Thực trạng và giải pháp phát triển hoạt động cho vay đối với tiểu thương tại chợ của ngân hàng TMCP sài gòn thương tín chi nhánh đà nẵng

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan chuyên đề cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các liệu, kết nêu chuyên đề hoàn toàn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Sinh viên thực Trần Thị Thu Thủy SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI TIỂU THƯƠNG .1 1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng ngân hàng: .1 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng: .1 1.1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng: 1.1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng: 1.1.3.1 Vốn vay phải có mục đích, đảm bảo sử dụng vốn mục đích vay có hiệu kinh tế 1.1.3.2 Nguyên tắc cho vay hoàn trả nợ gốc lãi đầy đủ, hạn 1.1.3.3 Vay vốn phải có đảm bảo, trừ trường hợp Chính phủ quy định 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng .4 1.1.4.1 Theo thời hạn tín dụng 1.1.4.2 Theo đối tượng đầu tư 1.1.4.3 Theo mục đích sử dụng vốn người vay 1.1.4.4 Theo hình thức đảm bảo tiền vay .5 1.1.4.5 Theo phương pháp hoàn trả 1.1.4.6 Theo xuất xứ tín dụng 1.1.4.7 Theo hình thức cho vay 1.2 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI TIỂU THƯƠNG 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm tiểu thương: 1.2.1.1 Khái niệm tiểu thương : 1.2.1.2 Đặc điểm tiểu thương: .7 1.2.2 Vai trò tiểu thương kinh doanh: .7 SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh 1.2.3 Vấn đề cho vay tiểu thương: 1.2.3.1 Sự cần thiết 1.2.3.2 Mục đích 1.2.3.3 Các quy định cho vay tiểu thương .8 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN ĐÀ NẴNG 12 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG SACOMBANK 12 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Sacombank .12 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín- chi nhánh Đà Nẵng 15 2.1.2.1 Q trình hình thành phát triển 15 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức: 16 2.1.3 Chức nhiệm vụ phòng ban: 16 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh .18 2.1.4.1 Tình hình huy động vốn 18 2.1.4.2 Tình hình sử dụng vốn ngân hàng 20 2.1.4.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng .24 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TIỂU THƯƠNG CHỢ TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN ĐÀ NẴNG: 27 2.2.1 Chính sách cho vay tiểu thương chợ ngân hàng Sài Gịn Thương Tín Đà Nẵng: 27 2.2.1.1 Tóm tắt sản phẩm: 27 2.2.1.2 Điều kiện vay 27 2.2.1.3 Mục đích vay: 28 2.2.1.4 Mức vay/ sạp: 28 2.2.1.5 Loại tiền: VND .28 2.2.1.6 Thời gian vay: 28 2.2.1.7 Lãi suất: 28 2.2.1.8 Phương thức vay, trả nợ: .29 2.2.1.9 Tài sản đảm bảo: 29 SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh 2.2.1.10 Tỷ lệ đảm bảo: 29 2.2.1.11 Hồ sơ vay vốn: 29 2.2.2 Thủ tục quy trình cho vay tiểu thương chợ Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín Đà Nẵng: 29 2.2.2.1 Thủ tục cho vay : 29 2.2.2.2 Quy trình cho vay 30 2.2.3 Tình hình cho vay tiểu thương chợ thời gian qua: .34 2.2.4 Phân tích tình hình cho vay tiểu thương chợ Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín CN Đà Nẵng: 37 2.2.4.1 Tình hình cho vay tiểu thương chợ theo thời hạn: 37 2.2.4.2 Tình hình cho vay tiểu thương chợ theo hình thức bảo đảm: 40 2.2.4.3 Tình hình cho vay tiểu thương theo mặt hàng kinh doanh chợ 43 2.2.4.4 Tình hình cho vay tiểu thương chợ theo địa bàn: 49 2.2.4.5 Tình hình cho vay tiểu thương chợ theo phương thức hồn trả: .55 2.2.5 Cơng tác theo dõi thu nợ: 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIỂU THƯƠNG CHỢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN ĐÀ NẴNG 59 3.1 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG TRONG CHO VAY TIỂU THƯƠNG CHỢ 59 3.1.1 Thuận lợi 59 3.1.2 Khó khăn .60 3.2 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIỂU THƯƠNG CHỢ TẠI NH TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CN ĐÀ NẴNG 60 3.2.1 Định hướng phát triển chung ngân hàng Sacombank - chi nhánh Đà Nẵng 60 3.2.1.1 Mục tiêu định hướng chung 61 SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh 3.2.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay ngân hàng Sacombank chi nhánh Đà Nẵng 62 3.2.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiểu thương: 62 3.2.2.1 Mở rộng quy mô cho vay 62 3.2.2.2 Cải tiến quy trình, rút ngắn thời gian giao dịch: 64 3.2.2.3 Tăng cường củng cố quan hệ với tiểu thương chợ chương trình khuyến mại 64 3.2.2.4 Liên kết NVQHKH hệ thống cho vay tiểu thương chợ để theo dõi vốn .66 3.2.2.5 Thành lập quầy giao dịch chợ 66 3.2.2.6 Giảm nợ hạn cách thương lượng để cấu lại nợ 67 3.2.2.7 Thành lập đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp 69 3.2.2.8 Nâng cao ý thức giao dịch với ngân hàng tiểu thương .69 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng HĐTD : Hợp đồng tín dụng TSĐB : Tài sản đảm bảo NVQHKH : Nhân viên quan hệ khách hàng DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ DNBQ : Dư nợ bình quân DNX : Dư nợ xấu TLNX : Tỷ lệ nợ xấu SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Tình hình huy động vốn ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2009-2010 Bảng 2: Tình hình cho vay ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2009-2010 Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2009-2010 Bảng 4: Bảng tình hình cho vay tiểu thương cho vay chung ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2007- 2010 Bảng 5: Bảng tình hình cho vay tiểu thương theo thời hạn vay Ngân hàng Sacombank- Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2009-2010 Bảng 6: Bảng tình hình cho vay tiểu thương theo hình thức đảm bảo Ngân hàng Sacombank- Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2009-2010 Bảng 7: Bảng tình hình cho vay tiểu thương theo mặt hàng kinh doanh chợ Ngân hàng Sacombank- Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2009-2010 Bảng 8: Bảng tình hình cho vay tiểu thương theo địa bàn Ngân hàng Sacombank- Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2009-2010 Bảng 9: Bảng tình hình cho vay tiểu thương theo phương thức hoàn trả Ngân hàng Sacombank- Chi nhánh Đà Nẵng qua năm 2009-2010 SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh PHẦN MỞ ĐẦU Nếu người ta thường nói, Ngân Hàng doanh nghiệp doanh nghiệp, mạch máu kinh tế, trung tâm giao lưu muôn vàn hệ thống pháp luật, lĩnh vực hoạt động nhạy cảm phức tạp, cho vay phận làm nên Ngân Hàng, đặc biệt Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Để phù hợp với yêu cầu phát triển hội nhập, hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Việt Nam giai đoạn hình thành nên xu hướng kinh doanh bao gồm: - Từng bước nâng cao lực tài - Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, đặt biệt dịch vụ ngân hàng bán lẻ dựa tảng công nghệ phát triển mạng lưới kênh phân phối Với tình hình hoạt động thương mại chợ diễn qui mô ngày lớn tốc độ tăng trưởng ngày cao với trình phát triển kinh tế xã hội Nhu cầu vốn tiểu thương theo tăng lên đáng kể, ngân hàng cịn bỏ ngỏ thị trường tiểu thương biết vay vốn "tín dụng đen" với lãi suất cao gây khó khăn việc kinh doanh lợi nhuận kiếm Với nhu cầu thị trường với thị truờng tiềm chưa đựơc khai thác ngân hàng tiếp cận thị trưòng trước khai thác lợi nhuận lớn từ đây.Từ hoat động cho vay tiểu thương đời Sản phẩm cho vay tiểu thương kinh doanh chợ có ý nghĩa nước nói chung, Đà Nẵng nói riêng Ngân Hàng Sài Gịn Thương Tín ngân hàng tiên phong sản phẩm Đà Nẵng Để tìm hiểu lợi ích mà sản mang lại cho ngân hàng ý nghĩa tiểu thương nên em chọn đề tài: " Thực trạng giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiểu thương chợ Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - Chi Nhánh Đà Nẵng " Cấu trúc đề tài SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh Chương 1: Tín dụng ngân hàng hoạt động cho vay ngân hàng thương mại tiểu thương Chương : Thực trạng tín dụng tiểu thương chợ ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Đà Nẵng qua năm 2009 – 2010 Chương : Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiểu thương chợ ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín CN Đà Nẵng Qua tơi xin chân thành cám ơn nhiệt tình hướng dẫn Cơ ThS Trịnh Thị Trinh, anh chị đồng nghiệp ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín CN Đà Nẵng.đã gíúp đỡ tơi hịan thành đề tài Tơi xin chân thành cám ơn! SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh CHƯƠNG 1:TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI TIỂU THƯƠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng ngân hàng: 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng: Tín dụng xuất phát từ chữ La tinh có nghĩa tin tưởng, tín nhiệm Trên thực tế, có nhiều quan niệm thuật ngữ tín dụng, theo ta xét mối quan hệ tài chính, tín dụng hiểu giao dịch tài sản sở có hồn trả hai chủ thể Căn vào chủ thể tham gia quan hệ tín dụng, ta có nhiều loại tín dụng, tín dụng ngân hàng hình thức tín dụng phổ biến nhất, có quy mơ phạm vi hoạt động rộng rãi có vai trị quan trọng phát triển kinh tế xã hội nước Tín dụng ngân hàng quan hệ bên ngân hàng, tổ chức tín dụng khác với bên chủ thể kinh tế xã hội Trong kinh tế, ngân hàng đóng vai trị tổ chức trung gian, vừa người vay, vừa người cho vay Với tư cách người vay, ngân hàng nhận tiền gửi doanh nghiệp, cá nhân phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu để huy động vốn xã hội Còn ngân hàng người cho vay lại cấp tín dụng cho doanh nghiệp, cá nhân hình thức tiền tệ 1.1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng: Là quan hệ thị trường, theo hợp đồng NHTM có danh mục sản phẩm cho vay đa dạng NH với tư cách người cho vay quyền kiểm soát việc sử dụng vốn vay người vay Là hoạt động chủ yếu hầu hết ngân hàng Khoản mục cho vay chiếm nửa giá trị tổng tài sản tạo từ 1/2 đến 2/3 tổng thu NHTM nên cho vay hoạt động kinh doanh chủ yếu NHTM để tạo thu nhập Rủi ro hoạt động ngân hàng có xu hướng tập trung vào danh mục khoản cho vay Các hoạt động tín dụng NH thường hứng chịu rủi ro cho người mà ngân hàng tin tưởng cho họ vay vốn Rủi ro gây nên phá sản NH SVTH: Trần Thị Thu Thủy Trang Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh tránh tình trạng khách hàng khơng chịu tốn dù đủ khả tài việc thương lượng cần thực sau có can thiệp BQL chợ Muốn đạt kết mong muốn, Ngân hàng cần xem xét nguyên nhân thực dẫn đến tình trạng nợ xấu Đó nguyên nhân khách quan hay chủ quan, liệu khách hàng thực nghĩa vụ Ngân hàng tạo điều kiện hay tình hình xấu Trước tiên, Ngân hàng cần xem xét trình kinh doanh khách hàng trước biến cố xảy Khách hàng kinh doanh tốt hay chưa, mức độ thiệt hại khách hàng nào, có khả phục hồi lại hay không Thông qua việc tiếp xúc nhân viên phụ trách với khách hàng biết tính cách khách hàng, người có trách nhiệm với khoản nợ hay khơng Sau xem xét xong, thương lượng được, Ngân hàng tiến hành theo trình tự sau: Thứ nhất, Ngân hàng không nên áp dụng mức lãi suất phạt nợ xấu khách hàng, làm tình hình trở nên nghiêm trọng việc hỗ trợ sau khơng có kết đáng kể Từ giảm khó khăn cho khách hàng, tạo điều kiện cho họ trả nợ Thứ hai, Ngân hàng thương lượng với khách hàng để cấu lại nợ, với khoản nợ thời gian trả nợ kéo dài tất nhiên phụ thuộc vào khả trả nợ khách hàng Như vậy, mức trả góp hàng ngày họ giảm đáng kể, khơng cịn sức ép q lớn, tạo điều kiện cho khách hàng bình thường hố cơng việc kinh doanh Thứ ba, đến thời điểm thuận lợi, ngân hàng tất toán sớm khoản nợ Có nghĩa mặt sổ sách, Ngân hàng tất tốn khoản nợ tiểu thương vay lại Tất nhiên, Ngân hàng giao số tiền vay sau trừ khoản nợ cịn lại Điều khơng ngược với quy trình cho vay, sau NVQHKH nhận tiền vay khách hàng từ phịng dịch vụ khách hàng khoản tạm ứng Và việc tất toán nợ hồn thành trước khoản tốn tạm ứng mặt sổ sách SVTH: Trần Thị Thu Thủy Trang 68 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh Đây phương pháp mang lại hiệu cao, giúp Ngân hàng tạo mối quan hệ tốt với tiểu thương, từ mở rộng quy mơ cho vay 3.2.2.7 Thành lập đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp Tín dụng vay chợ muốn đạt hiệu phải có tổ chức tập trung, đội ngũ nhân viên chun nghiệp Vì cịn nhiều tiểu thương chưa biết đến ngại tiếp xúc với ngân hàng, với loại hình cho vay trả góp ngày hay thời hạn ngắn khơng chấp tài sản Do cần phải có đội ngũ nhân viên để khảo sát hoạt động mang lại hiệu tối ưu 3.2.2.8 Nâng cao ý thức giao dịch với ngân hàng tiểu thương Ở nước ngoài, người dân tự hào vay vốn ngân hàng để làm ăn Ngân hàng tin tưởng vào người buôn bán chợ họ đến vay vốn Việt Nam ngược lại, người dân sử dụng thẻ ghi nợ nhiều thẻ tín dụng Mặc dù ngân hàng địa bàn sức mở rộng thị phần cho vay cách khác nhau, nhân viên ngân hàng tới tận ngõ ngách từ nhà đến chợ, nhiên giới tiểu thương cảm thấy e ngại đến với ngân hàng, nên đành phải nhờ đến tín dụng "chợ đen" Vì làm cho tiểu thương cảm thấy ngân hàng người thân họ ngân hàng tiếp cận sâu rộng thị phần SVTH: Trần Thị Thu Thủy Trang 69 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ : Trong điều kiện kinh tế thị trường ngày ln có cạnh tranh gay gắt ngành nghề thành phần kinh tế Vì vậy, Ngân hàng muốn tồn phát triển phải khơng ngừng đổi mới, khắc phục mặt cịn yếu kém, tồn Phải bước nâng cao phát huy mạnh vốn Bên cạnh đó, cần mở rộng thị trường đa dạng hố nghiệp vụ kinh doanh nhằm tìm kiếm lợi nhuận tối đa với chi phí bỏ rủi ro thấp Trong ngân hàng nghiệp vụ cho vay phổ biến Một mặt, nhằm thực sách kích cầu phủ để nâng lên mức cao đời sống vật chất lẫn tinh thần cho người dân, để từ họ hưởng tiện ích trước họ tích luỹ đủ tiền Cịn ngân hàng giúp cho ngân hàng đa dạng hố loại hình kinh doanh, nhằm tìm kiếm thêm khoản lợi nhuận đảm bảo phân tán rủi ro cho ngân hàng Qua trình tìm hiểu thực tế Ngân hàng, với giúp đỡ tận tình Cơ giáo hướng dẫn Trịnh Thị Trinh với nhiệt tình chú, anh chị Chi nhánh Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín – CN Đà Nẵng, em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Tuy nhiên, kiến thức kinh nghiệm cịn hạn chế nên chun đề em khơng thể tránh thiếu sót Em mong góp ý thầy cô, anh chị bạn để chuyên đề em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn ! Đà Nẵng, ngày tháng năm 2011 Sinh viên thực Trần Thị Thu Thủy SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, PTS Lê Văn Tề, NXB Thành phố Hồ Chí Minh Tạp chí ngân hàng Luật tổ chức tín dụng Giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, PTS Lê Văn Tề, NXB Thành phố Hồ Chí Minh Một số văn hướng dẫn, báo cáo tổng kết Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đà Nẵng SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Đà Nẵng, Ngày tháng năm 2011 GVHD SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Đà Nẵng, Ngày tháng năm 2011 GVPB SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh Phụ lục : CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lập - Tự Do - Hạnh Phúc HỢP ĐỒNG LIÊN KẾT CHO VAY TIỂU THƯƠNG CHỢ Hôm nay, Ngày trụ sở Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đà Nẵng, chúng tơi gồm có: BÊN A: NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH Địa chỉ: Điện thoai: FAX Người đại diện: Chức vụ: Giấy uỷ quyền: Số Cấp ngày BÊN B: Ông / Bà: CMND số: .Ngày cấp Nơi cấp Địa chỉ: Điện thoại: Người đại diện: Chức vụ Sau bàn bạc, hai bên thống ký hợp đồng liên kết việc Bên A cho vay trả góp hàng ngày tiểu thương kinh doanh chợ Bên B quản lý(gọi tắt tiểu thương)theo cac điều khoản sau: Điều 1:Xác nhận, cam kết Bên B đồng ý ký xác nhận Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu Bên A) CBNV lập gửi cho Bên B Các thông tin xác nhận bap gồm: kinh doanh thường xuyên, hợp pháp hợp lệ, vị trí sạp bên B xếp kinh doanh SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh Bên B đồng ý không ký xác nhận trường hợp sau: a Tiểu thương vay Bên A đề nghị vay thêm TCTD khác b Tiểu thương đanv tổ chức khác đề nghị vay thêm Bên A Bên B cam kết: a Ngăn chặn tiểu thương tự ý chuyển nhượng, cho thuê sạp sau chưa có thơng báo Bên A việc trả hết nợ cho Bên A b Trường hợp tiểu thương chậm toán nợ vay 20 ngày, Bên B tiến hành thu hồi điểm kinh doanh phối hợp với Bên A chuyển nhượng sạp để thu hồi đầy đủ nợ gốc, lãi, phí liên quan theo thỗ thuận hợp đồng tín dụng ký kết tiểu thương với Bên A Điều Hoa hồng Bên A đồng ý toán cho Bên B tiền hoa hồng sau: Số tiền: .%( phần trăm) số lãi vay mà Bên A thực thu tiểu thương (bao gồm thuế thu nhập 10% mà bên B phải nộp cho nhà nước) Phương thức: Tiền mặt / chuyển vào tài khoản Ngày nộp/ chuyển: Địa điểm: Điều 3: Thỏa thuận khác Khi Bên B có thay đổi thủ trưởng, Bên B phải chuyển giao cho người kế nhiệm hồ sơ liên quan việc tiểu thương vay Bên A để tiếp tục phối hợp với Bên A thu hồi nợ vay Bên B phải thông báo cho Bên A để bàn bạc giải thu hồi nợ (tuỳ chọn) Bên B đồng ý để Bên A tạm thời giữ lại số tiền hoa hồng đủ để trả thay cho tiểu thương có khoản nợ chậm toán cho Bên A Sau Bên A thu hồi khoản trả chậm, Bên A hoàn trả lại số tiền hoa hồng tạm giữ nói SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh Điều 4: Điều khoản chung - Hai bên cam kết thực đầy đủ điều khoản ghi hợp đồng Mọi tranh chấp hai bên khơng thỗ thuận án giải theo quy định hành pháp luật - Hợp đồng lập thành 02 có giá trị nhau, bên giữ 01 Hợp đồng có hiệu lực kể từ ngày ký chấm dứt toàn tiểu thương Bên B toán hết nợ gốc, lãi vay phí liên quan cho Bên A ĐẠI DIỆN BÊN B SVTH: Trần Thị Thu Thủy ĐAI DIỆN BÊN A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh Phụ lục 2: GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN (đối với tiểu thương chợ) Kính gửi: Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Họ tên khách hàng: Giấy CMND : Số Ngày cấp Nơi cấp Địa nơi : Địa điểm kinh doanh(sạp) số .trong phạm vi chợ Ngành hàng Mục đích .phương án trả nợ Số tiền đề nghị vay .thời hạn vay Cam kết khách hàng: đồng ý cho đơn vị quản lý chợ ngân hàng chuyển nhượng địa điểm kinh doanh để trả nợ vay trường hợp không toán nợ đến hạn Ngày .tháng năm 20 Khách hàng ký tên Xác nhận đơn vị quản lý chợ Ông/ bà .đang kinh doanh thường xuyên điểm kinh doanh Số phạm vi chợ Chúng cam kết phối hợp với ngân hàng chuyển nhượng điểm kinh doanh để trả nợ vay ơng/bà khơng tốn nợ đến hạn Đơn vị quản lý chợ SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh PHẦN GHI CỦA NGÂN HÀNG Thẩm định trình duyệt cán tín dụng Ý kiến TP.DVKH Đủ điều kiện vay: Có Khơng Hạn tín dụng : Doanh thu bình quân ngày : Khả trả nợ : Tốt Bình thường Xấu Giá trị sạp: Giấy tờ quyền sử dụng: Có khơng Đề xuất cho vay số tiền: Thời hạn: (Tiền trả góp hàng ngày % doanh thu bình qn ngày) Đà Nẵng, Ngày .tháng năm Người lập tờ trình SVTH: Trần Thị Thu Thủy Giám đốc phê duyệt Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh Phụ lục : TỜ TRÌNH Kính gửi: ơng/ bà Phó tổng giám đốc khu vực Trích yếu: Trình duyệt danh sách chợ Chi nhánh cho vay mức quy định A.Thông tin chợ: STT TÊN CHỢ Tên, loại hình Loại đơn vị quản lý chợ 1 Số Giá sạp lượng bình sạp ước qn(triệu tính đồng) Số năm Số năm hoạt quan động hệ .Nhà nước Doanh nghiệp B Nhận xét đề xuất mức vay tối đa/ khách hàng STT Tên Mức vay tối đa Mức vay tối đa đề Nhận xét, đánh Chợ xuất giá Kính trình Đà Nẵng, Ngày .tháng năm Duyệt Phó tổng giám đốc khu vực Giám đốc chi nhánh Phụ lục : SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VỐN LÃI CHIA ĐỀU ( Cho vay tiểu thương chợ loại………) Số: ……………… Ngày ký: …/…/…… Nơi ký: NH Sài Gịn Thương Tín – CN Đà Nẵng BÊN CHO VAY: NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN- CN ĐÀ NẴNG Địa : 130- 132 Bạch Đằng, Quận Hải Châu, TP Đà Nẵng Điện thoại – Fax : ……………………………………… Đại diện ơng: ……………………… Chức vụ…………………… BÊN VAY :……………………………………………………… Ơng/ Bà :……………………………………………………… Giấy chứng mính số: …………………………………………………… Địa chỉ, điện thoại :…………………………………………………… Đơn vị liên kết :…………………………………………………… Các bên thỏa thuận ký hợp đồng tín dụng với nội dung sau: SỐ TIỀN VAY: ………………………………………………………… MỤC ĐÍCH VAY: ……………………………………………………… LÃI SUẤT: ……………………………………………………………… THỜI HẠN VAY: ……………………………………………… ……… THỜI ĐIỂM TRẢ HẾT NỢ: …………………………………………… TỔNG SỐ TIỀN TRẢ NỢ: …………………………………………… PHƯƠNG THỨC TRẢ NỢ: …………………………………………… 10 BẢO ĐẢM TIỀN VAY: ……………………………………………… 11 ĐÌNH CHỈ PHÁT TIỀN VAY :……………………………………… KHƠNG PHÁT TIỀN VAY, THU HỒI NỢ TRƯỚC HẠN 12 THU NỢ, CƠ CẤU LẠI THỜI:……………………………………… GIAN TRẢ NỢ, CHUYỂN NỢ QUÁ SVTH: Trần Thị Thu Thủy Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: Th.s Trịnh Thị Trinh HẠN 13 TẤT TOÁN HỢP ĐỒNG TRƯỚC: …………………………………… HẠN, TRẢ NỢ TRƯỚC HẠN 14 CHI PHÍ LIÊN QUAN 15 CHUYỂN NHƯỢNG HỢP ĐỒNG: …………………………………… 16 THỎA THUẬN KHÁC: ………………………………………………… 17 ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH: …………………………………………… Hợp đồng lập thành có giá trị nhau, Sacombank giữ 01 bản, bên vay giữ 01 BÊN VAY (ký ghi rõ họ tên, đóng dấu tổ chức) SVTH: Trần Thị Thu Thủy SACOMBANK (Ký tên, ghi rõ họ tên, đóng dấu) ... GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIỂU THƯƠNG CHỢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN ĐÀ NẴNG 59 3.1 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG TRONG CHO VAY TIỂU THƯƠNG CHỢ... 1: Tín dụng ngân hàng hoạt động cho vay ngân hàng thương mại tiểu thương Chương : Thực trạng tín dụng tiểu thương chợ ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Đà Nẵng qua năm 2009 – 2010 Chương : Giải. .. CHỢ TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN ĐÀ NẴNG: Cho vay tiểu thương chợ sản phẩm đặc thù ngân hàng Sài Gịn Thương Tín Tại Đà Nẵng đời từ thành lập CN Sở dĩ NH khai thác đối tượng cho vay tiểu thương