42 Trang 10 Chữ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt CVTD Chuyên viên tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KTTT Kinh tế thị trường KTXH Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ng
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG LÊ THỊ PHƯƠNG ANH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đồng Nai, Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG LÊ THỊ PHƯƠNG ANH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRẦN NGỌC HOÀNG Đồng Nai, Năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: LÊ THỊ PHƯƠNG ANH Hiện công tác Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai Là học viên cao học lớp 20CT911 Trường Đại học Lạc Hồng Thực đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động TDCN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai” Người hướng dẫn khoa học: TS Trần Ngọc Hồng Tơi xin cam đoan Luận văn chưa nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ Đồng Nai, ngày 14 tháng 07 năm 2023 Học viên Lê Thị Phương Anh LỜI CẢM ƠN Để có luận văn tốt nghiệp này, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới Quý Trường Đại học Lạc Hồng, Khoa Sau đại học, đặc biệt từ đáy lòng sâu sắc ghi tâm lời cảm ơn đến TS Trần Ngọc Hoàng trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ trình triển khai, nghiên cứu hoàn thành đề tài Tơi xin chân ghi nhận biết ơn đóng góp q báu, nhiệt tình Lãnh đạo chi nhánh, phòng giao dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Đồng Nai anh chị đồng nghiệp đóng góp ý kiến giúp đỡ triển khai, điều tra thu thập số liệu nghiên cứu Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn vơ hạn, tình cảm trân trọng đến gia đình, bạn bè khích lệ, động viên tơi trình thực luận văn Trân trọng cảm ơn./ Đồng Nai, ngày 14 tháng 07 năm 2023 Học viên Lê Thị Phương Anh MỤC LỤC Trang bìa Trang bìa lót Lời cam đoan Lời cảm ơn Tóm tắt luận văn Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục hình PHẦN MỞ ĐẦU .1 Lý chọn đề tài Tình hình nghiên cứu đề tài 2.1 Các nghiên cứu nước 2.2 Các nghiên cứu nước Mục tiêu nghiên cứu 3.1 Mục tiêu chung .6 3.2 Mục tiêu cụ thể .6 3.3 Câu hỏi nghiên cứu .6 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .6 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG .8 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại .8 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng tín dụng cá nhân 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Khái niệm tín dụng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm tín dụng cá nhân 10 1.1.3 Phân loại tín dụng cá nhân 12 1.1.3.1 Phân loại theo tính chất TSĐB .12 1.1.3.2 Phân loại theo thời gian vay vốn 12 1.1.3.3 Phân loại theo mục đích vay vốn 12 1.1.3.4 Phân loại vào nguồn gốc khoản vay 13 1.1.3.5 Phân loại theo phương thức hoàn trả nợ vay .13 1.1.4 Vai trị tín dụng cá nhân 14 1.1.4.1 Đối với kinh tế 14 1.1.4.2 Đối với ngân hàng thương mại 15 1.1.4.3 Đối với khách hàng cá nhân 15 1.1.5 Các sản phẩm tín dụng cá nhân chủ yếu 16 1.1.5.1 Cho vay SXKD 16 1.1.5.2 Cho vay mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà 16 1.1.5.3 Cho vay mua ô tô KHCN, hộ gia đình 16 1.1.5.4 Cho vay tiêu dùng có bảo đảm tài sản 16 1.1.5.5 Cho vay tiêu dùng khơng có bảo đảm tài sản 17 1.1.5.6 Cho vay cầm cố giấy tờ có giá/Thẻ tiết kiệm 17 1.1.5.7 Cho vay hỗ trợ chi phí du học .17 1.1.5.8 Sản phẩm thấu chi khơng có tài sản bảo đảm .18 1.2 Hiệu tín dụng cá nhân nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Hiệu tín dụng cá nhân .18 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng cá nhân hoạt động ngân hàng thương mại 22 1.2.2.1 Nhân tố ngân hàng (nhân tố chủ quan) .22 1.2.2.2 Nhân tố khách hàng 24 1.2.2.3 Nhân tố ngân hàng (nhân tố khách quan) 24 1.2.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại 25 1.2.3.1 Đối với ngân hàng thương mại 25 1.2.3.2 Đối với khách hàng .26 1.2.3.3 Đối với kinh tế 26 1.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại 26 1.3.1 Nhóm tiêu định tính .27 1.3.2 Nhóm tiêu định lượng 28 1.3.2.1 Nhóm tiêu đánh giá hiệu tín dụng cá nhân dựa vào quy mơ tín dụng 28 1.3.2.2 Nhóm tiêu đánh giá trực tiếp hiệu tín dụng cá nhân .29 1.3.2.3 Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng cá nhân .30 1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại .31 1.4.1 Kinh nghiệm ngân hàng HSBC Việt Nam 31 1.4.2 Kinh nghiệm từ ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thạnh Hoá, tỉnh Long An 32 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho Vietcombank chi nhánh Đồng Nai 33 Tóm tắt chương 33 CHƯƠNG 34 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH ĐỒNG NAI .34 2.1 Khái quát Vietcombank chi nhánh Đồng Nai 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Vietcombank Đồng Nai .34 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh VCB Đồng Nai giai đoạn 2019-2021 35 2.1.2.1 Về tình hình huy động vốn 35 2.1.2.2 Về tình hình hoạt động tín dụng 36 2.1.2.3 Về Kết hoạt động kinh doanh VCB-Đồng Nai 39 2.2 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng cá nhân Vietcombank Đồng Nai 42 2.2.1 Chỉ tiêu đánh giá hiệu tín dụng cá nhân dựa vào quy mơ tín dụng 42 2.2.2 Nhóm tiêu đánh giá trực tiếp hiệu tín dụng cá nhân 43 2.2.3 Nhóm tiêu đánh giá lợi nhuận từ hoạt động tín dụng cá nhân 45 2.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động tín dụng cá nhân Vietcombank chi nhánh Đồng Nai 47 2.3.1 Những kết đạt 47 2.3.2 Những hạn chế 48 2.3.3 Nguyên nhân gây hạn chế .49 Tóm tắt chương 54 CHƯƠNG 55 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN 55 TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 55 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân VCB Đồng Nai .55 3.1.1 Định hướng phát triển chung Vietcombank 55 3.1.2 Định hướng đẩy mạnh phát triển hoạt động tín dụng cá nhân Vietcombank chi nhánh Đồng Nai 55 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng cá nhân Vietcombank chi nhánh Đồng Nai .57 3.2.1 Có chiến lược hoạt động tín dụng cá nhân rõ ràng cụ thể 57 3.2.2 Tiếp tục hồn thiện sách tín dụng, quy trình tín dụng .57 3.2.3 Thiết lập sách chăm sóc KHCN hợp lý 61 3.2.4 Nâng cao trình độ, lực ban lãnh đạo nhân viên VCB Đồng Nai, gắn với phân công phân nhiệm hợp lý .62 3.2.5 Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin 65 3.2.5 Giải pháp khác 66 3.3 Một số kiến nghị 66 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 66 3.3.2 Kiến nghị Vietcombank Hội sở 67 Tóm tắt chương 69 KẾT LUẬN 70 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Số liệu huy động vốn VCB Đồng Nai 36 Bảng 2.2 Số liệu dư nợ VCB Đồng Nai .37 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh VCB-Đồng Nai giai đoạn 2019-2021 39 Bảng 2.4 Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh cá nhân VCB Đồng Nai .42 Bảng 2.5 Hiệu TDCN VCB Đồng Nai 43 Bảng 2.6 Tỷ lệ dư nợ có TSĐB 45 Bảng 2.7 Thu nhập từ hoạt động tín dụng KHCN VCB Đồng Nai .46 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức Vietcombank Đồng Nai 35 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt CVTD Chuyên viên tín dụng KH Return on asset Khách hàng KHCN Return on equity Khách hàng cá nhân KTTT Vietcombank Kinh tế thị trường KTXH Vietcombank Dong Nai Kinh tế xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn NPL Nợ xấu RRTD Rủi ro tín dụng ROA Lợi nhuận tài sản ROE Lợi nhuận vốn chủ sở hữu SXKD Sản xuất kinh doanh TDCN Tín dụng cá nhân VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam VCB Đồng Nai Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – chi XHCN nhánh Đồng Nai Xã hội chủ nghĩa