Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông chi nhánh cần thơ

1 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.3 YÊU CẦU CỦA ĐỀ TÀI 1.4 ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .2 1.5 Ý NGHĨA THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI 1.6 KẾT CẤU CỦA NGHIÊN CỨU .3 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ THẺ TÍN DỤNG 2.1.1 Một số khái niệm 2.1.2 Phân biệt thẻ tín dụng loại thẻ khác .7 2.2 PHÂN LOẠI THẺ TÍN DỤNG 2.2.1 Phân loại theo công nghệ 2.2.2 Phân loại theo phạm vi sử dụng 2.3 CÁC CHỦ THỂ THAM GIA VÀO THỊ TRƯỜNG THẺ TÍN DỤNG 2.3.1 Nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng 2.3.2 Quy trình nghiệp vụ thẻ 2.4 LỢI ÍCH CỦA THẺ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC CHỦ THỂ VÀ ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ .13 2.4.1 Lợi ích chủ thẻ 13 2.4.2 Lợi ích ngân hàng phát hành thẻ .14 2.4.3 Lợi ích sở chấp nhận thẻ 16 2.4.4 Lợi ích kinh tế 17 2.5 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HÀNH VI CHỌN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG .17 2.5.1 Một số khái niệm hành vi người tiêu dung .17 2.5.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi tiêu dung 18 2.6 CÁC LÝ THUYẾT NGHIÊN CỨU HÀNH VI SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG 20 2.6.1 Thuyết hành động hợp lý .20 2.6.2 Thuyết hành vi dự định 20 2.6.3 Thuyết hành vi công nghệ .20 2.6.4 Các yếu tố tác động đến định chọn sử dụng thẻ tín dụng .21 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ NGUỒN DỮ LIỆU .23 3.1.1 Phương pháp nghiên cứu .23 3.1.2 Nguồn liệu 23 3.2 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 23 3.3 LẤY MẪU NGHIÊN CỨU .23 3.3.1 Kích thước mẫu .23 3.3.2 Cách lấy mẫu 23 3.4 CÁC GIẢ THUYẾT VÀ BẢNG HỎI 23 3.4.1 Giả thuyết nghiên cứu 23 3.4.2 Thiết kế thang đo 23 3.4.3 Thiết kế thang đo yếu tố tác động đến việc sử dụng dịch vụ thẻ ATM khách hàng Ngân hàng OCB Cần Thơ .23 3.4.4 Bảng câu hỏi thiết kế nghiên cứu 23 3.5 XỬ LÝ SỐ LIỆU 23 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 4.1 GIỚI THIỆU DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH CẦN THƠ 24 4.1.1 Tổng quan ngân hàng OCB Cần Thơ 24 4.1.2 Những dòng sản phẩm Ngân hàng OCB cung cấp thị trường 24 4.2 THỰC TRẠNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2015-2017 24 4.2.1 Sơ tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ OCB Cần Thơ giai đoạn 2015-2017 .24 4.2.2 Những kết đạt 24 4.2.3 Những tồn tại, hạn chế 24 4.3 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHỌN SỬ DỤNG DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG 24 4.4 THẢO LUẬN 24 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý GIẢI PHÁP 5.1 KẾT LUẬN 25 5.2 GỢI Ý MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI OCB CẦN THƠ 25 5.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC .25 5.4 HẠN CHẾ CỦA LUẬN VĂN VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP 25 5.4.1 Hạn chế 25 5.4.2 Hướng nghiên cứu tiếp 25 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN ĐỀ TÀI CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Hội nhập quốc tế mở nhiều hội, đặt khơng thách thức tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt với ngân hàng nước ngồi khơng mạnh tiềm lực tài mà có nhiều kinh nghiệm việc phát triển dịch vụ ngân hàng đại Dưới áp lực cạnh tranh cung cấp dịch vụ ngân hàng phát triển nhanh chóng cơng nghệ thông tin, ngân hàng cần phải hướng tới phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tăng cường tiếp cận với nhóm khách hàng cá yếu, doanh nghiệp vừa nhỏ Trong xu phát triển kinh tế giới, loại dịch vụ thẻ theo phát triển phù hợp với nhu cầu khách hàng, thẻ tín dụng khẳng định tầm quan trọng dựa vào tính vượt trội tốn Đó an tồn, xác, hiệu quả, nhanh chóng tiết kiệm Trong cạnh tranh gắt gao thị trường tài nước quốc tế, định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, mà trọng tâm thẻ, NHTM quan tâm cách đặc biệt khơng mang lại nguồn thu nhập bền vững ổn định, mà thể tầm cỡ, phát triển ngân hàng Ngân hàng TMCP Phương Đơng nói chung Ngân hàng TMCP Phương Đơng chi nhánh Cần Thơ nói riêng ngân hàng trọng đến việc thực phát triển toán thẻ quốc tế cho tổ chức nước Tuy nhiên, việc phát triển dịch vụ thẻ tín dụng gặp phải cạnh tranh lớn từ phía ngân hàng nước tương lai không xa ngân hàng nước ngồi hệ thống Ngân hàng TMCP Phương Đơng cần phải có sách thích hợp nhằm tận dụng tối đa ưu mình, đồng thời tìm kiếm đường vững cho thị trường thẻ nước nói chung đặc biệt thị trường thành phố Cần Thơ nói riêng Nhu cầu tốn thẻ tốn tăng cao khách hàng độ nhanh chóng tiện lợi tình hình cạnh tranh sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng diễn gay gắt ngân hàng Vậy đâu khách hàng lựa chọn đến với dịch vụ Thẻ tín dụng Ngân hàng Phương Đông Chi nhánh Cần Thơ Để biết nguyên nhân chủ yếu, tơi xin vào phân tích với chuyên đề: “Các yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông Chi nhánh Cần Thơ” Đề tài thực khơng ngồi mục đích tơi hy vọng nhận nhiều ý kiến đóng góp để vấn đề nghiên cứu hoàn thiện 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Mục tiêu đề tài khơng để hồn thành báo cáo luận văn Cao học mà để tác giả khám phá yếu tố ảnh hưởng đến định khách hàng việc lựa chọn giao dịch thẻ tín dụng OCB địa bàn TP Cần Thơ Mục tiêu nghiên cứu tổng quát Phân tích yếu tố làm ảnh hưởng, tác động đến định chọn mở thẻ tín dụng Ngân hàng Phương Đơng Chi nhánh Cần Thơ (OCB Cần Thơ) Mục tiêu cụ thể Xác định yếu tố làm ảnh hưởng, tác động đến định chọn mở thẻ tín dụng Ngân hàng Phương Đông Chi nhánh Cần Thơ (OCB Cần Thơ) Mức độ ảnh hưởng yếu tố đến định lựa chọn khách hàng Đề xuất số giải pháp để nhà quản lý phát huy điểm mạnh, điểm yếu ngân hàng OCB Cần Thơ nhằm mở rộng mang đến thoả mãn tối đa dịch vụ thẻ tín dụng địa bàn Cần Thơ 1.3 YÊU CẦU CỦA ĐỀ TÀI Phân tích làm rõ yếu tố tác động đến định khách hàng lựa chọn giao dịch thẻ tín dụng OCB Cần Thơ 1.4 ĐỐI TƯỢNG, PHƯƠNG PHÁP VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ thẻ tín dụng OCB Cần Thơ Đối tượng khảo sát khách hàng sử dụng thẻ tín dụng OCB Cần Thơ làm việc doanh nghiệp, công ty tổ chức nước Phương pháp nghiên cứu: Phân tích yếu tố tác động định lựa chọn mở thẻ tín dụng OCB Cần Thơ, sau tiến hành phân tích yếu tố thơng qua khảo sát thực tế, xử lý phần mềm SPSS, từ đề xuất thêm giải pháp mở rộng dịch vụ thẻ tín dụng địa bàn Cần Thơ Ngân hàng Phương Đông 1.4 Ý NGHĨA THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI Trong tình hình cạnh tranh ngày phức tạp gay gắt thị trường, nhà quản trị ln tìm cách nâng cao chất lượng dịch vụ Đề tài nghiên cứu đem lại số ý nghĩa thực tiễn cho OCB Cần Thơ, cụ thể sau: Kết nghiên cứu giúp cho OCB Cần Thơ hiểu rõ yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn giao dịch thẻ tín dụng OCB Cần Thơ Điều góp phần tạo sở cho hoạch định chương trình chiêu thị ngân hàng có hiệu Kết nghiên cứu giúp cho ngân hàng nắm bắt yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn khách hàng, cách đo lường chúng Từ đó, nhà quản trị Ngân hàng OCB thực dự án nghiên cứu thị trường xây đựng giải pháp để thu hút khách hàng, nâng cao lực cạnh tranh họ 1.5 KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI Ngoài phần Giới thiệu nội dung đề tài phần Kết luận, đề tài nghiên cứu chia thành ba chương với nội dung cụ thể sau: Đề tài nghiên cứu gồm chương: Chương 1: Giới thiệu Chương 2: Cơ sở lý luận Chương 3: Phương pháp nghiên cứu Chương 4: Kết nghiên cứu Chương 5: Tóm tắt, kết luận kiến nghị CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN Mục đích chương Cơ sở lý luận nhằm giới thiệu nhân tố ảnh hưởng đến trình định chọn sử dụng thẻ tín dụng khách hàng Ngân hàng Phương Đơng chi nhánh Cần Thơ, mơ hình thái độ, số định nghĩa tìm hiểu xu hướng thực hành vi lựa chọn sử dụng thẻ khách hàng 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ THẺ TÍN DỤNG 2.1.1 Một số khái niệm 2.1.1.1 Khái niệm NHTM Có nhiều khái niệm, định nghĩa NHTM, hiểu NHTM tổ chức trung gian tài thực chức trung gian, tổ chức hỗ trợ kênh luân chuyển vốn người cho vay người vay theo phương thức gián tiếp Cũng định nghĩa đơn giản NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng để tìm kiếm lợi nhuận 2.1.1.2 Khái niệm đặc điểm thẻ tín dụng Thẻ ngân hàng: phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt, đời từ phương thức mua bán hàng hóa bán lẻ phát triển gắn liền với việc ứng dụng công nghệ tin học lĩnh vực tài ngân hàng Chúng cơng cụ tốn ngân hàng phát hành cấp cho khách hàng sử dụng để toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ rút tiền mặt phạm vi số dư tiền hạn mức tín dụng cấp Có loại thẻ ngân hàng chính: Thẻ ghi nợ (debit card), thẻ tín dụng (credit card) thẻ rút tiền mặt (Cash card) với tính sử dụng đặc điểm hoàn toàn khác Cả thẻ thẻ toán, hay thẻ vật lý Một số ngân hàng phát hành thẻ ảo (thẻ phi vật lý) sử dụng online tốn trực tuyến mà khơng biểu hạng thẻ vật lý Thẻ tín dụng (credit card): cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt, cho phép chủ thẻ "chi tiêu trước, trả tiền sau" Ngân hàng cung cấp cho bạn hạn mức chi tiêu Bạn sử dụng hạn mức để tốn hóa đơn hàng hóa điểm máy POS mua hàng online Thẻ tín dụng dạng dịch vụ toán với hạn mức chi tiêu định mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng vào khả tài chính, số tiền ký quỹ tài sản chấp Nó dạng tín dụng tuần hồn giành cho việc tốn mà khách hàng sử dụng cho giao dịch cách linh hoạt Việc hoàn trả khách hàng thực mơt lần nhiều lần theo thời hạn định theo hạn mức quy định ngân hàng phát hành thẻ Thẻ tín dụng - Cơng cụ chi tiêu hữu dụng, người sử dụng nạp tiền vào tài khoản thẻ tín dụng, thực chất bạn vay tiền để tiêu dùng mà ngân hàng cung cấp thông qua Do đó, người có thu nhập hay chứng minh khả trả nợ cho ngân hàng làm thẻ Đặc điểm thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng làm chất nhựa trắng có lớp, lõi thẻ lớp nhựa trắng cứng nằm lớp tráng mỏng, thiết kế hình chữ nhật tiêu chuẩn để phù hợp với khe đọc thẻ, kích thước tiêu chuẩn quốc tế 8,5cm x 5,5cm Trên bề mặt dập tên chủ thẻ, số thẻ, băng giấy để chủ thẻ ký tên băng từ (thẻ từ) chip (thẻ chip) lưu trữ thông tin tài khoản khách hàng đăng ký ngân hàng Mặt trước thẻ gồm:  Biểu tượng Mỗi loại thẻ có biểu tượng riêng Ví dụ: Amex có biểu tượng đầu người chiến binh; Visa có biểu tượng hình chữ nhật gồm màu xanh, trắng, vàng hình chim bồ câu bay: Masters Card có dòng chữ “Masters Card” chạy vòng tròn màu da cam đỏ lồng vào  Tên logo ngân hàng phát hành thẻ  Số thẻ, tên chủ thẻ in  Thời gian hiệu lực thẻ: Là thời gian thẻ phép lưu hành (tuỳ loại thẻ) thống ngày dương lịch, tháng dương lịch, năm dương lịch  Ký tự an ninh Là số mật mã đợt phát hành, loại thẻ ln có ký tự an ninh kèm theo, in phía sau ngày hiệu lực Ví dụ thẻ Visa có chữ V (hoặc CV, PV, RV), thẻ Master Card có chữ M chữ C lồng vào Mặt sau thẻ gồm:  Dải băng từ chứa thơng tin mã hố theo chuẩn thống như: số thẻ, ngày hết hạn, yếu tố kiểm tra an toàn khác  Ơ chữ kí dành cho chủ thẻ Trên chữ ký, khách hàng phải ký vào chữ ký mẫu nhận thẻ từ ngân hàng phát hành để sở chấp nhận thẻ so sánh với chữ ký hóa đơn mua bán hàng hóa, dịch vụ hay tạm ứng tiền mặt Tiện ích việc sử dụng thẻ tín dụng: Chủ thẻ tín dụng miễn lãi tối đa 45 ngày tùy ngân hàng Tức từ ngày mua hàng thẻ tín dụng, bạn có tối đa 45 ngày khơng bị tính lãi suất trả đủ số tiền dùng từ thẻ Vượt 45 ngày mà chưa toán, bạn chịu lãi suất từ 25%/ năm trở lên Cần có thu nhập để mở thẻ Khơng thể chuyển khoản thẻ tín dụng (rất ngân hàng cho phép chuyển khoản, chuyển khoản hệ thống) Chủ thẻ tín dụng thường xuyên giảm giá, khuyến Khi toàn số tiền phát sinh hoàn trả cho ngân hàng, hạn mức tín dụng chủ thẻ khơi phục ban đầu Đây tính chất “tuần hồn” (Revolving) thẻ tín dụng Thẻ tín dụng thường thẻ quốc tế với tính tốn phạm vi tồn cầu, có số ngân hàng phát hành thẻ tín dụng nội địa Thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu khác Visa, MasterCard, JCB, American Express tính sử dụng hồn toàn Ngân hàng tạm ứng cho bạn số tiền để mua hàng qua thẻ tín dụng, tài ổn định điều kiện bạn muốn mở thẻ tín dụng 2.1.2 Phân biệt thẻ tín dụng loại thẻ khác Thẻ có nhiều loại, dựa tính chất tốn, thẻ chia thành loại: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ thẻ rút tiền mặt Đây vấn đề chất thẻ, ta cần hiểu rõ để phân biệt thẻ tín dụng loại thẻ khác Thẻ tín dụng (Credit Card): Khi sử dụng loại thẻ chủ thẻ cấp hạn mức tín dụng khơng phải trả lãi để mua sắm hàng hố, dịch vụ sở kinh doanh (cửa hàng, khách sạn, sân bay ) chấp nhận loại thẻ Các chủ thể phát hành thẻ qui định hạn mức tín dụng định cho chủ thẻ hay nói cách khác chủ thẻ tiêu hạn mức cho Hàng tháng, nhận kê (thơng báo u cầu tốn ngân hàng theo danh sách khoản chi thực tháng), chủ thẻ phải toán số tiền họ chi tiêu, mà trả khoản lãi trả hạn quy định Còn chủ thẻ khơng tốn hết nợ phải trả số tiền nợ theo mức lãi suất định trước Lãi suất xác định tuỳ theo ngân hàng phát hành thẻ Thẻ ghi nợ (Debit Card): Muốn sở hữu thẻ khách hàng phải có tài khoản tiền gửi ngân hàng Khi giao dịch mua bán, giá trị giao dịch trừ vào tài khoản chủ thẻ thông qua thiết bị điện tử đặt cửa hàng, khách sạn , đồng thời ghi có vào tài khoản cửa hàng, khách sạn Thẻ ghi nợ sử dụng để rút tiền mặt máy rút tiền tự động (ATM) Thẻ ghi nợ thường hạn mức tín dụng phụ thuộc vào số dư hữu tài khoản chủ thẻ Chủ thẻ chi tiêu phạm vi có Với tính chất vậy, thẻ ghi nợ thường cấp có số dư tài khoản tiền gửi thường xuyên ghi Có Tuy nhiên, tuỳ theo thoả thuận chủ thẻ ngân hàng phát hành, số dư tài khoản chủ thẻ khơng đủ tốn, ngân hàng cấp cho chủ thẻ mức thấu chi, thẻ ghi nợ giúp cho cá yếu, doanh nghiệp cấp khoản tín dụng ngắn hạn mà khơng cần làm nhiều thủ tục Có hai loại thẻ ghi nợ bản: - Thẻ on-line: thẻ ghi nợ mà giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản tiền gửi chủ thẻ - Thẻ off-line: thẻ ghi nợ mà giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau vài ngày Thẻ rút tiền mặt (Cash Card): Loại thẻ dùng để rút tiền mặt máy rút tiền tự động (ATM) ngân hàng Với chức chuyên để rút tiền nên chủ thẻ phải ký quĩ tiền gửi vào tài khoản ngân hàng chủ thẻ phải cấp tín dụng, thấu chi sử dụng Số tiền rút lần trừ dần vào số tiền ký quỹ Trước đây, thẻ rút tiền có hai loại, để rút tiền máy tự động ngân hàng phát hành, hai để rút tiền không ngân hàng phát hành mà sử dụng để rút tiền ngân hàng khác Hiện hầu hết loại thẻ ngân hàng rút máy rút tiền ngân hàng phát hành ngân hàng liên kết với nó, tất nhiên trường hợp thứ thường phải chịu khoản phí nhỏ 15 Thẻ tín dụng nhờ có ưu điểm như: chủ thẻ không cần lên kế hoạch chi tiêu trước, không cần phải trả tiền trước cho ngân hàng, chủ thẻ quyền chi tiêu trước trả tiền sau việc đơn giản so với dùng séc Khi sử dụng thẻ, chủ thẻ tiết kiệm thời gian mua hàng thời gian chờ làm thủ tục với séc du lịch hay tiền mặt Thứ hai, cung cấp khoản tín dụng tự động, tức thời Khi sử dụng thẻ tín dụng khả mua hàng khơng bị gò bó Dù việc mua hàng có dự tính trước hay khơng thẻ tốn nguồn tín dụng tự động giúp, cho chủ thẻ khỏi phải lên ngân hàng xin vay Người có tâm lý ngại đến ngân hàng xin vay đánh giá cao tiện ích Hơn chủ thẻ tốn phần nhỏ số lại chủ thẻ trả sau Thứ ba, chủ thẻ hưởng nhiều dịch vụ giá trị gia tăng kèm Hiện nay, tổ chức thẻ quốc tế ngày đa dạng hóa loại hình phục vụ nhằm đem lại độ thỏa dụng cao cho khách hàng Ví dụ cung cấp dịch vụ tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thọai dịch vụ chăm sóc sức khỏe… 2.4.2 Lợi ích thẻ ngân hàng phát hành thẻ Thứ nhất, thẻ tín dụng phương tiện tối ưu để hấp dẫn khách hàng Trong cơng cạnh tranh nay, ngồi cách thức thông thường giảm lãi suất để thu hút khách hàng (một công cụ quen thuộc lúc thực được) ngân hàng cố gắng tạo sản phẩm để thu hút khách hàng Lĩnh vực thẻ toán lĩnh vực 0rất phát triển tương lai, ngân hàng “tiếp cận” sớm chiếm thị phần lớn “chậm chân” việc gia nhập khó khăn Thẻ phương tiện tối ưu khách hàng muốn phát hành thẻ phải mở tài khoản cá yếu ngân hàng, có tài khoản ngân hàng khách hàng chuyển sang tổ chức đối thủ cạnh tranh, điều mang lại trung thành khách hàng với ngân hàng Dựa vào tâm lý khách hàng lúc ngân hàng tăng lãi suất tương khoản tín dụng toán thẻ Thứ hai, việc áp dụng thẻ tăng thêm thu nhập cho ngân hàng Thu nhập ngân hàng từ thẻ tín dụng gồm: phí từ sở chấp nhận thẻ, 16 phí từ khách hàng (phí phát hành, phí thường niên, phí chậm tốn, phí rút tiền mặt, lãi suất cho vay hành, lãi vượt hạn mức tín dụng ) khoản thu từ dịch vụ ngân hàng khác, khoản đầu tư kèm theo Ngoài ra, kinh doanh thẻ tạo “hỗ trợ chéo” mà có hiệu cho ngân hàng Tỷ lệ lợi nhuận tương đối cao từ kinh doanh thẻ dùng để bù đắp cho hoạt động sinh lời lớn ngân hàng kinh doanh tài khoản vãng lai Bằng việc khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng thực số giao dịch séc tiền mặt Điều mang lại lợi nhuận cho ngân hàng nhiều lợi ích: thực số giao dịch hơn, thơng tin thường cập nhật cung cấp tổ chức thẻ quốc tế hình thức điện tử làm cho việc ghi nợ tương ứng vào tài khoản khách hàng nhanh đơn giản hoạt động ngân hàng nhờ có hiệu Thứ ba, phát hành thẻ loại tín dụng tiêu dùng đại góp phần đa dạng hố hình thức kinh doanh ngân hàng Thẻ tín dụng đời làm phong phú thêm dịch vụ ngân hàng, mang đến cho ngân hàng phương tiện tốn đa tiện ích thoả mãn cách tốt nhu cầu khách hàng Khơng có vậy, nước phát triển phát triển dịch vụ phát hành toán thẻ, ngân hàng có thêm dịch vụ khác song song như: đầu tư bảo hiểm cho sản phẩm Thông tin dịch vụ báo đến khách hàng sử dụng thẻ với kê hàng tháng ngân hàng Thứ tư, thẻ mở rộng khả hoạt động ngân hàng toàn cầu Trở thành thành viên thức tổ chức thẻ quốc tế Visa hay Masters, ngân hàng nhỏ giới thể cho khách hàng phương tiện tốn quốc tế có chất lượng đối thủ cạnh tranh lớn Ngoài ra, nhờ mối quan hệ với tổ chức thẻ quốc tế, ngân hàng phải thực giao dịch thơng qua tổ chức thẻ quốc tế, ngân hàng phải thực giao dịch thông qua tổ chức ngân hàng khác có liên quan Visa thực Sau lợi nhuận, khả cung cấp dịch vụ tồn cầu đem lại lợi ích lớn cho ngân hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia vào q trình tồn cầu hố, hội nhập với cộng đồng quốc tế Thứ năm, kinh doanh thẻ làm tăng sức mạnh thương hiệu cho ngân hàng 17 Có thể nói lợi ích mà ngân hàng nhận từ hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng lớn Nó khơng dừng lại thu nhập ngân hàng mà uy tín, danh tiếng ngân hàng Mà hoạt động kinh doanh ngân hàng uy tín danh tiếng điều quan trọng bậc định tồn tại, phát triển ngân hàng khả cạnh tranh ngân hàng tương lai 2.4.3 Lợi ích thẻ sở chấp nhận thẻ Thứ nhất, thẻ làm tăng doanh số bán hàng hoá dịch vụ giảm chi phí bán hàng Chấp nhận toán thẻ nghĩa cung cấp cho khách hàng phương tiện nhanh chóng tiện lợi khả thu hút khách hàng tăng lên, doanh số cung ứng hàng hoá, dịch vụ sở chấp nhận thẻ tăng lên Thẻ tín dụng tạo cho sở chấp nhận thẻ khả cạnh tranh lớn so với đối thủ khác Môi trường văn minh, đại giao dịch, mua bán toán thẻ yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng, đặc biệt khách du lịch nước nhà đầu tư Cùng với việc tăng doanh số bán hàng việc giảm chi phí bán hàng sở chấp nhận thẻ trả khoản chi phí cho việc đếm, bảo quản tiền, quản lý tài Thứ hai, thẻ tiết kiệm thời gian, đảm bảo an toàn Khi giao dịch thẻ, với thiết bị chuyển tiền điện tử điểm bán hàng sử dụng ngày nhiều đơn giản: người ta việc đưa băng từ thẻ qua thiết bị này, thông tin thẻ nhận dạng, giao dịch thực Giao dịch trả tiền vào tài khoản sở chấp nhận thẻ Ngoài ra, chưa tốn tốn thẻ có nguy bị cắp so với séc tiền mặt Một ngăn kéo đầy séc hay tiền mặt có giá trị lớn dễ mục tiêu yếu viên thiếu trung thực kẻ trộm hơn, với số tiền để hố đơn chẳng có quan tâm chẳng có ý nghĩa với khác sở chấp nhận thẻ Thứ ba, tăng vòng quay thu hồi vốn, tiền tài khoản hưởng lãi Khi liệu giao dịch thẻ truyền đến ngân hàng CSCNT nộp hố đơn tốn thẻ cho ngân hàng tài khoản CSCNT ghi có Số tiền họ sử dụng vào mục đích quay vòng vốn mục đích 18 khác Nhanh chóng luân chuyển vốn điểm thuận lợi thẻ so với với séc, séc thường phải thời gian định toán 2.4.4 Lợi ích thẻ kinh tế Thứ nhất, giảm khối lượng tiền lưu thông tăng nhanh khối lượng chu chuyển, toán kinh tế Là phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt, vai trò thẻ tín dụng giảm khối lượng tiền mặt lưu thông Tại nước phát triển, toán tiêu dùng thẻ chiếm tỉ trọng gần lớn tổng số phương tiện toán Nhờ mà khối lượng áp lực tiền mặt lưu thông giảm đáng kể Cũng từ làm giảm chi phí giao dịch (chi phí phương tiện tốn điện tử thấp chi phí giao dịch tiền mặt từ 30% - 50%) Thứ hai, thu hút khách du lịch đầu tư nước ngồi Thanh tốn thẻ làm giảm bớt giao dịch thủ công tay, tiếp cận với phương tiện văn minh giới tạo mơi trường thương mại văn minh, đại Đây yếu tố thu hút khách du lịch nhà đầu tư nước vào Việt Nam Thứ ba, thực sách quản lý vĩ mơ nhà nước Trong toán thẻ giao dịch nằm kiểm sốt ngân hàng Nhờ mà ngân hàng dễ dàng kiểm sốt giao dịch, tạo tảng cho công tác quản lý vĩ mơ nhà nước, thực sách ngoại hối quốc gia Việc sử dụng thẻ tín dụng nói riêng tốn qua ngân hàng nói chung tăng tính minh bạch tài cho kinh tế, giảm trốn thuế, tham nhũng, kinh tế ngầm Và thực tế chế độ, sách liên quan tới thẻ dựa sách quản lý ngoại hối nhà nước 19 2.5 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HÀNH VI CHỌN SỬ DỤNG DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG 2.5.1 Một số khái niệm hành vi người tiêu dùng Hành vi người tiêu dùng định nghĩa hoạt động mà người tiêu dùng tìm kiếm đưa định sản phẩm hay dịch vụ thỏa mãn nhu cầu qua việc đánh giá, sử dụng hay vứt bỏ Hành vi người tiêu dùng định cá nhân tập thể việc tìm kiếm thơng tin sản phẩm hay dịch vụ thỏa mãn nhu cầu từ đưa định mua, sử dụng, đánh giá hay vứt bỏ 2.5.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng Có nhân tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng: văn hóa, xã hội, cá nhân tâm lý Các yếu tố văn hóa: yếu tố định ý muốn hành vi người văn hóa Một đứa trẻ lớn lên tích luỹ số giá trị, nhận thức, sở thích hành vi thơng qua gia đình định chế then chốt khác Nhánh văn hóa: văn hóa có nhánh văn hóa nhỏ tạo nên đặc điểm đặc thù mức độ hòa nhập với xã hội cho thành viên Những khúc thị trường quan trọng tạo nên nhánh văn hóa Chính đặc điểm nhánh văn hóa cá nhân ảnh hưởng hành vi mua sắm Những yếu tố xã hội: nhiều nhóm người tác động đến hành vi người tiêu dùng Còn quan điểm người hay nhiều người bị ảnh hưởng đến quan điểm cách ứng xử nhóm tham khảo cách trực tiếp gián tiếp Nhóm mà người tham gia có tác động qua lại với thành viên khác gọi nhóm thành viên, nhóm có ảnh hưởng trực tiếp đến người Nhóm thành viên sơ cấp thành viên có quan hệ thân mật có tác động qua lại thường xuyên gia đình, bạn bè, láng giềng người đồng sự; nhóm thứ cấp có tác động qua lại với hơn, tổ chức xã hội, hiệp hội thuộc ngành nghề cơng đồn Vai trò địa vị gắn với địa vị Vai trò địa vị người thể qua việc lựa chọn sản phẩm xã hội Biểu tượng địa vị thay đổi theo tầng lớp xã hội theo vùng địa lý 20 Những yếu tố cá nhân: Tuổi tác giai đoạn chu kỳ sống: suốt đời người ta đưa định mua hàng hóa dịch vụ khác Tuỳ theo tuổi tác mà thị hiếu người ta khác loại hàng hóa, dịch vụ Việc tiêu dùng định hình theo giai đoạn chu kỳ sống gia đình Nghề nghiệp: cách thức tiêu dùng người bị ảnh hưởng nghề nghiệp họ Những người có nghề nghiệp khác có nhu cầu tiêu dùng khác Hoàn cảnh kinh tế: hoàn cảnh kinh tế người tác động lớn đến lựa chọn sản phẩm Hoàn cảnh kinh tế người ta gồm thu nhập chi tiêu họ (mức thu nhập, mức ổn định cách xếp thời gian), tiền tiết kiệm tài sản (bao gồm tỷ lệ phần trăm tài sản lưu động), nợ, khả vay mượn, thái độ việc chi tiêu tiết kiệm Phong cách sống: cách thức sống, cách sinh hoạt, cách làm việc cách xử người thể hành động, quan tâm, quan niệm ý kiến người môi trường xung quanh gọi phong cách sống Phong cách sống người ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng người Nhân cách ý niệm thân: nhân cách khác biệt người có ảnh hưởng đến hành vi người Nhân cách thường mô tả nét tự tin có uy lực, tính độc lập, lòng tơn trọng, tính chan hòa, tính kín đáo tính dễ thích nghi Nhân cách biến hữu ích việc phân tích hành vi người tiêu dùng Những yếu tố tâm lý: Nhu cầu Động cơ: thời điểm định người có nhiều nhu cầu, thời điểm khác người có nhu cầu khác Những nhu cầu quan trọng người thỏa mãn trước Khi người ta thỏa mãn nhu cầu quan trọng khơng động thời nữa, người ta lại cố gắng thỏa mãn nhu cầu quan trọng 21 Nhận thức: người có động ln sẵn sàng hành động Sự nhận thức người ảnh hưởng đến người có động hành động thực tế “Một q trình thơng qua cá thể tuyển chọn, tổ chức giải thích thơng tin tạo tranh có ý nghĩa giới xung quanh” gọi nhận thức Nhận thức phụ thuộc vào tác nhân vật lý, mối quan hệ tác nhân với môi trường xung quanh điều kiện bên cá thể Tri thức: nhà lý luận tri thức cho thông qua tác động qua lại tác nhân kích thích, gương, phản ứng đáp lại củng cố tạo tri thức người Hầu hết hành vi người lĩnh hội tri thức Niềm tin thái độ: niềm tin thái độ có thơng qua hoạt động tri thức Hành vi mua sắm người bị ảnh hưởng yếu tố 2.6 CÁC LÝ THUYẾT NGHIÊN CỨU HÀNH VI SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG 2.6.1 Thuyết hành động hợp lý (TRA) Thuyết hành động hợp lý Ajzen, Fishbein xây dựng năm 1975 giải thích dự đốn hành vi người tình cụ thể TRA mơ hình lĩnh vực tâm lý xã hội Theo thuyết hành động hợp lý hành vi thực người bị chi phối cố gắng thực hành vi Trong đó, ý định bị tác động quy chuẩn chủ quan thái độ Thái độ định nghĩa cảm xúc cá nhân hành vi dựa chấp nhận tích cực tiêu cực Quy chuẩn chủ quan mô tả chấp nhận cá nhân 2.6.2 Thuyết hành vi dự định (TPB) Thuyết hành vi dự định Ajzen giải thích ý định sử dụng cơng nghệ hành vi xã hội để dự đoán hành vi thực TPB xem việc kiểm soát hành vi người dựa liên tục đến việc thực hành vi 2.6.3 Lý thuyết hành vi công nghệ TAM Mơ hình lý thuyết hành vi cơng nghệ mơ hình chun sử dụng để giải thích dự đốn chấp nhận sử dụng công nghệ Sự hữu ích cảm nhận dễ sử dụng cảm nhận hai yếu tố mơ hình Sự hữu ích cảm nhận "mức độ để người tin sử dụng hệ thống đặc thù nâng cao thực cơng việc 22 họ" Sự dễ sử dụng cảm nhận "mức độ mà người tin sử dụng hệ thống đặc thù mà không cần nỗ lực" 2.6.4 Các yếu tố tác động đến định chọn sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng Tính an tồn đảm bảo: thẻ tín dụng vừa phương tiện tốn vừa phương tiện cất giữ tài sản khách hàng Chính tính an tồn đảm bảo khách hàng cân nhắc việc sử dụng thẻ Nhân lực: yếu tố quan trọng để phát triển hoạt động dịch vụ thẻ đội ngũ cán có lực, động có nhiều kinh nghiệm Ngân hàng có quan tâm, có sách đào tạo nhân lực kinh doanh thẻ hợp lý ngân hàng có hội đẩy nhanh việc kinh doanh thẻ tương lai Thủ tục giao dịch: việc đăng ký phát hành thẻ ngân hàng thực nhanh chóng, nhiên khách hàng quan tâm đến thủ tục hướng dẫn giao dịch, thời gian chất lượng xử lý khiếu nại sử dụng dịch thẻ Qua mức độ hài lòng khách hàng nhân tố tạo niềm tin, uy tín khẳng định thương hiệu ngân hàng thương mại Hệ thống công nghệ: điều gắn liền với máy móc thiết bị đại hệ thống máy móc có trục trặc gây ách tắc tồn hệ thống Vì vậy, đưa dịch vụ thẻ, ngân hàng phải đảm bảo hệ thống toán đại, theo kịp yêu cầu giới Không việc vận hành bảo dưỡng, trì hệ thống máy móc phục vụ phát hành tốn thẻ có hiệu làm giảm giá thành dịch vụ, từ thu hút thêm người sử dụng Để phục vụ cho phát hành toán thẻ ngân hàng cần trang bị số máy móc máy đọc hóa đơn, máy xin cấp phép EDC, máy rút tiền tự động ATM hệ thống điện thoại - Telex… Phí làm thẻ: khách hàng đăng ký sử dụng thẻ ngân hàng phải chịu mức phí ngân hàng ấn định Vì thế, phí xem số tiền mà khách hàng bỏ để mua thẻ Do đó, yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ khách hàng Tiện ích thẻ tín dụng: giá trị sử dụng hay tính sản phẩm thẻ Trước định sử dụng thẻ, khách hàng chắn có so sánh, đánh giá tiện ích mà loại thẻ mang lại, nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn sử dụng thẻ khách hàng 23 Thu nhập khách hàng: thu nhập người cao lên, nhu cầu họ ngày phát triển, việc tốn họ đòi hỏi thỏa dụng cao hơn, nhanh chóng hơn, an tồn Việc sử dụng thẻ đáp ứng tốt nhu cầu Hơn nữa, ngân hàng có thẻ cung cấp dịch vụ cho người có mức thu nhập hợp lý, người thu nhập thấp không đủ điều kiện sử dụng dịch vụ Mạng lưới ATM POS: yếu tố góp phần đến việc sử dụng thẻ tín dụng khách hàng mạng lưới hệ thống máy ATM điểm POS Ngân hàng có mạng lưới nhiều rộng khắp tỷ lệ người sử dụng thẻ tăng theo tỷ lệ thuận Người thân quen: nhận xét đánh ảnh hưởng người sử dụng thẻ có tác động khơng nhỏ đến tâm lý lựa chọn việc sử dụng thẻ ngân hàng Chính sách Marketing đơn vị cấp thẻ: ngân hàng có định hướng phát triển dịch vụ thẻ phải xây dựng cho kế hoạch, chiến lược marketing phù hợp, tham gia khảo sát đối tượng khách hàng mục tiêu, tìm cách để nâng cao tính tiện ích thẻ thuận lợi cho người sử dụng thẻ ngân hàng mở rộng phát triển việc kinh doanh thẻ cách bền vững ổn định Sự liên kết ngân hàng: ngày việc sử dụng thẻ toán ngân hàng để rút tiền ngân hàng có liên kết trở nên phổ biến Chính vậy, yếu tố có tác động đến việc sử dụng thẻ khách hàng CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ NGUỒN DỮ LIỆU 3.1.1 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng hai phương pháp định tính định lượng Phương pháp tiếp cận chung xuyên suốt đề tài phương pháp nghiên cứu định lượng thông qua việc khảo sát khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng khách hàng Cần Thơ Phương pháp nghiên cứu định tính nhằm tìm yếu tố tác động đến định chọn sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng khách hàng OCB Cần Thơ 3.1.2 Nguồn liệu Dữ liệu sơ cấp 24 Dữ liệu thứ cấp 3.2 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 3.3 LẤY MẪU NGHIÊN CỨU 3.3.1 Kích thước mẫu 3.3.2 Cách lấy mẫu 3.4 CÁC GIẢ THUYẾT VÀ BẢNG HỎI 3.4.1 Giả thuyết nghiên cứu 3.4.2 Thiết kế thang đo 3.4.3 Thiết kế thang đo yếu tố tác động đến việc sử dụng dịch vụ thẻ ATM khách hàng Ngân hàng OCB Cần Thơ 3.4.4 Bảng câu hỏi thiết kế nghiên cứu 3.5 XỬ LÝ SỐ LIỆU CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 4.1 GIỚI THIỆU DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.1.1 Tổng quan ngân hàng OCB Cần Thơ 4.1.1.1 Lịch sử hình thành 4.1.1.2 Mơ hình hoạt động 4.1.2 Những dòng sản phẩm Ngân hàng OCB cung cấp thị trường 4.2 THỰC TRẠNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2015-2017 4.2.1 Sơ tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ OCB Cần Thơ giai đoạn 2015-2017 25 4.2.2 Những kết đạt 4.2.3 Những tồn tại, hạn chế 4.3 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHỌN SỬ DỤNG DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG 4.4 THẢO LUẬN CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý GIẢI PHÁP 5.1 KẾT LUẬN 5.2 GỢI Ý MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI OCB CẦN THƠ 5.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 5.4 HẠN CHẾ CỦA LUẬN VĂN VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP 5.4.1 Hạn chế 5.4.2 Hướng nghiên cứu tiếp 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Lê Hoàng Duy (2009), “Đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ ATM ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương chi nhánh Hồ Chí Minh”, Đại học Kinh Tế TP Hồ Chí Minh Vũ Hương Giang (2012), “Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Á Châu”, Đại học Kinh Tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội Lê Đức Hiếu (2013), “Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quy Nhơn”, Đại học Đà Nẵng 27 Lê Thế Giới - Lê Văn Huy (2006), “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, Hà Nội Lưu Thị Mỹ Hạnh (2013), “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến chấp nhận sử dụng thẻ Techcombank Thành Phố Đà Nẵng”, Luận văn Thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng Huỳnh Thúy Phượng (2011), “Nâng cao hài lòng khách hàng vể thẻ Connect24 ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh TP Hồ Chí Minh”, Đại học kinh tế Tp.Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Tuyết Hương (2011), “Phát triển hoạt động toán thẻ ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh Biên Hòa”, Đại học Lạc Hồng Hồng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS, nhà xuất Hồng Đức, trường Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh – Thư qn khoa tốn – thống kê (Tập & 2) Nguyễn Đình Thọ (2012), Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh Nhà xuất lao động xã hội 10 Trần Phạm Tính - Phạm Lê Thơng (2010), “Các nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ ATM sinh viên Thành phố Cần Thơ”, Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, số 70+71 tháng 1/2012, trang 48-54 11 Trần Đức Thịnh (2011), “Các nhân tố ảnh hưởng lòng trung thành khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ATM Ngân hàng Công thương Việt Nam Nam Định”, Đại học Shu-Te, Đài Loan B TÀI LIỆU TIẾNG ANH 12 Adbul-Hammeed, Eective Marketing, op cit., p.142 13 AJZEN, I., 1991 The theory of planned behaviour Organizational behavior and human decision making, 50, 179-211 14 Berry, L.L., and Kantaka, D.M (1990) Personal selling in the US banking Industry: 1983 and 1988, The Service Industries Journal, 10 (1), pp 5-24 15 Currency Behaviour of Houeholds: An Empirical Cross-Section Study Journal of Money, Credit, and Banking, 26, 867-74 C WEBSITE THAM KHẢO 28 16 http://www.tapchitaichinh.vn/Vang-Tien-te/De-phat-trien-thi-truong-thenganhang-Viet-Nam/32276.tctc 17 http://www.smei-vn.org/en/news-events/smei-vietnam-news/cac-yeu-anhhuongden-hanh-vi-tieu-dung 18 http://www.thanhtoan.com/kien-thuc-thanh-toan-dien-tu/168-phan-loai-the thanhtoan.htmt 19 http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/hay-can-trong-voi-the-tin-dung20 www.ocb.com.vn 21 www.sbv.gov.vn DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN ĐỀ TÀI Tiến độ thực đề tài Tháng/năm Dự kiến nội dung thực Lựa chọn đề tài Lập kế hoạch thực đề tài Đặt vấn đề, xây dựng giả thuyết Thu thập kết xử lý thông tin 12 29 Viết báo cáo - Chương - Chương - Chương - Chương - Chương Hoàn thiện báo cáo Giáo viên hướng dẫn Học viên thực đề tài Phạm Nguyễn Anh Thy ... dụng Ngân hàng Phương Đơng Chi nhánh Cần Thơ (OCB Cần Thơ) Mục tiêu cụ thể Xác định yếu tố làm ảnh hưởng, tác động đến định chọn mở thẻ tín dụng Ngân hàng Phương Đông Chi nhánh Cần Thơ (OCB Cần. .. khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng khách hàng Cần Thơ Phương pháp nghiên cứu định tính nhằm tìm yếu tố tác động đến định chọn sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng khách hàng OCB Cần Thơ 3.1.2 Nguồn... gắt ngân hàng Vậy đâu khách hàng lựa chọn đến với dịch vụ Thẻ tín dụng Ngân hàng Phương Đông Chi nhánh Cần Thơ Để biết nguyên nhân chủ yếu, xin vào phân tích với chuyên đề: Các yếu tố ảnh hưởng