Các Giải Pháp Để Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Quảng Trị Mở Rộng Thị Trường Bảo Hiểm Niên Kim Nhân Thọ

Chuyên đề tốt nghiệp Lời nói đầu Con ngời đợc coi lực lợng chủ yếu, nhân tố định phát triển kinh tế xã hội Tuy sống nh sản xuất ngời thờng gặp nhiều rủi ro khách quan tác động xấu tới sống thân gia đình Khi trẻ bệnh tật, tai nạn lao động v.v làm cho họ khả lao động tạm thời hay vĩnh viễn, giảm nguồn thu nhập, ảnh hởng đến sống gia đình Lúc già không thu nhập từ lao động, gặp khó khăn dẫn đến không đảm bảo sống Để có thu nhập trì ổn định sống thân gia đình họ thời gian gặp rủi ro lúc già, biện pháp tốt lập quỹ bảo hiểm Việt Nam song song với nghiệp vụ bảo hiểm khác bảo hiểm nhân thọ đời lạ song đáp ứng đợc nhu cầu đòi hỏi tầng lớp dân c Là nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ mang tính tự nguyện mạnh dạn chọn đề tài "Các giải pháp để Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị mở rộng thi trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Quảng Trị " nghiên cứu cho chuyên đề tốt nghiệp Mong đề tài đóng góp phần sở khoa học giải pháp nhằm nâng cao hoạt động Bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị nói riêng nớc ta nói chung Đề tài nghiên cứu đợc trình bày gồm: Lời nói đầu Chơng I: Các vấn đề Bảo hiểm niên kim nhân thọ thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Chơng II: Tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo Việt nhân thọ Quảng Trị Chơng III: Các giải pháp để Bảo Việt nhân thọ Quảng Trị mở rộng thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Quảng Trị Kết luận Chuyên đề tốt nghiệp Chơng I Các vấn đề bảo hiểm niên kim nhân thọ Và thị trờng bảo hiểm niên kim nhân thọ I - Khái quát chung Bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo hiểm niên kim nhân thọ hay gọi bảo hiểm hu trí tự nguyện tên gọi sản phẩm Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) Đó sản phẩm tổng hợp nhiều loại hình Bảo hiểm nhân thọ nhận tiền định kỳ nhằm trang trải chi phí sinh hoạt bổ sung nguồn tài cho ngời đợc bảo hiểm họ không khả thu nhập thu nhập bị giảm sút nghỉ hu tuổi già sức yếu chi phí mai táng Bảo hiểm niên kim nhân thọ loại hình bảo hiểm góp phần bảo đảm xã hội cho ngời dân an hởng sống già Sự cần thiết tác dụng Bảo hiểm niên kim nhân thọ 1.1 - Sự cần thiết Trong độ tuổi lao động ngời phải làm việc để phục vụ cho thân xã hội, nhng già sức lực bị giảm sút Khi cần thiết phải nghỉ ngơi an dỡng bù dắp lại tháng ngày tuổi trẻ lao động mệt nhọc Nhng hoàn cảnh xã hội mổi ngời khác nhau, tuổi già ngời không giống Đáng tiếc ngời hết tuổi lao động phải vất vã nuôi thân, cháu họ gặp rủi ro bất hiếu, nhiều điều kiện khác tác động đến sống họ mà thời điểm mà họ hởng thụ thành mà họ đạt đợc nớc ta số ngời lao động đợc hởng chế độ Bảo hiểm xã hội chủ yếu tập trung vào đối tợng công nhân viên chức nhà nớc Bảo hiểm niên kim nhân thọ đời cần thiết nhằm khắc phục nhợc điểm trên, giành dụm trẻ để an hởng già Với khoản tiền nhỏ trích thu nhập để đóng phí bảo hiểm, già Công ty Bảo hiểm trả khoản tiền đặn năm cho ngời đợc bảo hiểm theo nh hợp đồng Khi ngời đợc bảo hiểm có đợc khoản tiền để trang trải cho tuổi già, chăm lo sức khoẻ, quà cáp cho cháu, giãm bớt gánh nặng cho gia đình, góp phần ổn định xã hội 1.2 - Tác dụng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Chuyên đề tốt nghiệp Đối với ngời đợc bảo hiểm: Bảo hiểm niên kim nhân thọ có tác dụng ổn định kinh tế, chăm sóc tuổi già, chỗ dựa tinh thần cho họ tuổi già đến, gặp bất trắc sống Không có điều kiện quan tâm bố mẹ, giúp cho bố mẹ có khoản tiền trang trải, chi tiêu mà thu nhập không đủ Tạo nên sống tốt đẹp, hạnh phúc cho gia đình Đối với xã hội: Bảo hiểm niên kim nhân thọ góp sức giải số vấn đề nh tạo công ăn việc làm cho ngời lao động, ổn định xã hội Ngân sách nhà nớc ta hạn hẹp chi trả cho vấn đề xã hội lớn, đặc biệt sách cho ngời già Bảo hiểm niên kim nhân thọ góp phần giảm bớt gánh nặng cho ngân sách nhà nớc, chi trả vấn đề phúc lợi xã hội giúp cho ngân sách nhà nớc có điều kiện đầu t vào lĩnh vực kinh tế - xã hội quan trọng góp phần tạo nên công ngời hoạt động thành phần kinh tế khác Đối với kinh tế: Thông qua dịch vụ Bảo hiểm nien kim nhân thọ có đối tợng tham gia đông đảo thời hạn phát sinh quyền lợi bảo hiểm dài Do Bảo Việt thu đợc khoản phí để hình thành quỹ đầu t góp phần tăng trởng kinh tế 1.3 Sự đời phát triển Bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo hiểm niên kim nhân thọ cam kết ngời bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm, mà ngời bảo hiểm định kỳ cung cấp bảo đảm tài cho ngời đợc bảo hiểm đến độ tuổi định, ngời tham gia bảo hiểm phải nộp phí đầy đủ, hạn Nói cách khác, Bảo hiểm niên kim đợc sử dụng để trang trải chi phí sinh hoạt cho ngời đợc bảo hiểm không khả thu nhập thu nhập giảm sút nghỉ hu tuổi già sức yếu Với định số 563/QĐ - BTC ngày 09/07/1999 Bộ Tài cho phép Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam triển khai sản phẩm Bảo hiểm niên kim nhân thọ đến 01/07/1999 sản phẩm niên kim nhân thọ đợc bán rộng rãi thị trờng với sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ khác Bảo hiểm niên kim nhân thọ sâu vào ngõ ngách ngời dân Những đặc điểm Bảo hiểm niên kim nhân thọ Cũng giống nh sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ khác Bảo hiểm niên kim nhân thọ mang đặc điểm sau: Chuyên đề tốt nghiệp 2.1 - Bảo hiểm niên kim nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro Nội dung tiết kiệm Bảo hiểm niên kim nhân thọ thể chỗ muốn gửi tiền tiết kiệm phải có số tiền lớn từ đầu, sau khoảng thời gian ngời gửi tiết kiệm nhận đợc tất số tiền gốc lãi, nhng Bảo hiểm niên kim nhân thọ ngời tham gia bảo hiểm cần tiết kiệm khoản nhỏ đặn tháng quý, năm nộp cho Công ty bảo hiểm sau thời gian định họ nhận đợc số tiền đặn hàng năm có lãi mà Công ty Bảo hiểm chia thêm họ đầu t có hiệu Số tiền niên kim đợc trả định kỳ năm ngời đợc bảo hiểm đạt đến độ tuổi định đợc ấn định hợp đồng số tiền đợc trả cho thân nhân gia đình ngời đợc bảo hiểm ngời không may bị chết sớm họ tiết kiệm đợc khoản tiền nhỏ thông qua việc đóng phí bảo hiểm Số tiền giúp ngời sống trang trải khoản chi phí cần thiết nh: thuốc men, mai táng ngời đợc bảo hiểm không may bị ốm qua đời Vì Bảo hiểm niên kim nhân thọ vừa mang tính chất tiết kiệm vừa mang tính chất rủi ro 2.2 - Bảo hiểm niên kim nhân thọ đáp ứng nhiều mục đích khác Bảo hiểm niên kim nhân thọ đáp ứng yêu cầu ngời tham gia bảo hiểm khoản trợ cấp đặn năm, từ góp phần ổn định sống họ già yếu Hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ có vai trò nh vật chấp để vay vốn lấy tiền mua xe, đồ dùng gia đình mục đích cá nhân khác đáp ứng đợc nhiều mục đích khác nên loại hình bảo hiểm ngày mở rộng đợc nhiều ngời quan tâm 2.3 - Các hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ đa dạng phức tạp Tính đa dạng phức tạp hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ thể chổ hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ nhng có thời hạn hợp đồng, số tiền niên kim nhận , phơng thức đóng phí, độ tuổi ngời tham gia khác Nhìn chung hợp đồng thờng có khác nhau, có giống dù hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Trong hợp đồng, mối quan hệ bên phức tạp có bốn bên quan hệ, ngời tham gia bảo hiểm, ngời bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm, ngời hởng thụ quyền lợi bảo hiểm Chuyên đề tốt nghiệp 2.4 - Phí Bảo hiểm niên kim nhân thọ chịu tác động tổng hợp nhiều nhân tố trình định phí phức tạp Chi phí phần cấu tạo nên giá sản phẩm, Bảo hiểm niên kim nhân thọ nhng bên cạnh phụ thuộc vào số yếu tố khác nh: độ tuổi ngời tham gia, tuổi thọ bình quân dân số, niên kim, thời hạn tham gia, lãi suất đầu t, tỷ lệ lạm phát thiểu phát đồng tiền Khi định phí Bảo hiểm niên kim nhân thọ, số yếu tố nêu phải giả định nh: Tỷ lệ tử vong, tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng, lãi suất đầu t, tỷ lệ lạm phát.Vì trình định phí phức tạp đòi hỏi nhà định phí phải nắm vững đặc trng sản phẩm, phân tích dòng tiền tệ, phân tích chiều hớng phát triển kinh tế nhu cầu thực tế thị trờng 2.5 - Bảo hiểm niên kim nhân thọ đời phát triển điều kiện kinh tế - xã hội định Việt Nam mặ dù Bảo hiểm đời sớm, nhng sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ đặc biệt sản phẩm Bảo hiểm niên kim nhân thọ đời cách không lâu Để lý giải vấn đề hầu hết nhà kinh tế cho rằng: Cơ sở chủ yếu để Bảo hiểm niên kim nhân thọ đời phát triển điều kiện kinh tế - xã hội phải phát triển, nh tốc độ tăng trởng tổng sản phẩm quốc nội (GDP), mức thu nhập dân c, điều kiện kinh tế, trình độ học vấn, yếu tố thúc đẩy phát triển Bảo hiểm nhân thọ nói chung Bảo hiểm niên kim nhân thọ nói riêng Đối tợng phạm vi hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ 3.1 - Đối tợng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Đối tợng Bảo hiểm niên kim nhân thọ bao gồm Mọi công dân Việt Nam từ 16 đến 60 tuổi có quyền tham gia, không phân biệt nam nữ, dân tộc miễn sinh sống làm việc lãnh thổ Việt Nam (trừ trờng hợp loại trừ).Tuổi tham gia phải nhỏ năm tuổi so với tuổi bắt đầu nhận niên kim theo hợp đồng hợp đồng nộp phí tháng Những đối tợng sau bị loại trừ không đợc tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ Ngời bị bệnh thần kinh: Những ngời mắc bệnh có triệu chứng bệnh không đợc bảo hiểm (kể trờng hợp tham gia bảo hiểm mà quan bảo hiểm phát mắc bệnh trớc tham gia hợp đồng bị huỷ bỏ) Chuyên đề tốt nghiệp Ngời bị tàn phế thơng tật vĩnh viễn từ 50% trở lên (theo giám định quan y tế) Những ngời thời gian điều trị bệnh tật, tai nạn 3.2 Phạm vi bảo hiểm: Gồm kiện xảy với ngời đợc bảo hiểm + Sống đến độ tuổi thoả thuận + Thơng tật toàn vĩnh viễn tai nạn + Chết nguyên nhân (trừ trờng hợp loại trừ) Những ngời đợc bảo hiểm bị chết nguyên nhân sau không thuộc phạm vi trách nhiệm Bảo hiểm niên kim nhân thọ + Ngời đợc bảo hiểm vi phạm pháp luật + Hành động cố ý ngời đợc bảo hiểm ngời thừa kế hợp pháp ngời đợc bảo hiểm + Ngời đợc bảo hiểm chết bị ảnh hởng rợu bia, ma tuý hay chất kích thích tơng tự khác + Ngời tham gia bảo hiểm chết chiến tranh, nội chiến, hỗn loạn, bạo động, động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ Hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Khi cá nhân thấy đợc Bảo hiểm niên kim nhân thọ gắn liền với quyền lợi thiết thực sinh nhu cầu tham gia Các tổ chức đoàn thể có nhu cầu tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ cho tập thể ký hợp đồng bảo hiểm với Công ty Bảo hiểm kèm theo danh sách ngời đợc bảo hiểm (theo mẫu Công ty bảo hiểm ban hành) Sau ký hợp đồng đơn vị tham gia bảo hiểm nộp phí đầy đủ hợp đồng có hiệu lực Nếu tham gia bảo hiểm cá nhân ngời tham gia phải kê khai theo giấy yêu cầu bảo hiểm (mẫu quan bảo hiểm ban hành) gửi cho quan bảo hiểm sở giấy yêu cầu bảo hiểm, quan bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm giữ lại giấy yêu cầu bảo hiểm phát hành hợp đồng sau thu phí bảo hiểm Nếu quan bảo hiểm không chấp nhận yêu cầu bảo hiểm cá nhân gửi thông báo từ chối bảo hiểm Khi phát hành hợp đồng lu trữ khách hàng, lu trữ Công ty bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm thờng có loại: + Đóng phí đến tuổi 55 nhận niên kim từ tuổi 56 + Đóng phí đến tuổi 60 nhận niên kim từ tuổi 61 Chuyên đề tốt nghiệp + Đóng phí đến tuổi 65 nhận niên kim từ tuổi 66 Kết cấu hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ lu khách hàngbao gồm: + Điều khoản Bảo hiểm niên kim nhân thọ: Gồm chơng 18 điều + Giấy thông báo chấp nhận bảo hiểm, hoá đơn thu phí bảo hiểm + Phong bì (túi đựng) + Th gửi khách hàng + Bìa hợp đồng Có in cam kết Công ty bảo hiểm khách hàng điều kiện khác bao gồm: - Phụ lục 1: Điều kiện hợp đồng - Phụ lục 2: Giá trị giải ớc hợp đồng - Phụ lục 3: Niên kim giảm hợp đồng - Phụ lục 4: Trợ cấp tử vong hợp đồng Quyền lợi trách nhiệm ngời đợc bảo hiểm 5.1 Quyền lợi Mọi đối tợng tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ có quyền lợi định thuộc phạm vi bảo hiểm Công ty bảo hiểm vào chứng từ quan chức (y tế, công an ) số tiền bảo hiểm để giải quyền lợi Bảo hiểm cụ thể nh sau: 5.1.1 Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm sống đến ngày bắt đầu nhận niên kim Công ty bảo hiểm trả niên kim hàng năm vào ngày kỷ niệm hợp đồng ngời đợc bảo hiểm chết Ví dụ: Ông Vũ Văn T sinh ngày 10/05/1970 tham gia hợp đồng NKNT cho thân Bảo Việt với mức niên kim 2.000.000đ, nộp phí tháng Ông T lựa chọn tuổi bắt đầu nhận niên kim 56 ông T nộp phí đến hết tuổi 55 - Ngày nộp phí bắt đầu là: 20/02/2000 - Ngày 20/01/2026, ông T nộp phí bảo hiểm lần cuối cho kỳ phí từ ngày 20/01/2026 đến ngày 19/02/2026 - Ngày 20/02/2026 ngày bắt đầu nhận niên kim ông T Bảo Việt bắt đầu trả tiền niên kim cho ông T với số tiền 2.000.000đ vào ngày 20/02/2026 tiếp tục trả hàng năm (mỗi năm 2.000.000đ) ông T chết Chuyên đề tốt nghiệp 5.1.2 Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm (NĐBH) bị thơng tật toàn vĩnh viễn (TTTBVV) tai nạn: Xảy sau ngày kể từ hợp đồng có hiệu lực: dừng thu phí trì hợp đồng Không dừng thu phí trờng hợp sau: Ngời đợc bảo hiểm bị TTTBVV tai nạn xảy vào ngày hợp đồng có hiệu lực (ngời tham gia bảo hiểm phải đóng phí bình thờng) NĐBH bị TTBVV nguyên nhân loại trừ sau: + Hành động cố ý ngời đợc bảo hiểm ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm ngời tham gia Bảo hiểm + NĐBH tham gia hoạt động hàng không (trừ với t cách hành khách), diễn tập, huấn luyện quân sự, tham gia chiến đấu lực lợng vũ trang, thi đấu thể thao nguy hiểm + Hoạt động tội phạm ngời đợc Bảo hiểm + ảnh hởng rợu bia, ma tuý chất kích thích khác + Động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ thảm hoạ tự nhiên khác + Chiến tranh, nội chiến, bạo động, loạn kiện mang tính chất chiến tranh khác 5.1.3 Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết: + Trả tiền mai táng phí giá trị niên kim ngời đợc bảo hiểm chết nguyên nhân nào, vào thời điểm sau hợp đồng phát sinh hiệu lực + Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết sau ngày bắt đầu nhận niên kim mà cha đủ 10 niên kim trả số chênh lệch giá trị 10 niên kim số niên kim nhận đợc Ví dụ: Ông Vũ Văn T tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo Việt với mức niên kim 2.000.000đ Ngày bắt đầu nhận niên kim 20/02/2026 Ngày nhận niên kim hàng năm 20/02 - Ngày 20/02/2028 ông T nhận niên kim lần thứ - Ngày 15/03/2028 ông T chết Giải Xác định thời điểm ông T chết Sau ngày bắt đầu nhận niên kim Xác định số niên kim trả niên kim Chuyên đề tốt nghiệp Xác định số niên kim phải trả cho ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm: Bằng số chênh lệch giá trị 10 niên kim với giá trị niên kim ông T nhận đợc: (10 x 2.000.000) - (3 x 2.000.00) = 14.000.000đ Xác định số tiền mai táng phí phải trả: Bằng giá trị niên kim 2.000.000đ Xác định số tổng tiền quyền lợi bảo hiểm phải toán: 14.000.000 + 2.000.000 =16.000.000đ + Trờng hợp NĐBH chết trớc ngày bắt đầu nhận niên kim: - Do tai nạn Xảy sau ngày kể từ hợp đồng có hiệu lực, trả trợ cấp tử vong quy định phụ lục hợp đồng Xảy vào ngày hợp đồng có hiệu lực Hoàn lại 100% phí bảo hiểm nộp cho ngời tham gia bảo hiểm Ví dụ: Ông Hoàng Văn H 45 tuổi, ngời đợc bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm niên kim nhân thọ với mức niên kim 5.000.000đ đóng phí đến hết tuổi 60, bắt đầu nhận niên kim từ tuổi 61 Đây hợp đồng phí tháng, ngày nộp phí bảo hiểm ngày 07/06/1999, ngày bắt đầu nhận niên kim ngày 07/06/20/14 Ngày 12/08/ 2002 ông H ốm chết Phơng pháp giải Xác định thời điểm NĐBH chết Trớc ngày nhận niên kim, năm hợp đồng thứ Xác định nguyên nhân gây tử vong NĐBH không tai nạn, tự tử, nhiễm HIV nguyên nhân loại trừ Nh vậy, trờng tử vong nằm mục nguyên nhân khác Xác định số tiền trợ cấp tử vong hợp đồng: trợ cấp tử vong năm hợp đồng thứ đợc quy định từ phụ lục hợp đồng :16.904.855đ Xác định tiền mai táng phí phải trả niên kim 5.000.000đ Tổng quyền lợi 16.904.855 + 5.000.000 = 21.904.855đ - Do tự tử nhiễm vi rút HIV + Khi hợp đồng có hiệu lực từ năm trở lên: trả trợ cấp tử vong cho ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm + Khi hợp đồng cha đủ năm Hoàn lại 100% phí - Do nguyên nhân khác: + Trả trợ cấp tử vong Chuyên đề tốt nghiệp 5.1.4 - Lãi chia thêm Điều kiện đợc hởng lãi, cách tính lãi thông báo chia lãi Hàng năm hợp đồng đợc chia thêm khoản lãi theo kết đầu t phí bảo hiểm Bảo Việt, nhng đợc thông báo có hiệu lực từ năm trở lên, lãi chia thêm phụ thuộc vào: + Độ tuổi ngời tham gia bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm + Số tiền bảo hiểm + Phơng thức đóng phí Số lãi đợc thông báo vào ngày kỷ niệm hợp đồng năm Lãi gộp tất khoản lãi đợc trả với số tiền bảo hiểm hết hạn hợp đồng giải quyền lợi bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm bị chết hợp đồng bảo hiểm bị huỷ bỏ Phơng thức chia lãi - Trong thời gian cha nhận niên kim: toán cho ngời tham gia bảo hiểm năm lần hợp đồng chấm dứt hiệu lực + Trong thời gian nhận niên kim: toán hàng năm cho ngời đợc bảo hiểm với niên kim + Trờng hợp giải quyền lợi bảo hiểm phần lãi chia thêm cha toán (nếu có) đợc trả với quyền lợi bảo hiểm 5.2 Trách nhiệm ngời đợc bảo hiểm Khi ký kết hợp đồng với Công ty bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm có trách nhiệm kê khai đầy đủ thật theo nh hợp đồng bảo hiểm đóng phí đầy đủ theo thời gian quy định hợp đồng Khi xảy rủi ro, ngời đợc bảo hiểm thân nhân trớc hết phải có biện pháp cứu chữa kịp thời, đồng thời kết hợp với quan chức lập biên tai nạn (nếu tai nạn) sau thông báo cho Công ty bảo hiểm nơi tham gia (không đợc 30 ngày kể từ ngày xảy rủi ro) Khi ngời tham gia bảo hiểm thân nhân họ làm đơn yêu cầu quan bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm đợc chấp nhận Khi nhận phải xuất trình chứng minh th sổ hộ Ngoài ngời tham gia bảo hiểm phải có trách nhiệm hợp tác giúp đỡ quan bảo hiểm công tác đề phòng hạn chế rủi ro trì hợp đồng Thủ tục trả tiền bảo hiểm giải khiếu nại 6.1 Thủ tục giải quyền lợi bảo hiểm 10 Chuyên đề tốt nghiệp quảng cáo cần tế nhị, không nên đa hình ảnh thơng tật, kinh tế bi đát mà đa hình ảnh đẹp nh cụ già khỏe mạnh, gia đình hạnh phúc Để tạo ấn tợng tốt Bảo hiểm niên kim nhân thọ lòng ngời dân qua nâng cao uy tín Công ty thị trờng - Làm tốt công tác xúc tiến bán hàng, kích thích khách hàng mua sản phẩm nh tặng quà, đa u đãi việc mua sản phẩm nh quà tặng, đa u đãi việc mua sản phẩm, giảm phí, đào tạo nghệ thuật bán hàng cho đại lý - Tạo trì mối quan hệ tốt với công chúng để tranh thủ ủng hộ tầng lớp dân c, tạo môi trờng kinh doanh thuận lợi cho Công ty 1.4 Làm tốt dịch vụ sau bán hàng Công tác chi trả bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm cho khách hàng phải tận tình, nhanh chóng, cần phải giải đáp thỏa đáng thắc mắc khách hàng liên quan đến hợp đồng Sau hợp đồng có hiệu lực vào ngày lễ lớn ngày kỷ niệm hợp đồng Công ty cần phải có th thăm hỏi chúc mừng khách hàng Hàng năm phải tổ chức buổi hội nghị khách hàng nhằm rút đợc mong muốn khách hàng, thái độ phục vụ nhân viên nh đại lý thu phí nhằm khắc phục làm tốt Các vấn đề đại lý Trong kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ nh Bảo hiểm niên kim nhân thọ đại lý ngời trực tiếp giao dịch, ký kết hợp đồng với khách hàng, hoạt động Công ty phụ thuộc chủ yếu vào hoạt động đại lý Nếu Công ty có mạng lới đại lý giỏi, khai thác có hiệu thu hút nhiều khách hàng mở rộng đợc thị trờng Do việc tuyển dụng, đào tạo, bồi dỡng đại lý việc làm quan trọng mà Công ty cần phải quan tâm mức muốn thành công Công ty cần trọng tuyển dụng đại lý có trình độ định, có kỹ giao tiếp phải động, nhiệt tình Công tác tuyển dụng đợc tiến hành thờng xuyên để tuyển đợc đại lý có khả loại bỏ đại lý làm việc hiệu Trong thời gian qua nớc ta nói chung Quảng Trị nói riêng công tác tuyển dụng chủ yếu theo kế hoạch kinh doanh, thời gian đào tạo ngắn khiến nhiều đại lý không nắm vững đợc nghiệp vụ nên hiệu khai thác đợc cha cao, nhiều đại lý do không hiểu rõ sản phẩm khai thác 36 Chuyên đề tốt nghiệp nên lúng túng trớc thắc mắc khách hàng nên không thuyết phục đợc khách hàng tham gia Nhiều đại lý chạy theo hoa hồng nên cố thuyết phục khách hàng tham gia với mức phí cao không phù hợp với khả tài khách hàng, chăm lo khai thác hợp đồng mà quan tâm đến hợp đồng khai thác dẫn đến nhiều hợp đồng bị huỹ bỏ gây thiệt hại cho Công ty kháng hàng, làm giảm uy tín công ty Vì vấn đề đặt Công ty cần tuyển chọn đại lý có khả khai thác tốt Trong công tác tuyển chọn cần trọng tuyển ngời có trình độ học vấn cao học qua chơng trình nhiều có liên quan đến Bảo hiểm Về độ tuổi hình thức, công ty nên tuyển chọn đại lý có hình thức tơng đối, có khả giao tiếp, có độ tuổi hợp lý (khoảng 22 - 35 tuổi); có phơng tiện lại Tuổi đại lý tuổi thích hợp với công việc Nếu trẻ thiếu kiến thức xã hội không gây đợc niềm tin với khách hàng, nhiều tuổi không đảm bảo sức khỏe trẻ trung, nhanh nhẹn Công tác đào tạo đại lý nên đợc thực với thời gian đủ dài để đại lý nắm đợc nội dung, chất sản phẩm có nhiều kiến thức giao dịch, dẫn dụ khách hàng Ngoài lớp đào tạo trung tâm đào tạo Bảo Việt thực Công ty nên thờng xuyên tổ chức lớp đào tạo, buổi hội thảo, hội nghị, trao đổi kinh nghiệm để ngày nâng cao trình độ đại lý Cần có quy định nghiêm ngặt việc kiểm soát hoạt động đại lý, chạy theo doanh thu nên công tác khai thác nhiều đại không giới thiệu đầy đủ quyền lợi, trách nhiệm khách hàng nên nhiều khách hàng không hiểu rõ sản phẩm nên gây nhiều rắc rối cho Công ty.Để giải vấn đề Công ty nên quản lý chặt chẽ việc khai thác đại lý, sử dụng hình thức kỷ luật thích đáng nh phạt tiền, kỷ luật trờng hợp vi phạm, làm tốt điều giúp Công ty giảm đợc trờng hợp trục lợi Bảo hiểm, tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng Bên cạnh biện pháp xử phạt Công ty nên có khuyến khích vật chất, tinh thần để đại lý làm việc tốt nh trả mức hoa hồng phí cao khen thởng đại lý khai thác giỏi, đóng BHXH, BHYT cho đại lý, tổ chức hoạt động công đoàn, vui chơi giải trí, tham quan du lịch để họ yên tâm gắn bó lâu dài với Công ty 37 Chuyên đề tốt nghiệp Về tổ chức quản lý đại lý công ty nên thống tổ chức quản lý đại lý toàn hệ thống theo cấp; đại lý, tổ đại lý, phòng đại lý với chức nhiệm vụ cấp đợc phân định rõ ràng nhằm giảm bớt gánh nặng quản lý cho Công ty Đồng thời giúp cho công tác quản lý đợc chặt chẽ sát với thực tế Công ty nên có chơng trình làm việc với ngân hàng từ mở tài khoản Công ty cho đại lý xa làm giảm bớt chi phí lại việc nộp tiền giảm thiểu rủi ro trình vận chuyển tiền đến công ty Giúp đại lý yên tâm hoạt động có hiệu Hiện việc đóng BHXH cho đại lý gặp nhiều khó khăn, phải Công ty nên có chơng trình Bảo hiểm niên kim nhân thọ cho đại lý không tính hoa hồng đại lý mà Công ty hỗ trợ để tạo đợc công đại lý Ngoài phần hoa hồng chi trả trực tiếp công ty cần có nguồn quĩ hoa hồng đại lý giữ lại để dùng làm đòn bẩy kinh tế khuyến khích hoạt động động gắn bó lâu dài với công ty Xây dựng cấu máy Công ty hoạt động có hiệu Bộ máy Công ty đợc tổ chức phù hợp với đặc điểm tình hình hoạt động kinh doanh nâng cao hiệu hoạt động khai thác đồng thời tiết kiệm đợc chi phí quản lý, từ góp phần giảm Bảo hiểm, điều có lợi cho việc mở rộng thị trờng nâng cao hiệu kinh doanh Để hoạt động có hiệu Công ty cần tổ chức máy cho đáp ứng tốt yêu cầu nh tạo điều kiện phát huy tối đa tính tự chủ, sáng tạo cán công nhân viên thông qua việc giao quyền, phân quyền, đáp ứng đợc yêu cầu chuyên môn hóa quan trọng phải đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tham gia Bảo hiểm Hiện có nhiều mô hình tổ chức Bảo hiểm nhân thọ nh tổ chức theo mô hình chức nghiệp vụ, tổ chức theo sản phẩm, tổ chức theo khu vực, mô hình có u nhợc điểm riêng tuỳ thuộc vào điều kiện kinh doanh quy mô hoạt động Công ty áp dụng cho có hiệu Bên cạnh Công ty cần chủ động tuyển dụng đào tạo đội ngũ nhân viên giỏi chuyên môn nghiệp vụ kinh doanh thực tiễn, động tình hình mới, tăng cờng công tác khuyến khích vật chất tinh thần đẻ cán công nhân viên hoạt động có hiệu Trang bị thêm hệ thống quản lý 38 Chuyên đề tốt nghiệp máy vi tính đáp ứng nhanh chóng nhu cầu khách hàng Nâng cao hiệu đầu t Tổng công ty Đầu t hoạt động quan trọng tách rời Tổng công ty liên quan đến sống Đầu t gắn liền với hoạt động Tổng Công ty nh tính phí, chia lãi đóng vai trò định quan hệ với khách hàng Nếu lợi nhuận đầu t Tổng công ty tạo điều kiện giảm phí, thu hút đợc nhiều ngời tham gia Do Tổng công ty phải có biện pháp đầu t vốn mang lại lợi nhuận cao an toàn Hơn nữa, vốn Bảo hiểm nhân thọ thờng dài hạn nên Tổng công ty đầu t vào dự án dài hạn vốn đầu t lớn nớc ta môi trờng đầu t nhiều hạn chế, chủ yếu đầu t vào trái phiếu Chính phủ, gửi tiền vào Ngân hàng nên hiệu đầu t cha cao Trong thời gian tới Tổng công ty cần đa dạng hóa loại đầu t mạnh dạn đầu t vào dự án đòi hỏi vốn đầu t lớn, lợi nhuận cao Các giải pháp phía quan quản lý Nhà nớc Nhà nớc đóng vai trò quan trọng thiếu việc mở rộng thị trờng Bảo hiểm Nhân thọ nói chung Bảo hiểm niên kim nhân thọ nói riêng Nhà nớc mặt quản lý hoạt động chặt chẽ với Công ty Bảo hiểm nhân thọ, mặt khác thực biện pháp khuyến khích hỗ trợ cho Công ty phát triển, điều kiện mở cửa vai trò Nhà nớc thể biện pháp sau: 5.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật bảo hiểm Thị trờng Bảo hiểm nhân thọ nớc ta nói chung Bảo hiểm niên kim nhân thọ Quảng Trị nói riêng đời nhng bớc đầu đáp ứng đợc nhiều nhu cầu ngời tham gia nhng nhiều hạn chế nh công nghệ bảo hiểm lạc hậu kéo theo sản phẩm nghèo nàn, quy mô thị trờng nhỏ bé so với tiềm nhu cầu kinh tế Vốn hoạt động Tổng công ty Bảo hiểm thấp so với nhu cầu phát triển, hoạt động đầu t bị tồn động quy mô nhỏ, thiếu công cụ đầu t Bảo hiểm niên kim nhân thọ loại hình Bảo hiểm nhân thọ đời nên ngời tham gia cha thấy đợc kết thu đợc nên uy tín sản phẩm cha cao, trình độ cán quản lý, đại lý nhiều bất cập cha đáp ứng tốt nhu cầu công việc Những yếu phần hệ thống quy định pháp luật kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ nói chung Bảo hiểm niên kim nhân thọ nói 39 Chuyên đề tốt nghiệp riêng rời rạc thiếu đồng bộ, không chi phối hoạt động kinh doanh cách cụ thể, dừng lại giải vấn đề đơn lẻ có nhu cầu phát sinh Trong thời gian qua, công tác xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật có bớc tiến quan trọng cho đời luật kinh doanh Bảo hiểm Song hệ thống văn hành cha tạo đợc môi trờng pháp lý toàn diện, đầy đủ có hiệu lực cao Trong thời gian tới thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ cần đợc phát triển nhanh chiều sâu nh chiều rộng, quy mô thị trờng phải đợc mở rộng với tham gia tất loại hình doanh nghiệp Bảo hiểm, hoàn thiện khả thực luật kinh doanh Bảo hiểm cần thiết thể mục tiêu sau: Thứ nhất: Để hoàn thiện môi trờng pháp lý nhằm thể chế hóa định hớng phát triển ngành Bảo hiểm nói chung Bảo hiểm nhân thọ nói riêng Nhà nớc hình thành đợc môi trờng pháp lý ổn định bình đẳng theo luật kinh doanh bảo hiểm thể đợc mục tiêu xây dựng thị trờng Bảo hiểm nhân thọ phát triển ổn định với tham gia nhiều thành phần kinh tế, bảo vệ lợi ích hợp pháp bên tham gia Bảo hiểm nhân thọ tăng cờng công tác quản lý Nhà nớc hoạt động kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ Thứ hai: Tiếp tục trì sách hỗ trợ doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ Nhà nớc giữ vai trò chủ đạo thị trờng thông qua sách tài chính, đào tạo cán phát triển công nghệ Bảo hiểm Thứ ba: Tăng cờng công tác quản lý Nhà nớc doanh nghiệp kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ, đáp ứng nhu cầu phát triển thị trờng Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nói chung Tỉnh Quảng Trị nói riêng 5.2 Quản lý Nhà nớc hoạt động công ty Bảo hiểm nhân thọ Song song với việc phát triển thị trờng Bảo hiểm nhân thọ, nhà nớc cần tăng cờng công tác quản lý hoạt động Công ty Bảo hiểm nhân thọ đồng thời thực công tác hỗ trợ cho Công ty Bảo hiểm nhân thọ phát triển đủ sức mạnh điều kiện mở cửa, điều thể mặt sau: - Hoàn thiện hệ thống văn pháp lý quản lý hoạt động kinh doanh Công ty Bảo hiểm nhân thọ, tạo hành lang pháp lý để doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ hoạt động cạnh tranh lành mạnh nh để hoạt động khai 40 Chuyên đề tốt nghiệp thác bảo hiểm, quản lý nghiệp vụ Bảo hiểm, quy chế hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ, đại lý hoa hồng đại lý - Nâng cao hiệu kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ nhằm đảm bảo khả toán khách hàng tham gia Bảo hiểm đảm bảo tính cạnh tranh lành mạnh thị trờng Bảo hiểm nhân thọ, bao gồm hoạt động quản lý đầu t, quản lý phí bảo hiểm, quản lý đại lý hoa hồng đại lý - Đào tạo nâng cao trình độ cán làm công tác quản lý Nhà nớc hoạt động kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ để tiếp cận với nhịp độ phát triển thị trờng nhằm quản lý thị trờng Bảo hiểm nhân thọ có hiệu Hiện điều kiện kinh tế mở cửa số Công ty Bảo hiểm nhân thọ nớc đợc phép kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Sự hoạt động Công ty mặt góp phần quan trọng làm cho thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ trở nên sôi động hơn, loại hình sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ đa dạng kéo đợc nhiều ngời tham gia, nhng mặc khác Công ty nớc tiềm lực vốn lớn kinh nghiệm hoạt động lâu năm chắn gây nhiều khó khăn Công ty Bảo hiểm nhân thọ nớc triển khai Do việc cần có bớc thích hợp nhằm vừa bảo hộ vừa thúc đẩy Công ty Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đợc thành lập hoạt động ổn định phát triển nh thông qua việc giới hạn phạm vi hoạt động hớng hoạt động cuả Công ty có vốn đầu t nớc vào việc triển khai sản phẩm đòi hỏi vốn lớn công nghệ bảo hiểm cao mà công ty Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam cha đáp ứng đợc Bên cạnh đồng thời có sách hỗ trợ công ty Bảo hiểm nhân thọ Việt nam phát triển nh: u đãi thuế, cung cấp thông tin thị trờng Bảo hiểm nhân thọ u đãi hoạt động đầu t Công ty Bảo hiểm nhân thọ nớc 5.3 Tác động vào cung cầu Bảo hiểm niên kim nhân thọ Cung Bảo hiểm niên kim nhân thọ phụ thuộc vào hoạt động công ty kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ, Nhà nớc cần thực biện pháp u đãi, hỗ trợ Công ty kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ nh bảo đảm mặt pháp lý, u đãi thuế phí Bảo hiểm niên kim nhân thọ, tạo môi trờng đầu t thuận lợi cho Công ty Bảo hiểm nhân thọ, tổ chức thu thập, xử lý cung cấp thông tin dự báo tình hình thị trờng Bảo hiểm nhân thọ Nhờ mà công ty 41 Chuyên đề tốt nghiệp kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ yên tâm đầu t phát triển nhiều nghiệp vụ, làm phong phú thêm thị trờng Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Về phía cầu nh ta biết cầu Bảo hiểm niên kim nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố nh thu thập, trình độ dân trí, yếu tố trị - xã hội khác nh lạm phát, lãi suất, tâm lý ảnh hởng đến cầu Bảo hiểm niên kim nhân thọ Vì Nhà nớc cần tác động vào yếu tố để thúc đẩy cầu Bảo hiểm niên kim nhân thọ phát triển biện pháp cụ thể nh: Đầu t phát triển kinh tế - xã hội, nâng cao thu nhập đời sống nhân dân, điều kiện để mở rộng cầu Bảo hiểm niên kim nhân thọ dân c Thực biện pháp tuyên truyền nâng cao nhận thức nhân dân Bảo hiểm niên kim nhân thọ, làm rõ để ngời thấy đợc lợi ích Bảo hiểm niên kim nhân thọ từ ban hành văn pháp luật kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo quyền lợi cho ngời tham gia khuyến khích ngời tham gia ngày đông, kiềm chế lạm phát, lãi suất ổn định để ngời yên tâm đầu t vào Bảo hiểm niên kim nhân thọ, yếu tố biến động khó khuyến khích ngời tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ III - Phơng hớng hoạt động Công ty BHNT Quảng Trị năm tới Những thuận lợi khó khăn năm tới 1.1 Thuận lợi Tốc độ tăng trởng: GDP kinh tế Việt Nam đợc phục hồi sau vài năm giảm sút, kinh tế - xã hội Việt Nam phát triển mạnh mẽ dới chiến lợc phát triển Đảng Nhà nớc ta Đầu t nớc đợc khôi phục có xu hớng tăng trởng Đó điều kiện thuận lợi cho kinh doanh Bảo hiểm Luật kinh doanh Bảo hiểm đợc thông qua tạo môi trờng pháp lý tốt cho định hớng phát triển ngành Bảo hiểm quan trọng luật kinh doanh Bảo hiểm yêu cầu tách lập hệ thống Bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ Bảo Việt tạo điều kiện cho Công ty Bảo hiểm nhân thọ phát triển, hoạch toán riêng kết kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ bớc vào kế hoạch năm 2001 - 2005 Lãi suất đầu t trung bình kinh tế có dấu hiệu tăng lên làm tăng khả thu nhập tài Tổng công ty Hoạt động thị trờng 42 Chuyên đề tốt nghiệp chứng khoán vào nề nếp tạo thêm điều kiện thuận lợi cho hoạt động đầu t Tổng công ty Trung tâm thơng mại Lao Bảo đợc hoàn thành, mạnh kinh tế lớn tỉnh nhà tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai sản phẩm 1.2 Khó khăn Mức độ cạnh tranh thị trờng Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam năm tới gay gắt đối thủ cạnh tranh cố mở rộng phạm vi hoạt động nhằm tăng tốc độ khai thác, tăng thị phần Đây khó khăn lớn công việc kinh doanh Tổng Công ty nh Công ty năm tới Công ty vừa tách từ Bảo Việt Quảng Trị nên có Sở vật chất kỹ thuật hạn chế, đội ngũ cán quản lý thiếu chủ yếu chuyển từ phi nhân thọ sang cha ổn định công tác cần phải có thời gian Đây thử thách lớn Công ty 1.3 Mục tiêu phấn đấu năm 2001 Tổng công ty Công ty Căn vào kết kinh doanh năm trớc Công ty định hớng chiến lợc phát triển Tổng công ty đến năm 2005 Tính đến khó khăn thuận lợi kể trên, mục tiêu yêu cầu kinh doanh năm 2001 Tổng công ty là: Tiếp tục cố phát triển Tổng công ty theo chiều sâu, kiên trì phơng châm "tăng trởng hiệu quả" để giữ vững vai trò chủ đạo thị trờng, nâng cao khả cạnh tranh Tổng công ty, hoàn thành nghĩa vụ với ngân sách Nhà nớc, cải thiện đời sống thu nhập cán công nhân viên cách thực nhiệm vụ chủ yếu sau: Nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, tạo chuyển biến mạnh mẽ chất lợng dịch vụ thể phong cách giải quyền lợi khách hàng đáp ứng kinh doanh nhu cầu Bảo hiểm nhân thọ khách hàng sở tiếp cận nhu cầu Bảo hiểm tầng lớp dân c - Tiếp tục thực việc phủ lớn địa bàn, đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm, trọng kênh phân phối gián tiếp, cố phát triển mạnh hệ thống đại lý nhân thọ chuyên nghiệp bán chuyên nghiệp - Đẩy nhanh việc xây dựng hệ thống thông tin Bảo Việt, nâng cao tác dụng công nghệ tin học công việc phục vụ kinh doanh Tiếp tục cố hoàn thiện chơng trình tin học Bảo hiểm nhân thọ cho đồng phù hợp với thay đổi bổ sung hợp đồng 43 Chuyên đề tốt nghiệp - Công ty nhanh chóng hoàn thành tổ chức máy, ổn định vào hoạt động, nâng cao trình độ đội ngũ cán nh đại lý nghiệp vụ hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ mà Tổng Công ty giao cho Một số tiêu kế hoạch: Đối với toàn Tổng Công ty - Tổng thu kinh doanh 2.510 tỷ đồng + Doanh thu Bảo hiểm phi nhân thọ 950 tỷ đồng + Doanh thu Bảo hiểm nhân thọ 1.418 tỷ đồng + Thu nhập đầu t tài chính: 187 tỷ đồng - Lợi nhuận kinh doanh là: 115 tỷ đồng - Nghĩa vụ nộp ngân sách là: 100 tỷ đồng Đối với công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị: - Doanh thu phí Bảo hiểm nhân thọ ớc tính 12 tỷ đồng - Tổng số hợp đồng: 10.571 hợp đồng - Tổng số đại lý: 100 ngời Những giải pháp chủ yếu - Tăng trởng, hiệu dịch vụ chất lợng cao, trở thành phơng châm phấn đấu công ty năm 2001 Tích cực chuẩn bị cho việc trả tiền Bảo hiểm hết hạn hợp đồng Bảo hiểm đợt trongnăm nay, bảo đảm nhanh gọn tái tục hợp đồng đợc tỷ lệ cao - Nhằm tăng cờng khả cạnh tranh với Công ty Bảo hiểm nhân thọ khác cần tập trung tăng cờng sức mạnh địa bàn trọng điểm tổ chức máy, sở vật chất, phơng tiện tăng thêm số lợng đại lý, tăng đầu t cho phận dịch vụ khách hàng, chăm sóc sức khỏe công nghệ tiên tiến giải pháp tình đặc biệt - ổn định tổ chức nhân công ty Bảo hiểm nhân thọ trình tách riêng tổ chức hạch toán riêng Công ty cần thành lập phòng quản lý đại lý khu vực kết hợp việc đánh giá rủi ro, thực dịch vụ khách hàng - Nâng cao trình độ chuyên môn hóa quản lý phát hành hợp đồng quản lý đại lý hoạch toán Bảo hiểm nhân thọ việc phân công lao động tăng cờng đào tạo theo lớp Trung tâm đào tạo - Tuyển dụng đào tạo đại lý mới, hoàn thành việc chuyên môn hóa đại lý, tổ chức đại lý chyên thu chuyên khai thác Tiến hành áp dụng định mức 44 Chuyên đề tốt nghiệp hoa hồng mới, cố phát triển mạng lới đại lý, sử dụng tốt đại lý bán chuyên nghiệp chuyên khai thác Năm 2001 năm kế hoạch năm, năm kỷ năm có nhiều thách thức to lớn ổn định vững vàng cuả Công ty trớc tình hình cạnh tranh gay gắt với Công ty 100% vốn nớc ngoài, trớc xu mở cửa, hội nhập quốc tế Chúng ta tin với đoàn kết trí đội ngũ cán công nhân viên, chủ động sáng tạo mục tiêu chung "tăng trởng hiệu quả" Công ty đạt đợc kết tốt năm qua III - Một số ý kiến đề xuất Trên thị trờng Bảo hiểm nhân thọ nớc ta Công ty cạnh tranh với gay gắt nhằm thu hút khách hàng, mở rộng thị phần, có Công ty Bảo hiểm nhân thọ nớc với tiềm lực tài hùng mạnh, kinh nghiệm hoạt động lâu năm Để đứng vững phát triển công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị cần tìm cách phát huy mặt mạnh, khắc phục yếu tồn để thích ứng với điều kiện thực tế thị trờng, đáp ứng cách nhanh chóng yêu cầu khách hàng Trong trình hoạt động Công ty cần xác định cho hớng đắn có hiệu quả, phải không ngừng đổi hoạt động cho phù hợp với tình hình biến động thị trờng nhằm khẳng định vị Công ty thị trờng Trong giới hạn đề tài xin đề xuất số kiến nghị nhằm thực tốt nhiệm vụ Khâu khai thác Công ty nên tập trung khai thác địa bàn có dân c đông thu nhập cao nh thị xã Đông Hà, thị xã Quảng Trị bên cạnh nâng số đại lý lên vùng sâu vùng xa vùng nông thôn, đặc biệt huyện Hớng Hoá nơi có trung tâm thơng mại Cửa Lao Bảo phát triển mạnh năm tới, thị trờng tiềm Ngoài vùng nôn thôn thị trấn, thị tứ tất huyện thị địa bàn cần khai thác ngời dân chủ yếu buôn bán, làm nông nên sản phẩm niên kim nhân thọ phù hợp Công tác tuyên truyền quảng cáo Công ty nên đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo để nâng cao nhận thức khách hàng sản phẩm Công ty đồng thời trì làm 45 Chuyên đề tốt nghiệp sâu đậm thêm tình cảm khách hàng với Công ty Hiện hình thức quảng cáo Công ty chủ yếu dựa vào Tổng Công ty cha lôi đợc nhiều ý ngời Trong thời gian tới Công ty nên đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo có chơng trình quảng cáo riêng mang tính đặc thù tỉnh nhà, đặc biệt phơng tiện thông tin đại chúng nh: Báo, đài, tivi với hình ảnh tốt đẹp, gây ấn tợng khách hàng, việc quảng cáo sản phẩm phải phù hợp với đối tợng khách hàng Phải giúp khách hàng hiểu rõ lợi ích sản phẩm , phù hợp với nhu cầu khả tài Công ty nên thờng xuyên sử dụng biện pháp khuyến nh thông qua tết hay ngày kỷ niệm hợp đồng tổ chức thăm hỏi có lời chúc mừng cho cá nhân đơn vị có nhiều hợp đồng tham gia với trách nhiệm lớn với hình thức khách hàng thấy đợc phần lợi ích việc tham gia có ấn tợng tốt Công ty từ họ tham gia nhiều có điều kiện giúp Công ty khuyến khích ngời khác tham gia Quản lý hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nói chung Niên kim nhân thọ nói riêng thờng hợp đồng dài hạn từ năm trở lên nên việc quản lý tốt hợp đồng quan trọng Muốn giữ khách hàng Công ty phải thờng xuyên theo dõi hợp đồng để có điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với thay đổi đối tợng tham gia, cần phải có kết hợp chặt nhân viên quản lý đại lý từ khâu khai thác kết thúc hợp đồng Khi khai thác đại lý phải t vấn cho khách hàng tham gia với số tiền phù hợp với mức thu nhập để tránh trờng hợp huỷ bỏ hợp đồng cách đáng tiếc khả tài khách hàng không cho phép tiếp tục hợp đồng Đại lý phải thu phí kỳ hạn khuyến khích khách hàng nộp phí theo định kỳ lần, năm hay dài hạn khác nhằm tránh tình trạng nhằm chán hàng tháng phải đến thu phí bảo hiểm cuối tháng khoản chi tiền điện, tiền nớc thu vào dịp nhằm hạn chế việc nợ phí khách hàng, đồng thời phải ghi hoá đơn rỏ ràng thu phí Về phía Công ty cần phải theo dõi sát việc thu phí đại lý để ngăn chặn hành vi trái nguyên tắc đại lý Khâu đề phòng hạn chế rủi ro Công ty cần làm tốt công tác đề phòng hạn chế rủi ro, thờng xuyên theo dõi chiều hớng biến động rủi ro, tổ chức khám sức khoẻ làm tốt công tác t tởng có kiện xuyên tạc gây ảnh hởng đến hợp đồng, Làm 46 Chuyên đề tốt nghiệp nh mặt giảm đợc chi phí khiếu nại, mặt tạo hình ảnh tốt đẹp Công ty khách hàng Công tác đánh giá rủi ro phải thực cách nghiêm ngặt phải theo quy trình định tránh trờng hợp trục lợi bảo hiểm rủi ro xảy đáng tiếc hợp đồng sau ảnh hởng đến khách hàng Công ty Khâu chi trả bảo hiểm Khi kiện bảo hiểm xảy Công ty cần nhanh chóng giải quyền lợi cho khách hàng, Công ty cần có đội ngũ cán giám định viên giỏi để nhanh chóng xác định nguyên nhân rủi ro đồng thơì tránh đợc trờng hợp trục lợi bảo hiểm Công ty nên phối hợp chặt chẽ với quan chuyên ngành có liên quan nh công an, y tế, thờng xuyên mời chuyên gia giảng dạy nhằm nâng cao nghiệp vụ Bên cạnh việc tuyển dụng nhân viên giám định phải chặt chẽ, phải thờng xuyên giám sát, kiểm tra công việc giám định viên nhằm tránh trờng hợp gian lận ngời tham gia không trung thực giám định viên Công ty cần phải làm tốt công tác chi trả bảo hiểm khâu biểu chất lợng sản phẩm Khi xảy kiện bảo hiểm Công ty phải nhanh chóng giải quyền lợi cho khách hàng, có nh tạo đợc lòng tin cảm tình khách hàng đồng thời góp phần khuyến khích đối tợng khách hàng tiềm tham gia bảo hiểm Công ty./ 47 Chuyên đề tốt nghiệp Kết luận Thị trờng bảo hiểm nhân thọ nói chung thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ nói riêng đời Quảng Trị nhng cho thấy triển vọng phát triển to lớn, thị trờng tiềm khai thác đợc ít, môi trờng đầy hấp dẫn Công ty bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị Qua năm khai thác Bảo hiểm niên kim nhân thọ Công ty thu đợc kết khả quan nhng gặp phải không khó khăn, thách thức môi trờng luật pháp, kinh tế xã hội, văn hoá mang lại Mặt khác triển khai nên kinh nghiệm Công ty cha cao, lực lợng cán khai thác có trình độ chuyên môn ít, nhận thức Bảo hiểm niên kim nhân thọ phận phần lớn dân c thấp nên hiệu khai thức Công ty cha cao Cha khai thác hết đợc tiềm to lớn thị trờng Trong thời gian tới thị trờng bảo hiểm nhân thọ nh Bảo hiểm niên kim nhân thọ cần đợc mở rộng chiều rộng lẫn chiều sâu để đáp ứng nhu cầu ngời tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ phải thực nhu cầu thờng xuyên tầng lớp dân c kênh huy động vốn thiếu kinh tế tỉnh nhà Vì thời gian có hạn phạm vi đề tài dừng lại cấp độ chuyên đề tốt nghiệp nên dừng lại việc nghiên cứu tình hình triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo việt nhân thọ Quảng Trị đề xuất vài giải pháp nhằm góp phần mở rộng thị trờng Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn hớng dẫn tận tình giáo viên hớng dẫn: Cử nhân kinh tế Tôn Thanh Huyền, ban lãnh đạo toàn thể cán phòng ban Bảo Việt nhân thọ Quảng Trị, thầy cô giáo môn Kinh Tế Bảo Hiểm bạn bè giúp hoàn thành đề tài nghiên cứu 48 Chuyên đề tốt nghiệp Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình Kinh tế bảo hiểm Chủ biên PGS-TS Hồ Sĩ Sà - Trờng đại học kinh tế quốc dân - Nhà xuất Thống kê - Hà Nội 2000 Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm Chủ biên PGS-TS -Nguyễn Cao Thờng - Trờng đại học kinh tế quốc dân Nhà xuất giáo dục 1998 Tạp chí Bảo hiểm Bảo Việt hàng kỳ từ năm 1998 Thông tin thị trờng bảo hiểm tái bảo hiểm VINARE hàng kỳ Báo cáo tổng kết Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam từ năm 1995 2000 Báo cáo tổng kết năm Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị từ năm 1995 - 2000 Thị trờng Bảo hiểm - Tin tức - Tổng hợp - phân tích Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam hàng tháng Thời báo kinh tế hàng tuần Điều khoản Bảo hiểm niên kim nhân thọ điều khoản nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ 10 Các tài liệu có liên quan 49 Chuyên đề tốt nghiệp 50 [...]... thác Bảo hiểm niên kim nhân thọ Công ty cũng thờng xuyên có những biện pháp để nâng cao doanh thu Bảo hiểm niên kim nhân thọ nh ủng hộ đại lý, thăm dò khách hàng nhằm nâng doanh thu Bảo hiểm niên kim nhân thọ lên bằng các nghiệp vụ khác 30 Chuyên đề tốt nghiệp Chơng III Các giải pháp để Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị mở rộng thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ I Điều kiện để Công ty Bảo hiểm nhân. .. về Bảo Việt nhân thọ Quảng Trị 1.1 Sự ra đời và phát triển của Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị là Công ty trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam ra đời theo quyết định số 197 TC/QĐ-TCCB ngày 8 tháng 12 năm 2000 của Bộ trởng Bộ tài chính về việc thành lập 27 Công ty Bảo hiểm nhân thọ trong đó có Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị (gọi tắt là Bảo Việt nhân thọ. .. ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị mở rộng thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Trong điều kiện kinh tế xã hội nớc ta cũng nh ở Quảng Trị còn cha phát triển, thị trờng Bảo hiểm nhân thọ nói chung và thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ nói riêng còn rất mới nên việc mở rộng thị trờng của Công ty Bảo Việt nhân thọ Quảng Trị gặp rất nhiêù khó khăn Nhìn chung để Công ty có thể mở rộng đợc thị trờng của mình... vì bảo hiểm niên kim nhân thọ là một nghiệp vụ của bảo hiểm nhân thọ nên định nghĩa thị trờng bảo hiểm niên kim nhân thọ cũng chính là định nghĩa thị trờng bảo hiểm nhân thọ Thị trờng bảo hiểm niên kim nhân thọ là những hành vi mua bán dịch vụ bảo hiểm thông qua hành vi này, các mối quan hệ cung cầu, giá cả, đối tác cạnh tranh đã hình thành, đại diện cho lực lợng bán trên thị trờng là các Công ty Bảo. .. chức bộ máy của Công ty sao cho có thể đáp ứng đợc một cách tốt nhất mọi nhu cầu của khách hàng đồng thời tiết kiệm đợc thấp nhất chi phí quản lý Nhằm nâng cao uy tính của Công ty và tạo đợc hình ảnh tốt đẹp của công ty đối với khách hàng II Các giải pháp để Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị mở rộng thị tr ờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ ở Quảng Trị tuy mới ra đời... của Công ty này chiếm trong toàn bộ thị trờng Bảo hiểm nhân thọ Mỗi Công ty đều có thị phần riêng cho mình và nó là kết quả hoạt động cạnh tranh với các Công ty khác do Công ty làm tốt các mặt nh: chất lợng dịch vụ tốt, phí Bảo hiểm thấp Để ngày càng mở rộng thị phần và chiếm lĩnh thị phần của Công ty khác 3 Các thành viên trong thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Cũng giống nh các nghiệp vụ Bảo hiểm. .. lợng giữa các bên Nếu không giải quyết đợc bằng thơng lợng, một trong các bên có quyền khởi kiện tại toà án nơi Công ty bảo hiểm có trụ sở hoặc nơi ngời đợc bảo hiểm c trú để giải quyết 7 Ưu nhợc điểm của Bảo hiểm niên kim nhân thọ 7.1 Ưu điểm của Bảo hiểm niên kim nhân thọ - Cũng giống nh các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ khác Bảo hiểm niên kim nhân thọ ngoài tính chất bảo hiểm còn mang tính chất tiết... các Công ty Bảo hiểm nhân thọ cha đợc rõ ràng dẫn đến các Công ty Bảo hiểm nhân thọ cha có điều kiện hoàn thiện tốt sản phẩm hơn III Bảo hiểm niên kim nhân thọ với một số dịch vụ tài chính và BHXH 1 Bảo hiểm niên kim nhân thọ với gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng 1.1 Tính chất Tiết kiệm Ngân hàng chỉ mang tính tiết kiệm đơn thuần, Bảo hiểm niên kim nhân thọ kết hợp bảo hiểm với tiết kiệm tính bảo hiểm thấy... Bảo Việt nhân thọ Quảng Trị) có nhiệm vụ tổ chức hoạt động kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ trên địa bàn tỉnh Quảng Trị Trớc đây Bảo Việt nhân thọ Quảng Trị trực thuộc Bảo Việt Quảng Trị, sau ngày 8 tháng 2 năm 2000 Bảo Việt nhân thọ Quảng Trị đã tách ra khỏi Bảo Việt Quảng Trị và tiến hành hạch toán kinh doanh độc lập với Bảo Việt Quảng Trị Từ khi mới ra đời là phòng Bảo hiểm nhân thọ của Bảo Việt chỉ có... cho các Công ty Bảo hiểm nhân thọ phát triển Cần có những quy định cụ thể cho hoạt động của Công ty Bảo hiểm nhân thọ, quy định cụ thể về hợp đồng bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, hoa hồng đại lý, phí bảo hiểm, quy định về việc lập các quỹ của Công ty, quy định về việc đầu t của Tổng Công ty để bảo vệ quyền lợi cho ngời tham gia, có nh vậy mới khuyến khích đợc ngời dân tham gia tạo điều kiện để Công ty mở rộng ... giải pháp để Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị mở rộng thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ I Điều kiện để Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị mở rộng thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ ... tính Công ty tạo đợc hình ảnh tốt đẹp công ty khách hàng II Các giải pháp để Công ty Bảo hiểm nhân thọ Quảng Trị mở rộng thị tr ờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Thị trờng Bảo hiểm niên kim nhân thọ. .. nghiệp Chơng I Các vấn đề bảo hiểm niên kim nhân thọ Và thị trờng bảo hiểm niên kim nhân thọ I - Khái quát chung Bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo hiểm niên kim nhân thọ hay gọi bảo hiểm hu trí tự