phân tích tác động của tín dụng chính thức đến chi tiêu của nông hộ ở tiền giang và bến tre

Phân Phân tích tích tác ức động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ hộ LỜI ĐẠI CẢMHỌC TẠ CẦN THƠ TRƯỜNG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH Qua năm học tập trường DOANH Đại học cần Thơ Em tích luỹ nhiều kiến oOo -thức học bổ ích từ lý thuyết đến thực tế, để hoàn thành khóa học luận văn tốt nghiệp này, em nhận động viên, giúp đỡ hỗ trợ nhiệt tình từ thầy cô, nhà trường, người thân, bạn bè Thông qua luận văn tốt nghiệp em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất người Em xin chân thành cảm ơn toàn thể Quý Thầy Cô thuộc khoa Kinh Te - Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học cần Thơ tận tâm, nhiệt tình việc truyền đạt kiến thức niềm say mê nghiên cứu, học hỏi sinh viên suốt khoá học Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn đến Thầy Phan Đình Khôi Cô Đinh Thị Lệ Trinh, Thầy Cô tận tình giúp đỡ hướng dẫn em suốt trình nghiên cứu hoàn chỉnh luận PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG văn Cuối cùng, xin kính chúc tất quý Thầy, Cô khoa Kinh Tế CỦA NGUỒN VÓN VAY ĐẾN CHI TIÊU Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học cần Thơ dồi sức khỏe công tác tốt CỦA NÔNG Hộ Ở TỈNH TIÈN GIANG VÀ Nguyễn Thị Bích Lê Giáo viên hướns dẫn: Th.s TRƯƠNG KHÁNH VĨNH XUYÊN Th.s PHAN ĐÌNH KHÔI Sinh viên thưc hiên: NGUYỄN THỊ BÍCH LÊ Cần Thơ-2010 SVTH: SVTH: Nguyễn Nguyễn Thị Thị Bích Bích Lê Lê Trang Trang 21 Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Nguyễn Thị Bích Lê SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ NHẬN XÉT CỦA Cơ QUAN THự c TẬP Cần Thơ, ngày 06 tháng 05 năm 2010 TRƯỞNG KHOA KINH TÉ - QTKD PGS TS MAI VẦN NAM SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ BÂN NHẬN XÉT LUẬN VẦN TÓT NGHIỆP ĐẠI HỌC • Họ tên người hướng dẫn: Đinh Thị Lệ Trình • Học vị: Thạc Sỹ • Chuyên ngành: Kỉnh tế • Cơ quan công tác: Bộ môn Kinh tế, Khoa KT-QTKD, ĐH cần Thơ • Tên học viên: Trần thị Hoài Anh • Mã số sinh viên: 4061862 hình thức Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: Nội dung kết đạt (theo mục tiêu nghiên cứu, ) SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ Các nhận xét khác Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ỷ hay không đồng ý nội dung đề tài yêu cầu chỉnh sửa, ) Cần Thơ, ngày 06 tháng 05 năm 2010 NGƯỜI NHÂN XÉT Ths ĐINH THỊ LỆ TRINH SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHON ĐỀ TÀI • Với định hướng đắn phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần vận hành quản lý nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa kết hợp vói sách mở cửa hội nhập kinh tế giói, Việt Nam có bước tiến đáng kể việc nâng cao mức sống người dân Tuy nhiên, thực tế theo kết Tổng điều tra dân số nhà năm 2009 cho thấy nước ta 70% dân số sống nông thôn, phàn đông sống chủ yếu dựa vào nông nghiệp với suất lao động thấp, hạn chế đất đai, trình độ kiến thức đặc biệt nguồn vốn để đầu tư phát triển Trước tình hình đó, Nhà nước ta ngày tạo điều kiện thuận lợi để hệ thống tín dụng thức đáp ứng nhiều nhu cầu người dân nông thôn Việc tiếp cận với nguồn tín dụng thức có ý nghĩa to lớn hộ gia đình cần nguồn vốn để kinh doanh, thay phải chấp nhận khoản vay đắt đỏ bên làm ảnh hưởng đến hiệu đầu tư vốn Có thể nói, tín dụng thức giữ vai trò định đến phát triển nông nghiệp, nông thôn, định thành bại nghiệp công nghiệp hóa - đại hóa đất nước ngày cấp bách thời kỳ hội nhập kinhh tế quốc tế Vì vậy, việc nghiên cứu thực trạng phân bổ, tác động tín dụng thức đến đời sống nông hộ hiệu nguồn vốn vay địa bàn tỉnh có khác vấn đề cần thiết có ý nghĩa lý luận thực tiễn Ở vùng Đồng Bằng Sông Cửu Long (ĐBSCL), lấy đại diện tỉnh Tiền Giang Bến Tre Ta thấy: Tiền Giang nằm trải dọc bờ Bắc sông Tiền với chiều dài 120km, vị trí thuận lợi giúp Tiền Giang trở thành trung tâm văn hóa trị ĐBSCL, địa bàn trung chuyển quan trọng gắn miền Tây Nam Bộ, tỉnh, thành phố thuộc Vùng Kinh tế Trọng điểm phía nam Tiềm phát triển kinh tế biển lớn tiếng diện tích ăn trái vào loại bậc vùng với nhiều loại trái đặc sản Phía Nam Tiền Giang giáp với Ben Tre, Ben Tre tạo thành từ cù lao lớn là: cù SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ lao An Hóa, cù lao Bảo cù lao Minh, địa hình phẳng, bao bọc xung quanh nhiều kênh rạch nên người dân chủ yếu hồng lúa số loại công nghệp tiếng mía, dừa, cacao trọng phát triển làng nghề Mỗi tỉnh với đặc trưng mạnh riêng, trình thực công nghiệp hóa - đại hóa nước, mối quan tâm chung lớn cố gắng tạo điều kiên đưa tín dụng thức đến phần đông dân số sống nông thôn, hộ gia đình thiếu vốn với mục tiêu nâng cao mức sống người dân Vậy thực trạng phân bổ, tác động tín dụng thức đến đời sống nông hộ hiệu nguồn vốn vay Tiền Giang Bến Tre khác sao? Xuất phát từ mối quan tâm đó, đề tài: “Phân tích tác động tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ tỉnh : Tiền Giang Bến Tre (2008 - 2009)” chọn để nghiên cứu nhằm nêu lên ảnh hưởng tích cực hạn chế tín dụng thức địa bàn đưa giải pháp giúp hộ gia đình sử dụng hiệu nguồn vốn vay, vươn lên cải thiện sống, góp phần vào tăng trưởng kinh tế đất nước 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN cứu 1.2.1 Mục tiêu chung: Phân tích tác động tín dụng thức đến chi tiêu mức độ cải thiện sống nông hộ địa bàn tỉnh Tiền Giang Ben Tre năm (2008 - 2009 ) để thấy mặt tích cực hạn chế mà mang lại nhằm đưa kiến nghị giúp hộ gia đình sử dụng hiệu nguồn vốn vay 1.2.2 Muc tiêu cu thể: • • • Phân tích thực trạng vay vốn tín dụng thức nông hộ địa bàn tỉnh Tiền Giang Bến Tre • Phân tích tác động nguồn tín dụng thức đến chi tiêu mức độ cải thiện sống nông hộ địa bàn tỉnh Tiền Giang Bến Tre • So sánh hiệu việc sử dụng vốn vay thức tỉnh Tiền Giang SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ • Đưa số giải pháp giúp nông hộ sử dụng tín dụng thức hiệu 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN cứu Nông hộ tỉnh Tiền Giang Ben Tre tiếp cận nguồn tín dụng chủ yếu? Việc vay tín dụng thức có làm tăng chi tiêu cíing cải thiện đòi sống hộ gia đình không? Có khác biệt tín dụng thức địa bàn khác nhau? 1.4 PHẠM VI NGHIÊN cứu 1.4.1 Phạm vi giói hạn nghiên cứu Các số liệu đề tài thu thập phạm vi tỉnh Tiền Giang Ben Tre vào tháng năm 2010 1.4.2 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài hộ gia đình nông thôn có nhu cầu vay vốn hộ gia đình vay vốn tín dụng thức địa bàn tỉnh Tiền Giang Bến Tre 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Vốn tín dụng có vai trò quan trọng sản xuất nông nghiệp đời sống kinh tế nông hộ Để minh chứng cho vai trò tín dụng nông thôn, nhiều nghiên cứu phân tích, đánh giá tác động tín dụng đến đời sống nông hộ tiến hành nhiều nhà nghiên cứu nước Để học hỏi lý luận, phương pháp tiếp cận nắm nhìn tổng quan kết rút từ nghiên cứu trước đó, tác giả tham khảo số tài liệu có liên quan đến đề tài nghiên cứu : SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 10 Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ dụng không làm giảm nghèo khó hộ gia đình mà có vị trí ý nghĩa tác động dài hạn đến phúc lợi hộ gia đình khoảng chi tiêu đầu người (phần trăm tiêu dùng theo đầu người, phần trăm tiêu thụ thực phẩm theo đầu người, phần trăm tiêu thụ thực phẩm theo đầu người) Họ tuổi chủ hộ, quy mô hộ, sở hữu đất đai, tiết kiệm nhân tố ảnh hưởng đến việc vay mượn nông hộ Đồng thời, tác giả khẳng định tín dụng thức phi thức đóng góp vào việc làm giảm nghèo đói hộ nghèo, tín dụng thức có tác động tương đối cao so với tín dụng phi thức Báo cáo nghiên cứu Nathan Okurut với tiêu đề “Access to credit by the poor in South Aírica: Evidence from Household Survey Data 1995 and 2000” thực năm 2006 nhằm xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng người nghèo người da màu Nam Phi thị trường tín dụng thức phi thức Nghiên cứu sử dụng liệu từ khảo sát mức sống hộ gia đình Nam phi giai đoạn 1995 đến 2000 Tác giả người nghèo người da màu bị hạn chế khả tiếp cận nguồn tín dụng Trong phạm vi quốc gia, khả tiếp cận nguồn tín dụng thức chịu chi phối mạnh mẽ giới tính, độ tuổi, số thành viên gia đình, trình độ học vấn, chi tiêu chủng tộc hộ Việc nghèo khó có tác động xấu đến việc tiếp cận nguồn tín dụng thức Ở thị trường tín dụng phi thức, việc tiếp cận khoản tín dụng chịu tác động tích cực số thành viên hộ, chi tiêu hộ vị trí khu vực nông thôn Trong đó, nhân tố có tác động xấu đến việc tiếp cận nguồn tín dụng phi thức nam giới, vị trí nông thôn, việc nghèo khó bần Báo cáo nghiên cứu Aliou Diagne and Maníred Zeller với tiêu đề “Access to Credit and Its Impact on Welfare in Malawi” (1999) sử dụng khái niệm giới hạn tín dụng để yếu tố định đến việc tiếp cận tham gia nông hộ vào tín dụng thức không thức Malawi Kết nghiên cứu ông rằng: có tồn tín dụng bắt buộc Malawi, thành phần tạo nên tài sản nông hộ việc xác định yếu tố tiếp cận thị trường tín dụng thức quan trọng nhiều so với tổng giá trị tài sản hay tổng diện tích đất nông hộ, biến giả (dummy) đạt SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 11 Phân tích tác động tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ 5.2.5 Hiệu tín dụng thức cho nông hộ thể qua tình hình sử dụng trạng khoản vay 5.2.5.I Tình hình sử dụng khoản vay thức Tiền Giang Bến Tre ■ Tiền Giang 78,8 % 79,4 Hình 10: Tình hình sử dụng vốn vay nông hộ (Nguồn: thống kê từ sổ liệu điều tra) Theo thống kê từ kết điều ứa, hom 78% hộ gia đình sử dụng khoản vay thức phục vụ sản xuất nông nghiệp cho thấy tình hình sử dụng vốn vay vói mục đích phát triển nông nghiệp nông thôn sử dụng hướng Tuy nhiên, nhận vốn vay, có hộ thường sử dụng vốn vay vừa để đầu tư sản xuất, vừa để tiêu dùng Trong trình điều tra vấn, nhận thấy hộ vay vốn thường sử dụng khoản vốn vay cho nhu cầu cần thiết trước mắt, sản xuất tiêu dùng hay cho mục đích khác Nhìn chung, tỷ lệ hộ gia đình Bến Tre sử dụng vốn vay cho mục SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 72 Phân tích tác động tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ đích khác sản xuất nông nghiệp buôn bán, trả học phí, mua sửa nhà hay trả nợ vay chiếm tỷ lệ cao tỷ lệ Tiền Giang 5.2.5.2 Hiện trạng khoản vay tín dụng thức Tiền Giang Bến Tre Hình 11: Hiện trạng khoản vay nông hộ (Nguồn: thống kê từ số liệu điều tra) Theo số liệu thống kê ta thấy khoản vay sử dụng hiệu địa bàn nghiên cứu tỉnh vốn vay đầu tư, sử dụng mục đích góp phần nâng cao đời sống nông hộ khoản vay hoàn trả đầy đủ Hình cho thấy khoản vay nông hộ Tiền Giang Bến Tre nông hộ hoàn trả hay thời kì hoàn trả, tỷ lệ hộ gia đình hoàn trả trả đầy đủ khoản vay Tiền Giang 15,4% cao so với Ben Tre 13,2% Bên cạnh đó, tình trạng hộ gia đình không trả nợ vay, qua thống kê ta thấy, tỷ lệ hộ gia đình không trả nợ vay Bến Tre 7,5% cao Tiền Giang, tỷ lệ hộ gia đình không trả khoản vay thức Tiền Giang 3,8% Nhìn chung, tiêu cho phép đánh giá hiệu hoạt động tín dụng cho nông hộ xem xét tình hình sử dụng vốn vay trạng SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 73 y giúp thay 22 34,6 32,4 đổiPhân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ hộ _ tình hình kinh doanh Bảng 26: HÀI LÒNGcủa CỦAngân Hộ GIA ĐÌNH KHOẢN hàng VỀ nhằm giúp VAY nông hộ úp tích lũykhoản tài sản vay nông hộ Mục đích cho vay 21,2 20 lượngcuộc (ngưòi) trọng có vốn để sản xuất tạo thêm thu nhập cảiSốthiện sống.TỷVới kết (%) thu 57 47 vay giúp cải từ thiện thống kê ta thấy tín dụngTiên thức địa bàn sử Chỉ tiêu Bên Tiên Bên thu chi gia đình dụng hướng (sử dụng cho sản xuất nông nghiệp) Tre khoản vay Tre hạn Giang Giang 13,5 19 vay tạo lòngchiếm tỷtinlệ thấp Tuy nhiên tỷ lệ hộ gia đình không trả nợ Bến Tre cao định kinh doanh Tiền Giang 5.2.6 Hiệu tín dụng thức cho nông hộ thể qua mức độ hài lòng hộ gia đình vay vốn Như thống kê trước khoản vay từ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn thường chấp quyền sử dụng đất (sổ đỏ) hộ gia đình nên số tiền cho vay xem xét dựa vào tình hình sở hữu đất đai, tình hình kinh tế khả trả nợ gia đình, số tiền vay trung bình hộ cao so với số tiền hộ gia đình vay tín chấp từ Ngân hàng sách (Nguồn: thống kê từ sổ liệu điều tra) xã hội nhiên không loại trừ trường hợp có số hộ gia đình vay khoản vay nhỏ kinh tế không ổn định, không đảm bảo khả Tóm lại, qua tiêu đánh giá hiệu việc sử dụng tín dụng trả nợ Câu hỏi đặt hộ gia đình cảm thấy hài lòng thức tỉnh Tiền Giang Bến Tre ta thấy tín dụng thức sử khoản vay số liệu thống kê cho thấy tỷ lệ hộ gia đình cảm thấy lạc quan dụng hiệu Chi tiêu hộ, tài sản tiết kiệm hộ sau vay tín với khoản vay thức cao, cụ thể Bến Tre 55 tổng số 68 dụng thức tăng so với trước vay Các khoản vay sử dụng hộ gia đình chiếm 81% cao Tiền Giang với số hộ hài lòng 37 hộ mục đích khoản vay hạn trả chiếm tỷ lệ thấp, đa số hộ gia đình chiếm 71,2% hộ gia đình tham gia vấn địa bàn hài lòng với khoản vay thức vay Tuy nhiên có chênh lệch Đa số hộ gia đình Tiền Giang Bến Tre hài lòng khoản vay tiêu so sánh Cụ thể, Tiền Giang tổng tài sản hộ gia thức khoản vay giúp cải thiện thu chi gia đình, ra, lý khác đình với mức tăng trung bình tiêu diện tích đất, nhà ở, thiết bị gia dụng, đưa khoản vay giúp thay đổi tình hình kinh doanh (có 18 hộ Tiền gia súc, mùa vụ so với trước vay tín dụng thức cao Ben Tre, Giang đồng ý chiếm 34,6%; Ở Bến Tre 22 hộ chiếm 32,4%); hộ gia đình đồng thời, tỷ lệ hộ gia đình sử dụng khoản vay không mục đích (sản xuất cho khoản vay giúp tích lũy tài sản (Tiền Giang có 11 hộ chiếm nông nghiệp) khoản vay hạn thấp Bến Tre, tiêu như: 21,2%, Bến Tre 14 hộ chiếm 20% tổng mẫu điều tra địa bàn), tạo chi tiêu hộ so với trước vay tín dụng thức, tỷ lệ hộ gia đình có tiết lòng tin định kinh doanh (có 13,5% hộ gia đình Tiền Giang 19% kiệm sau vay giá trị tiết kiệm hay tỷ lệ hộ gia đình hài lòng với hộ gia đình Ben Tre đồng ý) khoản tín dụng thức vay Bến Tre lại chiếm tỷ lệ cao Tiền Ngoài ra, số hộ gia đình không hài lòng số tiền vay Giang Trên quan điểm nông hộ tham gia tín dụng thức, khoản thức chủ yếu hộ cho khoản vay nhỏ góp phần vào hoạt động vay thực đóng góp quan trọng vào việc giúp nông hộ có thêm vốn để kinh sản xuất nông nghiệp hay khoản vay nhỏ không tích cực điều kiện kinh tế doanh làm tăng thu nhập, góp phần cải thiện thu chi gia đình nên không đủ tạo thu nhập SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 75 74 Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CHÍNH THỨC CỦA NÔNG Hộ Ở TIÈN GIANG YÀ BẾN TRE • 6.1 CÁC MẶT HẠN CHẾ YÀ NGUYÊN NHÂN Do kênh tín dụng phân tán, việc cho vay ưu đãi thực qua nhiều đầu mối Quỹ hỗ trợ phát triển, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Ngân hàng sách xã hội với nhiều mức lãi suất cho vay khác nên khách hàng thiếu thông tin đầy đủ để tiếp cận khoản vay ưu đãi Trong việc tiếp cận nguồn tín dụng nông thôn, nguồn tiếp cận thông tin chủ yếu nông hộ từ quyền địa phương, ngân hàng chưa quan tâm đến công tác phổ biến trực tiếp đến đối tượng vay vốn nông hộ Thêm vào đó, cán ngân hàng nhiều nơi coi giá trị tài sản bảo đảm tiền vay điều kiện tiên xem xét cho vay mà không tính đến hiệu dự án, khả trả nợ người vay Nguồn vốn chưa đáp ứng nhu cầu, mức cho vay bình quân người nghèo đối tượng sách thấp, chưa tạo khả tài cho họ tổ chức sản xuất, kinh doanh, cải thiện sống Do trình độ học vấn nông hộ hạn chế tình hạng mù chữ nên dẫn đến tình trạng số nông hộ thiếu hiểu biết nên càn quan tâm đạo, hướng dẫn kịp thời của quyền địa phương cán tín dụng nhằm sử dụng hiệu vốn vay thức để nâng cao hoạt động sản xuất kinh doanh Do tổ chức tài địa phương kế hoạch huy động khoản tiết kiệm nhỏ nông hộ nên nông hộ có tiết kiệm không gửi ngân hàng mà chủ yếu tiêu dùng hay mua sắm đến cần nguồn vốn đầu tư cho sản xuất phải vay bên với lãi suất cao 6.2 CÁC GIẢI PHÁP GIÚP NÔNG Hộ NÂNG CAO HIỆU QUẢ sử SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 76 Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ dùng đến kỳ hạn trả nợ nông hộ không trả nợ ngân hàng không cho vay tiếp Thứ hai, cán ngân hàng cần tư vấn hỗ trợ giám sát việc sử dụng vốn nông hộ để kịp thời phát trường hợp sử dụng vốn sai mục đích ảnh hưởng đến việc thu hồi nợ sau Nếu tư vấn tốt nông hộ tăng thu nhập cải thiện đời sống gia đình Thứ ba, quyền địa phương cần giúp đỡ nông hộ việc tư vấn hỗ trợ kỹ thuật sản xuất, có chương trình nhằm giúp nông hộ học hỏi kinh nghiệm lẫn để làm ăn có hiệu quả, mô hình làm ăn có hiệu cán tuyên truyền để hộ lại học hỏi kinh nghiệm tìm mô hình làm ăn có hiệu giúp nông hộ thoát nghèo làm giàu Thứ tư, cần họng nâng cao công trình thủy lợi, hệ thống tưới tiêu, giao thông đa số người dân địa bàn nghiên cứu hộ sản xuất lúa hồng ăn trái nên nguồn nước quan trọng Thứ năm, nông hộ cần trao đổi, học hỏi kinh kinh nghiệm sản xuất lẫn thông qua các tổ chức hội phụ nữ, hội nông dân, Đồng thời thành viên hội hỗ trợ vốn cho để sản xuất như: giống, giống, Đối với hộ làm ăn có hiệu cần chia kinh nghiệm cho thành viên lại để tăng thu nhập cải thiện mức sống Thứ sáu, để tăng thu nhập nông hộ cần giảm khoản chi phí sản xuất cách áp dụng tiến khoa học kỹ thuật để giảm chi phí xuống đến mức thấp như: chi phí cho phân bón, thuốc trừ sâu, giống, giống Thứ bảy, thực tế chứng minh chương trình tín dụng nông thôn phục vụ nông hộ thành công kết nối nguồn cung tín dụng với việc huy động tiết kiệm Ngân hàng cung cấp dịch vụ tài nông thôn nên giúp nông hộ có chổ vay tiền lẫn chổ gửi tiền dù khoản nhỏ Điều đảm bảo khả phát triển bền vững chương trình tín dụng tăng tính tự chủ người vay, giúp người dân địa phương gắn bó với chương trình tín dụng SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 77 Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ Giải pháp cụ thể Tiền Giang Ben Tre: Trong nghiên cứu nhận thấy chi tiêu nông hộ phụ thuộc vào địa bàn cư trú ( biến tỉnh ( TINH) thông qua kết chạy hàm hồi quy) Theo kết điều tra hộ gia đình địa bàn nghiên cứu Tiền Giang Bến Tre chủ yếu sử dụng khoản tiền vay cho mục đích sản xuất nông nghiệp Do xem chi tiêu hộ tăng thông qua hoạt động sản xuất nông nghiệp Sự khác biệt chi tiêu hộ gia đình Tiền Giang Bến Tre giải thích khác biệt kinh nghiệm sản xuất, phương thức canh tác, giống trồng tình hình kinh tế - xã hội địa phương Ở Tiền Giang, với sở hạ tầng tương đối hoàn thiện, 100% xã có đường ô tô vào đến trung tâm xã, hệ thống viễn thông phủ rộng toàn tỉnh, mạng lưới giao thông đường hoàn chỉnh, mạng lưới đường thủy thuận lợi tạo điều kiện cho thông tin liên lạc phủ rộng đồng thời Tiền Giang ứng dụng khoa học kỹ thuật nghiên cứu giống trồng giúp tăng suất mang lại hiệu cao cho người nông dân Tuy nhiên tổng mẫu điều tra Tiền Giang có đến 25% nông hộ mù chữ, quyền địa phương càn có biện pháp hỗ trợ giúp xóa mù chữ cho nông hộ vùng sâu vùng xa, tư vấn giúp họ nên sử dụng đồng vốn để làm gì, triển khai giống trồng cần theo sát để hỗ trợ họ vụ sản xuất Đi đôi với việc cung cấp đầu vào phải tiêu thụ sản phẩm đầu Bên cạnh đó, Tiền Giang mở rộng phát triển nhiều cụm công nghiệp quy mô lớn Tỉnh cần có sách tạo việc làm cho lạo động nông thôn, tận dụng thời gian nông nhàn góp phần tăng thu nhập cho nông hộ Đồng thời, địa phương cần quan tâm, tạo điều kiện giúp nhân viên tín dụng tiếp cận dễ dàng với người dân vùng sâu vùng xa, giúp họ có thông tin trực tiếp đầy đủ khoản vay ưu đãi nhà nước thông qua họp dân địa phương buổi hội thảo phát triển nông nghiệp nông thôn Đối với Bến Tre, sở hạ tầng cần trọng hom tránh tình trạng triển khai manh mún, nhỏ lẻ tạo điều kiện để thông tin liên lạc dễ dàng đến SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 78 Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ thôn bền vững cần phải nghiên cứu, ứng dụng công nghệ vào sản xuất, giúp trồng, vật nuôi có chất lượng hơn, không tổn hại đến đa dạng sinh học, giúp nông hộ nâng cao thu nhập thoát nghèo bền vững Tỉnh cần có sách tạo việc làm cho lạo động nông thôn, tận dụng thời gian nông nhàn nguồn nguyên liệu dồi địa phương để phát triển ngành nghề truyền thống Với trình độ hội nhập sản phẩm thủ công mỹ nghệ đem lại lợi nhuận cao SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 79 Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 7.1 KẾT LUÂN Đề tài ứng dụng hàm chi tiêu Khandker (2005) đề xuất dựa theo mô hình chi tiêu Ramsey phân tích tác động nguồn tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ Tiền Giang Bến Tre sở nghiên cứu thực trạng vay vốn tín dụng nông hộ địa bàn tỉnh Bộ số liệu sử dụng đề tài kết đợt điều tra vấn trực tiếp tình hình vay vốn tín dụng thức nông hộ vào tháng 1/2010 số liệu từ niên giám thống kê tỉnh Tiền Giang Ben Tre (2008) Qua kết phân tích dựa vào hàm chi tiêu đề xuất Khandker cho thấy tín dụng thức có tác động đến chi tiêu nông hộ địa bàn nghiên cứu.Cụ thể, khoản vay có tác động tích cực làm tăng chi tiêu nông hộ khoản vay trước lại chưa phát huy hiệu có tác động ngược làm giảm chi tiêu hộ Ngoài ra, chi tiêu hộ gia đình nông thôn địa bàn tỉnh Tiền Giang Bến Tre bị ảnh hưởng số thành viên gia đình địa bàn cư trú (tỉnh) Vai trò quan trọng nguồn tín dụng thức cho phép nông hộ có thêm vốn để mở rộng sản xuất, thông qua hoạt động sản xuất gia tăng chi tiêu, cải thiện đời sống Điều khẳng định qua kết kiểm đinh kiểm định khác trung bình tổng thể chi tiêu trước sau vay tín dụng thức Qua cho thấy có chênh lệch có ý nghĩa chi tiêu trước sau vay, cụ thể chi tiêu sau vay tín dụng hộ gia đình tăng so với trước vay Đề tài thực tốt mục tiêu đặt phân tích thực trạng vay vốn tín dụng thức Tiền Giang Bến Tre, chứng minh tác động tích cực tín dụng thức đến việc làm tăng chi tiêu việc cải thiện sống nông hộ Ngoài ra, việc so sánh hiệu việc sử dụng tín dụng thức địa bàn tỉnh qua số tiêu chi tiêu hộ, tài sản hộ, tiết kiệm hộ trước sau vay tín dụng thức, tình hình sử dụng SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 80 Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ tín dụng thức quan điểm người vay qua mức độ hài lòng hộ gia đình vay vốn không thấy khác rõ ràng hiệu sử dụng cho thấy tín dụng thức sử dụng hiệu Qua kết nghiên cứu cho thấy hạn chế tồn để đưa giải pháp thích hợp giải vấn đề tồn đọng 7.2 KIẾN NGHI Đổi với Nhà nước: Nhà nước cần mở rộng tiến hành chương trình tín dụng ưu tiên phục vụ vùng sâu, vùng xa, miền núi, hải đảo, vùng dân tộc thiểu số kết hợp hỗ trợ xây dựng sở hạ tầng nông nghiệp, nông thôn với chương trình thực thí điểm ngày nhân rộng ra, đào tạo cán cho tổ chức tín dụng, hỗ trợ hoạt động tổ chức cho vay lưu động vùng khó khăn Tuy nhiên cần tuyệt đối hạn chế việc áp đặt lãi suất hay tỉ lệ trữ bắt buộc cao dẫn đến bóp nghẹt tăng trưởng tổ chức tín dụng, cản trở bước phát triển thị trường tín dụng nông thôn Đổi với Ngân hàng ( Các tổ chức tài phục vụ nông thôn) Áp dụng mức lãi suất đủ để trang trải chi phí có mức lợi nhuận hợp lý, tự huy động đủ nguồn vốn không trông đợi vào nguồn ngân sách hay vốn vay ưu đãi, tuân thủ quy tắc tập quán hoạt động tài đắn áp dụng biện pháp khuyến khích cán ngân hàng chủ động phục vụ đối tượng khách hàng nông hộ Ở địa phương có trình độ dân trí thấp, tổ chức tín dụng thức việc cho vay nên có chủ trương hướng dẫn người dân cách sử dụng đồng vốn hợp lý, giúp họ xây dựng phương án phù hợp để quản lý nợ rủi ro Đa dạng hóa loại hình tín dụng cho nông thôn, nhu cầu vay vốn nông dân dù lớn dù nhỏ nên đáp ứng đảm bảo tính công công tác tín dụng nông thôn nhằm góp phần giảm đói nghèo nông SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 81 Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ kiệm Tiết kiệm nông thôn có tiềm lớn chưa khai thác hết Các hộ gia đình xem tiết kiệm công cụ đặc biệt hữu ích để cân đối chi tiêu mùa vụ, để tích lũy tài sản cho gia đình phòng chống rủi ro Mở rộng yêu cầu mục đích sử dụng vay vốn: Chủ trương tổ chức tín dụng thức thường cho vay phục vụ sản xuất nông nghiệp; hoàn toàn bỏ rơi hoạt động kinh doanh phi nông nghiệp khách hàng khác nông thôn không làm nông nghiệp Trong đó, thực tế, hoạt động phi nông nghiệp chiếm mảng lớn kinh tế nông thôn Ngoài ra, đời sống nông hộ có nhiều nhu cầu vốn cho sinh hoạt khác Các nông hộ thuộc diện nghèo cần vay cho mục đích tiêu dùng, giải việc cấp bách, họ phải tìm đến người cho vay lãi Những quy định ngặt nghèo mục đích sử dụng vốn vay tạo nên phân biệt đối xử với người nghèo, khiến cho họ khó thoát vòng luẩn quẩn đói nghèo SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 82 Mean Std Deviation Std Error Mean Phân tích tác120 động cửa tín dụng thức đến1.65997 chi tiêu nông hộ 18.18407 23.0718 hộ oc vay TÀI LIỆU THAM PHỤ LỤC KHẢO 120 18.14844 1.65672 CT Sau 27.2785 ANOVAb vay Correl Sig Thái Văn Đại (2005) Giáo Nghiệp vụ bình ngân hàng thương mại, Tủ l Kỉểm định trình khác biệt trung ation tổng thể oc vay & CTSau vay 120 856 000 Trường Đại học cần Thơ sách Paired Samples Statistics Paired Lộc Ditterences Võ Thị Thanh (2001) Thống kê ứng dụng dự báo Sig kỉnh tế, Nhà xuất (2St kê 95% Coníidence std Error thống taile d Mean Interval of the a Predictors: (Constarrt), TINH, DTD, HONNHAN, NN, St-1, TDHV, d) STVGD, HONGHEO, Ditterence TUOI, Pair CTT ruoc vay - Uppnghiên cứu (2009) “Giải pháp nâng cao hiệu nhóm Me Phan s t t Thi Minh Lý Lov ver er an b Dependent Variable: c 89091 - nghèo- Ngân 119 hàng.000 hoạt động tín dụng- cho người sách xã hội tỉnh Thừa 5.9 2.4 707 425 Paired72 Samples Huế” Trường Đại kinhCorrelations tế Đại học Huế 4.2 Thiên 2học 066 Coefficientsa Mai Văn Nam (2006) Giáo trình kinh tể lượng, Nhà xuất thống kê Adjusted R Std Error of the o o RSquare Estimate Durbin-VVatson Nguyễn Thanh Tâm (2002) Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập nông Squa 515 380 14.41194 2.164 718a hộ địa bàn Nông Trường Sông HậuSamples huyện ÔTest Môn tỉnh cần Thơ, Đại học Paired Sum of Squares Mean Nông Lâm Thành phốSquare Hồ Chí Minh 7942.348 10 794.235 3.824 Hoàng Trọng - Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008) Phân tích liệu nghiên 7477.343 36 SPSS, 207.704 Residual cứu với phần mềm Nhà xuất Hồng Đức 15419.691 46 Bùi Văn Trịnh, Thái Văn Đại (2005) Bài giảng Tiền tệ - Ngân hàng, Tủ sách Standard ize Trường Đại học cần Thơ Unstandardlzed Niên giám thống kê tỉnh Colllnearity Tiền Giang năm 2008 Coeííicients Coetticients Statistics Model Std Error Tolerance 11.987 2.952 006 (Consta 35.384 Kết chạy mô hình hồi quy nt) -.020 984 558 TU -.004 213 -.003 1.792 OI Model Summaryb 1.230 227 780 NN 6.915 5.622 162 1.282 TD 3.106 2.724 149 1.140 262 786 1.272 HV HO 5.703 -.025 -.159 874 564 1.773 NG -.908 HE a .216 Predictors: (Constant), O -.344 -2.333 TINH, 025 DTD, 619 HONNHAN, 1.616 St-.504 NN, St-1, TDHV, STVGD, 323 519 3.053 004 467 2.141 987 HONGHEO, st TUOI, St 001 -.134 -.919 364 636 1.573 DT 002 D HO NH -5.377 3.849 -.171 -1.397 171 895 1.117 AN ST 2.291 1.303 267 1.758 087 583 1.716 VG D TIN -29.142 6.311 -.681 -4.618 000 619 1.616 H SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 83 84 Total \ Chương Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu trình trình nông hộ hộ CÂU HỎI PHỎNG VẨN NÔNG Hộ a Kênh thông tin công cộng (báo BẢNG chí, radio, [] TV) 10 Nếu CÓ câu xin vui lòng cho biết Ngân b Thông báo từ quyền [] hàngđịa màphương anh chị vay? c Thông báo từ trưởng [] 11.thôn/xã Ngân hàng Chính Sách Xã Hội [ ] d Ngày Bạn bèphỏng họvấn: hàng [] 12 Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn [ e Thông tin khác (ghi rõ); 13 Ngan hang va cac to chuc tin dung khac [ Tỉnh/ Thành phố: y tiền hình thức nào? 14 Ngoai ngan hang (ghi rõ) [ ] ] ] (Nếu chỉcávay ởviên: ngân hàng khác chuyên qua phan[III) Phỏng vấn a Vay nhân II [ PHẦN NÔI DUNG b Vay theo nhóm 15 Vui lòng cho biết tên chương trình tín dụng mà anh chị tham gia? sử dụng số tiền vay vàoTên mụcchương đích trình tháng qua? tín 24 dụng Năm a Vay sản xuất nông1 nghiệp [ b Đầu tư, buôn bán2 nhỏ [ PHẦN GIỚI THIỆU c Trả học phí cho em [ Chúng sinh viên Kinhnày tế thông - Quản kinh doanh, Đại học cần Anh/chị biết cáclàchương trìnhKhoa tín dụng quatrịnguồn thông tin nào? Thơ Chúng tiến hành nghiên cứu tác động tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ Chúng xin phép hỏi Anh/ Chị số câu hỏi khoảng 20 phút Chúng xin chân thành cám ơn cộng tác Anh/ Chị xin đảm bảo câu trả lời Anh/ Chị giữ bí mật I PHẦN SÀNG LỌC Anh chị có vay tiền từ ngân hàng khoảng thời gian 24 tháng vừa qua không? a CÓ [ ] tiếp câu b KHÔNG [ Thiếu thông tin a Dependent Variable: c [ ] tiếp câu dừng ] Thiếu tài sản chấp [ ] Thiếu khả hoàn trả [ ] Lãi suất chấp nhận [ ] Nhiều thủ tục cần phải nộp [ ] [ ] Có khoản vay hạn SVTH: SVTH: Nguyễn Nguyễn Thị Thị Bích Bích Lê Lê Trang 87 85 86 Phân tích tác động cửa tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ d Chi y tế khẩn cấp [ ] e Vay mua sửa nhà [ ] f Vay tiêu dùng [ ] g Vay trả nợ vay [ ] h Mục đích khác [ ] 10 Khoản vay trước 2008 anh chị vay từ tổ chức nào? a Ngân hàng sách xã hội [ ] d Thời hạn hoàn trả nợ vay khoản vay trước năm 2008? Tháng e Số tiền vay trước năm 2008 anh chị bao nhiêu? Triệu đồng f Lãi suất hàng tháng khoản vay trước năm 2008? % g Anh chị vay tiền từ nguồn vay nào? h Ngân hàng sách xã hội [ i Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn [ ] ] j Khác (ghi rõ) [ k Thời hạn khoản vay mới? tháng l Cách thức trả lãi khoản vay mới? m Hàng tuần [ ] n Hàng tháng [ ] o Sáu tháng [ ] p Hàng năm [ ] r Số tiền vay mới? triệu đồng s Lãi suất hàng tháng khoản vay mới? % t Tài sản chấp khoản vay SVTH: mới? Nguyễn Thị Bích Lê ] Trang 88 ước vay tín dụng chínhPhân Phântích tíchtác tácđộng độngcửa cửatín tíndụng dụngchính chínhthức thứcđến đếnchi chitiêu tiêucủa củanông nônghộ hộ thức, tài sản hộ có Quyềntuần sử dụng đất [[ ]] Tăng a lên Hàng Giảm xuống thay 32 Nếu đổitổng tàinhư Không sản GIẢM XUỐNG câu 5.3, xin cho biếtthay lý do? (có thể chọn Tài sản tháng khác [[ ]] đổi nhiều lý ['ị]) b Hàng Hàng Tínmột chấp năm a.c Bán phần tài sản nhà a Đất đai b Điều kiện nhà cửa c Thiết bị gia dụng tương lai? d Tiết kiệm e Mùa vụ f Gia súc d b e e c ][] ] Hiệnsúc trạng khoản Gia bị dịch bệnh vay tại? [ Với số tiền vay từ chương trình tín dụng thức có giúp quan Hoànanh trả chị đầy đủ [ ][ Thất mùa (dolạc thiên tai, lũ lụt) ] f.a Giá Đang trả]giảm CÓ nông [ hoànsản tiếp câu 29 d [[ b KHÔNG [ [ g Giá Quáhàng hạn trả e hoá tiêu dùng tăng 14 Nếu CÓ câu 28 vui lòng cho biết lý do? h cấu trúc lại khoản vay [ ] ][ ] tiếp] câu 30 ][ ] Khoản vaytổng giúpchính thay đổi hình kinh doanh [ khó]khăn không trước vay tín dụng thức, chi tiêu củagiúp i.a Các khoản vay thứctình có anh chị giải năm qua? không? b lường Khoảntrước vay giúp tích lũy tài sản [ ] Tăng lên Không đỗi j CÓ [ ] tiếp câu 23 b KHÔNG [ ] tiếp câu 24 c Khoản vay giúp cải thiện thu chi gia đình [ ] k Nếu CÓ câu 22 vui lòng cho biết trường hợp rủi ro gì? a Chi thực phẩm d Khoản vay giúp tạo lòng tin định kinh doanh [ ] l Bệnh hiểm nghèo [ ] b Chi giáo dục e Nếu KHÔNG câu 28 vui lòng cho biết lý m do? Tai nạn [ ] c Chi y tế sức khoẻ f Khoản vay không đủ tạo thu nhập [ ] n Thất mùa [ ] g Khoản chỉGIẢM góp 1XUỐNG phần vàoởchi nghiệp [ (có] thể chọn 34 Nếu tổng chivay tiêu câuphí 33,nông xin cho biết lý do? o Khác(ghi rõ) [ ] Khoản vay không tích cực điều kiện [ ] nhiềuh lý /V 7) p.hơn Trước khidovay khoản vay thức anh chị có dự định tiết kiệm i Tôi Khác (ghirau rõ) nuôi gia súc cho gia đình [ a trồng [] ] không? b Học phí em miễn/giảm trợ cấp [ ] r Sau vay khoản vay thức anh chị có kế hoạch tiết kiệm c Học phí em trả tiền vay từ chương trình [ ] không? d Phí y tế trả tiền vay từ chương trình [ ] t Nếu CÓ câu 25, anh chị chọn tiết kiệm theo hình thức nào? 35 So tham giahàng chương trình tín dụng vi mô, u với Gửitrước tiết kiệm ngân [ điều ] kiện sống gia đình thay đổi vòng năm qua? v BỎ ống heo [ ] a Tăng lên [ ] w Chơi hụi [ ] b Không đổi .[ ] x c d y ] Khác(ghi rõ) [ ] Giảm xuống [ PHẦN THÔNG NếuHõ CÓ câu 25, anh chị chọn tiết kiệm TIN khoản thòi gian nào? SVTH: SVTH:Nguyễn NguyễnThị ThịBích BíchLê Lê Trang Trang91 90 89 Phân tích tác động tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ 36 Anh chị có phải chủ hộ không? a CÓ [ ] b KHÔNG [ ] 37 Gia đình có sổ hộ nghèo, hộ nkhó khăn không? a Có [ ] (năm có sổ hộ nghèo ghi rõ) b Không [ ] 38 Giới tính? a Nam [ ] b Nữ [ ] 39 Tuổi? (ghi rõ tuổi năm sinh) _ 40 Dân tộc? 41 Kinh [ ] 42 Khmer [ ] 43 Chăm [ ] 46 Tình trạng hôn nhân? 47 Độc thân [ ] 48 Có gia đình [ ] 49 Sống chung [ ] 45 Khác (ghi rõ): 51 Khác (ghi rõ): 52 Anh/chị có con? a) Trai: b) Gái: 53 Trình độ học vấn/chuyên môn cao nhất? 54 Không biết chữ [ ] 55 Tiểu học [ ] 56 Phổ thông trung học [ ] [ ] 57 Trung học SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 92 [...]... sâu vào phân tích tác động của tín dụng đến chi tiêu của nông hộ Trong đề tài nghiên cứu này tác giả sẽ đi sâu vào phân tích tác động của tín dụng chính thức đến chi tiêu trên cơ sở xem xét tác động của cả khoản vay trước đó và khoản vay hiện tại của nông hộ trên địa bàn 2 tỉnh Tiền Giang và Bến Tre nhằm làm rõ thêm khía cạnh tác động của tín dụng chính thức đến chi tiêu của nông hộ Do khả năng tìm... Diễn giải Tiền Giang Bến Tre Phân tích tác động cửa của tín dụng chính thức đến chi tiêu của nông hộ _ hộ hộ _ 2008 2009 2008 đồng /hộ/ năm trên 50% tổng(2009) chi tiêu trong CácBảng của hộ khi vay hộ vốn ở/ năm tại ngân Chi TreVAY tiêu hàng là CỦA ăn Chính 13,79 uống sách triệu cíing xã đồng /hộ/ năm gia chủtăng yếu qua theo(2008) hình các năm thức và 4.1.4 Chi tiêu choBến sản xuất nông nghiệp... thuyết nghiên cứu Hàm chi tiêu Để xác định tác động của tín dụng vi mô đến chi tiêu của hộ, ta so sánh sự khác biệt của chi tiêu qua hai giai đoạn Vận dụng mô hình tăng trưởng của SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 20 ác hệ số ươc lượng cho các đặc tính của hộ, Phân tích tác động cửa tín dụng chính thức đến chi tiêu của nông hộ _ số tiền vay tỉ lệ lọi đo trên lường số tiền Tối vay ưu mức tiêu khoản theo... đáng kể so với năm 2005 (từ 15% xuống 14,9%) và không đổi đến cuối năm 2008 Điều này cho thấy cơ cấu dân số nông thôn ở Tiền Giang chi m tỷ lệ cao và khá ổn định SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 27 28 2005 2006 2007 2008 Phân Phân tích tích tác tác động động cửa cửa tín tín dụng dụng chính chính thức thức đến đến chi chi tiêu tiêu của của nông nông hộ _ hộ _ 1.669,45 1.743 1.876,2 2.024,4 (Cái... tín dụng * Phân loại theo hình thức SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 14 Phân tích tác động cửa tín dụng chính thức đến chi tiêu của nông hộ _ Các tổ chức tài chính chính thức bao gồm các Ngân hàng thương mại, Ngân hàng Chính sách xã hội, Quỹ tín dụng nhân dân, các chương trình trợ giúp của Chính phủ Tín dụng phi chính thức: là các hình thức tín dụng nằm ngoài sự quản lý của Nhà nước Các hình thức. .. thu nhập của nông hộ còn bị tác động gián tiếp bởi các yếu tố ảnh hưởng đến năng suất lúa và chính sách đa canh, đa dạng hóa sản xuất của nông trường thông qua các mô hình canh tác SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê Trang 12 Phân tích tác động cửa tín dụng chính thức đến chi tiêu của nông hộ _ Báo cáo nghiên cứu của Phan Thị Minh Lý và nhóm nghiên cứu với tiêu đề: Tác động của vốn vay từ Ngân hàng Chính sách... đồng /hộ/ năm hộ đình không có chi đất tiêu ở Tiền Giang cao gấp 9 lần(+13,01 tỷ lệ hộtriệu gia đồng /hộ/ năm) khi Tre Tiềnlà Giang là 2 1tích triệu triệu đình không có trong đất ở Bến 1,5% Diện đất đồng /hộ/ năm sở hữu trung (+13,34 bình là 3.334 đồng /hộ/ năm) Trongvàtổng chim2/ tiêu hộ của hộ giaTre đình thì chi ăn uống luôn chi m m2/ hộ ở Tiền giang 4.168 Ben SVTH: Nguyễn Thị Bích Lê 42 Trang 43 Diễn giải Tiền. .. hô• của tín dụng chính hộ Phân tích tác động cửa hộ _ Trung bình 45 thức đến chi tiêu 50 của nông hộ Bảng 7: MỘT CHỈ TIÊU VỀ NHÂN KHẨU HỌCTẾ MỘT SỐ CHỈ TIÊU VỀ HIỆN TRẠNG và 8:15,4% ở SỐ trình độ Trung học phổ thông; Bến Tre, đối Caođộ nhấtTrung học cơ sởBảng 70 77 KINH Thấp nhất Các chỉ tiêu Tiền Bến Tre tượng mù chữ chi m 4,4%, trình tiểu học 63,2%, học cơ VÀ SỞđộHỮU ĐẤTchiếm ĐAI 27 27Giangtrình... hiệu quả sử dụng tín dụng chính thức của nông hộ ở Tiền Giang và Bến Tre thông qua các chỉ tiêu: chi tiêu, tài sản, tiết kiệm của hộ trước và sau khi vay cũng như hiện trạng các khoản vay và mục đích sử dụng cũng như mức độ hài lòng của hộ gia đình vay vốn trên địa bàn từng tỉnh Ngoài ra, để làm rõ hiệu quả của tín dụng chính thức đến chi tiêu của nông hộ đề tài có sử dụng kiểm định sự khác nhau giữa... ta tiêutracủa hộ trong năm 2008trên và (có sổ hộ chi m trênthấy tổngtổng mẫuchi điều ở Tiền Giang2 và 35,3% iệu đồng) 2009 mẩu có xu hướng NămHộ 2008, chi tiêu bình hộ điều gia đình ở Tiền tổng điều tra4,024,53 ở tăng Bến Tre nghèo Tiền Giang trongcủa mẫu tra chi m tỷ 3,36trung 3,78 n (triệu đồng) Giang là 19,3 triệu (+11,34 triệu cao năm hơn 2007 chi tiêu lệ cao hơn ở Bến Tre đồng /hộ/ năm và chủ yếu ... tín dụng thức đến chi tiêu nông hộ _ CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐẾN CHI TIÊU CỦA NÔNG Hộ VÀ so SÁNH HIỆU QUẢ CỦA VIỆC SỬ DỤNG TÍN DỤNG CHÍNH THỨC Ở TIÈN GIANG VÀ BẾN TRE. .. TRE 5.1 TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC ĐẾN CHI TIÊU CỦA NÔNG Hộ Việc nghiên cứu tác động tín dụng thức đến chi tiêu hộ gia đình tỉnh Tiền Giang Bến Tre phân tích mô hình hồi quy tuyến tính sau:... thu nhập hộ gia đình mà chưa sâu vào phân tích tác động tín dụng đến chi tiêu nông hộ Trong đề tài nghiên cứu tác giả sâu vào phân tích tác động tín dụng thức đến chi tiêu sở xem xét tác động khoản