tình hình huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện tân hiệp – kiên giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ- QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TÂN HIỆP – KIÊN GIANG Giáo viên hướng dẫn Th.S LÊ QUANG VIẾT Sinh viên thực NGUYỄN THỊ LINH PHƯỢNG Mã số SV: 4061318 Lớp: Tài chính-Doanh nghiệp K32 Cần Thơ-2010 Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp LỜI CẢM TẠ Trước hết em xin chân thành cảm Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tân Hiệp tỉnh Kiên Giang, đặc biệt Ban lãnh đạo ngân hàng, Đoàn Quang Vinh – Trưởng phòng kế hoạch – kinh doanh anh chi cán phòng tạo điều kiện thuận lợi nhiệt tình giúp đỡ em thời gian thực tập để em hoàn thành luận văn Em xin chân thành chân thành cảm ơn quý Thầy Cô Trường Đại học Cần Thơ, đặc biệt Thầy Cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh đx tận tình giảng dạy em bốn năm qua Em xin chân thành cảm ơn thầy Lê Quang Viết tận tình hướng dẫn đạo nhiều để em hoàn thành đề tài luận văn Trong trình thực tập, thời gian có hạn nên đề tài nghiên cứu chưa sâu Mặt khác, hạn chế kiến thức lý thuyết kinh nghiệm nên không tránh khỏi sai sót Do đó, để đề tài luận văn hoàn chỉnh hơn, kính mong đóng góp ý kiến chân tình Giáo viên Ban lãnh đạo Ngân hàng Xin kính chúc quý Thầy Cô, cô anh chị NHNo&PTNT huyện Tân Hiệp sức khỏe dồi thành đạt Em xin chân thành cảm ơn! GVHD: Th.S Lê Quang Viết i SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày … tháng … năm … Sinh viên thực GVHD: Th.S Lê Quang Viết ii SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Ngày … tháng … năm … Thủ trưởng đơn vị (ký tên đóng dấu) GVHD: Th.S Lê Quang Viết iii SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Ngày … tháng … năm … Giáo viên hướng dẫn (ký ghi họ tên) GVHD: Th.S Lê Quang Viết iv SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Ngày … tháng … năm … Giáo viên phản biện (ký ghi họ tên) GVHD: Th.S Lê Quang Viết v SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp MỤC LỤC Trang CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 Sự cần thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 Lược khảo tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Tìm hiểu chung NHTM 2.1.1 Sơ lược NHTM 2.1.2 Vai trò NHTM 2.2 Vốn kinh doanh 2.2.1 Khái niệm vốn 2.2.2 Vai trò vốn 2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 11 2.3.1 Phân loại theo thời gian huy động 11 2.3.2 Phân loại theo đối tượng 12 2.4 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 14 2.5 Phương pháp nghiên cứu 15 2.5.1 Phương pháp thu thập số liệu 15 2.5.2 Phương pháp phân tích số liệu 15 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NHNO&PTNT VIỆT NAM VÀ NHNO&PTNT HUYỆN TÂN HIỆP 16 3.1 Tổng quan NHNO&PTNT Việt Nam 16 3.2 Một vài nét sơ lược NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp tỉnh Kiên Giang GVHD: Th.S Lê Quang Viết vi SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp 3.2.1 Quá trình hình thành phát triển 18 3.2.2 Cơ cấu tổ chức NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp 19 3.2.3 Các hoạt động NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp 21 3.2.4 Kết hoạt động kinh doanh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp ba năm (2007 – 20009) 21 3.2.5 Phương hướng hoạt động NH NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp năm 2010 23 3.2.6 Thuận lợi khó khăn NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp 24 CHƯƠNG 4: TÌNH HÌNH HY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NHNO&PTNT HYÊN TÂN HIỆP 27 4.1 Cơ cấu nguồn vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp 27 4.2 Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp 4.2.1 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn 28 4.2.2 Tình hình huy động vốn theo đối tượng 35 4.3 Các tiêu đánh giá hiệu công tác huy động vốn NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp 40 4.3.1 Chỉ tiêu vốn huy động/Tổng nguồn vốn 40 4.3.2 Chỉ tiêu dư nợ/vốn huy động 41 4.3.3 Chỉ tiêu Vốn huy động/Doanh số cho vay 41 4.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến tình hình huy động vốn NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp 42 4.4.1 Nhân tố khách quan 42 4.4.2 Nhân tố chủ quan 46 4.5 Đánh giá chung công tác huy động vốn chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp 49 4.5.1 Những kết đạt 49 4.5.2 Những hạn chế 50 CHƯƠNG 5: CÁC BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH 52 5.1 Có định hướng, kế hoạch phát triển nguồn vốn phù hợp 52 5.2 Mở rộng mạng lưới huy động, đa dạng hóa hính thức huy động vốn 5.3 Đơn giản hóa thủ tục hoạt động nghiệp vụ NH 54 GVHD: Th.S Lê Quang Viết vii SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp 5.4 Phải có sách lãi suất phù hợp với thời kỳ 55 5.5 Thực tố sách khách hàng 56 5.6 NH không ngừng hoàn thiện tiện ích 56 5.7 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 57 5.8 Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao, hết lòng phục vụ khách hàng 57 5.9 Tăng cường hoạt động Marketing NH 58 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 59 6.1 Kết luận 59 6.2 Kiến nghị 60 6.2.1 Đối với quyền địa phương 60 6.2.2.Đối với NHNO&PTNT Việt Nam 60 6.2.3 Đối với NHNO&PTNT tỉnh Kiên Giang 62 6.2.4 Đối với NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp 62 TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 GVHD: Th.S Lê Quang Viết viii SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp DANH MỤC BIỂU BẢNG  Trang Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp năm 2007 – 2009 22 Bảng 2: Cơ cầu nguồn vốn qua ba năm (2007 – 2009) NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp 27 Bảng 3: Bảng huy động vốn theo kỳ hạn NH 29 Bảng 4: Tình hình huy động huy động vốn ngắn hạn NH 33 Bảng 5: Bảng huy động vốn theo đối tượng NH 35 Bảng 6: Tình hình huy động vốn theo loại tiền NH 38 Bảng 7: Tình hình Vốn huy động/Tổng nguồn vốn NH 40 Bảng 8: Tình hình dư nợ/Vốn huy động NH 41 Bảng 9: Tình hình Vốn huy động/Doanh số cho vay…………………… .4 GVHD: Th.S Lê Quang Viết ix SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp Trạng thái phát triển kinh tế tỉnh Kiên Giang năm - gần Với nỗ lực toàn Đảng, toàn dân thu thành tựu đáng kể Nền kinh tế tiếp tục phát triển nhiều lĩnh vực Kết cấu hạ tầng cải thiện, lực sản xuất nâng cao thúc đẩy tăng cường chuyển dịch cấu, tạo điều kiện phát triển cho thời kỳ sau Đời sống vật chất nhân dân ngày nâng lên, rút ngắn khoảng cách chênh lệch kinh tế địa phương so với mức trung bình nước Những kết mà NH đạt góp phần thúc đẩy công tác huy động vốn Chi nhánh NH sử dụng hình thức huy động vốn phù hợp với tình hình thực tế NH - tình hình phát triển địa phương, địa bàn mà NH họat động - Sự bố trí hợp lý nhân viên NH vào công việc phù hợp Ban lãnh đạo NH thái độ phục vụ tận tình nhân viên NH khách hàng Nhà nước ta thành lập Công ty bảo hiểm tiền gửi nhằm đảm bảo an toàn - bảo vệ lợi ích cho người gửi tiền, điều làm tăng niềm tin khách hàng NH đồng tiền - NH làm tốt công tác sử dụng vốn, hiệu sản xuất kinh doanh cao Do uy tín NH nâng lên thị trường Từ số lượng danh nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân quan hệ với NH nhiều Điều có nghĩa tiền gửi tổ chức kinh tế tăng lên - NHNO&PTNT tỉnh Kiên Giang dành cho Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp hạn mức vốn điều hòa cần thiết dựa yêu cầu Chi nhánh 4.5.2 Những hạn chế Song song với thành tựu đạt mặt hạn chế mà NH tồn tại: - Cơ chế lãi suất chưa thật tạo hấp dẫn với khách hàng, có hình thức phục vụ chưa phát triển nhiều - Chưa đa dạng hóa hình thức huy động vốn trung dài hạn - Chính sách khách hàng, công tác tuyên truyền quảng cáo chưa trọng Trong cấu tổ chức Chi nhánh chưa có tổ phụ trách lĩnh vực - Các dịch vụ mới, công cụ mới, phương tiện cho hoạt động có cố gắng cải thiện chậm GVHD: Th.S Lê Quang Viết 50 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp - Các hệ thống thông tin NH chưa mở rộng hóa làm hạn chế công tác xử lý nghiệp vụ, hạn chế việc tìm hiểu thị trường, tìm hiểu thông tin khách hàng đối thủ cạnh tranh - Cơ sở vật chất hạn chế, công nghệ nhiều bất cập - Trong thời gian qua, Chi nhánh coi trọng bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán công nhân viên nhìn chung đội ngũ cán chưa thật vững vàng chuyên môn GVHD: Th.S Lê Quang Viết 51 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp CHƯƠNG CÁC BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNO &PTNT HUYỆN TÂN HIỆP Một mục tiêu đề cần định hướng hành động đắn Vì để nâng cao hiệu công tác huy động vốn, chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp cần có chiến lược sách phù hợp Chiến lược huy động vốn NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp hướng vào việc tăng trưởng nguồn vốn huy động hợp lý, giúp NH ngày tự chủ hoạt động kinh doanh Tuy nhiên NH gặp nhiều khó khăn hạn chế ảnh hưởng nhân tố chủ quan khách quan Để nâng cao chất lượng huy đông vốn việc làm cần thiết NH tìm biện pháp khắc phục khó khăn vướng mắc, từ đưa chiến lược huy động vốn thích hợp Việc nâng cao chất lượng huy động vốn cho NH cần phải đảm bảo yêu cầu về: tính chủ động cho NH việc điều chỉnh khối lượng cấu vốn; phát triển khả hiệu nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh NH; phát triển nguồn vốn huy động đồng thời tiết kiệm chi phí Trên sở yêu cầu NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp sử dụng biện pháp 5.1 CÓ ĐỊNH HƯỚNG, KẾ HOẠCH VÀ PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN THẬT PHÙ HỢP Đầu tiên, NH cần phải đánh giá chi tiết, phân tích tỷ mỷ, xử lý thông tin tình hình tỷ trọng, kết cấu tổng nguồn vốn mà NH huy động đối thủ cạnh tranh, thị trường… Từ tình hình thực tế đất nước, tỉnh Kiên Giang (môi trường pháp lý, môi trường xã hội, tâm lý dân cư…) để thấy vướng mắc khó khăn mà NH gặp phải môi trường hoạt động Đồng thời phải dự kiến nhu cầu vốn sử dụng cho hoạt động kinh doanh thời kỳ tới Từ số vốn thực tế có, NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp xác định số vốn huy động cần thiết thời gian tới Trên sở đó, NH thiết lập chiến lược dài hạn cụ thể công tác huy động vốn thời kỳ tới để từ có chiến lược huy động cho phù hợp, đáp ứng nhu cầu vốn cho thân NH nói riêng cho kinh tế nói chung mà không bị động, không phụ thuộc GVHD: Th.S Lê Quang Viết 52 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp Các kế hoạch công tác huy động vốn phải xuất phát từ yêu cầu: công tác nguồn vốn NH phải quán triệt quan điểm, phát huy tối đa khả thân NH; ý khâu thác triệt để nguồn vốn hình thức, theo nhiều kênh khác nhau, nhiệm vụ lâu dài mang tính giải pháp cho tình hình NH; gắn chiến lược huy động vốn với chiến lược sử dụng vốn mối quan hệ đồng bộ, nhịp nhàng mật thiết, để từ nguồn vốn cân đối, phù hợp mang lại lợi nhuận cho NH; phải có biện pháp nâng tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, đồng thời tăng khối lượng tiền gửi từ tầng lớp dân cư để tạo lập mặt vốn vững 5.2 MỞ RỘNG MẠNG LƯỚI HUY ĐỘNG, ĐA DẠNG HÓA CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN Trong thực tế, hình thức huy động vốn NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp đơn điệu, chưa hấp dẫn người gửi, tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn nhỏ Vì vậy, để huy động vốn ngày nhiều, Chi nhánh phải đa dạng hóa hình thức huy động, cụ thể: - Đa dạng hóa kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm: Bên cạnh kỳ hạn áp dụng (tiền gửi kỳ hạn tháng, tháng…) NH cần mở thêm thời hạn tiền gửi qua đêm, tuần, tuần năm, năm lâu Việc áp dụng hình thức tiền gửi đặc biệt với kỳ hạn năm, năm dài làm tăng nguồn vốn trung dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hóa hình thức huy động vốn NH Với loại tiết kiệm có kỳ hạn dung hòa lợi ích hai bên: NH người gửi tiền Cá nhân tổ chức ký gửi NH chủ động sử dụng vốn đột xuất, đồng thời NH tạo nguồn vốn ổn định Kinh tế ngày phát triển nên nhu cầu phục vụ người ngày trọng hơn, NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp áp dụng hình thức huy động vốn tiết kiệm dài hạn mục đích: tiết kiệm hưu trí bảo thọ (dành cho người có thu nhập muốn trích phần để tiêu dùng cho tương lai già), tiết kiệm học đường (dành cho người có thu nhập muốn tiết kiệm phần để lo cho việc học hành sau cho con), tiết kiệm nhà (dành cho khách hàng có thu nhập thấp có nhu cầu xây mua nhà họ tích góp tài khoản NH NH giúp đỡ có nhu cầu) GVHD: Th.S Lê Quang Viết 53 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp - Phát triển, mở rộng tiết kiệm nhân, phát hành séc cá nhân: Hình thức giúp NH thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư với lãi suất thấp Đồng thời phát triển tài khoản cá nhân góp phần đại hóa trình toán qua NH, giảm lượng tiền mặt lưu thông - Ngoài việc phát triển mở rộng loại tiền gửi truyền thống thực hiện, NH cần phải quan tâm đến việc mở rộng thêm loại tiền gửi khác để đáp ứng nhu cầu tiền đa dạng dân cư - NH mở rộng mạng lưới huy động, mạng lưới quỹ tiết kiệm, phát triển kênh huy động để tạo điều kiện tối đa cho khách hàng việc gửi tiền - Song song với việc đa dạng hóa hình thức gửi tiền tiết kiệm, mở rộng mạng lưới huy động, chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp nên mở rộng hình thức huy động phát hành kỳ phiếu có mục đích với hình thức đa dạng trả lãi trước trả lãi định kỳ…với kỳ hạn khác nhau; Lãi suất linh hoạt phụ thuộc vào môi trường cạnh tranh cung cầu thị trường, tiến tới việc phát hành trái phiếu NH nhiều để tạo nguồn vốn trung dài hạn, vừa tạo nguồn vốn vừa cung cấp hàng hóa cho thị trường vốn Tuy nhiên, phải tùy theo điều kiện tình hình cụ thể mà NH áp dụng hình thức huy động vốn cho phù hợp nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi - NH nên sử dụng chiến lược đa kinh doanh, mở rộng hoạt động dịch vụ NH làm cho khách hàng ngày thỏa mãn với nhu cầu có nhiều khách hàng đến với NH Khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ mà NH cung ứng NH dễ dàng hoạt động huy động vốn Do có phần khách hàng gửi tiền với mục đích hưởng dịch vụ NH Những hoạt động có ảnh hưởng nhiều đến công tác huy động vốn, nhờ khả huy động vốn nhiều vốn NH ngày nâng lên 5.3 ĐƠN GIẢN HÓA CÁC THỦ TỤC TRONG HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ CỦA NH Hiện thời gian để khách hàng vào NH thường phải khoảng 10 phút để gửi rút tiền Đối với thủ tục cho vay kéo dài Điều làm giảm đáng kể lượng khách NH Các thủ tục thực theo quy định NH Nhà nước, NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp cần phải nghiên cứu biện pháp rút ngắn thời gian qua trình gửi rút khách hàng Ngoài GVHD: Th.S Lê Quang Viết 54 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp Chi nhánh cần nghiên cứu sử dụng hình thức gửi tiền nơi rút tiền nhiều nơi mà không tốn nhiều chi phí, cách kiến nghị với NHNO&PTNT Việt Nam để thực hệ thống ký hợp đồng với NH khác hệ thống NH Điều đòi hỏi NH phải có trang bị đầy đủ máy móc, thực nối mạng toàn hệ thống NH NH hệ thống NHNO&PTNT toàn quốc Tuy nhiên để thực vậy, cán nhân viên phải đào tạo để thực nghiệp vụ phải trung thực Đối với NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp nói riêng toàn hệ thống NH nói chung, hình thức huy động vốn có ý nghĩa quan trọng việc bước nâng cao khả phục vụ khách hàng với chất lượng cao rộng rãi 5.4 PHẢI CÓ CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT PHÙ HỢP VỚI TỪNG THỜI KỲ Mỗi NH có chiến lược kinh doanh cho riêng mình, sách lãi suất quan trọng Lãi suất yếu tố cấu thành phần lớn thu nhập chi phí NH Vì biến động lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh NH Do lãi suất có tầm quan trọng nên xây dựng chiến lược lãi suất hợp lý việc cần thiết hoạt động huy động vốn Lãi suất yếu tố tác động mạnh mẽ đến chiến lược huy động vốn Chi nhánh cấu vốn huy động NH tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn (khoảng 70%) Mặt khác cá nhân tổ chức gửi tiền gửi tiền toán mong muốn có khoản thu nhập Do vậy, lãi suất NH yếu tố mà người gửi tiền quan tâm để có chọn lựa gửi tiền vào NH hay mang đầu tư Hiện NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp, khách hàng có nhu cầu rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn khách hàng hưởng lãi suất không kỳ hạn số tiền gốc thời gian thực gửi NHNO&PTNT thu phí đóng sớm (điều 11, chương II Quy định kèm theo Quyết định số 123/QĐ/HĐQTKHKT ngày 21/02/2008) Vì gây thiệt thòi cho người gửi tiền họ có số ngày gửi với mức kỳ hạn NH Vì việc hưởng lãi suất rút trước hạn phù hợp với thời kỳ loại tiền gửi biện pháp tốt cho trường hợp NH cần có sách lãi suất phù hợp với cung cầu phù hợp với sách lãi suất cạnh tranh NH khác thị trường Hiện nguồn vốn huy động NH nhỏ so với NH khác địa bàn Do vậy, NH cần GVHD: Th.S Lê Quang Viết 55 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp có biện pháp tăng cường nguồn vốn huy động Nếu NH tăng mức lãi suất tiền gửi phải tăng lãi suất cho vay Điều gây khó khăn cho hoạt động doanh nghiệp sử dụng vốn vay NH Do NH cần có sách lãi suất vừa hấp dẫn người gửi vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu Chính sách là: Nâng lãi suất tiên gửi trung dài hạn, hạ thấp lãi suất tiền gửi không kỳ hạn kỳ hạn ngắn hạn Đảm bảo lãi suất trung bình không tăng lên toàn NH; Có biện pháp khuyến khích khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài thời hạn gửi ban đầu; Lãi suất xây dựng phù hợp với đối tượng gửi tiền, khu vực dân cư thời kỳ cụ thể, lãi suất phải xây dựng dựa tình hình tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ lạm phát… chiến lược lãi suất phải thay đổi linh hoạt tuân theo lãi suất NH Nhà nước quy định, nằm biên độ cho phép 5.5 THỰC HIỆN TỐT CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNG Trong trình thực hoạt động kinh doanh, NH cần phải hiểu rõ lợi ích mà NH thu phụ thuộc hoàn toàn vào lợi ích mà khách hàng NH thu trình sản xuất kinh doanh, lợi ích người gửi tiền Vì vậy, NH cần phải có sách khách hàng đắn để trì khách hàng truyền thống, thu hút mở rộng khách hàng mới, đảm bảo lợi ích cho NH khách hàng NH cần phải chủ động tham gia vào việc xem xét kế hoạch, chiến lược sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhằm giúp đỡ doanh nghiệp việc khắc phục khó khăn, tạo mối quan hệ lâu dài Ngoài ra, NH phân loại khách hàng để có cách đối xử cho phù hợp Khách hàng lâu năm, có số dư tài khoản tiền gửi lớn NH tín nhiệm có sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn… Bên cạnh đó, NH cần phải tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng, giới thiệu tồn uy tín NH… làm cho khách hàng hiểu rõ NH Qua nắm bắt yêu cầu đối tượng, tâm lý khách hàng để có chiến lược phục vụ khách hàng tốt 5.6 NH KHÔNG NGỪNG HOÀN THIỆN CÁC TIỆN ÍCH Điều có nghĩa NH phải đổi mới, cải tiến công nghệ quy trình nghiệp vụ để đảm bảo lợi ích tiện dụng cho khách hàng mà NH phục vụ - NH phải giữ chữ tín với khách hàng, đảm bảo khả toán điều kiện NH cần trang bị máy vi tính, máy đếm tiền, soi tiền… sử dụng GVHD: Th.S Lê Quang Viết 56 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp hình thức đại như: toán điện tử, toán thẻ… Tham gia toán bù trừ với tất NH khác mà không cần hạn mức Khi NH thực yếu tố uy tín NH thị trường tăng lên, vị cạnh tranh NH củng cố khách hàng đến NH giao dịch nhiều - Để khách hàng tìm hiểu NH lựa chọn NH tốt để giao dịch, NH cần phải thông báo kết kinh doanh lực tài thông qua phương tiện thông tin truyền thông, tạo điều kiện cho người tìm hiểu NH Mặt khác, NH phải biết xây dựng mối quan hệ tốt với quyền địa phương nơi hoạt động Luôn hướng hoạt động vào mục tiêu kinh tế - xã hội địa phương để qua tranh thủ ủng hộ giúp đỡ ngành, cấp - Cần mở rộng nâng cao chất lượng phục vụ nhằm phục vụ khách hàng cách tố để thu hút họ tới tham gia giao dịch nhiều Đồng thời họ hưởng tiện ích NH mang lại 5.7 HẠN CHẾ RỦI RO, NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Trong hoạt động kinh doanh NHTM nói chung NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp nói riêng, công tác huy động vốn sử dụng vốn có mối quan hệ chặt chẽ, nghĩa tình hình sử dụng vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến huy động vốn Nếu NH kinh doanh không hiệu quả, cho vay không thu lãi nhận tiền gửi mà cho vay… ảnh hưởng xấu đến hoạt động huy động vốn NH ứ đọng nguồn vốn huy động, trả lãi nhiều thu lãi…Và tương lai, uy tín NH bị giảm sút, dẫn đến kinh doanh không lợi nhuận Ngược lại, NH kinh doanh có hiệu có nhiều khách hàng đến quan hệ với NH, nâng cao uy tín cho NH, tạo điều kiện công tác huy động vốn phát triển 5.8 ĐÀO TẠO ĐỘI NGŨ CÁN BỘ NHIỆT TÌNH, CÓ TRÌNH ĐỘ CHUYÊN MÔN CAO, HẾT LÒNG PHỤC VỤ KHÁCH HÀNG NH không ngừng động viên cử cán tham dự lớp tập huấn, hội thảo nâng cao kiến thức chuyên môn NHNO&PTNT Việt Nam mở Chỉ có liên tục nâng cao trình độ cán NH bắt kịp đổi tiến xã GVHD: Th.S Lê Quang Viết 57 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp hội để NH ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng nâng cao hiệu kinh doanh NH Bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn, nhân viên NH phải người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, phải giao dịch với khách hàng cách vui vẻ, nhiệt tình, cởi mở Những nhân viên đóng vai trò mặt NH Vì NH phải bố trí khuyến khích nhân viên tiếp khách hàng cho khách hàng thoải mái Đây nghệ thuật giao tiếp với khách hàng, đánh vào tâm lý khách hàng Ngoài ra, NH cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, phù hợp với trình độ chuyên môn điều kiện họ Điều khuyến khích nhân viên phát huy hết khả công việc Bên cạnh quan tâm, động viên đến cán NH Ban lãnh đạo, tạo cho họ có môi trường làm việc thuận lợi thoải mái Điều làm cho họ cố gắng nhiều công việc Công tác đào tạo cán phải coi việc phát triển nhân lực nhân tố định thắng lợi hoạt động kinh doanh 5.9 TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TRONG NH Mặc dù có thâm niên Huyện hoạt động Marketing hoạt động thiếu NH NH phải có chiến lược Marketing để cạnh tranh với NH đối thủ Có thể hoạt động quảng cáo lãi suất, hình thức huy động, lợi ích tham gia gửi tiền, sản phẩm cung ứng… Bên cạnh hình thức quảng cáo hình thức khuyến mãi, giúp NH đẩy mạnh hoạt động quảng cáo thu hút vốn NH NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp cần thực tốt biện pháp để khắc phục yếu tồn công tác huy động vốn nhằm tăng lượng huy động vốn, đạt hiệu kinh doanh, đưa NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp trở thành NH vững mạnh có uy tín lớn thị trường cạnh tranh GVHD: Th.S Lê Quang Viết 58 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Huy động vốn xem nghiệp vụ quan trọng NHTM nói chung NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp nói riêng Huy động vốn để phục vụ cho phát triển đất nước cho công công nghiệp hóa đại hóa đất nước Đây biện pháp quan trọng, góp phần cho nghiệp xây dựng đất nước, xây dựng Tổ quốc Nó đòi hỏi hệ thống NH nước ta NHTM phải không ngừng đổi hợt động, công nghệ, đưa giải pháp biện pháp thích hợp cho vùng kinh tế, khu vực đất nước để huy động tối đa nội lực kinh tế, góp phần ổn định phát triển kinh tế, nâng cao đời sống cho nhân dân Bên cạnh đó, Nhà nước cần có sách, biện pháp hỗ trợ cho hoạt động phát triển hệ thống NH, hoạt động ngành NH ngày tác động tích cực vào công đổi phát triển kinh tế đất nước Qua phân tích tình hình huy động vốn NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp ta thấy tình hình huy động vốn NH ngày tốt qua năm Khả huy động vốn NH tăng góp phần giúp NH chủ động nguồn vốn khả tín dụng NH Điều giúp cho nhu cầu tín dụng người dân Huyện phần đáp ứng tốt Làm cho đời sống kinh tế người dân phát triển Đây mục tiêu NH muốn hướng đến Tuy nhiên, kinh tế thay đổi ngày phát triển Vậy nên, không dừng niềm vui thành công mà NH cần phải cố gắng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, nhằm đạt nhiều thành công cho tương lai, nâng cao khả cạnh tranh uy tín NH Để đạt điều này, NH phải thiết lập chiến lược huy động vốn phù hợp với điều kiện địa phương, với nhu cầu khách hàng, làm cho NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp ngày vững mạnh phát triển bền vững GVHD: Th.S Lê Quang Viết 59 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với quyền địa phương Chính quyền địa phương cần tạo điều kiện cho NH công tác - huy động vốn NH - Giúp NH xác định nhu cầu vốn người dân địa bàn để từ NH có chiến lược huy động vốn tốt hơn, phù hợp với tình hình huyện - Ngoài ra, ban quyền địa phương tạo điều kiện giao thông, cở sở hạ tầng… để giúp người dân dễ dàng đén giao dịch với NH 6.2.2 Đối với NHNO&PTNT Việt Nam 6.2.2.1 Cải tiến tài khoản tiền gửi toán cho doanh nghiệp Chuyển sang chế thị trường, để đáp ứng nhu cầu ngày cao kinh tế đồng thời tạo cho đứng vững cạnh tranh Mọi chủ thể kinh tế thị trường có vị độc lập tự chủ, có quyền chủ động thiết lập mối quan hệ tiến hành hoạt động kinh tế nguyên tắc tự nguyện, bình đẳng hợp tác đôi bên có lợi Hiện nay, NH nước ta hoàn toàn tách biệt nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ toán doanh nghiệp áp dụng hai tài khoản: tài khoản cho vay tài khoản tiền gửi toán với điều kiện không phép sử dụng số dư Các tài khoản có số lượng lớn, tỷ trọng cao mang lại cho NH nguồn vốn tiền gửi nguồn mang lại hiệu cao Vì vậy, NH cần quan tâm cải tiến sử dụng tài khoản này, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp điều kiện nhằm thu hút khách hàng nguồn vốn từ tiền gửi Áp dụng tài khoản tiền gửi thấu chi (Tài khoản vãng lai): Thường mục đích mở tài khoản doanh nghiệp để NH cung cấp dịch vụ toán thu hộ, chi hộ an toàn thuận tiện nhanh chóng phục vụ cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp không nhằm mục đích kiếm lời Ở số nước NH cung cấp dịch vụ thường doanh nghiệp không hưởng lãi, chí phải trả chi phí cho dịch vụ Cũng có số nước, có nước ta dịch vụ NH vừa miễn phí vừa trả lãi cho doanh nghiệp lãi suất không cao Chính sách nhằm khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản sử dụng dịch vụ Nhưng đến số hạn chế không phát hành số dư Nếu vi phạm bị phạt kể doanh nghiệp GVHD: Th.S Lê Quang Viết 60 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp không cố tình khó khăn tài mà tạm thời doanh nghiệp chưa thu khoản thu kịp thời làm nhịp độ kinh doanh bị chậm lại Vì cần hợp nghiệp vụ tiền gửi toán với vay ngắn hạn vào tài khoản tạo cho việc sử dụng linh hoạt tiền gửi tiền vay Khi khoản thấu chi coi khoản vay ngắn hạn với lãi suất cao so với lãi suất cho vay ngắn hạn thông thường, vừa tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp kinh doanh, vừa mang lại khoản tín dụng lãi suất cao cho NH Loại tài khoản nước ta gọi tài khoản vãng lai sử dụng phổ biến không cho doanh nghiệp mà cho người dân Đặc điểm tài khoản lúc có dư có, có lúc dư nợ Nếu tài khoản dư có doanh nghiệp tiền gửi, dư nợ tức doanh nghiệp vay NH Tuy nhiên số dư nợ tức thấu chi phải có hạn mức theo thỏa thuận NH doanh nghiệp (căn vào khả nguồn vốn NH khả trả nợ khách hàng) Nếu nguyên nhân chủ quan hay khách quan vượt hạn mức áp dụng chế tài phạt hạn mức Ưu điểm tài khoản vãng lai: đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời cho doanh nghiệp, đảm bảo trình sản xuất kinh doanh liên tục nhịp nhàng, không bị phạt phát hành số dư làm thủ tục vay phức tạp khoản vay thông thường; Lãi suất cho vay tính số dư thực tế phát sinh số thường thấp, doanh nghiệp tích cực nộp tiền để giảm tất toán dư nợ, NH áp dụng đạo phạt số dư dễ gây phản ứng bất bình doanh nghiệp cho vay khoản tín dụng lãi suất nóng thường có khả dễ dàng thu hồi, bên cạnh NH phải có kế hoạch nguồn vốn cho thấu chi doanh nghiệp không sử dụng hết hạn mức NH ứ đọng vốn 6.2.2.2 Cải tiến tài khoản tiền gửi tiết kiệm tài khoản cá nhân Là tài khoản mở sử dụng cho người dân muốn tiết kiệm để dành tiền an toàn kiếm lợi tức Khi tình hình kinh tế phát triển, thu nhập người dân cao, mức tiết kiệm tích lũy để dành nhiều nguồn vốn lớn biến đổi đột ngột trừ tình hình kinh tế lạm phát phi mã (lạm phát mức – số) Hiện nay, thu nhập bình quân đầu người nước ta thấp họ có thói quen tiết kiệm dự phòng tất người gửi tiết kiệm GVHD: Th.S Lê Quang Viết 61 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp Đối với dân cư cần tạo cho họ hai loại tài khoản cho hai khoản tiết kiệm Đó tiết kiệm không kỳ hạn tiết kiệm có kỳ hạn với mục đích tích lũy để dành kiếm lời Thực tế, NH muốn huy động nguồn vốn có kỳ hạn dân cư thường tháng, tháng, tháng, tháng 12 tháng Nhưng để thỏa mãn nhu cầu tiết kiệm thường xuyên, tích lũy dần nên NH cần mở cho người dân tài khoản tiết kiệm theo hợp đồng dài hạn để họ tiết kiệm nhằm mục đích tích lũy mua tiện nghi đắt tiền Khi người dân tiết kiệm gần đủ số vốn cần thiết phần lại NH cho vay với lãi suất ưu đãi để khuyến khích họ mở sử dụng tài khoản Tài khoản mang lại nguồn vốn ổn định vững để NH vay trung dài hạn Ngoài ra, NH mua lại sổ tiết kiệm khách hàng có nhu cầu Còn khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn nên mở cho khách hàng tài khoản tiền gửi cá nhân Người dân nước ta thường có tập quán sử dụng nhiều tiền mặt giao dịch Một mặt dịch vụ NH ít, toán NH chưa đáp ứng nhu cầu kịp thời… hoạt động dự trữ dân lớn, chưa tham gia vào chu trình NH Do cần phải xây dựng mạng lưới tổ chức NH đến tụ điểm kinh tế, khu dân cư, thiết lập hệ thống kế toán, thực có thị trường tiền tệ, thị trường hối đoái, thị trường chứng khoán 6.2.3 Đối với NHNO&PTNT tỉnh Kiên Giang - Giao cho Giám đốc Chi nhánh quyền chủ động việc thực áp dụng lãi suất linh hoạt phù hợp với mặt địa bàn - Tăng tiêu biên chế cán công nhân viên NH để Chi nhánh khắc phục tình trạng tải nay, vào mùa vụ - Sớm lắp đặt thêm nhiều máy ATM để thuận tiện cho chi nhánh việc vận động mở thẻ tạo thói quen toán qua thẻ cho người dân, góp phần thu hút vốn nhàn rỗi từ địa bàn - Thường xuyên mở lớp tập huấn hội thảo cho cán công nhân viên để họ có khả nâng cao trình độ nghiệp vụ thường xuyên nắm bắt, trau dồi kiến thức thông tin cần thiết 6.2.4 Đối với NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp - Tăng cường khả huy động vốn cho NH để giảm bớt phụ thuộc nguồn vốn từ NH cấp trên, góp phần giảm thiểu chi phí cho NH GVHD: Th.S Lê Quang Viết 62 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp - Trang bị trang thiết bị đại phục vụ hoạt động kinh doanh NH nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng - Sửa chữa (xây mới) Chi nhánh nhằm tạo cảm giác thông thoáng cho khách hàng khách hàng đến giao dịch - Cải thiện công tác phục vụ khách hàng: tăng cường tính chuyên nghiệp giao tiếp, lắp đặt hộp thư góp ý, thiết lập tổ chăm sóc khách hàng…để NH nhanh chóng nắm bắt nhu cầu khách hàng để khắc phục yếu hoạt động NH GVHD: Th.S Lê Quang Viết 63 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO Ths Thái Văn Đại – Bài giảng Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại – Trường Đại học Cần Thơ – Năm 2007 Ths.Thái Văn Đại, Ths Nguyễn Thanh Nguyệt – Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại - Trường Đại học Cần Thơ – Năm 2003 Th.s Trần Quốc Dũng – Bài giảng Kế toán Ngân hàng – Trường Đại học Cần Thơ – Năm 2008 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp qua ba năm 2007 – 2009 Báo cáo tham luận NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp năm 2009 Các quy định huy động vốn NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp năm 2008 Báo cáo Đại hội công nhân viên chức NHNO&PTNT huyện Tân Hiệp năm 2010 Các Website: www.agribank.com.vn //vietnamnet.vn www.saga.vn GVHD: Th.S Lê Quang Viết 64 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng [...]... hoạt động huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT huy n Tân Hiệp 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: - Tìm hiểu tình hình chung về vốn của ngân hàng thương mại - Phân tích tình hình huy động vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT huy n Tân Hiệp - So sánh tình hình huy động vốn qua các năm của Chi nhánh NHNo&PTNT huy n Tân Hiệp - Xem xét khả năng huy động vốn và cân đối nguốn vốn của NH - Đưa ra các kiến nghị nhằm thúc đẩy tình hình. .. kinh tế Vì vậy, khi thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNO&PTNT) huy n Tân Hiệp, em đã quyết định chọn công tác huy động vốn tại Chi nhánh NHNO&PTNT huy n Tân Hiệp để làm đề tài nghiên cứu cho luận văn của mình Qua đó, chúng ta có thể nhìn thấy thực trạng huy động vốn của Ngân hàng thương mại nói chung và của Chi nhánh NHNO&PTNT huy n Tân Hiệp nói riêng để từ đó đưa.. .Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh NHNO&PTNT huy n Tân Hiệp DANH MỤC HÌNH  Hình 1: Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT huy n Tân Hiệp 19 Hình 2: Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua 3 năm 23 Hình 3: Cơ cấu nguồn vốn trong ba năm của NH 28 Hình 4: Tình hình huy động vốn theo thời gian 31 Hình 5: Tỷ trọng của cơ cấu nguồn vốn treo thời gian 33 Hình 6: Huy động vốn ngắn... động vốn ngắn hạn tại NH 35 Hình 7: Cơ cấu huy động vốn ngắn hạn 35 Hình 8: Tình hình huy động vốn theo đối tượng tại NH 37 Hình 9: Tình hình huy động vốn theo đối tượng…………………………………… 38 Hình 10: Tình hình huy động vốn theo loại tiền 40 GVHD: Th.S Lê Quang Viết x SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh NHNO&PTNT huy n Tân Hiệp CHƯƠNG 1 GIỚI... này là khả năng huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huy n Tân Hiệp trong ba năm 2007 – 2009 GVHD: Th.S Lê Quang Viết 2 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh NHNO&PTNT huy n Tân Hiệp 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU Đề tài được thực hiện dựa trên một số tài liệu như sau: Thái Văn Đại và Bùi Văn Trịnh (2005), “Tiền tệ ngân hàng Giáo trình... Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh NHNO&PTNT huy n Tân Hiệp những khó khăn và phát huy những thuận lợi để công tác huy động vốn của Ngân hàng đạt hiệu quả hơn 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung: Dựa vào cơ sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT huy n Tân Hiệp, và tìm ra những thế mạnh đang có và những yếu kém đang tồn tại, để đưa ra các... tiền, thúc đẩy nền kinh tế phát triển 2.4 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN Để biết được hoạt động huy động vốn của NH có đạt hiệu quả, ta sử dụng các chỉ tiêu sau: + Vốn huy động trên tổng nguồn vốn Vốn huy động Vốn huy động/ Tổng nguồn vốn = Tổng nguồn vốn GVHD: Th.S Lê Quang Viết 14 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh NHNO&PTNT huy n Tân Hiệp Chỉ số này giúp ta... thù của huy n Tân Hiệp là đại đa số khách hàng là người dân làm nghề nông nghiệp, sản xuất độc canh là cây lúa (99% là trồng lúa), còn lại các nghề khác như công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, thương nghiệp và dịch vụ GVHD: Th.S Lê Quang Viết 24 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh NHNO&PTNT huy n Tân Hiệp chi m phần ít và chậm phát triển Phần lớn khách hàng là hộ nông dân,... triển NHNO&PTNT huy n Tân Hiệp là chi nhánh trực thuộc NHNO&PTNH tỉnh Kiên Giang nằm trong hệ thống NHNO&PTNH Việt Nam, được sự chỉ đạo trực tiếp về nghiệp vụ của NHNO&PTNH tỉnh Kiên Giang Trụ sở chính đặt tại Số 15, khóm B, thị trấn Tân Hiệp huy n Tân Hiệp, tỉnh Kiên Giang GVHD: Th.S Lê Quang Viết 18 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh NHNO&PTNT huy n Tân Hiệp NH còn có hai... không có hoạt động của NHTM Hoạt động huy động vốn góp phần mang lại GVHD: Th.S Lê Quang Viết 10 SVTH: Nguyễn Thị Linh Phượng Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh NHNO&PTNT huy n Tân Hiệp nguồn vốn cho NH thực hiện các hoạt động kinh doanh khác Không có hoạt động huy động vốn, NHTM sẽ không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động của mình Mặt khác, thông qua hoạt động huy động vốn NHTM có thể đo lường được