Nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM cổ phần kỹ thương Việt Nam

- Phân tích, đánh giá nhằm làm rõ thực trạng năng lực cạnh tranh của NHTMCP Kỹ thương Việt Nam, những điểm mạnh và những hạn chế, nguyên nhân của những hạn chế.

LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Kinh tế thị trường với cơ chế cạnh tranh đã và đang tạo ra sự phát triển ngày càng đa dạng về chủng loại và hoàn thiện về chất lượng các loại hàng hóa, dịch vụ. Thông qua cạnh tranh cả doanh nghiệp và người tiêu dùng đều được hưởng lợi, nền kinh tế, xã hội ở mỗi quốc gia và thế giới đều phát triển. Đối với doanh nghiệp có được ưu thế cạnh tranh hay năng lực cạnh tranh tốt, doanh nghiệp sẽ có vị thế cao trên thị trường, thu hút được nhiều khách hàng…phát triển bền vững, là cơ sở quan trọng để có được lợi nhuận kinh doanh cao. Chính vì vậy các doanh nghiệp luôn hướng tới mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh. Trong bối cảnh hiện nay, tự do hóa tài chính, hội nhập kinh tế khu vực và thế giới không còn là sự lựa chọn của bất kỳ một quốc gia nào, mà là xu thế tất yếu bắt buộc các quốc gia phải thực hiện để đưa nền kinh tế của quốc gia mình đi vào quỹ đạo chung của kinh tế thế giới. Với Việt Nam tự do hóa tài chính là lựa chọn tất yếu trong điều kiện thực hiện các cam kết hội nhập, đặc biệt các cam kết trong khuôn khổ WTO. Việc gắn hội nhập kinh tế và tự do hóa tài chính với cải cách và nâng cao năng lực và chất lượng hoạt động của khu vực tài chính trong một lộ trình thống nhất là việc làm cần thiết, trong đó quan trọng nhất là năng lực của hệ thống ngân hàng. Bởi lẽ hệ thống ngân hàng Việt Nam là trung tâm tài chính cốt lõi của nền kinh tế quốc gia, nó là trọng tâm của việc thực thi các chính sách tài chính tiền tệ của Nhà nước, nhìn vào thực trạng năng lực và hoạt động của hệ thống ngân hàng, ta có thể đánh giá được hiệu quả của hệ thống tài chính và sự phát triển của nền kinh tế đất nước. Trong thời gian qua, Nhà nước đã có những thay đổi về chính sách giúp cho hệ thống ngân hàng Việt Nam tiến gần đến điều kiện đủ cho thành công của quá trình hội nhập và tự do hóa tài chính. Bản thân các ngân hàng cũng luôn nỗ lực, tuy nhiên, hệ thống ngân hàng Việt Nam còn nhiều yếu kém trên các mặt, thể hiện ở năng lực cạnh tranh chưa thực sự mạnh so với các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài… Hiện tại và tương lai điều này sẽ đe dọa tính hiệu quả và an toàn trong hoạt động của các ngân hàng vì năng lực cạnh tranh của một NHTM là cơ sở cho hoạt động kinh doanh hiệu quả và mức chịu đựng rủi ro cao. Do vậy, năng lực cạnh tranh của NHTM phải không ngừng được nâng cao và hoàn thiện là điều kiện không thể thiếu ở bất cứ một NHTM nào, trong đó có NHTMCP kỹ thương Việt Nam - Techcombank. Với NHTMCP kỹ thương Việt Nam việc nâng cao năng lực cạnh tranh không chỉ là đòi hỏi tất yếu của quá trình hội nhập và tự do hóa tài chính, mà còn là chiến lược, tầm nhìn của ngân hàng nhằm tăng sức mạnh và khẳng định vị thế của ngân hàng trên thị trường. Xuất phát từ nhận thức này tôi chọn đề tài: “Nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM cổ phần kỹ thương Việt Nam” cho luận văn tốt nghiệp của mình với mong muốn đóng góp những ý kiến nhất định cho việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý thuyết về năng lực cạnh tranh của NHTM. - Phân tích, đánh giá nhằm làm rõ thực trạng năng lực cạnh tranh của NHTMCP Kỹ thương Việt Nam, những điểm mạnh và những hạn chế, nguyên nhân của những hạn chế. - Hình thành giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho NHTMCP Kỹ thương Việt Nam phát triển bền vững. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Năng lực cạnh tranh của NHTMCP - Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng năng lực cạnh tranh của NHTMCP Kỹ thương Việt Nam giai đoạn 2004 – 2008. 4. Phương pháp nghiên cứu Trên cơ sở phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng, kết hợp với các phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp, thống kê, thu thập và xử lý số liệu, so sánh, biện luận…nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu. 5. Đóng góp của đề tài Tự do hóa tài chính đang diễn ra và có những tác động mạnh mẽ tới hoạt động của ngành ngân hàng nước ta, đặt các ngân hàng vào thế tự chủ trong hoạt động kinh doanh theo cơ chế của kinh tế thị trường với những áp lực cạnh tranh lớn từ phía các ngân hàng nước ngoài, áp lực về các rủi ro thị trường .Điều này đòi hỏi các ngân hàng phải có năng lực thực sự, thể hiện ở năng lực cạnh tranh vững mạnh. Chính vì vậy với nghiên cứu này tôi mong muốn đóng góp cho NHTMCP Kỹ thương Việt Nam và các NHTM khác những nhận thức nhất định về tính tất yếu phải nâng cao năng lực cạnh tranh và một số những ý kiến về giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng, với mong muốn ngành ngân hàng Việt Nam hoạt động hiệu quả và ngày càng vững mạnh. 6. Cấu trúc của luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận, mục lục và các danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm có 3 chương, như sau: - Chương I: Tổng quan năng lực cạnh tranh của NHTM. - Chương II: Thực trạng năng lực cạnh tranh của NHTMCP Kỹ thương Việt Nam. - Chương III: Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho NHTMCP Kỹ thương Việt Nam. Chương 1. TỔNG QUAN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về NHTM 1.1.1. Khái niệm NHTM Trong nghiên cứu có những cách tiếp cận khác nhau dẫn đến những khái niệm khác nhau về ngân hàng: - Theo Peter Rose trong cuốn “ Quản trị ngân hàng thương mại” thì: “Ngân hàng là tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ than toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế” - Theo từ điển tài chính ngân hàng thì: “NHTM là tổ chức chịu sự điều tiết về luật lệ của một nước hoặc pháp luật của một nước và thuộc sở hữu của các cổ đông. Ngân hàng có nhiệm vụ thu nhận tiền gửi, cấp tín dụng và một số loại dịch vụ tài chính khác” - Theo từ văn bản pháp luật gần đây nhất của Chính phủ Việt Nam: Điều 20 Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/9/2000 định nghĩa: “NHTM là ngân hàng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà nước”. Như vậy có thể hiểu NHTM là tổ chức tài chính trung gian chuyên hoạt động kinh doanh tiền tệ với hoạt động chính là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác như: bảo lãnh, bảo hiểm, mua bán ngoại tệ, bảo quản vật có giá, môi giới chứng khoán, uỷ thác và tư vấn đầu tư, quản lý ngân quỹ… Cùng với sự phát triển kinh tế, xã hội, các hoạt động của ngân hàng ngày càng phát triển đa dạng và phong phú, NHTM trở thành một định chế tài chính trung gian đóng vai trò quan trọng đối với sự phát triển của nền kinh tế quốc dân. 1.1.2. Các nghiệp vụ cơ bản của NHTM 1.1.2.1. Nghiệp vụ tạo lập nguồn vốn Là nghiệp vụ hình thành nên vốn hoạt động của NHTM gồm các nguồn sau: * Vốn điều lệ và các quỹ: - Vốn điều lệ: Là nguồn vốn ghi trong điều lệ của ngân hàng và phải đạt mức tối thiểu theo quy định của pháp luật. Vốn điều lệ của NHTM có thể tăng lên trong quá trình hoạt động. - Các quỹ của ngân hàng: Được hình thành từ nguồn lãi ròng hàng năm, khi ngân hàng đã đi vào hoạt động, bao gồm các quỹ: quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, các quỹ dự phòng, quỹ đầu tư phát triển, và quỹ khác. Vốn điều lệ và các quỹ được gọi là vốn tự có của ngân hàng, được xem là yếu tố tài chính quan trọng cho thấy quy mô của ngân hàng. * Nguồn tiền gửi: Đây là nguồn vốn chủ yếu, chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng nguồn vốn kinh doanh của NHTM, gồm: tiền gửi tiết kiệm và thanh toán của khách hàng, nguồn huy động thông qua việc phát hành các giấy tờ có giá: kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi… * Nguồn vốn đi vay: Để đáp ứng nhu cầu chi trả trong quá trình hoạt động, NHTM có thể đi vay mượn từ ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng khác. * Nguồn vốn khác: Vốn tiếp nhận từ ngân sách Nhà nước để thực hiện các chương trình, dự án theo kế hoạch tập trung của Nhà nước, vốn tiếp nhận để cho vay uỷ thác. 1.1.2.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn Thiết lập dữ trữ: Để đáp ứng nhu cầu mang tính thường xuyên của khách hàng và bản thân ngân hàng, ngân hàng sử dụng một phần nguồn vốn lập các quỹ dự trữ dưới hình thức: tiền mặt, tiền gửi tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác hoặc các chứng khoán có tính thanh khoản cao… Cấp tín dụng: Đây là hoạt động chính, sử dụng phần lớn nguồn vốn và tạo ra thu nhập chủ yếu cho ngân hàng, bao gồm các nghiệp vụ: Cho vay, chiết khấu thương phiếu và chứng từ có giá, cho thuê tài chính, bảo lãnh, bao thanh toán… Đầu tư tài chính: NHTM sử dụng nguồn vốn ổn định để thực hiện các hình thức đầu tư như góp vốn, liên doanh, mua cổ phần, chứng khoán và các giấy tờ có giá…nhằm kiếm lời và chia sẻ rủi ro với nghiệp vụ tín dụng. Sử dụng vốn cho các mục đích khác: mua sắm thiết bị, dụng cụ phục vụ cho hoạt động kinh doanh, xây dựng trụ sở, hệ thống kho bãi và các chi phí khác. 1.1.2.3. Nghiệp vụ trung gian Là việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng để thu lệ phí hay các khoản hoa hồng như: Dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ uỷ thác; dịch vụ thanh toán; quản lý tài sản quý giá; kinh doanh vàng bạc, đá quý, ngoại tệ; mua bán hộ chứng khoán, phát hành hộ cổ phiếu, trái phiếu; tư vấn về tài chính, đầu tư… 1.2. Năng lực cạnh tranh của NHTM 1.2.1. Cạnh tranh giữa các NHTM 1.2.1.1. Khái niệm cạnh tranh Cạnh tranh là hiện tượng gắn liền với kinh tế thị trường, khi có nhiều chủ thể kinh tế cùng hoạt động trong một lĩnh vực và cùng hướng tới mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận, cạnh tranh sẽ xảy ra trong đó những chủ thể này trở thành đối thủ của nhau. Như vậy cạnh tranh xảy ra giữa nhiều chủ thể kinh tế có cùng mục tiêu hoạt động, trong một môi trường kinh tế, xã hội, pháp luật cụ thể. Đối với các NHTM, cạnh tranh là sự tranh đua giữa các ngân hàng thông qua rất nhiều phương thức, yếu tố, hành động để giành phần thắng trên thị trường trong việc thu hút khách hàng, mở rộng thị phần, xây dựng uy tín, thương hiệu…nhằm đạt được mục tiêu lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng. Các NHTM cạnh tranh với nhau trong tất cả các hoạt động: huy động vốn, cho vay, cung cấp dịch vụ ngân hàng. Và đối thủ cạnh tranh của một NHTM là tất cả các tổ chức kinh tế cung cấp sản phẩm dịch vụ giống với ngân hàng, chủ yếu là các NHTM, tổ chức tín dụng khác và các tổ chức tài chính phi ngân hàng. 1.2.1.2. Đặc trưng cạnh tranh giữa các NHTM - Đặc thù của môi trường cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng là các đối thủ cạnh tranh có số lượng giới hạn và sự gia tăng hay giảm bớt số lượng này là rất khó khăn và hạn chế, do việc cho phép một tổ chức được tham gia hoặc rút lui khỏi thị trường dịch vụ ngân hàng đòi hỏi phải tuân thủ một quy trình kiểm soát chặt chẽ với những điều kiện ngặt nghèo từ phía nhà nước, nhằm tránh cho nền kinh tế và công chúng khỏi những tổn thất lớn do hoạt động yếu kém, không rõ ràng, minh bạch của các tổ chức này mang lại và làm cho thị trường trở nên an toàn, lành mạnh hơn. - Trong cạnh tranh các NHTM phải tuân theo các nguyên tắc, luật lệ thế giới: Quá trình hội nhập đưa các hoạt động kinh tế thế giới theo một quỹ đạo chung trên cơ sở các cam kết, hiệp định thương mại. Lĩnh vực ngân hàng rất nhạy cảm đối với nền kinh tế của một quốc gia, phạm vi hoạt động và ảnh hưởng rộng trong khu vực và thế giới, nên các NHTM muốn hoạt động lành mạnh và phát triển bền vững phải ký kết và tuân thủ những nguyên tắc này. - Công nghệ là nhân tố trung tâm của cuộc cạnh tranh giữa các NHTM: Cạnh tranh giữa các NHTM đòi hỏi và chịu sự chi phối mạnh mẽ của điều kiện hạ tầng cơ sở tài chính, trong đó công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng, có tính quyết định đối với hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Công nghệ đang làm thay đổi hàng ngày phương thức hoạt động, mang lại nhiều cơ hội phát triển cho các NHTM. Các NHTM phải thấy được hai khả năng công nghệ có thể là nhân tố giúp ngân hàng sử dụng tạo lợi thế cạnh tranh riêng, mặt khác có thể giúp các đối thủ vuợt trước, dẫn đến nguy cơ tụt hậu cho ngân hàng mình, để có chiến lược phát triển cho mình. - Các NHTM cạnh tranh nhau gay gắt nhưng có sự hợp tác với nhau: Sự dễ thay đổi của khách hàng trong quan hệ giao dịch và đặc điểm dịch vụ ngân hàng có tính tương đồng, tính xã hội hóa và tính nhạy cảm cao là nguyên nhân làm cho cạnh tranh giữa các NHTM trở lên quyết liệt. Mặt khác thị trường dịch vụ ngân hàng rất đặc biệt, không ngân hàng nào có thể hoạt động bình thường nếu không có sự liên kết bình đẳng và minh bạch với các đối thủ. Các điều kiện về vốn, mạng lưới, công nghệ của các ngân hàng đều có hạn trong khi nhu cầu về dịch vụ ngân hàng ngày càng cao đòi hỏi các NHTM phải liên kết với nhau trong quá trình tác nghiệp. Đây là sự liên kết tự nhiên, có tính quy luật và có thể dự báo trước. Trong điều kiện hội nhập sự hợp tác giữa các NHTM sẽ càng được mở rộng cả về quy mô và chất lượng. - Cạnh tranh giữa các NHTM phải hướng tới thị trường lành mạnh, tránh rủi ro hệ thống: Hành vi cạnh tranh của các NHTM có tính nguy hiểm cao vì uy tín và lợi ích, hoạt động của mỗi ngân hàng có ảnh hưởng mang tính dây truyền đến hệ thống các quyền lợi khác nhau trong xã hội: người gửi tiền, người vay tiền, các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác. Đây là mối lo thường trực của cơ quan công quyền có chức năng quản lí cạnh tranh ở mọi quốc gia, vì thế Nhà nước và các NHTM luôn hợp tác với nhau vì mục tiêu tạo an toàn hoạt động cho toàn hệ thống. - Cạnh tranh giữa các NHTM phụ thuộc nhiều vào môi trường bên ngoài: Lĩnh vực kinh doanh ngân hàng rất nhạy cảm, mặt khác các ngân hàng hoạt động trong một môi trường nhất định ở đó có các đặc điểm kinh tế, chính trị, pháp luật, văn hóa, xã hội riêng do đó trong cạnh tranh các NHTM sẽ chịu sự tác động từ các nhân tố trong môi trường đó. Mỗi diễn biến thay đổi của các nhân tố này sẽ tác động nhanh chóng và mạnh mẽ đến môi trường kinh doanh và cạnh tranh của các ngân hàng. - Các NHTM cạnh tranh trên cơ sở có sự can thiệp của ngân hàng Trung ương: Trong thị trường dịch vụ ngân hàng, mặc dù Nhà nước khuyến khích sự cạnh tranh nhưng vì mục tiêu giữ ổn định nền kinh tế và bảo vệ quyền lợi của công chúng, Nhà nước có thể can thiệp vào quá trình cạnh tranh bằng việc thực thi những chính sách đặc thù như chính sách tiền tệ hay chính sách kiểm soát đặc biệt. Sự can thiệp này có thể khiến cho giới hạn cạnh tranh giữa các đối thủ trên thị trường dịch vụ ngân hàng có phần bị thu hẹp, ảnh hưởng đến sự vận hành bình thường của quy luật cạnh tranh. - Cạnh tranh giữa các NHTM chịu sự tác động của thị trường tài chính quốc tế: Sự mở rộng quan hệ hợp tác và phạm vi hoạt động của các chủ thể kinh tế nói chung và các NHTM nói riêng ra thị trường quốc tế làm cho hoạt động kinh doanh của các NHTM chịu sự ảnh hưởng từ phía đối tác, đồng thời gắn chặt với các diễn biến về tỷ giá, lãi suất .của thị trường tài chính quốc tế. Các NHTM phải có các chính kinh doanh và cạnh tranh thích ứng với những diễn biến của thị trường tài chính quốc tế. 1.2.1.3. Nội dung cạnh tranh của các NHTM * Cạnh tranh về chất lượng dịch vụ: Ngày nay, chất lượng hàng hoá là nhân tố quan trọng nhất trong quyết định tiêu dùng của khách hàng. Các doanh nghiệp muốn đạt mục tiêu kinh doanh phải nỗ lực nâng cao chất lượng hàng hoá. Hàng hoá mà NHTM cung cấp là các dịch vụ ngân hàng, nên nâng cao chất lượng dịch vụ là nội dung chính các ngân hàng sử dụng để tăng khả năng cạnh tranh cho sản phẩm dịch vụ. Công nghệ phát triển các ngân hàng đều có cơ hội để nâng cao chất lượng dịch vụ, và khách hàng có nhiều thông tin, hiểu biết về dịch vụ ngân hàng nên nâng cao chất lượng dịch vụ là nhân tố quyết định hướng khách hàng quan tâm, sử dụng dịch vụ của ngân hàng, tạo ưu thế cạnh tranh. Đây là phương thức cạnh tranh lành mạnh và an toàn nhất cho các NHTM. Chất lượng dịch vụ ngân hàng do khách hàng sử dụng đánh giá chủ yếu trên các mặt: sự đa dạng, các tiện ích đi kèm, tính nhanh chóng, chính xác, an toàn, tiện lợi của dịch vụ, thái độ phục vụ…Có nghĩa là để nâng cao chất lượng dịch vụ, ngân hàng phải thực hiện những công việc để tạo ra những dịch vụ có các tính chất trên tốt hơn so với đối thủ, thoả mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Ngoài ra, các ngân hàng cũng cần quan tâm tới tính độc đáo, riêng biệt của dịch vụ ngân hàng. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải tạo dựng được cơ sở công nghệ ngân hàng tốt, đội ngũ nhân lực ưu tú, kết hợp chiến lược thị trường và chiến lược kinh doanh phù hợp, đúng lúc. * Cạnh tranh về giá cả: Giá cả dịch vụ ngân hàng chính là lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay, phí dịch vụ ngân hàng. Yếu tố giá cả, nhất là lãi suất tác động mạnh đến tâm lý tiêu dùng của khách hàng, hơn nữa đây là lĩnh vực rất nhạy cảm, sự dịch chuyển nhỏ của giá cả có thể tác động lớn tới quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng. Do đó cạnh tranh về giá cả là nội dung cạnh tranh có thể tăng cường rất tốt khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong việc thu hút khách hàng. Trong việc xác định mức lãi suất và phí các NHTM phải đối mặt với mâu thuẫn: nếu ngân hàng quan tâm tới khả năng cạnh tranh để mở rộng thị phần, thì các mức lãi suất và phí phải thấp so với mặt bằng trên thị trường, điều này có nghĩa là thu nhập của ngân hàng sẽ thấp, thậm chí thua lỗ. Ngược lại nếu ngân hàng chú trọng đến thu nhập thì phải đưa ra mức lãi suất và phí cao đáp ứng được mục tiêu tăng thu nhập, điều này lại dẫn đến mức giá cả không cạnh tranh. Trong khi đó mục tiêu của mọi tổ chức kinh tế trong kinh doanh là tối đa hoá lợi nhuận, để đạt được điều đó cần tối thiểu hoá chi phí và tối đa hóa thu nhập. Như vậy cạnh tranh về giá cả có nhiều hạn chế, vì nó làm giảm bớt thu nhập của các ngân hàng. * Cạnh tranh phát triển hệ thống phân phối: Nội dung cạnh tranh này là việc các ngân hàng đẩy mạnh phát triển hệ thống kênh phân phối và các cách để tiếp cận, thu hút khách hàng, bao gồm: - Phát triển kênh phân phối truyền thống: mở rộng hệ thống các chi nhánh, đại lý, tăng cường hợp tác với ngân hàng, tổ chức tín dụng trong và ngoài nước. - Phát triển kênh phân phối hiện đại: ATM, Home banking, Internet banking, E Banking…các kênh phân phối hiện đại với ưu thế chi phí giao dịch thấp, tốc độ thực hiện nhanh, đang dần trở thành xu hướng chung trong kinh doanh ngân hàng. - Đẩy mạnh các hoạt động quảng cáo, giới thiệu, cung cấp thông tin về sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng. Thiết lập các kênh thông tin giúp khách hàng tiếp cận và tìm hiểu về sản phẩm dịch vụ tài chính dễ dàng hơn. Dịch vụ ngân hàng có đặc tính nhanh bão hoà, không thể lưu trữ nên việc xây dựng các kênh phân phối rất quan trọng trong kinh doanh ở các NHTM, để nhanh chóng tiếp cận, đưa dịch vụ của ngân hàng đến với khách hàng, giúp nắm bắt kịp thời nhu cầu và phản ứng của khách hàng, nhằm chủ động hoàn thiện sản phẩm dịch vụ. * Cạnh tranh về loại hình dịch vụ ngân hàng: Đa dạng hoá dịch vụ tạo ra nhiều lựa chọn, thoả mãn tốt hơn nhu cầu khách hàng. Qua đó tạo cho ngân hàng lợi thế cạnh tranh. Ngày nay kinh tế, xã hội phát triển nhu cầu dịch vụ ngân hàng gia tăng nhanh chóng và thường xuyên thay đổi, đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng là nội dung cạnh tranh bắt buộc các ngân hàng phải quan tâm. * Cạnh tranh về công nghệ ngân hàng: Đây là nội dung cạnh tranh vô cùng quan trọng, quyết định tính thành bại trong kinh doanh của một ngân hàng. Công nghệ làm tăng năng suất lao động, giảm thiểu chi phí hoạt động cho ngân hàng, mặt khác nâng cao chất lượng, tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ đa năng cung cấp cho khách hàng. Vì thế các ngân hàng rất quan tâm đến vấn đề công nghệ của bản thân và đối thủ để có chiến lược đầu tư phát triển hợp lý. * Cạnh tranh về uy tín, thương hiệu: Các NHTM luôn cạnh tranh nhau về uy tín, thương hiệu vì giữ được chữ tín, tạo dựng được lòng tin, thương hiệu mạnh trong kinh doanh ngân hàng là những lợi thế rất lớn để giữ khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới, nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng. 1.2.2. Năng lực cạnh tranh của NHTM Năng lực cạnh tranh của NHTM là khả năng ngân hàng đó tạo ra, duy trì và phát triển những lợi thế nhằm duy trì và mở rộng thị phần; đạt được mức lợi nhuận cao hơn mức trung bình của ngành và liên tục tăng, đồng thời đảm bảo hoạt động an toàn và lành mạnh, có khả năng chống đỡ và vượt qua những biến động bất lợi của môi trường kinh doanh. Trong cạnh tranh những lợi thế NHTM đang có có thể thay đổi khi các đối thủ không ngừng nỗ lực đổi mới, cải tiến để giành lợi thế cạnh tranh về phía mình. Do vậy năng lực cạnh tranh của NHTM là một khái niệm động, bao gồm cả việc ngân hàng phải liên tục duy trì và phát triển năng lực cạnh tranh. [...].. .Nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM là nâng cao sức mạnh và lợi thế của ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh trong việc thoả mãn tốt nhất các đòi hỏi của khách hàng để thu lợi ngày càng cao Nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM nhằm mục đích tạo ra các dịch vụ ngân hàng đa năng với giá cả cạnh tranh để thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường nhưng... giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng, cũng như giúp cho nhà quản lý ngân hàng xây dựng chiến lược cạnh tranh hiệu quả, đòi hỏi chất lượng hoạt động phân tích, đánh giá các năng lực hoạt động kinh doanh, năng lực tài chính, công nghệ của ngân hàng và các đối thủ, cũng như các yếu tố môi trường phải tốt, chính xác Chương 2 THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM. .. doanh và đạt tỷ suất lợi nhuận cao Đây là việc làm thường xuyên của các NHTM để giành thế chủ động trong cạnh tranh, được coi là điều kiện sống còn của các ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt của ngành ngân hàng hiện nay 1.2.3 Hệ thống các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM 1.2.3.1 Năng lực tài chính Năng lực tài chính của một NHTM là khả năng tạo lập nguồn vốn và sử dụng... tranh của Michael E Porter Các đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn Người cung ứng Quyền lực của người cung ứng Mối đe dọa của những đối thủ mới Cạnh tranh trong ngành Quyền lực của người mua Cạnh tranh giữa các đối thủ hiện tại Khách hàng Mối đe dọa từ các sản phẩm thay thế Sản phẩm thay thế - Đối thủ cạnh tranh hiện tại: Năng lực cạnh tranh của một NHTM ảnh hưởng lớn bởi các hoạt động và chiến lược kinh doanh của. .. ngành của NHTM Để phân tích môi trường cạnh tranh ngành, người ta thường sử dụng mô hình năm lực lượng cạnh tranh của Michael E Porter – Mô hình này là công cụ hữu hiệu để đánh giá áp lực cạnh tranh cũng như năng lực cạnh tranh thực sự của doanh nghiệp, bao gồm 5 yếu tố: Đối thủ tiềm ẩn, đối thủ cạnh tranh hiện tại, Nhà cung cấp, khách hàng, các dịch vụ thay thế Hình 1.3: Mô hình năm lực lượng cạnh tranh. .. tiêu về khả năng sinh lời phán ánh năng lực cạnh tranh của NHTM vì có năng lực cạnh tranh tốt ngân hàng mới giành được thắng lợi, tạo ra mức sinh lời cao Mặt khác NHTM có mức sinh lời cao có điều kiện tăng quy mô lợi nhuận giữ lại, làm gia tăng vốn tự có để mở rộng mạng lưới giao dịch, nâng cấp công nghệ, phát triển các hoạt động để duy trì và tăng cường khả năng cạnh tranh Khả năng sinh lời cao cũng... tiếp làm giảm thị phần hoạt động, chất lượng nguồn nhân lực của ngân hàng bằng việc thu hút khách hàng và nhân viên của ngân hàng Số lượng đối thủ cạnh tranh càng nhiều, năng lực của các đối thủ và mức độ phát triển của ngành càng cao ngân hàng càng gặp khó khăn trong việc khai thác năng lực cạnh tranh của mình Để chiến thắng đối thủ, NHTM phải thường xuyên đổi mới công nghệ, nâng cao chất lượng dịch... với năng lực cạnh tranh của một NHTM Phân tích các nhân tố theo mô hình năm lực lượng cạnh tranh sẽ giúp ngân hàng xác định được điểm mạnh, điểm yếu của mình trong mối tương quan với ngành để xây dựng chiến lược cạnh tranh hiệu quả 1.2.4.3 Mô hình SWOT trong đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM Mô hình SWOT ra đời từ những năm 60-70 tại Viện nghiên cứu Stanford, Hoa Kỳ Đây là phương pháp đánh giá năng. .. áp lực cạnh tranh rất lớn cho ngân hàng, bao gồm đối thủ tiềm ẩn, đối thủ cạnh tranh hiện tại, nhà cung cấp, khách hàng, và các sản phẩm thay thế - Môi trường nội bộ ngân hàng: Đây là những nhân tố chủ quan thuộc về nội tại của NHTM, bao gồm: loại hình ngân hàng; cơ cấu tổ chức; năng lực điều hành; các nguồn lực tài chính, công nghệ, nhân lực; danh tiếng và uy tín của NHTM Năng lực cạnh tranh của NHTM. .. tính cạnh tranh cao cho dân cư và doanh nghiệp nhằm các mục đích thoả mãn khách hàng, tạo giá trị gia tăng cho cổ đông, lợi ích và phát triển cho nhân viên và đóng góp vào sự phát triển của cộng đồng Để thực hiện mục tiêu trên, hơn 15 năm qua Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam luôn nỗ lực nâng cao hiệu quả các hoạt động do đó quy mô, năng lực cạnh tranh, uy tín của ngân hàng không ngừng được nâng cao