Phân tích quy trình hoạt động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng bưu điện liên việt

Phân tích quy trình hoạt động tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng bưu điện liên việt

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

TP HỒ CHÍ MINH NĂM 2014

LỜI CẢM ƠN

Trong khoảng thời gian thực tập tuy rất ngắn ngủi nhưng rất hữu ích cho tôivới thời gian như vậy tôi đã học hỏi và vận dụng rất nhiều các kiến thức đã đượctiếp thu từ các thầy cô giáo trong suốt thời gian học đại học Trong quá trình thựctập, tôi đã được nhiều người trực tiếp hoặc gián tiếp tạo mọi điều kiện thuận lợi,động viên, chỉ bảo và hướng dẫn tôi hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp

Trước hết, tôi xin chân thành cảm ơn thầy giáo hướng dẫn ThS NguyễnPhương Nam là giảng viên khoa công nghệ thông tin, trường Đại học Ngân Hàng đãtận tình hướng dẫn, chỉ bảo, giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu, thực hiệnbáo cáo thực tập tốt nghiệp này Đồng thời, tôi cũng xin cảm ơn các thầy cô giáotrong khoa công nghệ thông tin đã giảng dạy tôi trong quá trình học tập

Tôi xin cảm ơn các cán bộ Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt, đặc biệt là phòngCore Banking-Khối Công nghệ thông tin nơi tôi thực tập, các anh chị đã chỉ bảo tậntình và tạo điều kiện hỗ trợ, giúp đỡ tôi trong quá trình thực tập

Do kiến thức còn hạn hẹp, kiến thức thực tế ít nên báo cáo còn có thiếu sót,tôi rất mong được sự góp ý của cô chú, anh chị hướng dẫn ở công ty, thầy giáo cũngnhư các bạn để báo cáo được hoàn thiện hơn

Tôi xin chân thành cảm ơn !

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

NGƯỜI NHẬN XÉT ………

NHẬN XÉT CỦA CƠ SỞ THỰC TẬP

NGƯỜI NHẬN XÉT ………

MỤC LỤC

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 1

1.1 Giới thiệu về ngân hàng 1

1.2 Lịch sử ra đời và phát triển của Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt 2

1.3 Giới thiệu các hoạt động cơ bản của Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt 2

1.4 Sơ đồ tổ chức một chi nhánh tại Ngân hàng Bưu điện Liên Việt 3

1.5 Sơ đồ phòng ban thực tập – Khối CNTT ( Phòng Core Banking) 4

1.5.1 Sơ đồ tổ chức khối CNTT 4

1.5.2 Phòng Core Banking 4

CHƯƠNG 2 PHÂN TÍCH QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM Ở NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 7

2.1 Một số khái niệm về hệ thống Core Banking 7

2.1.1 Khái quát về hệ thống Core Banking tại Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt 7

2.1.2 Lợi ích 8

2.2 Một số khái niệm về tiền gửi tiết kiệm ở Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt 9

2.2.1 Định nghĩa về tiền gửi tiết kiệm 9

2.2.2 Lợi ích của tiền gửi tiết kiệm 9

2.2.3 Các loại tài khoản tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt 10

2.2.4 Đối tượng sử dụng tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt 10

2.3 Qui trình nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm 10

2.4 Phân tích mô hình chuổi giá trị của hoạt động mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt 12 2.5 Phân tích mô hình năm lực lượng của Porter và Millar của hoạt động tài khoản

2.6 Phân tích hệ thống tài khoản tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Bưu Điện Liên

Việt 16

2.7 Phân tích ma trận SWOT về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt 17

CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 19

3.1 Thực hiện chính sách khách hàng và chiến lược marketing hiệu quả 19

3.2 Bồi dưỡng và nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên 19

3.3 Đơn giản hóa các thủ tục gửi tiền và rút tiền 20

3.4 Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt 20

3.5 Ưu tiên phát triển CNTT 20

3.6 Xây dựng hệ thống call center và hệ thống CRM (customer relationship management) 21

3.7 Quản trị rủi ro nâng cao an toàn hệ thống tiền gửi tiết kiệm 21

KẾT LUẬN 22

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

1 LPB: Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt

2 TMCP: thương mại cổ phần

3 LVB: Ngân hàng thương mại cổ phần Liên Việt

4 CNTT: công nghệ thông tin

5 Core Banking Flexcube: là hệ thống ngân hàng lõi của Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt

6 PGDBĐ: phòng giao dịch bưu điện

7 ATM (Automatic Teller Machine): máy rút tiền tự động

8 NHNN: Ngân hàng nhà nước

9 CNPH: Chi nhánh phát hành

10 CRM (customer relationship management): hệ thống quản lý quan hệ khách hàng

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 2.1 Ma trận SWOT về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm 18

DANH MỤC SƠ ĐỒ Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức một chi nhánh tại Ngân hàng Bưu điện Liên Việt 3

Hình 1.2: Sơ đồ tổ chức khối CNTT 4

Hình 1.3: Sơ đồ tổ chức của phòng Core Banking 5

Hình 2.1: Sơ đồ hệ thống Core Banking………7

Hình 2.2: Sơ đồ mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm 11

Hình 2.3: Sơ đồ chuỗi giá trị của hoạt động mở tài khoản 12

Hình 2.4: Sơ đồ mô hình năm lực lượng của Porter và Millar 15

LỜI MỞ ĐẦU

Hệ thống ngân hàng thương mại với chiến lược huy động vốn trong và ngoàinước đang là vấn đề hết sức quan trọng Chúng ta cần có những biện pháp, chínhsách hợp lý để huy động, khai thác hết mọi nguồn vốn tiềm năng trong dân cư vàtrong các tổ chức kinh tế để đáp ứng nhu cầu vốn cho xã hội, đồng thời mở rộnghoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng

Trong thời gian thực tập tại phòng Core Banking Ngân hàng TMCP Bưu điện LiênViệt, tôi đã tìm hiểu tình hình hoạt động kinh doanh của đơn vị Trong quá trìnhthực tập tại đây tôi thấy nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm là nghiệp vụ quantrọng, đầy tiềm năng góp phần huy động nguồn vốn cho ngân hàng đó là lý do tôichọn đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp “Phân tích quy trình hoạt động tiền gửi tiếtkiệm tại Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt” Nội dung bài báo cáo gồm ba chương :

Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt

Chương 2: Phân tích quy trình hoạt động tiền gửi tiết kiệm ở Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt

Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN

VIỆT 1.1 Giới thiệu về ngân hàng

Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt

Tên Tiếng Anh: LienVietPostBank

Trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam - Ngân hàng của mọi người

Chiến lược kinh doanh

Bán lẻ - Dịch vụ - Kinh doanh đa năng

Giá trị cốt lõi

Kỷ cương - Sáng tạo - Nhân bản

Triết lý kinh doanh

Ba điều hướng tâm của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt:

- Không có con người, dự án vô ích;

- Không có khách hàng, ngân hàng vô ích;

- Không có Tâm - Tín - Tài - Tầm, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt vô ích

Cổ đông: Là nền tảng của ngân hàng.

Khách hàng: Là ân nhân của ngân hàng.

Người lao động: Là sức mạnh của ngân hàng.

Đối tác: Là bằng hữu của ngân hàng.

Sản phẩm, dịch vụ: Không ngừng đổi mới, phục vụ những sản phẩm khách

hàng cần chứ không phải sản phẩm ngân hàng có

Ý thức kinh doanh: Thượng tôn pháp luật; gắn xã hội trong kinh doanh.

1.2 Lịch sử ra đời và phát triển của Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt

Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt (tiền thân là ngân hàngTMCP Liên Việt - LienvietBank) được thành lập theo giấy phép thành lập số91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 của thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam

Cổ đông sáng lập của LienVietBank là công ty cổ phần Him Lam, tổng công

ty thương mại Sài Gòn (SATRA) và công ty dịch vụ hàng không sân bay Tân SơnNhất (SASCO) với số vốn điều lệ ban đầu là 3.300 tỷ đồng

Ngày 22/07/2011, ngân hàng TMCP Liên Việt sát nhập với Công ty Tiếtkiệm Bưu Điện VN Post (hoạt động từ 1999, thuộc tổng công ty Bưu chính ViễnThông), với số vốn góp của công ty tiết kiệm Bưu Điện vào LVB là 997 tỷ đồng(chiếm 14.99% vốn điều lệ ngân hàng Liên Việt tại thời điểm sát nhập) Kể từ đây,ngân hàng TMCP Liên Việt đổi tên thành ngân hàng TMCP Bưu Điện – Liên Việt(viết tắt là LPB) Hiện nay, với số vốn điều lệ 6.010 tỷ đồng, LienVietPostBankhiện là 1 trong 10 ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất tại Việt Nam

Các cổ đông và đối tác chiến lược của LienVietPostBank là các tổ chức tàichính – ngân hàng lớn đang hoạt động tại Việt Nam và nước ngoài như ngân hàngNông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), ngân hàng Wells Fargo(Mỹ), ngân hàng Credit Suisse (Thụy Sỹ), công ty Oracle Financial ServicesSoftware Limited…

1.3 Giới thiệu các hoạt động cơ bản của Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt

Các nghiệp vụ về kinh doanh ngân hàng như:

Nghiệp vụ huy động vốn từ hoạt động nhận tiền gửi, phát hành chứng chỉtiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá, vay vốn của các tổ chức tín dụng, vay vốnngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước và hình thức huy động vốn khác theo quyđịnh

Nghiệp vụ về cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới hình thức cho vay,chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và cáchình thức cấp tín dụng theo quy định

Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

Phát triển

kinh doanh

Thẩm định tài sản đảm bảo Kế toán

BAN GIÁM ĐỐC

P Khách

hàng

P Quản lý tín dụng

P Kế toán ngân quỹ

P Tổng hợp

Kiểm tra Kiểm soát

Khách hàng

doanh

nghiệp

Quản lý tín dụng Teller Kế hoạch tổng hợp

1.4 Sơ đồ tổ chức một chi nhánh tại Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức một chi nhánh tại Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng Bưu điện Liên Việt năm 2009

Khối CNTT

Phòng Core bankingPhòng Quản trị cơ sở dữ liệuPhòng phần cứngPhòng hạ tầng bảo mậtPhòng nghiên cứu và phát triển sản phẩm mớiPhòng kĩ thuật và hỗ trợPhòng CNTT khu vực miền trung

1.5 Sơ đồ phòng ban thực tập – Khối CNTT ( PhòngCore Banking)

d, Các trưởng bộ phận và các chuyên viên

e, Nhân sự mỗi phòng sẽ được quản lý, tổ chức, phân tổ thành 2 khu vực hoạt

động tại miền bắc (Hà Nội) và miền nam (thành phố Hồ Chí Minh) trên cơ sở điều

phối của Giám đốc khối/trưởng phòng để kịp thời phối hợp hỗ trợ phù hợp với tính

chất đặc thù công việc hỗ trợ các vùng miền

f, Phòng CNTT khu vực miền trung sẽ thực hiện phối hợp hỗ trợ phù hợp với

tính chất đặc thù công việc hỗ trợ các vùng miền

1.5.2 Phòng CoreBanking

a, Chức năng của phòng Core Banking:

Phòng core banking

Bộ phận vận hành, cài đặt và hỗ trợ nghiệp vụBộ phận hỗ trợ, phát triển hệ thống báo cáoBộ phận quản lý phòng giao dịch bưu điện

Phòng Core Banking là bộ phận nghiệp vụ của Khối CNTT, có chức năngtham mưu, giúp việc cho Giám đốc khối, Tổng giám đốc để quản lý, điều hành hệ

thống Core Banking của ngân hàng hoạt động được ổn định, an toàn và hiệu quả

b, Sơ đồ tổ chức của phòng Core Banking

Hình 1.3: Sơ đồ tổ chức của phòng Core Banking

Nguồn: Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt

c, Nhiệm vụ của phòng Core Banking

 Quản lý và khai thác dữ liệu trong hệ thống phần mềm Flexcube tại trungtâm dữ liệu;

 Hỗ trợ các bộ phận nghệp vụ, các đơn vị kinh doanh vận hành chương trìnhứng dụng Flexcube đạt hiệu quả cao;

 Thiết lập thông số hệ thống ứng dụng Flexcube, PGDBĐ cho chi nhánh mớiCore Banking, ứng dụng PGDBĐ;

 Tạo phân quyền người sử dụng vào hệ thống ứng dụng Flexcbe, phần mềmPGDBĐ;

 Xử lý cuối ngày hệ thống ứng dụng Flexcube, PGDBĐ;

 Tiếp nhận, quản lý, cài đặt sản phẩm mới vào hệ thống ứng dụng Flexcube,phần mềm PGDBĐ;

 Chạy thử các sản phẩm mới khi có yêu cầu từ phía các bộ phận nghiệp vụ;

 Soạn thảo quy trình hướng dẫn sử dụng hệ thống ứng dụng Flexcube khi cóthay đổi và bổ sung chức năng mới;

 Thiết kế dữ liệu, lưu dữ liệu phục vụ cho báo cáo cân đối, báo cáo thống kêtoàn hệ thống Viết các chương trình hỗ trợ báo cáo điều hành, báo cáo thốngkê…;

 Triển khai các ứng dụng mới trên hệ thống Flexcube, PGDBĐ cho các đơn vị

và đơn vị kinh doanh;

 Tham gia triển khai các dự án liên quan Core Banking, PGDBĐ, triển khaicác ứng dụng tích hợp vào hệ thống Core Banking, PGDBĐ, phát triển ứngdụng khi có yêu cầu;

 Phối hợp với các bộ phận, các đơn vị chức năng, nghiên cứu cải tiến vàchuẩn hóa các quy trình nghiệp vụ phù hợp với hệ thống ứng dụng của ngânhàng;

 Quản lý về mặt kỹ thuật và vận hành các hệ thống thanh toán liên ngân hàng;

 Lập hồ sơ theo dõi, tài liệu kỹ thuật thông số hệ thống Core Banking,PGDBĐ;

 Làm đầu mối giúp Giám đốc khối CNTT thực hiện các ứng dụng CNTTtrong lĩnh vực hệ thống Core Banking, phần mềm PGDBĐ của ngân hàng;

 Phối hợp với các phòng thuộc khối CNTT, các khối nghiệp vụ khác và cácđơn vị kinh doanh trong việc triển khai hệ thống và các sản phẩm, dịch vụphục vụ cho hoạt động của ngân hàng;

 Phối hợp xây dựng và tích hợp các hệ thống báo cáo lấy từ Core Banking, hệthống phần mềm PBDBĐ;

 Hướng dẫn sử dụng cho người sử dụng trên hệ thống Core Banking, phầnmềm PGDBĐ;

 Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc khối giao

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM Ở NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT

2.1 Một số khái niệm về hệ thống Core Banking

2.1.1 Khái quát về hệ thống Core Banking tại ngân hàng Bưu Điện Liên Việt

Ngay từ những ngày đầu chuẩn bị thành lập, Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt

đã xây dựng một chiến lược đầu tư công nghệ bài bản nhằm hướng tới mục tiêu trởthành ngân hàng số 1 Việt Nam về hiện đại hóa

Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt đã triển khai thành công 2 giai đoạn của dự

án ứng dụng hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) Flexcube do nhà cung cấp giảipháp CNTT lĩnh vực dịch vụ tài chính hàng đầu trên thế giới I-Flex Solutions (nay

là Oracle Financial Services Limited) Flexcube là giải pháp ngân hàng được ưachuộng nhất trên thế giới theo bảng xếp hạng của IBS Sales League Table củaInternational Banking System (Anh Quốc) trong 4 năm liền (2002-2005) Với giảipháp Core Banking tích hợp toàn diện này, Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt sẽ đápứng mọi nhu cầu về dịch vụ tài chính - ngân hàng hiện đại, chính xác, tự động, trựctuyến và có nhiều giá trị cho khách hàng

Hình 2.1: Sơ đồ hệ thống Core Banking

Hệ thống Core Banking về bản chất Core Banking đây là hệ thống phần mềmtích hợp các ứng dụng tin học trong quản lý thông tin, giao dịch, quản trị rủi ro…trong hệ thống ngân hàng Về đặc điểm, Core Banking chính là hạt nhân toàn bộ hệthống thông tin của một hệ thống ngân hàng Hệ thống thông tin ở đây bao gồmthông tin về tiền, tài sản thế chấp, giao dịch, sổ sách kế toán… Tất cả các giao dịchđược chuyển qua hệ thống Core Banking và trong một khoản thời gian cực kì ngắnvẫn duy trì hoạt động xử lí thông tin trong suốt thời gian hoạt động, hay có thể nóiCore Banking là hệ thống để tập trung hóa dữ liệu ở bất cứ nơi đâu hay bất cứ lúcnào Cơ sở dữ liệu của ngân hàng được quản lý tập trung theo quan hệ và theomodule Để nâng cấp hệ thống CNTT của ngân hàng có thể thay đổi module theonghiệp vụ ngân hàng hoặc thay đổi theo giải pháp phần mềm Hầu hết các hệ thốngCore Banking hiện đại đều hoạt động không ngừng (24x7) để cung cấp InternetBanking, những hoạt động giao dịch toàn cầu …thông qua ATM, Internet, điện thoại

và Debit Card Có thể thêm định nghĩa tham số để tạo sản phẩm mới thay vì sửathẳng vào code chương trình, và nhiều chức năng khác tùy theo loại hệ thống CoreBanking cũng như sự điều chỉnh của ngân hàng triển khai

2.1.2 Lợi ích

Phần mềm giải pháp ngân hàng cốt lõi (Core Banking) được xem như là hạtnhân, trung tâm của hệ thống thông tin trong một hệ thống ngân hàng và nhiều hệthống tài chính khác Nền tảng công nghệ của Core Banking đã tạo ra những bướcchuyển biến rất lớn trong hoạt động của hệ thống ngân hàng, thể hiện sức mạnhcông nghệ của ngân hàng, quyết định tính đa dạng của sản phẩm, khả năng mở rộngmạng lưới kinh doanh, đa dạng hóa kênh dịch vụ

Những lợi ích mang lại của một Core Banking hiện đại biểu hiện trong khai

thác sản phẩm, dịch vụ cả về số lượng và chất lượng Có thể thấy, nhiều phần mềm

mới còn chứa tham số rất lớn để mỗi khi ngân hàng muốn phát triển một dịch vụ,sản phẩm sẽ dễ dàng hơn, chỉ cần định nghĩa tham số là có thể tạo sản phẩm mới màkhông phải sửa trực tiếp vào code của chương trình