phân tích tình hình cho vay hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội pgd huyện càng long tỉnh trà vinh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ THÙY HƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI PGD HUYỆN CÀNG LONG TỈNH TRÀ VINH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài Chính – Ngân Hàng MS Ngành: 52340201 Tháng 12 / Năm 2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ THÙY HƯƠNG MSSV: 3083409 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI PGD HUYỆN CÀNG LONG TỈNH TRÀ VINH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài Chính – Ngân Hàng MS Ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN NGUYỄN XUÂN THUẬN Tháng 12 / Năm 2013 LỜI CẢM TẠ  Qua năm học tập rèn luyện giảng đường Đại Học Cần Thơ, kết hợp với thời gian thực tập NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh. Em học tích lũy nhiều kinh nghiệm kiến thức quý báo cho mình. Luận văn tốt nghiệp hoàn thành kết hợp lý thuyết học thực tế thời gian học tập. Để có kiến thức hoàn thành luận văn tốt nghiệp nhờ giảng dạy tận tình quý thầy cô trường Đại Học Cần Thơ, hướng dẫn tận tình Thầy Nguyễn Xuân Thuận giúp đỡ nhiệt tình cô chú, anh chị cán viên chức NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh. Em xin chân thành cảm ơn: - Quý Thầy Cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Cần Thơ. - Thầy Nguyễn Xuân Thuận - Ban Lãnh đạo NHCSXH PGD huyện Càng Long, tất anh chị cán viên chức phòng ban ngân hàng giúp đỡ, bảo tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Sau em kính chúc quý Thầy Cô Trường Đại Học Cần Thơ cô chú, anh chị NHCSXH huyện Càng Long dồi sức khỏe thành công công tác./. Cần thơ, ngày …… tháng……năm 2013 Sinh viên thực LÊ THỊ THÙY HƯƠNG i LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học nào. Cần thơ, ngày …… tháng……năm 2013 Sinh viên thực LÊ THỊ THÙY HƯƠNG ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP . . . . . . . . . . . . Trà Vinh, Ngày ….,Tháng… năm 2013 Thủ trưởng đơn vị (ký tên đóng dấu) iii MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU . 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU . 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu riêng 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1. Không gian: 1.3.2. Thời gian: . 1.3.3. Đối tượng nghiên cứu: CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU . 2.1. PHƯƠNG PHÁP LUẬN . 2.1.1 Tín dụng, vai trò cuả tín dụng hộ nghèo . 2.1.2 Những điều cần biết vay vốn tín dụng ngân hàng CSXH . 2.1.3 Các tiêu đánh giá tình hình cho vay hộ nghèo 11 2.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 12 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu . 12 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu . 13 CHƯƠNG 15 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI PGD HUYỆN CÀNG LONG TỈNH TRÀ VINH . 15 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HÔI VIỆT NAM 15 3.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng CSXH Việt Nam . 15 iv 3.1.2 Tổng quan Ngân Hàng CSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 16 3.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG CSXH PGD HUYỆN CÀNG LONG TỈNH TRÀ VINH 16 3.2.1 Đối tượng chương trình cho vay 16 3.2.2 Nguồn vốn cho vay 16 3.2.3 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng . 17 3.3 THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN VÀ PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG 26 3.3.1 Thuận lợi . 26 3.3.2 Khó khăn . 26 3.3.3 Phương hướng hoạt động . 28 CHƯƠNG 31 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CSXH PGD HUYỆN CÀNG LONG TỈNH TRÀ VINH . 31 4.1 PHÂN TÍCH CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG . 31 4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY 35 4.2.1Doanh số cho vay 36 4.2.2 Doanh số thu nợ . 36 4.2.3 Dư nợ . 37 4.2.4 Nợ hạn 38 4.2.5 Doanh số cho vay . 41 4.2.6 Doanh số thu nợ . 41 4.2.7 Dư nợ . 41 4.2.8 Nợ hạn 41 4.3 THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO 42 4.3.1 Doanh số cho vay . 42 4.3.2 Doanh Số Thu Nợ 46 v 4.3.3 Dư Nợ 49 4.3.4 Nợ hạn 52 4.4 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO 55 4.4.1 Dư nợ hộ nghèo tổng nguồn vốn: 57 4.4.2 Thu nợ hộ nghèo/doanh số cho vay hộ nghèo 57 4.4.3 Nợ hạn hộ nghèo/Tổng dư nợ hộ nghèo 58 4.4.4 Vòng quay vốn tín dụng . 58 4.4.5 Tỷ lệ hộ thoát nghèo 59 CHƯƠNG 60 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH PGD HUYỆN CÀNG LONG TỈNH TRÀ VINH 60 5.1 Những thuận lợi khó khăn hoạt động cho vay hộ nghèo . 60 a. Những thuận lợi 60 b.Khó khăn . 61 c.Nguyên nhân 61 5.2 Một số giải pháp hoàn thiện 61 a. Về nguồn vốn cho vay 61 b.Nâng cao chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn 62 c.Giảm tỷ lệ nợ hạn 62 d.Hoàn thiện quy trình thủ tục vay vốn 63 CHƯƠNG 64 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 64 6.1 KẾT LUẬN 64 6.2 KIẾN NGHỊ . 65 6.2.1 Đối với PGD NHCSXH huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 65 6.2.2 Đối với quyền địa phương 65 vi DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1 Đối tượng cho vay NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 17 Bảng 3.2 Kết hoạt động kinh doanh NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 – 2012 22 Bảng 3.3 Kết hoạt động kinh doanh NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 6/2012; 6/2013 25 Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 – 2012 32 Bảng 4.2 Cơ cấu nguồn vốn NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 6/2012; 6/2013 . 33 Bảng 4.3 Thực trạng hoạt động tín dụng NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 – 2012 34 Bảng 4.4 Tình hình hoạt động tín dụng NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 6/2012; 6/2013 39 Bảng 4.5 Doanh số cho vay theo thời hạn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 – 2012 . 41 Bảng 4.6 Doanh số cho vay theo thời hạn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 6/2012; 6/2013 . 42 Bảng 4.7 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 – 2012 43 Bảng 4.8 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 6/2012; 6/2013 44 Bảng 4.9 Doanh số thu nợ theo thời hạn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 – 2012 . 45 Bảng 4.10 Doanh số thu nợ theo thời hạn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 6/2012; 6/2013 . 46 Bảng 4.11 Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn HN NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 – 2012 47 vii Bảng 4.12 Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn HN NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 6/2012; 6/2013 48 Bảng 4.13 Dư nợ theo thời hạn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 - 2012 48 Bảng 4.14 Dư nợ theo thời hạn HN NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 6/2012; 6/2013 49 Bảng 4.15 Dư nợ theo mục đích sử dụng vốn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 – 2012 50 Bảng 4.16 Dư nợ theo mục đích sử dụng vốn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 6/2012; 6/2013 51 Bảng 4.17 Nợ hạn theo thời hạn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 – 2012 52 Bảng 4.18 Nợ hạn theo thời hạn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 6/2012; 6/2013 53 Bảng 4.19 Nợ hạn theo mục đích sử dụng vốn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 – 2012 53 Bảng 4.20 Nợ hạn theo mục đích sử dụng vốn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 6/2012; 6/2013 54 Bảng 4.21 Một số tiêu đánh giá tình hình cho vay HN NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 -6/2013 . 55 viii - Buôn bán nhỏ: Nhìn chung dư nợ buôn bán nhỏ ổn định, có tăng giảm năm mức tăng giảm không đáng kể. Thấy lợi nhuận ngành mang lại tính chất rủi ro nên ngân hàng không ngừng ngại gia tăng đầu tư mặt số lượng khách hàng giá trị vay.  Giai đoạn tháng đầu năm 2012, 2013 Bảng 4.16: Dư nợ theo mục đích sử dụng vốn tai NHCSXH PGD huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh tháng đầu năm 2012, 2013 ĐVT:Triệu Đồng tháng đầu năm 2012 Chỉ tiêu tháng đầu năm 2013 Số tiền Tỷ trọng Chênh lệch tháng đầu năm 2013 /6 tháng đầu năm 2012 Tuyệt Tương đối đối Số tiền Tỷ trọng -Nông nghiệp 62.288 85,33 64.446 86,06 2.158 3,46 +Trồng trọt 48.201 77,38 49.192 76,33 991 2,06 +Chăn nuôi 14.087 22,62 23.144 23,67 9.057 64,29 -Buôn bán - nhỏ lẻ 10.710 14,67 10.439 13,94 (271) (2,53) Tổng 72.999 100,00 74.886 100,00 1.887 2,58 Nguồn: NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh +Trồng trọt: tháng đầu năm 2013 doanh số dư nợ tiếp tục tăng lên so với tháng đâu năm 2012. Do nhiều khó khăn sản xuất, không thu khoản nợ củ, lại thêm khoản vay nên dư nợ tiếp tục tăng lên. +Chăn nuôi: Một số hộ nghèo vay vốn để chăn nuôi bò, heo mang lại hiệu kinh tế cao, đầu năm 2013 hộ chăn nuôi có nhu cầu vay vốn thêm để phát triển trang trạng, nên doanh số dư nợ ngành chăn nuôi tăng lên. tháng đầu năm 2013 doanh số dư nợ ngành chăn nuôi tăng 64,29% so với tháng đầu năm 2012. -Buôn bán nhỏ lẻ: Đến tháng đầu năm 2013 dư nợ giảm 2,53% so với kỳ năm trước. Doanh số dư nợ ngành mức ổn định không giảm nhiều so với kỳ năm trước. 4.3.4 Nợ hạn Nhìn chung nợ hạn hộ nghèo tăng qua năm, điều cho thấy PGD chưa thực tốt công tác kiểm tra sử dụng vốn sau vay để phát khoản vay ngân hàng có biểu xảy rủi ro để kịp thời có 51 biện pháp xử lý. Ngoài dư nợ tăng, công tác thu hồi nợ chậm trể làm cho nợ hạn tăng lên. Mặc dù ngân hàng có đội ngũ cán có chuyên môn, thâm niên cao có kinh nghiệm công tác thu hồi nợ gặp không khó khăn. a. Nợ hạn theo thời hạn  Giai đoạn từ năm 2010 – 2012 Bảng 4.17: Nợ hạn theo thời hạn hộ nghèo tai NHCSXH PGD huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 – 2012 ĐVT: Triệu Đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Chênh lệch 2011/2010 2012/2011 Tuyệt Tương Tuyệt Tương đối đối đối đối Năm 2012 -Ngắn hạn 572 950 983 378 66,08 33 3,47 -Trung hạn 304 506 524 202 66,44 18 3,55 Tổng 876 1.456 1.507 580 57,99 51 3,50 Nguồn: NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh Ngắn hạn: Nợ hạn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao tăng từ năm 2010 năm 2012, tăng liên tục từ năm 2010 – 2012. Do ảnh hưởng dịch bệnh, biến đổi khí hậu, giá lên xuống thất thường làm cho hộ nghèo vay vốn làm ăn trả trễ nợ gốc lãi thời gian dài, cố gắng sàn lộc nợ hạn tiếp tục tăng, điều cho thấy nguyên nhân từ phía khách hàng, đứng trước thách thức lớn thời kỳ hội nhập kinh tế giá biến động, nên số hộ không tránh khỏi làm ăn thua lỗ, thời gian ngắn quy mô nhỏ dễ bị ảnh hưởng yếu tố bên dẫn đến việc trả nợ cho ngân hàng nên nợ hạn ngắn hạn tăng lên. -Nợ hạn trung hạn: Nợ hạn trung hạn tăng liên tục từ 2010 – 2012 ảnh hưởng tình hình kinh tế khó khăn, thiên tai, dịch bệnh trồng vật nuôi xảy liên tiếp địa bàn gây ảnh hưởng lớn đến sản xuất đời sống dân cư, thêm vào vay trung hạn thường rũi ro cao ngắn hạn, thấy điều nên ngân hàng có biện pháp thiết thực thu nợ, nợ hạn có tăng lên tốc độ không cao ngắn hạn. Vì ngân hàng cần có biện pháp nhằm nâng cao tình hình cho vay có kế hoạch thu nợ, xử lý khoản nợ hạn khách hàng, tránh tình trạng khách hàng vay vốn khả hoàn trả làm ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng. 52  Giai đoán tháng đầu năm 2012, 2013 Bảng 4.18: Nợ hạn theo thời hạn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh tháng dầu năm 2012, 2013 ĐVT: Triệu Đồng 6/2012 Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung hạn Tổng Số tiền 622 400 1.022 Chênh lệch 6/2013 Tỷ trọng 60,85 39,15 100 Số tiền 521 357 878 Tỷ trọng 59,31 40,69 100 Tuyệt đối Tương đối (101) (16,26) (43) (10,71) (144) (14,09) Nguồn: PGD NHCSXH huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh -Ngắn hạn: tháng đầu năm 2013 nợ hạn giảm so với kỳ năm trước. Do giúp đỡ cấp quyền, hội đoàn thể, PGD huyện, thêm vào tình hình kinh tế đầu năm 2013 hộ dân huyện có khởi sắc năm trước. Đây dấu hiệu tốt hoạt động tín dụng ngân hàng nợ hạn tăng lên có khả chuyển sang nợ xấu. -Trung hạn: Cũng nợ hạn ngắn hạn, có xu hướng giảm so với kỳ năm trước. Nguyên nhân hộ dân ngày có ý thức trả nợ hạn nên tình trạng nợ hạn ngày giảm xuống. b.Theo mục đích sử dụng vốn  Giai đoạn từ năm 2010 – 2012 Bảng 4.19: Nợ hạn theo mục đích sử dụng vốn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 – 2012 ĐVT: Triệu Đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chênh lệch 2011/2010 2012/2011 Tuyệt Tương Tuyệt Tương đối đối đối đối -Nông nghiệp 314 526 545 212 67,52 19 3,61 -Buôn bán 562 930 962 368 65,48 32 3,44 Tổng 876 1.456 1.507 580 57,99 51 3,50 Nguồn: NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh -Nông nghiệp: Cùng với gia tăng doanh số cho vay dư nợ, nợ hạn tăng lên thời gian qua. Sự gia tăng liên tục doanh số cho vay hộ nghèo bên lĩnh vực nông nghiệp nguyên nhân làm cho nợ hạn nông nghiệp tăng lên. Ngoài giai đoạn chịu ảnh hưởng thời tiết, làm ảnh hưởng tới suất nên nợ hạn tăng lên. Cụ thể năm 2011 tăng 21,69% so với năm 2010. Sang năm 2012 nợ hạn hộ nghèo lĩnh vực nông nghiệp tiếp tục tăng so với năm 2011. 53 -Buôn bán - nhỏ lẻ: Nhìn chung nợ hạn lĩnh vực thời gian qua tăng lên từ năm 2010 năm 2012, nguyên nhân năm 2011 kinh tế bất ổn ảnh hưởng tới khả thu hồi vốn hộ buôn bán, nên nợ hạn tăng lên. Nguyên nhân phần khách hàng vay vay lớn chậm trả nợ. Vì vay lớn có thời gian thu hồi dài ngân hàng nên trọng đến việc đánh giá tính khả thi hiệu hoạt động dự án tương lai.  Giai đoán tháng đầu năm 2012, 2013 Bảng 4.20: Nợ hạn theo mục đích sử dụng vốn hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh tháng dầu năm 2012, 2013 ĐVT: Triệu Đồng Chỉ tiêu -Nông nghiệp -buôn bán Tổng 6/2012 6/2013 Chênh lệch Số tiền 375 647 Tỷ trọng 36,71 63,29 Số tiền 476 402 Tỷ trọng 54,19 45,81 1.022 100 878 100 Tuyệt đối Tương đối 101 26,82 (244) (37,82) (144) (14,09) Nguồn: NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh Nông nghiệp: Đây ngành cho vay chủ lực PGD nên chiếm tỷ trọng cao tổng nợ hạn hộ nghèo, có xu hướng tăng lên tháng đầu năm 2013. Còn nguyên nhân phải kể đến số hộ chay ỳ ý thức trả nợ, số làm ăn thua lỗ đến hạn không tiền trả cho ngân hàng. Buôn bán nhỏ: tháng đầu năm 2013 nợ hạn hộ buôn bán nhỏ giảm so với kỳ năm trước. Thêm vào doanh số cho vay năm trước buôn bán không cao, lý chạc chẽ. Vì nên nợ hạn ngành buôn bán giảm so với kỳ năm trước. 4.4 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN CÀNG LONG TỈNH TRÀ VINH Với nổ lực không ngừng đội ngũ cán PGD huyện Càng Log tỉnh Trà Vinh đạt kết đáng khích lệ, làm cho quy mô PGD ngày mở rộng, tổng dư nợ ngày tăng qua năm. Chương trình cho vay ngày hoàn thiện, công khai dân chủ, thực cho vay ủy thác phần tổ trị xã hội nhằm phát huy sức mạnh tổng lực hệ thống, cộng đồng thực mục tiêu quốc gia xóa đối giảm nghèo nhằm ổn định kinh tế. Kết thể số tiêu sau: 54 Bảng 4.21: Một số tiêu đánh giá tình hình cho vay hộ nghèo NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 Chỉ tiêu Đơn vị tính Tổng nguồn vốn Tổng dư nợ Doanh Số cho vay HN Doanh số thu nợ HN Dư nợ HN Dư nợ HN đầu năm Dư nơ bình quân Nợ hạn HN Hộ nghèo vay vốn Hộ thoát nghèo Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Hộ Hộ 1.Dư nợ HN/ Tổng NV % 2.Thu nợ HN/cho vay HN % 3. Nợ hạn HN/dư nợ HN % 4.Vòng quay vốn tín dụng vòng 5. Tỷ lệ hộ thoát nghèo Hộ Năm 2010 144.025 2011 169.285 2012 175.279 – 2013 172.911 7.260 5.371 75.348 73.460 74.404 1.507 3.493 745 -2012 167.817 167.533 2.112 2.572 73.000 73.460 73.230 1.022 - 143.092 36.959 28.154 72.257 63.452 67.855 876 4.294 650 165.255 3.725 2.523 73.460 72.257 72.859 1.456 5.908 805 50,17 43,39 43,99 43,50 39,54 76,18 67,73 73,98 121,78 114,66 1,21 1,98 2,00 1,40 1,20 0,41 0,03 0,07 0,04 0,05 0,15 0,14 4,69 - - 185.798 176.711 3.152 3.614 73.459 75.348 73.404 878 - Nguồn: NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh 4.4.1 Dư nợ hộ nghèo tổng nguồn vốn: - Giai đoạn 2010 - 2012 Chỉ tiêu phản ánh mức độ sử dụng vốn ngân hàng cho đối tượng hộ nghèo tổng nguồn vốn ngân hàng. Qua bảng số liệu ta thấy tỷ lệ dư nợ hộ hộ nghèo tổng nguồn vốn PGD từ năm 2010 – 2012 cao gần 50%. Cho thấy nguồn vốn PGD phần lớn cho vay hộ nghèo chính. Nhằm góp phần xóa đói giảm nghèo huyện. Trong năm tới ngân hàng cần tạo điều kiện mở rộng mạng lưới cho vay, tác động đến đối tượng sách vận động họ sử dụng đồng vốn cách hiệu để tạo doanh số giúp hiệu hoạt động ngân hàng trì nâng cao nữa. 55 - Giai đoạn tháng đầu năm 2012, 2013 Qua kết phân tích ta thấy tỷ số dư nợ HN/ tổng nguồn vốn tháng đầu năm 2012 tháng đầu năm 2013 gần gần không chênh lệch nhiều. Nguyên nhân dư nợ tổng nguồn vốn thời kỳ không chênh lệch nhiều. Tỷ lệ mức cao, khoản nợ hộ nghèo gia hạn, thêm vào cấp chình quyền đặt nhiệm vụ xóa đói giảm nghèo lên hàng đầu, hộ nghèo huyện vay vốn, dẫn đến tỷ lệ dư nợ hộ nghèo cao. 4.4.2 Thu nợ hộ nghèo/doanh số cho vay hộ nghèo Giai đoạn 2010 -2012 Đây tiêu quan trọng việc đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng, đặc biệt cho vay hộ nghèo. Hệ số lớn công tác thu nợ có hiệu quả, đồng thời thể ý thức trả nợ người dân cao, đồng vốn cho vay sử dụng mục đích có hiệu quả. Dựa vào bảng số liệu ta thấy hệ số thu nợ không ổn định qua năm. Hệ số tăng liên tiếp từ năm 2011 đến tháng đầu năm 2013, tỷ lệ ngày cao cho thấy thiện chí trả nợ hộ nghèo. Bên cạnh ngân hàng có sách cho vay công tác thu nợ hợp lý việc cho vay thu nợ hộ nghèo, nên hệ số thu nợ tăng lên năm. Giai đoạn tháng đầu năm 2012, 2013 Trong tháng đầu năm 2012, 2013 hệ số cao, 100%. Do đầu năm hộ đến trả nợ lãi gốc thường nhiều đầu năm, dẫn đến doanh số thu nợ cao lên. Nhưng xét năm thi hệ số chưa cao, cuối năm thường hộ nghèo thường cần nhiều vốn, hệ số thu nợ giảm xuống. Nhìn chung hệ số thu nợ ngân hàng mức thấp, có chiều hướng giảm xuống, NH chưa kết hợp chặt chẽ với đoàn thể công tác thi nợ, tổ trưởng trùy trệ công việc mình, đa số người dân chủ yếu nghề nông họ chưa có ý thức tìm đầu cho sản phẩm tạo dẫn đến tình trạng sản phẩm bị ép giá, họ chưa có ý thức việc gửi tiết kiệm tạo khoản tích lũy để trả nợ lãi. 4.4.3 Nợ hạn hộ nghèo/Tổng dư nợ hộ nghèo Giai đoạn 2010 -2012 Chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng hiệu sử dụng vốn ngân hàng. Hệ số nợ hạn tổng dư nợ năm tăng lên, nằm mức cao so với PGD khác tỉnh, theo thông tin biết ban lãnh đạo đặt hệ số phải 1%. Vẫn số hộ nghèo chưa sử dụng đồng vốn mục đích, kết quả, chất 56 lượng sống chưa nâng cao. Để nâng cao chất lượng tín dụng PGD cần thường xuyên giám sát khoản vay theo đối tượng. Giai đoạn tháng đầu năm 2012, 2013 Đến tháng đầu năm 2013 hệ số giảm xuống, nhờ phối hợp chặt chẽ tổ chức trị - xã hội, tập huấn, trợ giúp kỹ thuật, hướng dẫn người dân cách làm ăn, dụng vốn có hiệu quả. Thêm vào đầu năm có nhiều hộ vay vốn đến trả khoản nợ, hệ số giảm xuống, cụ thể đầu năm 2012 hệ số nợ qua hạn đạt 0,14%, đến cuối năm 2%. 4.4.4 Vòng quay vốn tín dụng Giai đoạn 2010 -2012 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng có ý nghĩa đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng ngân hàng, phản ánh số đầu tư vốn quay vòng nhanh hay chậm, tiêu quay vòng vốn PGD huyện Càng Long thấp, năm 2010 0,41 sang năm 2011 0,03 vòng thấp năm 2010, nguyên nhân năm 2010 đa số khoản nợ xin gia hạn, không cho vay thêm khoản vay mới. Vòng quay vốn tín dụng PGD huyện Càng Long thấp từ năm 2010 - 2012 năm gần khoản nợ đa số PGD cho gia hạn, không thu nợ năm dư nợ tăng lên dẫn đến vòng quay vốn thấp. Giai đoạn tháng đầu năm 2012, 2013 Xét đầu năm 2012, 2013 ta thấy hệ số mức thấp, ta xét năm đồng vốn xoay vòng thấp. Trong tháng đầu năm 2012 vòng vốn tín dụng giảm mạnh dư nợ chuyển từ năm 2011 dẫn đến dư nợ năm tăng cao, doanh số thu nợ giảm.Vì Ngân hàng CSXH loại hình ngân hàng đặc biệt nên vòng vốn ngân hàng thấp. Đến tháng đầu năm 2013, vòng vốn tín dụng có xu hướng tăng lên, công tác thu nợ ngân hàng tốt so với năm trước, đời sống hộ nghèo phần cải thiện họ có ý thức trả nợ. 4.4.5 Tỷ lệ hộ thoát nghèo Trong năm qua từ năm 2010 đến năm 2012 nhờ nguồn vốn tín dụng PGD huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh có 2.200 hộ thoát nghèo địa bàn. Cụ thể số hộ thoát nghèo qua năm 2010 650, 2011 805, năm 2012 745. Với nguồn vốn vay hộ nghèo đầu tư vào sản xuất kinh doanh, chủ yếu đầu tư vào sản xuất nông nghiệp, thăm canh tăng vụ, mở rộng nghành nghề nâng cao thu nhập cải thiện đời sống. Qua cho thấy hiệu vốn quay mang lại đáng kể. Tuy nhiên tỷ lệ hộ 57 nghèo vay vốn mà chưa thoát nghèo, ỷ lại vào sách hộ trợ nhà nước, chưa sử dụng vốn mục đích. Tỷ lệ hộ thoát nghèo năm 2011 giảm 0,1% so với năm 2010 giảm không dáng kể, sang năm 2012 nhờ nhũng sách mà số hộ thoát nghèo tăng lên 4,69%. Những năm gần với nguồn vốn ưu đãi đến tận tay người nghèo giúp số đông hộ nghèo đươc vay vốn cải thiện sống. Một số xã đạo quyền địa phương tập trung vốn vào cải tạo lại đất canh tác, xây chuồng trại,…. Việc sử dụng vốn đem lại hiệu cao, số hộ nhanh chóng thoát nghèo. 58 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH PGD HUYỆN CÀNG LONG TỈNH TRÀ VINH 5.1 Những thuận lợi khó khăn hoạt động cho vay hộ nghèo a. Những thuận lợi Phòng Giao Dịch đặt trung tâm thị trấn huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh hệ thống giao thông thuận tiện quan hệ giao dịch với khách hàng. Cơ sở vật chất khang trang lịch sự, thoáng mát, phương tiện làm việc trang bị đầy đủ. Trong trình triển khai thực nhiệm vụ, PGD huyện nhận quan tâm đạo cấp trên, ủy ban nhân dân huyện. Sự hợp tác nhiệt tình đoàn thể cấp, ủy ban nhân dân xã, thị trấn việc thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo. Giải triệt để vấn đề đói nghèo cho người lao động công tác vô khó khăn, tình hình kinh tế ngày khó khăn nay. Qua 10 triển khai chương trình tín dụng ưu đãi dành cho người nghèo PGD huyện Càng Long góp phần quyền địa phương giảm tỷ lệ nghèo đáng kể . Hộ nghèo huyện vốn sản xuất, lại tài sản chấp để vay vốn. Nhờ chương trình tín dụng ưu đãi ngân hàng sách giúp họ có vốn làm ăn, cải thiện sống, làm cho họ ngày vững tin vào sách đường lối đảng nhà nước ta công xóa đói giảm nghèo. Đó kết cố gắng lớn từ phía người dân nghèo, người trực tiếp tham gia lao động, tạo sản phẩm tâm đưa gia đình thoát khói nghèo đói vươn lên giả góp phần tăng giá trị xã hội, đưa đất nước phát triển. Các đội ngũ công nhân viên ngày hoàn thiện mặt nghiệp vụ lẫn quan điểm trị. Đây yếu tố góp phần nâng cao hiệu hoạt động tín dụng. Đồng thời thông qua tổ tiết kiệm, hội phụ nữ….đưa hoạt động tín dụng PGD ngày phát triển. 59 b. Khó khăn Mặc dù tín dụng cho vay hộ nghèo đời đạt kết cụ thể công tác xóa đói, giảm nghèo, bên cạnh khó khăn Do nguồn vốn hạn chế nên chưa đáp ứng nhu cầu vay vốn người dân, tiến độ giải ngân chậm, chưa gắn với chu kỳ sản xuất kinh doanh: nguyên tắc, việc xác định với vay vào chu kỳ sản xuất kinh doanh đối tượng vay, khả trả nợ nguồn vốn, thêm vào nợ hạn cao. Vẫn số lượng lớn hộ nghèo chưa tiếp cận với nguồn vốn, chưa nắm bắt nội dụng hoạt động NHCSXH. Còn hộ vay vốn việc sử dụng vốn vay đơn điệu, đa số trồng lúa, chưa đa dạng hóa trồng vật nuôi. Công tác tuyên truyền ý thức người vay việc trả nợ, trã lãi hộ nghèo chưa đạt kết tốt. c. Nguyên nhân Chưa quan tâm cấp ủy đảng, quyền địa phương hoạt động ngân hàng sách xã hội hạn chế, số tổ chức trị xã hội nhận ủy thác ngân hàng sách xã hội chưa làm hết trách nhiệm. Việc bình xét cho vay số tổ chưa có công khai, dân chủ chưa bám sát vào danh sách hộ nghèo huyện. Vẫn tâm lý lo ngại việc xét cho vay vốn. Do nguồn vốn ngân hàng chủ yếu vốn trung ương chuyển nên việc giải ngân hạn chế. 5.2 Một số giải pháp hoàn thiện a. Về nguồn vốn cho vay PGD cần tập trung huy động, khai thác nguồn vốn, nguồn chủ lực tài trả lãi lãi suất thấp, nói mặt lãi suất lại vấn đề nhạy cảm với khách hàng gửi tiền nay, ngân hàng phải tính toán để có lãi suất huy động tiền gửi hợp lý đảm bảo lợi ích cho khách hàng mà ngân hàng không bị thiệt, bên cạnh cần tranh thủ nguồn hỗ trợ tổ chức, cá nhân tài trợ nhân đạo nguồn vốn nước đễ lập ủy đầu tư cho người nghèo, nhằm phục vụ cho sản xuất kinh doanh, học nghề tạo việc làm, cải thiện đời sống, đặc biệt coi trọng việc thu hồi nợ đến hạn để tái đầu tư quay vòng vốn. 60 Đảm bảo tất hộ nghèo đối tượng sách hưởng sách ưu đãi tín dụng có nhu cầu vay vốn hỗ trợ tư vấn cách thức sử dụng vốn đầu tư vào sản xuất kinh doanh theo hướng chuyển mạnh sang đầu tư theo chương trình dự án nhỏ, đơn giản dễ tính toán, tạo điều kiện cho người nghèo tập dợt cách làm ăn, nâng cao thu nhập cải thiện đời sống, có nghề nghiệp vững chắc. PGD huyện Càng Long cần xây dựng nhiều chương trình huy động tiết kiệm phong phú đa dạng nữa, đặc biệt phát triển chương trình huy động tiền gửi dành cho hộ thu nhập trung bình thấp hình thức khách hàng gửi tiền với số tiền gửi lần vài chục nghìn. Vì người dân huyện chủ yếu có thu nhập thấp hình thức tiết kiệm huy động triệt để nguồn vốn có dân cư. Nhưng phải đảm bảo thủ tục đơn giản khách hàng rút tiền cần. Tổ chức thường xuyên hội nghị gặp gỡ lãnh đạo PGD NHCSXH huyện khách hàng doanh nghiệp, sở sản xuất kinh doanh nhằm lắng nghe khó khăn vướng mắc khách hàng giao dịch với ngân hàng, sở có giải pháp cụ thể để đảm bảo đáp ứng nhu cầu khách hàng với mục tiêu tạo lòng tin khách hàng ngân hàng. Để ngày có nhiều cá nhân, tổ chức tin cậy đầu tư vào ngân hàng. b. Nâng cao chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn Phải thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn, người vay xem họ có sử dụng vốn mục đích hay không, để kịp thời giải sai phạm . Cần thường xuyên xuống địa bàn xã để hướng dẫn người dân nghiệp vụ thủ tục lập hồ sơ vay vốn cách quản lý phương pháp theo dõi sổ sách cho tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn. Tùy tình hình thực tế xã, thị trấn mà tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn thực cố hay sát nhập, thành lập tổ mới,…khi hướng dẫn thủ tục vay vốn tiến hành việc bình xét phải phải tuyên truyền nâng cao nhận thức người vay trách nhiệm sử dụng vốn mục đích. c. Giảm tỷ lệ nợ hạn Hoàn thiện khâu bình xét cho vay cách dân chủ công khai để lựa chọn hộ vay đối tượng, sử dụng vốn vay có hiệu quả, tránh tình trạng cho vay không đối tượng, sử dụng sai mục đích. Cần rà soát phân thành nhóm thực xử lý khoản nợ có khả trả ngân hàng khách hàng thiện chí trả ngân hàng.Tiến hành giao tiêu 61 cho tổ hội, cần có hình thức khuyến khích chí bắt buộc tổ, hội phải mở tài khoản tiết kiệm ngân hàng để đảm bảo cho khoản vay tổ viên, hội viên mình. PGD phải phối hợp chặt chẽ với đoàn thể, tổ tiết kiệm vay vốn để kiểm tra tình hình sử dụng vốn với nhiều hình thức kiểm tra chổ, kiểm tra định kỳ, kiểm tra đột xuất….để có biện pháp xử lý kịp thời sai sót. Chủ động tổ chức giao ban định kỳ điểm giao dịch xã, để trao đổi kết ủy thác, tồn vướng mắc, bàn giải pháp xử lý nợ đến hạn, nợ hạn. Ngoài PGD nên thường xuyên phát động phong trào thi đua cấp xã. d. Hoàn thiện quy trình thủ tục vay vốn Để tạo điều kiện cho hộ nghèo sử dụng vốn có hiệu quả, PGD cần có cách thức giải ngân linh hoạt, phù hợp với nhu cầu dự án sản xuất hộ nghèo. Đồng thời phòng giao dịch nên tạo điều kiện cho hộ nghèo trả nợ cách phù hợp với khả thu hồi vốn họ, tránh trường hợp cứng nhắc quy trình thu nợ, gây khó khăn cho hộ nghèo, ví dụ rút ngắn thời gian xem xét giải cho vay theo dơn xin vay khách hàng, phải đảm bảo quy định, nguyên tắc cho vay ngân hàng. 62 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Qua phân tích kết hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh rút số kết luân đề nghị sau: 6.1 KẾT LUẬN Hoạt động cho vay hộ nghèo PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh giai đoạn từ năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 đạt doanh số cho vay cao, riêng năm 2011 doanh số cho vay hộ nghèo thấp đạt 3.725 triệu đồng, sang năm 2012 doanh số cho vay hộ nghèo tăng lên, đến năm 2013 doanh số cho vay đạt 3.152 triệu đồng. Cho vay hộ nghèo PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh chủ yếu cho vay ngắn hạn, trung hạn chiếm tỷ trọng thấp. Còn xét theo mục đích sử dụng vốn gồm ngành nông nghiệp buôn bán nhỏ, nông ngiệp chiếm tỷ cho vay cao 50% tổng doanh số cho vay hộ nghèo huyện. Công tác thu nợ tín dụng đạt tính hiệu khả quan, năm 2011 doanh số thu nợ giảm so với năm 2010, từ năm 2012 doanh số thu nợ dần ổn định tăng trưởng liên tục. tháng năm 2013 doanh số thu nợ đạt 3.614 triệu đồng, tăng 40% so với kỳ năm trước. Dư nợ nợ tín dụng hộ nghèo chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ tín dụng PGD, nợ hạn tăng lên từ năm 2010 dến năm 2012, đến tháng năm 2013 nợ hạn hộ nghèo giảm xuống 878 triệu đồng. Trong năm qua công tác quản lý nợ hạn PGD chưa tốt, chưa thẩm định chặt chẽ từ đầu tình hình sản xuất khả trả nợ hộ nghèo. Ngân hàng cần phát huy khả quản lý nợ. Nếu xét theo thời hạn tín dụng mục đích sử dụng vốn nợ hạn dư nợ tín dụng ngắn hạn cao trung hạn, nợ hạn buôn bán cao nông nghiệp. Tóm lại, tín dụng cho vay hộ nghèo PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh đạt doanh số cho vay cao. Cho vay ngân hàng bám sát theo chuyển dịch cấu kinh tế huyện, dư nợ chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ, nợ hạn có chiều hướng tăng lên. Tuy nhiên nhờ chương trình tín dụng ưu đãi dành cho hộ nghèo mà có nhiều hộ gia đình thoát nghèo vươn lên giả. 63 6.2 KIẾN NGHỊ Để thực tốt chức hoạt động NHCSXH tháo gở tồn khó khăn hoạt động, tạo tiền đề phấn đấu hoàn thành tiêu kế hoạch thời gian tới. Sau số kiến nghị PGD huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh, cấp quyền có liên quan, nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay hộ nghèo huyện. 6.2.1 Đối với PGD NHCSXH huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh PGD NHCSXH huyện Càng Long cần có kế hoạch xử lý khoản nợ hạn, cách đôn đốc việc thu hồi nợ, cử cán tín dụng đến tận nơi để tìm hiểu nguyên nhân mà kịp thời tháo gỡ khó khăn trình sử dụng vốn. Phân tích cụ thể tình hình nợ xấu nợ hạn báo cáo ủy ban nhân dân tỉnh để có tập trung đạo, đồng thời xây dựng chương trình nợ nâng cao chất lượng nguồn vốn tín dụng ưu đãi. Hoàn thiện máy tổ chức tín dụng từ PGD huyện đến trụ sở giao dịch xã, phường, khai thác tối đa trình độ lực đội ngũ cán nhân viên. Cần nâng cao trình độ nghiệp vụ cán để phục vụ tốt khách hàng, thực người bạn đáng tin cậy hộ gia đình nghèo đối tượng sách. Trong trình triển khai, ngân hàng cần phối hợp chặt chẽ với cấp ủy, quyền địa phương dự báo tình hình phát triển kinh tế mõi lĩnh vực có liên quan hoạt động ngân hàng. 6.2.2 Đối với quyền địa phương Cấp ủy quyền địa phương cấp khẩn trương triển khai thực chương trình cho vay NHCSXH sau cần triển khai sâu rộng đến người dân Ban ngành, Hội đoàn thể, để triển khai thực đầu tư cho hộ nghèo đối tượng sách khác tiếp cận nguồn vốn cho vay ưu đãi NHCSXH. Các Hội đoàn thể quyền cấp xã, thị trấn đạo thành lập tổ tiết kiệm vay vốn để chuyển tải vốn đến hộ nghèo. Ban đại diện cần thường xuyên tổ chức họp định kỳ đột xuất để triển khai thực Nghị quyết, Quyết định, quy chế tình hình hoạt động Phòng giao dịch . từ Ban đại diện đề phương hướng đạo phân công cụ thể cho thành viên phụ trách địa bàn. 64 Đề nghị Hội đoàn thể nhận uỷ thác quan tâm, đạo cho công tác kiểm tra, giám sát hàng năm thực có hiệu công đoạn nhận uỷ thác cấp Hội Tổ TK&VV. UBND Ban xóa đói giảm nghèo xã phân bổ vốn xuống ấp, khóm kịp thời tăng cường đạo hoạt động Hội đoàn thể nhận uỷ thác, việc tổ chức thực tiêu kế hoạch, bình xét công khai dân chủ đối tượng vay vốn chương trình tín dụng sách địa bàn; Quan tâm đạo Hội đoàn thể, tổ vay vốn phối hợp NHCSXH thực biện pháp thu hồi nợ hạn tồn đọng lâu ngày. 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Thái Văn Đại (2007). Bài giảng tiền tệ - Ngân hàng, Đại học Cần Thơ. 2. Thái văn Đại (2005). Giáo trình nghiệp vụ Ngân Hàng thương mại, Tủ sách Đại Học Cần Thơ. 3. NHCSXH (2012). Văn Bản Nghiệp Vụ. 4. Bảng tổng hợp kết cho vay hộ nghèo đối tượng sách qua năm (2010 – tháng năm 2013). 5. Báo cáo toán qua năm (2010 – tháng năm 2013). 6. Website: www.vbsp.org.vn/ 66 [...]... tháng 6 năm 2013 Mục tiêu 3: Phân tích thực trạng cho vay tại ngân hàng CSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 đến tháng 6 năm 2013 Mục tiêu 4: Phân tích thực trạng cho vay hộ nghèo tại ngân hàng CSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 đến tháng 6 năm 2013 Mục tiêu 5: Đánh giá hoạt động cho vay hộ nghèo tại ngân hàng CSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 đến tháng... TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG CSXH PGD HUYỆN CÀNG LONG TỈNH TRÀ VINH 3.2.1 Đối tượng và các chương trình cho vay của NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh Cho vay hộ nghèo Cho vay HSSV có hoàn cảnh khó khăn Cho vay giả quyết việc làm Cho vay đi lao động nước ngoài Cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn Cho vay thương nhân vùng khó khăn Cho vay nước sạch vệ sinh môi trường nông thôn Cho vay. .. pháp phát triển cho vay hộ nghèo của NHCSXH PGD huyện Càng long tỉnh Trà Vinh 2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian Đề tài được nghiên cứu tại NHCSXH PGD huyện càng Long tỉnh Trà Vinh 1.3.2 Thời gian Số liệu được thu thập từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013 1.3.3.Đối tượng nghiên cứu Nguồn vốn cho vay đối với người nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội PGD huyện Càng Long Tỉnh Trà Vinh 3 CHƯƠNG... tiết kiệm và vay vốn 7 8 2 Tổ chức hộ cấp xã 4 Ngân hàng chính sách xã hội Ủy ban nhân dân cấp xã 5 3 HÌNH 2.1: Quy trình cho vay tại NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh Bước 1: Khi có nhu cầu vay vốn, người vay viết giấy đề nghị vay vốn, gửi cho tổ tiết kiệm và vay vốn Bước 2: Tổ tiết kiệm vay vốn cùng tổ chức chính trị - xã hội hợp để bình xét những hộ đủ diều kiện vay vốn, lập danh sách trình... tích sự biến động của các chỉ tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ quá hạn Từ đó đánh giá được tình hình cho vay chung và cho vay hộ nghèo tại NHCSXH PGD huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh Đối với mục tiêu 5 (đánh giá hoạt động cho vay hộ nghèo) : Dùng một số chỉ tiêu để đánh giá hoạt động cho vay hộ nghèo tại NHCSXH PGD huyện Càng Long, tỉnh Trà Vinh Đối với mục tiêu 6: Sử dụng phương pháp... VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI PGD HUYỆN CÀNG LONG TỈNH TRÀ VINH 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HÔI VIỆT NAM 3.1.1 Giới thiệu chung về ngân hàng CSXH Việt Nam Ngân hàng Chính sách xã hội được thành lập theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 của Thủ tướng Chính phủ nhằm tách tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo. ..DANH SÁCH HÌNH Hình 2.1 Quy trình cho vay tại NHCSXH PGD huyện Càng 10 Long, tỉnh Trà Vinh ix DANH MỤC VIẾT TẮT  CP: Chính phủ CTXH: Chính trị - xã hội CV: Cho vay ĐBSCL: Đồng bằng sông cửu long DTTS VKK: Dân tộc thiểu số vùng khó khăn GQVL: Giải quyết việc làm HĐQT: Hội đồng quản trị HH&SV: Học sinh và sinh viên HN: Hộ nghèo NHCSXH: Ngân hàng chính sách xã hội NHTM: Ngân hàng thương mại... NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh a Cho vay hộ nghèo: + Điều kiện vay vốn: Phải có hộ khẩu thường trú dài hạn tại địa phương nơi cho vay Có trong danh sách hộ nghèo tại xã phường, thị trấn theo chuẩn nghèo do thủ tướng chính phủ công bố từng thời kỳ Phải là thành viên của tổ tiết kiệm và vay vốn + Thời hạn cho vay: Cho vay ngắn hạn: cho vay đến 12 tháng (01 năm) Cho vay trung hạn: cho vay từ... đối với hộ nghèo tại ngân hàng CSXH PGD huyện càng Long tỉnh Trà Vinh Để đạt được những mục tiêu chung đó cần đạt được những mục tiêu cụ thể sau: 1.2.2 Mục tiêu riêng Mục tiêu 1: Phân tích khái quát kết quả hoạt động của ngân hàng CSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 đến tháng 6 năm 2013 Mục tiêu 2: Phân tích cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng CSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010... nhuận c Lợi nhuận Nhìn chung lợi nhuận của PGD ngân hàng có sự chuyển biến tích cực từ năm 2010 năm 2012, nguồn thu từ hoạt động cho vay ngày càng cao Tổng lợi nhuận của PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh tăng liên tục từ năm 2010 - 2012 Mặc dù là ngân hàng hoạt động không nhằm vào mục đích lợi nhuận, nhưng PGD ngân hàng chính sách xã hội huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh đã cố gắng không ngừng nhằm mang lại . TRẠNG CHO VAY 35 4 .2. 1Doanh số cho vay 36 4 .2. 2 Doanh số thu nợ 36 4 .2. 3 Dư nợ 37 4 .2. 4 Nợ quá hạn 38 4 .2. 5 Doanh số cho vay 41 4 .2. 6 Doanh số thu nợ 41 4 .2. 7 Dư nợ 41 4 .2 .8 Nợ quá hạn 41. 2. 1.3 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình cho vay hộ nghèo 11 2. 2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 12 2. 2.1 Phương pháp thu thập số liệu 12 2. 2 .2 Phương pháp phân tích số liệu 13 CHƯƠNG 3 15 TỔNG QUAN. 1 1 .2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2 1 .2. 1 Mục tiêu chung 2 1 .2. 2 Mục tiêu riêng 2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3 1.3.1. Không gian: 3 1.3 .2. Thời gian: 3 1.3.3. Đối tượng nghiên cứu: 3 CHƯƠNG 2 4 PHƯƠNG