6. K tc uc aăđ tài
2.1.3.4Sn ph m dành cho khách hàng c (TOP UP/RETENTION LOAN)
ph m dành cho khách hàng đư và đang có h s vay và có quá trình thanh toán n t t, công ty s m i khách hàng vay thêm v i kho n vay và m c lãi su t u đưi h n đ c bi t khách hàng không c n n p h s hay các th t c khách mà ch c n ch ng minh nhân dân ho c h chi u.
- i t ng khách hàng:
+ Khách hàng đư ho c đang có h s vay t i công ty, có l ch s tr n t t (trong su t quá trình thanh toán không tr m t kì nào).
+ TOP UP: là s n ph m dành cho khách hàng đư tr ít nh t 8 kì và m c vay s cao h n
kho n vay c .
+ RETENTION LOAN: là s n ph m dành cho khách hàng đư tr ít nh t 12 kì, m c vay s b ng kho n vay c và lưi su t vay m i s gi m 5% so v i lãi su t vay trên h p đ ng
c . Khách hàng s đ c m i vay thêm trong tr ng h p khách hàng đ n t t toán kho n vay t i chi nhánh, ho c yêu c u t t toán kho n vay qua t ng đài ch m sóc khách hàng.
ây là ch ng trình nh m gi chân khách hàng có l ch s tr n t t c a công ty. - c đi m:
+ Th t c đ n gi n, khách hàng ch c n có ch ng minh nhân dân ho c h chi u, không c n b t c th t c gì khác.
+ Lãi su t đ c n đ nh tr c v i m c u đưi d a trên kho n vay c c a khách hàng. + Khách hàng không c n ch ng minh thu nh p th c t .
ây là s n ph m có t tr ng cao trong th i gian qua b i nh ng u đi m nh ít t n kém chi phí, t l n quá h n c ng không cao nên công ty đư và đang m r ng cho lo i hình s n ph m này.
-B ng qui đ nh các ch s gi i h n tín d ng c a CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN (Ph l c 1)
2.1.4 Tình hình ho tă đ ng kinh doanh c a CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential Vi t Nam quaăcácăn mă2010-2014
2.1.4.1 ánh giá môi tr ng ho t đ ng kinh doanh qua các n m
Ngu n: T ng c c th ng kê 2014 Theo T ng C c Tr ng c c Th ng Kê - Ông Nguy n Bích Lâm (12/2014) “GDB quý
I/2014 t ng 5.06%, quỦ II/2014 t ng 5.34%, quỦ III/2014 t ng 6.07%, quỦ IV/2014 t ng 6.96% trung bình c n m 2014 là 5.98%. M c t ng tru ng này cao h n m c t ng
5.25% c a n m 2012 và m c t ng 5.42% c a n m 2013 cho th y d u hi u tích c c c a n n kinh t . Các ch báo g i ý n n kinh t đư l y l i cân b ng t cú s c l m phát cao
n m 2011 và suy gi m kinh t n m 2012.” (Ngu n: C ng thông tin đi n t B Tài Chính/12/2014) 6.78 5.89 5.25 5.42 5.98 0 1 2 3 4 5 6 7 8 N m 2010 N m 2011 N m 2012 N m 2013 N m 2014
B ngă2.1:ăT ătr ngăGDBătheoăl nhăv căkinhăt ă2010 - 2014 (%)
N mă Nông,ăLơmăvƠăTh yăS n Côngănghi păvƠăXơyăD ng D chăv
2010 18.90% 38.20% 42.90% 2011 20.10% 37.90% 42% 2012 19.70% 38.60% 42.70% 2013 18.40% 38.30% 43.30% 2014 18.12% 38.42% 43.38% Ngu n: ADB T c đ t ng tr ng t ng ph n l n gi a khu v c linh ho t nh t là d ch v và ch bi n ch t o so v i khu v c trì tr nh t là nông nghi p và khai khoáng. L nh v c d ch v ti p t c là b đ c a t ng tr ng kinh t khi duy trì t c đ t ng trên 5%/n m trong 5 n m tr l i (dù v n th p h n m c 8% c a giai đo n tr c suy gi m kinh t ). B ng 2.1 th hi n s thay đ i c c u kinh t trong 10 n m tr l i đ c tr ng b i s thu h p v t tr ng GDP c a nông nghi p và s t ng lên t ng ng trong 2 l nh v c còn l i. T tr ng GDP c a nông nghi p gi m t 20% vào n m 2004 xu ng 18.12% vào n m 2014, trong khi t tr ng c a công nghi p - xây d ng t ng lên 38.42% GDP và t tr ng c a d ch v 43.38%. áng chú Ủ là s thay đ i c c u nói trên không nh t quán mà có s đi u ch nh theo h ng ng c l i trong n m 2011, khi công nghi p và d ch v gi m t ng tr ng, còn nông nghi p t ng cao cùng v i l m phát giá nông s n.
Th tr ng tài chính ti n t t đó c ng có nh ng b c ti n quan tr ng:
- Th tr ng tài chính Vi t Nam đ t t c đ t ng tr ng t t và ngày càng đang h i nh p v i th tr ng tài chính qu c t . Các đnh ch tài chính ngày càng nâng cao vai trò trung gian tài chính trong n n kinh t .
- Ho t đ ng tài chính ngân hàng có s t ng tr ng qua t ng n m, đ c bi t là s phát tri n ho t đ ng tài chính nh cho vay tiêu dùng cá nhân ngày càng m nh m , tuy nhiên
đi kèm v i s phát tri n là s c nh trang ngày càng gay g t gi a các ngân hàng, các công ty tài chínhầd n đ n s l ng l o trong công tác cho vay, ch t l ng tín d ng
* Tình hình kinh t xã h iăn mă2014
Kinh t - xã h i n c ta n m 2014 di n ra trong b i c nh kinh t th gi i ph c h i ch m sau suy thoái toàn c u. Các n n kinh t l n phát tri n theo h ng đ y nhanh t ng tr ng nh ng có nhi u y u t r i ro trong vi c đi u ch nh chính sách ti n t . Trong khi
đó, nhi u n n kinh t m i n i g p tr ng i t vi c th c hi n chính sách th t ch t đ
gi m áp l c ti n t . Bên c nh đó, khu v c đ ng EURO b nh h ng m nh b i các bi n pháp tr ng ph t kinh t gi a các n c trong khu v c do tình hình chính tr b t n t i m t s qu c gia, nh t là khu v c châu Âu. D báo t ng tr ng n m 2014 và 2015 c a h u h t các n n kinh t ông Nam Á c ng đ c đi u ch nh gi m. i m n i b t trong nh ng tháng cu i n m là giá d u m trên th tr ng th gi i gi m sâu và v n đang ti p t c gi m. i v i các qu c gia nh p kh u d u, giá d u gi m giúp thúc đ y tiêu dùng và
đ u t t nhân c ng nh c i thi n cán cân thanh toán. Tuy nhiên, đ i v i các n c s n xu t d u, th c tr ng th tr ng giá d u m gi m s tác đ ng m nh đ n kinh t theo chi u h ng thu n l i và khó kh n đan xen.
trong n c, s n xu t kinh doanh ch u áp l c t nh ng b t n v kinh t và chính tr (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
c a th tr ng th gi i, cùng v i nh ng khó kh n t nh ng n m tr c ch a đ c gi i quy t tri t đ nh áp l c v kh n ng h p th v n c a n n kinh t ch a cao, s c ép n
x u còn n ng n , hàng hóa trong n c tiêu th ch m, n ng l c qu n lý và c nh tranh c a doanh nghi p th p... Tr c b i c nh đó, Chính ph , Th t ng chính ph ban hành nhi u ngh quy t, ch th , quy t đ nh nh m ti p t c n đ nh v mô, tháo g khó kh n và
c i thi n môi tr ng kinh doanh, t o đà t ng tr ng, b o đ m công tác an sinh xã h i cho toàn dân. Tr ng tâm là Ngh quy t s 01/NQ-CP ngày 02 tháng 01 n m 2014 c a Chính ph v nh ng nhi m v , gi i pháp ch y u ch đ o đi u hành th c hi n K ho ch phát tri n kinh t - xã h i và d toán ngân sách nhà n c n m 2014, Ngh quy t s 19/NQ-CP ngày 18/3/2014 c a Chính ph v nh ng nhi m v , gi i pháp ch y u c i thi n môi tr ng kinh doanh, nâng cao n ng l c c nh tranh qu c gia, Ngh quy t s 63/NQ-CP ngày 25/8/2014 c a Chính ph v m t s gi i pháp v thu tháo g khó
kh n, v ng m c, đ y m nh s phát tri n c a doanh nghi p. Ch th s 06/CT-TTg
ngày 12 tháng 3 n m 2014 c a Th t ng Chính ph v vi c đ y m nh tái c c u doanh nghi p Nhà n c, ch th s 25/CT-TTg ngày 13/8/2014 c a Th t ng Chính ph v vi c đi u hành th c hi n nhi m v tài chính - ngân sách Nhà n c nh ng tháng cu i n m 2014.
B ngă2.2: T căđ ăt ngăt ngăs năph mătrongăn c cácăn mă2012,ă2013, 2014 T c đ t ng so v i cùng k n m tr c (%) óng góp c a cácvào t ng tr ngkhu v c n m 2014 (%) 2012 2013 2014 T ng s 5.25 5.42 5.98 5.98
Nông, lâm nghi p
và thu s n 2.68 2.64 3.49 0.61
Công nghi p và
xây d ng 5.75 5.43 7.14 2.27
D chv 5.9 6.57 5.96 2.62
Ngu n T ng c c th ng kê n m 2014
Trong m c t ng 5.98% c a toàn n n kinh t , khu v c nông, lâm nghi p và th y s n t ng 3.49%, cao h n m c 2.64% c a n m 2013, đóng góp 0.61 đi m ph n tr m vào m c t ng chung, khu v c công nghi p và xây d ng t ng 7.14%, cao h n nhi u m c t ng 5.43% c a n m tr c, đóng góp 2.27 đi m ph n tr m, khu v c d ch v t ng 5.96%, đóng góp 2.62 đi m ph n tr m. Ho t đ ng ngân hàng trong n m 2014 ti p t c đ i m t v i nh ng khó kh n, t l n x u m c dù đư gi m nh ng v n m c cao, c đ n cu i n m 2014 t l n x u còn kho ng 3.7- 4.2% so v i m c 17% vào tháng 9/2012, ch t l ng tín d ng còn ch a đ c nh mong mu n.
Tính đ n gi a tháng 12/2014, tín d ng toàn h th ng đư t ng x p x 11% so v i cu i n m 2013. So v i m c tiêu 12 - 14% thì t ng tr ng tín d ng trong n m 2014 hoàn toàn có kh n ng đ t m c tiêu đ ra. i u đáng nói là t ng tru ng tín d ng không quá
d n d p vào nh ng tháng cu i n m. N m qua, vi c đi u hành chính sách ti n t c a
NHNN đư có các chi n l c phù h p cho t ng th i đi m, g khó k p th i cho t ng ch ng trình, giúp t ngtr ng tín d ng nhích đ ut ng tháng. C th , tháng 7: tín d ng đ t 3.86%, tháng 8: 4.45%, tháng 9: 7.26%, tháng 10: 8.63%, tháng 11: 10.22% và đ n gi a tháng 12 thì tín d ng đư t ng x p x 11%. c bi t, c c u tín d ng đư đ c các ngân hàng th ngm i h ng vào các l nh v c u tiên theo đ nhh ng c a Chính ph nh tam nông, xu t nh pkh u, doanh nghi p v a và nh , góp ph n quan tr ng đ iv i s t ng tr ng kinh t c ađ tn c.
n cu i tháng 12/2014, t l n x u gi m ch y u nh l ng n x u đ c các ngân hàng hoán đ i v iCông ty qu n lỦ tài s n (VAMC) k t cu i quỦ III t ng lên. Ch ng h n, t tháng 9/2014 đ n tháng 12/2014, VAMC đư mua x p x 72 nghìn t đ ng n x u t các ngân hàng. Tình hình x lỦ n x u c a ngân hàng và các công ty tài chính
nhìn chung v n r t khó kh n đây c ng là khó kh n c a CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN.
2.1.4.2 Tài s n
Ngu n: Báo cáo th ng niên n m 2010-2014
611 637 648 667 721 550 600 650 700 750 N m 2010 N m 2011 N m 2012 N m 2013 N m 2014
Bi uăđ ă2.2:ăT ngătƠiăs n
N m 2014 t ng tài s n c a CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN t ng tr ng 10.8% duy trì m c t ng tr ng n đ nh t n m 2010đ n nay, trong đó:
- Cho vay khách hàng sau khi trích l p d phòng r i ro là 2,600 t đ ng t ng 11.8% so v i n m 2013và t ng 1.17 l n so v i n m 2010. Th c t cho vay có xu h ng t ngđ u tuy nhiên CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN ki m soát đ c t ng tr ng theo k ho ch.
2.1.4.3 K t qu ho t đ ng kinh doanh
B ng 2.3 K t qu ho tăđ ng kinh doanh
năv :ăt ăVND
STTăCh ătiêu 31/12/2014 31/12/2013 So sánh
Tuy tăđ i T ngăđ i
Chênh l ch thu chi tr c d (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
phòng r i ro 793 732 61 8.33
D phòng r i ro 58 54 4 7.41
L i nhu n tr c thu 735 678 57 8.41
Lưi d thu 196 183 13 7.10
Lưi d chi 217 187 30 16.04
Ngu n: Báo cáo tài chính - 2014 Nhìn chung, CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN đang là m t công ty kinh doanh khá hi u qu v i nh ng ti n b , t ng tr ng r t thuy t ph c, công ty có nh ng thành công rõ r t đem l i doanh thu l i nhu n cho công ty nói riêng và đóng góp vào
tình hình phát tri n chung c a n n kinh t trong tình hình ho t đ ng kinh doanh c a
2.2 TH C TR NG R I RO TÍN D NG T I CÔNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH PRUDENTIAL VI T NAM CHÍNH PRUDENTIAL VI T NAM
2.2.1 Th c tr ng cho vay qua cácn m
Ngu n: Báo cáo n i b tháng 12/2014
Giai đo n 2010 - 2014 là giai đo n khó kh n chung c a toàn ngành nh ng d n cho vay c a công ty v n t ng d n qua các n m, m c d n tín d ng liên t c t ng tr ng, trung bình m i n m t 10% - 12%. c bi t, tính đ n 31/12 n m 2014, t ng d n cho
vay ròng đ t m c 2,600 t đ ng, g p h n 1.7 l n so v i n m 2010. i u này ph n ánh kh n ng ki m soát t ng tr ng tín d ng h p lý c a CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN nh m phù h p v i thông l qu c t . C c u d n ngày càng chuy n d ch theo h ng tích c c c ng cho th y s phát tri n m nh m c a CTY TNHH MTV Tài Chính Prudential VN. - C c u tín d ng theo t ng lo i s n ph m: 1,524,517,360 1,871,376,677 2,057,677,100 2,247,977,568 2,608,819,094 0 500000000 1E+09 1.5E+09 2E+09 2.5E+09 3E+09 2010 2011 2012 2013 2014
Bi uăđ ă2.3ăKho năti năchoăvayăquaăcácăn mă(đ ng)
Kho n ti n cho vay qua các n m (đ ng)
B ngă2.4:ăC ăc u tín d ng theo s n ph m S n ph m N m 2010 N m 2011 N m 2012 N m 2013 N m 2014 PL salaried 713,474,124.48 804,691,971.11 786,032,652.20 750,824,507.71 798,298,642.76 CCSP 173,794,979.04 226,436,577.92 279,844,085.60 355,180,455.74 427,846,331.42 IPSP 391,800,961.52 510,885,832.82 611,130,098.70 699,121,023.65 847,866,205.55 TOP UP 245,447,294.96 329,362,295.15 380,670,263.50 442,851,580.90 534,807,914.27 Ngu n: Báo cáo n i b tháng 12/2014
Ngu n: Báo cáo n i b tháng 12/2014
C c u s n ph m thay đ i qua các n m, nh ng s n ph m phù h p v i th tr ng và phù h p v i ch tiêu ho t đ ng c a công ty ngày càng m r ng và chi m t tr ng ngày càng cao và tr thành s n ph m mang l i doanh thu và l i nhu n chính cho công ty.
- Ch t l ng tín d ng: - 100,000,000.00 200,000,000.00 300,000,000.00 400,000,000.00 500,000,000.00 600,000,000.00 700,000,000.00 800,000,000.00 900,000,000.00 2010 2011 2012 2013 2014
Bi uăđ ă2.4:ăC ăc uătínăd ngătheoăs năph mă
PL salaried CCSP IPSP TOP UP
B ng 2.5 Phân lo i n quaăcácăn mă2012 - 2014
Phân lo i n N mă2012 % N mă2013 % N mă2014 %
1. D n đ tiêu chu n 1,494,490,877.73 72.63 1,556,499,668.08 69.24 1,752,343,785.44 67.17