những quy định của pháp luật về hụi lý luận và thực tiễn

Bản chất của chơi hụi là một hình thức để dành dụm của cải, một giao dịch mang bản chất của một hợp đồng vay tài sản, lúc đầu mang đậm tính tương trợ, giúp đỡ, tương thân, tương ái lẫn n

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ

Bộ môn luật Tư pháp

Sinh viên thực hiện:

Hà Thái Thơ MSSV: 5062288 Lớp Tư pháp 1 – K32

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

1 Lý do chọn đề tài 3

2 Mục tiêu nghiên cứu 4

3 Phạm vi nghiên cứu 4

4 Phương pháp nghiên cứu 5

5 Kết cấu đề tài 5

CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ “HỤI” 6

1.1 Lịch sử hình thành hụi ở Việt Nam 6

1.2 Một vài điểm mới trong Bộ Luật dân sự 2005 liên quan đến hợp đồng góp “hụi” 9

1.3 Hợp đồng vay tài sản 14

1.3.1 Khái niệm hợp đồng vay tài sản 14

1.3.1.1 Khái niệm 14

1.3.1.2 Đặc điểm pháp lý của hợp đồng vay tài sản 14

1.3.2 Đối tượng và kì hạn của hợp đồng vay tài sản 15

1.3.2.1 Đối tượng 15

1.3.2.2 Kì hạn 15

1.3.3 Hình thức của hợp đồng vay tài sản 16

1.3.4 Lãi suất và lãi trong hợp đồng vay tài sản 16

1.3.5 Quyền và nghĩa vụ của các bên 17

1.3.5.1 Bên cho vay 17

1.3.5.2 Bên vay 17

1.4 “Hụi” – hợp đồng vay tài sản đặc biệt 18

CHƯƠNG 2 NHỮNG QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ “HỤI” 21

2.1 Khái niệm và đặc điểm pháp lý 21

2.1.1 Các khái niệm 21

2.1.2 Đặc điểm pháp lý về “hụi” 23

2.1.3 Mục đích của chơi hụi 25

2.2 Phân loại hợp đồng góp “hụi” 26

2.3 Khái quát chung về hợp đồng góp “hụi” 31

2.3.1 Giao kết hợp đồng góp hụi 31

2.3.1.1 Điều kiện về chủ thể 31

2.3.1.2 Điều kiện về hình thức 33

2.3.1.3 Các điều kiện khác 35

2.3.2 Quyền và nghĩa vụ của người chơi hụi 38

2.3.2.1 Quyền và nghĩa vụ của chủ hụi 38

2.3.2.2 Quyền và nghĩa vụ của thành viên 44

2.3.3 Chấm dứt hợp đồng góp hụi 47

2.4 Tranh chấp hụi và hướng giải quyết các tranh chấp về hụi 51

2.4.1 Đối với các giao dịch về hụi diễn ra trước ngày Nghị định 144 có hiệu lực (ngày

22-12-2006) 51

2.4.2 Đối với các giao dịch về hụi diễn ra từ ngày Nghị định 144 có hiệu lực (ngày 22-12-2006) 53

2.4.3 Về thời hiệu khởi kiện 55

CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG VÀ ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN CÁC GIAO DỊCH VỀ “HỤI” 57

3.1 Thực trạng giao dịch về hụi trong giai đoạn hiện nay 57

3.1.1 Tình hình thực tiễn 57

3.1.2 Vướng mắc trong các giao dịch về “hụi” 60

3.2 Một số ý kiến đề xuất hoàn thiện quy chế pháp lý về hụi 66

3.2.1 Một vài lưu ý khi tham gia các giao dịch về “hụi” 66

3.2.2 Bổ sung các quy định về chủ hụi chuyên nghiệp 67

3.2.3 Quản lý các giao dịch về hụi 67

3.2.4 Tăng nghĩa vụ cho các thành viên 68

3.2.5 Quy định cách tính lãi và lãi suất dễ áp dung 68

3.2.6 Xây dựng các văn bản giải quyết tranh chấp nợ hụi 69

3.2.7 Phổ biến pháp luật 70

3.2.8 Mở rộng phạm vi giao dịch về hụi 71

KẾT LUẬN CHUNG 72

LỜI MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Hụi là một giao dịch dân sự được đã tồn tại rất lâu và đã trở thành một tập quán nhưng trước đây chơi hụi là không được pháp luật công nhận nên các hành vi chơi hụi bị coi là bất hợp pháp dẫn đến người chơi hụi phải lén lút, thậm chí không có văn bản giấy

tờ gì thể hiện sự thỏa thuận, sự giao nhận tiền giữa những người chơi hụi, nên rất dễ xảy

ra tranh chấp mà không được tòa án giải quyết Chính vì vậy, việc chơi hụi luôn tiềm ẩn nguy cơ rủi ro rất cao, nhiều khi vỡ hụi dây chuyền, thiệt hại hàng chục tỉ đồng, nhiều gia đình khốn đốn vì hụi Bộ luật dân sự mới (có hiệu lực thi hành từ 01-01-2006) đã thừa nhận việc chơi hụi như một giao dịch dân sự hợp pháp về tài sản, nằm trong mục “hợp đồng vay tài sản” (Điều 479), theo đó pháp luật cũng quy định nghiêm cấm việc lợi dụng chơi hụi để cho vay nặng lãi (khoản 3, Điều 479) Sau đó, nhằm cụ thể hóa tinh thần Bộ luật dân sự, Chính phủ ban hành nghị định 144/NĐ-CP qui định về giao dịch hụi, họ Như vậy, đến nay việc chơi hụi là hoàn toàn hợp pháp, do đó khi có tranh chấp về hụi thì tòa

án có trách nhiệm phải thụ lý, giải quyết theo trình tự qui định tại Bộ luật tố tụng dân sự

Việc thừa nhận hụi là một giao dịch hợp pháp và đã có văn bản hướng dẫn về loại giao dịch đặc biệt này đã tạo ra tác dụng tích cực trong việc phát triển giao dịch dân sự, tạo điều kiện thuận lợi cho các chủ thể trong xã hội dân sự huy động vốn phục vụ cho các mục đích tiêu dùng, mở rộng sản xuất của mình, thúc đẩy sự phát triển của xã hội Bên cạch tác dụng tích cực đó thì “công nghệ giựt hụi” cũng ngày càng phát triển với nhiều thủ đoạn của chủ hụi như dựng hụi giả (không cho hụi viên bỏ hụi, hốt hụi) hoặc mạo danh ai đó bỏ hụi cao để hốt sau đó “xù” luôn Thấy lãi suất quá cao, người dân cả tin hùn vốn vào các "chiêu bài" do những chủ hụi tung ra như: tiền tiết kiệm, tiền vay từ tín dụng đen, tiền từ đền bù giải phóng mặt bằng… Nhiều người còn liều lĩnh thế chấp nhà, đất, tài sản có giá trị cho ngân hàng để vay vốn nộp cho chủ hụi để cầm về một tờ giấy nợ viết tay

“nguệch ngoạc” Và rồi, khi tạo dựng được một cớ nhỏ, các chủ hụi tuyên bố… vỡ hụi.Dẫn đến hậu quả dây chuyền, ảnh hưởng đến đời sống nhân dân của cả một khu vực Có

rất nhiều người chỉ vì chơi hụi và tin tưởng vào chủ hụi mà sa vào cảnh trắng tay, tan cửa nát nhà cũng vì hụi

Hụi hiện nay được xem là một vấn đề nóng bỏng trong xã hội Chính vì lẽ đó tìm hiểu và phân tích một cách có hệ thống các quy định của pháp luật hiện hành và thực tiễn giao dịch về hụi, rút ra các điểm hạn chế trong giao dịch về hụi từ đó đưa ra một số kiến nghị và giải pháp để hoàn thiện các giao dịch về hụi, hạn chế các tranh chấp liên quan, đảm bảo bình đẳng, công bằng và trật tự xã hội trong thời kỳ hội nhập kinh tế thế giới

Đây cũng chính là lý do để tác giả chọn đề tài: những quy định của pháp luật về “hụi”,

lý luận và thực tiễn.

2 Mục tiêu nghiên cứu

Vấn đề hụi là vấn đề nóng và gây nhiều bức xúc trong xã hội, không chỉ gây khó khăn cho nhân dân mà còn gây khó khăn trong việc quản lý của các cơ quan nhà nước Tuy nhiên, văn bản hướng dẫn thi hành thì quá ít không đủ điều chỉnh tất cả các vấn đề liên quan Do đó, đề tài tập trung nghiên cứu các vấn đề pháp lý về “hụi” được pháp luật quy định, phân tích các vướng mắc trong các giao dịch về hụi hiện nay, các đề xuất và giải pháp để hoàn thiện loại giao dịch đặc biệt này

3 Phạm vi nghiên cứu

Đây là một đề tài khá mới mẽ và hiện nay chưa có nhiều văn bản điều chỉnh về vấn

đề này Trong khi đó, quá trình nghiên cứu tìm hiểu chỉ thông qua sách báo, tài liệu tham khảo, phân tích câu chữ của luật Mặc khác, do còn đang học tập tại trường nên chưa được cọ sát nhiều với thực tế, thời gian nghiên cứu đề tài ngắn Do đó, đề tài chỉ nghiên cứu các vấn đề lý luận dựa trên những quy định của pháp luật hiện hành, bên cạnh đó do không có điều kiện nên người viết chỉ tập trung vào giải quyết các vấn đề thực tiễn liên quan đến tập quán chơi hụi ở Miền nam

4 Phương pháp nghiên cứu

Luận văn tốt nghiệp được nghiên cứu và phân tích dựa trên phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng, các phương pháp phân tích luật viết, thu thập tài liệu có liên quan, phân tích đánh giá các nguồn tài liệu, phương pháp quy nạp, diễn dịch, đối chiếu, kết hợp giữa lý luận và thực tiển để giải quyết vấn đề

5 Kết cấu đề tài

Đề tài kết cấu gồm ba chương, trong đó từng chương như sau:

Chương 1 Các vấn đề chung về “hụi”

Chương 2 Những quy định của pháp luật về “hụi”

Chương 3 Thực trạng và đề xuất hoàn thiện các giao dịch về “hụi”

Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô khoa Luật và giáo viên hướng dẫn đã tạo điều kiện thuận lợi nhất cho em hoàn thành tốt đề tài nghiên cứu này

CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ “HỤI”

1.1 Lịch sử hình thành hụi ở Việt Nam

Họ, hụi, biêu, phường là các tên gọi khác nhau của một hình thức giao dịch về tài sản theo tập quán, tồn tại từ rất lâu và khá phổ biến ở Việt Nam Ở miền Bắc thường gọi

là họ, ở miền Nam gọi là hụi, còn miền Trung thì hay gọi là biêu, là phường Văn hoá bản địa Việt Nam là văn hoá nông nghiệp trồng lúa nước Điểm đặc trưng của nền văn hoá bản địa này là sự bảo tồn lâu dài các công xã nông thôn (làng xã) và tinh thần cộng đồng trong sinh hoạt của cư dân nông nghiệp lúa nước Một trong những biểu hiện của tinh thần cộng đồng làng xã của người Việt cổ truyền là việc lập hội để tương thân tương ái, giúp đỡ lẫn nhau1

Hụi đã hình thành và phát triển trong dân gian không biết chính xác từ thời điểm nào nhưng chắc chắn nó đã phát triển mạnh ở miền Bắc vào thời phong kiến Hình thức hụi thì thiên hình vạn trạng, tùy theo sự thỏa thuận và số lượng người tham gia Các chủ dây hụi thường là các bà phó, bà tổng, bà huyện – vợ của các quan lại ngày xưa Tính chất bốc lột là đặc điểm chủ yếu của các dây hụi này nên khi xóa bỏ chế độ phong kiến, hụi-họ bị coi là bất hợp pháp Mặc dầu vậy, hụi vẫn có sức sống mạnh mẽ trong đời sống người dân đủ mọi thành phần vì đây cũng là hình thức tiết kiệm và hỗ trợ tín dụng rất hiệu quả, nhanh chóng và tiện lợi, dựa vào sự tín chấp giữa những người thân quen là chính2 Trước thế kỷ 19, Sài Gòn đã có xuất hiện hoạt động này như một kiểu Ngân hàng tín dụng nhân dân Cứ chiều chiều, bà con tụ tập lại thảo luận, bàn bạc về việc góp hụi, lãnh hụi khiến bọn Tây tưởng họp kín để làm chính trị nên đã cho lính theo dõi về hoạt động này Cuối cùng hiểu ra đây là hoạt động giao dịch dân sự nên chúng chấp nhận cho hoạt động

Về pháp luật dân sự, từ thời Pháp thuộc pháp luật đã ghi nhận về hình thức giao dịch này Trong Bộ Dân luật Bắc kỳ năm 1931, tại Quyển thứ hai, Thiên thứ hai, Chương

IX – Nói về khế ước lập hội có Điều 1024 quy định: “Phàm những hội để dành tiền và

những hội cho vay lẫn nhau, như chơi họ, hội hiếu hỉ, hội tư văn, là tuân theo dân luật,

tục lệ cùng khế ước của người đương sự lập ra” Hay “thể lệ luật này nếu không trái gì với luật lệ hay tục riêng về thương mại, thời cũng đem thi hành với hội buôn Đối với những hội để dành tiền và những hội cho vay lẫn nhau như chơi họ cũng vậy” (Điều 1435

Bộ Hoàng việt Trung kỳ hộ luật 1936-1939) Hụi vẫn tiếp tục tồn tại và phát triển cho đến ngày nay, với những biến tướng mới có lúc đã bộc lộ những ảnh hưởng tiêu cực như lừa đảo, cho vay nặng lãi Vì thế có lúc nhà nước ta muốn xóa bỏ loại giao dịch này Tại Thông báo số 2590/PPLT ngày 10/8/1990 của Văn phòng Hội đồng Bộ trưởng đã coi hoạt

động chơi hụi như là một tệ nạn xã hội, nên trong Thông báo nói trên có đoạn viết “trong

tình hình hiện nay nghiêm cấm tất cả các tổ chức và mọi công dân tham gia chơi hụi, họ dưới mọi hình thức Bất cứ tổ chức cá nhân nào tham gia chơi hụi, họ thì tùy theo lỗi nặng nhẹ mà xử lý hành chính hoặc truy tố trước pháp luật” Tuy nhiên, đến năm 1992,

tại Thông tư liên ngành số 04/TTLN ngày 08/8/1992 của Toà án nhân dân tối cao và Viện kiểm sát nhân dân tối cao lại hướng dẫn không được coi nợ hụi là những giao dịch bất hợp pháp để không thụ lý và giải quyết mà phải coi đây là một loại giao dịch dân sự về vay tài sản Văn bản trên khẳng định rõ: "1/ Khi có tranh chấp về nợ hụi thì tòa án cần coi

đó là một loại tranh chấp về vay nợ và phải thụ lý, giải quyết các tranh chấp về nợ hụi 2/ Khi giải quyết các tranh chấp về nợ hụi, tòa án chỉ buộc người nợ phải trả lại cho người đòi nợ phần vốn gốc (tức nợ gốc) mà không buộc người nợ phải trả cho người đòi nợ một khoản lãi nào" Thông tư này được áp dụng cho đến khi Bộ luật dân sự 1995 có hiệu lực Sau khi Bộ luật dân sự 1995 có hiệu lực thi hành, ngày 05/7/1996 TANDTC ra thông báo

số 38/KHXX "Về việc hủy bỏ, chấm dứt hiệu lực thi hành, sửa đổi, bổ sung và ban hành mới các quy định pháp luật dân sự theo Nghị quyết của Quốc hội về việc thi hành Bộ luật Dân sự" Theo điểm 4 mục I của thông báo này thì: "Thông tư liên ngành số 04/TTLN ngày 08/8/1992 của Tòa án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao hướng dẫn giải quyết các tranh chấp về nợ hụi không còn hiệu lực thi hành để giải quyết các tranh chấp về nợ hụi phát sinh từ ngày 01/7/1996" Để hướng dẫn việc giải quyết tranh chấp về

nợ hụi, Tòa án nhân dân tối cao đã lần lượt ban hành công văn số 49/KHXX ngày 20/5/1997 và công văn số 19/KHXX ngày 13/3/1998 với nội dung: "Đối với những tranh chấp về nợ hụi phát sinh từ việc chơi hụi xác lập trước ngày 01/7/1996 thì tòa án vẫn giải

quyết theo Thông tư liên ngành số 04/TTLN Như vậy, kể từ thời điểm 01/7/1996 nếu có tranh chấp về hụi xảy ra thì không có văn bản pháp luật áp dụng để giải quyết tranh chấp

Sở dĩ như vậy là do Bộ luật dân sự 1995 không đề cập đến vấn đề hụi, nên sau đó đã có nhiều cuộc họp của các cơ quan, ban nghành về vấn đề hụi nhằm tạo ra một quy chế, một hành lang pháp lý cho hoạt động này, nhưng do các quan điểm còn khác biệt nhiều dẫn đến trước ngày Bộ luật dân sự 2005 có hiệu lực Tòa án vẫn không có cơ sở pháp lý để thụ

lý, giải quyết các tranh chấp về hụi

Dù pháp luật không quy định nhưng trên thực tế giao dịch về hụi vẫn luôn diễn ra trong nhân dân, và các tranh chấp cũng vì vậy mà không ngừng phát sinh nhưng không được cơ quan mang quyền lực nhà nước thụ lý, giải quyết

Bản chất của chơi hụi là một hình thức để dành dụm của cải, một giao dịch mang bản chất của một hợp đồng vay tài sản, lúc đầu mang đậm tính tương trợ, giúp đỡ, tương thân, tương ái lẫn nhau trên cơ sở thỏa thuận tự nguyện của một nhóm người cùng nhau góp một số vốn nhất định mỗi người đều được nhận số tiền một lần và bằng nhau theo sự thống nhất của tất cả những người góp vốn (đối với hụi không có lãi) hoặc là sự thỏa thuận của những người trong giao dịch về hụi, theo đó người được lãnh hụi trực tiếp hoặc thông qua chủ hụi nhận phần hụi của các thành viên khác và phải trả lãi Tuy nhiên khi bước sang nền kinh tế thì trường, do thiếu vắng sự điều chỉnh của pháp luật, các giao dịch

về hụi có lãi tăng lên, đặc biệt là hệ thống tín dụng chưa phát huy được hết sự tích cực trong hoạt động của mình, dẫn đến ở nhiều nơi việc chơi hụi đã biến tướng dưới hình thức cho vay nặng lãi hoặc lừa đảo để chiếm đoạt tài sản của người khác Dù có mặc tiêu cực phát sinh, nhưng đa phần giao dịch về hụi trong nhân dân là tích cực, đã tạo ra vốn làm ăn cho nhau, hoặc giải quyết các nhu cầu thiết yếu của gia đình Do đó, sau một thời gian dài khảo sát, nghiên cứu, các cơ quan chức năng đã thấy hết được mặc tích cực của giao dịch này Chính bởi vậy, để phát huy được ý nghĩa nhân văn của việc chơi hụi đồng thời để quản lý và điều chỉnh bằng pháp luật các quan hệ này, tạo cơ sở pháp lý cho Tòa án trong việc giải quyết tranh chấp pháp sinh từ giao dịch đặc biệt này, ngày 19/5/2005 - tại kỳ họp thứ 7, Quốc hội khoá 11 đã thông qua Nghị quyết về việc thực hiện Bộ luật dân sự (sửa

đổi), trong đó có việc quy định hụi, họ, biêu, phường là một loại giao dịch dân sự được điều chỉnh bằng các quy định của Bộ luật dân sự Bộ luật dân sự mới (có hiệu lực thi hành

từ 01/01/2006) đã thừa nhận việc chơi hụi như một giao dịch dân sự hợp pháp về tài sản, nằm trong mục “hợp đồng vay tài sản” (điều 479) Đây là quy định khung, mang tính nguyên tắc, để thực sự đi vào cuộc sống cần phải hướng dẫn cụ thể Chính vì vậy, ngày 27-11-2006 Chính phủ ban hành nghị định 144/NĐ-CP qui định về giao dịch hụi, họ, biêu, phường (sau đây gọi là Nghị định 144) Như vậy, đến nay việc chơi hụi là hoàn toàn hợp pháp, do đó, khi có tranh chấp về hụi thì tòa án có trách nhiệm phải thụ lý, giải quyết theo trình tự qui định tại Bộ luật tố tụng dân sự Thông qua Nghị định 144 Chính phủ đã nhìn nhận lại chính sách của Nhà nước ta đối với họ, hụi, biêu, phường và được thể hiện chính thức tại Điều 2 của nghị định này Theo đó, Nhà nước ta nghiêm cấm việc tổ chức hụi để cho vay nặng lãi, lừa đảo, lạm dụng tín nhiệm hoặc các hành vi trái pháp luật khác

để chiếm đoạt tài sản của người khác; Quyền và lợi ích hợp pháp của người tham gia hụi nhằm mục đích tương trợ trong nhân dân theo quy định của Nghị định này và các văn bản pháp luật có liên quan được pháp luật bảo vệ

Tóm lại, trong lịch sử hình thành pháp luật dân sự Việt Nam, hụi cũng song song tồn tại, tuy nhiên trong một khoảng thời gian khá dài (từ 01/7/1996 đến 01/01/2006) nó không được thừa nhận, mãi đến khi Bộ luật dân sự 2005 ra đời nó mới được coi là hợp pháp, có thể nói đây là một tiến bộ rất lớn của Bộ luật dân sự mới, điều chỉnh kịp thời mối quan hệ này.Hiện nay, giao dịch về hụi đã được nhà nước thừa nhận là một giao dịch dân

sự hợp pháp nhằm mục đích tương trợ trong nhân dân để giải quyết khó khăn Từ đây trở

đi những người chơi hụi đã chính thức có một hành lang pháp lý cho sân chơi riêng của mình

1.2 Một vài điểm mới trong Bộ Luật dân sự 2005 liên quan đến hợp đồng góp “hụi”

Qua gần 10 năm thi hành, Bộ luật dân sự (BLDS) năm 1995 đã góp phần to lớn vào việc bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các chủ thể trong quan hệ dân sự, góp phần giải phóng sức sản xuất và thúc đẩy giao lưu dân sự phát triển Tuy nhiên với xu thế hội

nhập cùng với sự phát triển của nền kinh tế trong nước và thế giới, các quy định trong BLDS 1995 đã trở nên bất cập Vì vậy Quốc hội nước ta đã tiến hành sửa đổi và thông qua BLDS vào ngày 14/6/2005 và có hiệu lực vào ngày 01/01/2006 Với mong muốn tìm hiểu và chia sẻ thông tin, tác giả xin được phép nêu một số sửa đổi, bổ sung của BLDS

2005 trong phần những quy định chung và phần nghĩa vụ dân sự của hợp đồng Từ đây có thấy được sự tác động của những quy định này đối với các giao dịch về hụi

1.2.1 Một số điểm mới tại phần Những quy định chung

Thứ nhất: Về phạm vi điều chỉnh của BLDS

Nếu như Điều 1 BLDS 1995 quy định phạm vi điều chỉnh của BLDS chỉ bó hẹp trong việc điều chỉnh các quan hệ tài sản, quan hệ nhân thân trong giao lưu dân sự thì

trong Điều 1 BLDS 2005 đã có sự mở rộng: “… Bộ luật dân sự quy định địa vị pháp lý,

chuẩn mực pháp lý cho cách ứng xử của cá nhân, pháp nhân, chủ thể khác; quyền, nghĩa

vụ của các chủ thể về nhân thân và tài sản trong các quan hệ dân sự, hôn nhân và gia đình, kinh doanh, thương mại, lao động (sau đây gọi chung là quan hệ dân sự)” Như

vậy, BLDS 2005 đã mở rộng phạm vi điều chỉnh không chỉ bó hẹp trong các quan hệ dân

sự thuần túy mà còn có các quan hệ kinh doanh, thương mại Quy định này đã xác định BLDS là luật trung tâm, luật “gốc” dùng để điều chỉnh các quan hệ tài sản và quan hệ nhân thân hình thành trên cơ sở tự nguyện, bình đẳng Trong trường hợp có mâu thuẫn về quan hệ kinh doanh, thương mại, lao động… mà luật chuyên ngành không có quy phạm điều chỉnh thì sẽ dùng BLDS để giải quyết Với quy định này, BLDS 2005 đã khắc phục được tình trạng khiếm khuyết của pháp luật đối với những quan hệ tài sản và quan hệ nhân thân nằm “lửng lơ” giữa hoặc ngoài phạm vi điều chỉnh của pháp luật dân sự, kinh doanh, thương mại Như vậy, với nguyên tắc này nếu các quy phạm khác không có điều chỉnh đến việc góp hụi thì chúng ta có thể áp dụng các quy phạm chung của BLDS để điều chỉnh mà cụ thể là hợp đồng vay tài sản

Thứ hai: Về nơi cư trú của cá nhân

Điều 52 BLDS 2005 quy định:

“1 Nơi cư trú của cá nhân là nơi người đó thường xuyên sinh sống

2 Trường hợp không xác định được nơi cư trú của cá nhân theo quy định tại khoản 1 Điều này thì nơi cư trú là nơi người đó đang sinh sống”

Khác với quy định tại Điều 48 BLDS 1995, các nhà làm luật xác định nơi cư trú của cá nhân còn phụ thuộc vào yếu tố hộ khẩu, quy định này mang tính hành chính và không phù hợp với quyền tự do đi lại, tự do cư trú được quy định tại Điều 68 Hiến pháp năm 1992 và Điều 44 BLDS 1995 Bên cạnh đó BLDS 1995 còn quy định các vấn đề hộ tịch và đăng ký hộ tịch từ Điều 54 đến Điều 66 Đây thực chất là các quan hệ hành chính

do pháp luật hành chính điều chỉnh Do đó các nhà làm luật đã loại bỏ những quy định này trong BLDS sửa đổi, bổ sung năm 2005 Tuy nhiên, nếu cá nhân dễ dàng thay đổi nơi

cư trú như vậy lại có tác dụng tiêu cực đối với những người chơi hụi Khi họ cố ý muốn vi phạm các nghĩa vụ của người chơi hụi thì họ chỉ cần thay đổi chổ ở để trốn tránh thực hiện nghĩa vụ, gây khó khăn cho người có quyền trong việc đòi lại lợi ích của mình

Thứ ba: Về điều kiện có hiệu lực của giao dịch dân sự

Trong chương giao dịch dân sự (GDDS), tại Điều 122 BLDS 2005 chỉ quy định 3 điều kiện có hiệu lực của GDDS chứ không quy định 4 điều kiện như BLDS 1995 Cụ thể

là BLDS 2005 đã bỏ điều kiện về hình thức của giao dịch BLDS 2005 quy định hình thức của GDDS là điều kiện có hiệu lực của giao dịch trong trường hợp pháp luật có quy định Với quy định này, BLDS 2005 đã góp phần hạn chế trong việc tuyên bố GDDS vô hiệu đối với những giao dịch có nội dung và mục đích phù hợp quy định của pháp luật, phù hợp với ý chí đích thực của các bên nhưng có vi phạm về hình thức; qua đó cũng hạn chế những người không có thiện chí viện dẫn sự vi phạm về hình thức của giao dịch mà yêu cầu tuyên bố giao dịch vô hiệu Quy định này thể hiện rõ nguyên tắc tôn trọng tự do ý chí của các bên Và điều kiện về nội dung và mục đích cũng có sự thay đổi cơ bản Nếu như BLDS 1995 quy định nội dung và mục đích không trái quy định pháp luật và đạo đức xã hội thì BLDS 2005 lại quy định không vi phạm điều cấm pháp luật, không trái đạo đức xã hội Quy định này tôn trọng nguyên tắc hiến định công dân được làm những gì pháp luật không cấm

Các quy định của phần chung chính là các nguyên tắc để xây dựng các quy phạm ở phần riêng, nên sự thay đổi các quy định này có ảnh hưởng nhất đến từng quy định cụ thể của phần riêng

1.2.2 Một số điểm mới tại phần nghĩa vụ dân sự và hợp đồng

Chế định nghĩa vụ và hợp đồng là những chế định quan trọng bởi nó thể hiện rõ nét tính tự do, tự nguyện của các chủ thể trong giao dịch nói riêng và trong xã hội nói chung Điều 2 Hiến pháp sửa đổi, bổ sung Hiến pháp 1992 có quy định “Nhà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam là Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa của nhân dân, do nhân dân, vì nhân dân…” Thể chế hóa quy định trên của Hiến pháp, BLDS 2005 đã giảm lược các quy định mang tính hành chính can thiệp vào các quan hệ dân sự, tăng cường sự tự

do, tự nguyện của các chủ thể trong quan hệ dân sự

Khái niệm nghĩa vụ đã được mở rộng và cụ thể hóa hơn so với BLDS 1995 Điều

280 BLDS 2005 quy định: “Nghĩa vụ dân sự là việc mà theo đó, một hoặc nhiều chủ thể

(sau đây gọi chung là bên có nghĩa vụ) phải chuyển giao vật, chuyển giao quyền, trả tiền hoặc giấy tờ có giá, thực hiện công việc khác hoặc không được thực hiện công việc nhất định vì lợi ích của một hoặc nhiều chủ thể khác (sau đây gọi chung là bên có quyền)”

Quy định về thực hiện nghĩa vụ trả tiền trong BLDS 2005 tại Điều 290 cũng có sự sửa đổi đáng kể, thể hiện rõ sự tự do, tự nguyện và phù hợp với xu thế hội nhập của đất nước Quy định này chỉ quy định chủ thể nghĩa vụ phải trả tiền đúng như đã cam kết mà không bắt buộc họ phải trả bằng đồng Việt Nam như trong BLDS 1995

Trong các biện pháp bảo đảm đã có sự sửa đổi cơ bản, ví dụ phạt vi phạm không còn là một biện pháp bảo đảm nữa mà đã được đưa vào phần nội dung của hợp đồng Các bên có thể thỏa thuận phạt vi phạm trong hợp đồng như là một biện pháp chế tài; quy định bảo lãnh bằng tín chấp đã trở thành một biện pháp bảo đảm cụ thể có đặc thù khác biệt so với các biện pháp khác nói chung và biện pháp bảo lãnh nói riêng

Các biện pháp cầm cố và thế chấp cũng có sự thay đổi cho đúng với bản chất của chúng BLDS 1995 quy định việc cầm cố được thực hiện bằng động sản, thế chấp được

thực hiện bằng bất động sản Như vậy, tiêu chí để phân biệt hai biện pháp này cơ bản căn

cứ vào động sản và bất động sản BLDS sửa đổi, bổ sung đã không sử dụng tiêu chí trên

mà căn cứ vào cách thức thực hiện và xác định rủi ro Cầm cố tài sản là việc một bên giao tài sản thuộc quyền sở hữu của mình cho bên kia, còn thế chấp tài sản là việc một bên dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để đảm bảo thực hiên nghĩa vụ mà không phải chuyển giao tài sản Với quan điểm tôn trọng sự tự do ý chí nhằm thúc đẩy các giao lưu dân sự phát triển, BLDS 2005 còn quy định bên cầm cố, thế chấp được bán tài sản đó nếu được bên nhận cầm cố, thế chấp đồng ý; được bán tài sản thế chấp nếu tài sản đó là hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất, kinh doanh Đây là những quy định tạo ra sự thông thoáng cho các bên và phù hợp với nền kinh tế thị trường mà chúng ta đang xây dựng

Trong chế định giao kết hợp đồng, các quy định về đề nghị giao kết hợp đồng cũng được quy định cụ thể hơn về thời điểm đề nghị giao kết hợp đồng có hiệu lực (Điều 391), thời điểm chấm dứt đề nghị (Điều 394) Đặc biệt Điều 401 quy định hình thức của hợp đồng có thể được giao kết bằng lời nói, văn bản, hành vi cụ thể và không bị vô hiệu trong trường hợp có vi phạm về hình thức trừ trường hợp pháp luật có quy định khác

Về vấn đề hợp đồng vô hiệu, BLDS 2005 có quy định bổ sung hợp đồng vô hiệu

do đối tượng không thể thực hiện được (Điều 411)

Khiếm khuyết của BLDS 1995 là không quy định vấn đề thời hiệu khởi kiện về hợp đồng Khiếm khuyết ấy đã dẫn đến tình trạng tranh chấp kéo dài, không giải quyết dứt điểm, làm cản trở giao lưu dân sự và gây tâm lý bất an cho chủ thể tham gia Để giải quyết vấn đề này, BLDS 2005 đã bổ sung quy định thời hiệu khởi kiện về hợp đồng dân

sự là 02 năm kể từ ngày quyền và lợi ích hợp pháp của các chủ thể bị xâm phạm (Điều 427)

Trong hợp đồng vay, vấn đề lãi suất được BLDS 2005 quy định cụ thể, rõ ràng hơn

so với BLDS 1995 Điều 476 BLDS sửa đổi bổ sung quy định: “Lãi suất vay do các bên

thỏa thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố đối với loại cho vay tương ứng…”

Ta thấy rằng các quy định trên đây đều có ảnh hưởng trực tiếp đến hợp đồng vay tài sản Mà cái gốc của hợp đồng góp hụi chính là hợp đồng vay tài sản, do đó các quy định ở phần riêng này ít nhiều có ảnh hưởng đến hợp đồng góp hụi

Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định (Điều 471)

1.3.1.2 Đặc điểm pháp lý của hợp đồng vay tài sản

Hợp đồng vay tài sản là hợp đồng đơn vụ

Xét về nguyên tắc, hợp đồng cho vay là đơn vụ đối với những trường hợp vay không có lãi suất, bên cho vay có quyền yêu cầu bên vay phải hoàn trả vật cùng loại tương ứng với số lượng, chất lượng của tài sản cho bên cho vay Bên cho vay không có quyền đối với bên cho vay Tuy nhiên, đối với hợp đồng cho vay có lãi suất thì bên vay có nghĩa vụ chuyển tiền đúng thời hạn, nếu vi phạm phải chịu trách nhiệm dân sự

Hợp đồng vay tài sản là hợp đồng có đền bù hoặc không có đền bù

Tính chất đền bù của hợp đồng vay tài sản thể hiện thông qua việc trả lãi suất Điều này có nghĩa là, nếu trong hợp đồng các bên có thỏa thuận về lãi suất thì đây là hợp đồng

có đền bù, ngược lại, nếu các bên không có thỏa thuận hoặc thỏa thuận không trả lãi suất thì hợp đồng không có tính chất tài sản

Hợp đồng vay tài sản là hợp đồng chuyển quyền sở hữu đối với tài sản của bên cho vay sang bên vay, khi bên vay nhận tài sản thì tài sản thuộc sở hữu của bên vay Vì vậy,

bên vay có toàn quyền đối với tài sản vay, trừ trường hợp vay có điều kiện

1.3.2 Đối tượng và kì hạn của hợp đồng vay tài sản

1.3.2.1 Đối tượng

Thông thường, đối tượng của hợp đồng vay tài sản là một khoản tiền Nhưng trong thực tế ngoài đối tượng phổ biến là tiền ra thì đối tượng của hợp đồng vay có thể là vàng, kim khí, đá quý hoặc một số tài sản khác Tuy nhiên, theo định nghĩa của hợp đồng vay tài sản thì bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và lãi suất nếu các bên có thỏa thuận, như vậy, đối tượng của hợp đồng vay tài sản phải là vật cùng loại

1.3.2.2 Kì hạn

Hợp đồng vay tài sản có thể có kì hạn hoặc không có kì hạn (xác định, không xác định) Nếu hợp đồng vay tài sản không có thỏa thuận về kì hạn thì hợp đồng vay tài sản mặc nhiên được xem là không kì hạn Với loại vay này thì bên cho vay có thể yêu cầu bên vay thực hiện hợp đồng bất kì thời điểm nào Tuy nhiên, để tạo điều kiện cho bên vay chuẩn bị tiền và tài sản khi trả, bên cho vay phải báo cho bên vay một thời hạn hợp lí để thực hiện hợp đồng Hết thời hạn đó, bên vay buộc phải thực hiện nghĩa vụ của mình ( Điều 477 BLDS) Nếu hợp đồng vay không có kỳ hạn thì bên vay có thể thực hiện vào bất

kì thời gian nào, bên cho vay không được từ chối tiếp nhận việc thực hiện nghĩa vụ của bên cho vay Xác nhận thời điểm chấm dứt cho vay có ý nghĩa quan trọng trong việc xác định trách nhiệm dân sự của các bên và thời hiệu của hợp đồng

Trường hợp hết thời hạn hợp đồng mà bên cho vay không trả nợ thì phải chịu trách nhiệm do vi phạm hợp đồng Nếu là vay có lãi thì bên vay còn phải trả lãi trên nợ gốc và lãi quá hạn theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ Nếu vay không có lãi thì bên vay phải trả lãi đối với khoản nợ chậm trả lãi theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả tại thời điểm trả nợ, nếu có thỏa thuận (khoản 4 Điều 474)

1.3.3 Hình thức của hợp đồng vay tài sản

Hình thức của hợp đồng vay tài sản có thể bằng miệng hoặc bằng văn bản Hình thức miệng thường được áp dụng trong những trường hợp như giá trị tài sản cho vay không lớn hoặc giữa các bên có mối quan hệ thân quen Trường hợp cho vay bằng miệng, nếu xảy ra tranh chấp hợp đồng, bên cho vay phải chứng minh được là mình đã cho vay được một số tiền hoặc một số tài sản nhất định Trong thực tế, nếu hình thức của hợp đồng vay bằng miệng mà có tranh chấp thì rất khó xác định quyền và nghĩa vụ giữa các bên Để làm cơ sở pháp lý cho hợp đồng vay tài sản các bên cần ký kết hợp đồng bằng văn bản Các bên có thể tự lập văn bản hoặc yêu cầu cơ quan nhà nước có thẩm quyền xác nhận văn bản đó

1.3.4 Lãi suất và lãi trong hợp đồng vay tài sản

Lãi suất trong hợp đồng vay tài sản là khoản tỉ lệ nhất định mà bên vay phải trả thêm vào số tài sản hoặc số tiền đã vay tính theo đơn vị thời gian Lãi suất thường được tính theo tuần, tháng hoặc năm do các bên thỏa thuận hoặc theo quy định của pháp luật Căn cứ vào lãi suất, số tiền cho vay và thời hạn vay mà bên vay phải trả số tiền nhất định (tiền lãi) Số tiền này tỉ lệ thuận với lãi suất, số tiền đã vay và thời hạn cho vay

Lãi suất trong hợp đồng vay tài sản do các bên thỏa thuận, nếu các bên không thỏa thuận hoặc pháp luật không có quy định thì hợp đồng vay không có lãi suất Nếu các bên

có thỏa thuận về lãi suất thì không vượt quá 150% lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước quy định đối với loại vay tương ứng (Điều 476 BLDS) Như vậy, nếu các bên thỏa thuận

về lãi suất gấp 2, 3 lần lãi suất do Ngân hàng nhà nước quy định thì khi tranh chấp xảy ra,

mức lãi suất tối đa mà tòa án chấp nhận không vượt quá 150% mức lãi suất cao nhất do Ngân hàng nhà nước quy đinh đối với loại vay tương ứng

1.3.5 Quyền và nghĩa vụ của các bên

1.3.5.1 Bên cho vay

Nếu hợp đồng vay không có kì hạn, bên cho vay có quyền yêu cầu bên vay trả tài sản và lãi (nếu có thỏa thuận) vào bất kỳ thời gian nào nhưng phải thông báo cho bên vay một thời hạn hợp lí Hết hạn đó là hết hạn hợp đồng và bên vay không trả nợ là vi phạm

về thời hạn

Đối với hợp đồng vay có kì hạn, khi hết hạn hợp đồng, bên cho vay có quyền yêu cầu bên cho vay phải trả cho mình một số tiền, tài sản tương ứng với số tiền, tài sản đã cho vay Ngoài ra, nếu các bên có thỏa thuận về lãi suất, bên cho vay có quyền yêu cầu trả tiền lãi như thỏa thuận Nếu hợp đồng cho vay có áp dụng biện pháp đảm bảo thực hiện nghĩa vụ nhưng bên vay không thực hiện đúng thời hạn thì bên cho vay có quyền xử lý tài sản để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ như đã thỏa thuận hoặc yêu cầu bán đấu giá để thực hiện nghĩa vụ Bên cho vay có nghĩa vụ giao tài sản đầy đủ, đúng số lượng, chất lượng, chủng loại như đã thỏa thuận cho bên vay Nếu bên vay cố ý lừa dối bên vay để chuyển giao tài sản không đảm bảo chất lượng mà gây thiệt hai cho bên vay thì phải bồi thường

1.3.5.2 Bên vay

Là người cần giúp đỡ về vật chất của bên cho vay Do vậy, khi đến hạn hợp đồng phải tự giác thực hiện nghĩa vụ của mình phát sinh từ hợp đồng đã ký kết Phải trả tiền hoặc tài sản đã và tiền lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định Nếu đối tượng của hợp đồng là tài sản cùng loại Nếu hợp đồng cho vay không kì hạn, khi bên cho vay yêu cầu trả nợ thì phải thực hiện hợp đồng theo thỏa thuận Bên vay cũng có thể thực hiện hợp đồng vào bất cứ thời gian nào Thời điểm này được coi là thời điểm chấm dứt hợp đồng cho vay không kì hạn Trong trường hợp các bên có thỏa thuận về mục đích vay, bên cho vay có quyền kiểm tra việc sử dụng tài sản của bên vay có đúng mục đích không

Nếu sử dụng tài sản không đúng mục đích thỏa thuận, bên vay có quyền hủy hợp đồng (Điều 475 BLDS)

Nếu hợp đồng có kì hạn mà bên cho vay trả nợ trước kì hạn thì phải trả toàn bộ nợ gốc và lãi của thời hạn vay trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác Bởi vì khi cho vay, bên cho vay đã xác định trong thời gian cho vay đó không sử dụng tài sản, tiền vào mục đích khác, do vậy khi trả lại tài sản thì bên cho vay chưa có kế hoạch sử dụng tài sản đó Hay nói cách khác bên cho vay sẽ bị động khi bên cho vay trả tài sản trước thời hạn (khoản 2 Điều 478)

1.4 “Hụi” – hợp đồng vay tài sản đặc biệt

Họ, hụi, biêu, phường (gọi chung là hụi) là một loại giao dịch dân sự về tài sản Giao dịch này đã được nhân dân ta sử dụng từ rất lâu và nó đã trở thành tập quán Dưới hình thức góp vốn, lãnh vốn theo phường hội trên cơ sở thỏa thuận của một nhóm người

về thời gian, số tiền hoặc tài sản khác (lúa, vật nuôi…) thể thức góp vốn, lãnh hụi và quyền, nghĩa vụ của các thành viên

Nguyên tắc chung của chơi hụi là nhiều người (thành viên) cùng tham gia một dây hụi và bầu ra chủ hụi Hàng kỳ (do các bên thỏa thuận) các thành viên phải góp một số tiền nhất định cho chủ hụi và chủ hụi sẽ góp phần hụi của tất cả các thành viên và giao lại cho người được lãnh hụi trong kì mở hụi (hốt hụi) Như vậy, trong kì góp hụi sẽ có một người vay và những thành viên còn lại chưa hốt hụi là người cho vay, theo nguyên tắc này thì người nào hốt hụi càng sớm thì càng có nhiều chủ nợ và do đó phải trả lãi nhiều nhất (hụi chết) và cứ giảm dần cho đến khi người cuối cùng hốt hụi

Như đã nêu trên hụi là một giao dịch dân sự, nhưng giao dịch dân sự này là một hợp đồng hay một hành vi pháp lý đơn phương? Ta thấy rằng hợp đồng là sự thỏa thuận của các bên để xác lập quyền và nghĩa vụ của mình, hay nói cách khác hợp đồng là sự thỏa thuận giữa người sẽ thực hiện nghĩa vụ và người thụ hưởng từ nghĩa vụ này Ngược lại, hành vi pháp lý đơn phương cũng làm phát sinh nghĩa vụ là hành vi pháp lý được chủ thể của quan hệ pháp lý thực hiện với ý thức rằng bằng hành vi đó, chủ thể của quan hệ

pháp luật cam kết đáp ứng một yêu cầu của một chủ thể khác của quan hệ pháp luật Vậy,

ta có thể khẳng định rằng hụi là một hợp đồng dân sự

Hụi một giao dich dân sự, được quy định trong BLDS 2005 đặt trong Mục hợp đồng vay tài sản nên nó là một hợp đồng vay tài sản? Trở lại với nguyên tắc chung của hợp đồng góp hụi (dây hụi), khi đến kỳ mở hụi sẽ có người được lãnh hụi và người này sau khi lãnh hụi phải hoàn trả lãi cho từng thành viên vào từng kỳ mở hụi tiếp theo, và người này có thể phải trả lãi nếu tham gia vào dây hụi có lãi Mặc khác đối tượng của hợp đồng góp hụi là những tài sản cùng loại, sẽ được phân tích ở phần sau, nên người này không phải trả đúng vật mà mình đã nhận Dựa vào các điểm này ta có thể thấy rằng hụi không phải là một hợp đồng mượn tài sản mà là một hợp đồng vay tài sản Điều 479 BLDS không quy định về loại vay này không bắt buộc phải là một hợp đồng vay tài sản

có bảo đảm, vì vậy ta có thể suy đoán rằng đây là một giao dịch dân sự có thể thực hiện biện pháp bảo đảm hoặc không bảo đảm, do các bên thỏa thuận Tuy nhiên, thực tế giao dịch cho thấy rằng đây là một giao dịch về tài sản không có bảo đảm, sự tín nhiệm lẫn nhau là cơ sở để họ xác lập giao dịch Họ (các thành viên) thường thì đã có sự quen biết lẫn nhau hoặc ít ra là đã có sự quen biết với chủ hụi, nên khi tham gia vào dây hụi họ không yêu cầu người tham gia phải có tài sản bảo đảm

Khi đến kỳ mở hụi sẽ có người lãnh hụi và tất cả các thành viên còn lại sẽ góp hụi, cho đến khi thành viên cuối cùng được lãnh hụi Nếu xem xét dưới góp độ hợp đồng vay tài sản không có lãi (hụi không có lãi) thì ta có thể thấy rằng vào mỗi kỳ góp hụi tất cả các thành viên đều góp hụi là như nhau, do đó, tất cả các thành viên đều đóng vay trò là người cho vay và người đi vay hay quyền và nghĩa vụ của họ là như nhau Nếu xem xét dưới gốc độ hợp đồng vay tài sản có lãi (hụi có lãi) thì sẽ xuất hiện ba nhóm đối tượng trong cùng một hợp đồng:

Nhóm 1, thành viên chuyên đi vay nghĩa là người này sẽ tham gia vào dây hụi, lãnh hụi, sau đó người này sẽ góp toàn phần hụi cơ bản3 (đóng hụi chết) để trả cho các thành viên vào các kỳ lãnh hụi tiếp theo, thành viên này thường là người lãnh hụi đầu

3 Phần hụi này bao gồm cả lãi gốc và lãi cho thành viên đó

tiên Ngoại lệ, đối với chủ hụi đầu thảo cũng là người chuyên đi vay nhưng không phải trả lãi

Nhóm 2, thành viên vừa đóng vay trò là người đi vay và người cho vay, kể từ thành viên thứ hai trở đi đến thành viên gần cuối cùng lãnh hụi, những thành viên này cũng vừa góp hụi và lãnh hụi cho đến khi dây hụi kết thúc Tuy nhiên điều khác biệt ở đây

là khi thành viên này chưa lãnh hụi thì thành viên này sẽ góp hụi sống nên đóng vay trò của người cho vay các thành viên đã lãnh hụi, ngược lại, khi thành viên này đã lãnh hụi thì người này cũng phải góp hụi chết nhưng lúc này thì thành viên này lại đóng vay trò của người đi vay của các thành viên còn lại chưa lãnh hụi

Nhóm 3, thành viên chuyên cho vay là thành viên lãnh hụi cuối cùng, người này luôn luôn góp hụi sống nên luôn đóng vay trò là chủ nợ và đương nhiên là không phải trả lãi cho ai Ta có thể thấy rằng người nào càng đóng nhiều phần hụi sống thì người này sẽ được nhận nhiều lãi và ngược lại

Như vậy, với hai loại hụi có lãi và không có lãi đều có điểm chung thành viên tham gia hụi vừa đóng vay trò là chủ chủ nợ (bên cho vay) vừa đóng vay trò là con nợ (bên vay), điều này tỏ ra bất hợp lý trong cùng một hợp đồng vay tài sản thông thường – bên vay và bên cho vay – nên có thể nói đây là một hợp đồng vay tài sản đặc biệt

CHƯƠNG 2 NHỮNG QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ “HỤI”

2.1 Khái niệm và đặc điểm pháp lý

2.1.1 Các khái niệm

Như đã phân tích ở phần trên, để thỏa mãn nhu cầu về vốn của người dân thì nhà nước luôn có chính sách về vốn cho nhân dân thông qua các tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo các chính sách của Nhà nước như cho vay vốn để xây nhà, kinh doanh, phục vụ các nhu cầu của cuộc sống… Nhưng bất lợi của phương pháp này là phải tốn nhiều thời gian

và thủ tục vay vốn phức tạp, đặc biệt đối với người dân ít chữ nghĩa và cần vốn gấp thì đây quả là một vấn đề thực sự nan giải Trước nhu cầu về vốn nhưng lại không muốn gặp các khuyết điểm của việc vay vốn ở các tổ chức tín dụng nên người dân đã tìm đến các loại hình khác ở bên ngoài như vay có kỳ hạn, vay nóng, vay trả góp, góp hụi…

¯Trong đó, vay có kỳ hạn là hợp đồng vay theo đó bên vay phải trả lại vốn cho bên cho vay tại một thời điểm do hai bên thỏa thuận Đối với loại vay này thì hiện nay được áp dụng khá phổ biến đối với tài sản có giá trị lớn trên tài sản là vàng hoặc tiền, và hợp đồng vay thường kéo dài một vài tháng, một năm hoặc có thể dài hơn và thường thì các bên trả lãi vào cuối kỳ cùng với nợ gốc

¯Vay nóng, một giải pháp được lựa chọn khi người vay cần một khoản vốn gấp và

có thể trả trong thời hạn nhanh chóng nhất Có thể nói vay nóng là hợp đồng vay tài sản

có kỳ hạn rất ngắn và bên vay phải trả cho bên cho vay một khoản tiền do hai bên thỏa thuận

Ví dụ, A cần 10 triệu để mua gấp món hàng nào đó, nếu A không mua trong thời hạn một ngày thì chủ hàng sẽ bán hàng cho người khác Nhưng người được A mượn tiền thì đến 3 ngày sau mới trả cho A Vì vậy, giải pháp của A lúc này là đến tìm B để hỏi vay

10 triệu và sẽ trả trong thời hạn 3 ngày, hai bên đã thỏa thuận là A phải trả cho B khoản tiền là 200 ngàn cùng với nợ gốc là 10 triệu Như vậy, ưu điểm của loại vay này là người vay có thể tìm được nguồn vốn một cách nhanh nhất nhưng khuyết điểm là lãi suất cho vay lại quá cao và chỉ dành cho những người có thể có thu nhập trong thời hạn nhanh nhất

đủ khả năng để thanh toán nợ gốc Loại giao dịch này phát triển mạnh tại các tổ chức tín dụng, nơi mà người dân chưa đủ khả năng hiện tại để thanh toán ngân hàng khi đến hạng,

do đó không thể vay lại Lúc này người dân phải vay nóng để trả cho ngân hàng và sau đó vay lại ngân hàng để thanh toán cho khoản vay nóng, bằng phương pháp này sẽ giúp người dân giữ được tài sản đã thế chấp ngân hàng để tiếp tục sản xuất

¯Một loại cho vay khác đó là cho vay trả góp, đây là một hình thức cho vay không

kỳ hạn theo đó bên cho vay cho bên vay vay một khoản tiền nhất định và bên vay phải trả lãi theo định kỳ do hai bên thỏa thuận cho đến khi bên vay trả hết nợ gốc4 Ưu điểm của loại hình vay này là người vay có thể tìm nguồn vốn nhanh và không phải trả nợ gốc ngay, nhưng khuyết điểm thì lãi suất trả kéo dài đôi khi đến thời điểm thanh toán hết số

nợ gốc người vay đã phải trả lãi gấp mấy lần nợ gốc, cách này dễ dẫn đến việc người cho vay rơi vào trường hợp cho vay nặng lãi

Ví dụ, A cần tiền nên mượn B 100 ngàn và mỗi tuần A phải trả lãi cho B là 10 ngàn, hợp đồng vay được thực hiện đến tuần thứ 28 thì A trả cho B 100 ngàn và 10 ngàn/ tuần như vậy trong suốt thời gian vay A đã phải trả cho B một khoản tiền lãi là 280 ngàn

¯ Đối với các giao dịch về hụi, pháp luật hiện hành ghi nhận khái niệm như sau:

Họ, hụi, biêu, phường (sau đây gọi chung là họ) là một hình thức giao dịch bằng tài sản theo tập quán trên cơ sở thỏa thuận của một nhóm người tập hợp nhau lại cùng định ra số người, thời gian, số tiền hoặc tài sản khác, thể thức góp, lãnh họ và quyền, nghĩa vụ của các thành viên (khoản 1 Điều 479 BLDS 2005)

Qua các khái niệm trên, một điểm lớn giúp ta nhận thấy sự khác biệt của các giao dịch về hụi so với các loại hợp đồng vay tài sản khác, đó là, cơ sở để xác lập các giao dịch

về hụi là một nhóm người mà không phải là hai bên

Qua tìm hiểu của của tác giả thì hầu hết những người chơi hụi đều có mục đích rõ ràng như: huy động vốn để làm ăn, trả nợ, thậm chí chữa bệnh, cưới vợ, cho con du học Các tiểu thương cho rằng muốn có vốn mở rộng làm ăn, họ không thể tìm đến ngân hàng

4

Kỳ hạn áp dụng thường là ngày, tuần, tháng

vì sẽ phải thế chấp tài sản mới vay được Trong khi chơi hụi thì không cần chứng minh nhân dân, hộ khẩu mà đến lúc cần thì hốt nhanh, lãi suất cũng không cao lắm và người vay có thể trả dần theo từng kỳ mở hụi Do đó hụi là cách huy động vốn khả thi nhất và nhiều người đã khẳng định rằng tham gia hụi đã giúp họ giải quyết rất nhiều vấn đề về vốn

2.1.2 Đặc điểm pháp lý về “hụi”

Về bản chất thì hợp đồng góp hụi là một hợp đồng vay tài sản nên nó có tất cả các đặc điểm pháp lý của hợp đồng vay tài sản Tuy nhiên, hợp đồng góp hụi cũng có những điểm khác biệt

Thứ nhất, về tính đơn vụ hay song vụ Hợp đồng góp hụi là một hợp đồng dân sự đặc biệt vừa thể hiện tính song vụ và vừa thể hiện tính đơn vụ Tính chất song vụ hay đơn

vụ của hợp đồng góp hụi được thể hiện thông qua thể thức góp hụi Nghị định 144 quy định giao dịch về hụi có hai hình thức, đó là hụi có lãi và hụi không có lãi (trong đó hụi

có lãi bao gồm hụi đầu thảo và hụi hưởng hoa hồng) Đối với hụi có lãi thì trong hợp đồng luôn thể hiện tính song vụ Đối với hợp đồng góp hụi không có lãi thì việc xác định tính chất song vụ hay đơn vụ tỏ ra rất khó xác định Nếu nói rằng hợp đồng góp hụi không có lãi có tính chất đơn vụ, vì người được lãnh hụi (người vay) mới có quyền yêu cầu những người còn lại góp hụi, những người khác không được quyền yêu cầu ngược lại Tuy nhiên, vấn đề trở nên phức tạp khi người cho vay trở thành người đi vay, người đã góp hụi được lãnh hụi, lúc này người này hoàn toàn có quyền yêu cầu người đã lãnh hụi góp hụi cho mình Như vậy, ta có thể nói rằng trong hợp đồng góp hụi không có lãi vừa mang tính chất của một hợp đồng song vụ và vừa mang tính chất của hợp đồng đơn vụ

Thứ hai, về tính chất có đền bù hay không đền bù Có thể dựa vào thể thức góp hụi

mà hợp đồng góp hụi vừa mang tính chất đền bù, vừa mang tính chất không đền bù Số tiền mà người vay phải trả cho người đi vay (hay còn gọi là lãi) chính là phần đền bù trong hợp đồng Như vậy, tính chất đền bù hay không đền bù được thể dựa trên việc các thành viên thỏa thuận với nhau thực hiện hợp đồng góp hụi có lãi hay không có lãi, nếu hợp đồng góp hụi không có lãi là hợp đồng không có tính chất đền bù, nếu hợp đồng có

lãi thì hợp đồng có tính chất đền bù Phân tích trên chỉ là quan hệ giữa thành viên với nhau, nếu xét quan hệ giữa thành viên và chủ hụi thì phần hoa hồng mà chủ hụi nhận được từ thành viên (đối với hụi hưởng hoa hồng) hay số lãi suất của chủ hụi không phải trả cho thành viên ( đối với hụi đầu thảo) có nên xem xét là phần đền bù trong hợp đồng hay không? Nếu như các thành viên thỏa thuận góp hụi không có lãi, nhưng khi đến kỳ

mở hụi thành viên lại trích ra một phần từ số tiền lãnh hụi cho chủ hụi thì phải xem xét như thế nào? Vấn đề này cần được phân tích phân tích một cách sâu hơn từ phía các nhà chuyên môn Tuy nhiên, theo ý kiến của người viết cho rằng: để giải quyết vấn đề này

chúng ta nên phân tích hợp đồng góp hụi thành hai phần: phần một là thỏa thuận giữa những thành viên với nhau, phần hai là thỏa thuận giữa chủ hụi và thành viên Với cách

phân tích này chúng ta có thể xác định rằng tính chất đền bù trong hợp đồng góp hụi có thể có những trường hợp sau:

Trường hợp 1: Chỉ mang tính đền bù nếu cả phần một và phần hai đều mang tính

kỳ mở hụi các thành viên lại chọn ra một chủ hụi mới thì phải xem đây là một thỏa thuận mới Như vậy, trong cả hai trường hợp chủ hụi hay thành viên đều không bị ràng buộc vào bất cứ nghĩa vụ nào

Thứ tư, hợp đồng góp hụi không cần tài sản bảo đảm Hiện tại các quy định của pháp luật chưa ghi nhận vấn đề này Tuy nhiên, tập quán giao dịch về hụi từ trước đến nay cho thấy rằng người tham gia chơi hụi không cần bất cứ tài sản nào để bảo đảm cho việc mình sẽ thực hiện đúng nghĩa vụ của một người “chơi hụi” Đây chính là ưu điểm, đồng thời cũng là khuyết điểm của hợp đồng này

Thứ năm, hợp đồng vay tài sản có thời hạn Khi tham gia vào các giao dịch hụi những người chơi hụi thỏa thuận về thời hạn chấm dứt của dây hụi, thời hạn này được xác định dựa trên số phần hụi trong một dây hụi Trong trường hợp không có thỏa thuận thì thời hạn của hợp đồng được xác định kể từ thời điểm bắt đầu kỳ mở hụi đầu tiên và chấm dứt vào kỳ mở hụi cuối cùng

2.1.3 Mục đích của chơi hụi

Trước đây hụi là một cách thức huy động vốn rất hiệu quả trong một khu vực dân

cư, tạo ra sự giúp đỡ và hỗ trợ lẫn nhau giữa những người có tài sản nhàn rỗi và những người cần thiết sữ dụng tài sản này Trước đây hụi mang đúng nghĩa là một hình thức tương trợ lẫn nhau trong nhân dân, được xem là một giải pháp để những người quen biết nhau giúp đỡ lẫn nhau khi có người trong nhóm, hội gặp khó khăn Một người cần tiền hoặc để dành tiền (như một hình thức nuôi heo đất) có thể tự mình đứng ra lập một dây hụi và mời những người khác tham gia vào dây hụi do mình lập, hoặc có thể tham gia vào dây hụi do người khác làm chủ hụi Chơi hụi tỏ ra là một hình thức vay tiền đơn giản vì không cần giấy tờ, không cần tài sản đảm bảo, nghĩa vụ trả tiền vay được thực hiện trong một thời gian dài theo phương thức trả dần theo từng kỳ mở hụi Có thể rút ra các ưu điểm của hụi như sau:

- Thủ tục đơn giản, sự góp vốn dễ dàng, vừa túi tiền nên hụi có thể chơi ở bất kỳ đâu, bất cứ lúc nào nhất là ở khu vực chợ, thương mại có thu nhập đều đặn hàng ngày;

- Nhiều người góp vốn cho một người vay mà không cần cầm cố, thế chấp, bảo lãnh;

- Phương thức ưu tiên vay vốn theo thời gian rất minh bạch, công khai bằng cách đấu giá lãi suất (bỏ hụi);

- Người không cần vốn ngay được đền bù bằng cách hưởng lãi suất theo thời gian giống như gửi tiền tiết kiệm

Chình vì lợi ích này mà đa số các chợ ở Miền nam, dù quy mô nhỏ hay lớn thì ở mỗi chợ đều có một vài người đứng ra làm chủ hụi Những người tham gia hụi đều có nhiều mục đích nhưng xét tổng thể thì đa phần họ đều đầu tư số tiền nhàn rỗi vào các dây hụi để kiếm chút lợi, và trong trường hợp cần thiết có thể huy động vốn từ các dây hụi mà

họ đã tham gia Lợi ích từ các giao dịch về hụi đã giúp đỡ rất nhiều cho hoạt động sản xuất, sinh hoạt của nhân dân, vì vậy, mặc dù một thời gian dài quy định về hụi đã vắng mặt trong các quy định pháp luật nhưng nó vẫn luôn tồn tại trong đời sống nhân dân

2.2 Phân loại hợp đồng góp “hụi”

Hụi là một hình thức của hợp đồng vay tài sản, nên cũng có thể nói việc phân loại cũng dựa trên các tiêu chí của hợp đồng vay tài sản Tuy nhiên, tên gọi của hợp đồng chơi hụi trong mỗi cách phân loại lại có những điểm khác biệt Trong sự đa dạng của hình thức của hợp đồng góp hụi ta có thể dựa trên những dấu hiệu đặc trưng của chúng để phân chúng thành từng nhóm khác nhau Sau đây là một vài cách phân loại:

¯ Nếu dựa vào kỳ mở hụi thì ta có rất nhiều loại khác nhau, do những người chơi hụi thỏa thuận về kỳ mở hụi, tuy nhiên trên thực tế thì phổ biến những loại hụi như: hụi ngày, hụi tuần, hụi mười ngày, hụi nửa tháng, hụi tháng, hụi quý, hụi mùa… theo đó:

Hụi ngày là loại hụi mà theo đó kỳ mở hụi là hàng ngày, nghĩa là hàng ngày tất cả

các thành viên phải góp hụi

Hụi tuần, hụi mười ngày, hụi nửa tháng và hụi tháng cũng tương tự như hụi ngày,

kỳ mở hụi cũng tương ứng với tên gọi của nó như hụi tuần thì kỳ mở hụi là hàng tuần, hụi nữa tháng thì kỳ mở hụi thường là vào ngày đầu tháng và ngày 15 của tháng, hụi 10 ngày

tương ứng với kỳ mở hụi là 10 ngày, hụi tháng là kỳ mở hụi thường là đầu tháng hoặc cuối tháng5

Hụi quý là kỳ mở hụi là vào ngày cuối cùng của quý6, loại hụi này thường áp dụng đối với các loại hụi mà phần hụi có giá trị lớn

Hụi mùa là loại hụi mà kỳ mở hụi là vào thời điểm thu hoạch vụ mùa7 Nhưng với loại hụi mùa này thì đối tượng là nông sản hoặc vật nuôi, loại hụi này thể hiện rõ nhất bản chất tương trợ của việc chơi hụi vì đây là loại hụi phổ biến không có lãi, người lãnh hụi dùng phần hụi nhận được để trực tiếp sử dụng cho tiêu dùng hoặc tái sản xuất, nhưng do nhiều nguyên nhân mà loại hụi này hiện nay không còn phổ biến nữa Hiện nay, loại hụi này xuất hiện ở các vùng nông thôn sâu nơi mà người dân vẫn còn giữ gìn giá trị tình nghĩa làng xóm

¯ Nếu dựa vào tài sản góp hụi thì hụi được chia thành 2 loại: hụi tiền và hụi bằng hiện vật Trong đó hụi tiền là phần hụi được thỏa thuận là một khoản tiền nhất định mà các thành viên phải góp vào, còn đối với hụi bằng hiện vật thì phần hụi được góp là một tài sản cụ thể như vàng, lúa, gạo, vật nuôi…

¯ Nếu dựa vào hình thức thỏa thuận về góp hụi thì ta có ba loại, đó là hụi bằng lời nói, hụi bằng văn bản hoặc hụi bằng văn bản có công chứng, chứng thực Văn bản thỏa thuận của hụi sẽ được gửi cho từng thành viên trong đó có ghi rõ các điều khoản thỏa thuận và chữ ký của các thành viên và chủ hụi (nếu có)

¯ Nếu dựa vào lãi suất trong hợp đồng góp hụi thì có hai loại hụi là hụi có lãi và hụi không có lãi

· Hụi không có lãi là loại hụi mà theo sự thỏa thuận giữa những người tham gia hụi,

thành viên lãnh hụi nhận các phần hụi khi đến kỳ mở hụi và không phải trả lãi cho các thành viên khác Thành viên đã lãnh hụi có nghĩa vụ tiếp tục góp hụi để các thành viên khác được lãnh hụi cho đến khi thành viên cuối cùng lãnh hụi

Loại hụi này là một đặc trưng của việc tương trợ giúp đỡ trong nhân dân phổ biến trong các hội nông dân, hội phụ nữ, hội thanh niên, trường học, cơ quan… Mục đích chính của những người góp hụi là tương trợ lẫn nhau

Ví dụ: Trong dây hụi tháng do A làm chủ hụi, có 10 phần hụi, và 10 chủ hụi Mỗi phần hụi là 500 ngàn đồng

- Trong kỳ mở hụi đầu tiên B là người lãnh hụi, số tiền mà B được nhận trong kỳ lãnh hụi này là (500,000đ x 10 phần hụi) – 500,000đ = 4,500,000đ Các thành viên khác mỗi thành viên góp 500,000đ

- Vì đây là hụi không có lãi nên ở các kỳ lãnh hụi tiếp theo thì thành viên được lãnh hụi với số tiền là 4,500,000 đ và các thành viên còn lại góp 500,000 Dây hụi sẽ kết thúc khi thành viên đại diện cho phần hụi thứ 10 lãnh hụi

· Hụi có lãi là loại hụi mà theo sự thỏa thuận giữa những người tham gia hụi, thành

viên được lãnh hụi nhận các phần hụi khi đến kỳ mở hụi và phải trả lãi cho các thành viên khác Thành viên đã lãnh hụi có nghĩa vụ tiếp tục góp các phần hụi để các thành viên khác được lãnh cho đến khi thành viên cuối cùng lãnh hụi8 Đối với loại hụi này còn được chia thành hai loại: hụi đầu thảo và hụi hưởng hoa hồng9

Trong đó, hụi đầu thảo là loại hụi mà theo sự thỏa thuận của những người tham

gia chơi hụi, chủ hụi được lãnh toàn bộ các phần hụi trong một kỳ mở hụi và không phải trả lãi cho các thành viên khác Trong các kỳ mở hụi khác, thành viên trả lãi cao nhất được lãnh hụi và phải trả lãi cho các thành viên khác (Điều 19 Nghị định 144/2006/NĐ-CP)

Ví dụ: Trong dây hụi do A làm chủ hụi, có 10 phần hụi và 10 thành viên, phần hụi quy ước là 100,000 đ, kỳ mở hụi là ngày cuối cùng của mỗi tháng

8 Điều 17 nghị định 144/2006/NĐ-CP

9

Điều 4 nghị định 144/2006/NĐ-CP

- Trong kỳ mở hụi đầu tiên chủ hụi là người lãnh hụi đầu tiên Số tiền mà A được nhận là (100,000đ x 11) – 100,000đ = 1,000,000 đ Các thành viên còn lại mỗi người góp 100,000 đ

- Trong kỳ lãnh hụi thứ 2 có 10 thành viên đại diện cho 10 phần hụi tham gia trả lãi, B trả lãi 20,000 đ là cao nhất và duy nhất nên được lãnh hụi Số tiền mà B được nhận là:

(100,000 x 11) – 100,000 đ – (9 x 20,000) – 20,000 = 800,000 đ

Chủ hụi góp 100,000 – 20,000 = 80,000 đ

9 thành viên còn lại mỗi người góp 100,000 – 20,000 = 80,000đ

- Trong kỳ lãnh hụi thứ 3 có 9 thành viên tham gia trả lãi, C trả lãi 10,000 đ là cao nhất và duy nhất nên được lãnh hụi Số tiền mà C được nhận là:

- Trong kỳ lãnh hụi thứ 11, H là thành viên cuối cùng nên được lãnh hụi, số tiền

mà H được nhận là (100,000 x 11) – 100,000 = 1,000,000 đ Chủ hụi và các thành viên khác mỗi người góp 100,000 đ

Khác với hụi đầu thảo đó là hụi hưởng hoa hồng là loại hụi mà theo sự thỏa

thuận của những người tham gia hụi, chủ hụi có trách nhiệm thu phần hụi của các thành viên góp hụi để giao cho thành viên được lãnh hụi Thành viên được lãnh hụi phải trả lãi cho các thành viên khác và phải trả một khoản hoa hồng cho chủ hụi Mức hoa hồng do những người tham gia hụi thỏa thuận (Điều 24 Nghị định

144/2006/NĐ-CP)

Ví dụ: Trong dây hụi tháng do A làm chủ hụi có 10 phần hụi và 10 thành viên, mỗi phần hụi quy ước là 100,000 đ Thỏa thuận chủ hụi nhận 50% một phần hụi tương đương 50,000 đ

- Kỳ mở hụi đầu tiên có 10 thành viên tham gia trả lãi, B trả 12,000 đ cao nhất và duy nhất nên được lãnh hụi Số tiền B được nhận là:

(100,000 x 10) – 100,000 – (9 x 12,000) – 50,000 = 742,000 đ

Chủ hụi nhận được 50,000 đ, 9 thành viên còn lại mỗi người góp 88,000 đ

- Kỳ mở hụi thứ 2 còn 9 thành viên tham gia trả lãi, C trả 20,000 đ cao nhất và duy nhất nên được lãnh hụi Số tiền C được nhận là:

(100,000 x 10) -100,000 – (8 x 20,000) – 50,000 = 690,000 đ

Chủ hụi nhận được 50,000 đ

B góp 100,000 đ

8 thành viên còn lại mỗi người góp 80,000 đ

- Kỳ lãnh hụi thứ 3, còn 8 thành viên trả lãi, D trả 2,000 cao nhất và duy nhất nên được lãnh hụi, số tiền D được nhận là:

Hiện nay, do nền kinh tế phát triển, nhiều người nhận thấy được lợi ích của việc tổ chức những dây hụi mà mình là chủ hụi hưởng hoa hồng Chính vì lẽ đó mà loại hụi hưởng hoa hồng ngày càng phát triển, đối với loại hụi đầu thảo thì hầu như không còn tồn tại

Tóm lại, việc phân chia hợp đồng chơi hụi thành các loại nói trên dựa vào quy định

của pháp luật, vừa dựa trên phương diện lý luận Qua đó, những đặc điểm chung và riêng của từng nhóm hợp đồng góp hụi, góp phần nâng cao hiệu quả trong việc phân tích quyền

và nghĩa vụ của các bên Trong bài viết này, tác giả chỉ tập trung phân tích nhóm các hợp đồng góp hụi dựa trên cơ sở phân loại của nghị định số 144/2006/NĐ-CP (hụi có lãi và hụi không có lãi)

2.3 Khái quát chung về hợp đồng góp “hụi”

2.3.1 Giao kết hợp đồng góp hụi

2.3.1.1 Điều kiện về chủ thể

Hụi là một thỏa thuận gồm nhiều người tham gia góp hụi, nhưng xét về mặt tổng thể thì trong hợp đồng góp hụi có hai loại chủ thể chính đó là chủ hụi và thành viên, theo đó:

¯ Chủ hụi là người tổ chức, quản lý hụi, thu các phần hụi và giao các phần hụi đó

cho thành viên được lãnh hụi trong mỗi kỳ mở hụi cho đến khi kết thúc hụi, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Chủ hụi phải là người có năng lực hành vi dân sự đầy đủ10

Theo quy định trên thì chủ hụi là người tập hợp các thành viên lại để họ thỏa thuận với nhau hoặc dựa trên những ý kiến mà chủ hụi đặt ra và họ chấp nhận các ý kiến đó để thành lập nên dây hụi, chủ hụi đóng vai trò của một người đề nghị giao kết hợp đồng Sau khi dây hụi được thành lập thì công việc tiếp theo của chủ hụi là quản lý dây hụi, thu các phần hụi và giao lại cho thành viên được lãnh hụi trong mỗi kỳ mở hụi cho đến khi kết thúc hụi, thời điểm kết thúc hụi do các thành viên thỏa thuận Do đó, điều kiện để trở thành chủ hụi phải là người có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, việc xác định năng lực

10

Điều 5 Nghị định 144/2006/NĐ-CP

hành vi dân sự của chủ hụi được căn cứ vào quy định của mục 1, chương 2, BLDS 2005 Theo quy định này thì người từ đủ mười tám tuổi trở lên trừ trường hợp người này bị mất năng lực hành vi dân sự (Điều 22 BLDS) hoặc người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự (Điều 23 BLDS) thì có thể trở thành một chủ hụi Tuy nhiên, đa số những người tham gia hụi đều dựa vào lòng tin đối với chủ hụi, nên thực tế ngoài điều kiện chính là người có năng lực hành vi dân sự đầy đủ thì chủ hụi phải là người có uy tín và đáng tin cậy hoặc có tài sản để đảm bảo cho việc chi trả các phần hụi, những tiêu chí phụ này do thành viên xác định, nếu chủ hụi không thỏa mãn thì thành viên có thể sẽ không tham gia vào dây hụi do người này làm chủ

Điều 9 khoản 1 Nghị định 144/2006/NĐ-CP quy định: Trong trường hợp hụi không có chủ hụi thì những người tham gia hụi ủy quyền cho một thành viên lập và giữ sổ hụi Theo quy định này, thì trong một số trường hợp đặc biệt dây hụi có thể không có chủ hụi, nên việc quản lý dây hụi phải do một thành viên trong dây hụi thực hiện với vai trò là người được ủy quyền của tất cả các thành viên trong dây hụi

¯ Thành viên là người tham gia hụi, góp phần hụi và được lãnh hụi Thành viên

có thể góp một hoặc nhiều phần hụi trong một dây hụi

Khác với chủ hụi là chỉ có một người, trong khi đó thành viên chơi hụi lại có nhiều người số lượng thành viên trong một dây hụi do các thành viên thỏa thuận Nhưng trên thực tế đối với loại hụi không có lãi thì thành viên có thể thấp nhất là 5, 7 người nhưng đối với loại hụi có lãi thì số thành viên thấp nhất phải là 10 người và số thành viên cao nhất thì tùy mỗi loại hình góp hụi mà số thành viên có thể khác nhau nhưng phải phù hợp

Ví dụ, đối với loại hụi ngày thì số lượng thành viên có thể lên đến 50, 60 có khi lên đến hàng trăm nhưng đối với hụi quý thì không thể là 50, 60 được Thành viên là người tham gia hụi, góp hụi và lãnh hụi, như vậy theo quy định này thì chủ hụi cũng có thể đồng thời

là thành viên của chính dây hụi đó nếu như người này có góp hụi và lãnh hụi, trừ trường hợp người này là chủ hụi của hụi đầu thảo và không có tham gia phần hụi nào khác Trong một dây hụi thì có nhiều phần hụi do đó mỗi hụi viên có thể đại diện để góp một hoặc nhiều phần hụi

Về năng lực giao kết, đối với thành viên thì Nghị định 144/2006/NĐ-CP không quy định về năng lực hành vi dân sự Tuy nhiên, có thể thấy rằng người có năng lực hành

vi dân sự có thể trở thành thành viên của dây hụi, đối với người không có năng lực hành

vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người có năng lực hành vi dân sự chưa đầy đủ nếu muốn trở thành thành viên của dây hụi thì phải tuân thủ theo quy định của Điều 20, Điều 21, Điều 22, Điều 23 BLDS 2005 Ngoài ra, để đảm bảo an toàn và hoạt động tốt thì chủ hụi còn có thể đặt ra những điều kiện phụ khác như: có tài sản, thanh toán nhanh, có nơi cư trú thuận lợi cho việc thu hụi

Thỏa thuận về hụi có được thể hiện bằng lời nói hoặc bằng văn bản Văn bản về hụi được công chứng, chứng thực nếu những người tham gia hụi có yêu cầu

Với quy định tại Điều 7 như trên ta có thể chia hình thức giao kết hụi bao gồm:

· Hình thức lời nói, thông qua hình thức này, các bên giao kết chỉ cần thỏa thuận

bằng lời nói với nhau mà không cần phải lập thành văn bản về nội dung của thỏa thuận hoặc chấp nhận những điều khoản mà một chủ thể đã đặt ra nhằm xác lập giao dịch Hình thức này thường được áp dụng trong những trường hợp các bên có

độ tin cậy lẫn nhau và hiện tại loại hình thức này tồn tại khá phổ biến trong việc thỏa thuận về việc tham gia góp hụi Mức độ chứng minh của hình thức này khi xảy ra tranh chấp là rất khó vì bên vi phạm có thể phủ nhận tất cả những thỏa thuận

mà họ đã xác lập Đây cũng chính là một trong những lý do khiến cho việc giải quyết tranh chấp về hụi không phải là công việc dễ dàng

· Hình thức bằng văn bản, nhằm nâng cao độ xác thực về nội dung của thỏa thuận

về hụi, các bên có thể ghi nhận nội dung thỏa thuận bằng một văn bản Trong văn bản đó, các bên ghi đầy đủ những nội dung cơ bản của thỏa thuận và cùng ký tên xác nhận vào văn bản Khi có tranh chấp về hụi xảy ra, thỏa thuận về hụi được lập thành văn bản tạo ra một chứng cứ pháp lý chắc chắn hơn so với hình thức bằng lời nói Căn cứ vào văn bản đã thỏa thuận, các bên dễ dàng thực hiện thỏa thuận về hụi Đối với loại hình thức này thì chủ hụi sẽ lập thành nhiều bản cho các bên ký tên vào tất cả các bản đó và mỗi thành viên sẽ nhận được một bản, và đây chính là một bằng chứng, chứng minh là một thành viên của dây hụi mà mình đã tham gia,

do đó, sẽ phát sinh các quyền và nghĩa vụ của một thành viên Căn cứ vào điều này thì sổ hụi cũng được xem là một hình thức văn bản? Vì sổ hụi có thể có đầy đủ nội dung của một thỏa thuận như: tên, địa chỉ của chủ hụi và các thành viên trong hụi; Phần hụi, kỳ mở hụi, thể thức góp và lãnh hụi; Số tiền, tài sản khác đã góp hụi hoặc đã lãnh hụi; Việc chuyển giao phần hụi; Việc ra khỏi hụi và chấm dứt hụi; Chữ ký hoặc điểm chỉ cho các thành viên khi góp hụi và lãnh hụi11… Tuy nhiên, nếu thừa nhận sổ hụi là một hình thức văn bản của hụi và chủ hụi phải có nghĩa vụ lập sổ hụi12 thì điều này đồng nghĩa với việc tất cả các hợp đồng góp hụi phải được lập thành văn bản, điều này trái với quy định tại Điều 7 Nghị định 144/2006/NĐ-

CP (hợp đồng góp hụi không nhất thiết phải lập thành văn bản) Mặc khác, chỉ có chủ hụi là người lập và giữ sổ hụi nên khi chủ hụi có ý định lừa đảo để chiếm đoạt tài sản của các thành viên tham gia góp thì chủ hụi chỉ cần tiêu hủy sổ hụi, công việc này không mấy khó khăn cho chủ hụi và như vậy các thành viên không còn cách nào để chứng minh rằng mình đã tham gia góp hụi Vì vậy, hiện nay sổ hụi không được xem là một hình thức văn bản của thỏa thuận về hụi mà nó chỉ có tác dụng cho chủ hụi dễ quản lý dây hụi cũng đồng thời bảo vệ quyền lợi cho chủ hụi

· Hình thức có chứng nhận chứng thực, hình thức này thường được áp dụng đối với

loại hụi có phần hụi có giá trị lớn và các bên thành viên không thân quen với nhau

11

Khoản 2 Điều 9 Nghị định 144

12 Khoản 1 Điều 9 Nghị định 144

Thỏa thuận về hụi được xác lập theo hình thức này có giá trị chứng cứ cao nhất Vì vậy, đối với những thỏa thuân dạng này giúp cho việc giải quyết tranh chấp nhanh chóng, giúp cho các chủ thể tham gia có trách nhiệm hơn trong việc thực hiện hợp đồng Tuy là loại hình thức có giá trị chứng minh cao nhất nhưng hiện nay rất ít trường hợp người tham gia hụi chọn hình thức này

Việc quy định về hình thức thỏa thuận về hụi tạo cơ sở thuận tiện cho người tham gia hụi trong việc giao kết hợp đồng góp hụi Tuy nhiên, cần nhấn mạnh rằng hình thức không phải là điều kiện bắt buộc để thỏa thuận về hụi có hiệu lực nếu các bên không có thỏa thuận đây là điều kiện để hợp đồng có hiệu lực, do đó, nếu các bên có tranh chấp về hình thức góp hụi thì tòa án căn cứ vào chứng cứ của đương sự để xem xét

2.3.1.3 Các điều kiện khác

¯Điều kiện về phần hụi

Theo đó phần hụi là một số tiền hoặc tài sản khác được định ra dựa trên sự thỏa thuận của những người chơi hụi hoặc của chủ hụi Phần hụi được các thành viên thỏa thuận ban đầu được gọi là phần hụi quy ước, dựa vào phần hụi quy ước mà người chơi hụi xác định nghĩa vụ góp hụi trong từng kỳ mở hụi cụ thể

Phần hụi phải là những tài sản có thể giao dịch được, nghĩa là những tài sản góp hụi phải là những tài sản mà pháp luật không cấm, không trái đạo đức xã hội Hụi, một hợp đồng vay tài sản, vì vậy tài sản ở đây cũng phải là tài sản có nội hàm giống như tài sản trong hợp đồng vay tài sản Nghĩa là, tài sản trong hợp đồng góp hụi phải là những tài sản cùng loại, nếu trong thỏa thuận về hụi mà các thành viên dùng tài sản đặt định để tham gia góp hụi thì đây không phải là một hợp đồng góp hụi

¯ Điều kiện về thể thức góp hụi

Thành viên tham gia hụi phải góp hụi vào mỗi kỳ mở hụi, kỳ mở hụi do các thành viên thỏa thuận có thể là 1 tuần/lần, 1 tháng/lần, 1 ngày/lần… Đối với hụi không có lãi thì vào mỗi kỳ mở hụi các thành viên phải góp hụi là như nhau, nhưng đối với hụi có lãi thì phần hụi mà các thành viên phải góp là không giống nhau, điều này tùy thuộc vào việc

thành viên là người đã lãnh hụi hay chưa lãnh hụi Nếu thành viên đã lãnh hụi thì trong những kỳ mở hụi còn lại người này phải góp phần hụi bằng với phần hụi quy ước (hụi chết) Ngược lại, nếu thành viên chưa lãnh hụi thì người này đóng vay trò là người cho vay, do đó, phần hụi của thành viên này góp là phần hụi quy ước trừ đi lãi mà thành viên lãnh hụi trả (hụi sống)

Ví dụ Trong dây hụi tuần có 10 thành viên, với phần hụi cơ bản là 100,000đ Tiền hoa hồng cho chủ hụi là 50% giá trị một phần hụi Kỳ mở hụi là thứ hai hàng tuần

Tuần đầu tiên A là người trả lãi cao nhất là 5,000 đ, như vậy số tiền mà A nhận được

là (95,000 x 9) = 855,000 đ, những kỳ mở hụi tiếp theo A phải góp hụi là 100,000 đ Điều này có nghĩa là A phải trả cho các thành viên còn lại là (95,000 nợ gốc + 5,000 tiền lãi) = 1000,000 đ

Các thành viên còn lại thay vì góp hụi là 100,000 đ rồi sau đó nhận lại 5000 tiền lãi, nên các thành viên này chỉ cần góp (100000 – 5000) = 95000 đ

¯ Điều kiện về nội dung thỏa thuận về hụi

Hụi là một hợp đồng dân sự nên nội dung thỏa thuận của nó là tổng hợp các điều khoản mà các chủ thể tham gia vào dây hụi đã thỏa thuận, các điều khoản này xác định những quyền và nghĩa vụ dân sự cụ thể của các bên trong hợp đồng

Tại Điều 8 Nghị định 144/2006/NĐ-CP quy định:

Tuỳ theo từng loại hụi, những người tham gia hụi có thể thoả thuận về các nội dung sau đây: chủ hụi, số người tham gia, phần hụi, kỳ mở hụi, thể thức góp hụi và lãnh hụi, quyền và nghĩa vụ của những người tham gia hụi, trách nhiệm do vi phạm nghĩa vụ, việc chuyển giao phần hụi, việc ra khỏi hụi, chấm dứt hụi và các nội dung khác

Các thành viên không cần thỏa thuận hết các nội dung trên đây, nhưng những nội dung không thể thiếu đó là người là chủ hụi, số phần hụi, giá phần hụi quy ước, kỳ mở hụi Thực tế giao dịch cho thấy rằng, các thỏa thuận này do chủ hụi đặt ra và thành viên tham gia vào dây hụi thì phải chấp nhận những thỏa thuận này Những người chơi hụi chỉ

cần đồng ý 4 nội dung trên thì có thể tham gia góp hụi, những nội dung khác thì căn cứ vào tập quán địa phương để thực hiện

¯ Điều kiện về thể thức lãnh hụi

Đối với hụi không có lãi việc xác định thứ tự lãnh hụi được xác định bằng hình thức bốc thăm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác13 Tuy nhiên, loại hụi không lãi suất hiện nay tồn tại nhiều trong các đoàn hội với mục đích tương trợ là chính, do đó, việc xác định thứ

tự lãnh hụi là do người đứng đầu tổ chức này quyết định dựa trên nhu cầu thực tế của các thành viên Cùng một thời điểm mà các thành viên cùng có nhu cầu thì người này sẽ quyết định bằng một hình thức khác

Đối với hụi có lãi thì thành viên lãnh hụi trong từng kỳ mở hụi là thành viên trả lãi cao nhất và duy nhất Nếu trong một kỳ mở hụi mà có nhiều thành viên cùng trả một mức lãi và mức lãi đó là mức lãi cao nhất thì những người này bốc thăm để xác định thành viên được lãnh hụi14 Ngoài ra, thành viên đã lãnh hụi không được tham gia trả lãi trong

kỳ mở hụi tiếp theo15, trừ trường hợp thành viên này có nhiều phần hụi trong một dây hụi thì thành viên này có quyền trả lãi cho đến khi có số lần lãnh hụi tương ứng với số phần hụi mà thành viên đó tham gia trong một dây hụi16

¯ Điều kiện về lãi suất và tiền công cho chủ hụi

Lãi suất trong hợp đồng góp hụi được áp dụng đối với loại hụi có lãi và được thực hiện theo quy định tại Điều 476 của BLDS, theo quy định này thì mức lãi suất tối đa mà các thành viên được trả trong kỳ mở hụi là 150% (1,5 lần) mức lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước công bố Theo tập quán, mức lãi suất là do người chơi hụi tự mình đưa ra,

ai có nhu cầu lãnh hụi thường ước tính để đưa ra một mức lãi thích hợp và cao hơn các thành viên khác Do đó, mức lãi suất trong từng kỳ mở hụi có sự thay đổi khác nhau Mức lãi mà thành viên được lãnh tỷ lệ thuận với thời gian lãnh hụi và phần lãi mà các thành viên khác trả, ngoài ra lãi mà thành viên được nhận còn phụ thuộc vào số lượng phần hụi