Kết quả nghiên cứu đã: Thứ nhất, hệ thống hóa một cách cụ thể các lý luận cơ bản về hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại; Thứ hai, phân tích, đánh giá một cách chi tiết
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG - - NGUYỄN THỊ THỦY NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG ĐỒNG NAI - NĂM 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG - - NGUYỄN THỊ THỦY NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VĂN NAM ĐỒNG NAI - NĂM 2023 LỜI CẢM ƠN Sau thời gian làm việc nghiêm túc, tác giả hoàn thành luận văn cao học ngành Tài - Ngân hàng với đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Đồng Nai” Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý Thầy (Cô) trường Đại học Lạc Hồng tận tình giảng dạy, trang bị kiến thức tảng cho tác giả trình học tập trường Đồng thời, tác giả bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy TS Nguyễn Văn Nam nhiệt tình hướng dẫn tạo điều kiện, động viên giúp đỡ cho tơi q trình nghiên cứu Tác giả xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Đồng Nai tạo điều kiện, động viên, hỗ trợ nhiều để hồn thiện luận văn Mặc dù cố gắng khả có hạn nên chắn luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Vì vậy, tác giả mong nhận ý kiến nhận xét, đánh giá Thầy/ Cô bạn Tôi xin chân thành cảm ơn! Đồng Nai, ngày …tháng …năm 2023 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thủy LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết luận văn trung thực chưa công bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thông tin số liệu luận văn có nguồn gốc ghi rõ ràng./ Đồng Nai, ngày …tháng …năm 2023 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thủy TÓM TẮT Hội nhập, mở cửa kinh tế mang lại nhiều hội cho phát triển hệ thống ngân hàng thông qua việc thúc đẩy cạnh tranh, nâng cao hiệu kinh doanh, đồng thời đặt nhiều thách thức cho ngân hàng thương mại Việt Nam, lực tài cịn thấp, lực quản trị rủi ro trình độ cơng nghệ cịn hạn chế, ngân hàng phải đối mặt với khối lượng nợ xấu lớn, tồn nhiều năm, khó xử lý triệt để Thực trạng không ảnh hưởng lớn đến việc triển khai Basel II theo đạo Ngân hàng Nhà nước mà ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng Vì vậy, ngân hàng thương mại muốn tồn phát triển bối cảnh hội nhập ngày sâu, rộng, không nâng cao lực tài chính, mà cịn phải nâng cao hiệu kinh doanh Do đó, luận văn thực nhằm phân tích thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ABBank Đồng Nai giai đoạn 2020 - 2022 Qua đó, đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ABBank Đồng Nai thời gian tới Kết nghiên cứu đã: Thứ nhất, hệ thống hóa cách cụ thể lý luận hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại; Thứ hai, phân tích, đánh giá cách chi tiết thực trạng hoạt động kinh doanh ABBank Đồng Nai giai đoạn 2020 - 2022, đồng thời kết đạt được, mặt hạn chế nguyên nhân; Thứ ba, đưa số giải pháp số kiến nghị quan chức nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ABBank Đồng Nai thời gian tới Luận văn nhằm giải vấn đề cụ thể đơn vị công tác xem tài liệu tham khảo hữu ích cho nhà nghiên cứu quan tâm ABSTRACT Integration and opening up of the economy have brought many opportunities for the development of the banking system through promoting competition, improving business efficiency, and also posing many challenges for banks Vietnam trade, when the financial capacity is low, the risk management capacity and technology level are still limited, banks are facing large amounts of bad debts, exist for many years, difficult to handle thoroughly This situation not only affects the implementation of Basel II under the direction of the State Bank but also affects the profitability of banks Therefore, commercial banks want to survive and develop in the context of deeper and broader integration, not only improving financial capacity, but also improving business efficiency Therefore, this thesis is conducted to analyze the status of business performance at ABBank Đồng Nai in the period of 2020 - 2022 Thereby, give some solutions to improve the efficiency of business operations at ABBank Đồng Nai next time Research results have: Firstly, systematizing in detail the basic arguments about business performance of commercial banks; Secondly, analyze and evaluate in detail the status of business operations at ABBank Đồng Nai in the period of 2020 - 2022, at the same time point out the achieved results, the limitations and causes; Thirdly, give some solutions and some recommendations to functional agencies to improve the business performance of ABBank Đồng Nai in the coming time The thesis aims to address a specific problem at the working unit and is seen as a useful reference for interested researchers MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN TÓM TẮT ABSTRACT MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU 1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU PHẠM VI NGHIÊN CỨU CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU TRƯỚC KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn 1.1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn 1.1.3.3 Nghiệp vụ trung gian, dịch vụ ngân hàng 10 1.1.3.4 Các hoạt động khác 10 1.1.4 Tín dụng ngân hàng vấn đề có liên quan 11 1.1.4.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 11 1.1.4.2 Các nguyên tắc tín dụng ngân hàng 12 1.1.4.3 Bản chất tín dụng ngân hàng 12 1.1.4.4 Vai trị tín dụng ngân hàng 13 1.1.4.5 Các hình thức tín dụng ngân hàng 14 1.1.4.6 Các biện pháp phịng ngừa rủi ro tín dụng 15 1.1.4.7 Các biện pháp xử lý rủi ro tín dụng xảy 15 1.2 Lý luận hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh 16 1.2.2 Vai trò hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Bản chất hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 18 1.2.4 Một số tiêu đánh giá hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 20 1.2.4.1 Nhóm tiêu phản ánh mức sinh lời khả sinh lời 20 1.2.4.2 Nhóm tiêu phản ánh hiệu sử dụng chi phí 21 1.2.4.3 Nhóm tiêu phản ánh hiệu hoạt động tín dụng 22 1.2.4.4 Nhóm tiêu phản ánh hoạt động sử dụng lao động 22 1.2.5 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 23 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 23 1.3.1 Nhân tố chủ quan 23 1.3.2 Nhân tố khách quan 25 1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh số ngân hàng địa bàn học kinh nghiệm rút cho ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình – Chi nhánh Đồng Nai 26 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh số ngân hàng địa bàn 26 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình – Chi nhánh Đồng Nai 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 29 AN BÌNH - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 29 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Đồng Nai 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức phận 30 2.1.3 Chức hoạt động ngân hàng 33 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Đồng Nai 34 2.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng 34 2.2.2 Phân tích tình hình cho vay ngân hàng 36 2.2.3 Phân tích tình hình nợ xấu ngân hàng 37 2.2.4 Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng 39 2.2.5 Phân tích thực trạng chi phí hoạt động ngân hàng 42 2.2.6 Phân tích mức sinh lời khả sinh lời 44 2.2.6.1 Thực trạng lợi nhuận 44 2.2.6.2 Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu 45 2.2.6.3 Phân tích hiệu sử dụng vốn huy động ngân hàng 47 2.2.6.4 Phần tiêu phản ánh hiệu hoạt động tín dụng 49 2.2.7 Thực trạng quản lý hiệu sử dụng lao động ngân hàng 51 2.2.7.1 Năng lực quản lý 51 2.2.7.2 Hiệu sử dụng lao động 52 2.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Đồng Nai 53 2.3.1 Kết đạt 53 2.3.2 Tồn hạn chế 54 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH - CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 57 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình mục tiêu thực Chi nhánh Đồng Nai 57 3.1.1 Định hướng phát triển 57 3.1.2 Mục tiêu thực cụ thể 57 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Đồng Nai 58 3.2.1 Nâng cao hiệu huy động vốn 58 3.2.2 Tăng thu nhập từ hoạt động cho vay 60 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng 60 3.2.2.2 Đa dạng hoá nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ 62 3.2.3 Tăng nguồn thu từ dịch vụ khác 63 3.2.4 Tiết kiệm chi phí 64 3.2.5 Nâng cao chất lượng cho cán ngân hàng 64 3.2.6 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 66 3.2.7 Hạn chế rủi ro tín dụng 67 3.2.8 Tăng cường cơng tác tun truyền, quảng bá hình ảnh 69 3.3 Một số kiến nghị 70 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Tỉnh Đồng Nai 70 3.3.2 Đối với Ủy Ban Nhân dân Tỉnh Đồng Nai 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 KẾT LUẬN 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO