Luận văn các giải pháp để công ty bảo hiểm nhân thọ quảng trị mở rộng thị trường bảo hiểm niên kim nhân thọ

Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ LI M U Con ngời đợc coi lực lợng chủ yếu, nhân tố định phát triển kinh tế xã hội Tuy sống nh sản xuất ngời thờng gặp nhiều rủi ro khách quan tác động xấu tới sống thân gia đình Khi trẻ bệnh tật, tai nạn lao động v.v làm cho họ khả lao động tạm thời hay vĩnh viễn, giảm nguồn thu nhập, ảnh h ởng đến sống gia đình Lúc già không thu nhập từ lao động, gặp khó khăn dẫn đến không đảm bảo sống Để có thu nhập trì ổn định sống thân gia đình thời gian gặp rủi ro lúc già, biện pháp tốt lập quỹ bảo hiểm Việt Nam, song song với nghiệp vụ bảo hiểm khác, bảo hiểm nhân thọ đời Bảo hiểm niên kim nhân thọ nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ mang tính chất hu trí tự nguyện, triển khai có kết Song không vấn đề cần nghiên cứu, tìm hiểu để làm sáng tỏ Do đó, em mạnh dạn chọn đề tài "Các giải pháp để Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị mở rộng thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ " làm luận văn tốt nghiệp Mong đề tài có ích cho hoạt động bảo hiểm niên kim nhân thọ Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị nói riêng nớc ta nói chung Ngoài phần mở đầu kết luận đề tài nghiên cứu đợc trình bày gồm: Chơng I: Một số vấn đề Bảo hiểm niên kim nhân thọ thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Chơng II: Tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm niên kim nhân thọ Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị Chơng III: Một số giải pháp để Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị mở rộng thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ Kết luận Chơng i Các vấn đề bảo hiểm niên kim nhân thọ Và thị trờng bảo hiểm niên kim nhân thọ I - Khái quát chung Bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo hiểm niên kim nhân thọ hay gọi Bảo hiểm hu trí tự nguyện tên gọi sản phẩm Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) Cũng loại hình bảo hiểm nhận tiền trợ cấp định kỳ nhng công ty khác có tên gọi khác nhau, chẳng han nh: Phú Trờng An Prudential, Bảo hiểm hỗn hợp đến tuổi 55/60 Chinfon-Manulife, Bảo hiểm hu trí Bảo Minh- CMG Bảo hiểm Niêm kim nhân thọ mang đặc điểm loại hình bảo hiểm niên kim sau: Niên kim tức thì: Đây loại hình bảo hiểm niêm kim mà ngời tham gia bảo hiểm nộp phí lần công ty bảo hiểm toán năm cho quãng đời lại ng ời đợc hởng niên kim Các hợp đồng thờng ngời hu mua để đảm bảo khoản thu nhập thờng xuyên cho quãng đời lại Công ty bảo hiểm nhân thọ hiển nhiên đợc quãng thời gian mà khoản niên kim thực bao lâu, ngời đợc hởng niên kim chết sau vài lần nhận đợc toán sống lâu Niên kim trả chậm: Với loại hợp đồng này, ngày bắt đầu toán khoản trả góp đợc hoàn lại ngày tơng lai Khoảng thời gian ngày bắt đầu hợp đồng ngày mà khoản trợ cấp định kỳ bắt đầu thực toán thờng gọi khoảng thời gian trả chậm Trong trờng hợp ngời đợc hởng niên kim chết thời gian tạm thời này, công ty hoàn lại phí bảo hiểm đóng, có lãi không Niên kim bảo đảm: niên kim tức thời đợc bảo đảm cho khoảng thời gian tối thiểu không tính đến thời điểm ngời đợc hởng niên kim chết Ví dụ: niên kim bảo đảm cho khoảng thời gian 10 năm đợc toán cho 10 năm cho suốt đời thời gian dài 10 năm Nếu ngời hởng niên kim chết thời gian bảo đảm, khoản tiền lại số tiền bảo đảm đợc tính vào di sản ngời Niên kim bảo toàn vốn: loại bảo hiểm niên kim đảm bảo ngời hởng niên kim di sản ngời nhận đợc giá trị đầy đủ toàn phí đóng Vì vậy, ngời hởng niên kim chết mà cha nhận đủ đợc khoản niên kim tơng đơng với phí đóng, khoản chênh lệch tổng số tiền đóng phí bảo hiểm gốc đợc hoàn lại cho di sản ngời chết Sự cần thiết tác dụng Bảo hiểm niên kim nhân thọ 1.1 - Sự cần thiết Trong độ tuổi lao động ngời phải làm việc để phục vụ cho thân xã hội Nhng già sức lực bị giảm sút cần thiết phải nghỉ ngơi an d ỡng bù dắp lại tháng ngày tuổi trẻ lao động mệt nhọc Nhng hoàn cảnh xã hội ngời khác nhau, tuổi già ngời không giống Đáng tiếc ngời hết tuổi lao động phải vất vả nuôi thân, cháu họ gặp rủi ro thiếu trách nhiệm nhiều điều kiện khác tác động đến sống họ mà thời điểm mà họ hởng thụ thành mà họ đạt đợc nớc ta, số ngời lao Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ động đợc hởng chế độ Bảo hiểm xã hội ít, chủ yếu tập trung vào đối t ợng công nhân viên Nhà nớc Vì vậy, Bảo hiểm niên kim nhân thọ đời cần thiết nhằm đảm bảo công cho ngời lao động thành phần kinh tế nhng không đợc hởng chế độ Bảo hiểm xã hội Với khoản tiền nhỏ dành dụm đợc thu nhập để đóng phí bảo hiểm, già Công ty Bảo hiểm trả khoản tiền đặn kỳ cho ngời đợc bảo hiểm theo nh hợp đồng ký kết Khi ngời đợc bảo hiểm có đợc khoản tiền trang trải cho tuổi già: để chăm lo sức khoẻ, quà cáp cho cháu, giảm bớt gánh nặng cho gia đình góp phần ổn định xã hội 1.2 - Tác dụng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Cũng giống nh sản phẩm nhân thọ khác Trên thực tế Bảo hiểm niên kim nhân thọ có tác dụng sau: Đối với cá nhân gia đình: Bảo hiểm niên kim nhân thọ có tác dụng bảo vệ cho cá nhân gia đình chống lại bất ổn tài không may gặp phải rủi ro sống Con trụ cột gia đình gặp khó khăn, điều kiện chăm sóc bố mẹ, giúp bố mẹ có đợc kế hoạch chi tiêu mà thu nhập nhng không đủ Bảo hiểm niên kim chỗ dựa tinh thần cho ngời có tuổi già đến, giúp họ tự chăm sóc khoản tiền mà công ty bảo hiểm trả hàng kỳ Vì thế, giảm bớt gánh nặng cho cháu, tạo nên sống tốt đẹp hạnh phúc cho gia đình Đối với kinh tế-xã hội: Bảo hiểm niên kim nhân thọ hình thức quan trọng để huy động nguồn vốn nhàn rỗi nhân dân nhằm đầu t dài hạn cho phát triển kinh tế xã hội Bảo hiểm niên kim nhân thọ tạo công lớn ng ời lao động thành phần kinh tế khác Bởi vì, ngời đợc hởng chế độ trợ cấp hu trí không bó hẹp cán công nhân viên Nhà nớc, mà tất ngời lao động biết tiết kiệm dành dụm cho tơng lai Ngoài ra, Bảo hiểm niên kim nhân thọ góp phần giải số vấn đề xã hội lớn nh tạo công ăn việc làm cho ngời lao động Vì số cán quản lý nh mạng lới đại lý khai thác đông, Góp phần tăng thu nhập ổn định đời sống cho ngời Mặt khác, ngân sách Nhà nớc hạn hẹp chi trả vấn đề phúc lợi xã hội cho ngời già lớn Bảo hiểm niên kim nhân thọ đời phần giảm bớt gánh nặng giúp cho ngân sách Nhà n ớc có điều kiện đầu t vào lĩnh vực kinh tế xã hội quan trọng khác, góp phần thúc đẩy kinh tế đất n ớc phát triển 1.3 Sự đời phát triển Bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo hiểm niên kim nhân thọ cam kết ngời bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm, mà ngời bảo hiểm định kỳ cung cấp bảo đảm tài cho ngời đợc bảo hiểm đến độ tuổi định, ngời tham gia bảo hiểm phải nộp phí đầy đủ, hạn Nói cách khác, niên kim đợc sử dụng để trang trải chi phí sinh hoạt cho ngời đợc bảo hiểm không khả thu nhập Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ thu nhập giảm sút nghỉ hu tuổi già sức yếu Với định số 563/QĐ - BTC ngày 09/04/1999 Bộ Tài cho phép Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam triển khai sản phẩm Bảo hiểm niên kim nhân thọ đến 01/07/1999 sản phẩm niên kim nhân thọ đợc bán rộng rãi thị trờng Giờ với sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ khác Bảo hiểm niên kim nhân thọ sâu vào ngõ ngách ngời dân Những đặc điểm Bảo hiểm niên kim nhân thọ Theo giáo trình Kinh tế bảo hiểm giống nh sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ khác, Bảo hiểm niên kim nhân thọ mang đặc điểm sau: 2.1 Bảo hiểm niên kim nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro Có thể nói Bảo hiểm niên kim nhân thọ hoạt động mang tính tiết kiệm Tuy nhiên, nh gửi tiền tiết kiệm đòi hỏi phải gửi số tiền lớn từ đầu, sau khoảng thời gian ng ời gửi tiết kiệm nhận đợc tất số tiền gốc lãi, Bảo hiểm niên kim nhân thọ ngời tham gia bảo hiểm cần tiết kiệm khoản nhỏ đặn tháng, quý năm nộp cho Công ty bảo hiểm Sau thời gian định họ nhận đợc số tiền đặn hàng kỳ có lãi mà Công ty bảo hiểm chia cho họ đầu t có hiệu Số tiền niên kim đợc trả định kỳ ngời đợc bảo hiểm đạt đến độ tuổi định đợc thoả thuận hợp đồng Số tiền đợc trả cho thân nhân gia đình ngời đợc bảo hiểm ngời không may bị chết sớm họ tiết kiệm đợc khoản tiền nhỏ thông qua việc đóng phí bảo hiểm Số tiền giúp ngời sống trang trải khoản chi phí cần thiết nh: thuốc men, mai táng ngời đợc bảo hiểm không may bị ốm qua đời Vì vậy, Bảo hiểm niên kim nhân thọ vừa mang tính chất tiết kiệm vừa mang tính chất rủi ro 2.2 Bảo hiểm niên kim nhân thọ đáp ứng nhiều mục đích khác Bảo hiểm niên kim nhân thọ đáp ứng yêu cầu ngời tham gia bảo hiểm khoản trợ cấp đặn năm, từ góp phần ổn định sống họ già yếu Bên cạnh đó, hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ có vai trò nh vật chấp để vay vốn lấy tiền mua xe, đồ dùng gia đình mục đích cá nhân khác đáp ứng đ ợc nhiều mục đích khác nên loại hình bảo hiểm ngày mở rộng đợc nhiều ngời quan tâm 2.3 Phí Bảo hiểm niên kim nhân thọ chịu tác động tổng hợp nhiều nhân tố trình định phí phức tạp Chi phí phần cấu tạo nên giá sản phẩm, nhng bên cạnh Bảo hiểm niên kim nhân thọ phụ thuộc vào số yếu tố khác nh: độ tuổi ngời tham gia, tuổi thọ bình quân dân số, niên kim, thời hạn tham gia, lãi suất đầu t, tỷ lệ lạm phát thiểu phát đồng tiền Khi định phí Bảo hiểm niên kim nhân thọ, số yếu tố thay đổi nên cần phải giả định nh : Tỷ lệ tử vong, tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng, lãi suất đầu t, tỷ lệ lạm phát Vì trình định phí phức tạp đòi hỏi nhà định phí phải nắm vững đặc trng sản phẩm, phân tích dòng tiền tệ, phân tích chiều hớng phát triển kinh tế nhu cầu thực tế thị trờng 2.4 Bảo hiểm niên kim nhân thọ đời phát triển điều kiện kinh tế - xã hội Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ định Việt Nam Bảo hiểm đời sớm, nhng sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ đặc biệt sản phẩm Bảo hiểm niên kim nhân thọ đời cách không lâu Để lý giải vấn đề hầu hết nhà kinh tế cho rằng: sở chủ yếu để Bảo hiểm niên kim nhân thọ đời phát triển điều kiện kinh tế - xã hội phải phát triển, nh tốc độ tăng trởng tổng sản phẩm quốc nội (GDP), mức thu nhập dân c, điều kiện kinh tế, trình độ học vấn, yếu tố thúc đẩy phát triển Bảo hiểm nhân thọ nói chung Bảo hiểm niên kim nhân thọ nói riêng 2.5 Phơng thức trả tiền bảo hiểm Phơng thức trả tiền bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác đợc trả lần Đối với bảo hiểm niên kim nhân thọ, số tiền bảo hiểm không đợc trả lần mà đợc trả rải hàng kỳ Do vậy, số tiền bảo hiểm mang tính chất trợ cấp lớn 2.6 Thời hạn bảo hiểm Đối với bảo hiểm niên kim nhân thọ khoảng thời gian đóng phí có khoảng thời gian trả tiền bảo hiểm Do vậy, thời hạn hợp đồng bảo hiểm niên kim nhân thọ thờng dài hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác Mặt khác, thời hạn bảo hiểm dài nên chênh lệch số phí nộp vào số tiền bảo hiểm tích luỹ đợc lớn Các vấn đề hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ 3.1 Sự hình thành kết cấu hợp đồng bảo hiểm niên kim nhân thọ Khi cá nhân thấy đợc Bảo hiểm niên kim nhân thọ gắn liền với quyền lợi thiết thực nảy sinh nhu cầu tham gia Các tổ chức đoàn thể có nhu cầu tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ cho tập thể ký hợp đồng bảo hiểm với Công ty Bảo hiểm kèm theo danh sách ng ời đợc bảo hiểm (theo mẫu Công ty bảo hiểm ban hành) Ngời tham gia bảo hiểm phải kê khai đầy đủ theo giấy yêu cầu bảo hiểm (mẫu quan bảo hiểm ban hành), nộp phí bảo hiểm tạm thời gửi cho công ty bảo hiểm Trên sở giấy yêu cầu bảo hiểm, công ty bảo hiểm không chấp nhận yêu cầu bảo hiểm khách hàng gửi thông báo từ chối bảo hiểm văn bản, quan bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm giữ lại giấy yêu cầu bảo hiểm phát hành hợp đồng sau thu phí bảo hiểm Khi phát hành hợp đồng lu trữ Công ty bảo hiểm đợc giao cho khách hàng tham gia bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm thờng có loại: + Đóng phí đến tuổi 55 nhận niên kim từ tuổi 56 Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ + Đóng phí đến tuổi 60 nhận niên kim từ tuổi 61 + Đóng phí đến tuổi 65 nhận niên kim từ tuổi 66 Kết cấu hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ lu khách hàng bao gồm: + Điều khoản Bảo hiểm niên kim nhân thọ: Gồm chơng 18 điều + Giấy thông báo chấp nhận bảo hiểm, hoá đơn thu phí bảo hiểm + Phong bì (túi đựng) + Th gửi khách hàng + Bìa hợp đồng Có in cam kết Công ty bảo hiểm khách hàng điều kiện khác bao gồm: - Phụ lục 1: Điều kiện hợp đồng - Phụ lục 2: Giá trị giải ớc hợp đồng - Phụ lục 3: Niên kim giảm hợp đồng - Phụ lục 4: Trợ cấp tử vong hợp đồng 3.2 Đối tợng phạm vi hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Theo điều khoản bảo hiểm niên kim nhân thọ, ban hành theo định số 563/ QĐ-BTC ngày 09/04/ 1999 Bộ trởng Bộ tài quy định nh sau: 3.2.1 Đối tợng tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ Đối tợng tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ bao gồm Mọi công dân Việt Nam từ 16 đến 60 tuổi có quyền tham gia, không phân biệt nam nữ, dân tộc miễn sinh sống làm việc lãnh thổ Việt Nam (trừ trờng hợp loại trừ).Tuổi tham gia phải nhỏ năm tuổi so với tuổi bắt đầu nhận niên kim theo hợp đồng hợp đồng nộp phí tháng Những đối tợng sau bị loại trừ không đợc tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ Ngời bị bệnh thần kinh: Những ngời mắc bệnh có triệu chứng bệnh không đợc bảo hiểm (kể trờng hợp tham gia bảo hiểm mà quan bảo hiểm phát mắc bệnh tr ớc tham gia hợp đồng bị huỷ bỏ) Ngời bị tàn phế thơng tật vĩnh viễn từ 50% trở lên (theo giám định quan y tế) Những ngời thời gian điều trị bệnh tật, tai nạn 3.2.2 Phạm vi bảo hiểm Gồm kiện xảy với ngời đợc bảo hiểm + Sống đến độ tuổi thoả thuận Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ + Thơng tật toàn vĩnh viễn tai nạn + Chết nguyên nhân (trừ trờng hợp loại trừ) Những ngời đợc bảo hiểm bị chết nguyên nhân sau không thuộc phạm vi trách nhiệm Bảo hiểm niên kim nhân thọ + Ngời đợc bảo hiểm vi phạm pháp luật + Hành động cố ý ngời đợc bảo hiểm ngời thừa kế hợp pháp ngời đợc bảo hiểm + Ngời đợc bảo hiểm chết bị ảnh hởng rợu bia, ma tuý hay chất kích thích tơng tự khác + Ngời tham gia bảo hiểm chết chiến tranh, nội chiến, hỗn loạn, bạo động, động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ 3.3 Giải quyền lợi bảo hiểm trách nhiệm ngời đợc bảo hiểm 3.3.1 Giải quyền lợi bảo hiểm Mọi đối tợng tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ có quyền lợi định thuộc phạm vi bảo hiểm Cơ quan bảo hiểm vào chứng từ quan chức (y tế, công an ) số tiền bảo hiểm để giải quyền lợi Bảo hiểm cụ thể nh sau: a Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm sống đến ngày bắt đầu nhận niên kim Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm sống đến ngày bắt đầu nhận niên kim, công ty bảo hiểm trả niên kim hàng năm cho ngời đợc bảo hiểm vào ngày kỷ niệm hợp đồng (là ngày kỷ niệm năm ngày hợp đồng bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực thời hạn bảo hiểm) ngời đợc bảo hiểm chết Ví dụ: Ông Vũ Văn T sinh ngày 20/04/1962 tham gia hợp đồng niên kim nhân thọ cho thân Bảo Việt với mức niên kim 6.000.000đồng, nộp phí tháng Ông T lựa chọn tuổi bắt đầu nhận niên kim 60 tuổi, ông T nộp phí đến hết tuổi 59 - Ngày nộp phí bảo hiểm là: 14/09/2000 - Ngày 14/08/2022, ông T nộp phí bảo hiểm lần cuối cho kỳ phí từ ngày 14/08/2022 đến ngày 13/09/2022 - Ngày 14/09/2022 ngày bắt đầu nhận niên kim ông T Bảo Việt bắt đầu trả tiền niên kim cho ông T với số tiền 6.000.000đồng vào ngày 14/09/2022 tiếp tục trả hàng năm (mỗi năm 6.000.000đồng) ông T chết Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ b Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật toàn vĩnh viễn tai nạn * Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật toàn vĩnh viễn tai nạn xảy sau ngày kể từ hợp đồng có hiệu lực: công ty bảo hiểm dừng thu phí trì hợp đồng * Công ty bảo hiểm không dừng thu phí trờng hợp sau: - Ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật toàn vĩnh viễn tai nạn xảy vào ngày hợp đồng có hiệu lực (ngời tham gia bảo hiểm phải đóng phí bình thờng) - Ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật toàn vĩnh viễn nguyên nhân loại trừ sau: + Hành động cố ý ngời đợc bảo hiểm ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm hoăc ngời tham gia bảo hiểm + Ngời đợc bảo hiểm tham gia hoạt động hàng không (trừ với t cách hành khách), diễn tập, huấn luyện quân sự, tham gia chiến đấu lực lợng vũ trang, thi đấu thể thao nguy hiểm + Hoạt động tội phạm ngời đợc bảo hiểm + ảnh hởng rợu bia, ma tuý chất kích thích khác + Động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ thảm hoạ tự nhiên khác + Chiến tranh, nội chiến, bạo động, loạn kiện mang tính chất chiến tranh khác c Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết * Trả tiền mai táng phí giá trị niên kim ngời đợc bảo hiểm chết nguyên nhân nào, vào thời điểm sau hợp đồng phát sinh hiệu lực * Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết sau ngày bắt đầu nhận niên kim mà cha đủ 10 niên kim công ty bảo hiểm trả số chênh lệch giá trị 10 niên kim số niên kim nhận đ ợc cho ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm Ví dụ: Ông Vũ Văn T tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo Việt với mức niên kim 6.000.000đồng Ngày bắt đầu nhận niên kim 14/09/2022 Ngày nhận niên kim hàng năm 14/09 - Ngày 14/09/2024 ông T nhận niên kim lần thứ - Ngày 18/10/2024 ông T chết Giải quyền lợi bảo hiểm Xác định thời điểm ông T chết: Sau ngày bắt đầu nhận niên kim Xác định số niên kim trả: niên kim Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ Xác định số niên kim phải trả cho ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm: Bằng số chênh lệch giá trị 10 niên kim với giá trị niên kim ông T nhận đợc: (10 x 6.000.000) - (3 x 6.000.00) = 42.000.000đồng Xác định số tiền mai táng phí phải trả; Bằng giá trị niên kim: 6.000.000đồng Xác định số tổng tiền quyền lợi bảo hiểm phải toán cho ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm: 42.000.000 + 6.000.000 =48.000.000đồng * Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết trớc ngày bắt đầu nhận niên kim: - Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết trớc ngày bắt đầu nhận niên kim tai nạn + Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết trớc ngày bắt đầu nhận niên kim tai nạn xảy sau ngày kể từ hợp đồng có hiệu lực, công ty bảo hiểm trả trợ cấp tử vong cho ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm + Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết trớc ngày bắt đầu nhận niên kim tai nạn xảy vào ngày hợp đồng có hiệu lực Công ty hoàn lại 100% phí bảo hiểm nộp cho ngời tham gia bảo hiểm chấm dứt hợp đồng Ví dụ: Ông Vũ Văn T 39 tuổi, ngời đợc bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm niên kim nhân thọ với mức niên kim 6.000.000đồng đóng phí đến hết tuổi 60, bắt đầu nhận niên kim từ tuổi 61 Đây hợp đồng nộp phí tháng, ngày nộp phí bảo hiểm ngày 14/09/2000, ngày bắt đầu nhận niên kim ngày 14/09/2022 Ngày 12/05/ 2003 ông H ốm chết Giải quyền lợi bảo hiểm Xác định thời điểm ngời đợc bảo hiểm chết: Trớc ngày nhận niên kim, năm hợp đồng thứ Xác định nguyên nhân gây tử vong ngời đợc bảo hiểm không tai nạn, tự tử, nhiễm HIV nguyên nhân loại trừ Nh vậy, trờng hợp tử vong nằm mục nguyên nhân khác Xác định số tiền trợ cấp tử vong hợp đồng: trợ cấp tử vong năm hợp đồng thứ đ ợc quy định từ phụ lục :15.944.800đồng Xác định tiền mai táng phí phải trả niên kim: 6.000.000đồng Tổng quyền lợi bảo hiểm phải toán cho ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm là: 15.944.800 + 6.000.000 = 21.944.800(đồng) - Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết trớc ngày bắt đầu nhận niên kim tự tử nhiễm vi rút HIV + Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết trớc ngày bắt đầu nhận niên kim tự tử nhiễm vi rút HIV hợp đồng có hiệu lực từ năm trở lên: công ty trả trợ cấp tử vong cho ng ời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm + Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết trớc ngày bắt đầu nhận niên kim tự tử nhiễm vi rút HIV hợp đồng cha đủ năm Công ty hoàn lại 100% phí chấm dứt hợp đồng Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ - Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết trớc ngày bắt đầu nhận niên kim nguyên nhân khác: + Công ty bảo hiểm trả trợ cấp tử vong d Lãi chia thêm Hàng năm hợp đồng bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo Việt đợc chia thêm khoản lãi theo kết đầu t phí bảo hiểm Bảo Việt, nhng đợc thông báo có hiệu lực từ năm trở lên, lãi chia thêm phụ thuộc vào: + Độ tuổi ngời tham gia bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm + Số tiền bảo hiểm + Phơng thức đóng phí Số lãi đợc thông báo vào ngày kỷ niệm hợp đồng năm Lãi gộp tất khoản lãi đợc trả với số tiền bảo hiểm hết hạn hợp đồng giải quyền lợi bảo hiểm Phơng thức chia lãi - Trong thời gian cha nhận niên kim: toán cho ngời tham gia bảo hiểm năm lần hợp đồng chấm dứt hiệu lực + Trong thời gian nhận niên kim: toán hàng năm cho ngời đợc bảo hiểm với niên kim + Trờng hợp giải quyền lợi bảo hiểm phần lãi chia thêm cha toán (nếu có) đợc trả với quyền lợi bảo hiểm 3.3.2 Trách nhiệm ngời đợc bảo hiểm Khi ký kết hợp đồng với Công ty bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm có trách nhiệm kê khai đầy, đủ thật vào giấy yêu cầu bảo hiểm đóng phí đầy đủ theo thời gian quy định hợp đồng Khi xảy rủi ro, ngời đợc bảo hiểm thân nhân trớc hết phải có biện pháp cứu chữa kịp thời, đồng thời kết hợp với quan chức lập biên tai nạn (nếu tai nạn) sau thông báo cho Công ty bảo hiểm (không đợc 30 ngày kể từ ngày xảy rủi ro) Khi ngời tham gia bảo hiểm thân nhân họ làm đơn yêu cầu quan bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm đợc chấp nhận Khi nhận phải xuất trình chứng minh th sổ hộ Ngoài ngời tham gia bảo hiểm phải có trách nhiệm hợp tác giúp đỡ quan bảo hiểm công tác đề phòng hạn chế rủi ro trì hợp đồng 3.4 Thủ tục trả tiền bảo hiểm giải khiếu nại 3.4.1 Thủ tục giải quyền lợi bảo hiểm Khi xảy kiện đợc bảo hiểm, ngời tham gia bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm cần yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm thời hạn sau : - Trờng hợp đến hạn nhận niên kim : Một năm kể từ ngày đến hạn nhận niên kim + Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết : Một năm kể từ ngày xảy tử vong Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 10 Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ 5.2 Quản lý Nhà nớc hoạt động công ty Bảo hiểm nhân thọ Song song với việc phát triển thị trờng Bảo hiểm nhân thọ, nhà nớc cần tăng cờng công tác quản lý hoạt động Công ty Bảo hiểm nhân thọ đồng thời thực công tác hỗ trợ cho Công ty Bảo hiểm nhân thọ phát triển đủ sức mạnh điều kiện mở cửa, điều thể mặt sau: - Hoàn thiện hệ thống văn pháp lý quản lý hoạt động kinh doanh Công ty Bảo hiểm nhân thọ, tạo hành lang pháp lý để doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ hoạt động cạnh tranh lành mạnh nh để hoạt động khai thác bảo hiểm, quản lý nghiệp vụ Bảo hiểm, quy chế quản lý hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ, đại lý hoa hồng đại lý - Nâng cao hiệu kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ nhằm đảm bảo khả toán khách hàng tham gia Bảo hiểm đảm bảo tính cạnh tranh lành mạnh thị trờng Bảo hiểm nhân thọ, bao gồm hoạt động quản lý đầu t, quản lý phí bảo hiểm, quản lý đại lý hoa hồng đại lý - Đào tạo nâng cao trình độ cán làm công tác quản lý Nhà n ớc hoạt động kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ để tiếp cận với nhịp độ phát triển thị trờng nhằm quản lý thị trờng Bảo hiểm nhân thọ có hiệu Hiện điều kiện kinh tế mở cửa số Công ty Bảo hiểm nhân thọ nớc đợc phép kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Sự hoạt động Công ty mặt góp phần quan trọng làm cho thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ trở nên sôi động hơn, loại hình sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ đa dạng kéo đợc nhiều ngời tham gia, nhng mặc khác Công ty nớc tiềm lực vốn lớn kinh nghiệm hoạt động lâu năm chắn gây nhiều khó khăn đổi với Công ty Bảo hiểm nhân thọ triển khai Do việc cần có bớc thích hợp nhằm vừa bảo hộ vừa thúc đẩy Công ty Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đợc thành lập hoạt động ổn định phát triển nh thông qua việc giới hạn phạm vi hoạt động hớng hoạt động cuả Công ty có vốn đầu t nớc vào việc triển khai sản phẩm đòi hỏi vốn lớn công nghệ bảo hiểm cao mà công ty Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam cha đáp ứng đợc Bên cạnh đồng thời có sách hỗ trợ công ty Bảo hiểm nhân thọ Việt nam phát triển nh : u đãi thuế, cung cấp thông tin thị trờng Bảo hiểm nhân thọ u đãi hoạt động đầu t Công ty Bảo hiểm nhân thọ nớc 5.3 Tác động vào cung cầu Bảo hiểm niên kim nhân thọ Cung Bảo hiểm niên kim nhân thọ phụ thuộc vào hoạt động công ty kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ, Nhà nớc cần thực biện pháp u đãi, hỗ trợ Công ty kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ nh bảo đảm mặt pháp lý, u đãi thuế phí Bảo hiểm niên kim nhân thọ, tạo môi tr ờng đầu t thuận lợi cho Công ty Bảo hiểm nhân thọ, tổ chức thu thập, xử lý cung cấp thông tin dự báo tình hình thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ cho Công ty bảo hiểm, giúp cho Công ty có sách kịp thời để đối phó với thay đổi môi trờng hoạt động bên Về phía cầu nh ta biết cầu Bảo hiểm niên kim nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố nh thu thập, trình độ dân trí, yếu tố trị - xã hội khác nh lạm phát, lãi suất, tâm lý ảnh hởng đến cầu Bảo hiểm niên kim nhân thọ Vì Nhà nớc cần tác động vào yếu tố để thúc đẩy cầu Bảo hiểm niên kim nhân thọ phát triển biện pháp cụ thể nh: Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 43 Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ Đầu t phát triển kinh tế - xã hội, nâng cao thu nhập đời sống nhân dân, điều kiện để mở rộng cầu Bảo hiểm niên kim nhân thọ dân c Thực biện pháp tuyên truyền nâng cao nhận thức nhân dân Bảo hiểm niên kim nhân thọ, làm rõ để ngời thấy đợc lợi ích Bảo hiểm niên kim nhân thọ từ ban hành văn pháp luật kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo quyền lợi cho ngời tham gia khuyến khích ngời tham gia ngày đông, kiềm chế lạm phát, lãi suất ổn định để ng ời yên tâm đầu t vào Bảo hiểm niên kim nhân thọ, yếu tố biến động khó khuyến khích ng ời tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 44 Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ Kết luận Thị trờng bảo hiểm nhân thọ nói chung thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ nói riêng, đời Quảng Trị nhng cho thấy triển vọng phát triển to lớn.Thị trờng tiềm khai thác đợc ít, môi trờng đầy hấp dẫn Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị năm tới Qua năm khai thác Bảo hiểm niên kim nhân thọ Công ty thu đợc kết khả quan nhng gặp phải không khó khăn, thách thức môi trờng luật pháp, kinh tế xã hội, văn hoá mang lại Mặt khác triển khai nên kinh nghiệm Công ty cha cao, lực lợng cán khai thác có trình độ chuyên môn ít, nhận thức Bảo hiểm niên kim nhân thọ phận phần lớn dân c thấp nên hiệu khai thác Công ty cha cao,cha khai thác hết đợc tiềm to lớn thị trờng Trong thời gian tới thị trờng bảo hiểm nhân thọ nh Bảo hiểm niên kim nhân thọ cần đợc mở rộng chiều rộng lẫn chiều sâu để đáp ứng nhu cầu ngời tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ phải thực nhu cầu thờng xuyên tầng lớp dân c kênh huy động vốn thiếu tỉnh Quảng Trị Vì thời gian phạm vi nghiên cứu có hạn nên em dừng lại việc đánh giá tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo việt nhân thọ Quảng Trị đề xuất vài giải pháp nhằm góp phần mở rộng thị trờng Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hớng dẫn Tôn Thanh Huyền, ban lãnh đạo toàn thể cán phòng ban Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị, thầy cô giáo môn Kinh Tế Bảo Hiểm bạn bè giúp em hoàn thành đề tài Xin chân thành cám ơn Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình Kinh tế bảo hiểm Chủ biên PGS-TS Hồ Sĩ Sà - Trờng đại học kinh tế quốc dân - Nhà xuất Thống kê - Hà Nội 2000 Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm Chủ biên PGS-TS -Nguyễn Cao Thờng - Trờng đại học kinh tế quốc dân - Nhà xuất giáo dục 1998 Tạp chí Bảo hiểm Số năm 1998, số năm 1999, số năm 1999, số năm 2000, số năm 2000, số năm 2000 Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Thông tin thị trờng bảo hiểm tái bảo hiểm VINARE Số12 ngày 01/04/2000, số 04 ngày 27/07/2000 Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 45 Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ Báo cáo tổng kết Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam từ năm 1995 - 2000 Báo cáo tổng kết năm Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị từ năm 1995 - 2000 Thị trờng Bảo hiểm - Tin tức - Tổng hợp - phân tích Số 05 tháng 05 năm 2000, số 07 tháng 07/2000, số 08 tháng08/2000, số 09 tháng 09 /2000, số 01 tháng 01/2001 Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam Thời báo kinh tế Số 04 ngày 08/01/2001, số 07 ngày 15/01/2001, số 19 ngày 12/02/2001, số 22 ngày 19/02/2001 Điều khoản Bảo hiểm niên kim nhân thọ Ban hành theo định số 563/QĐ-BTC ngày 09/04/1999 Bộ trởng Bộ tài 10 Các tài liệu có liên quan Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 46 Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ Phụ lục Điều kiện hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm số: ND 1130000087 Ngày yêu cầu bảo hiểm: 13/09/2000 I Ngời tham gia bảo hiểm Họ tên : Vũ Văn T Giới tính : Nam Ngày, tháng, năm sinh : 20/04/1962 Chứng minh th /Số hộ : 191107332 Địa : 255 đờng 9B Đông Hà- Quảng Trị I Ngời đợc bảo hiểm Họ tên : Vũ Văn T Giới tính : Nam Ngày, tháng, năm sinh : 20/04/1962 Tuổi: 39 Chứng minh th /Số hộ : 191107332 10 Địa : 255 đờng 9B Đông Hà- Quảng Trị I Ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm 11 Họ tên : Vũ Văn H 12 Giới tính : Nam 13 Ngày, tháng, năm sinh : 17/03/1986 14 Chứng minh th /Số hộ : 190107160 15 Địa : 255 đờng 9B Đông Hà- Quảng Trị II Hiệu lực hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ ngày : 14/09/2000 III Niên kim số tiền bảo hiểm Niên kim : 6.000.000 đồng IV Phí bảo hiểm 16 Định kỳ nộp phí bảo hiểm : Tháng 17 Thời hạn nộp phí : Thời hạn nộp phí hợp đồng thức từ ngày: 14/09/2000 đến hết ngày 13/04/2022 18 Ngày định kỳ nộp phí bảo hiểm : 14 19 Phí bảo hiểm phải nộp kỳ : Phí bảo hiểm Hợp đồng : 238.000 đồng 20 Ngày nộp phí bảo hiểm : 14/09/2000 II Ngày bắt đầu nhận niên kim : 14/09/2022 III Ngày phát hành hợp đồng : 14/09/2000 Ngày 14 tháng 09 năm 2000 Đại diện Bảo Việt Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 47 Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ (Nguồn: Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị) Thời hạn hợp đồng có hiệu lực (năm) phụ lục giá trị giải ớc hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm số: ND 1130000087 Ngày yêu cầu bảo hiểm: 13/09/2000 Giá trị giải ớc hợp đồng vào ngày kỷ niệm hợp đồng (đồng) Hợp đồng bảo hiểm 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 676 400 240 100 964 700 12 858 100 15 928 400 19 184 500 22 635 100 26 290 000 30 158 800 33 913 300 37 825 700 41 903 100 46 153 700 50 586 200 55 211 100 60 039 900 65 084 500 70 357 600 75 873 300 81 646 900 87 696 200 (Nguồn: Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị) Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 48 Luận văn tốt nghiệp Thời hạn hợp đồng có hiệu lực (năm) 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 Niên kim nhân thọ Phụ lục Niên kim giảm hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm số: ND 1130000087 Ngày yêu cầu bảo hiểm: 13/09/2000 Niên kim giảm hợp đồng vào ngày kỷ niệm hợp đồng (đồng) 594 700 969 900 336 800 695 600 046 300 389 100 724 200 051 600 371 600 646 700 909 600 160 800 401 000 630 600 850 500 061 200 263 300 457 600 644 700 825 200 000 000 (Nguồn: Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị) Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 49 Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ Phụ lục Trợ cấp tử vong hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm số: ND 1130000087 Ngày yêu cầu bảo hiểm: 13/09/2000 Năm hơp đồng Trợ cấp tử vong hợp đồng (đồng) 986 200 972 400 11 958 600 15 944 800 19 944 800 23 917 200 27 903 300 31 889 500 35 875 700 10 39 861 900 11 43 848 100 12 47 834 300 13 51 820 500 14 55 806 700 15 59 792 900 16 63 779 100 17 67 765 300 18 71 751 500 19 75 737 900 20 79 723 900 21 83 710 000 22 87 696 200 (Nguồn: Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị) Phụ lục Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 50 Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ Bảng tỷ lệ tử vong (Nam giới) Tuổi (x) Số sống (Lx) Số tử vong (Dx) Tỷ lệ sinh tồn (Px) Tỷ lệ tử vong (Qx) 100.000 137 0.99863 0.00137 99863 98 0.99902 0.00098 99765 67 0.99933 0.00067 99698 48 0.99952 0.00048 99650 39 0.99961 0.00039 99611 36 0.99964 0.00036 99575 34 0.99969 0.00034 99541 31 0.99974 0.00031 99510 26 0.99978 0.00026 99484 22 0.99981 0.00022 10 99462 19 0.99983 0.00019 11 99443 17 0.99980 0.00017 12 99426 20 0.99971 0.00020 13 99406 29 0.99958 0.00029 14 99377 42 0.99942 0.00042 15 99335 58 0.99924 0.00058 16 99277 75 0.99905 0.00076 17 99202 94 0.99891 0.00095 18 99108 108 0.99883 0.00109 19 99000 118 0.99881 0.00117 20 98884 116 0.99886 0.00119 21 98766 113 0.99897 0.00114 22 98653 102 0.99904 0.00103 23 98551 95 099908 0.00096 24 98456 91 0.99908 0.00092 25 98365 90 0.99909 0.00091 26 98275 88 0.99910 0.00090 27 98187 87 0.99911 0.00089 28 98100 85 0.99913 0.00087 29 98015 84 0.99914 0.00086 30 97931 84 0.99914 0.00086 31 97847 85 0.99913 0.00087 32 97762 89 0.99909 0.00091 Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 51 Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ 33 97613 95 0.99903 0.00097 34 97578 101 0.99896 0.00104 35 97477 107 0.99890 0.00110 36 97370 115 0.99882 0.00118 37 97255 124 0.99873 0.00127 38 97131 134 0.99862 0.00152 39 96997 147 0.99848 0.00152 40 96850 162 0.99833 0.00167 41 96688 178 0.99816 0.00184 42 96510 193 0.99800 0.00200 43 96317 210 0.99782 0.00218 44 96107 228 0.99763 0.00237 45 95879 247 0.99742 0.00258 46 95632 272 0.99716 0.00284 47 95360 300 0.99685 0.00315 48 95060 334 0.99649 0.00351 49 94726 373 0.99606 0.00394 50 94353 417 0.99558 0.00442 51 93936 464 0.99506 0.00494 52 93472 503 0.99462 0.00538 53 92969 546 0.99413 0.00587 54 92423 594 0.99357 0.00643 55 91829 647 0.99295 0.00705 56 91182 699 0.99233 0.00767 57 90483 746 0.99176 0.00824 58 89737 795 0.99114 0.00886 59 88942 846 0.99049 0.00951 60 88096 900 0.98978 0.01022 61 87196 960 0.98899 0.01104 62 86263 1038 0.98796 0.01204 63 85198 1124 0.98681 0.01319 64 84074 1218 0.98551 0.01449 65 82856 1321 0.98406 0.01594 66 81535 1433 0.98242 0.01758 67 80102 1554 0.98060 0.01940 Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 52 Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ 68 78548 1685 0.97855 0.02145 69 76863 1825 0.97626 0.02374 70 75038 1976 0.97367 0.02633 71 73062 2135 0.97087 0.02922 72 70927 2302 0.96754 0.03246 73 68625 2477 0.96391 0.03609 74 66148 2656 0.95985 0.04015 75 63492 2837 0.95532 0.04468 76 60655 3018 0.95024 0.04976 77 57637 3195 0.94457 0.05543 78 54442 3363 0.93823 0.06177 79 51079 3516 0.93117 0.06883 80 47563 3649 0.92328 0.07672 81 43914 3755 0.91449 0.08551 82 40159 3826 0.90437 0.09527 83 36333 3855 0.89390 0.10610 84 32478 3837 0.88186 0.11814 85 28641 3765 0.86855 0.13145 86 24876 3637 0.85379 0.14621 87 21239 3451 0.83752 0.16248 88 17788 3209 0.81960 0.18040 89 14579 2917 0.79992 0.20008 90 11662 2548 0.77839 0.22161 91 9078 2225 0.75487 0.24513 92 6852 1855 0.72929 0.27071 93 4997 1491 0.70156 0.29844 94 3506 1151 0.67168 0.32832 95 2355 849 0.63960 0.36040 96 1506 594 0.60537 0.39463 97 912 393 0.56909 0.43091 98 519 243 0.53091 0.46909 99 275 140 0.49105 0.50895 100 135 74 0.44981 0.55019 101 61 36 0.40759 0.59241 102 25 16 0.36486 0.63514 Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 53 Luận văn tốt nghiệp 103 104 105 Niên kim nhân thọ 0.32215 0.67785 0.28008 0.71692 1 0.00000 1.00000 (Nguồn : Giáo trình kinh tế bảo hiểm Trờng đại học kinh tế quốc dân) Mục Lục Lời nói đầu Trang Chơng I Một số vấn đề Bảo hiểm niên kim nhân thọ thị trờng bảo hiểm niên kim nhân thọ I Khái quát chung bảo hiểm niên kim nhân thọ Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm niên kim nhân 2 thọ Những đặc điểm bảo hiểm niên kim nhân thọ Một số vấn đề hợp đồng bảo hiểm niên kim nhân thọ 3.1 Sự hình thành kết cấu hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ 3.2 Đối tợng tham gia phạm vi hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ 3.3 Giải quyền lợi bảo hiểm trách nhiệm ngời đợc bảo hiểm 3.4 Thủ tục trả tiền bảo hiểm giải khiếu 10 15 nại Ưu nhợc điểm bảo hiểm niên kim nhân thọ Nguyên tắc tính phí bảo hiểm niên kim nhân 17 19 thọ II Thị trờng bảo hiểm niên kim nhân thọ 24 Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 54 Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ Khái 24 niệm Đặc trng thị trờng bảo hiểm niên kim nhân thọ Các thành viên thị trờng bảo hiểm niên kim nhân thọ Thị trờng bảo hiểm nhân thọ Việt 24 27 28 Nam III Bảo hiểm niên kim nhân thọ với số dịch vụ tài 29 Bảo hiểm niên kim nhân thọ với gửi tiền tiết kiệm ngân 29 hàng Bảo hiểm niên kim nhân thọ với bảo hiểm hu trí bảo 31 bảo hiểm xã hội hiểm xã hội Chơng II Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm niên kim nhân thọ công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị I vài nét công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị Giới thiệu chung Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị Tình hình khai thác Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị II Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm niên kim 33 33 33 35 39 nhân thọ công ty bảo hiểm nhân thọ quảng trị Những thuận lợi khó khăn trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm niên kim nhân thọ Các yếu tố chủ quan ảnh hởng đến hoạt động khai thác bảo hiểm niên kim nhân thọ Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị Kết khai thác Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng trị Chơng III Một số giải pháp để công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị mở rông thị trờng bảo hiểm niên kim nhân thọ I Những điều kiện cần thiết để Công ty bảo hiểm nhânh thọ Quảng trị mở rộng thị trờng bảo hiểm niên kim nhân thọ Các điều kiện kinh tế-xã hội, pháp luận dân số Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 39 41 44 47 47 47 55 Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ Các yếu tố nội II Phơng hớng hoạt động Công ty bảo hiểm nhân 48 48 thọ quảng trị năm tới Những thuận lợi khó khăn năm tới 48 Những giải pháp chủ yếu Công ty để thực mục tiêu năm tới 52 III số giải pháp để Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng trị mở rộng thị trờng bảo hiểm niên kim nhân thọ 53 Giải pháp Marketing 53 Giải pháp tổ chức quản lý đại lý 59 Giải pháp tổ chức quản lý Công ty 62 Giải pháp phía Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam 62 Giải pháp phía quan quản lý Nhà nớc 63 Kết luận Bộ giáo dục đào tạo trờng đại học kinh tế quốc dân môn kinh tế bảo hiểm Luận văn đề tà i: giải pháp để công ty bảo HIểM nhân thọ quảng trị mở rộng thị trờng bảo hiểm niên kim nhân thọ Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 56 Luận văn tốt nghiệp Niên kim nhân thọ Giáo Viên Hớng dẫn : Tôn Thanh Huyền Sinh Viên Thực : Hồ Đắc Phú Lớp : Bảo Hiểm 39B Hà nội 06-2001 Hồ Đắc Phú - Lớp Bảo hiểm 39B 57