Báo cáo tổng quan agribank trung yên

SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHNN0 PTNT VIỆT NAM NHNN0 PTNT VIỆT NAM (AGRIBANK )thành lập ngày 2631988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) hiện là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn cũng như đối với các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam. Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, màng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Tính đến tháng 32007, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định với trên nhiều phương diện: Tổng nguồn vốn đạt gần 267.000 tỷ đồng, vốn tự có gần 15.000 tỷ đồng; Tổng dư nợ đạt gần 239.000 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mực mới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế là 1,9%. Agribank hiện có hơn 2200 chi nhánh và điểm giao dịch được bố chí rộng khắp trên toàn quốc với gần 30.000 cán bộ nhân viên. Là ngân hàng luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. Agribank là ngân hàng đầu tiên hoàn thành giai đoạn 1 Dự án Hiện đại hóa hệ thông thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ và đang tích cực triển khai giai đoạn II của dự án này. Hiện Agribank đã vi tính hoá hoạt động kinh doanh từ Trụ sở chính đến hầu hết các chi nhánh trong toàn quốc; và một hệ thống các dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT. Đến nay, Agribank hoàn toàn có đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước. Là một trong số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với trên 979 ngân hàng đại lý tại 113 quốc gia và vùng lãnh thổ tính đến tháng 22007. Là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đã đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 và năm 2004, Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA về thuỷ sản năm 2002. Là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của WB, ADB, AFD. Các dự án nước ngoài đã tiếp nhận và triển khai đến cuối tháng 22007 là 103 dự án với tổng số vốn trên 3,6 tỷ USD, số vốn qua NHNo là 2,7 tỷ USD, đã giải ngân được 1,1 tỷ USD. Với vị thế là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, Agribank đã nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước.

Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên LỜI MỞ ĐẦU Hòa xu hướng đổi kinh tế nước, hệ thống ngân hàng Việt Nam trình đổi đạt thành công định Xu hội nhập, cạnh tranh ngày diễn gây gắt đặt hệ thống ngân hàng Việt Nam trước vận hội khó khăn phải đối mặt Kết tốt hoạt động ngân hàng tạo điều kiện lớn cho kinh tế phát triển ngược lại hoạt động ngân hàng hiệu ảnh hưởng nghiêm trọng tới phát triển kinh tế nước Xác định tầm quan trọng tín dụng vai trò ngân hàng thương mại, Chính phủ Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam có nhiều giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng chất lượng tín dụng toàn hệ thống NHTM Việt Nam Không nằm xu hướng phát triển, NHNo & PTNT chi nhánh Trung Yên có đổi đáng khích lệ Tuy nhiên, nhìn vài kết hoạt động năm gần thấy có số vấn đề cần phải khắc phục thời gian tới Để bắt kịp với đổi phát triển hoạt động tín dụng cá nhân NHNNo & PTNT chi nhánh Trung Yên điều cần thiết để NH phát triển vững Trong khuôn khổ viết này, em chia làm phần: • Chương 1: Giới thiệu ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Trung Yên • Chương 2: Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Trung Yên • Chương 3: Môi trường kinh doanh ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Trung Yên • Chương 4: Thu hoạch cá nhân qua giai đoạn thực tập tổng quan 1 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NHNo & PTNT CHI NHÁNH TRUNG YÊN *************** 2 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHNN0 & PTNT VIỆT NAM NHNN0 & PTNT VIỆT NAM (AGRIBANK )thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực khác kinh tế Việt Nam Agribank ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, màng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến tháng 3/2007, vị dẫn đầu Agribank khẳng định với nhiều phương diện: Tổng nguồn vốn đạt gần 267.000 tỷ đồng, vốn tự có gần 15.000 tỷ đồng; Tổng dư nợ đạt gần 239.000 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mực mới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế 1,9% Agribank có 2200 chi nhánh điểm giao dịch bố chí rộng khắp toàn quốc với gần 30.000 cán nhân viên Là ngân hàng trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Agribank ngân hàng hoàn thành giai đoạn Dự án Hiện đại hóa hệ thông toán kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ tích cực triển khai giai đoạn II dự án Hiện Agribank vi tính hoá hoạt động kinh doanh từ Trụ sở đến hầu hết chi nhánh toàn quốc; hệ thống dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ toán thẻ 3 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ toán quốc tế qua mạng SWIFT Đến nay, Agribank hoàn toàn có đủ lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, tiên tiến, tiện ích cho đối tượng khách hàng nước Là số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn Việt Nam với 979 ngân hàng đại lý 113 quốc gia vùng lãnh thổ tính đến tháng 2/2007 Là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 năm 2004, Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA thuỷ sản năm 2002 Là ngân hàng hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước ngoài, đặc biệt dự án WB, ADB, AFD Các dự án nước tiếp nhận triển khai đến cuối tháng 2/2007 103 dự án với tổng số vốn 3,6 tỷ USD, số vốn qua NHNo 2,7 tỷ USD, giải ngân 1,1 tỷ USD Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, Agribank nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá phát triển kinh tế đất nước GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNN0 & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG YÊN 2.1 Sự đời phát triển NHNN0 & PTNT Chi Nhánh Trung Yên 4 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam có tên giao dịch quốc tế Vietnam Bank for Agriculture and Rual Development, viết tắt AGRIBANK, trụ sở số Láng Hạ – Ba ĐÌnh – Hà Nội NHNo & PTNT có gần 2.300 chi nhánh phòng giao dịch toàn quốc NHTM nhà nước đóng vai trò chủ đạo, chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn - Tên đơn vị : Chi nhánh NHNo&PTNT Trung Yên - Trụ sở chính : Tầng nhà 17T4 Khu đô thị Trung Hoà Nhân Chính – Đường Hoàng Đạo Thuý – Cầu Giấy – Hà Nội - Loại hình đơn vị : Chi nhánh Ngân hàng cấp I thuộc NHTM Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp phát triển thôn chi nhánh Trung Yên (Agribank Trung Yên) Chi nhánh Ngân hàng cấp I trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, đánh giá trọng Ngân hàng lớn địa bàn Thành phố Hà Nội, thực đầy đủ nghiệp vụ Ngân hàng đại, có uy tín nước Từ ngày 01/04/2008 Chi nhánh NHNo & PTNT Trung Yên nâng cấp lên chi nhánh cấp I , trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam Sự đời chi nhánh thể tâm hội đồng quản trị NHNo & PTNT Việt Nam chiến lược củng cố giữ vững thị trường nông thôn, tiếp cận nhanh bước chiếm lĩnh thị trường thành thị, đánh dấu bước phát triển lượng chất hệ thống NHNo & PTNT địa bàn Hà Nội Mặc dù thời gian hoạt động chưa hẳn dài chi nhánh Trung Yên đạt số thành tựu, tự tin vững bước công hoà với phát triển vượt bậc hệ thống điện tử đại – an toàn – tin cậy đạt hiệu với chuẩn mực quốc tế trình hội nhập kinh tế quốc tế 5 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Với mạng lưới gồm 05 điểm giao dịch, tính đến Chi nhánh Trung Yên có phòng giao dịch trực thuộc, cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, nhanh chóng, với mức lãi suất phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhằm đáp ứng yêu cầu đối tượng khách hàng, mở rộng hội kinh doanh, tăng cường hợp tác Tổ chức tín dụng tổ chức khác, bước nâng cao giữ uy tín thương hiệu Chi nhánh thị trường tài nội địa quốc tế 2.2 Chức nhiệm vụ NHNN0 & PTNT Chi Nhánh Trung Yên Được uỷ quyền Chính phủ, HĐQT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Trung Yên có nhiệm vụ chức sau: 2.2.1 Chức - Thực nhiệm vụ kinh doanh địa bàn quản lý theo phân cấp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm toán nội theo uỷ quyền Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - Thực chức nghiệp vụ khác giao phó 2.2.2 Nhiệm vụ - Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Trung Yên thực chức huy động tiền gửi: Huy động tiền gửi tiết kiệm không kì hạn, có kì hạn: tiền gửi toán tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước theo quy định chung NHNN0 & PTNT VIỆT NAM 6 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên - Cho vay ngắn, trung dài hạn đồng Việt Nam Ngoại tệ: cho vay thông thường, cho vay tài trợ theo dự án, cho vay đồng tài trợ, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu giấy tờ có giá, chứng từ có giá,… - Bảo lãnh VND Ngoại tệ mạnh nhiều hình thức khác nước - Thanh toán VND Ngoại tệ gồm dịch vụ: toán chuyển tiền điện tử nước, toán biên giới, toán quốc tế qua mạng SWIFT, TELEX… - Đầu tư hình thức hùn vốn, liên doanh liên kết, mua cổ phần, mua tài sản, hình thức đầu tư khác với doanh nghiệp tổ chức tài tín dụng nước quốc tế - Thực mua bán giao ngay, có kì hạn hoán đổi loại ngoại ngoại tệ mạnh với thủ tục đơn giản nhanh gọn nhẹ, tỷ gía phù hợp - Thực làm đại lý dịch vụ uỷ thác cho tổ chức tài tín dụng cá nhân nước như: tiếp nhận triển khai dự án uỷ thác vốn, dịch vụ giải ngân cho dự án đầu tư, dự án uỷ nhiệm, toán thẻ tín dụng, séc du lịch… - Cung ứng dịch vụ như: cho thuê két sắt, cất trữ, chi trả lương doanh nghiệp, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, thu tiền gia, chuyển tiền nhanh, … - Các dịch vụ khác ngân hàng đại 2.3 SẢN PHẨM DỊCH VỤ a Dịch vụ tiền gửi: - Chi nhánh Trung Yên thực huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá đồng Việt Nam ngoại tệ 7 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên - Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức, cá nhân nước nhiều hình thức, kỳ hạn phong phú, lãi suất hấp dẫn b Dịch vụ tín dụng: - Cho vay ngắn, trung dài hạn tất thành phần kinh tế - Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ thác - đầu tư dự án nước quốc tế - Cho vay cầm cố cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ lĩnh vực - Cho vay tiêu dùng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống cán bộ, CNV đối tượng khác c Dịch vụ toán nước: - Nhận toán đồng Việt Nam ngoại tệ (USD & EUR) cho cá nhân tổ chức kinh tế - Chuyển tiền điện tử, toán nước - Ngân hàng phục vụ giải ngân dự án Thu, chi hộ đơn vị - Chi trả lương qua tài khoản, d Dịch vụ kinh doanh đối ngoại: - Thanh toán xuất nhập theo hình thức: Thư tín dụng (L/C), nhờ thu (D/A,DP,CAD), chuyển tiền (TTR) - Mua bán ngoại tệ, Thanh toán phi thương mại - Chi trả kiều hối Western Union, chi trả cho người lao động xuất - Thanh toán, chuyển tiền biên giới - Thực nghiệp vụ bảo lãnh nước quốc tế 8 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên - Thu đổi ngoại tệ e.Các sản phẩm dịch vụ khác: - Dịch vụ gửi, rút tiền nhiều nơi Thu tiền tận nơi theo yêu cầu Khách hàng số dư tiền gửi đạt 100 triệu đồng - Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán công nhân viên chức doanh nghiệp, đơn vị tổ chức - Phát hành, chấp nhận toán loại thẻ nội địa SUCCESS quốc tế VISA, MASTER CARD - Các dịch vụ Ngân hàng đại khác 2.4 CƠ CẤU TỔ CHỨC NHNo&PTNT Trung Yên thực điều hành theo chế độ thủ trưởng đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ Đứng đầu chi nhánh giám đốc, thực quản lý định vấn đề cán máy theo phân công uỷ quyền tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam Ngoài trách nhiệm phụ trách chung, giám đốc trực tiếp đạo hoạt động số chuyên đề theo phân công văn ban giám đốc Chi nhánh có giám đốc phó giám đốc với nhiệm vụ giúp giám đốc đạo điều hành số mặt hoạt động chi nhánh theo phân công giám đốc theo quy định chịu trách nhiệm trước giám đốc công việc giao Mỗi phòng nghiệp vụ NHNo&PTNT Trung Yên trưởng phòng điều hành có phó phòng giúp việc cho trưởng phòng, chịu trách nhiệm trước trưởng phòng nhiệm vụ giao Các phòng nghiệp vụ: 9 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên - Phòng Kế hoạch, Kinh doanh - Phòng Kế toán Ngân quỹ - Phòng Hành Nhân - Phòng Kiểm tra, kiểm soát Nội - Phòng Dịch vụ Marketing - Phòng Điện toán Các Phòng giao dịch: + Phòng giao dịch Số : Số 61 – Trần Duy Hưng – Cầu Giấy – Hà Nội + Phòng giao dịch Số : Số 45 Nguyễn Trãi – Thanh Xuân – Hà Nội + Phòng giao dịch số : Số 83 Nguyễn Trường Tộ – Ba ĐÌnh – Hà Nội + Phòng giao dịch Nguyễn Tuân : Toà nhà A, Nguỵ Như Kon Tum – Thanh Xuân – Hà Nội + Phòng giao dịch Trung Hoà 10 10 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Vốn đầu tư cho nông nghiệp huy động từ nguồn: nguồn nước nguồn nước ngoài, vốn nước có tính chất định, vốn nước có vị trí quan trọng Kết huy động vốn BẢNG 2.2: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNO & PTNT CHI NHÁNH TRUNG YÊN Đơn vị : tỷ đồng CHỈ TIÊU Tổng vốn huy động : - Vốn huy động bình quân/người Vốn huy động phân theo loại tiền : - Nội tệ - Ngoại tệ (quy VNĐ) Vốn huy động phân theo thời gian : - Không kỳ hạn - Có kỳ hạn 12 tháng - Có kỳ hạn từ 12 tháng đến Năm Năm Năm Năm 2009 2,167 23.85 2,167 2,069 98 2,167 1,168 821 2010 2,505 23.76 2,505 2,296 209 2,505 748 777 2011 2,544 22.44 2,544 2,387 157 2,544 1,144 802 2012 2,639 18.72 2,639 2,474 165 2,639 990 785 130 48 378 602 72 527 62 802 2,167 377 1,790 2,505 349 2,118 39 2,544 383 2,121 41 2,639 728 1,630 281 24 tháng - Có kỳ hạn 24 tháng Vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng: - Tiền gửi dân cư - Tiền gửi tổ chức kinh tế - Tiền gửi TCTD,TCTC, khác… (Nguồn: Báo cáo tổng hợp kế toán năm 2009-2012 NHNo chi nhánh Trung Yên) Về cấu cho vay 22 22 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Có nhiều cách phân loại cấu cho vay, với cách phân loại đánh giá thực trạng tình hình cho vay Ngân hàng BẢNG 2.3 : CƠ CẤU DƯ NỢ THEO THỜI HẠN CHO VAY Phó GĐ1 Chỉ tiêu Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung dài hạn Tổng cộng Năm 2010 Tỷ Thực trọng % Đơn vị : Tỷ đồng GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC Năm 2011 Tỷ Thực trọng % Năm 2012 Tỷ Thực trọng % Phó GĐ1 850,3 83,3 927,3 80 1456 86,8 170,5 16,7 231 20 222 13,2 1020,8 100 1158,3 100 1678 100 (Nguồn: Báo cáo tổng kết tín dụng năm 2010-2012 NHNo chi nhánh Trung Yên) Xét kỳ hạn cho vay, hoạt động tín dụng có nhiều thay đổi tích cực, phù hợp với yêu cầu phát triển thành phần kinh tế Nhìn vào bảng tổng hợp kết tín dụng giai đoạn 2009-2012 thấy tỷ trọng cho ngắn hạn, dài hạn đạt tỷ lệ cao cấu cho vay ngân hàng Điều cho thấy dư nợ chưa có tính ổn định Chi nhánh NHNo&PTNT Trung Yên cần phải có biện pháp để ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng C, Về hoạt động kinh doanh đối ngoại: * Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ : Trong vài năm gần đây, thị trường ngoại tệ có nhiều biến động, tỷ giá ngoại tệ liên tục tăng.Tuy vậy, chi nhánh chủ động khai thác ngoại tệ 23 23 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên sở tăng cường biện pháp nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, đặc biệt mua bán ngoại tệ có kỳ hạn Số liệu cụ thể qua năm : BẢNG 2.4: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA CHI NHÁNH Loại ngoại tệ USD JPY EUR Doanh số mua Doanh số bán 2010 2011 2010 2011 22.504,47 395.70 14.916,69 26.954,85 407.03 20.871,01 21.658,78 354.232 12.449,25 24.211,08 399.414 19.789,41 (Nguồn: Phòng Kế toán & Ngân quỹ ) Qua số liệu cho ta thấy nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng ngày phát triển qua năm.Ngoài ngoại tệ ngoại tệ khác cũng có mức tăng trưởng đáng kể …đáp ứng đầy đủ nhu cầu toán khách hàng nhập có quan hệ tiền gửi, tiền vay SGD số đơn vị thuộc hệ thống NHNoN&PTNN Việt Nam * Nghiệp vụ toán quốc tế : Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển tạo điều kiện mở rộng nghiệp vụ toán quốc tế như: L/C nhập khẩu, toán nhờ thu, toán T/T, toán Séc du lịch, thẻ visa, mastercard Hiện nay, chi nhánh nghiên cứu xây dựng kế hoạch tiếp cận, giới thiệu rộng rãi sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc tế sản phẩm dịch vụ khác với đối tượng khách hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế chuyển tiền nhanh, thực chiết khấu chứng từ hàng xuất, thẻ atm… Như vậy, tất tiêu kinh doanh tăng chi nhánh có nhiều cố gắng nỗ lực việc phát triển mở rộng mặt nghiệp vụ kinh doanh nhiều hình thức biện pháp , điểm mấu chốt kết hợp hài hòa, linh hoạt tín dụng nội ngoại tệ với kinh doanh đối ngoại, toán quốc tế, sở phát huy mạnh 24 24 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên CHƯƠNG MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ****************** THUẬN LỢI, KHOÁ KHĂN CỦA NHNN0 & PTNT CHI NHÁNH TRUNG YÊN 1.1 Thuận lợi - NHNN0 & PTNT Chi nhánh Trung Yên số ngân hàng có trụ sở Thủ đô Hà Nội nên có nhiều thuận lợi hoạt động kinh doanh Kinh tế Thủ đô phát triển nhanh, trọng điểm kinh tế bật Đồng Bằng Sông Hồng Bình quân từ năm 2007 -2012 tốc độ 25 25 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên tăng trưởng GDP đạt 11.1% năm Cơ cấu kinh tế dịch vụ, công nghiệp, nông nghiệp hình thành rõ nét với tỷ trọng thành phần tương ứng là: 57.5% dịch vụ, công nghiêp đạt 40.5%, nông nghiệp 2% - Chính phủ, ngân hàng nhà nước có nhiều chủ trương, sách mở rộng quyền tự chủ tự chụi trách nhiệm ngân hàng thương mại Ngân hàng tích cực triển khai đề án mang tính chiến lược, bước tạo lập uy tín, vị khả cạch tranh nước quốc tế, kịp thời chỉnh sửa, ban hành chế sách cụ thể sát với điều kiện kinh doanh chi nhanh địa bàn Thủ đô - Trình độ cán công nhân viên nâng cao, đào tạo bản, giỏi chuyên môn nghiệp vụ góp phần nâng cao vị uy tín Chi nhánh ngân hàng hoạt động kinh doanh - Cơ sỏ vật chất hạ tầng ổn định, công nghệ ngân hàng đổi nhằm nâng cao lực cạnh tranh, thị phần thị trường bước mở rộng điều tạo niềm tin cho bạn hàng nước, tạo nên nét đặc trưng, thương hiệu cho NHN0 & PTNT VIỆT NAM nói chung Chi nhánh Trung Yên nói riêng 1.2 Khó khăn - Trong thời gian qua thị trường có nhiều biến động, giá vàng, sắt, thép, si măng, xăng dầu liên tục biến động làm cho lạm phát gia tăng, điều ảnh hưởng lớn đến tâm lý người gửi tiền tác động không tốt đến hoạt động huy động vôn - Tính đến thời điểm nước có khoảng 50 ngân hàng thương mại quốc doanh ( có năm ngân hàng thương mại quốc doanh lớn là: Ngân hàng Ngoại thương, NHN0 & PTNT, Ngân hàng Công thương, Ngân hàng đầu tư phát triển, Ngân hàng Nhà đồng sông Cửu 26 26 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Long), điều dẫn đến cạnh tranh liệt nhân lực, công nghệ, phí dịch vụ, dịch vụ,… - Tỷ lệ dư nợ tổng nguồn vốn thấp Mặt huy động vốn thị trường tăng cao, tăng nhanh Trong ngân hàng liên tục gia tăng lãi suất huy động vốn điều làm thu hẹp khoảng cách chênh lệnh phí huy động vốn phí cho vay ngân hàng Nếu tình trạng tiếp tục gia tăng dẫn đến phá sản - Đa số trụ sở chi nhánh, phòng giao dịch địa điểm thuê, điều làm hạn chế việc quảng bá thương hiệu, hình ảnh lực cạnh tranh ngân hàng MÔI TRƯỜNG KINH DOANH NGÂN HÀNG ( VĨ MÔ) • Môi trường kinh tế Bao gồm yếu tố tốc độ tăng trưởng ổn định kinh tế, sức mua, ổn định giá cả, tiền tệ, lạm phát, tỷ giá hố đoái tất yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp.Những biến động yếu tố kinh tế tạo hội thách thức với ngân hàng.Để đảm bảo thành công hoạt động ngân hàng trước biến động kinh tế, ngân phải theo dõi, phân tích, dự báo biến động yếu tố để đưa giải pháp, sách tương ứng thời điểm cụ thể nhằm tận dụng, khai thác hội , né tránh, giảm thiểu nguy đe dọa.Khi phân tích, dự báo biến động yếu tố kinh tế, để đưa kết luận đúng, ngân hàng cần dựa vào số quan trọng: số liệu tổng hợp kì trước, diễn biến thực tế kì nghiên cứu,các dự báo nhà kinh tế lớn 27 27 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Đối với hoạt động huy động vốn: lạm phát tăng cao, việc huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn Để huy động vốn, không muốn vốn từ ngân hàng chạy sang ngân hàng khác, phải nâng lãi suất huy động sát với diễn biến thị trường vốn Nhưng nâng lên hợp lý, toán khó ngân hàng Một chạy đua lãi suất huy động mong đợi hầu hết ngân hàng (17% - 18%/năm cho kỳ hạn tuần tháng), tạo mặt lãi suất huy động mới, lại tiếp tục cạnh tranh đẩy lãi suất huy động lên, có ngân hàng đưa lãi suất huy động gần sát lãi suất tín dụng, kinh doanh ngân hàng lỗ lớn thực hiện, gây ảnh hưởng bất ổn cho hệ thống NHTM Lạm phát tăng cao, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) phải thực thắt chặt tiền tệ để giảm khối lượng tiền lưu thông, nhu cầu vay vốn doanh nghiệp cá nhân kinh doanh lớn, ngân hàng đáp ứng cho số khách hàng với hợp đồng ký dự án thực có hiệu quả, với mức độ rủi ro cho phép Mặt khác, lãi suất huy động tăng cao, lãi suất cho vay cao, điều làm xấu môi trường đầu tư ngân hàng, rủi ro đạo đức xuất Do sức mua đồng Việt Nam giảm, giá vàng ngoại tệ tăng cao, việc huy động vốn có kỳ hạn từ tháng trở lên thật khó khăn ngân hàng, nhu cầu vay vốn trung dài hạn khách hàng lớn, việc dùng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn thời gian qua ngân hàng không nhỏ Điều ảnh hưởng đến tính khoản ngân hàng, nên rủi ro kỳ hạn rủi ro tỷ giá xảy điều khó tránh khỏi Do lạm phát cao, không doanh nghiệp người dân giao dịch hàng hóa, toán trực tiếp cho tiền mặt, đặc biệt điều 28 28 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên kiện lạm phát, lại khan tiền mặt Theo điều tra Ngân hàng giới (WB), Việt Nam có khoảng 35% lượng tiền lưu thông ngân hàng, 50% giao dịch không qua ngân hàng, 90% dân cư không toán qua ngân hàng Khối lượng tiền lưu thông ngân hàng lớn, NHNN thực khó khăn việc kiểm soát chu chuyển luồng tiền này, NHTM khó khăn việc phát triển dịch vụ phi tín dụng, đặc biệt dịch vụ toán qua ngân hàng Vốn tiền thiếu, nhiều doanh nghiệp thực mua chịu, bán chịu, công nợ toán tăng, thoát ly hoạt động Như lạm phát tăng cao làm suy yếu, chí phá vỡ thị trường vốn, ảnh hưởng lớn đến hoạt động NHTM Sự không ổn định giá cả, bao gồm giá vốn, làm suy giảm lòng tin nhà đầu tư dân chúng, gây khó khăn cho lựa chọn định khách hàng thể chế tài - tín dụng Vì xét góc độ NHTM cần có biện pháp kiềm chế lạm phát • Môi trường công nghệ Đây nhân tố ảnh hưởng mạnh, trực tiếp đến ngân hàng Các yếu tố công nghệ thường biểu kĩ thuật mới, thiết bị mới, bí quyết, phát minh, phần mềm ứng dụng Khi công nghệ phát triển, ngân hàng có điều kiện ứng dụng thành tựu công nghệ để tạo sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao nhằm phát triển kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh Tuy vậy, mang lại cho ngân hàng nguy tụt hậu, giảm lực cạnh tranh ngân hàng không đổi công nghệ kịp thời Ngân hàng điện tử bước đột phá ứng dụng công nghệ Agribank Với đầu tư cách chủ động, có định hướng 29 29 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên theo chiều sâu, Agribank phát triển sản phẩm, dịch vụ tảng công nghệ đại tin cậy Agribank cung cấp dịch vụ đa dạng tích hợp nhiều tiện ích vượt trội, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng cá nhân doanh nghiệp • Môi trường văn hóa – xã hội Ảnh hưởng sâu sắc đến hoạt động quản trị kinh doanh ngân hàng Ngân hàng cần phải phân tích yếu tố văn hóa, xã hội nhằm nhận biết hội nguy xảy Mỗi thay đổi lực lượng văn hóa tạo ngành kinh doanh • xóa ngành kinh doanh Môi trường tự nhiên Các nhân tố tự nhiên bao gồm tài nguyên thiên nhiên đất nước, vị trí địa lý, phân bố địa lý tổ chức kinh doanh Các nhân tố tạo điều kiện thuận lợi khó khăn ban đầu cho trình kinh doanh ngân hàng Nếu vị trí địa lý thuận lợi giúp cho ngân hàng tiết kiệm chi phí tăng khả cạnh tranh Hơn vị trí địa lý thuận lợi tạo điều kiện cho ngân hàng khuyếch trương sản phẩm, mở rộng thị trường Ngược lại nhân tố tự nhiên không thuận lợi tạo khó khăn ban đầu cho ngân hàng khả cạnh tranh • doanh nghiệp tất bị thuyên giảm Môi trường luật pháp Các nhân tố trị pháp luật có ảnh hưởng mạnh mẽ tới khả cạnh tranh ngân hàng Nó bao gồm hệ thống luật văn luật, công cụ sách nhà nước, tổ chức máy điều hành phủ tổ chức trị xã hội Một thể chế trị ổn định, luật pháp rõ ràng, rộng mở sở cho việc đảm bảo thuận lợi, bình đẳng cho ngân hàng tham gia cạnh tranh có hiệu 30 30 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Mặc dù khó khăn kinh tế giới năm 2011 lường trước, biến động năm nằm dự đoán Giá vàng giao động với biên độ mạnh chưa có liên tiếp lập đỉnh lịch sử; khủng hoảng nợ Hy lạp lan rộng sang nước Châu Âu, giá nguyên vật liệu (NVL) leo thang, đặc biệt giá dầu… Theo báo cáo triển vọng kinh tế giới tháng 9/2011 Ngân hàng giới, tăng trưởng kinh tế giới năm 2011 giảm sút, giá dầu tăng khoảng 30,6%, giá NVL phi dầu tăng 21,2% Giá tiêu dùng tăng cao, nước phát triển khoảng 2,6%, nước phát triển khoảng 7,5% (so với mức tương ứng 1,6% 6,1% năm 2010) Trong nước, đối mặt với bất ổn kinh tế vĩ mô thách thức lớn Ngoài tác động biến động kinh tế giới, khó khăn nước xuất phát từ yếu nội kinh tế Giá vàng nước vượt xa so với giá vàng giới Giá tăng cao, số giá tiêu dùng (CPI) tháng 10 11/2010 1,9% , 2% vượt lên 2% vào tháng 2, 3/2011 Trong bối cảnh vậy, sách tiền tệ (CSTT) thắt chặt áp dụng kể từ ngày 5/11/2010 tăng cường với Nghị 11 ngày 24/2/2011 Có thể nói, CSTT thắt chặt với giải pháp hành hỗ trợ lựa chọn hợp lý trước bất ổn gia tăng kinh tế Tính chung năm, tổng phương tiện toán (PTTT) dự kiến tăng 10%; Tăng trưởng tín dụng khoảng 12-13%, tín dụng sản xuất kinh doanh tăng 15%, tín dụng nông nghiệp nông thôn tăng 24%, có thời điểm 30%; Tín dụng xuất tăng 58%; ngược lại tín dụng chứng khoán bất động sản lại giảm mạnh 31 31 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Lạm phát, kiềm chế Kể từ tháng 8, CPI xuống 1%/tháng Các áp lực tỷ giá hạ nhiệt Khoảng cách tỷ giá thị trường tự tỷ giá thức thu hẹp, có thời điểm tỷ giá thị trường tự thấp tỷ giá thức Giá vàng nước kéo xuống gần với giá vàng giới có thời điểm giá vàng nước xuống thấp gía vàng giới qui đổi • Môi trường quốc tế Thập kỷ qua, với trình đổi hội nhập, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam có nhiều thay đổi quan trọng Sự xuất ngân hàng 100% vốn nước việc loại bỏ dần hạn chế hoạt động chi nhánh NH khiến mức độ cạnh tranh ngày trở nên gay gắt, buộc NH Việt Nam phải tái cấu trúc để tiếp tục phát triển số NHTM Nhà nước thực cổ phần hóa thức hoạt động theo mô hình đa sở hữu gần hai năm Các NHTM cổ phần mặt cấu trúc lại, có tham gia nhà đầu tư chiến lược nước lộ trình tăng vốn điều lệ lên mức tối thiểu 3.000 tỉ VND Tất động thái nhằm hướng tới phát triển bền vững trình hội nhập kinh tế quốc tế Hiện Việt Nam có 37 chi nhánh ngân hàng nước tới đây, ngân hàng 100% vốn nước thực vào hoạt động với đầy đủ chức nó, sức ép cạnh tranh từ ngân hàng ngoại ngày hiển lớn dần Theo bà Dương Thu Hương, Tổng thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, áp lực cạnh tranh tạo sức ép lớn lên ngân hàng nước, sức ép cần thiết động lực cho ngân hàng Việt Nam phải vươn lên Những 32 32 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên phân tích cho thấy NHTM Việt Nam không chờ tác động không mong muốn xảy đến mà họ chủ động nâng cao lực cạnh tranh, nắm bắt hội hạn chế thách thức tất nỗ lực để bước tăng cường tính chuyên nghiệp hiệu hoạt động Song, dường họ làm thời gian qua chưa đủ để cạnh trang với ngân hàng ngoại Bởi tiềm lực tài ngân hàng nội tăng, song mức thấp; DVNH bước đa dạng hóa đơn điệu; trình độ công nghệ cải thiện song chưa đáp ứng yêu cầu Do vậy, để ngân hàng Việt Nam vững vàng “sân chơi lớn”, để giành chủ động hội nhập hàng rào bảo hộ dỡ bỏ lĩnh vực DVNH mở cửa hoàn toàn theo cam kết quốc tế, đòi hỏi ngân hàng phải thực thi giải pháp mang tính liệt MÔI TRƯỜNG VI MÔ • Đối thủ cạnh tranh Phân tích đối thủ cạnh tranh trình đánh giá điểm yếu điểm mạnh đối thủ tiềm tàng Những phân tích cung cấp cho doanh nghiệp tranh chiến lược công phòng ngự, qua họ xác định hội thách thức Định hình rõ đối thủ trình thu thập tất nguồn thông tin phân tích đối thủ vào hệ thống, nhằm hỗ trợ trình hình thành, triển khai điều chỉnh chiến lược cách hiệu 33 33 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Dù phân tích đối thủ cạnh tranh phần quan trọng chiến lược doanh nghiệp, nhiên nhiều doanh nghiệp lại tiến hành trình phân tích cách thiếu hệ thống Thay vậy, ngân hàng vận hành dựa gọi “ấn tượng, đoán, trực giác thu thập từ mẩu tin nhỏ đối thủ cạnh tranh mà trưởng phòng hay nhận được” Kết phương pháp thu thập thông tin truyền thống đặt nhiều doanh nghiệp vào điểm mù nguy hiểm cạnh tranh thiếu hệ thống phân tích cạnh tranh triệt để • Áp lực khách hàng Khách hàng điều kiện tiên để ngân hàng tồn phát triển Chìa khoá thành công cạnh tranh trì không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ thông qua việc đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt Chất lượng dịch vụ ngân hàng phản ánh khả đáp ứng, chí cao kỳ vọng khách hàng cần trì cách thường xuyên, quán Chất lượng dịch vụ vô hình, chịu ảnh hưởng trình ngân hàng cung cấp dịch vụ, kể từ khâu nghiên cứu nhu cầu, thiết kế sản phẩm đến khâu cung cấp sản phẩm chăm sóc khách hàng Do vô hình diễn khoảng không gian, thời gian rộng, nên đánh giá chất lượng dịch vụ khó hơn, phức tạp so với đánh giá chất lượng hàng hoá 34 34 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên CHƯƠNG THU HOẠCH CỦA CÁ NHÂN QUA GIAI ĐOẠN THỰC TẬP TỔNG QUAN ********************* Xác định rõ thách thức từ kinh tế, Agribank chủ động điều chỉnh, chọn cho đường riêng để Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Khi dự án Đổi bắt đầu vào tháng 2/2012, với ý tưởng sơ khai, đến 6/2012, Agribank định vị vai trò đổi việc khảo sát CBNV khách hàng nhằm đánh giá mức vấn đề Agribank cần quan tâm trước điều chỉnh Việc tìm phương pháp tiếp cận thực tế đổi đem lại thành công dự án Sau thời gian thực tập, tích lũy cho nhiều kinh nghiệm kiến thức công việc mà làm • tương lai Cụ thể là: Môi trường ngân hàng môi trường thú vị phức tạp, có người đến từ nơi khác nhau, quan niệm 35 35 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên cách giao tiếp khách nhau… nên để làm việc nhóm tốt, đặc biệt để thuyết phục người khác đơn giản Tuy nhiên vượt qua ta học nhiều điều quý giá tránh sai lầm • đến làm việc môi trường khác Cần động để tìm kiếm hội xung quanh mình, không nên vùi đầu vào học tập Bởi vì, kiến thức mà ta học trường kiến thức bản, lý thuyết Việc áp dụng ký thuyết đo vào thực tế hay không lại vấn đề khó • khăn, đòi hỏi phải có kinh nghiệm Cần trung thực với thân để đánh giá giá trị mình, không nên tự huyễn mình, tỉnh táo để biết yếu đâu, mạnh chỗ tìm cách khắc phục điểm yếu phát huy điểm mạnh • Hãy hoàn thành xuất sắc công việc giao thi cố gắng học hỏi từ công việc vô ích 36 36 [...]...Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Tổ chức bộ máy của chi nhánh NHNo & PTNT Trung Yên: 11 11 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên 12 12 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên ( Nguồn: Phòng Hành chính& Nhân sự ) Về cơ cấu tổ chức: Đến 31/12/2012 chi nhánh NHNo & PTNT Trung Yên có tổng số 141 cán bộ công nhân viên trong đó 124 cán bộ được... đồng thời tạo sự độc lập tương đối trong việc thực hiện các nhiệm vụ của từng đơn vị 13 13 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên CHƯƠNG 2 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO & PTNT CHI NHÁNH TRUNG YÊN ****************** Giống như các chi nhánh cấp I khác NHNN0 & PTNT VIỆT NAM chi nhánh Trung Yên là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam về uy tin, vốn, tài sản, các sản phẩm... kinh doanh đối ngoại, thanh toán quốc tế, trên cơ sở phát huy những thế mạnh của mình 24 24 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên CHƯƠNG 3 MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ****************** 1 THUẬN LỢI, KHOÁ KHĂN CỦA NHNN0 & PTNT CHI NHÁNH TRUNG YÊN 1.1 Thuận lợi - NHNN0 & PTNT Chi nhánh Trung Yên là một trong số các ngân hàng có trụ sở tại Thủ đô Hà Nội nên có rất nhiều thuận lợi trong hoạt... (Nguồn: Báo cáo tổng hợp kế toán năm 2009-2012 NHNo chi nhánh Trung Yên) Về cơ cấu cho vay 22 22 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Có nhiều cách phân loại cơ cấu cho vay, với mỗi cách phân loại có thể đánh giá thực trạng tình hình cho vay của Ngân hàng BẢNG 2.3 : CƠ CẤU DƯ NỢ THEO THỜI HẠN CHO VAY Phó GĐ1 Chỉ tiêu Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung và dài hạn Tổng cộng Năm 2010 Tỷ Thực trọng hiện % Đơn... qua, NHNo&PTNT chi nhánh Trung Yên luôn có thành tích xuất sắc về công tác huy động vốn, giữ vững thị phần đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vay vốn của nhân dân địa phương 21 21 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Vốn đầu tư cho nông nghiệp được huy động từ 2 nguồn: nguồn trong nước và nguồn nước ngoài, trong đó vốn trong nước có tính chất quyết định, vốn nước ngoài có vị trí quan trọng Kết quả huy... mới công nghệ kịp thời Ngân hàng điện tử là một trong những bước đột phá về ứng dụng công nghệ của Agribank Với sự đầu tư một cách chủ động, có định hướng và 29 29 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên theo chiều sâu, Agribank đã phát triển các sản phẩm, dịch vụ trên nền tảng công nghệ hiện đại và tin cậy Agribank hiện cung cấp dịch vụ đa dạng tích hợp nhiều tiện ích vượt trội, đáp ứng tối đa nhu cầu... hàng 2 TIẾT KIỆM Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Trung Yên có các hình thức tiết kiệm như sau: - Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn - Tiết kiệm có kì hạn - Tiết kiệm gửi góp - Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi - Tiết kiệm có thưởng 16 16 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên - Tiết kiệm bằng đồng Việt Nam bảo đảm theo giá trị vàng - Phát hành các kì phiếu,... giả, đảm bảo an toàn… 7 CHO THUÊ TÀI CHÍNH 18 18 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Đây là dịch vụ nhằm hỗ trợ các khách hàng có nhu cầu đầu tư trung, dài hạn để đổi mới trang thiết bị, phát triển sản xuất kinh doanh, nhưng các khách hàng này lại thiếu vốn Trong trường hợp này ngân hàng cung cấp cho khánh hàng của mình một khoản tín dụng trung, dài hạn thông qua việc thuê máy móc, thiết bị và tài... EUR, GBP, CHF, AUD, JPY, HKD, SGD… 9 THANH TOÁN QUỐC TẾ 19 19 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Thanh toán quốc tế có vai trò rất quan trọng đối với hoạt động xuất nhập khẩu Nhờ có nó mà các nhà xuất khẩu có thể giảm đáng kể được những rủi ro về thanh toán, rủi ro về tỷ gia,… nhờ đó mà các doanh nghiệp, các tổ chức có thể yên tâm mua bán trao đổi với nhau Thanh toán quốc tế báo gồm các hình thức:... 20 2011 20 Báo cáo tổng quan Agribank Trung Yên Tổng thu Tổng chi Lãi 213,494 181,315 32,179 236,814 335,854 212,197 304,749 24,617 31,155 (Nguồn: Phòng Kế toán & Ngân quỹ) B, Về hoạt động tín dụng: - Tổng dư nợ cho vay năm 2009 đạt 611,556 triệu đồng - Tổng dư nợ cho vay năm 2010 đạt 927,913 triệu đồng -Tổng dư nợ cho vay năm 2011 đạt 1,128,777 triệu đồng => Năm 2011, NHNo Trung Yên đã tích cực tìm