phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng tmcp phát triển mêkông chi nhánh long xuyên, tỉnh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH MAI THỊ MINH THƠ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊKÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN, TỈNH AN GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 8-2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH MAI THỊ MINH THƠ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊKÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN, TỈNH AN GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN TRẦN BÁ TRÍ Tháng 8-2014 LỜI CẢM TẠ Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám Đốc, cám ơn tất anh chị Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông – Chi nhánh Long Xuyên, đặc biệt anh chị Phòng Kinh doanh tạo điều kiện cho em tiếp xúc, làm quen với kiến thức thực tế, giúp em nhiều việc nghiên cứu, tìm hiểu đề tài luận văn tốt nghiệp. Em xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô Khoa Kinh tế - QTKD Trường Đại học Cần Thơ truyền đạt cho em kiến thức vô quý giá, làm tảng vững nhận thức hoạt động thực tiễn để em hoàn thành tốt công việc phát triển nghiệp vụ chuyên môn sau này. Sau em xin kính chúc đến quý thầy cô dồi sức khỏe, đóng góp tích cực cho nghiệp giáo dục đào tạo. Kính chúc toàn thể cán công nhân viên Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông – Chi nhánh Long Xuyên sức khỏe, hoàn thành tốt công tác góp phần đưa Ngân hàng ngày phát triển bền vững. Trân trọng kính chào! Cần Thơ, Ngày 19 tháng 12 năm 2014 Sinh viên thực MAI THỊ MINH THƠ i TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác. Cần Thơ, ngày 19 tháng 12 năm 2014 Người thực MAI THỊ MINH THƠ ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… iii MỤC LỤC LỜI CẢM TẠ i TRANG CAM KẾT . ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP . iii MỤC LỤC . iv DANH SÁCH BẢNG . viii DANH SÁCH HÌNH . x DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT xi CHƯƠNG . 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI . 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung . 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU . CHƯƠNG . 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 2.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng . 2.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 2.1.2.1 Dựa vào mục đích sử dụng tín dụng . 2.1.2.2 Dựa vào thời hạn tín dụng . 2.1.2.3 Dựa vào mức độ tín nhiệm khách hàng 2.1.2.4 Dựa vào phương thức cho vay 2.1.2.5 Dựa vào phương thức hoàn trả nợ . 2.1.3 Chức tín dụng ngân hàng . 2.1.3.1 Chức phân phối lại cải xã hội . 2.1.3.2 Chức giám đốc tiền hoạt động kinh tế - xã hội 2.1.4 Vai trò tín dụng ngân hàng 2.1.5 Nguyên tắc tín dụng ngân hàng . 2.1.6 Quy trình tín dụng 2.1.6.1 Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng . iv 2.1.6.2 Phân tích tín dụng 2.1.6.3 Quyết định ký hợp đồng tín dụng 2.1.6.4 Giải ngân . 2.1.6.5 Giám sát tín dụng . 2.1.6.6 Thanh lý hợp đồng tín dụng 2.1.7 Các tiêu phản ánh hoạt động tín dụng ngân hàng 2.1.7.1 Doanh số cho vay 2.1.7.2 Doanh số thu nợ 2.1.7.3 Dư nợ cho vay . 2.1.7.4 Nợ hạn 2.1.7.5 Nợ xấu 2.1.8 Một số tiêu phản ánh hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng 2.1.8.1 Tổng dư nợ tổng nguồn vốn (%) . 2.1.8.2 Hệ số nợ xấu 2.1.8.3 Hệ số thu nợ (%) 2.1.8.4 Vòng quay vốn tín dụng (vòng) . 10 2.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . 10 2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu . 10 2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu 11 CHƯƠNG . 12 3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG . 12 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 12 3.1.2 Quá trình hình thành vá phát triển Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông Chi nhánh Long Xuyên. 14 3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CÁC PHÒNG BAN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHAT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN 15 3.2.1 Cơ cấu máy tổ chức 15 3.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 15 3.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN 16 v 3.3.1 Thu nhập 18 3.3.2 Chi phí 18 3.3.3 Lợi nhuận . 19 3.4 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN 19 3.4.1 Thuận lợi 19 3.4.2 Khó khăn 20 3.5 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN . 20 CHƯƠNG . 23 4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THEO THỜI HẠN . 23 4.1.1 Phân tích doanh số cho vay theo thời hạn 23 4.1.2 Phân tích doanh số thu nợ theo thời hạn 27 4.1.3 Phân tích dư nợ cho vay theo thời hạn 31 4.1.4 Phân tích tình hình nợ xấu theo thời hạn . 34 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THEO NGÀNH 38 4.2.1 Phân tích doanh số cho vay theo ngành 38 4.2.2 Phân tích doanh số thu nợ theo ngành . 41 4.2.3 Phân tích dư nợ cho vay theo ngành . 43 4.2.4 Phân tích tình hình nợ xấu . 44 4.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH ĐÁNH GIÁ CHUNG KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG . 48 4.3.1 Tổng dư nợ / vốn huy động . 48 4.3.2 Hệ số nợ xấu . 50 4.3.3 Hệ số thu nợ . 53 4.3.4 Vòng quay vốn tín dụng 56 4.3 CÁC MẶT ĐẠT ĐƯỢC VÀ TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 60 4.3.1 Những mặt đạt . 60 4.3.2 Những mặt tồn . 60 vi CHƯƠNG . 61 5.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 61 5.2 CÔNG TÁC QUẢN LÝ NỢ 62 5.3 MỘT SỐ VẤN ĐỀ KHÁC 62 CHƯƠNG . 63 6.1 KẾT LUẬN 63 6.2 KIẾN NGHỊ . 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 PHỤ LỤC . 66 vii DANH SÁCH BẢNG Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh MDB – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2011-2013 sáu tháng đầu năm 2014 . 17 Bảng 4.1: Doanh số cho vay theo thời hạn MDB – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2011-2013 25 Bảng 4.2: Doanh số cho vay theo thời hạn MDB – Chi nhánh Long Xuyên tháng 6/2013 tháng 6/2014 26 Bảng 4.3: Tình hình doanh số thu nợ theo thời hạn MDB – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2011-2013 . 29 Bảng 4.4: Tình hình doanh số thu nợ theo thời hạn MDB – Chi nhánh Long Xuyên tháng 6/2013 tháng 6/2014 30 Bảng 4.5: Tình hình dư nợ cho vay theo thời hạn MDB – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2011-2013 . 33 Bảng 4.6: Tình hình dư nợ cho vay theo thời hạn MDB – Chi nhánh Long Xuyên tháng 6/2013 tháng 6/2014 34 Bảng 4.7: Tình hình nợ xấu theo thời hạn MDB – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2011-2013 36 Bảng 4.8: Tình hình nợ xấu theo thời hạn MDB – Chi nhánh Long Xuyên tháng 6/2013-6/2014 37 Bảng 4.9: Doanh số cho vay theo ngành MDB – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2011-2013 39 Bảng 4.10: Doanh số cho vay theo ngành MDB – Chi nhánh Long Xuyên tháng 6/2013 tháng 6/2014 40 Bảng 4.11: Tình hình doanh số thu nợ theo ngành MDB – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2011-2013 . 42 Bảng 4.12: Tình hình doanh số thu nợ theo ngành MDB – Chi nhánh Long Xuyên tháng 6/2013 tháng 6/2014 43 Bảng 4.13: Tình hình dư nợ cho vay theo ngành MDB – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2011-2013 . 45 Bảng 4.14: Tình hình dư nợ cho vay theo ngành MDB – Chi nhánh Long Xuyên tháng 6/2013 6/2014 46 viii Bảng 4.19: Hệ số nợ xấu theo ngành Chênh lệch 2012-2011 Năm Hệ số nợ xấu Đơn vị 2011 2012 2013 Tuyệt đối Chênh lệch 2012-2011 Tương Tuyệt đối đối (%) Chênh lệch 6/2014-6/2013 Tương 6/2013 6/2014 Tuyệt đối đối (%) Tương đối (%) Nông nghiệp % 0,33 0,30 0,45 (0,03) (9,1) 0,15 50,00 0,52 0,48 (0,04) (7,69) SXKD-DV % 1,73 1,43 2,16 (0,3) (17,34) 0,73 51,05 1,87 1,83 (0,04) (2,14) Tiêu dùng % 1,07 0,74 1,14 (0,33) (30,84) 0,4 54,05 0,86 1,03 0,17 19,77 Khác % 0,11 0,08 0,15 (0,03) (27,27) 0,07 87,5 0,13 0,09 (0,04) (30,77) 52 *Hệ số nợ xấu chung, theo bảng 4.20 (trang 54) Chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng cách rõ rệt. Tổng nợ xấu ngân hàng bao gồm nợ hạn, nợ khoanh, nợ hạn chuyển nợ hạn, tiêu cho thấy thực chất tình hình chất lượng tín dụng ngân hàng, đồng thời phản ánh khả quản lý tín dụng ngân hàng khâu cho vay, đôn đốc thu hồi nợ ngân hàng khoản vay. Dựa vào bảng 4.20, ta nhận thấy nợ xấu tổng dư nợ tăng dần qua năm. hệ số 3,24% vào năm 2011 2,55% vào năm 2012. Đến năm 2013 hệ số tăng mạnh lên đến 3,90%. Sáu tháng đầu năm 2014 hệ số 3,43% tăng 0,05% so với kỳ năm 2013. Như nói tình hình nợ xấu vấn đề chung hệ thống ngân hàng MBD Chi nhánh Long Xuyên không ngoại lệ. Trong năm tới, bên cạnh việc thu hồi nợ tồn đọng Ngân hàng cần phải đẩy mạnh công tác thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn. 4.3.3 Hệ số thu nợ Theo bảng 4.21 (trang 55). Hệ số thu nợ phản ánh tình hình thu nợ ngân hàng khả trả nợ vay khách hàng. Công tác thu hồi hiệu tiêu cao. Qua hệ số thu nợ giai đoạn 2011 – 2013 thể qua bảng 4.21, ta thấy hệ số MDB – Chi nhánh Long xuyên tốt, 90% có tăng giảm qua năm. Cụ thể, năm 2011, hệ số thu nợ đạt 97,03%, sang năm 2012, hệ số 98,73%, tăng lên 1,70% so với năm 2012. Năm 2013, hệ số thu nợ đạt 97,56%, giảm 1,16% so với năm 2012. Hệ số thu nợ cao 90% cho thấy MDB – Chi nhánh Long Xuyên có công tác thu hồi nợ tốt. Bên cạnh đó, hệ số cho thấy NH có quy trình tín dụng tương đối tốt, việc theo dõi tình hình nợ khách hàng có nợ tương đối kịp thời. Nguyên nhân nhờ cán tín dụng làm tốt công tác thẩm định dự án, thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn khách hàng, mà giảm thiểu rủi ro hoạt động Ngân hàng. Ngân hàng khẳng định nguồn vốn đảm bảo, hoạt động Ngân hàng có sở vững để tiếp tục phát triển. 53 Bảng 4.20: Hệ số nợ xấu Chênh lệch 2012-2011 Năm Chỉ tiêu Đơn vị 2011 2012 2013 Chênh lệch 2013-2012 Chênh lệch 6/2014-6/2013 Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) 6/2013 6/2014 (1.738) (18,29) 4.533 58,38 10.453 Tuyệt đối Tuyệt đối Tương đối (%) 11,925 1.472 14,08 Nợ xấu Triệu đồng 9,502 7.664 12,297 Tổng dư nợ Triệu đồng 293.120 300.722 315.638 7.602 2,59 14.916 4,96 308.926 347,928 39.002 12,63 Hệ số nợ xấu % 3,24 2,55 3,90 (0,69) (21,30) 1,35 52,94 3,38 3,43 0,05 1,48 54 Bảng 4.21: Hệ số thu nợ Chênh lệch 2012-2011 Năm Chỉ tiêu Đơn vị Chênh lệch 2013-2012 2011 2012 2013 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Sáu Sáu tháng đầu tháng đầu Tương năm năm đối 2013 2014 (%) Chênh lệch 6/2014-6/2013 Tuyệt đối Tương đối (%) Doanh số thu nợ Triệu đồng 519.943 590.547 597.632 70.604 13,58 7.085 1,20 328,698 290.329 (38.369) (11,67) Dư nợ đến hạn kỳ Triệu đồng 535.850 598.149 612.548 62.299 11,63 14.399 2,41 336.902 322.619 (14.283) (4,24) % 97,03 98,73 97,56 1,7 1,75 (1,17) (1,19) 97,56 90,0 (7,56) (7,75) Hệ số thu nợ 55 4.3.4 Vòng quay vốn tín dụng *Vòng quay vốn tín dụng theo thời hạn, theo bảng 4.22 (trang 57) Qua phân tích doanh số cho vay phần ta biết doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao doanh số cho vay trung dài hạn. Từ bảng số liệu 4.22 cho thấy vòng quay vốn tín dụng MDB – Chi nhánh Long Xuyên có biến động không theo chiều tang giảm mà có tăng giảm vào năm 2011-2013. Năm 2011 số vong quay 1,60 vòng, đến năm 2012 2,13 vòng. Nguyên nhân tăng doanh số cho vay năm 2012 tăng nên kéo theo sụ tăng lên doanh số thu nợ, dẫn đến khả quay vòng vốn Ngân hàng tốt. Đến năm 2013 vòng quay vốn giảm xuống 1,67 vòng, nguyên nhân ảnh hưởng thời tiết làm cho giá nông sản giảm, vật giá leo thang ảnh hưởng đến công tác thu nợ Ngân hàng. Tương tự sáu tháng đầu năm 2013 2014 vòng quay vốn giảm, doanh số cho vay giảm nên kéo theo doanh số thu nợ giảm, giảm doanh số thu nợ nhiều giảm dư nợ nên vòng quay vốn tín dụng giảm. Còn vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn tăng dần qua năm. Cho vay trung dài hạn chủ yếu doanh nghiệp cần vốn dài hạn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Tình hình hoạt động có hiệu nên doanh số thu nợ trung dài hạn Ngân hàng tăng, tốc độ tăng doanh số thu nợ trung dài hạn tăng mạnh so với tổng dư nợ nên vòng quay vốn tăng. Điều chứng tỏ công tác tín dụng trung dài hạn chi nhánh có hướng chuyển biến tích cực. Điều phản ánh phần công tác thu hồi nợ Chi nhánh năm tốt hay không tốt. Nếu thu nợ nhiều chất lượng tín dụng đảm bảo, tỷ lệ nợ hạn dừng lại mức thấp, hoạt dộng cho vay trung dài hạn chi nhánh rủi ro hơn. *Vòng quay vốn tín dụng theo ngành, theo bảng 4.23 (trang 57) Qua bảng 4.23, ta thấy tất ngành điều có chung đặc điểm vòng quay vốn tín dụng điều tăng vào năm 2012 giảm vào năm 2013. Trong vòng quay tín dụng nông nghiệp chiếm nhiều nông nghiệp ngành chủ lực khu vực, Ngân hàng trọng cho vay lĩnh vực này. Xét thấy doanh số thu nợ nông nghiệp vào năm 2012 tăng so với năm 2011, ngành SXKD-DV, tiêu dùng khác điều giảm tốc độ giảm thấp so với tốc đọ giảm dư nợ bình quân nên vòng quay vốn tăng điều hợp lý. Đến năm 2013 dư nợ bình quân tăng mạnh nên số giảm. 56 Bảng 4.22: Vòng quay vốn tín dụng theo thời hạn Chênh lệch 2012-2011 Năm Vòng quay vốn tín dụng Đơn vị 2011 2012 2013 Tuyệt đối Chênh lệch 2013-2012 Chênh lệch 6/2014-6/2013 Tương đối (%) Tương đối (%) 6/2013 Tuyệt đối 6/2014 Tuyệt đối Tương đối (%) Ngắn hạn Vòng 1.60 2.13 1.67 0,53 33,13 (0,46) (21,60) 0.93 0.64 (0,29) (31,18) Trung dài hạn Vòng 0.22 0.26 0.27 0,04 11,18 0,01 3,85 0.15 0.23 0,08 53,33 Bảng 4.23: Vòng quay tín dụng theo ngành Chênh lệch 2012-2011 Năm Vòng quay vốn tín dụng Đơn vị 2011 2012 2013 Tuyệt đối Chênh lệch 2013-2012 Tương Tuyệt đối đối (%) Chênh lệch 6/2014-6/2013 Tương 6/2013 đối (%) 6/2014 Tuyệt đối Tương đối (%) Nông nghiệp Vòng 1.10 1.61 1.38 0,51 46,36 (0,23) (14,29) 0.77 0.54 (0,23) (29,87) SXKD-DV Vòng 0.35 0.39 0.26 0,04 11,43 (0,13) 0.15 0.14 (0,01) (6,67) Tiêu dùng Vòng 0.23 0,24 0.17 0,01 4,35 (0,07) (29,17) 0.09 0.14 0,05 55,56 Khác Vòng 0.14 0.15 0,13 0,01 7,14 (0,02) (13,00) 0.07 0,05 (0,02) (28,57) 57 33,33 Ta thấy xét riêng ngành vòng quay nhỏ, qua cho thấy trình chi chuyển vốn Ngân hàng chưa tốt nên hiệu tín dụng chưa cao cho ngành. Ngân hàng cần giảm lãi suất cho vay để thu hút khách hàng đồng thời kích thích khả trả nợ làm tăng doanh số thu nợ, tăng trình chu chuyển vốn, mở rộng quy mô tín dụng. *Vòng quay vốn tín dụng chung, theo bảng 2.24 (trang 59) Bảng 4.24 cho thấy vòng quay vốn tín dụng có xu hướng tăng giảm qua năm gần vòng. Cụ thể, năm 2011, MDB – Chi nhánh Long Xuyên đạt 1,82 vòng quay vốn tín dụng, sang năm 2012 đạt 2,39 vòng quay, năm 2013 vòng quay vốn tín dụng giảm xuống 1,94 vòng.Vào tháng 6/2013 vòng vay vốn tín dụng 1,08 vòng đến tháng 6/2014 giảm 0,87 vòng. Nguyên nhân giảm sút Ngân hàng tăng cường cho vay trung dài hạn nên ảnh hưởng đến vòng vay vốn tín dụng Chi nhánh. Bên cạnh doanh số thu nợ NH tốt nên việc vòng quay vốn tín dụng NH cao, điều cho thấy tốc độ luân chuyển khoản vay NH tốt, tồ chức quản lý tín dụng hiệu tín dụng tốt việc đáp ứng nhu cầu khách hàng. Vòng quay vốn tín dụng qua bảng 4.24 cho ta thấy nguồn vốn MDB – Chi nhánh Long Xuyên luân chuyển nhanh, tham gia vào nhiều chu kỳ sản xuất hàng hóa, tiết kiệm chi phí, tiếp tục đầu tư vào lĩnh vực khác. 58 Bảng 4.24: Vòng quay tín dụng Chênh lệch 2012-2011 Năm Chỉ tiêu Đơn vị Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) 13,58 7.085 1,20 328.698 290.329 (38.246) (13,41) 61.259 24,81 304.824 331.783 26.959 8,84 (18,83) 1,08 0,87 (0,21) (19,44) 2011 2012 2013 70.604 Triệu đồng 519.943 590.547 597.632 Dư nợ bình quân Triệu đồng 285.167 246.921 308.180 Vòng quay vốn tín dụng Vòng 1,82 2,39 1,94 0,57 31,32 59 (0,45) Sáu tháng đầu năm 2014 Chênh lệch 6/2014-6/2013 Sáu tháng đầu năm 2013 Tuyệt đối Doanh số thu nợ Chênh lệch 2013-2012 Tuyệt đối Tương đối (%) (38.369) (11,67) 4.3 CÁC MẶT ĐẠT ĐƯỢC VÀ TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG 4.3.1 Những mặt đạt Trong năm qua, hoạt động ngân hàng gặp khó khăn tác động môi trường kinh tế môi trường tự nhiên, đạo ban lãnh đạo chi nhánh, quan tâm sát Hội sở nỗ lực toàn thể cán công nhân viên phát huy truyền thống nội lực, tranh thủ thời để khắc phục khó khăn phấn đấu hoàn thành kế hoạch giao. Nhận thức vai trò tiềm khu vực hoạt động chi nhánh, bám sát chủ trương phát triển, thúc đẩy phát triển kinh tế thị trường tăng trưởng, MDB – Chi nhánh Long Xuyên đạt kết có ý nghĩa to lớn, Tình hình kinh tế có nhiều biến động song NH trì tăng lợi nhuận hàng năm nỗ lực cán ngân hàng sách hợp lý lãnh đạo ngân hàng đưa ra. Tiếp nhận hồ sơ xét duyệt vay vốn quy trình, huy động ổn định điều kiện kinh tế khó khăn, hoạt động tín dụng đảm bảo tốt doanh số cho vay khả thu lãi. Đây kết đáng khích lệ ngân hàng thời gian vừa qua. Doanh số cho vay doanh số thu nợ tăng qua năm chiếm tỷ lệ cao. Do nổ lực phấn đấu tập thể cán công nhân viên MDB – Chi nhánh Long Xuyên bước khắc phục hạn chế, khó khăn trình hoạt động góp phần làm cho ngân hàng hoạt động có hiệu hơn, ngày hoàn thiện hơn. Công tác thu nợ thực tốt ngắn hạn, trung dài hạn. Mở rộng mạng lưới hoạt động giúp cho khách hàng thuận tiện việc giao dịch với ngân hàng, khẳng định vị thị trường. Vốn tín dụng cung cấp kịp thời cho hộ nghèo vốn để sản xuất, doanh nghiệp thiếu vốn sản xuất tái sản xuất từ tạo điều kiện giúp cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có thu nhập để thực nghĩa vụ nộp ngân sách cho nhà nước, tạo việc làm cho số đông người lao động, góp phần làm giảm tỷ lệ thất nghiệp, hạn chế tiêu cực xã hội. 4.3.2 Những mặt tồn Về quản lý tín dụng: chưa có tiêu thức chuẩn mực đánh giá khách quan lực hoạt động kinh doanh khách hàng, hiệu dự án đầu tư, việc định cho vay chưa đảm bảo tính khách quan. Dư nợ cho vay nợ xấu có xu hướng tăng. Thủ tục cho vay nhắc, chưa linh hoạt thủ tục cầm cố chấp. Một cán quản lý nhiều hồ sơ hay khách hàng cho vay, khách hàng doanh nghiệp dẫn đến thời gian xét duyệt cho vay kéo dài, trình theo dõi khách hàng trước, sau thời gian cho vay không thực tế 60 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN 5.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Hoạt động cho vay tăng qua năm lại có xu hướng giảm vào đầu năm 2014. Giải pháp xây dựng sách cho vay hiệu quả: Đẩy mạnh đa dạng hóa hình thức huy động. Thực hiên sách lãi suất linh động cho huy động cho vay. Có chế độ ưu đãi vốn vay khách hàng có uy tín. Tăng cường công tác tiếp thị để thu hút ý khách hàng, bước nâng cao chất lượng phục vụ…Tranh thủ ủng hộ tận dụng mối quan hệ với sở, ban, ngành địa bàn để tìm kiếm dự án đầu tư hiệu quả. Tiếp tục đầu tư cho khách hàng có phương án sản xuất kinh doanh hiệu khách hàng xếp loại A. Trên thực tế nguồn vốn mà doanh nghiệp phục vụ sản xuất kinh doanh phụ thuộc nhiều vào hệ thống ngân hàng. Chính vậy, Ngân hàng tích cực huy động vốn trung dài hạn đồng thời phải cân đối nguồn vốn ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu cho doanh nghiệp đầu tư mở rộng sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm doanh nghiệp cho vay tiêu dùng. Tình hình thu nợ có xu hướng giảm vào đầu năm 2014, Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác thu nợ. Đối với doanh nghiệp, hộ sản xuất gặp khó khăn, chưa có khả trả nợ hạn, Ngân hàng xem xét cho cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi cho vay tiếp tục cho vay để sản xuất - kinh doanh theo chế cho vay hành. Trong thời gian tới hoạt động tín dụng ngân hàng cần tiếp tục trì khách hàng cũ, khách hàng thân thiết, có mối quan hệ tốt với ngân hàng, đồng thời mở rộng đối tượng khách hàng mới. Với mạnh ngân hàng tín dụng nông nghiệp nông thôn, mà việc giới hóa nông nghiệp ngày nâng cao, để đầu tư tiền để mua máy móc, thiết bị công nghiệp phục vụ cho sản xuất hộ nông dân không đủ chi phí. Vì vậy, ngân hàng tập trung vào loại hình cho vay mua thiết bị máy móc với thời gian dài hạn nhiều hơn. Đẩy mạnh chương trình “ lãi suất vay ưu đãi” để thu hut khách hàng. Nâng cao sản phẩm “tiết kiệm thông minh”: Sản phẩm phát triển nhằm đáp ứng nhu cầu Khách hàng muốn tiết kiệm tiền cách thuận tiện từ khoản lương/thu nhập mà không cần phải đến ngân hàng để thực giao dịch chuyển tiền. 61 5.2 CÔNG TÁC QUẢN LÝ NỢ Tình hình dư nợ tăng nhanh qua năm, mức dư nợ mức cao. Nợ hạn tăng qua năm. Để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, hạn chế nợ hạn phát sinh cán tín dụng cần đôn đốc, nhắc nhở, vận động khách hàng trả nợ hạn nhằm hạn chế nợ hạn đến mức thấp nhất. Kiểm tra trước cho vay: Kiểm tra điều kiện vay vốn khách hàng hồ sơ pháp lý, tình hình tài chính, nhu cầu vay, tài sản đảm bảo… Kiểm tra sau cho vay giúp cán tín dụng cho vay đối tượng, nhu cầu vay khách hàng, việc kiểm tra thường dựa hóa đơn tài chính, hợp đồng tài chính, thu nhập khách hàng… Kiểm tra sau cho vay: Sau giải ngân cần kiểm tra khách hàng có sử dụng tiền vay mục đích đề nghị vay không. Ngoài phải thường xuyên kiểm tra tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khác hàng có hiệu không đôn đốc nhắc nhở khách hàng trả nợ đến hạn. Tích cực tìm kiếm, lựa chọn khách hàng thực lành mạnh tình hình tài hay phương án sản xuất kinh doanh khả thi để đầu tư cho vay, không tập trung dư nợ vào khách hàng nhóm khách hàng có liên quan với nhằm hạn chế rủi ro. 5.3 MỘT SỐ VẤN ĐỀ KHÁC Thu thập kịp thời đầy đủ thông tin thị trường, đối thủ cạnh tranh: biểu phí, lãi suất huy động, lãi suất cho vay, sản phẩm dịch vụ mới, phong cách phục vụ, hình thức quảng cáo, khuyến để đưa chiến lược cạnh tranh, thu hút khách hàng. Ngân hàng phải không ngừng nâng cao trình độ chuyên môn cho cán tín dụng, cải tiến quy trình giao dịch với khách hàng, đơn giản hóa thủ tục nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ hoạt động tín dụng để cung ứng cho khách hàng. Củng cố xây dựng sở vật chất kỹ thuật khang trang, an toàn, đầy đủ tiện nghi, tạo cảm giác thoải mái khách hàng đến giao dịch. 62 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ chủ yếu NHTM. Việc phân tích khoản đầu tư tín dụng Ngân hàng nội dung quan trọng việc phân tích hoạt động kinh doanh NHTM. Tùy theo mục tiêu phân tích nhà nghiên cứu, ngân hàng đưa nhiều phương thức phân tổ khác nhau. Chẳng hạn phân tích doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ xấu theo thời hạn, theo ngành kinh tế…Với phân loại khác nhau, nhà nghiên cứu ngân hàng xác định đực rủi ro NHTM gánh chịu để từ đưa giải pháp nhằm hạn chế góp phần vào nâng cao nghiệp vụ tín dụng NHTM. Luận văn khái quát vấn đề hoạt động tín dụng đề cập đến giải pháp đảm bảo hoạt động tín dụng. Với nỗ lực nhằm hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng cho thấy công tác tín dụng MDB – Chi nhánh Long Xuyên thời gian qua đạt kết đáng kể. Được ủng hộ UBND tỉnh An giang, với nỗ lực, đoàn kết thống nội toàn thể cán công nhân viên chức lãnh đạo Ban Giám đốc MDB – Chi nhánh Long Xuyên, kết thực MDB – Chi nhánh Long Xuyên đánh sau: Qua việc phân tích DSCV, DSTN DNCV ta thấy hoạt động tín dụng Ngân hàng năm qua đạt kết tốt. Nhưng riêng sáu tháng đầu năm 2014 chưa tốt. Chi nhánh không ngừng phát triển loại hình tín dụng mà chất lượng khoản vay ngày tăng lên. Trong năm 2013 chi nhánh trọng mở rộng cấu dư nợ theo hướng cho vay nông nghiệp tiêu dùng, đồng thời cho vay phải thẩm định xác có hiệu tiến hành. Nhìn chung, tiêu phản ánh nợ hạn chi nhánh thấp có xu hướng giảm qua năm. Mặc dù tình hình kinh tế ngày khó khăn, cá nhân, hộ gia đình không chủ động nguồn thu nên khó trả nợ ngân hàng hạn ngân hàng có giải pháp kịp thời mà đảm bảo tiêu chất lượng tín dụng đề ra. Tỷ lệ nợ xấu tăng qua năm tình hình sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, NH theo đuổi chiến lược tăng trưởng tín dụng nhanh lực quản trị rủi ro nhiều hạn chế chậm cải thiện, công tác tra, giám sát ngân hàng thời gian dài chưa phát huy hiệu việc phát ngăn chặn xử lý kịp thời vi phạm, rủi ro hoạt động cấp tín dụng NH. Chi nhánh cần nỗ lực 63 để giảm tuyệt đối tình hình nợ xấu, không để tăng trưởng qua năm. Từ thực trạng hoạt động tín dụng MDB – Chi nhánh Long Xuyên thời gian vừa qua, giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng, tập trung xử lý tồn ảnh hưởng không tốt đến hoạt động nâng cao khả phòng ngừa rủi ro tín dụng NH, đề xuất sửa đổi cấu tổ chức, quy trình tín dụng, hỗ trợ thông tin . Sự nỗ lực MDB – Chi nhánh Long Xuyên với hỗ trợ có hiệu quan Nhà nước có thẩm quyền, công tác quản trị rủi ro tín dụng đáp ứng yêu cầu tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu góp phần cho phát triển nhanh bền vững kinh tế Việt Nam trình hội nhập. 6.2 KIẾN NGHỊ Đối với Ngân hàng Nhà nước Có sách hỗ trợ ngân hàng, khuyến khích Ngân hàng tạo nhiều sản phẩm dịch vụ phục vụ cho hoạt động tín dụng. Nâng cao lực quản lý điều hành, điều hành vĩ mô kinh tế, điều hành sách tiền tệ quốc gia điều hành sách lãi suất phù hợp linh hoạt để giảm bớt chi phí lãi suất cho ngân hàng công tác huy động vốn. NHNN có sách hỗ trợ tín dụng, để giảm bớt chi phí cho doanh nghiệp, hạn chế rủi ro tín dụng cho Ngân hàng, đồng thời góp phần tăng trưởng tín dụng cho Ngân hàng. Tang cường công tác tra hoạt động tín dụng NHTM, từ sớm phát sai sót, xu hướng lệch lạc…để đạo phòng ngừa, chỉnh sửa khắc phục cách triệt để. Cần nâng cao chất lượng công tác thông tin tín dụng cách nâng cao chất lượng hoạt động Hệ thống thông tin tín dụng (CIC). NHTM có khách hàng vay cần phải có thông tin khách hàng để định cho vay cách đắn. Hoạt động tín dụng muốn đạt hiệu cao, an toàn cần phải có hệ thống thông tin hữu hiệu phục vụ công tác này. NHNN ban hành sách quy chế cho vay cụ thể hơn, nâng mức vay lên để doanh nghiệp thành lập có đủ vốn đầu tư tài sản cố định, vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh. Bên cạnh Chính quyền địa phương cần hỗ trợ cho ngân hàng cung cấp thông tin, ký duyệt hồ sơ vay vốn khách hàng, để cán tín dụng thẩm định tín dụng chặt chẽ hơn. Cần quan tâm việc xử lý nợ hạn khách hàng có nợ hạn. Nhà nước cần hỗ trợ ngân hàng việc cho vay, đặc biệt cho vay nông nghiệp để nâng cao hiệu kinh tế nông nghiệp, nâng cao đời sống người dân tỉnh nhà. 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Minh Kiều, 2009. Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, Hà Nôi: Nhà Xuất Bản Thống Kê. Nguyễn Thị Mùi, 2001. Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Hà Nội: Nhà Xuất Bản Xây Dựng. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại, Cần Thơ: Đại học Cần Thơ. Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Quản trị ngân hàng thương mại, Đại học Cần Thơ. Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông, 2014. Lịch sử hình thành phát triển, http://mdb.com.vn/gioi-thieu-mdb/tong-quan .[ Ngày truy cập: tháng năm 2014]. 65 PHỤ LỤC Bảng số liệu nguồn từ Phòng kinh doanh MDB Chi nhánh Long Xuyên Huy động theo theo thời hạn năm 2011-2012-2013, tháng 6/2013 tháng 6/2014 Tháng Tháng Chỉ tiêu 2,011 2,012 2,013 6/2013 6/2014 Ngắn hạn 218,149 260,650 216,702 210,201 83,546 Trung - dài hạn 10,345 8,441 8,207 7,961 6,441 Tổng 228,494 269,091 224,909 218,162 89,987 Chỉ tiêu Theo thời hạn Ngắn hạn Trung dài hạn Theo ngành Nông nghiệp SXKD-DV Tiêu dùng Khác Chỉ tiêu Theo thời hạn Ngắn hạn Trung dài hạn Theo ngành Nông nghiệp SXKD-DV Tiêu dùng Khác Doanh số cho vay Tháng Tháng 2,011 2,012 2,013 6/2013 6/2014 535,850 598,149 612,548 336,902 322,619 472,343 552,226 436,165 239,891 198,076 63,507 45,923 535,850 598,149 317,550 425,255 110,630 82,484 66,455 53,483 41,215 36,927 Năm 2011 Năm 2012 176,383 612,548 402,050 78,167 85,680 46,651 97,011 336,902 221,128 42,992 47,124 25,658 Doanh số thu nợ Năm Tháng 2013 6/2013 124,543 322,619 210,658 28,724 71,481 11,756 Tháng 6/2014 519,943 457,440 590,547 525,233 597,632 515,343 328,698 283,439 290,329 213,432 62,503 519,943 312,368 100,296 66,200 41,079 65,314 590,547 396,788 96,842 60,738 36,179 82,289 597,632 426,226 80,394 52,525 38,487 45,259 328,698 234,424 44,217 28,889 21,168 76,897 290,329 178,691 46,815 47,219 17,604 66 Chỉ tiêu Theo thời hạn Ngắn hạn Trung dài hạn Theo ngành Nông nghiệp SXKD-DV Tiêu dùng Khác Chỉ tiêu Theo thời hạn Ngắn hạn Trung dài hạn Theo ngành Nông nghiệp SXKD-DV Tiêu dùng Khác Theo đối tượng Doanh nghiệp Cá nhân Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Dư nợ cho vay Tháng 6/2013 Tháng 6/2014 DN 2010 293,120 190,016 300,722 217,009 315,638 137,831 308,926 173,461 347,928 122,475 277,213 175,113 103,104 293,120 108,005 81,827 77,241 26,047 83,713 300,722 136,472 67,469 69,986 26,795 177,807 315,638 112,296 65,242 103,141 34,959 135,465 308,926 123,175 66,244 88,221 31,285 225,453 347,928 144,263 47,151 127,403 29,111 102,100 277,213 102,823 71,493 76,986 25,911 Nợ xấu Năm Năm Năm 2011 2012 2013 Tháng 6/2013 Tháng 6/2014 9,502 7,764 12,297 10,453 11,925 7,566 6,119 10,230 8,696 9,551 1,936 1,645 2,067 1,757 2,374 9,502 7,664 12,297 10,453 11,925 960 905 1,406 1,620 1,657 5,079 4,286 6,813 5,791 6,363 3,152 2,237 3,609 2,643 3,586 311 236 469 399 319 9,502 7,664 12,297 10,453 11,925 7,728 6,165 8,820 5,751 7,846 1,774 1,499 3,477 4,702 4,079 67 [...]... pháp hữu hiệu để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng Đó chính là lý do em chọn đề tài Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Mê Kông Chi nhánh Long Xuyên, tỉnh An Giang làm đề tài thực tập tốt nghiệp của em 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông Chi nhánh Long Xuyên trong giai đoạn năm 2011-2013... quan về việc mở Chi nhánh Long Xuyên tại tỉnh An Giang Theo đề nghị của Vụ Trưởng Vụ Các Ngân hàng và tổ chức tín dụng phi ngân hàng Chi nhánh Long Xuyên có nhiệm vụ tổ chức, triển khai thực hiện các hoạt động theo đúng Quy Chế Tổ Chức Hoạt Động Chi Nhánh do Hội dồng quản trị ban hành và Điều lệ của Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông Chi nhánh Long Xuyên là đơn vị trực thuộc Hội sở Ngân hàng TMCP Phát. .. số liệu dùng để phân tích trong đề tài là số liệu thứ cấp của Ngân hàng Qua đó, đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín tại Ngân hàng 2 CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 2.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng1 Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời... của ngân hàng Phân tích hoạt động tín dụng của Ngân hàng theo ngành để ngân hàng nhận biết tỷ lệ rủi ro tín dụng dẫn đến nợ xấu, ảnh hưởng đến việc trả nợ của khách hàng và công tác thu hồi nợ của ngân hàng theo từng ngành Đề ra một số giải pháp, kiến nghị cụ thể nhằm nâng cao hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông Chi nhánh Long Xuyên 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU Phạm vi hoạt động của Ngân. .. CHƯƠNG 3 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG 3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG 3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông Tên đầy đủ: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG Tên ngắn: NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG Tên viết tắt: MDB Vốn điều lệ: 3.750 tỉ đồng Lĩnh vực hoạt động: Ngân hàng Hội sở chính: 248 Trần Hưng Đạo, TP Long Xuyên, tỉnh An Giang, Việt Nam Được thành... khoản chi phí nhất định Cũng như quan hệ tín dụng khác, tín dụng ngân hàng chứa đựng ba nội dung: Có sự chuyển nhượng vốn từ người sở hữu sang cho người sử dụng Sự chuyển nhượng này mang tính tạm thời hay có thời hạn Sự chuyển nhượng này có kèm theo chi phí 2.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng2 2.1.2.1 Dựa vào mục đích sử dụng của tín dụng Theo tiêu thức này thì tín dụng ngân hàng có thể phân chia thành... đãi tốt nhất cho khách hàng Chi n lược Công nghệ Thông tin: Tiếp cận công nghệ hiện đại, nâng cao ứng dụng tính tự động hóa vào sản phẩm dịch vụ, quy trình tác nghiệp và hệ thống báo cáo 22 CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN 4.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THEO THỜI HẠN 4.1.1 Phân tích doanh số cho vay theo thời... TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3.4.1 Thuận lợi Được sự quan tâm hỗ trợ của MDB Long xuyên, sự quan tâm của các sở ban ngành đã hỗ trợ nhiệt tình giúp Chi nhánh hoàn thành nhiệm vụ được giao Tạo thuận lợi cho Chi nhánh trong quá trình hoạt động Trên cơ sở các chương trình tín dụng đã được xây dựng từ các năm trước đã tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh. .. vì vậy, ngân hàng phải hoàn thiện hơn để thu hút khách hàng 3.5 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN MDB đã xây dựng chi n lược kinh doanh với định hướng đặt khách hàng là trọng tâm, chuẩn bị các yếu tố cần thiết để phát triển mạng lưới khách hàng Các kế hoạch kinh doanh sẽ luôn phù hợp với xu thế phát triển của ngành ngân hàng Việt Nam, xu thế phát triển của... mọi bước đường phát triển của cộng đồng Việt Nam, thành công của MDB được quyết định bởi sự thành công của người dân Việt Nam 13 3.1.2 Quá trình hình thành vá phát triển của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông Chi nhánh Long Xuyên Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông – chi nhánh Long Xuyên được thành lập vào ngày 30/11/2007 Địa chỉ: 106, Trần Hưng Đạo, Phường Mỹ Bình, TP Long Xuyên, Tỉnh An Giang Điện thoại: . ánh hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng 9 2.1.8.1 Tổng dư nợ trên tổng nguồn vốn (%) 9 2.1.8.2 Hệ số nợ xấu 9 2.1.8.3 Hệ số thu nợ (%) 9 2.1.8.4 Vòng quay vốn tín dụng (vòng) 10 2.2 Chi phí 18 3.3.3 Lợi nhuận 19 3.4 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG CHI NHÁNH LONG XUYÊN 19 3.4.1 Thuận lợi 19 3.4.2 Khó khăn 20 3.5 ĐỊNH. Chi nhánh Long Xuyên tháng 6/2013-6/2014 37 Bảng 4 .9: Doanh số cho vay theo ngành của MDB – Chi nhánh Long Xuyên giai đoạn 2011-2013 39 Bảng 4.10: Doanh số cho vay theo ngành của MDB – Chi