Phân tích SWOT ngân hàng bưu điện liên việt

Phân tích SWOT ngân hàng bưu điện liên việt

Phân tích SWOT Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

GVHD: NGUYỄN THỊ BÌNH MINH

Nhóm 03

Huế, 11/2014

GIỚI THIỆU CHUNG VỀ LIÊN VIỆT POST BANK

DUNG

GIỚI THIỆU CHUNG

về Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

Hiện là một trong 10 Ngân hàng TMCP lớn nhất tại Việt Nam.

Tên giao dịch quốc tế: LienVietPostBank (LPB)

 Cung cấp cho Khách hàng và Xã hội các sản phẩm, dịch vụ

đa dạng với chất lượng cao

 Mang lại lợi ích cao nhất cho Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

và Xã hội.

SỨ MỆNH

TẦM NHÌN  Trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu của Việt Nam -

Ngân hàng của mọi người.

PHÂN TÍCH SWOT

về Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

W (WEAK) ĐIỂM YẾU

S ( STRENG) ĐIỂM MẠNH

T (THREAT) THÁCH THỨC

O (OPPOTURNITIES)

CƠ HỘI

S STRENG

ĐIỂM MẠNH

S

ĐIỂM MẠNH

HỆ THỐNG MẠNG LƯỚI

VÀ CHI NHÁNH RỘNG KHẮP

Có quy mô sâu, rộng tới cấp xã , mạng lưới liên tục được

mở rộng với gần 80 Chi nhánh, Phòng Giao dịch Ngân hàng.

Quyền khai thác hơn 10.000 điểm

giao dịch Bưu điện ở 63 tỉnh, thành

trên cả nước

ĐỘI NGŨ NHÂN VIÊN

Có uy tín và mối quan hệ gần gũi với chính quyền và nhân dân địa phương trong suốt qúa trình cung cấp dịch vụ Bưu chính, viễn thông

S

ĐIỂM MẠNH

SẢN PHẨM, DỊCH VỤ

Phí dịch vụ tại ngân hàng là khá thấp so với các ngân hàng trong và ngoài nước

Công tác mở rộng chăm sóc và quan hệ với

KH được nâng cao, đặc biệt là công tác mở rộng và thu hút những DN vừa và nhỏ

Trong hoạt động bán lẻ, LPB trở thành một trong những nhà bán lẻ có uy tín tại Việt Nam,

các sản phẩm bán lẻ của ngân hàng rất đa dạng, nhanh chóng, thuận tiện và an toàn.

W WEAK

ĐIỂM YẾU

ĐIỂM YẾU

NHỮNG TÍNH CÁCH KHÔNG PHÙ HỢP VỚI CÔNG VIỆC

Từ khi thành lập cho đến nay (2008 - 2014), Ngân hàng Bưu điện Liên Việt đã có 3 Tổng Giám đốc qua từng thời điểm (theo quy

định thì mỗi CEO sẽ có nhiệm kỳ là 5 năm)

 Nhân viên cần thời gian để quen với người điều hành mới, những quy tắc mới

 Các KH giao dịch cũng khó để thích ứng với một sự thay đổi trong giao dịch

ĐIỂM YẾU

CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO

1 Việc xây dựng mô hình đánh giá rủi ro lãi suất mới chỉ đơn thuần là tổng hợp số liệu và xử lý trên Microsoft excel, chưa có hệ thống chạy tự

động từ corebanking

2 Cấp chuyên viên tham gia hoạt động quản lý rủi ro lãi suất chưa có nhiều kinh nghiệm, chưa được tham gia nhiều khoá học chuyên sâu về quản lý rủi ro lãi suất

Báo cáo đưa ra chưa thực sự sâu sắc và hiệu quả

Báo cáo có thể đưa ra số liệu không chính xác do nguy cơ sai sót từ việc tổng hợp là rất lớn

O OPPOTUNITIES

CƠ HỘI

LienVietPostBank là ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam đi theo

mô hình Ngân hàng - Bưu điện.

MÔ HÌNH MỚI: NGÂN HÀNG - BƯU ĐIỆN O

CƠ HỘI

LienVietPostBank đã tiếp cận tới được hệ thống bưu cục

rộng khắp trên toàn quốc.

LienVietPostBank có nhiều lợi thế so với các đối thủ cạnh tranh khác

Nguồn vốn, vốn điều lệ của LienVietPostBank đã có xu hướng tăng lên (từ 5.650 tỷ đồng lên 6.010 tỷ đồng sau khi VNPost góp vốn bằng giá trị của VPSC)

TĂNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH

MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG RỘNG LỚN

Việc phát triển mạng lưới của LienVietPostBank cũng sẽ đỡ tốn kém và thuận lợi hơn rất nhiều do

có sẵn địa điểm ở vị trí thuận lợi cho việc giao dịch

Năng lực tài chính của LienVietPostBank sẽ được tăng lên giúp ngân hàng tăng khả năng cạnh

tranh để phát triển theo mô hình mới.

LienVietPostBank có điều kiện thuận lợi trong việc huy động vốn và cung cấp các sản phẩm dịch vụ tới

người dân trên phạm vi toàn quốc, đặc biệt ở vùng xa, vùng sâu.

T THREAT

THÁCH THỨC

LienVietPostBank phải xây dựng một cơ chế quản lý mới kết hợp giữa ngân hàng và bưu điện, trong đó phải hợp nhất thành công 2 hệ thống tín dụng khác nhau.

T

THÁCH THỨC

VẤN ĐỀ QUẢN LÝ

Theo kế hoạch đề ra từ đầu năm 2011, LienVietPostBank sẽ phải chia cổ tức cho cổ đông với tỷ lệ 15%/năm Đây là một thách thức vì sau khi nhận góp vốn bằng giá trị của VPSC thì chi phí của LienVietPostBank sẽ là không nhỏ nên thời gian vài năm đầu lợi nhuận sẽ bị giảm sút.

LỢI NHUẬN

ĐẢM BẢO MỤC TIÊU ĐỀ RA

NGUỒN NHÂN LỰC

XÂY DỰNG, NÂNG CẤP CƠ SỞ HẠ TẦNG

Ngân hàng cần tuyển dụng, đào tạo và đào

tạo lại cán bộ tại các bưu cục cho phù hợp

với các tiêu chuẩn trong hoạt động ngân

PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN

của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

3

Tiếp tục thực hiện chiến lược dài hạn của LPB: “Bán lẻ - Dịch vụ - Kinh doanh đa

năng” trở thành “Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam - Ngân hàng của mọi nhà”

Hướng tới thị trường khách hàng nông dân và những người nghèo

Với phương châm “Sức mạnh - Đổi mới - Hiệu quả - Bền vững - An toàn.”

 Nâng cao hiệu quả lao động và tạo ra sản phẩm mới với phương châm tối thiểu có những sản phẩm như những ngân hàng khác nhưng đơn giản và thuận tiện hơn

 Tập trung thực hiện các chương trình mở rộng tín dụng và chương trình

5000 tỷ đồng cho nông nghiệp, nông thôn Đồng bằng sông Cửu Long

 Tiếp tục khai thác các sản phẩm phái sinh , nghiên cứu những sản phẩm

mới, kinh doanh phái sinh liên thông với thị trường nước ngoài

“ Tâm huyết - Đổi mới - Minh bạch - Đoàn kết - Lắng nghe - Thấu hiểu - Bàn bạc - Quyết định - Quyết liệt

SẢN PHẨM ĐẶC TRƯNG

của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

DỊCH VỤ TKBĐ: dịch vụ nhằm huy động nguồn tiền nhàn rỗi của dân cư

để bổ sung nguồn vốn cho đầu tư phát triển, nguồn vốn cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác

Được cung cấp tại các điểm giao dịch thuộc mạng lưới Bưu chính của Tổng Công

ty Bưu điện Việt Nam theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật Chú trọng cung cấp dịch vụ tài chính cho những người dân ở nông thôn, những người có thu nhập thấp, đặc biệt là dân cư tại các vùng sâu, vùng xa

 Tài khoản tiết kiệm cá nhân

 Tiết kiệm có kỳ hạn

 Tiết kiệm gửi góp

 Dịch vụ chuyển tiền

 Dịch vụ thu hộ và Dịch vụ chi hộ

DỊCH VỤ TIẾT KIỆM BƯU ĐIỆN

Hình thức tiết kiệm không kì hạn mà khách hàng có thể gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền và thực hiện các giao dịch thanh toán tại tất cả các phòng giao dịch bưu điện nối mạng trên toàn quốc

Áp dụng cho cá nhân Việt Nam đang sinh sống và hoạt động hợp phép tại Việt Nam

TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM CÁ NHÂN

Khách hàng xuất trình 1 trong 4 loại Giấy tờ tùy thân còn giá trị

sử dụng (Chứng minh nhân dân, Hộ chiếu, Chứng minh Quân đội, Thẻ Công an)

Nộp tiền mặt với số tiền tối thiểu là 50.000 VNĐ để mở tài khoản TKCN

Sử dụng tài khoản.

Loại tiền áp dụng: VND

Số dư tối thiểu: 50.000đ

Số tiền giao dịch tối thiểu: 50.000đ

Kì hạn gửi: không kì hạn

Hình thức giao dịch: tiền mặt và chuyển khoản

Phương thức trả lãi: trả lãi ngày cuối tháng và khi tất

toán tài khoản

Miễn phí mở tài khoản Lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản Phương thức giao dịch đơn giản, nhanh chóng, an toàn, chính xác.

Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch gửi, rút tiền và chuyển tiền, thanh toán tại gần 1000 điểm bưu điện cung cấp dịch vụ toàn quốc

Cước phí chuyển tiền hấp dẫn

ĐẶC ĐIỂM TIỆN ÍCH

THỦ TỤC

 Là giao dịch chuyển tiền từ tài khoản TKCN này sang tài khoản TKCN khác mở tại hệ thống các

phòng giao dịch bưu điện.

 Số tiền giao dịch tối thiểu: 50.000 VNĐ

Chuyển tiền giữa hai tài khoản tiết kiệm cá nhân

Chuyển tiền mặt từ ngoài vào tài khoản TKCN

Trích chuyển tự động từ TKCN sang Tiết kiệm gửi góp(TKGG)

 Là giao dịch chuyển tiền mặt vào tài khoản TKCN của người thụ hưởng mở tại hệ thống các PGDBĐ.

 Số tiền giao dịch tối thiểu: 50.000 VNĐ

 Là dịch vụ mà sau khi đăng ký thực hiện, hệ thống sẽ tự động trích tiền từ tài khoản TKCN sang tài khoản TKGG của cùng 1 khách hàng theo địnhkỳ hàng tháng

 Khách hàng có thể gửi góp định kỳ mà không cần phải đến PGDBĐ giao dịch

 Số tiền trích chuyển đúng bằng số tiền khách hàng đăng ký gửi góp định kỳ.

Với phương châm coi trọng khách hàng các bưu điện mở cửa giao dịch cả những ngày nghỉ, nhân viên đến tận địa chỉ của khách hàng giới thiệu, hướng dẫn làm thủ tục khi có yêu cầu

Mặt khác, với mức lãi suất có kỳ hạn 12 tháng trở lên của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt vẫn giữ mức (7,5% - 8,5%/năm), cao hơn một số ngân hàng khác nên đã được nhiều người dân khu vực nông thôn, người có thu nhập thấp lựa chọn.

Đối tượng phục vụ của Tiết kiệm Bưu điện mang tính xã hội cao vì Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

và Tổng công ty Bưu điện Việt Nam luôn chú trọng cung cấp dịch vụ tài chính cho những người dân ở nông thôn, những người có thu nhập thấp, đặc biệt là dân cư tại các vùng sâu, vùng xa

lựa chọn của đông đảo các tầng lớp dân cư, nhất là địa bàn dân cư khu vực nông thôn

Theo tổng hợp từ Bưu điện tỉnh, đến thời điểm này, số dư tiền gửi qua hệ thống bưu điện, bưu cục toàn tỉnh đạt gần 200 tỷ đồng, tăng hơn 4 tỷ đồng so với cùng kỳ năm trước.

QUY TRÌNH TIỀN GỬI THUẬN TIỆN….

THỜI GIAN MỞ CỦA GIAO DỊCH DÀI…

KẾT LUẬN

5

NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT là ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam

Sự kết hợp giữa ngân hàng và bưu điện đã tạo cho LVP một mô hình mới Điều này mang lại cho LPB những cơ hội mới mẻ nhưng cũng đồng thời đứng trước nhiều thách thức

Tuy nhiên trong những năm qua LPB đã không ngừng nâng cao vai trò vị thế của mình

Các sản phẩm đa dạng, phù hợp với nhu cầu của người tiêu dùng

Trong tương lai, LPB sẽ hứa hẹn phát triển hơn nữa, năng cao chất lượng dịch vụ

FOR

YOUR TIME!