.4.1 Bối cảnh kinh tế- xã hội 20 1.4.2 Khuôn khổ pháp lý 21 1.4.3 Sự điều tiết Nhà nước 21 1.4.4 Cơ sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ 22 1.4.5 Trình độ dân trí 22 1.5 Kinh nghiệm thực tiễn hoạt động quỹ tín dụng số nƣớc giới học Đồng Nai 23 KẾT LUẬN CHƢƠNG 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI 28 2.1 Tình hình hoạt động TCTD địa bàn tỉnh 28 2.2 Thực trạng hoạt động QTDND địa bàn tỉnh Đồng Nai 29 2.2.1 Công tác phát triển thành viên quản trị điều hành 29 2.2.2 Một số tiêu tình hình hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 35 2.2.3 Phân tích tiêu đánh giá hiệu hoạt động QTDND 44 2.3 Những thành tựu, hạn chế nguyên nhân hạn chế trình hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Đồng Nai 55 2.3.1 Những thành tựu 55 2.3.2 Những hạn chế 57 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 60 KẾT LUẬN CHƢƠNG 62 CHƢƠNG 3: KIẾN NGHỊ, GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QTDND TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI 63 3.1 Định hƣớng phát triển QTDND địa bàn tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2015 - 2020 63 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Đồng Nai 64 3.2.1 Bám sát mục tiêu vai trò QTDND nhằm nâng cao lực tài 64 3.2.2 Nâng cao trình độ quản trị, điều hành QTDND 66 3.2.3 Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ 68 3.2.4 Bảo đảm sở vật chất QTDND .68 3.3 Kiến nghị 69 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 69 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Đồng Nai 69 3.3.3 Đối với Hiệp hội quỹ tín dụng, Ngân hàng HTX cấp quyền 70 KẾT LUẬN CHƢƠNG 71 KẾT LUẬN CHUNG 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT AN-KT-XH An ninh kinh tế xã hội BKS Ban kiểm soát BGĐ Ban Giám đốc CN Chi nhánh CNH, HĐH Cơng nghiệp hóa, đại hóa ĐHTV Đại hội thành viên HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐQT Hội đồng quản trị HTX Hợp tác xã KCN Khu công nghiệp KTQT Kinh tế quốc tế NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương NHNN VN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NNNT Nông nghiệp nông thôn NSNN Ngân sách Nhà nước NIM Tỷ lệ thu lãi biên ròng QTDND Quỹ tín dụng nhân dân ROE Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu ROA Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản TCTD Tổ chức tín dụng TSC Tài sản có TSSL Tài sản sinh lời UBND Ủy ban nhân dân VCSH Vốn chủ sở hữu VTC Vốn tự có XNK Xuất nhập DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 : Dư nợ huy động vốn TCTD tính đến 31/12/2017 28 Bảng 2.2 : Bảng số lượng thành viên QTDND giai đoạn 2013-2017 .31 Bảng 2.3 : Bảng Tổng nguồn vốn QTDND giai đoạn 2013-2017 35 Bảng 2.4 : Tình hình Dư nợ QTDND 2013-2017 38 Bảng 2.5 : Tỷ lệ thu lãi biên ròng QTDND 2013-2017 44 Bảng 2.6 : Tỷ lệ lợi nhuận ròng Tổng tài sản QTDND từ 2013-2017 46 Bảng 2.7 : Tỷ lệ lợi nhuận ròng VCSH QTDND từ 2013-2017 .47 Bảng 2.8 : Bảng tỷ lệ cấu dư nợ theo lãi suất QTD 2013 – 2017 54 Sơ đồ 1.1 : Sơ đồ tổ chức QTDND 12 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Bùi Vân Anh (2015), “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng nhân dân khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long”, Luận văn Thạc sỹ, Trường Đại học Cần Thơ [2] Nguyễn Thị Ngọc Anh (2017): “Phát triển bền vững hệ thống quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam”, Luận án tiến sĩ kinh tế Học Viện Ngân hàng Hà Nội [3] BC Đánh giá tình hình phát triển kinh tế - xã hội Đồng Nai GĐ 2011-2015 [4] Báo cáo NHNN CN Đồng Nai 2015 [5] Báo cáo NHNN CN Đồng Nai 2016 [6] Báo cáo NHNN CN Đồng Nai 2017 [7] Đỗ Thanh Bình (2016), “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn vay vốn Quỹ tín dụng nhân dân người dân TP Cần Thơ”, Luận văn Thạc sỹ, Trường Đại học Cần Thơ [8] Công văn 2588/NHNN-TTSGNH ngày 13/04/2016 [9] Công văn số 1264/TTGSNH4 ngày 09/08/2016 [10] Chỉ thị số 02/CT-NHNN ngày 23/02/2016 [11] Cổng thông tin điện tử Hiệp hội QTDND Việt Nam, http://www vapcf.org.vn/modules.php?name=News&mop=topicnews&op=newsdetail&c atid=4&subcatid=6&id=138 truy cập ngày 01/06/2017 [12] “Gần 1.200 quỹ tín dụng nhân dân hoạt động sao” Báo điện tử VNExpresss truy cập ngày 17/7/2018 https://kinhdoanh.vnexpress.net/tintuc/ebank/ngan-hang/gan-1-200-quy-tin-dung-nhan-dan-dang-hoat-dong-ra-sao3674899.html [13] Hoàng Thị Hằng (2016) “ Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Đồng Nai”.Luận văn Thạc sĩ trường Đại học Lạc Hồng [14] Nguyễn Thị Thanh Hương (2013), "Ngân hàng HTX– Mơ hình hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam", Tạp chí Ngân hàng, (6), tr 33-36 [15] Trương Đông Lộc cộng (2012), "Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động QTDND khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long”, tr.67-71 [16] Trương Đông Lộc, Nguyễn Văn Thép (2014), "Các nhân tố ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long", Tạp chí Ngân hàng, (105), tr 53-57 [17] Luật Các Tổ chức tín dụng số 47/2011/QH12 ngày 16/6/2011 [18] Luật cạnh tranh số: 23/2018/QH14 [19] Nghị định 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 [20] Nghị Quyết Đảng tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2015-2020 [21] Niên giám thống kê tỉnh Đồng Nai năm 2013 [22] Quyết định số 24/2006/QĐ-NHNN [23] Quyết định 1328/2005/QĐ-NHNN [24] Quyết định số 26/2008/QĐ-NHNN [25] Quyết định số 31/2006/QĐ-NHNN [26] Quyết định số 36/QĐ-XPHC 12/07/2017 [27] Doãn Hữu Tuệ (2011), “Hoàn thiện tổ chức hoạt động hệ thống QTDND Việt Nam”, Luận án Tiến sĩ, Trường ĐH Kinh tế Quốc dân Hà Nội [28] Thông tư số 13/2011/TT-NHNN [29] Thông tư 32/2015/TT-NHNN [30] Thông tư 04/2016/TT-NHNN [31] Thông tư 31/2012/TT-NHNN [32] Thông tư 04/2015/TT-NHNN [33] Thông tư 32/2015/TT-NHNN [34] Viện lượng hợp phần II: quy hoạch phát triển điện lực tỉnh đồng nai giai đoạn 2016-2025, có xét đến năm 2035 http://sct.dongnai.gov.vn/ SiteAssets/Lists/Dost_ChuyenDeMoi/NewForm/ThuyetminhHPI-QHDL.pdf [35] Vương Thùy Linh (2012),” Nâng cao hiệu hoạt động QTDND Phú Thọ” Luận văn thạc sỹ - Trường Đại học bách khoa Hà Nội, tr.26 PHỤ LỤC So sánh Tổng nguồn vốn Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 2017 2014/2013 2015/2014 2016/2015 2017/2016 149.235 165.655 164.388 201.253 160.337 16.420 (1.267) 36.865 (40.916) 87.125 99.433 115.845 142.753 123.564 12.308 16.412 26.908 (19.189) 36.345 47.855 25.377 35.845 23.653 11.510 (22.478) 10.468 (12.192) 25.765 18.367 23.166 22.655 13.120 (7.398) 4.799 (511) (9.535) 1.546.321 2.078.683 2.388.436 2.650.736 1.641.339 532.362 309.753 262.300 (1.009.397) 276.081 382.663 1.161.476 1.537.963 1.048.580 106.582 778.813 376.487 (489.383) 1.270.240 1.696.020 1.226.960 1.112.773 592.759 425.780 (469.060) (114.187) (520.014) 114.525 90.325 104.652 138.974 122.666 (24.200) 14.327 34.322 (16.308) 1.810.081 2.334.663 2.657.476 2.990.963 1.924.342 524.582 322.813 333.487 (1.066.621) Vốn chủ sở hữu - Vốn góp thành viên - Các quỹ (quỹ dự trữ bố sung VĐL,quỹ dự phòng TC ) - Nguồn vốn khác Tiền gửi TCKT dân cư Tiền gửi từ thành viên ( từ cá nhân) - Tiền gửi thành viên Vốn vay NHHTX Tổng Số lƣợng khách hàng 2013 Khách hàng thành viên 1.1 - Khách hàng cá nhân 1.2 1.3 - Khách hàng hộ gia đình - Khách hàng pháp nhân Khách hàng thành viên Tổng 2014 - 2015 2016 2017 39.821 42.330 45.563 47.372 47.944 39.812 42.320 10 4.136 46.466 45.551 47.360 47.932 12 3.004 50.948 3.784 43.605 - 12 3.433 48.996 12 2.955 50.327 Bảng: Số lượng thành viên QTD giai đoạn 2013-2017 Năm Khoản mục 2014/ 2013 Số lượng thành viên cá nhân Số lượng thành viên hộ gia đình Số lượng thành viên pháp nhân Tổng Tốc độ tăng (%) 2014 2015 2016 2017 2013 62.711 68.156 72.756 73.509 73.483 So sánh 2015/ 2016/ 2017/ 2014 2015 2016 5.445 4.600 753 (26) 1.147 1.437 1.975 2.455 2.584 290 538 480 129 16 16 20 18 18 - (2) - 63.874 69.609 74.751 75.982 76.085 5.735 5.142 1.231 103 8,98 7,39 1,65 0,14 Tổng tài sản QTDND địa bàn Đồng Nai giai đoạn 2013 – 2017 ĐVT: Triệu đồng Tên QTDND Đại Nghĩa Trung Dũng Hòa Bình Thái Bình Cây Gáo Cao Su An Bình Lộc Hịa Bình Minh 10 Xuân Định 11 Gia Tân 12 Gia Kiệm 13 Thanh Bình 14 Tín Nghĩa 15 Bến gỗ 16 Bắc Sơn 17 Đại Lợi 18 125 19 Tân Bửu 20 Xuân Trường 21 Hố Nai 22 Long Bình 23 Xuân Khánh 24 Long Thành 25 Nhơn Trạch 26 Phú Vinh 27 Bình phú 28 Phước Thái 29 Quảng Tiến 30 Tân Tiến 31 Thiên Thành 32 Trảng Bom 33 Dầu Giây 34 Phương Lâm 35 An Lộc Tổng 2013 23.462 4.477 35.900 38.611 22.039 75.610 11.213 52.004 13.047 48.819 25.406 20.250 349.670 32.541 36.528 21.174 77.071 17.588 13.412 64.241 37.039 40.467 13.096 115.618 54.464 16.520 16.230 72.152 19.258 341.119 35.930 26.490 11.645 17.758 9.232 2014 27.681 4.412 35.560 48.461 26.516 81.379 12.896 59.264 13.866 65.434 28.746 25.019 408.093 39.760 49.470 30.858 110.066 22.746 10.764 80.684 44.079 43.850 19.644 134.064 65.617 19.450 18.836 100.666 20.222 533.905 41.243 34.947 25.113 37.800 13.552 Tổng tài sản 2015 34.947 2.269 37.264 60.645 28.711 86.516 15.242 68.079 14.861 67.500 30.180 31.452 331.079 39.357 51.483 39.554 118.760 28.349 12.483 86.268 41.693 54.503 28.494 170.162 76.864 21.454 16.554 134.136 33.404 683.906 35.753 66.869 42.705 52.848 13.132 1.810.081 2.334.663 2.657.476 2016 37.233 1.160 29.068 68.478 31.221 79.879 13.109 77.771 18.433 84.402 34.252 31.824 320.403 37.808 47.853 32.882 140.798 39.268 12.132 94.256 39.356 59.501 41.791 217.540 65.934 27.375 16.338 174.074 41.499 857.805 31.372 54.818 55.982 61.268 14.080 2017 38.427 923 29.562 38.865 32.537 80.328 13.879 79.473 19.438 86.433 35.848 12.954 171.526 39.537 48.424 34.398 148.395 41.894 13.442 95.739 41.830 60.482 42.589 218.401 66.843 29.598 16.095 176.194 10.265 20.548 32.853 55.932 12.659 63.046 14.985 2.990.963 1.924.342 Nguồn: báo cáo NHNN CN tỉnh Đồng Nai Tổng tài sản có sinh lời QTDND địa bàn Đồng Nai giai đoạn 2013 – 2017 ĐVT: Triệu đồng Tổng tài sản Tên QTDND 2013 2014 2015 2016 2017 Đại Nghĩa 22.175 26.645 33.358 34.876 35.072 Trung Dũng 4.551 4.437 2.246 1.132 875 Hịa Bình 34.321 34.233 36.663 28.181 29.324 Thái Bình 35.747 44.520 54.760 67.130 34.623 Cây Gáo 21.213 25.167 26.615 30.203 32.102 Cao Su 72.771 81.204 84.248 79.010 80.001 An Bình 9.851 12.193 14.239 11.445 12.593 Lộc Hòa 50.080 56.438 65.223 72.688 78.432 Bình Minh 12.445 13.210 14.130 17.709 19.006 10 Xuân Định 46.658 62.971 64.334 79.737 85.749 11 Gia Tân 24.724 28.084 29.418 32.465 34.295 12 Gia Kiệm 19.535 24.122 28.705 30.027 11.078 13 Thanh Bình 332.132 390.066 311.177 297.188 165.718 14 Tín Nghĩa 30.459 38.476 35.603 36.644 38.573 15 Bến gỗ 33.613 47.802 48.720 45.166 46.835 16 Bắc Sơn 20.577 30.252 38.797 31.210 33.743 17 Đại Lợi 74.272 107.823 115.763 137.713 145.759 18 125 16.860 22.034 27.733 38.241 405.832 19 Tân Bửu 12.939 10.387 12.096 11.562 124.573 20 Xuân Trường 60.698 77.824 80.670 88.402 89.443 21 Hố Nai 36.442 43.378 40.912 37.837 41.839 22 Long Bình 34.863 38.938 49.921 55.272 58.395 23 Xuân Khánh 12.309 18.239 27.823 40.570 41.332 24 Long Thành 111.661 131.261 163.491 210.570 211.432 25 Nhơn Trạch 43.548 55.243 65.825 57.942 68.394 26 Phú Vinh 16.391 19.353 20.911 26.563 27.953 27 Bình phú 16.289 16.975 14.613 14.445 15.002 28 Phước Thái 68.607 97.515 126.379 165.269 165.439 29 Quảng Tiến 17.194 17.534 29.106 37.832 7.618 30 Tân Tiến 322.240 508.196 663.960 837.003 21.785 31 Thiên Thành 32.496 38.274 31.727 26.636 30.436 32 Trảng Bom 25.283 34.140 58.411 46.354 48.354 33 Dầu Giây 10.363 23.408 33.476 50.956 12.787 34 Phương Lâm 16.867 35.170 48.399 59.710 62.843 35 An Lộc 5.719 8.645 8.761 5.555 68.439 Tổng 1.705.893 2.224.157 2.508.213 2.843.243 2.385.674 Nguồn: báo cáo NHNN CN tỉnh Đồng Nai Tình hình huy động vốn QTDND địa bàn tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2013 – 2017 ĐVT: Triệu đồng 2013 20.740 2.846 31.464 35.351 19.900 63.660 9.040 47.885 10.673 44.376 23.032 18.756 333.330 30.010 32.776 19.380 69.373 14.173 11.892 53.432 32.316 37.668 9.556 102.181 48.248 14.183 14.195 61.649 16.743 317.869 32.718 23.611 10.169 14.651 4.644 Huy động vốn 2014 2015 24.698 31.426 2.930 953 30.925 31.057 54.793 55.345 24.112 25.255 68.869 72.890 10.920 13.288 54.067 61.527 10.273 11.158 60.198 61.305 26.015 26.678 30.903 30.574 392.469 384.146 36.622 35.556 45.110 46.146 28.875 37.323 100.678 107.368 19.049 23.833 9.171 10.773 69.104 73.885 39.224 36.545 40.952 49.319 15.829 24.127 119.620 152.311 58.449 68.755 16.535 18.165 14.758 12.439 89.971 119.913 17.670 29.281 503.295 629.022 35.605 28.664 31.930 60.898 22.536 38.356 34.205 48.346 8.292 7.876 2016 33.750 1031 24.449 56.202 27.496 64.749 11.125 70.739 8.747 67.979 26.202 21.994 303.134 29.674 42.088 28.790 126.581 32.138 8.907 75.806 34.090 41.946 32.804 187.198 56.932 20.299 12.046 160.273 33.248 774.974 24.233 49.757 49.275 42.387 8.079 2017 35.859 1292 25.393 33.628 27.843 65.890 12.549 71.394 9.483 69.433 27.943 12.679 186.025 38.493 43.534 29.484 130.386 33.495 9.744 76.943 35.439 43.943 33.452 201.433 59.353 22.434 12.894 162.382 12.650 599.874 25.933 50.332 24.787 44.334 12.483 1.632.490 2.148.652 2.589.122 2.283.213 Tên QTDND Đại Nghĩa Trung Dũng Hịa Bình Thái Bình Cây Gáo Cao Su An Bình Lộc Hịa Bình Minh 10 Xn Định 11 Gia Tân 12 Gia Kiệm 13 Thanh Bình 14 Tín Nghĩa 15 Bến gỗ 16 Bắc Sơn 17 Đại Lợi 18 125 19 Tân Bửu 20 Xuân Trường 21 Hố Nai 22 Long Bình 23 Xuân Khánh 24 Long Thành 25 Nhơn Trạch 26 Phú Vinh 27 Bình phú 28 Phước Thái 29 Quảng Tiến 30 Tân Tiến 31 Thiên Thành 32 Trảng Bom 33 Dầu Giây 34 Phương Lâm 35 An Lộc Tổng 2.464.503 Nguồn: Theo báo cáo NHNN chi nhánh Tỉnh Đồng Nai Tình hình dƣ nợ cho vay QTDND địa bàn tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2013 – 2017 ĐVT: Triệu đồng 2013 17.054 3.437 24.913 35.737 19.939 68.586 9.838 41.705 11.024 38.356 23.457 19.515 250.548 29.442 30.824 15.504 59.407 14.800 10.007 54.492 30.020 33.989 11.360 104.078 39.449 15.904 14.632 63.930 17.182 299.280 32.223 23.882 7.741 13.845 3.708 2014 18.009 3.195 20.030 43.511 21.311 73.403 8.483 39.891 10.964 49.048 25.928 63.062 314.015 37.062 34.383 17.239 68.039 17.924 9.690 59.764 29.106 37.209 17.349 119.740 45.670 17.669 14.234 91.121 17.053 479.574 35.016 30.271 23.392 34.516 8.420 Dƣ nợ 2015 27.725 1.693 15.039 53.502 23.898 80.399 8.035 43.356 12.600 56.917 26.923 28.117 276.179 33.597 34.373 16.456 86.795 24.691 10.274 72.746 28.386 48.252 25.763 153.874 47.022 19.377 12.618 120.197 25.523 605.800 30.496 54.848 33.460 45.854 8.525 1.489.808 1.935.291 2.193.310 Tên QTDND Đại Nghĩa Trung Dũng Hịa Bình Thái Bình Cây Gáo Cao Su An Bình Lộc Hịa Bình Minh 10 Xuân Định 11 Gia Tân 12 Gia Kiệm 13 Thanh Bình 14 Tín Nghĩa 15 Bến gỗ 16 Bắc Sơn 17 Đại Lợi 18 125 19 Tân Bửu 20 Xuân Trường 21 Hố Nai 22 Long Bình 23 Xuân Khánh 24 Long Thành 25 Nhơn Trạch 26 Phú Vinh 27 Bình phú 28 Phước Thái 29 Quảng Tiến 30 Tân Tiến 31 Thiên Thành 32 Trảng Bom 33 Dầu Giây 34 Phương Lâm 35 An Lộc Tổng 2016 28.837 430 16.310 67.111 25.195 64.626 9.319 45.733 17.031 68.676 30.961 30.005 233.840 34.201 32.507 19.312 103.624 33.126 11.016 83.200 32.841 55.184 39.865 198.034 53.910 24.923 13.925 155.848 34.733 771.963 23.053 42.237 28.938 59.573 5.288 2017 32.353 634 18.435 35.742 26.443 64.843 11.953 70.431 9.402 69.013 27.943 15.691 185.781 39.032 34.043 28.843 131.402 32.042 9.385 75.932 34.954 43.432 34.204 200.321 58.392 23.921 13.023 162.492 18.748 457.247 24.043 48.035 19.765 43.052 10.493 2.495.375 2.111.465 Nguồn: Theo báo cáo NHNN chi nhánh Tỉnh Đồng Nai Tỷ lệ Dƣ nợ/Vốn huy động (%) Tên QTDND Đại Nghĩa Trung Dũng Hịa Bình Thái Bình Cây Gáo Cao Su An Bình Lộc Hịa Bình Minh 10 Xuân Định 11 Gia Tân 12 Gia Kiệm 13 Thanh Bình 14 Tín Nghĩa 15 Bến gỗ 16 Bắc Sơn 17 Đại Lợi 18 125 19 Tân Bửu 20 Xuân Trường 21 Hố Nai 22 Long Bình 23 Xuân Khánh 24 Long Thành 25 Nhơn Trạch 26 Phú Vinh 27 Bình phú 28 Phước Thái 29 Quảng Tiến 30 Tân Tiến 31 Thiên Thành 32 Trảng Bom 33 Dầu Giây 34 Phương Lâm 35 An Lộc Tổng 2013 82.23 120.77 79.18 101.09 100.20 107.74 108.83 87.09 103.29 86.43 101.85 104.05 75.17 98.11 94.04 80.00 85.63 104.42 84.15 101.98 92.90 90.23 118.88 101.86 81.76 112.13 103.08 103.70 102.62 94.15 98.49 101.15 76.12 94.50 79.84 91.26 Tỷ lệ Dƣ nợ/Vốn huy động (%) 2014 2015 2016 72.92 88.22 85.44 109.04 177.65 41.71 64.77 48.42 66.71 79.41 96.67 119.41 88.38 94.63 91.63 106.58 110.30 99.81 77.68 60.47 83.77 73.78 70.47 64.65 106.73 112.92 194.71 81.48 92.84 101.03 99.67 100.92 118.16 204.06 91.96 136.42 80.01 71.89 77.14 101.20 94.49 115.26 76.22 74.49 77.24 59.70 44.09 67.08 67.58 80.84 81.86 94.09 103.60 103.07 105.66 95.37 123.68 86.48 98.46 109.75 74.20 77.67 96.34 90.86 97.84 131.56 109.60 106.78 121.52 100.10 101.03 105.79 78.14 68.39 94.69 106.86 106.67 122.78 96.45 101.44 115.60 101.28 100.24 97.24 96.51 87.17 104.47 95.29 96.31 99.61 98.35 106.39 95.13 94.80 90.07 84.89 103.80 87.24 58.73 100.91 94.85 140.55 101.54 108.24 65.45 90.07 89.00 96.38 2017 90.22 49.07 72.60 106.29 94.97 98.41 95.25 98.65 99.15 99.40 100.00 123.76 99.87 101.40 78.20 97.83 100.78 95.66 96.32 98.69 98.63 98.84 102.25 99.45 98.38 106.63 101.00 100.07 148.21 76.22 92.71 95.44 79.74 97.11 84.06 92.48 Nguồn: tác giả thực theo bảng số liệu trước Tổng thu nhập hoạt động QTDND địa bàn Đồng Nai giai đoạn2013 – 2017 ĐVT: Triệu đồng Tên QTDND Tổng thu nhập hoạt động 2013 2014 2015 2016 2017 Trung Dũng Hòa Bình 3.834 837 4.764 3.625 713 4.226 4.885 599 3.638 5.061 185 3.541 5.210 189 3.587 Thái Bình 6.038 6.707 6.801 8.484 3.125 Cây Gáo Đại Nghĩa 3.228 3.533 3.518 3.826 3.913 Cao Su 10.884 10.325 10.211 10.077 11.238 An Bình 2.347 1.754 1.677 1.777 1.823 Lộc Hòa 6.791 7.294 7.164 7.388 7.592 Bình Minh 1.852 2.215 2.003 2.345 2.432 10 Xuân Định 6.791 7.928 8.228 8.809 8.890 11 Gia Tân 4.434 4.170 5.114 4.579 4.624 12 Gia Kiệm 3.613 4.334 4.228 4.958 2.784 55.080 50.288 39.348 37.988 14.865 14 Tín Nghĩa 4.468 4.747 5.746 4.844 4.853 15 Bến gỗ 5.800 6.425 6.621 6.078 6.120 16 Bắc Sơn 3.385 3.167 3.779 3.221 3.310 17 Đại Lợi 13 Thanh Bình 10.642 11.713 12.371 13.705 13.610 18 125 3.142 2.957 3.619 4.454 4.462 19 Tân Bửu 2.426 2.329 2.224 2.397 2.411 20 Xuân Trường 9.411 10.293 10.248 10.772 10.720 21 Hố Nai 5.833 5.390 4.903 4.450 4.616 22 Long Bình 7.268 7.674 8.394 9.270 9.308 23 Xuân Khánh 1.688 2.114 3.171 4.954 4.982 24 Long Thành 24.293 25.726 26.426 29.627 29.632 25 Nhơn Trạch 10.084 9.424 9.730 9.524 9.612 26 Phú Vinh 2.867 2.899 2.849 3.362 3.412 27 Bình phú 2.423 3.389 2.853 2.501 2.632 28 Phước Thái 13.813 16.869 21.555 26.844 27.912 29 Quảng Tiến 3.836 3.692 3.872 6.075 3.106 34.659 80.322 90.827 110.889 24.872 31 Thiên Thành 7.224 8.224 7.308 5.108 5.219 32 Trảng Bom 3.741 639 1.562 5.103 2.475 3.899 8.207 8.289 6.599 8.275 7.284 8.879 8.287 728 8.980 497 1.540 1.779 1.306 1.352 270.194 327.483 348.784 382.837 260.408 30 Tân Tiến 33 Dầu Giây 34 Phương Lâm 35 An Lộc Tổng Nguồn: Theo báo cáo NHNN chi nhánh Tỉnh Đồng Nai Tổng chi phí hoạt động QTDND địa bàn Đồng Nai giai đoạn 2013 – 2017 ĐVT: Triệu đồng Trung Dũng Hịa Bình 2013 3.684 680 3.987 Tổng chi phí hoạt động 2014 2015 3.487 4.316 580 902 3.682 3.276 2016 4.675 301 3.327 2017 4.857 312 3.385 Thái Bình 5.178 5.806 5.706 7.779 3.214 Cây Gáo 2.753 3.031 2.864 3.235 3.367 Cao Su 8.591 8.382 7.972 7.812 8.993 An Bình 1.955 1.534 1.543 1.650 1.742 Lộc Hòa 5.979 6.332 5.853 6.172 6.413 Bình Minh 1.493 1.689 1.705 2.129 2.310 10 Xuân Định 6.012 6.973 7.079 7.577 7.693 11 Gia Tân 4.033 3.721 4.575 3.998 4.101 12 Gia Kiệm 3.469 4.162 4.041 4.762 2.763 52.162 48.802 38.932 37.919 14.975 14 Tín Nghĩa 3.600 3.627 4.553 4.130 4.213 15 Bến gỗ 5.023 5.682 5.693 5.098 5.210 16 Bắc Sơn 2.994 2.781 3.477 3.220 3.320 17 Đại Lợi 8.503 9.780 9.764 10.731 10.712 18 125 2.550 2.461 3.086 3.746 3.768 19 Tân Bửu 2.205 2.088 2.072 2.259 2.298 20 Xuân Trường 7.943 8.747 8.374 8.894 8.896 21 Hố Nai 5.320 4.927 4.539 4.030 4.230 22 Long Bình 7.006 7.274 7.810 8.677 8.832 23 Xuân Khánh 1.475 1.736 2.651 4.197 4.638 24 Long Thành 20.408 22.246 24.045 27.240 27.436 25 Nhơn Trạch 8.928 7.845 9.294 8.070 8.254 26 Phú Vinh 2.506 2.550 2.372 2.770 2.840 27 Bình phú Tên QTDND Đại Nghĩa 13 Thanh Bình 2.180 2.888 2.641 2.437 2.584 28 Phước Thái 11.307 14.839 18.631 24.599 25.686 29 Quảng Tiến 3.527 3.547 3.407 5.300 3.218 28.980 81.171 89.050 109.628 25.678 31 Thiên Thành 6.908 7.422 6.502 4.585 4.885 32 Trảng Bom 3.076 4.741 7.792 8.376 8.421 33 Dầu Giây 1.301 5.025 8.187 6.852 1.589 34 Phương Lâm 1.339 3.197 5.702 7.987 8.103 35 An Lộc 1.046 1.309 1.366 1.180 1.325 238.101 304.064 319.772 355.342 240.261 30 Tân Tiến Tổng Nguồn: Theo báo cáo NHNN chi nhánh Tỉnh Đồng Nai Tổng LN sau thuế QTDND giai đoạn 2013 – 2017 ĐVT: Triệu đồng Tổng Lợi nhuận sau thuế Tên QTDND Đại Nghĩa Trung Dũng Hòa Bình Thái Bình Cây Gáo Cao Su An Bình Lộc Hịa Bình Minh 10 Xuân Định 11 Gia Tân 12 Gia Kiệm 13 Thanh Bình 14 Tín Nghĩa 15 Bến gỗ 16 Bắc Sơn 17 Đại Lợi 18 125 19 Tân Bửu 20 Xuân Trường 21 Hố Nai 22 Long Bình 23 Xuân Khánh 24 Long Thành 25 Nhơn Trạch 26 Phú Vinh 27 Bình phú 28 Phước Thái 29 Quảng Tiến 30 Tân Tiến 31 Thiên Thành 32 Trảng Bom 33 Dầu Giây 34 Phương Lâm 35 An Lộc Tổng 2013 120 125 622 688 380 1.834 314 649 287 623 321 115 2.335 695 622 313 1.711 474 177 1.174 410 209 171 3.108 925 289 203 2.005 247 4.545 253 532 -662 178 -549 25.442 2014 110 107 435 721 402 1.555 176 769 421 764 359 137 1.189 896 595 308 1.547 397 193 1.237 370 320 303 2.784 1.263 279 401 1.624 116 -849 642 289 -2.550 562 201 17.994 2015 455 -303 290 876 523 1.791 107 1.049 239 919 431 149 333 954 742 242 2.086 426 122 1.499 291 467 416 1.905 349 382 169 2.339 372 1.422 645 332 82 718 330 23.148 2016 309 -115 171 564 473 1.812 102 973 172 986 465 157 55 572 784 2.379 566 111 1.503 336 475 606 1.911 1.163 473 51 1.796 621 1.009 419 -101 346 714 101 21.960 2017 293 -102 168 -74 453 1.863 67 979 101 994 434 17 -91 531 755 -8 2.405 576 94 1.514 320 395 286 1.823 1.127 475 40 1.848 -93 -669 277 -111 -715 728 22 16.722 Nguồn: Theo báo cáo NHNN CN tỉnh Đồng Nai Lợi nhuận tài sản QTDND giai đoạn 2013 – 2017 ĐVT: Triệu đồng Tên QTDND ROA Đại Nghĩa Trung Dũng Hịa Bình Thái Bình Cây Gáo Cao Su An Bình Lộc Hịa Bình Minh 10 Xn Định 11 Gia Tân 12 Gia Kiệm 13 Thanh Bình 14 Tín Nghĩa 15 Bến gỗ 16 Bắc Sơn 17 Đại Lợi 18 125 19 Tân Bửu 20 Xuân Trường 21 Hố Nai 22 Long Bình 23 Xuân Khánh 24 Long Thành 25 Nhơn Trạch 26 Phú Vinh 27 Bình phú 28 Phước Thái 29 Quảng Tiến 30 Tân Tiến 31 Thiên Thành 32 Trảng Bom 33 Dầu Giây 34 Phương Lâm 35 An Lộc Tổng 2013 2014 2015 2016 2017 0,005115 0,02792 0,003974 0,024252 0,01302 -0,13354 0,008299 -0,09914 0,76% -11,06% 0,017326 0,012233 0,007782 0,005883 0,57% 0,017819 0,014878 0,014445 0,008236 -0,19% 0,017242 0,015161 0,018216 0,01515 1,39% 0,024256 0,019108 0,020701 0,022684 2,32% 0,028003 0,013648 0,00702 0,007781 0,48% 0,01248 0,012976 0,015409 0,012511 1,23% 0,021997 0,030362 0,016082 0,009331 0,52% 0,012761 0,011676 0,013615 0,011682 1,15% 0,012635 0,012489 0,014281 0,013576 1,21% 0,005679 0,005476 0,004737 0,004933 0,13% 0,006678 0,002914 0,001006 0,000172 -0,05% 0,021358 0,022535 0,02424 0,015129 1,34% 0,017028 0,012027 0,014413 0,016384 1,56% 0,014782 0,009981 0,006118 3,04E-05 -0,02% 0,0222 0,014055 0,017565 0,016897 1,62% 0,02695 0,017454 0,015027 0,014414 1,37% 0,013197 0,01793 0,009773 0,009149 0,70% 0,018275 0,015331 0,017376 0,015946 1,58% 0,011069 0,008394 0,00698 0,008537 0,77% 0,005165 0,007298 0,008568 0,007983 0,65% 0,013057 0,015425 0,0146 0,014501 0,67% 0,026882 0,020766 0,011195 0,008785 0,83% 0,016984 0,019248 0,00454 0,017639 1,69% 0,017494 0,014344 0,017806 0,017279 1,60% 0,012508 0,021289 0,010209 0,003122 0,25% 0,027789 0,016133 0,017438 0,010317 1,05% 0,012826 0,005736 0,011136 0,014964 -0,91% 0,013324 -0,00159 0,002079 0,001176 -3,26% 0,007041 0,015566 0,01804 0,013356 0,84% 0,020083 0,00827 0,004965 -0,00184 -0,20% -0,05685 -0,10154 0,00192 0,006181 -5,65% 0,010024 0,014868 0,013586 0,011654 1,15% -0,05947 0,014832 0,025129 0,007173 0,15% 0,014056 0,007741 0,008711 0,007342 0,87% Nguồn: tác giả thực theo bảng số liệu trước Lợi nhuận vốn CSH VTC/TSCRR QTDND giai đoạn 2013 – 2017 ROE VTC/TSCRR Tên QTDND 2017 Đại Nghĩa Trung Dũng Hòa Bình Thái Bình Cây Gáo Cao Su An Bình Lộc Hịa Bình Minh 10 Xuân Định 11 Gia Tân 12 Gia Kiệm 13 Thanh Bình 14 Tín Nghĩa 15 Bến gỗ 16 Bắc Sơn 17 Đại Lợi 18 125 19 Tân Bửu 20 Xuân Trường 21 Hố Nai 22 Long Bình 23 Xuân Khánh 24 Long Thành 25 Nhơn Trạch 26 Phú Vinh 27 Bình phú 28 Phước Thái 29 Quảng Tiến 30 Tân Tiến 31 Thiên Thành 32 Trảng Bom 33 Dầu Giây 34 Phương Lâm 35 An Lộc 12,37 -8,71 3,98 -2,19 15,92 19,41 3,95 25,23 3,07 20,32 16,76 0,88 -0,89 19,16 21,18 -0,25 29,93 15,53 6,79 15,62 7,88 10,39 6,71 15,98 17,44 18,12 1,06 35,67 -2,59 -1,57 0,90 2,60 -3,22 13,84 0,57 2017 9,09 365,51 27,69 10,18 24,17 26,15 25,77 16,86 35,47 11,68 1,28 10,24 9,42 16,94 15,48 32,77 13,35 21,86 16,52 21,67 24,80 102,42 22,99 8,58 16,76 20,99 49,32 9,10 18,63 11,66 17,98 100,84 22,65 15,24 181,46 Nguồn: tác giả thực theo bảng số liệu trước Diễn biến nợ xấu QTDND giai đoạn 2013 – 2017 2013 QTDND Đại Nghĩa 2014 Nợ xấu/Tổng dư nợ Số tiền 2015 Nợ xấu/Tổn g dư nợ Số tiền 2016 Nợ xấu/Tổng dư nợ Số tiền 2017 Nợ xấu/Tổng dư nợ Số tiền Nợ xấu/Tổ ng dư nợ Số tiền 0,05% - - - - 82 0,28% 386 11,23% 277 8,67% 336 19,83% 202 46,98% Hịa Bình - - - - - - - - - Thái Bình 218 0,61% 774 1,78% 775 1,44% 2.211 3,29% 1.533 4,29% Cây Gáo 10 0,05% 74 0,35% 64 0,27% 69 0,27% 177 0,67% Cao Su 295 0,43% 165 0,22% 225 0,28% 3.115 4,82% 3.061 4,72% An Bình 120 1,22% 100 1,18% 100 1,24% 100 1,07% 188 1,57% Lộc Hòa 200 0,53% - - - - 369 0,81% 641 0,91% Bình Minh 142 1,29% 0,03% 79 0,62% 0,01% 456 0,51% 10 Xuân Định 155 0,40% 243 0,50% 293 0,52% 387 0,56% 455 0,66% 64 0,27% 56 0,22% 30 0,11% 35 0,11% 31 0,11% 138 0,71% 274 1,16% 274 0,97% 274 0,91% 512 3,26% 2.651 1,20% 1.573 0,65% 11.988 5,04% 16.317 7,63% 17.891 9,63% 14 Tín Nghĩa 429 1,46% 429 1,16% 429 1,28% 409 1,20% 492 1,26% 15 Bến gỗ 16 Bắc Sơn 479 1,55% 329 0,96% 914 2,66% 825 2,54% 861 2,53% 17 Đại Lợi 139 0,24% 73 0,11% 16 0,02% - - - 30 0,17% 30 0,12% 30 0,09% 349 1,09% 745 0,90% 1.443 1,90% Trung Dũng 11 Gia Tân 12 Gia Kiệm 13 Thanh Bình 18 125 19 Tân Bửu 20 Xuân Trường 21 Hố Nai 136 0,42% 311 48,98% 772 1,42% 745 1,02% 50 0,17% 60 0,21% 213 0,44% 339 0,61% 308 0,71% 22 Long Bình 23 Xuân Khánh 227 1,31% 119 0,46% 197 0,49% 168 0,49% 24 Long Thành 2.847 2,74% 2.885 2,41% 3.481 2,26% 4.387 2,22% 4.247 2,12% 25 Nhơn Trạch 1.251 3,17% 742 1,62% 1.023 2,18% 751 1,39% 870 1,49% 26 Phú Vinh 0,01% 17 0,10% 33 0,17% 21 0,09% 189 0,79% 27 Bình phú 295 2,02% 159 1,12% 62 0,49% 363 2,61% 353 2,71% 28 Phước Thái 936 1,46% 1.262 1,38% 1.541 1,28% 1.153 0,74% 2.827 1,74% 891 4,75% 1.202 0,40% 13.262 2,77% 12.457 2,06% 7.840 1,02% 36.671 8,02% 631 1,95% 778 2,22% 491 1,61% 419 1,82% 414 1,72% 150 0,27% 277 0,66% 327 0,68% 29 Quảng Tiến 30 Tân Tiến 31 Thiên Thành 32 Trảng Bom 33 Dầu Giây 34 Phương Lâm 3.903 16,69% 1.750 5,23% 2.863 11,96% 77 0,22% 284 0,62% 1.745 2,93% 1.283 2,98% 0,02% 32 0,61% 106 1,01% 37.965 1,76% 45.559 1,85% 79.750 1,8% 35 An Lộc Tổng 13.419 0,93% 27.712 1,52% 2.562 12,96% Nguồn: tác giả thực theo bảng số liệu trước ... Các mơ hình Quỹ tín dụng nhân dân 11 1.2.2 Cơ cấu tổ chức Quỹ tín dụng nhân dân 12 1.2.3 Hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 15 1.3 Hiệu hoạt động tiêu đánh giá hiệu hoạt động Quỹ. .. HOÀNG THỊ TAM GIANG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG... tín dụng nhân dân 18 1.3.1 Khái niệm hiệu hoạt động QTDND 18 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 19 1.4 Những nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động Quỹ tín