Giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng tại công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên tài chính prudential việt nam

B TR NGă GIÁO D CăVẨă ẨOăT O I H C KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH - BÙI LÝ TH O TRINH GI I PHÁP HOÀN THI N QU N TR R I RO TÍN D NG T I CƠNG TY TRÁCH NHI M H U H N M T THÀNH VIÊN TÀI CHÍNH PRUDENTIAL VI T NAM LU NăV NăTH CăS ăKINHăT TP H CHÍ MINH - N Mă2015 GIÁO D CăVẨă ẨOăT O B TR NGă I H C KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH - BÙI LÝ TH O TRINH GI I PHÁP HOÀN THI N QU N TR R I RO TÍN D NG T I CƠNG TY TRÁCH NHI M H U H N M T THÀNH VIÊN TÀI CHÍNH PRUDENTIAL VI T NAM Chuyên ngành: Qu n tr kinh doanh h ng ngh nghi p Mã s : 60340102 LU NăV NăTH CăS ăKINHăT NG I HU NG D N KHOA H C: TS NGÔ QUANG HUÂN TP H CHÍ MINH - N Mă2015 L IăCAMă OAN Tôi xin cam đoan lu n v n b n thân nghiên c u th c hi n d h is ng d n khoa h c c a TS Ngô Quang Huân Các s li u, k t qu nghiên c u lu n v n trung th c N i dung c a lu n v n ch a t ng đ c công b b t k cơng trình Tơi xin hồn tồn ch u trách nghi m v n i dung c a tồn b lu n v n TP H Chí Minh, tháng 05 n m 2015 Ng i th c hi n lu n v n Bùi Lý Th o Trinh M CL C TRANG PH BÌA L I CAM OANă DANH M C B NG DANH M C HÌNH VÀ BI Uă M U Lý ch năđ tài M c tiêu nghiên c u iăt ng ph m vi nghiên c u Ph ngăphápănghiênăc u ụăngh aăc aăđ tài K t c u c aăđ tài CH NGă 1:ă C ă S LÝ LU N V QU N TR R I RO TÍN D NG C A CƠNG TY TÀI CHÍNH 1.1 T NG QUAN V CƠNG TY TÀI CHÍNH 1.1.1 Khái ni m v cơng ty tài 1.1.2 căđi m, tính ch t c a cơng ty tài 1.1.2.1 Ph m vi ho t đ ng 1.1.2.2 M c v n pháp đ nh 1.1.2.3 Th i h n ho t đ ng 1.1.3 Phân lo i cơng ty tài 1.1.3.1 Công ty tài bán hàng 1.1.3.2 Công ty tài tiêu dùng 1.1.3.3 Cơng ty tài doanh nghi p 1.1.4 Ho tăđ ng c a cơng ty tài 1.1.4.1 Huy đ ng v n 1.1.4.2 Huy đ ng tín d ng 1.1.4.3 M tài kho n ngân qu 1.1.4.4 Các ho t đ ng khác 1.2 T NG QUAN V CHO VAY TIÊU DÙNG 1.2.1 Khái ni m v cho vay tiêu dùng 1.2.2 iăt 1.2.2.1 ng phân lo i cho vay tiêu dùng it ng khách hàng c a cho vay tiêu dùng 1.2.2.2 Phân lo i cho vay tiêu dùng 1.2.3ă căđi m c a cho vay tiêu dùng 10 1.3 R I RO TÍN D NG VÀ QU N TR R I RO TÍN D NG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG 11 1.3.1 Khái ni m 11 1.3.2 Nguyên nhân gây RRTD 11 1.3.2.1 R i ro khách hàng: có lo i 11 1.3.2.2 Nguyên nhân phía t ch c tín d ng 11 1.3.3ă oăl ng r i ro cho vay tiêu dùng 12 1.3.4 Qu n tr RRTD cho vay tiêu dùng 13 1.3.4.1 U ban Basel 13 1.3.4.2 Qu n tr RRTD theo Basel - Hi p c qu c t v v n ngân hàng (Basel Capital Accord) h n ch 14 1.3.4.3 Ti p c n RRTD theo Basel 15 1.3.4.4 Bi n pháp phòng ng a, kh c ph c x lý có d u hi u r i ro 17 CH NGă2:ăPHỂNăTệCHăTH C TR NG QU N TR R I RO TÍN D NG T I CƠNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH PRUDENTIAL VI T NAM 20 2.1 T NG QUAN V HO Tă NG TÍN D NG C A CƠNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH PRUDENTIAL VI T NAM 20 2.1.1 Gi i thi u v CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential Vi t Nam 20 2.1.2ăC ăc u t ch c CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential Vi t Nam 21 2.1.3 Các s n ph m cho vay tiêu dùng c a CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential Vi t Nam 22 2.1.3.1 Vay theo l ng (PL - salaried) 23 2.1.3.2 Vay theo h p đ ng b o hi m nhân th IPSP 24 2.1.3.3 Vay theo h n m c th tín d ng (CCSP) 24 2.1.3.4 S n ph m dành cho khách hàng c (TOP UP/RETENTION LOAN) 25 2.1.4 Tình hình ho tăđ ng kinh doanh c a CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential Vi t Nam quaăcácăn mă2010-2014 26 2.1.4.1 ánh giá môi tr ng ho t đ ng kinh doanh qua n m 26 2.1.4.2 Tài s n 30 2.1.4.3 K t qu ho t đ ng kinh doanh 31 2.2 TH C TR NG R I RO TÍN D NG T I CƠNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH PRUDENTIAL VI T NAM 32 2.2.1 Th c tr ngăchoăvayăquaăcácăn m 32 2.2.2 Nguyên nhân gây RRTD t i CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN 34 2.2.2.1 RRTD t ng nguyên nhân khách quan t môi tr ng kinh doanh 34 2.2.2.2 RRTD nguyên nhân ch quan t phía khách hàng 37 2.2.2.3 Ngun nhân Cơng CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN 38 2.3 TH C TR NG CÔNG TÁC QU N TR R I RO TÍN D NG C A CƠNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH PRUDENTIAL VI TăNAMăQUAăCÁCăN Mă2010ă- 2014 41 2.3.1 Trích l p d phịng r i ro 42 2.3.2 Thành l p b ph n chuyên trách qu n tr RRTD 42 2.3.3 Minh b chăcơngăkhaiătƠiăchínhăđ m b o tiêu chu n ki m toán Vi t Nam qu c t 43 2.4 KH N NGă ÁPă NG BASEL TRONG QU N TR R I RO TÍN D NG T I CƠNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH PRUDENTIAL VI T NAM 44 2.4.1 Thu n l i 44 2.4.1.1 Khách quan 44 2.4.1.2 Ch quan 45 2.4.2 Khó kh n 47 2.4.2.1 Khách quan 47 2.4.2.2 Ch quan 48 CH NGă 3:ă M T S GI I PHÁP HỒN THI N QU N TR R I RO TÍN D NG T I CƠNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH PRUDENTIAL VI T NAM 51 3.1ă NHă H NG PHÁT TRI N QU N TR R I RO TÍN D NGă ÁPă NG YÊU C U BASEL 51 3.1.1ă nhăh ng c aănhƠăn 3.1.2ă nhăh ng chung c a ngân hàng cơng ty Tài Chính 51 c 51 3.1.3ăă nhăh ng c a CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN 52 3.2 M T S GI I PHÁP HOÀN THI N QU N TR R I RO TÍN D NG T I CƠNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH PRUDENTIAL VI T NAM THEO CHU N M C BASEL 53 3.2.1 Nhóm gi i pháp v chi n l c, sách qu n tr RRTD 53 3.2.2 Nhóm gi i pháp v công ngh thông tin 54 3.2.2.1 u t nâng c p h th ng ph c v trình ho t đ ng c a công ty 54 3.2.2.2 Khai thác thông tin hi u qu 55 3.2.3 Nhóm gi i pháp v nhân s 56 3.2.3.1 Nâng cao ch t l ng n d ng 56 3.2.3.2 t o nâng cao n ng l c nhân viên công ty 57 3.2.3.3 T ng c ng đ o đ c, ý th c c a cán b nhân viên 57 3.2.3.4 T ng c ng ch đ đãi ng , khuy n khích t o đ ng l c làm vi c cho nhân viên 58 3.2.4 Nhóm gi i pháp v th tr ng 58 3.2.4.1 Phân tán RRTD 58 3.2.4.2 B o hi m r i ro tài - b o hi m kèm v i kho n vay 59 3.2.5 Nhóm gi i pháp v tác nghi p 59 3.2.5.1 Nâng cao ch t l 3.2.5.2 T ng c ng công tác th m đ nh 59 ng vai trị ki m tra, ki m sốt n i b 59 3.2.5.3 Phân lo i n thu h i n 60 3.3 M T S KI N NGH V IăNHẨăN 3.3.1 Ki n ngh đ i v iănhƠăn C VÀ CÁC BAN NGÀNH CÓ LIÊN QUAN 61 c 61 3.3.1.1 Hồn thi n khn kh pháp lý cho nghi p v ngân hàng 62 3.3.1.2 Xây d ng hành lang pháp lý cho th tr 3.3.1.3 ng mua bán n 62 m b o an ninh tài ho t đ ng c a t ch c tín d ng 64 3.3.1.4 Xây d ng c s n n t ng đ nh h ng qu n tr r i ro tin d ng theo yêu c u c a Hi p c Basel 64 3.3.2 Ki n ngh đ i v i NHNN 64 3.3.2.1 Hoàn thi n cách th c giám sát 65 3.3.2.2 H ng d n ch đ o th c hi n ch tài c a Nhà N c 65 3.3.3 Ki n ngh v i t ch c, b ngành có liên quan 66 3.3.3.1 i v i t ch c ki m toán 66 3.3.3.2 i v i m t s b ngành khác 66 K T LU N 68 TÀI LI U THAM KH O PH L C DANH M C B NG B ng 2.1: T tr ng GDB theo l nh v c kinh t 2010-2014 (%) 27 B ng 2.2: T c đ t ng t ng s n ph m n c n m 2012, 2013, 2014 29 B ng 2.3 K t qu ho t đ ng kinh doanh 31 B ng 2.4: C c u tín d ng theo s n ph m 33 B ng 2.5 Phân lo i n qua n m 2012-2014 34 DANH M C HÌNH VÀ BI Uă Hình 2.1 C c u t ch c Cơng ty TNHH MTV Tài Chính Prudential Vi t Nam 21 Bi u đ 2.1: T ng tru ng GDP (%) n m 2010-2014 26 Bi u đ 2.2: T ng tài s n 30 Bi u đ 2.3 Kho n ti n cho vay qua n m (đ ng) 32 Bi u đ 2.4: C c u tín d ng theo s n ph m 33 Bi u đ 2.5: Th ph n CTY TNHH MTV tài PRUDENTIAL VN 35 Bi u đ 2.6: C c u lao đ ng theo trình đ đ n 31/12/2014 47 67 TÓM T TăCH Trong ch ng 3, lu n v n đư đ xu t đ NGă3 c gi i pháp hoàn thi n công tác qu n tr RRTD t i CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN Các gi i pháp đ a d a s phân tích th c tr ng RRTD công tác qu n tr RRTD t i công ty Ch đ ng đư đ a c nhóm gi i pháp góp ph n hồn thi n cơng tác qu n tr RRTD: - Nhóm gi i pháp v chi n l c, sách qu n tr RRTD - Nhóm gi i pháp v công ngh thông tin - Nhóm gi i pháp v nhân s - Nhóm gi i pháp v th tr ng - Nhóm gi i pháp v tác nghi p ng th i đ a m t vài ki n ngh nh m giúp nh ng gi i pháp đ a có th th c hi n đem l i k t qu t t hoàn thi n công tác qu n tr RRTD mà công ty áp d ng Góp ph n gi m thi u r i ro tín d ng t góp ph n làm t ng doanh thu l i nhu n cho cơng ty Kh ng đ nh v trí vai trị c a cơng ty th tr th tr ng tài th gi i nói chung ng Vi t Nam nói riêng 68 K T LU N RRTD song hành v i ho t đ ng tín d ng RRTD r t đa d ng ph c t p RRTD c ng b t ngu n t nhi u nguyên nhân khách quan ch quan khác H u qu c a RRTD c ng th ng r t n ng n không nh ng làm gi m thu nh p, th t thoát v n vay, t n h i đ n uy tín v th c a cơng ty mà nh h ng đ n h th ng kinh t Vi c tìm ki m áp d ng phù h p bi n pháp phịng ng a có th gi m thi u thi t h i t i đa r i ro x y Khi công ty ho t đ ng kinh doanh v i m c t n th t th p h n ho c b ng m c d ki n s thành cơng c a qu n tr r i ro CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN c p ngành có liên quan góp ph n đ t t i m c tiêu ho t đ ng an toàn, t ng tr ng hi u qu Công ty d n ti p c n chu n m c qu c t v đánh giá RRTD t áp d ng nhi u bi n pháp tích c c phòng ng a qu n lý r i ro m t cách b n, gi m thi u thi t h i phát sinh t RRTD t ng thêm l i nhu n kinh doanh cho công ty M c dù v y h u qu c a RRTD v n nh h ng không nh đ n k t qu kinh doanh c a công ty T th c t luân v n xin đ xu t m t s gi i pháp nh m giúp công ty t ng b c hồn thi n cơng tác qu n tr RRTD, nâng cao hi u qu qu n tr RRTD t i CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN h ng t i đáp ng chu n m c c a Basel T ng th nhóm gi i pháp đ a nh m m c tiêu ph i thi t l p đ c h th ng qu n tr RRTD phù h p v i qui mơ, s ph c t p tính r i ro ho t đ ng c a công ty Hy v ng v i vi c ng d ng m t cách hi u qu nhóm bi n pháp h tr s giúp CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN phát tri n v ng m nh, an toàn h n đ ng h i nh p vào th tr ng tài khu v c th gi i Trong trình th c hi n khơng th tránh kh i sai sót R t mong Quý th y cô, anh ch b n đóng góp b sung thêm Xin chân thành c m n TÀI LI U THAM KH O Tài li u tham kh o ti ng Vi t 1.ă inhăTu n H ng (2006), M t s v n đ v qu n tr r i ro tín d ng c a BIDV, T p chí u t Phát tri n s 113&114 Lê Th H ngă i u (2008), Qu n tr r i ro tín d ng t i ngân hàng đ u t phát tri n Vi t Nam, lu n v n th c s kinh t , Tr Nguy n H uă ngă(2006),ă ng i H c Kinh T , TPHCM y m nh ho t đ ng thơng tin tín d ng m t nhân t quan tr ng góp ph n nâng cao ch t l ng qu n tr r i ro t i ngân hàng th m i Vi t Nam, Trung tâm thơng tin tín d ng, Ngân hàng Nhà n Nguy n Th Ph ng c Vi t Nam ngă Trangă (2011),ă Gi i pháp h n ch r i ro cho vay tiêu dùng t i Công ty tài Prudential Vi t Nam, lu n v n th c s kinh t , Tr ng i H c Kinh T , TPHCM 5.ă Ngơnă hƠngă NhƠă n c Vi t Nam (2006), K y u h i th o khoa h c c p ngành; Nâng cao n ng l c qu n tr r i ro c a Ngân hàng th Nguy nă ng m i Vi t Nam c L nh (2005) R i ro tín d ng ngân hàng đ a bàn TP H Chí Minh: Nguyên nhân m t s gi i pháp, Th tr Ngh đ nh s 79/2002/N ng Tài Ti n t S 18, tr 26-28 - CP ngày 04 tháng 10 n m 2002 (đ c s a đ i b sung n m 2007) c a Chính ph v vi c “T ch c ho t đ ng c a công ty Tài chính” Phan Th Thu Hà (2006), R i ro tín d ng c a h th ng ngân hàng th n ng m i nhà c Vi t Nam - Cách ti p c n t tính ch t s h u, T p chí Ngân hàng S 24, tr.10 9.Tr nă ìnhă nh (Ch Biên) (2006), Nh ng qui đ nh pháp lu t v ho t đ ng tín d ng, NXB T Pháp 10 Th t ng Chính ph - Quy t đ nh 112/2006/Q ngành ngân hàng Vi t Nam đ n n m 2010 đ nh h - TTg c a - ng đ n n m 2020 án Phát tri n 11.ă Tr ngă Qu c Doanh (2007), R i ro tín d ng t i ngân hàng TMCP K Th Vi t Nam, th c tr ng gi i pháp phòng ng a, lu n v n th c s kinh t , Tr H c Kinh T , TPHCM Tài li u tham kh o ti ng anh 12 Basel Committee (2004) Banking Supervision 13 Basel Committee (2005) Basel - Credit risk Explosures ng ng i PH L C PH L C Các ch s qui đ nh kho n vay c a khách hàng: DBR - Debt Burden Ratio: ch s gánh n ng n n n đ i v i thu nh p c a khách hàng DBR = t ng kho n n /t ng thu nh p hàng tháng (Gross Monthly Income - GMI) NDI ậ Net Disposable Income: Thu nh p ròng l i sau tr kho n chi phí NDI = Thu nh p ròng hàng tháng (NMI) ậ Kho n chi tiêu hàng tháng EMI ậ Equal Monthly Installment: kho n tr góp hàng tháng c a khách hàng cho cơng ty Max EMI = 90% NDI PTI ậ Payment To Income ratio: ch s m c toán hàng tháng cho công ty so v i thu nh p c a khách hàng PTI = EMI/GMI MUE ậ Maximum Utilization Exposure: M c gi i h n nguy hi m tài B ngăquiăđ nh ch s gi i h n tín d ng c a CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN PH L C BÁOăCÁOăTẨIăCHệNHăTịMăT TăC AăCỌNGăTYă I B NG CÂN I K TOÁN 31/12/2014 31/12/2013 n v : nghìn N I DUNG đ ng A TĨI S N Ti n g i t i ngân hàng 21,635,453 21,386,141 Ti n g i t ch c tín d ng 76,937,162 71,147,166 Ti n g i 76,937,162 71,147,166 Cho vay khách hàng 2,608,819,594 2,293,177,934 Ch ng khoán đ u t 221,973,374 233,492,688 Tài s n c đ nh 13,854,082 13,672,899 Tài s n c đ nh h u hình 12,552,248 9,495,324 Tài s n c đ nh vơ hình 1,301,834 4,177,574 Các tài s n khác 196,103,691 183,547,760 T NG TĨI S N 3,230,114,600 2,901,244,652 B N PH I TR VĨ V N CH S H U N PH I TR Ti n vay t t ch c tín d ng tài khác 2,291,100,000 2,086,940,000 Các kho n n khác 217,065,274 187,577,924 T NG N PH I TR 2,508,165,274 2,274,517,924 V N CH S H U V n qu 721,949,326 626,726,728 V n góp 616,196,750 616,196,750 Các qu 15,862,886 1,579,497 Lưi l y k 89,889,690 8,950,481 T NG V N CH S H U 721,949,326 626,726,728 T NG N PH I TR VĨ V N CH S 3,230,114,600 2,901,244,652 H U CÁCăCH ăTIểUăNGOẨIăB NGăCỂNă IăK ăTOÁN Cam k t cho vay ch a gi i ngân 25,994,374 21,115,887 II.ăBÁOăCÁOăK TăQU ăHO Tă NGăKINHăDOANHăCHOăN MăK Tă THÚC 31/12/2014 Thu nh p Thu nh p lưi thu nh p t ng t Chi phí lưi kho n chi phí t ng t Thu nh p lưi thu n Thu nh p t ho t đ ng d ch v Chi phí ho t đ ng d ch v L (lưi) thu n t ho t đ ng d ch v L (lưi) thu n t ho t đ ng kinh doanh ngo i h i Thu nh p t ho t đ ng khác Lưi thu n t ho t đ ng khác Chi phí ho t đ ng L i nhu n thu n t ho t đ ng kinh doanh tr c chi phí d phịng r i ro tín d ng Chi phí d phịng r i ro tín d ng T ng l i nhu n tr c thu Chi phí Thu TNDN hi n hành L i ích (thu TNDN) hồn l i Chi phí thu TNDN T NG L I NHU N SAU THU PH L C B ng minh h a quy n l i b o hi m 793,515,936 -284,518,619 508,997,317 20,136,041 -93,935,686 -73,799,645 732,064,830 -287,423,430 444,641,400 19,327,648 -5,7842,466 -38,514,818 -238,659 49,446,645 49,446,645 -243,286,811 1,225,148 43,003,954 43,003,954 -245,901,250 241,118,846 -112,886,842 128,232,004 -34,793,471 1,784,066 -33,009,405 95,222,599 204,454,432 -112,916,537 91,537,895 -23,513,011 -1,751,007 -25,264,018 66,273,876 PH L C K T QU KH O SÁT T B NG CÂU H I: CÁC NGUYÊN NHÂN GÂY RA R I RO TÍN D NG PH N QU N Lụ B ng câu h i Ngày th i gian ph ng v n Ph ng v n viên: Th i gian b t đ u Q1: B ph n anh (ch làm vi c) Th i gian k t thúc: Q2: S n m anh ch làm vi c cho cơng ty PH N CHÍNH I R I RO TÍN D NG DO NGUYÊN NHÂN KHÁCH QUAN T MỌI TR KINH DOANH Thang tr l i R t Trung R t Nhi u Ít Câu h i nhi u bình Q3: C nh tranh gi a t ch c tín d ng ch a th t s lành m nh, vi c ch y theo qui mô b qua tiêu 0% 100% 0% 0% 0% chu n, u ki n cho vay, thi u quan tâm đ n ch t l ng kho n vay Q4: R i ro môi tr ng pháp lỦ 14% 58% 14% 14% 0% ch a thu n l i s làm vi c hi u qu c a c quan pháp lu t Q5: S tham gia giám sát ch a hi u 0% 14% 72% 14% 0% qu c a Ngân hàng nhà n c Q6: H th ng thông tin h tr tín 0% 72% 14% 14% 0% d ng b t c p NG T l l a ch n 80% 74.29% 60% 71.43% II R I RO TÍN D NG DO NGUYÊN NHÂN T PHÍA KHÁCH HĨNG Thang tr l i T l l a R t Trung R t Nhi u Ít ch n Câu h i nhi u bình 0% 86% 14% 0% 0% 78.14% Q7: S d ng v n sai m c đích 29% 29% 42% 0% 0% 77.14% Q8: Khách hàng chi tiêu v t m c kh n ng chi tr Q9: Khách hàng vay v n t i nhi u t 14% 43% 43% 0% 0% 74.29% ch c tín d ng d n đ n m t kh n ng tốn Q10: Khách hàng c tình che d u 0% 14% 72% 14% 0% 62.86% thông tin, c tình l a đ o ụ ki n khác III R I RO TÍN D NG DO NGUYÊN NHÂN T PHÍA CỌNG TY Thang tr l i T l l a R t Trung R t Nhi u Ít ch n nhi u bình Câu h i Q11: R i ro tín d ng thi u thơng tin th m đ nh quy t 42% 29% 29% 0% 0% 82.86% đ nh vay nên d n đ n quy t đinh cho vay sai l m Q12: R i ro tín d ng h th ng 14% 43% 29% 14% 0% 71.43% ki m sốt cho vay khơng hi u qu ch t ch Q13: R i ro tín d ng Ủ ki n ch 0% 29% 71% 0% 0% 65.71% quan c a ng i xét t ho c c p qu n lỦ có th m quy n Q14: L ng l o công tác ki m 0% 57% 29% 14% 0% 68.57% soát n i b Q15: Cán b thi u đ o đ c trình 0% 43% 43% 14% 0% 65.71% đ chuyên môn nghi p v Q16: Thi u giám sát qu n lỦ sau 0% 71% 29% 0% 0% 74.29% cho vay Q17: Do áp l c hồn thành ch tiêu mà khơng th c s quan tâm đ n ch t 14% 29% 57% 0% 0% 71.43% l ng tín d ng ụ ki n khác PH L C DANH SÁCHăCHUYểNăVIểNăTHAMăGIAăTH OăLU NăNHịM STT H ăvƠătên ch căv B o Vân Giám đ c m ng l i chi nhnhánh V Xuân Th ng Tr ng phòng giao d ch STC - TPHCM Nguy n Th Di m H ng Tr ng phòng giao d ch PICO - TPHCM ng Cơng H u Tr ng phịng giao d ch MSTAR - TPHCM 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 Nguy n ình Tồn Anh i p Ph m Kim Dung Di p Th Dân Ph m Qu c Tu n Tr n Thu Huy n Nguy n D ng Tú Trinh Nguy n V Duy H i Ph m Th Ki u Nhi oàn Th Mai Anh Tô M Huy n Ph m Th Qu nh Nh ng Thanh Thái S n Ngô Ng c Th o Nguy n Th Thanh Lan Nguy n Th Thu Trang Tr n Minh Anh Lý Bình Nguy n Chánh Tr c Cao Th Thùy Trang Nguy n Th Ph ng Trang L ng ình C ng Nguy n Th Lan inh Th Chung Nguy n Th Chung Tr ng Th Ng c Th o Nguy n Th Ng c An Nguy n Th Th o An Nguy n Th Hà Mi ng Tuy t Ng c Tr n Th Bích H ng Phan Huy Phong Th Trinh Lê Th M ng Linh H Chí D ng V n Th Ánh H ng Bùi Ti n Công Nguy n Thanh C ng Tr n Trung D ng Tr ng phòng giao d ch T N Ĩ - TPHCM Tr ng phòng giao d ch LOTUS - HĨ N I Tr ng phòng giao d ch NGỌ QUY N - HĨ N I Tr ng phòng giao d ch DTH - TPHCM Phó phịng giao d ch MSTAR - TPHCM Phó phịng giao d ch STC - TPHCM Phó phịng giao d ch DTH -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM Chuyên viên th m đ nh -TPHCM 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 Cao B c H i Ph m Anh Tu n Nguy n Tr ng Giang Bùi Xuân Thu Quang Khánh Bùi Trung Kiên Nguy n Th H ng Mai Tr n Bích H p Nghiêm Xuân Thái Nguy n Kim Lân Nguy n c Trinh Lê ình Tuy n Cao Bá Huy Tr n V Nguy n Th Kim Quyên H ng Th Ng c Thúy Nguy n Th Nh t Ngân L Th Ph ng D ng Th Hoa Ngô Th Liên Lê Th Khuê Nguy n Tài Phan Th G ng Phan Hồng Thi Bùi Thanh Bình Phan Qu nh H ng Nguy n Th Ph ng Ngu Th H ng Nguy n V n Tu n Anh c Phan Thành Tâm Nguy n ình C ng Nguy n Bá Quang Tr n Thanh Hà Hoàng Kim Anh Tr ng Vi t Hà Nguy n Th Thu Nguy n V n Thanh Tr ng Hoàng Huy Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 Nguy n Th Ng c Hoàng Ph ng LỦ Hà S n Tùng V Th Hà Phan ình Tu n Hồng Th Kim Dung Bùi An ông H Th Ngh Ph m Vi t i p Nguy n Th Li u Tr n Th Kim Cúc Hu nh Xuân Nguy t V ng Th H i Tr n Ng c Loan Ph m Th Thu Thanh V V n Quy t Nguy n Ng c Trân ng Th H ng Lê Th Nhu n Nguy n Th Ph ng Th o Ngô C m Qu nh Lê Th Tuy t Minh V ình Th ng Tr n V n Kh n V V n Ti n Ph m c M Nguy n Huy Ng c Ngô Th Kim Tuy n Nguy n V n Ti p Trình Th H ng V Th H i Y n Nguy n V n Hi n M c Th Tuy t Th Thúy V Th Nguy t Ph m Th H nh Nguy n Huy H ng Nguy n Th Duyên T ng Th Thu Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -TPHCM m đ nh -HĨ N I m đ nh -HĨ N I m đ nh -HĨ N I m đ nh -HĨ N I m đ nh -HĨ N I m đ nh -HĨ N I m đ nh -HÀ N I m đ nh -HĨ N I m đ nh -HĨ N I m đ nh -HĨ N I m đ nh -HĨ N I 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 Nguy n V n Hu Nguy n Th Phi t Nguy n Th Sinh Tr n V n C n Tơ Th Liên Ngơ Xn Hịa Ngơ c Danh Nguy n Th Thúy Nguy n V n t Nguy n V n Long Nguy n V n Tti n V Th L a Nguy n Th H ng Nhung Nguy n V n T o Bùi Th Hu Nguy n V n Th Mai Th Th o inh Mai H ng Lê Th Vi t Minh Nguy n Th H o Nguy n Th Xuân Nguy n V n L ch Lê Duy Vi t Huy Bùi Th Thùy Ngân Th Lan Bùi Th Th nh Tr n Th Th y Hoàng Lê Thanh B ch Th H ng Th Thanh Hoa Nguy n Qu nh Mai Tr n V n Toàn Th H u Tr n Th Th o Tr n Th Thanh Ph m Hoàng Thi Bùi Thanh Hoàng Ph m Qu nh H ng Ng y Th H ng Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th Chuyên viên th m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N m đ nh -HĨ N I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I I 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 175 176 177 178 179 180 181 182 183 184 185 186 187 188 189 190 191 192 193 194 195 196 197 198 199 Nguy n V n Tu n Phan Thanh Tâm Nguy n Hồng Cơng Nguy n Bá Qu ng V n Thi p Tr n Thanh Huy V Th Hà Hồng c Thính Võ V n Thái Nguy n Minh Hoàng Phan Thành Quân Tr n Th Ng c Châu Ph m Lê Ng c Di u Phan Th Dung B ch Hoàng D ng Lê Hoàng H ng Nguy n Th Ng c Kh i Lê Th Thanh Nga LỦ Ph ng Nhi Hu nh Th Th o Hu nh Th Trúc Ngơ Hồng Chúc Lê Th N Tr n Th Kim Pha Nguy n Phát Tài Tr n Th Tuy t Vân Nguy n Linh Có D ng Thành t Hu nh Th Kim Di u Lê Ái Duy Nguy n Th Trúc Giang T Th Lan Lê Th Bích Li u Lê Th Ánh Linh Võ Th Thùy Linh Ph m Ng c Linh Nguy n Thi t Thúy Ngân Lê Th Kim Ngoan Bùi Công i p Chuyên viên th m đ nh -HĨ N I Chuyên viên th m đ nh -HĨ N I Chuyên viên th m đ nh -HĨ N I Chuyên viên th m đ nh -HĨ N I Chuyên viên th m đ nh -HĨ N I Chuyên viên th m đ nh -HĨ N I Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên qu n tr r i ro - TPHCM Chuyên viên pháp ch tuân th pháp lu Chuyên viên pháp ch tuân th pháp lu Chuyên viên pháp ch tuân th pháp lu Chuyên viên pháp ch tuân th pháp lu Chuyên viên pháp ch tuân th pháp lu t t t t t 200 201 202 203 204 205 206 207 208 209 210 Bùi H u Giang Ngô Tr ng Thành Tr n Th Thanh Ph ng Tr ng Th M Thanh Nguy n Chí Th c Lê Minh Chí Nguy n Hồng Bích Thùy Lê Thanh Danh Bùi Th Hoàng Trang Nguy n Th Cúc H ng Nguy n Ng c H nh Chuyên viên pháp ch Chuyên viên pháp ch Chuyên viên pháp ch Chuyên viên pháp ch Chuyên viên pháp ch Chuyên viên pháp ch Chuyên viên pháp ch Chuyên viên pháp ch Chuyên viên pháp ch Chuyên viên pháp ch Chuyên viên pháp ch tuân th tuân th tuân th tuân th tuân th tuân th tuân th tuân th tuân th tuân th tuân th pháp lu pháp lu pháp lu pháp lu pháp lu pháp lu pháp lu pháp lu pháp lu pháp lu pháp lu t t t t t t t t t t t ... NG TÍN D NG C A CƠNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH PRUDENTIAL VI T NAM 20 2.1.1 Gi i thi u v CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential Vi t Nam 20 2.1.2ăC ăc u t ch c CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential. .. cơng ty Tài Chính 51 c 51 3.1.3ăă nhăh ng c a CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN 52 3.2 M T S GI I PHÁP HOÀN THI N QU N TR R I RO TÍN D NG T I CƠNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH PRUDENTIAL. .. CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential Vi t Nam Ch ng 3: M t s gi i pháp hoàn thi n qu n tr RRTD t i CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential Vi t Nam K t lu n CH NGă 1:ă C ă S LÝ LU N V QU N TR R I RO TÍN