Bài báo cáo về hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại VietABAnk năm 20132015

Bài báo cáo này đã tóm gọn tất cả về hoạt động cho vay tiêu dùng ở ngân hàng giai đoạn năm 20132015. Bài báo cáo này gồm có ba chương : Chương I. Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay tiêu dùng Chương II. Hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng VietABank Chương III. Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng

BỘ GIÁO DỤC – ĐÀO TẠO BỘ CÔNG THƢƠNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ****** BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƢƠNG TÍN – PGD QUANG TRUNG Người hướng dẫn: TH.S BÙI NGỌC TOẢN Người thực hiện: NGUYỄN THỊ TRÍ DIỄM Lớp: DHTN8A Khoá: (2012 – 2016) THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2015 BỘ GIÁO DỤC – ĐÀO TẠO BỘ CÔNG THƢƠNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ****** BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƢƠNG TÍN – PGD QUANG TRUNG Người hướng dẫn: TH.S BÙI NGỌC TOẢN Người thực hiện: NGUYỄN THỊ TRÍ DIỄM Lớp: DHTN8A Khoá: (2012 – 2016) THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2015 LỜI CẢM ƠN Sau năm học tập rèn luyện giảng đƣờng Đại Học Đƣợc quan tâm dạy tận tình quý thầy cô trƣờng Đại Học Công nghiệp TP Hồ Chí Minh, với thời gian thực tập ngân hàng VietBank, em tiếp thu đƣợc nhiều kiến thức hoàn thành xong báo cáo thực tập tốt nghệp Thông qua báo cáo này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Quý Thầy, Cô khoa Tài Ngân hàng - Trƣờng Đại Học Công Nghiệp TP Hồ Chí Minh tận tình truyền đạt kiến thức năm em học tập Với vốn kiến thức đƣợc tiếp thu trình học không tảng cho trình viết báo cáo mà hành trang quí báu để em bƣớc vào đời cách vững tự tin Em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy ThS Bùi Ngọc Toản, tận tình hƣớng dẫn sửa cho em suốt trình làm Báo cáo thực tập Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín PGD Quang Trung cho phép tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập Ngân hàng Đặc biệt cảm ơn anh Nguyễn Tiến Dũng với anh chị phòng tín dụng nhiệt tình hƣớng dẫn, truyền đạt kinh nghiệm thực tiễn, học quý giá để em có thêm hành trang bƣớc vào sống thực tế Mặc dù có nhiều cố gắng nhƣng em chƣa có kinh nghiệm nhiều, kiến thức thời gian nghiên cứu có giới hạn nên đề tài tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp chân tình quý thầy cô, anh chị Ngân hàng để em có đƣợc hiểu biết sâu sắc để hoàn thiện báo cáo đƣợc tốt Cuối em kính chúc quý Thầy, Cô sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng kính chúc Ban Giám Đốc Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín dồi sức khỏe, hoàn thành tốt nhiệm vụ đƣợc giao chúc Ngân Hàng ngày phát triển đạt đƣợc nhiều thành công rực rỡ tƣơng lai Sinh viên thực Nguyễn Thị Trí Diễm DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU BẢNG 2.1: DOANH SỐ CHO VAY TIÊU DÙNG………………… 25 BẢNG 2.2: DƢ NỢ CHO VAY TIÊU DÙNG………………………….… 26 BẢNG 2.3: DOANH SỐ THU NỢ CHO VAY TIÊU DÙNG………… … 28 BẢNG 2.4: TỶ TRỌNG THU NỢ QUA CÁC NĂM……………………… 29 BẢNG 2.5: SỐ LIỆU VỀ DƢ NỢ VÀ TỔNG VỐN HUY ĐỘNG…… 32 BẢNG 2.6: SỐ LIỆU VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ TỔNG VỐN HUY ĐỘNG……………………………………………………………………… 33 BẢNG 2.7: SỐ LIỆU VỀ THU NỢ VÀ CHO VAY TIÊU DÙNG………… 34 BIỂU ĐỒ 2.1: DOANH SỐ CHO VAY TIÊU DÙNG…………………… … 26 BIỂU ĐỒ 2.2: DƢ NỢ CHO VAY TIÊU DÙNG…………………………… 27 BIỂU ĐỒ 2.3: TÌNH HÌNH THU NỢ CHO VAYTIÊU DÙNG………… … 29 BIỂU ĐỒ 2.4: TỶ TRỌNG THU NỢ CHO VAY TIÊU DÙNG NĂM 2012 ………………………………………………………………………………….… 30 BIỂU ĐỒ 2.5: TỶ TRỌNG THU NỢ CHO VAY TIÊU DÙNG NĂM 2013 …………………………………………………………………………………… 30 BIỂU ĐỒ 2.6: TỶ TRỌNG THU NỢ CHO VAY TIÊU DÙNG NĂM 2014 …………………………………………………………………………………… 31 SƠ ĐỒ 2.1: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA VIETBANK………………………… 12 SƠ ĐỒ 2.2: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA VIETBANK - PGD QUANG TRUNG………………………………………………………………………… 14 SƠ ĐỒ 2.3 : QUI TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG 17 CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT BĐS Bất động sản BTD/HĐTD Ban tín dụng/hội đồng tín dụng CVTD Cho vay tiêu dùng HĐTD Hợp đồng tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NTD Ngƣời tiêu dùng NVPLCT Nhân viên pháp lí chứng từ NVTD Nhân viên tín dụng PGD Phòng giao dịch PT&QLTD Phát triển quản lí tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TĐTS Thẩm định tài sản TMCP Thƣơng mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ Tài sản bảo đảm TSCĐ Tài sản cố định VB VietBank VIETBANK NH TMCP Việt Nam Thƣơng Tín MỤC LỤC CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Đối tƣợng cho vay tiêu dùng 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng .2 1.2 PHÂN LOẠI CHO VAY TIÊU DÙNG 1.2.1 Căn theo mục đích vay vốn 1.2.2 Căn vào tài sản đảm bảo 1.2.3 Căn theo phƣơng thức hoàn trả 1.2.4 Căn theo thời gian: 1.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.3.1 Chỉ tiêu mặt định tính .6 1.3.2 Chỉ tiêu mặt định lƣợng CHƢƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG VIETBANK – PGD QUANG TRUNG 10 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VIETBANK – PGD QUANG TRUNG 10 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng VietBank 10 2.1.2 Giới thiệu Vietbank – PGD Quang Trung 13 2.2 NỘI DUNG THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG VIETBANK – PGD QUANG TRUNG 17 2.2.1 Quy trình thực tập công việc thực tế Ngân hàng .17 2.2.2 Các biểu mẫu áp dụng: 25 2.2.3 Phân tích tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng VietBank – PGD Quang Trung .27 2.2.4 Đánh giá kết hoạt động cho vay tiêu dùng VietBank – PGD Quang Trung .36 CHƢƠNG 3: ĐÁNH GIÁ NỘI DUNG THỰC TẬP VÀ GỢI Ý MỘT SỐ VẤN ĐỀ .38 3.1 Nhận thức sau thời gian thực tập VietBank – PGD Quang Trung .37 3.2 Nhận xét tổ chức phận 39 3.3 Nhận xét qui trình .39 3.4 Nhận xét biểu mẫu bảng biểu chứng từ 39 3.5 Mối quan hệ làm việc 40 3.6 Học hỏi từ quy định VietBank – PGD Quang Trung .40 3.7 Nhận xét kết thu nhận đƣợc sau kết thúc thực tập VietBank – PGD Quang Trung 41 3.8 Một số gợi ý góp phần nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng VietBank – PGD Quang Trung 42 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LỜI MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Việt Nam giai đoạn hội nhập với phát triển mạnh mẽ kinh tế giới Điều đƣợc thể rõ qua tiến ngành nghề kinh tế; sở hạ tầng, trang thiết bị ngày đại tiện lợi hơn, nhu cầu sống ngƣời dân Việt Nam bị tác động mạnh mẽ Đặc biệt nhu cầu tiêu dùng ngày đƣợc quan tâm nhiều Con ngƣời không mong muốn đƣợc “cơm no áo ấm” mà họ cố gắng để có sống tân tiến hơn, đƣợc nơi sang trọng đƣợc sử dụng trang thiết bị đồ dùng đại Tuy nhiên, tính chất công việc thu nhập cá nhân khác nên có đủ tiền để thực mong muốn Chính vậy, nhu cầu vay tiêu dùng ngày tăng Hiểu đƣợc điều đó, ngân hàng mở rộng tạo nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu KH có cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng hoạt động mang lại lợi nhuận cao nhƣng gặp nhiều rủi ro Do việc nghiên cứu phân tích thực trạng, hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng cần thiết ngân hàng nói chung trình phát triển hội nhập Riêng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín (VietBank), mở rộng hoạt động tín dụng tiêu dùng cá nhân mục tiêu trƣớc mắt lâu dài Ngân hàng Trong trình thực tập VietBank – PGD Quang Trung, dƣới hƣớng dẫn anh chị phòng tín dụng, em học tập, tìm hiểu nghiên cứu đƣợc nhiều thông tin thực tế hữu ích hoạt động tín dụng cá nhân Chính vậy, em chọn đề tài: “HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƢƠNG TÍN – PGD QUANG TRUNG” Để làm đề tài cho báo cáo thực tập 2.MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Đề tài phân tích, đánh giá tình hình hoạt động tín dụng tiêu dùng để thấy rõ thực trạng tín dụng đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng KH cá nhân VietBank – PGD Quang Trung 3.PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Thu thập thông tin phƣơng pháp phân tích Thu thập thông tin qua: Quá trình thực tập trực tiếp Ngân hàng Tìm hiểu thông tin qua nhân viên làm việc ngân hàng Tìm hiểu thông tin sách học internet PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tƣợng nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín - PGD Quang Trung Phạm vi nghiên cứu: Tình hình cho vay tiêu dùng KH cá nhân, biện pháp nâng cao mở rộng chất lƣợng cho vay Ngân hàng TMCP Việt nam Thƣơng Tín – PGD Quang Trung KẾT CẤU ĐỀ TÀI Chƣơng 1: Cơ sở lí luận hoạt động cho vay tiêu dùng Chƣơng 2: Hoạt động cho vay tiêu dùng VietBank – PGD Quang Trung Chƣơng 3: Đánh giá nội dung thực tập gợi ý số vấn đề Báo cáo thực tập CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng (CVTD) khoản cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu ngƣời tiêu dùng, bao gồm cá nhân, hộ gia đình Các khoản cho vay tiêu dùng nguồn tài quan trọng giúp ngƣời tiêu dùng trang trải nhu cầu sống nhƣ: nhà ở, phƣơng tiện lại, tiện nghi sinh hoạt, học tập, du lịch, y tế trƣớc họ có đủ khả tài để thụ hƣởng (Nguồn: Nguyễn Thị Tuyết Nga,2014) 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng gồm đặc điểm sau: - Khách hàng cá nhân hộ gia đình - Mục đích vay nhằm phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân, hộ gia đình Do đó, phụ thuộc vào nhu cầu, tính cách đối tƣợng KH khả hoàn trả ngƣời vay - Nhu cầu vay KH phụ thuộc vào chu kỳ kinh tế kinh tế thị trƣờng thịnh vƣợng, đời sống ngƣời dân đƣợc nâng cao vay tiêu dùng ngày cao - Khách hàng vay tiêu dùng thƣờng quan tâm tới lãi suất vay số tiền họ phải toán - Về lãi suất, quy mô khoản vay thƣờng nhỏ (trừ khoản vay mua bất động sản) dẫn đến chi phí khoản vay cao Do lãi suất cho vay tiêu dùng thƣờng cao lãi suất cho vay thƣơng mại - Nguồn trả nợ khách hàng chủ yếu đƣợc trích từ thu nhập không thiết phải từ kết công việc sử dụng khoản vay - Những KH có việc làm, mức thu nhập ổn định có trình độ học vấn tiêu chí quan trọng để NHTM định cho vay - Khách hàng tiêu dùng thƣờng cá nhân nên việc chứng minh tài khó Nếu doanh nghiệp bảng cân đối kế toán, báo cáo kết hoạt động kinh GVHD: Th.S Bùi Ngọc Toản SVTH: Nguyễn Thị Trí Diễm Báo cáo thực tập 41 + Đối tƣợng vay vốn: Khách hàng vay vốn cán bộ, nhân viên làm việc công ty + Mục đích cho vay: Phục vụ nhu cầu thiết yếu hàng ngày + Thời hạn vay tối thiểu 12 tháng tối đa 60 tháng + Mức cho vay tối thiểu 20 triệu đồng tối đa 300 triệu đồng + Phƣơng thức cho vay: cho vay lần theo quy định VIETBANK + Phƣơng thức giải ngân: tiền mặt chuyển khoản + Trả nợ: Kỳ hạn trả nợ hàng tháng + Trả nợ trƣớc hạn chuyển nợ hạn: Thanh lý hợp đồng trƣớc hạn: KH phải chịu phạt với số tiền 3% số tiền gốc trả trƣớc hạn Mức tiền phạt tối thiểu 200.000 đồng Chuyển nợ hạn phạt hạn: đến hạn trả nợ (gốc lãi) theo kỳ hạn cho vay, bên vay không trả hết số nợ phải trả hạn không đƣợc NH điều chỉnh kỳ hạn/gia hạn nợ gốc toàn số dƣ nợ gốc thực tế lại khoản vay bị chuyển sang nợ hạn - Cho vay du học (Phụ lục kèm theo) + Quy định việc sử dụng Hợp đồng tín dụng hạn mức để chứng minh tài chính:  Hợp đồng tín dụng hạn mức cho vay du học phải có giá trị giải ngân thật sự, phải đƣợc trì năm không đƣợc hủy ngang  Toàn chi phí học tập năm nộp cho trƣờng theo thông báo học phí phải đƣợc chuyển từ tiền vay hợp đồng tín dụng hạn mức + Quy định cầm cố sổ tiết kiệm để cấp hạn mức tín dụng: khách hàng cầm cố sổ tiết kiệm để đề nghị cấp hạn mức tín dụng sổ tiết kiệm phải đƣợc mở ngân hàng khác ngân hàng cấp hạn mức tín dụng + Về ngƣời bảo lãnh: Là ngƣời đứng tên vay hợp đồng tín dụng hạn mức (Theo: Điều 6, “quy định cho vay du học”,2010,VB) 3.7 Nhận xét kết thu nhận đƣợc sau kết thúc thực tập VietBank – PGD Quang Trung - VIETBANK đơn vị thực tập tốt cho sinh viên Các anh chị Ngân hàng tận tình hƣớng dẫn truyền đạt kiến thức cho sinh vên GVHD: Th.S Bùi Ngọc Toản SVTH: Nguyễn Thị Trí Diễm Báo cáo thực tập 42 - Sinh viên có hội tiếp xúc với công việc thực tế, nâng cao đƣợc tinh thần tự giác có trách nhiệm với công việc - Củng cố đƣợc kiến thức đƣợc học lý thuyết trƣờng nhƣ: phân tích tài chính, có thêm kiến thức nghiệp vụ quan hệ khách hàng phân tích hồ sơ vay - Học hỏi kinh nghiệm việc giao tiếp, xử lý tình khác tiếp xúc với nhiều khách hàng - Học hỏi cách tìm hiểu thông tin đối thủ cạnh tranh từ đánh giá, phân tích điểm mạnh, điểm yếu đối thủ để tìm cách nâng cao hiệu nghiệp vụ cho NH 3.8 Một số gợi ý góp phần phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng NH VietBank – PGD Quang Trung - Đối với VietBank – PGD Quang Trung: + Về phía PGD, cần tăng cƣờng phối hợp với chi nhánh khác hệ thống VietBank để có hoạt động quảng bá giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng KH cá nhân tới KH khác Ngân hàng cần trọng quan tâm nhiều đến phận thông tin nhằm theo dõi diễn biến thị trƣờng, nắm bắt kịp thời, xác thông tin bất lợi có lợi cho NH, để từ báo cáo với cấp đƣa hƣớng giải kịp thời tốt + Thành lập phòng Marketing có trình độ chuyên môn giỏi hoạt động CVTD để giúp PGD quảng bá cách tốt sản phẩm đến với KH cạnh tranh đƣợc với NH lớn có uy tín + Ƣu đãi lãi suất: dựa vào số tiền vay, thời hạn vay có lãi suất linh hoạt áp dụng mức lãi suất tốt cho KH để cạnh tranh đƣợc với NH khác đặc biệt KH uy tín, quen thuộc PGD Quang Trung giúp NH giữ vững KH có quan hệ giao dịch với + Trong trình thẩm định hồ sơ, cán tín dụng cần phải tƣ vấn cho KH thời hạn vay, mức vay hợp lý Ngoài ra, nghiệp vụ mình, cán tín dụng cần phải tìm hiểu nhu cầu vốn thực KH để tƣ vấn cho KH mức vay GVHD: Th.S Bùi Ngọc Toản SVTH: Nguyễn Thị Trí Diễm Báo cáo thực tập 43 hợp lý để họ có đủ khả trả nợ tránh gây rủi ro cho PGD giúp KH ngày tin tƣởng tham gia vào trình vay vốn để sử dụng mà không e ngại thủ tục + Giảm thiểu rủi ro: cách giám sát kiểm soát việc thực sử dụng vốn khách hàng Việc giám sát theo dõi nợ vay giúp PGD Quang Trung đánh giá đƣợc khả trả nợ KH Thông thƣờng cho vay tiêu dùng cán tín dụng cần phải đánh giá xem xét tình trạng việc làm, sức khỏe KH, xác định xem có ảnh hƣởng đến khả trả nợ KH hay không =>> KẾT LUẬN CHƢƠNG 3: Chƣơng chƣơng đƣa ý kiến, nhận xét cá nhân vấn đề thực tế học hỏi nhìn nhận đƣợc suốt thời gian thực tập VietBank – PGD Quang Trung Sau đƣa số gợi ý để góp phần phát triển hoạt động CVTD NH thông qua mặt hạn chế đƣợc đề cập chƣơng GVHD: Th.S Bùi Ngọc Toản SVTH: Nguyễn Thị Trí Diễm Báo cáo thực tập KẾT LUẬN Qua thời gian thực tập Ngân hàng Việt Nam Thƣơng Tín (VietBank) – PGD Quang Trung, với mục tiêu nghiên cứu đề tài: “Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín – PGD Quang Trung” qua năm 2012 – 2014, qua thấy qua năm hoạt động, ngân hàng phần giải đƣợc khó khăn KH cá nhân lẫn KH doanh nghiệp việc cung cấp cho họ sản phẩm phù hợp với lãi suất hợp lí Giúp cho họ có an tâm đến với NH, góp phần không nhỏ vào trình phát triển kinh tế xã hội Tại hệ thống VietBank nói chung NH VietBank – PGD Quang Trung nói riêng lƣợng KH đến vay ngày tăng, tỷ lệ thu nhập cao, rủi ro thấp Đây dịch vụ chủ yếu NH nên đƣợc trọng phát triển Trong thời gian tới NH cần đầu tƣ nghiên cứu đối tƣợng KH marketing cho sản phẩm dịch vụ CVTD cách hấp dẫn, tạo điều kiện thuận lợi cho NH chiếm lĩnh thị trƣờng CVTD giúp NH nâng cao hiệu hoạt động Do hạn chế kiến thức lý luận nhƣ thực tiễn, đồng thời mặt tài liệu thời gian nghiên cứu, nhiều vấn đề sâu phân tích xem xét lại nhƣ vấn đề chƣa đƣợc đề cập đến báo cáo Em mong nhận đƣợc sƣ đóng góp ý kiến nhận xét quý thầy cô, cán nhân viên ngân hàng để em hoàn thành đề tài cách tốt Đặc biệt, em xin gởi lời cảm ơn chân thành đến thầy Bùi Ngọc Toản tận tình hƣớng dẫn, bảo em suốt thời gian viết báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! Ngày 25 tháng 10 năm 2015 Sinh viên Nguyễn Thị Trí Diễm GVHD: Th.S Bùi Ngọc Toản SVTH: Nguyễn Thị Trí Diễm Báo cáo thực tập DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO - Báo cáo kết hoạt động kinh doanh số liệu từ VietBank – PGD Quang Trung qua năm (2012 – 2014) - Nguyễn Thị Tuyết Nga tác giả khác, (2014) ”Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, tr 168 – 173, nhà xuất kinh tế TP HCM - Ngân hàng VietBank (2010), Quyết định số 79/NVQĐ-KHCN.10, “quy định cho vay sinh hoạt tiêu dùng có tài sản đảm bảo” - Ngân hàng Việt Bank (2010), Quyết định số 75/NVQĐ-KHCN.10,”quy định cho vay tiêu dùng tín chấp” - Ngân hàng Việt Bank (2010), Quyết định số 75/NVQĐ-KHCN.10, “quy định cho vay du học” - Tài liệu tập huấn VietBank,2014 - Văn quy định VietBank,2010 - Các website gồm: + www.luanvan.net.vn + www.vietbank.com.vn + http://doc.edu.vn/tai-lieu/luan-van-nang-cao-chat-luong-cho-vay-tieudung GVHD: Th.S Bùi Ngọc Toản SVTH: Nguyễn Thị Trí Diễm PHỤ LỤC Phụ lục 1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh VietBank – PGD Quang Trung (2012 – 2014) BÁO CÁO KẾT QUẢ KINH DOANH (Đến ngày 31/12/2014) CHỈ TIÊU 1.Thu nhập lãi khoản Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 7,755,363,356 8,956,230,158 10,256,454,320 tƣơng tự 2.Chi phí lãi chi phí 4,653,218,014 5,373,738,095 6,212,838,264 tƣơng tự I.Thu nhập lãi 3,102,145,342 3,582,492,063 4,043,616,056 3.Thu nhập từ hoạt động 15,510,727 17,912,460 20,512,909 38,776,817 44,781,151 51,282,272 -23,266,090 -26,868,690 -30,769,363 1,515,000 2,325,000 2,068,310 50,527,000 49,871,035 47,985,456 50,527,000 62,612,560 47,985,456 dịch vụ 4.Chi phí từ hoạt động dịch vụ II Lãi/lỗ từ hoạt động dịch vụ III.Lãi/lỗ từ hoạt động KD ngoại hối IV.Lãi/lỗ từ mua bán chứng khoán KD V.Lãi/lỗ từ chứng khoán đầu tƣ 5.Thu nhập từ hoạt động khác 6.Chi phí từ hoạt động khác VI.Lãi/lỗ từ hoạt động khác VII.Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần VIII.Chi phí hoạt động 2,350,225,000 2,870,416,891 3,358,612,754 IX.Lợi nhuận từ 780,696,252 750,144,042 704,287,705 X.Chi phí dự phòng rủi ro tín 176,250,000 196,780,000 224,868,160 553,364,042 479,419,554 HĐKD trƣớc DPRR TD dụng XI.Tổng lợi nhuận trƣớc thuế 7.Chi phí thuế TNDN hành 8.Chi phí thuế TNDN hoãn lại XII.Chi phí thuế TNDN XIII.Lợi nhuận sau thuế XIV.Lợi ích cổ đông thiểu số XV.Lãi cổ phần 604,446,252 Phụ lục 2: Bảng chi tiết cho vay huy động vốn VietBank – PGD Quang Trung (2012 – 2014) STT TÊN SẢN PHẨM NĂM 2012 NĂM 2013 NĂM 2014 Cá nhân Doanh nghiệp Cá nhân Doanh nghiệp Cá nhân Doanh nghiệp Ngắn hạn 13,616,200,325 12,963,258,008 16,611,764,396 16,852,235,411 20,369,112,247 21,907,906,034 Trung hạn 19,000,553,773 4,232,236,768 20,900,609,150 5,078,684,122 22,639,578,112 6,094,420,946 Dài hạn 11,250,725,000 Tổng 43,867,479,098 Cho vay 31,250,742,000 CHO VAY 12,357,324,000 17,195,494,776 49,869,697,546 13,921,312,152 21,930,919,533 35,689,423,000 56,930,002,511 28,002,326,980 37,524,213,080 tiêu dùng HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi 512,572,300 452,275,000 666,343,990 542,730,000 785,600,321 không kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn 30,125,720,000 39,163,436,000 45,323,520,008 679,521,363 Phụ lục 3: Bảng chi tiết cho vay thu nợ VietBank – PGD Quang Trung (2012 – 2014 ) STT Tên sản phẩm Dƣ nợ Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Cho vay ngắn hạn 26,579,485,333 33,055,503,797 42,277,018,281 Cho vay trung hạn 23,232,790,541 25,979,293,272 28,733,999,058 Cho vay dài hạn 11,250,725,000 12,357,324,000 13,921,312,152 Tổng 61,062,973,874 71,392,121,069 84,932,329,491 Thu nợ ngắn hạn 6,825,459,250 7,610,387,064 8,835,621,360 Thu nợ trung hạn 1,725,360,000 1,567,845,631 1,296,543,312 Thu nợ dài hạn 4,523,672,150 6,534,851,239 7,986,642,300 Tổng 13,074,491,400 15,713,083,934 18,118,806,972 Thu nợ cá nhân Phụ lục 4: Tờ trình thẩm định khách hàng (áp dụng cho khách hàng cá nhân/ hộ kinh doanh cá thể) Phụ lục 5: Khế ƣớc nhận nợ Phụ lục 6: Phiếu yêu cầu thẩm định giá Phụ lục 7: Quy định cho vay sinh hoạt tiêu dùng có tài sản đảm bảo Phụ lục 8: Quy định cho vay tiêu dùng tín chấp Phụ lục 9: Quy định cho vay du học [...]... hồi về hay chƣa Doanh số cho vay thƣờng đƣợc xác định theo tháng, quý, năm Dư nợ cho vay Là chỉ tiêu phản ánh tại một thời điểm xác định nào đó ngân hàng hiện còn cho vay bao nhiêu, và đây cũng là khoản mà ngân hàng cần phải thu về Doanh số thu nợ Là toàn bộ các món nợ mà ngân hàng đã thu về từ các khoản cho vay của ngân hàng kể cả năm nay và những năm trƣớc đó Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) Chỉ tiêu. .. độ rủi ro đối với ngân hàng là thấp hơn những khoản cho vay tiêu dùng bất động sản Đối với loại cho vay tiêu dùng này, yếu tố quyết định cho vay hay không là khả năng trả nợ của ngƣời vay, sau đó mới xem xét đến giá trị tài sản đảm bảo 1.2.2 Căn cứ vào tài sản đảm bảo * Cho vay thế chấp: - Là hình thức ngân hàng cho KH vay tiền và ngƣời vay phải thế chấp tài sản là bất động sản và động sản, có giá trị,... các ngân hàng so với các định chế tài chính khác - Đối với khách hàng: + Cho vay tiêu dùng là các khoản vay nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu của khách hàng Nhờ những khoản vay tiêu dùng từ tiêu dùng từ ngân hàng, họ có thể mua sắm những hàng hóa cần thiết, có giá trị cao, giúp thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng và cải thiện cuộc sống ngay cả khi khả năng tài chính hiện đại của họ chƣa cho phép Vì vậy, việc ngân. .. với vốn huy động Nếu ngân hàng sử dụng vốn cho vay phần lớn từ nguồn vốn cấp trên thì không hiệu quả bằng việc sử dụng nguồn vốn huy động đƣợc Do vậy, tỷ lệ này càng gần 1 thì càng tốt cho hoạt động ngân hàng, khi đó ngân hàng sử dụng một cách có hiệu quả đồng vốn huy động đƣợc Tỷ lệ cho vay tiêu dùng/ Vốn huy động (%) Chỉ tiêu này phản ánh NH cho vay đƣợc bao nhiêu so với nguồn vốn huy động Nó còn... ta có thể căn cứ vào một số chỉ tiêu định tính nhƣ sau: - Số lƣợng khách hàng đến vay tại ngân hàng: chất lƣợng cho vay của NH có tốt thì mới có nhiều ngƣời đến với NH Khả năng đáp ứng nhu cầu của KH nhanh và đầy đủ - Uy tín của ngân hàng là chỉ tiêu quan trọng, nó ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng NH tồn tại đƣợc chính là nhờ sự tin cậy... chỉ tiêu định lƣợng và định tính là cơ sở để đƣa ra cách thức nghiên cứu thực trạng của và đánh giá kết quả hoạt động CVTD ở chƣơng 2 GVHD: Th.S Bùi Ngọc Toản SVTH: Nguyễn Thị Trí Diễm Báo cáo thực tập 10 CHƢƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG VIETBANK – PGD QUANG TRUNG 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VIETBANK – PGD QUANG TRUNG 2.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng VietBank Tên Tiếng Việt: NGÂN HÀNG... hình cho vay tiêu dùng * Doanh số cho vay tiêu dùng: Bảng 2.1 Doanh số cho vay tiêu dùng (ĐVT: Đồng) Năm 2012 2013 2014 Cho vay tiêu dùng 31,250,742,000 35,689,423,000 37,524,213,080 (Nguồn: Phòng kinh doanh, VB) Doanh số cho vay 40,000,000,000 35,000,000,000 30,000,000,000 25,000,000,000 20,000,000,000 15,000,000,000 10,000,000,000 5,000,000,000 0 2012 2013 2014 Doanh số cho vay Biểu đồ 2.1 Doanh số cho. .. * Cho vay dài hạn: Là loại cho vay có thời hạn trên 5 năm và thời hạn tối đa có thể lên đến 20 – 30 năm Tín dụng dài hạn đƣợc cung cấp để đáp ứng nhu cầu dài hạn: xây dựng/mua nhà ở, các thiết bị, phƣơng tiện vận tải có quy mô lớn, xây dựng các xí nghiệp mới 1.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.3.1 Chỉ tiêu về mặt định tính Để xem xét chất lƣợng cho vay tiêu dùng của một ngân hàng. .. Trí Diễm Báo cáo thực tập 7 - Thủ tục tuân theo đúng quy định, quy chế cho vay tiêu dùng của NH đƣợc cán bộ tín dụng làm nhanh chóng, chính xác, an toàn cũng góp phần làm tăng chất lƣợng cho vay tiêu dùng của NH 1.3.2 Chỉ tiêu về mặt định lƣợng Doanh số cho vay Là chỉ tiêu phản ánh tất cả các khoản tín dụng mà ngân hàng đã phát ra cho vay trong một khoảng thời gian nào đó, không kể món cho vay đó đã... Nam «V/v : Ban hành quy định về cho vay sinh hoạt có TSĐB trong hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín» + Kết quả nhận được: Nắm đƣợc nội dung cơ bản những quyết định Quy định cấp tín dụng đang đƣợc áp dụng tại hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín trong hoạt động cho vay tiêu dùng - Quan sát nhân viên tín dụng tiếp khách hàng khi khách có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng + Công việc thực hiện: ... BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Đối tƣợng cho vay tiêu dùng 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng. .. BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng (CVTD) khoản cho vay nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu ngƣời tiêu dùng, bao gồm cá nhân, hộ gia đình Các khoản cho vay. .. MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.3.1 Chỉ tiêu mặt định tính .6 1.3.2 Chỉ tiêu mặt định lƣợng CHƢƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG VIETBANK