PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH. TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG HỒNG THỊ KHÁNH HUYỀN PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Chun ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2015 Công trình hồn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lâm Chí Dũng Phản biện 1: TS Hồ Hữu Tiến Phản biện 2: TS Trần Ngọc Sơn Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp Đại học Đà Nẵng vào Ngày 19 tháng 12 năm 2015 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Đối với Ngân hàng thương mại (NHTM) nguồn vốn sở để tổ chức hoạt động kinh doanh định đến quy mô hoạt động Ngân hàng Nguồn vốn NHTM hình thành từ nhiều nguồn khác vốn tự có ngân hàng, vốn tiền gửi, vốn vay… Trong vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn, thường 50% tổng nguồn vốn NHTM Những năm gần đây, NHTM nước ta có bước tiến mạnh mẽ việc phát triển dịch vụ ngân hàng Nhằm mục tiêu đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng, ngân hàng đẩy mạnh phát triển dịch vụ bán lẻ có dịch vụ gửi tiền tiết kiệm Đây dịch vụ truyền thống ngân hàng Các ngân hàng ln nghiên cứu tìm cách nhằm thu hút số lượng lớn tiền gửi tiết kiệm vừa có tính ổn định vừa đạt chi phí thấp Trên địa bàn Tỉnh Quảng Bình, tiềm vốn dân cư cịn lớn chưa khai thác nhiều người dân thiếu lòng tin vào ngân hàng chưa am hiểu nhiều khả sinh lời tiền gửi tiết kiệm Bên cạnh đó, Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Quảng Bình có vị uy tín với gần 15 tổ chức tín dụng hoạt động địa bàn Tỉnh tạo thách thức lớn cho ngân hàng công tác huy động tiền gửi tiết kiệm Vì vậy, việc phân tích, đánh giá hoạt động huy động huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh để từ tìm giải pháp hợp lý vấn đề cần thiết phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh Chính vậy, tơi chọn đề tài “Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương- Chi nhánh Quảng Bình” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp Nhằm giải vấn đề lý luận thực tiễn với mục đích nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh thời gian tới Mục đích nghiên cứu đề tài + Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại kinh tế thị trường + Phân tích thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Quảng Bình + Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Bình Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu a Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình b Phạm vi nghiên cứu + Tập trung vấn đề công tác huy động tiền gửi tiết kiệm + Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình dựa vào số liệu hoạt động từ 2012 đến 2014 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp mô tả- giải thích, đối chiếu – so sánh, phân tích- tổng hợp Ngồi luận văn cịn thu thập thêm thông tin số liệu liên quan đến vấn đề nghiên cứu từ sách giáo trình, cơng trình nghiên cứu khoa học, tạp chí, quy định liên quan đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Việt Nam Bố cục đề tài Tên đề tài: “Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Quảng Bình” Bên cạnh lời mở đầu, kết luận, luận văn kết cấu gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình Tổng quan tài liệu nghiên cứu Trong kinh tế nay, với việc Ngân hàng nhà nước liên tục điều chỉnh giảm lãi suất với việc cạnh tranh gay gắt NHTM, tổ chức tín dụng làm cho hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm trở thành vấn đề nhức nhối ngân hàng Vì vậy, việc nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cần thực cách khoa học Để thực nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Vietcombank- Chi nhánh Quảng Bình tơi nghiên cứu dựa sở lý luận khoa học thực tiễn hoạt động nhằm đưa giải pháp kiến nghị giúp hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh ngày hoàn thiện phát triển Trong q trình nghiên cứu tơi thu thập thơng tin, tìm hiểu luận văn có nội dung tương tự công nhận 1) Luận văn tác giả Đinh Văn Thiện, Trường Đại học Quốc gia Hà Nội với đề tài “Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng liên doanh Shinhan Vina” Luận văn nêu lên lý luận hoạt động NHTM, hoạt động huy động vốn NHTM, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM Từ việc phân tích đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng Shinhan Vina Bank, luận văn điểm cịn hạn chế cơng tác huy động vốn Ngân hàng để từ đưa năm giải pháp bản: Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ; Chính sách lãi suất linh hoạt; Phát triển mạng lưới giao dịch; Đẩy mạnh hoạt động truyền thông; Đổi sách nhân 2) Luận văn tác giả Nguyễn Bạch Hồng, Trường Đại học kinh tế Đà Nẵng với đề tài “Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng” Luận văn hệ thống hóa lý luận nguồn vốn NHTM, hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Đà Nẵng Từ đó, nêu lên giải pháp kiến nghị để phát triển hoạt động huy động tiền tiết kiệm Chi nhánh Phần giải pháp luận văn làm cách chi tiết thiết thực, đặc biệt phần giải pháp tham khảo cho luận văn giải pháp phân đoạn khách hàng 3) Luận văn tác giả Bành Thị Ngọc Bích, Trường Đại học kinh tế Đà Nẵng với đề tài “Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương- Chi nhánh Phú Tài” Luận văn hệ thống lý luận nguồn vốn NHTM Đặc biệt phần mà tham khảo luận văn lý luận hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Luận văn nêu lên cách chi tiết logic lý thuyết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Từ đó, làm để tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương- Chi nhánh Phú Tài Sau trình đánh giá mặt đạt hạn chế, luận văn đưa số giải pháp thích hợp, thiết thực với Ngân hàng TMCP Ngoại thương- Chi nhánh Phú Tài 4) Luận văn tác giả Huỳnh Thị Kim Phượng với đề tài “Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động hệ thống ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam” Luận văn hệ thống lý luận NHTM trình bày chi tiết, cụ thể hoạt động huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến họat động huy động vốn NHTM Luận văn phân tích tình hình thực trạng huy động vốn ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Đối tượng nghiên cứu hệ thống ngân hàng đầu tư phát triển nên đề tài nghiên cứu rộng tác giả chưa đánh giá cách chi tiết Tuy nhiên, điều tham khảo luận văn ảnh hưởng hoạt động huy động vốn hệ thống ngân hàng chi nhánh Vì phạm vi nghiên cứu rộng nên sách tăng huy động vốn chưa chi tiết thật hợp lý 5) Luận văn tác giả Nguyễn Thanh Hằng với đề tài “Tăng cường huy động vốn sở giao dịch Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam” Luận văn hệ thống hóa cách khoa học NHTM hoạt động huy động vốn NHTM Luận văn khái quát hoạt động huy động vốn sở giao dịch Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam Cùng hệ thống với ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam nên tham khảo từ luận văn sách, sản phẩm số giải pháp phù hợp với đối tượng mà nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TRONG NHTM 1.1.1 Nguồn vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại a Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu số vốn thuộc quyền sở hữu NHTM Đó nguồn tiền đóng góp chủ yếu người chủ ngân hàng cịn tạo trình kinh doanh dạng lợi nhuận giữ lại Vốn chủ sở hữu bao gồm: + Nguồn vốn hình thành ban đầu + Nguồn vốn bổ sung trình hoạt động b Vốn huy động từ nhận tiền gửi Vốn huy động từ nhận tiền gửi bao gồm: + Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền gửi tiết + Tiền gửi khác c Vốn vay phi tiền gửi + Vay NHTW + Vay TCTD khác + Vay nước d Vốn nhận ủy thác đầu tư nguồn vốn khác + Vốn ủy thác đầu tư, tài trợ Chính phủ tổ chức, cá nhân ngồi nước cho chương trình, dự án phát triển kinh tế- xã hội: + Vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá + Vốn tốn 1.1.2 Tiền gửi tiết kiệm a Khái niệm Theo định nghĩa Điều Quy chế tiền gửi tiết kiệm số 1160/2004/QĐ-NHNN tiền gửi tiết kiệm khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, xác nhận thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi b Phân loại tiền gửi tiết kiệm + Phân theo kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn + Phân theo loại tiền Tiền gửi tiết kiệm nội tệ Tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ + Đặc điểm tiền gửi tiết kiệm - Chiếm tỷ trọng cao đóng vai trị quan trọng hoạt động NHTM - Là đối tượng phải dự trữ bắt buộc, mua bảo hiểm tiền gửi - Là nguồn vốn tương đối ổn định, phát triển với tiềm tàng lớn dân - Đối với tiền gửi tiến kiệm có kỳ hạn: suốt thời gian gửi, khách hàng không nộp thêm tiền vào sổ tiết kiệm gửi - Là nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất đặc biệt vốn ngắn hạn - Nguồn thu nhập, thói quen tiêu dùng xu hướng tiết kiệm người dân ảnh hưởng đến quy mô kỳ hạn tiền gửi - Đa dạng, phong phú kỳ hạn gửi (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn), loại tiền gửi (đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng, …) 1.1.3 Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM a Mục tiêu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Việt Nam + Gia tăng quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm tức tăng số dư vốn huy động tiền gửi tiết kiệm + Tăng thị phần vốn huy động TGTK thị trường mục tiêu + Hợp lý hóa cấu huy động tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn; loại tiền; sản phẩm + Đảm bảo hoạt động huy động TGTK đem lại hiệu thông qua việc kiểm sốt chi phí huy động vốn + Nâng cao chất lượng dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm b Phương hướng nhằm đạt mục tiêu hoạt động huy động TGTK Để đạt mục tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng cần phải xây dựng sách huy động vốn phù hợp với thời kỳ + Chính sách sản phẩm + Chính sách lãi suất + Chính sách phát triển mạng lưới, kênh phân phối + Chính sách khoa học cơng nghệ + Chính sách quảng bá + Chính sách khách hàng + Chú trọng cơng tác đào tạo nguồn nhân lực hoạt động huy động vốn dân cư 10 - Môi trường kinh tế - Môi trường pháp lý - Điều kiện tự nhiên + Phân tích mơi trường vi mơ - Đối thủ cạnh tranh - Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn - Đối tác + Phân tích mơi trường bên - Yếu tố nhân - Sứ mệnh, mục tiêu, văn hóa kinh doanh Ngân hàng - Uy tín thương hiệu Ngân hàng - Cơ sở vật chất điều kiện làm việc b Phân tích kết huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương- Chi nhánh Quảng Bình + Phân tích biện pháp triển khai hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Ngoại thương- Chi nhánh Quảng Bình + Phân tích quy mơ cấu nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm - Quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm - Thị phần huy động tiền gửi tiết kiệm - Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm + Phân tích hiệu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm - Hiệu từ hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm - Chất lượng cung ứng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm - Rủi ro tác nghiệp hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm 11 CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển a Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam b Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Quảng Bình 2.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng – Chi nhánh Quảng Bình 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2012-2014 c Kết hoạt động kinh doanh d Hoạt động huy động vốn e Hoạt động tín dụng f Hoạt động dịch vụ 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG- CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 2.2.1 Phân tích mơi trƣờng kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình a Phân tích mơi trường vĩ mơ + Mơi trường kinh tế 12 + Môi trường pháp lý + Điều kiện tự nhiên b Phân tích mơi trường vi mơ + Đối thủ cạnh tranh + Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn + Khách hàng + Đối tác c Phân tích mơi trường bên +Yếu tố nhân + Sứ mệnh, mục tiêu văn hóa kinh doanh Chi nhánh + Uy tín thương hiệu Ngân hang + Cơ sở vật chất điều kiện làm việc 2.2.2 Phân tích kết huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng- Chi nhánh Quảng Bình a Phân tích hoạt động mà ngân hàng triển khai để đạt mục tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm thời gian qua + Triển khai sách sản phẩm Vietcombank, đa dạng hóa sản phẩn tiền gửi tiết kiệm + Vận dụng linh hoạt sách lãi suất Vietcombank + Phát triển mạng lưới kênh phân phối + Công nghệ hỗ trợ huy động tiền gửi tiết kiệm + Công tác quảng bá sản phẩm + Chăm sóc khách hàng tận tình, chu đáo + Phát triển nguồn nhân lực b Phân tích quy mơ cấu nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm giai đoạn 2012-2014 + Quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm 13 Bảng 2.4 Quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm Năm 2012 2013 2014 Tổng tiền gửi tiết kiệm 485 598 795 Tốc độ tăng trƣởng 23.3 % 32.94% ĐVT: Tỷ đồng Lãi suất trung bình năm 9.34% 7.5% 6.7% (Nguồn: Báo cáo Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình) Qua bảng số liệu cho thấy quy mô tiền gửi tiết kiệm tốc độ tăng trưởng Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Quảng Bình ngày tăng lãi suất tiền gửi tiết kiệm bị giảm cách đáng kể từ 10%/năm vào năm 2011 giảm 6.7%/năm 2014 + Thị phần huy động tiền gửi tiết kiệm Thị phần huy động tiền gửi tiết kiệm địa bàn tỉnh Quảng Bình chủ yếu thuộc ngân hàng lớn Agribank BIDV, theo sau VCB Vietinbank + Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm - Theo sản phẩm Vì gửi tiền tiết kiệm nhằm mang lại nguồn lãi nên người dân chủ yếu gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường - Theo kỳ hạn Tại chi nhánh tiền gửi có kỳ hạn chiếm chủ yếu tổng nguồn vốn huy động từ dân cư - Theo loại tiền Tiền gửi tiết kiệm VNĐ chiếm chủ yếu đạt từ 92%-95% Nếu tính huy động VNĐ địa bàn cuối năm 2014 đạt 748 tỷ đồng, tăng gần 200 tỷ đồng so với năm 2013 14 c Phân tích hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Ngoại thương- Chi nhánh Quảng Bình + Hiệu từ hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Bảng 2.12 Hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm 2012-2014 Giá mua Lãi suất Chênh Hiệu Tốc độ Tổng vốn bình bình quân lệch lãi từ huy Năm tăng TGTK quân trả cho suất bình động trƣởng HSC khách hàng quân TGTK 2012 2013 485 598 11.50% 9.59% 9.34% 7.50% 2.16% 10.476 2.09% 12.4982 19.30% 2014 795 8.55% 6.70% 1.85% 14.7075 17.68% (Nguồn: Báo cáo Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình) Điều cho thấy việc huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh đạt hiệu định việc điều chỉnh lãi suất Ngân hàng nhà nước ảnh hưởng không nhỏ đến nhu cầu gửi tiết kiệm người dân + Chất lượng dịch vụ hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Chất lượng dịch vụ ngày nâng cao với phòng giao dịch trung tâm huyện trọng điểm tỉnh đáp ứng nhu cầu, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân Bảng 2.13 Số lƣợng khách hàng gửi tiền tiết kiệm 2012- 2014 Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Số lượng khách hàng 4.325 5.157 5.943 cá nhân GTTK Tốc độ tăng trưởng 19.24% 15,24% (Nguồn: Báo cáo Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình) 15 Nhìn vào bảng thấy số lượng khách hàng gửi tiền tiết kiệm vào Chi nhánh tăng nhanh qua năm Mức độ hài lòng khách hàng cá nhân chất lượng dịch vụ tiền gửi Chi nhánh cải thiện dần qua năm + Rủi ro tác nghiệp Bảng 2.15 Số liệu rủi ro tác nghiệp Vietcombank- Chi nhánh Quảng Bình 2012-2014 Nghiệp vụ Năm 2012 Huy động tiền gửi Năm 2013 97 Năm 2014 49 26 tiết kiệm (số lỗi) (Nguồn: Báo cáo dấu hiệu cố rủi ro tác nghiệp Vietcombank-Chi nhánh Quảng Bình từ năm 2012-2014) Rủi ro tác nghiệp giảm nhiều qua năm nhờ vào công nghệ cải tiến 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG 2.3.1 Những kết đạt đƣợc + Kết chung - Doanh thu từ hoạt động dịch vụ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình tăng trưởng mạnh qua năm - Công tác quản trị điều hành hoạt động dịch vụ tiếp tục có chuyển biến tích cực - Mạng lưới kênh phân phối đại tiếp tục mở rộng + Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm - Quy mô tiền gửi tiết kiệm tốc độ tăng trưởng ngày tăng lãi suất tiền gửi tiết kiệm bị giảm cách đáng kể - Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo sản phẩm thể rõ sản phẩm 16 khách hàng muốn hướng đến - Hiệu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng tăng qua ba năm - Chi nhánh cung cấp sản phẩm huy động tiết kiệm với lãi suất quà tặng hấp dẫn với cách tính lãi suất linh hoạt cho phép khách hàng có nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu - Chất lượng dịch vụ ngày nâng cao - Với hệ thống nâng cấp với nhiều mẫu biểu ban hành giúp Chi nhánh giảm thiểu rủi ro tác nghiệp cách đáng kể 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân + Hạn chế - Tiếp cận nguồn vốn không kỳ hạn lớn từ Kho bạc nhà nước, Viễn thông VNPT, Viettel, , điện lực, bảo hiểm xã hội, dự án dầu khí, dự án phi phủ từ nguồn vốn tài trợ nước ngoài, ban quản lý dự án đầu tư tỉnh khó khăn khơng thừa hưởng tính hệ thống giao dịch với tổ chức - Trong thời điểm giảm lãi suất, đặc biệt ngày Vietcombank giảm ngân hàng khác chưa giảm lượng khách hàng rút tiền nhiều - Vào giai đoạn khó khăn huy động TGTK , công tác giữ chân, phát triển khách hàng gặp khó khăn Trong đó, lượng khách hàng tăng thêm Chi nhánh hạn chế so với Ngân hàng khác khu vực - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn mang lại nguồn lợi nhuận cao cho Chi nhánh chiếm tỷ trọng nhỏ - Các sản phẩm khuyến mại tiền gửi Vietcombank không mang lại hiệu ứng, kết tốt mong đợi Người dân chủ yếu sử dụng sản phẩm thông thường 17 - Sản phẩm tiền gửi Vietcombank không linh hoạt ngân hàng khác - Công tác quảng cáo sản phẩm tiết kiệm chủ yếu thực ngân hàng, phịng giao dịch thơng qua giới thiệu giao dịch viên cán quan hệ khách hàng nên kết không cao, phụ thuộc vào ý chí nhân viên - Kênh huy động hạn chế, chủ yếu khách hàng đến ngân hàng giao dịch như truyền thống - Thị phần huy động tiền gửi tiết kiệm qua giảm qua năm Ngày có nhiều ngân hàng hay Tổ chức tín dụng cạnh tranh với ngân hàng + Ngun nhân - Ngun nhân bên ngồi: Một là, mơi trường pháp lý hoạt động ngân hàng chưa thực phù hợp với tình hình thực tế Hai là, có xuất phát điểm thấp, tỉnh Quảng Bình có sở hạ tầng yếu kém, công nghệ lạc hậu trình độ quản lý chưa cao Ba là, tâm lý khách hàng lạc hậu, ngại đổi sử dụng dịch vụ ngân hàng đại Bốn là, gia tăng số lượng tổ chức tín dụng dẫn đến cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt - Nguyên nhân thuộc ngân hàng: Một là, sản phẩm tiền gửi tiết kiệm chưa đa dạng chưa có khác biệt Hai là, lãi suất tiền gửi tiết kiệm điều chỉnh chưa phù hợp mềm dẻo Chi nhánh thường giảm lãi suất trước ngân hàng khác khu vực nên dẫn đến khách rút tiền nhiều lần giảm lãi suất 18 Ba là, công tác phân đoạn khách hàng không trọng, sách chăm sóc khách hàng hợp lý dẫn đến không thu hút nhiều khách hàng tiềm Bốn là, hoạt động chăm sóc khách hàng chưa thực chuyên nghiệp, chưa tạo hấp dẫn tính cạnh tranh, chủ yếu tập trung vào tiếp thị, thiếu sách ưu đãi với nhóm khách hàng Năm là, sở vật chất chưa đầy đủ, chưa đáp ứng yêu cầu phát triển nghiệp vụ, dịch vụ công nghệ ngân hàng Sáu là, hoạt động marketting, hoạt động quảng bá sản phẩm khơng đầu tư nên khơng có tính quảng bá, lan truyền rộng rãi Bảy là, công tác đào tạo nhân lực Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình chưa tổ chức cách có hệ thống CHƢƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THUƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 3.1.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Quảng Bình 3.1.2 Định hƣớng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Quảng Bình - Triển khai có hệ thống sản phẩm tiền gửi tiết kiệm mà VCB TW ban hành - Đẩy mạnh phát triển kênh phân phối mới, đại ... vốn tiền gửi tiết kiệm - Quy mô huy động tiền gửi tiết kiệm - Thị phần huy động tiền gửi tiết kiệm - Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm + Phân tích hiệu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm. .. gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương- Chi nhánh Quảng Bình + Phân tích biện pháp triển khai hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Ngoại thương- Chi nhánh Quảng Bình + Phân tích quy... PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG- CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 2.2.1 Phân tích mơi trƣờng kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình a Phân tích mơi