phân tích thực trạng cho vay hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội thành phố cần thơ

hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ Thtf LỜI CẢM TATHƠ TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN KHOA KINH so TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CQ tBlsoRDRD Sau trình học tập giảng đường Đại học, em thầy cô trường Đại học cần Thơ truyền đạt đầy đủ kiến thức chuyên ngành để vận dụng vào thực tế, giúp cho em tiếp cận với vấn đề kinh tế đặt ra, vận dụng lý thuyết học áp dụng vào thực tế để hoàn thiện Luận văn Trước tiên, em xin chân thành cảm ơn dạy truyền đạt kiến thức kinh nghiệm quý báu quý thầy cô Đặc biệt, em xin chân thành cảm Luận vănThùy tốt nghiệp ơn hướng dẫn tận tình Cô Vũ Dương Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, trường Đại học cần Thơ, trực tiếp hướng dẫn, tận tình bảo để giúp em hoàn thành tốt đề tài HÂN THựC TRẠNG CHO VAY Thứ hai, em xin gửiTÍCH lời cảm ơn sâu sắc, chân thành đến Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh cần Thơ Em xin cảm ơn chân thành đến anh, chị Hộ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH phòng kế hoạch - nghiệp vụ, phòng kiểm soát, phòng kế toán, ngân quĩ tận XÃtrong HỘI thời THÀNH THƠ tình, giúp đỡ em nhiều gian HỐ qua CẦN Sự hòa nhã, vui vẻ, thân ái, quan tâm, động viên, tận tình bảo anh chị nguồn động lực tinh thần lớn giúp em hoàn thành Luận Lời cuối cùng, em kính chúc quý Thầy (Cô), tất anh chị Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh cần Thơ sức khỏe, thành công tìm nhiều niềm vui sống! Giảng viên hưởng dẫn: Th.s.vũ THÙY DƯƠNG Sinh viên thưc hiên: Cần Thơ, ngày 10 tháng năm 2011 ĐINH THỊ GIANG Sinh viên thực Mã số SV: 4073554 Lớp: Kinh tế học khóa 33 Cần Thơ 5/2011 GVHD: Th.s Vũ Thùy Dương Trang - ì2 Đinh Thị Giang SVTH: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ LỜI CAM ĐOAN so CQ Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, ngày 10 tháng năm 2011 Sinh viên thực Đinh Thị Giang GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang - - SVTH: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ NHẬN XÉT CỦA Cơ QUAN THựC TẬ so CQ - Cần Thơ, ngày tháng năm 2011 Ctf quan thực tập GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang - - SVTH: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ BẢN NHÂN XÉT LUÂN VĂN TỐT NGHIÊ ĐAI HOC • • • • • Họ tên giáo viên hướng dẫn: vũ THÙY DƯƠNG Học vị: Thạc sĩ Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp Cơ quan công tác: Khoa Kinh tế - QTKD, ĐHCT Tên học viên: ĐINH THỊ GIANG Mã số sinh viên: 4073554 Chuyên ngành: KINH TẾ HỌC Tên đề tài: Phân tích thực trạng cho vay hộ nghèo chi nhánh ngân hàng chỉnh sách xã hội thành phổ cần Thơ NÔI DUNG NHẢN XÉT • • hình thức Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn Nội dung kết đạt được: Các nhận xét khác: Kết luận: Cần Thơ, ngày tháng năm 2011 Người nhận xét VŨ THÙY DƯƠNG GVỈID: Th.s Vũ Thùy Dương Trang - - SVT11: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ NHÂN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HẢN BIÊN • • Cần Thơ, ngày tháng năm 2011 Giáo viền phản biện GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang - - SVTH: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ MUC LUC • • Chương 1: HẦNMỞĐẦU 1.1 ĐẶT YẤN ĐỀ NGHIÊN cứu 1.1.1 Lí chọn đề tài 1.1.2 Căn thực tiễn khoa học .2 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN cứu .2 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN cứu 1.3.1 Không gian nghiên cứu .3 1.3.2 Thời gian nghiên cứu 1.3.3 Nội dung nghiên cứu 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU THAM KHẢO .3 Chương 2: HƯƠNG HÁ NGHIÊN cứu VÀ HƯƠNG HÁ LUẬN 2.1 PHƯONG PHÁP LUẬN 2.1.1 Những vấn đề tín dụng .5 2.1.2 Những vấn đề tín dụng hộ nghèo NHCSXH .6 2.1.3 Qui trình cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội 2.1.4 Một số tiêu phản ánh thực trạng hiệu tín dụng hộ nghèo .15 2.2 PHƯONG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 16 GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang - - SVTH: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ 3.1 K HÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM 19 3.1.1 Q uá trình hình thành phát triển 19 3.1.2 C hức Ngân hàng CSXH Việt Nam 20 3.1.3 Đối tượng phục vụ 21 3.1.4 N guồn vốn cho vay 22 3.2 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TP.CẦN THƠ 22 3.2.1 Cơ cấu, tổ chức 22 3.2.2 N hiệm vụ phòng ban 23 3.3 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TP.CẦN THƠ NĂM 2008-2010 25 3.4 NHŨNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TP.CẦN THƠ 27 3.4.1 Thuận lợi 27 3.4.2 Khó khăn 27 Chương 4: HÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CÀN THƠ 31 4.1 TÌNH HÌNH BIẾN ĐỘNG HỘ NGHÈO Ở CẦN THƠ 31 4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CSXH THÀNH PHỐ CẦN THƠ NĂM 2008 - 2010 33 4.2.1 Ph ân tích doanh số cho vay .34 4.2.2 Ph ân tích doanh số thu nợ 38 4.2.3 Phân tích dư nợ 42 4.2.4 Phân tích nợ hạn 45 4.3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TIẾP CẬN VÀ sử DỤNG VỐN VAY CỦA GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang - - SVTH: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ 4.3.2 Thực hạng tiếp cận sử dụng vốn vay 49 4.4 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO 52 4.4.1 Đối với Ngân hàng 52 4.4.2 Đối với hộ nghèo .54 Chương 5: MỘT SỐ GIẢI HÁ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY Hộ NGHÈO 58 5.1 GIẢI PHÁP KIÊM SOÁT KHÂU sử DỤNG VỐN ĐÚNG MỤC ĐÍCH 58 5.2 CÁC GIẢI PHÁP HẠN CHẾ NỢ QUÁ HẠN 58 5.3 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY .60 Chương 6: KÉT LUẬN .62 6.1 KẾT LUẬN 62 6.2 KIẾN NGHỊ 62 6.2.1 Kiến nghị với TP cần Thơ 62 6.2.1 Kiến nghị chi nhánh ngân hàng CSXH TP.Cần Thơ .63 GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang - - SVTH: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ DANH MUC BẢNG -so H Bảng 3.1: THU NHẬP-CHI PHÍ-LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN NĂM 2008-2010 25 Bảng 4.1: SỐ LIỆU HỘ NGHÈO TẠI THÀNH PHỐ CẦN THO 32 Bảng 4.2: KẾT QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO GIAI ĐOẠN 2008-2010 34 Bảng 4.3: TỈ TRỌNG DOANH SỐ CHO VAY HỘ NGHÈO .35 Bảng 4.4: DOANH SỐ CHO VAY HỘ NGHÈO THEO THỜI HẠN 35 Bảng 4.5: DOANH SỐ CHO VAY HỘ NGHÈO THEO ĐỊA BÀN .37 Bảng 4.6: TỈ TRỌNG DOANH SỐ THU NỢ CHO VAY HỘ NGHÈO .38 Bảng 4.7: DOANH SỐ THU NỢ CHO VAY HỘ NGHÈO THEO THỜI HẠN 39 Bảng 4.8: DOANH SỐ THU NỢ CHO VAY HỘ NGHÈO THEO ĐỊA BÀN 41 Bảng 4.9 TỈ TRỌNG DƯ NỢ CHO VAY HỘ NGHÈO 42 Bảng 4.10: DƯ NỢ CHO VAY HỘ NGHÈO PHÂN THEO THỜI HẠN 43 Bảng 4.11: DƯ NỢ CHO VAY HỘ NGHÈO PHÂN THEO ĐỊA BÀN .44 Bảng 4.12: NỢ QUÁ HẠN CHO VAY HỘ NGHÈO THEO THỜI HẠN 46 Bảng 4.13 NỢ QUÁ HẠN CHO VAY HỘ NGHÈO PHÂN THEO ĐỊA BÀN 48 Bảng 4.14: ĐÁNH GIÁ CỦA HỘ NGHÈO VỀ CÁC YẾU TỐ CỦA CHÍNH SÁCH CHO VAY 49 Bảng 4.15: NHẬN XÉT VỀ KHẢ NĂNG ĐÁP ỨNG CỦA VỐN VAY ĐẾN Hộ NGHÈO .49 Bảng 4.16: NHẬN XÉT VỀ TÌNH HÌNH sử DỤNG VỐN VAY CỦA Hộ NGHÈO 50 Bảng 4.17: MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG 51 Bảng 4.18 NHẬN XÉT VỀ TÁC ĐỘNG CỦA VỐN VAY ĐẾN VIỆC LÀM Hộ NGHÈO 53 Bảng 4.19: NHẬN XÉT VỀ TÁC ĐỘNG CỦA VỐN VAY ĐẾN ĐỜI SỐNG Hộ NGHÈO 54 Bảng 4.20: SỐ HỘ ĐƯỢC VAY VÀ SỐ HỘ THOÁT NGHÈO 55 Bảng 4.21: KẾT QUẢ KHẢO SÁT KHẢ NĂNG THOÁT NGHÈO 55 GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang - - SVT11: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ DANH MUC HÌNH -go CQ Hình 2.1 QUI TRÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH Hình 3.1 CO CẤU TỔ CHỨC CỦA NHCSXH TP.CẦN THO 23 Hĩnh 4.1 TỈ TRỌNG DOANH SỐ CHO VAY HỘ NGHÈO THEO THỜI HẠN 36 Hình 4.2 TỈ TRỌNG DOANH SỐ THU NỢ CHO VAY HỘ NGHÈO THEO THỜI HẠN 39 Hình 4.3 TỈ TRỌNG DU NỢ CHO VAY HỘ NGHÈO THEO THỜI HẠN 43 Hình 4.4 TỈ TRỌNG NỢ QUÁ HẠN CHO VAY HỘ NGHÈO THEO THỜI HẠN 46 Hình 4.5: DẶC ĐIỂM VỀ GIỚI TÍNH VÀ DÂN TỘC CỦA CHỦ HỘ 48 GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang -11 - SVT11: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ 3.1.3 Đối tượng chuông trình cho vay Ngân hàng CSXH Hộ nghèo - Cho vay hộ nghèo: lãi suất 7,8%/năm - Cho vay hộ nghèo 62 huyện nghèo theo nghị Oa phủ: lãi suất 0%/năm Học sinh, sinh viên - Cho vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn: lãi suất 6%/năm Các đổi tượng cần vay vốn để giải việc làm - Cho vay sở sản xuất kinh doanh thương binh, người tàn tật: lãi suất 3,9%/năm - Cho vay thương binh, người tàn tật: lãi suất 6%/năm - Cho vay đối tượng khác: lãi suất 7,8%/năm Các đối tượng sách lao động có thời hạn nước - Cho vay người lao động thuộc hộ nghèo người dân tộc thiểu số thuộc 62 huyện nghèo theo nghị 30a: lãi suất 3,9%/năm - Cho vay đối tượng lại thuộc 62 huyện nghèo theo nghị Oa: lãi suất 7,8%/năm - Cho vay xuất lao động: lãi suất 7,8%/năm Các đổi tượng khác theo quỉ định phủ - Cho vay nhà trả chậm Đồng sông Cửu Long: lãi suất 3%/năm - Cho vay nước vệ sinh môi trường nông thôn: lãi suất 10,8%/năm - Cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn: lãi suất 10,8%/năm - Cho vay hộ dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn: lãi suất 0%/năm - Cho vay hộ dân tộc thiểu số di dân định canh, định cư: lãi suất 7,8%/năm 0%/năm - Cho vay sở sản xuất kinh doanh dịch vụ sử dụng lao động sau cai GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang -33 - SVTH: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ - Cho vay lao động việc làm suy giảm kinh tế: lãi suất 7,8%/năm 6%/năm 3.1.4 nguồn vốn cho vay Huy động từ nguồn sau: - Nguồn vốn từ ngân sách nhà nước - Vốn huy động - Vốn vay - Vốn đóng góp tự nguyện không hoàn trả cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng tổ chức trị, xã hội, hiệp hội, hội, tổ chức phi phủ nước - Vốn nhận ủy thác cho vay ưu đãi quyền địa phương, tổ chức kinh tế, tổ chức trị - xã hội, hiệp hội, hội, tổ chức phi Chính phủ, cá nhân nước - Các nguồn vốn khác 3.2 KHẮT QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH HỐ CẦN THƠ 3.2.1 Cơ cấu tổ chức - Ngân hàng CSXH TP.Cần Thơ chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân Hàng CSXH Việt Nam Có phòng giao dịch trực thuộc đặt quận, huyện gồm: Phòng giao dịch Ô Môn, phòng giao dịch Thốt Nốt, phòng giao dịch Thói Lai, phòng giao dịch Cờ Đỏ, phòng giao dịch Vĩnh Thạnh, phòng giao dịch Phong Điền, phòng giao dịch Cái Răng, phòng giao dịch Bình Thủy Hội sở tại: 156- 158 Trần Hưng Đạo, Quận Ninh Kiều, TP.Cần Thơ Cơ cấu máy tổ chức Ngân hàng sách xã hội chi nhánh cần Thơ thiết kế gọn nhẹ, động hiệu với mức độ tập trung hoá cao, kiểm soát chặt chẽ hoạt động khác toàn Ngân hàng, đáp ứng nhu cầu xã hội nói chung chi nhánh NHCSXH cần Thơ nói riêng kinh tế thị trường ngày Hiện đội ngũ cán NHCSXH TP.Cần GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang - - SVTH: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ Hình 3.1: CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG CSXH TP.CẦN THƠ 3.2.2 Nhiệm vụ phòng ban Ban giám đốc - Giám đốc: Điều hành hoạt động đơn vị - Hướng dẫn giám sát thực đứng chức nhiệm vụ, thường xuyên theo dõi hoạt động tài chính, huy động vốn, công tác tín dụng - Có quyền quy định việc tổ chức miễn nhiệm, khen thưởng cán công nhân viên quan - Phó giám đốc phụ trách kinh doanh: Tham mưu chiến lược kinh doanh cho Giám đốc GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang -35 - SVTH: Đinh Thị Giang Chỉ tiều Thu nhập Chi phí Lọi nhuận 2008 Năm 2010 Chênh lệch hân tích thưc thực trang trạng cho vay hô hộ nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ 2009/2008 2010/2009 2009 - Tham gia xây dựng chiến lược doanh, thẩm Số kinh tiền % Số tiền %định hồ sơ vay Yốn 31.32 33.71 39.00 2.38 7,6 5.284 khách hàng 7Lập hồ sơ1 đề xuất ý kiến việc xem xét5,cho vay vốn với Ban 17.47 23.85 28.40 6.38 36,5 4.541 Giám Đốc, kiểm soát trình sử 7dụng vốn đơn vị, cá nhân vay vốn 33.3 KHÁI 9, QUÁT KÉT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH 13.85 9.85 10.60 -28,8 742 Phân công cán phu trách địa bàn, kiểm tra đôn đốc cán túi dụng NGÂN 3.99 , thực đầy đủ quy chế cho vay HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH HỐ CẦN THƠ GIAI ĐOẠN - Lưu trữ hồ sơ theo quy định 2008-2010 - Hàng tháng thực báo cáo tín dụng Trong thời gian qua, lãnh đạo ban giám đốc phấn đấu nhiệt tình toàn thể cán công nhân viên nhánh đạt kết khả quan Ngân hàng hòng kếhoạt toánđộng ngâncủa quỹ - Kiểm tra hồ sơ vay theo danh mục quy định Bảng 3.1: THU NHẬP-CHI PHÍ-LỢI NHUẬN CỦA CHI NHÁNH NHCSXH - Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản tiền gửi - Làm thủ tục phát vay theo lệnh Giám Đốc người ủy quyền - Thực khoản chi tiền mặt sở chứng từ, thu chi phát sinh ngày Đảm bảo việc thực xác, kịp thời theo chế độ kho quỹ quy định Phát ngăn chặn tiền giả, xác định tiền tiêu chuẩn lưu thông Là nơi bảo quản tiền mặt, giấy tờ có giá, hồ sơ tài sản chấp, hồ sơ vay vốn hồ sơ khác theo quy định - Cuối ngày phải đối chiếu tiền mặt sổ sách phải khớp - Thực chế độ vào kho tiền quy định - Lưu giữ hồ sơ quy định - Đề xuất kế họach kế toán - tài đơn vị - Thực chế độ thông tin báo cáo theo qui định NHCSXH Việt Nam hòng Tổ Chức - Hành Chính - Sắp xếp, bố trí nhân đơn vị, xây dựng quy chế làm việc, tham mưu xây dựng mạng lưới kinh doanh chi nhánh - Nghiên cứu, đề xuất thực mức lao động, tiền lương, tiền thưởng, chế độ bảo hiểm theo quy định, chăm lo đời sống nhân viên - Phân công cán trực GVHD: Th.s Vũ Thày Dương Trang - - SVTH: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ cán tín dụng kịp thời đôn đốc, thường xuyên nhắc nhở tổ trưởng làm tốt công tác thu lãi giúp cho ngân hàng đạt tiêu thu lãi nhờ mà tiêu thu lãi hàng năm tăng Cụ thể năm 2008 thu lãi cho vay đạt 30.713 triệu đồng, năm 2009 thu lãi cho vay đạt 32.689 triệu đồng, năm 2010 thu nhập từ lãi tăng lên 38.278 triệu đồng ♦ Chi phí: chi phí bao gồm khoản chi: chi phí hoạt động tín dụng, chi phí hoạt động dịch vụ, chi phí quản lí công vụ Ta thấy bảng số liệu trên, chi phí phát sinh NHCSXH chi nhánh cần Thơ giai đoạn 2008 - 2010 tăng nhanh Năm 2009 so với năm 2008 chi phí tăng 6.387 triệu đồng tương ứng với tỉ lệ 36,5% (từ 17.472- 23.859 triệu đồng) Năm 2010 chi phí 28.400 triệu đồng tăng 4.541 triệu đồng tương đương với tỉ lệ 19%.Vào thời điểm này, ngân hàng đầu tư vào xây dựng bản, mua sắm thêm tài sản công cụ để hoạt động nên tăng khấu hao chi phí quản lí (mở thêm phòng giao dịch huyện Thới Lai) Thêm vào đó, chi phí thực chương trình rèn luyện, đào tạo để nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ nhân viên NH, sách đãi (Nguồn: Phòng kể toán — ngân quĩ) ngộ cho nhân viên theo năm ♦ Lợi nhuận: ♦ Thu nhập Mặc dù thu nhập Ngân hàng có xu hướng tăng thấp so với Cũng ngân hàng thương mại, ngân hàng sách xã hội có thu tốc độ tăng chi phí nên lợi nhuận Ngân hàng không tăng Năm 2009 lợi nhập chủ yếu từ hoạt động tín dụng, nguồn thu chiếm khoảng 80% tổng nhuận đạt 9.858 triệu đồng giảm 3.998 tương ứng giảm 28,8% so với năm 2008 doanh thu Ngân hàng Ngoài khoản thu nhập đó, Ngân hàng có Điều dễ hiểu năm 2009 chi phí nhiều: Phòng giao dịch Thói Lai khoản thu nhập từ hoạt động khác thu nhập từ lãi tiền gửi, thu lãi cho vào hoạt động nên cần mua thêm công cụ tài sản, song song với đó, kinh vay, thu từ dịch vụ thu từ dịch vụ toán, thu từ nghiệp vụ ủy tế gặp khó khăn chung Nhưng bước sang năm 2010 lợi nhuận Ngân hàng thác Dựa vào bảng kết tài ngân hàng ta thấy năm 2008 có chiều hướng tăng Cụ thể tăng từ 9.858 triệu đồng năm 2009 lên 10.600 triệu khoản thu ngân hàng đạt 31.329 triệu đồng, năm 2009 tăng lên 33.717 ưiệu đồng năm 2010 tương đương tăng 742 triệu đồng Tuy số chưa cao đồng, tốc độ tăng trưởng 7,6% tương ứng với 2.388 hiệu đồng Sang năm 2010 cho thấy sách, biện pháp ngân hàng đắn bước đầu có thu nhập tiếp tục tăng 39.001triệu đồng tăng 15, 7% so với năm 2009 Nguyên tín hiệu đáng mừng nhân quy mô tín dụng ngân hàng mở rộng có hiệu quả, việc GVỈID: Th.s Vũ Thày Thùy Dương Trang - 87 - SVTH: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ 3.4.1 thuận lợi: - Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố cần Thơ quan tâm đạo sâu sát Quận ủy, ủy Ban nhân dân, Ban đại diện hội đồng quản trị hỗ trợ ban ngành đoàn thể tạo điều kiện để chi nhánh ngân hàng sách xã hội thành phố cần Thơ hoàn thành nhiệm vụ trị giao - Đội ngũ nhân viên ữẻ, động có trình độ từ đại học trở lên, ban lãnh đạo Ngân hàng có tinh thần trách nhiệm cao, nhanh nhạy Đó mạnh Ngân hàng sách xã hội việc đề xuất, triển khai, thực mục tiêu phát triển thời gian tới - Chi nhánh ngân hàng sách xã hội cần Thơ nằm trục lộ giao thông thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch Với phương châm xoá đói giảm nghèo đem nguồn vốn đến tận phường xã để giao dịch với khách hàng nhằm giảm bớt phần chi phí lại cho người dân Tại điểm giao dịch, cấp trang bị đầy đủ công cụ giúp cho việc giao dịch ngân hàng với người dân tốt - Công tác tập huấn nghiệp vụ uỷ thác cho cán hội, đoàn thể ban quản lý tổ tiết kiệm - vay vốn hội quan tâm, phối họp ngân hàng tổ chức nhằm nâng cao nâng lực quản lý cho cán hội, đoàn thể ban quản lý tổ, phối họp ngân hàng tổ chức hội cấp ngày chặt chẽ 3.4.2 khổ khăn: - Nguồn vốn ngân sách địa phương hạn chế - Đối tượng cho vay Ngân hàng hộ nghèo đối tượng sách nên khoản cho vay gặp rủi ro: Đời sống người dân chịu ảnh hưởng biến động kinh tế, số hộ dân ỷ lại vào chế sách Nhà nước, có tâm lý ỷ lại, xem nguồn vốn vay khoản hỗ trợ cho không nhà nước, thiếu thiện chí trả nợ - Các chương trình tín dụng Chi nhánh triển khai thực chủ yếu ủy thác GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang - - SVTH: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ nội dung ủy thác Ngân hàng sách Mặt khác, Hội đoàn thể chưa thực tốt việc phối hợp với cấp, Ngành việc gắn kết chương trình tín dụng với công tác khuyến nông, hướng dẫn kỹ thuật sản xuất, chăn nuôi cho người vay Do đó, hạn chế hiệu đầu tư túi dụng từ Ngân hàng sách - Công tác tuyên truyền chủ trương, sách tín dụng ưu đãi nhà nước thời gian qua quan tâm thực hạn chế chiều sâu 3.5 HƯƠNG HƯỚNG HOAT ĐÔNG TRONG THỜI GIAN TỚI • • Phát huy thành tích đạt năm qua, tập thể Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội thành phố cần Thơ tâm phấn đấu hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao với định hướng, kế hoạch hoạt động giải pháp thực cụ thể sau: 3.5.1 Định hướng hoạt động - Tranh thủ nguồn vốn từ Trung ương; vốn ngân sách địa phương; vốn tài trợ, ủy thác tổ chức, cá nhân ừong nước để đầu tư cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống cho hộ nghèo đối tượng sách khác; đặc biệt coi trọng việc thu hồi nợ đến hạn, hạn để tái đầu tư quay vòng vốn - 100% vốn tín dụng sách Chính phủ triển khai địa bàn đến với hộ nghèo đối tượng sách khác; tất hộ nghèo có nhu cầu vay vốn hỗ trợ tư vấn phương thức làm ăn, sử dụng đồng vốn đạt hiệu vươn lên thoát nghèo góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo hàng năm toàn thành phố 1% theo Nghị Hội đồng nhân dân thành phố - Tiếp tục hoàn thiện mô hình quản lý, mở rộng phương thức đầu tư, ủy thác cho vay chương trình khác qua Hội đoàn thể theo đạo Tổng giám đốc Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 3.5.2 Kế hoạch hoạt động: GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang - - SVTH: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ - Giao khoán tài cho Phòng giao dịch phù họp với chế khoán tài Trung ương thời gian tới nhằm khuyến khích tính động, sáng tạo, tự chịu trách nhiệm từ sở - Hoàn thành tốt tiêu túi dụng, kế hoạch tài mặt công tác khác Trung ương giao hàng năm 3.5.3 Giải pháp thực hiện: - Triển khai kịp thời Nghị quyết, văn đạo Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc Ngân hàng sách xã hội Việt Nam BĐD-HĐQT cấp nhằm thực hoàn thành tiêu kế hoạch giao - Bám sát chương trình mục tiêu phát triển kinh tế xã hội thành phố để cân đối phân bổ nguồn vốn, giải ngân kịp thời phục vụ tốt chương trình dự án địa phương - Tích cực phối hợp quyền, tổ chức hội đoàn thể cấp thực có hiệu văn liên tịch ký, hướng dẫn chuyển giao khoa học kỹ thuật với việc giải ngân vốn kịp thời đến tay hộ nghèo đối tượng sách - Tiếp tục hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động điểm giao dịch xã, phường, thị trấn Củng cố nâng cao chất lượng hoạt động Tổ Tiết kiệm Vay vốn - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát Ban đại diện hội đồng quản trị, cấp hội, đoàn thể nhận ủy thác ban xóa đói giảm nghèo, xử lý kịp thời nợ đến hạn, nợ tồn đọng - Quan tâm công tác quy hoạch cán bộ, bố trí cán quản lý, điều hành cho phù hợp với lực trình độ; tăng cường đào tạo tập huấn nghiệp vụ cho cán viên chức, cán cấp hội nhận ủy thác Ban quản lý Tổ Tiết kiệm Vay vốn nhằm đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ thời gian tới - Củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động tra, kiểm tra kiểm toán nội nhằm trì kỷ cương hoạt động nghiệp vụ, nghiêm chỉnh thực GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang -41 - SVT11: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ - Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động thực tiễn Phòng giao dịch để xử lý giải nhanh công việc chuyên môn - Thực tốt công tác thông tin tuyên truyền để người hiểu thực sách tín dụng ưu đãi Nhà nước GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang -42 - SVTH: Đinh Thị Giang Năm Năm NHCSXH 2009 Năm 2010 hân tích thực trạng cho vay2008 hộ nghèo chi nhánh T cần Thơ Quận/ Tổng hộ cho vay Tỉ Tổng lệ số Tổng TỉNHCSXH lệ Tổng hộ sổ T cần Tổng hân Tổng tích thưc trang hô nghèo tai chi hộ nhánh Thơhộ Tỉ lệ hộ số hộ TT Huyện hộ (hộ)nghèo nghè hộ (hộ) nghè nghèo hộ (hộ) nghè nghèo o o o (hộ) (%) (%) (hộ) (% Chương (hộ) ) Ninh Kiều 46.999 807LIỆU Hộ 1,71 59.TẠI THÀNH 785 PHỐ 1,31 61 GIAI 703 Bảng 4.1 SỐ NGHÈO CẦN THƠ ĐOẠN 1,14 2008-2010 765 799 22.495 1.169 5,20 28 989 3,43 30 686 2,28 Bình Thủy HÂN TÍCH THựC869 TRẠNG CHO VAY Hộ NGHÈO 081 17.757 1.210 6,81 21 1.120 5,12 22 821 3,22 Cái Răng 886 222 NGÂN HÀNG THƠ 803 Phong Điền 21.977 TẠI 1.284 5,84 CHÍNH 23 SÁCH 1.036 XÃ HỘI 4,37 CẦN24 3,33 729 110 Ô Môn 26.918 2.897 10,76 31 2.432 7,73 32 2.167 6,77 453 027 37.950 4.395BIẾN11,58 3.439Hở NGHÈO 11,97 Ở THÀNH 29 3.030 10, 4.1 TÌNH HÌNH ĐÔNG SỐ28 LƯƠNG HỐ Cờ Đỏ • • • 741 132 40 28 2.719 9,49 29 2.304 7,92 Thói Lai 651 075 40.919 2.508 6,13 37 1.763 4,73 37 1.450 3,84 Thốt Nốt CẦN THƠ 301 713 32.828 3.507 10,68 26 1.822 6,93 26 1.549 5,79 Vĩnh Thạnh 299giai đoạn 2006 - 2010 đối 744với khu vực Chuẩn nghèo qui định cho 249.164 17.777 7,13 286.694 16.1 292.903 5,62 13 4,63 ng 05 563 nông thôn: hộ có mức thu nhập bình quân từ 200.000 đồng/người/tháng ừở xuống hộ nghèo; khu vực thành thị: hộ có mức thu nhập bình quân từ 260.000 đồng/ người/tháng trở xuống hộ nghèo Tới năm 2008 hội đồng nhân dân thành phố cần Thơ thông qua chuẩn nghèo mới, hộ nghèo hộ có thu nhập bình quân từ Ban 650.000đồng/người/tháng thành Nguồn: giảm nghèo Sở LĐ - TBXHởTp.cần Thơ thị 500.000đồng/người/tháng nông thôn trở xuống để phù họp với mức sống người dân thành phố Với chuẩn nghèo này, tỉ lệ hộ nghèo qua năm 2008, 2009, 2010 thành phố cần Thơ 7,13%, 5,62%, 4,63% tổng số hộ dân cư Trong đó, số hộ nghèo quận Ninh Kiều, Bình Thủy, Cái Răng có tỉ lệ hộ nghèo thấp với tỉ lệ 1,14%, 2,28%, 3,22% vào năm 2010 Đây quận trung tâm thành phố, sở hạ tầng thuận tiện, kinh tế phát triển GVHD: Th.s Vũ Thùy Dương Trang -44 SVTH: Đinh Thị Giang mạnh, nơi tập trung nhiều công ty, khu công nghiệp tạo nhiều công ăn việc làm cho người dân nên số hộ nghèo số hộ nghèo chiếm tỉ lệ cao (10,4%) huyện Cờ Đỏ Các huyện Thới Lai, Ồ Môn, Vĩnh Thanh tỉ lệ hộ nghèo cao 7,92%, 6,77%, 5,79% vào năm 2010 Là huyện nghèo thành phố, người dân chủ yếu làm nông nghiệp, trồng lúa nuôi trồng thủy sản chủ yếu lại phụ thuộc nhiều vào điều kiện thiên nhiên nên có tỉ GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang -43 - SVTH: Đinh Thị Giang 200 201 Sổ % Sổtại tiềnchi nhánh % NHCSXH T cần Thơ hân tích200 thực trạng chotiền vay hộ nghèo DSCV 196.054 187.998 153.638 -8.056 - -34.360 -18,28 4, DSTN 153.081 152.238 119.906 -843 -32.332 -26,9 4.2.2 hân tích doanh sổ nợsố Đối với hộ nghèo ở-0,005 thành phố cần Thơ trừ hộ vào khai Để việc năm hiểu 2008, thành rõ Ngân công vềhàng doanh chương cóthu số thêm cho trình chương vay hộ nghèo tiêu cho qua quốc vay gia hộ năm giảm ta cầu chiếm tỉvốn ứọng cho 89,1% bà nghèo Năm 2009 Với doanh vốnmục vay sốtrình thu trung nợ hạn hộcác nghèo nghèo Bên cạnh398.375 việc cho vay công thubùhồi nợ 9,3 Ngân hàng Dư nợ 328.883 35.760 10tác33.732 không nghèo xem nhà giai hình đoạn vẽ ở, có 364.643 152.238 thể triệu đồng đắp ,8 quan tâm hạn 4.368 9.409 8.892 5.041 11 -517 -5,5 sức lao động,tại hộ độc thân ứong thời gian hành án 2006 chương tỉ - 83,2% 2010 doanh trình cho số thành cho vay phố Hộ đồng hộ cần nghèo Thơ bào dân theo tộc thời thiểu hạn: số nghèo, đời sống chitrọng chiếm phí trồng mới, tổng cảivay tạo doanh số ừồng thu nợ hàng 183.044 năm hay triệu thi lưu đồng vụ,Năm chi 5, 100 Sổ Tỉ số Tỉ số T nhiều, để thu hồi nợ hạn đầy đủ vừa đảm bảo vốn hộ khó HỘ NGHÈO 2008-2010 khăn phíBảng 2010 đàoCHO VAY đắp GIAI ĐOẠNdoanh ao, % 4.2: KÉT QUẢ tiền tiền tiền ỉ Cho (triệ trọ (triệ trọ (triệ tr hiệnthu cóvay vừa nghèo 90% quyềnđồng địa chiếm phương xác nhận loạiTriệu khỏi danh vào năm chương trình cho thương ĐVT: nhân vùng đồng khósốkhăn đầm, số xây nợ2009 119.906 dựng triệu 75,6% tổng tôm, doanh cua, nuôi thu vay u80% ng chuồng u chăn ng nuôi uheo gà, ọn cá, đồng (%) đồng (%) ( lệch tăng số mục vòng quay đồng vốn vẫnChênh đem lại hiệu quảChênh cho Ngân sách vay vốn Khoản năm Năm 2010 lệch trồng nợ cácmà đồng loại chương đặc )70% ) ) % Hộ nghèo 196.0 60 187 56 153 ■ Trung hàng Doanh mắc tệlànạn cờ bạc, nghiện hút,Năm trộm2008 cắp,mua lườisắm biếng không chịu 2009/2008 2010/2009 sản nước trình 158.688 ngọt, nước triệu mặn đồng dùng để chiếm tỉcác trọng công thu cụ nợ để lao cải hộ 5460% ,1 998 ,4 638 hạn Khác 129.9 39 145 43 165 50% số thu nợ tuỳ thuộc vào thoả thuận Ngân hàng vớiNhững người động; tiến nghèo công 4340% ,9 313 ,6 cao 789 □ Ngắn ng DSCV 325.9 100 333 100vay 319 10 hộ nghèo thuộc sách xã hội như:làgià neonày đơn, tật, nghệ đạt 89,1%, sản xuất năm vàdiện 2009 nuôi trồng 83,2% thủy năm sản 2010 Những 75,6% chicảphí Doanh nếutàn sốđược thu 30% 97 ,0 311 ,0 427 0, 200 200trả nợ201 Số %của Sổ người tiền vay % cách thức tiền vòng quaycủa vốn chu thiếu ăn vay nợ ngắn chương hạn 20% 156.584 151.521 112.191 -39.330 -25,96 10% kỳ hộcho sản Ngân sách Nhà trợkịp cấp tikhông vay vốn tíndoanh dụng đãi gắn hạn trình nghèo vay không hộnước nghèo thể chiếm hoàn lại họng lớn lãi phần cho Ngân lớn hàng.ưu sốxuất thu 5.06 3,2vốn 036 Năm 39 41.4 4.970 2008 Năm 2009 Năm kinh doanh Nguồn: Nguồn: Chỉ Chi nhánh Ngăn Ngân hàng hàngCSXH CSXHđịa Tp.cần Tp.cần Thơ ung hạn nợ 4.2.1.2 Doanh số nhánh cho vay thuộc hộ7,5 nghèo theo bàn cho 470 477 47 2.99 3, Thơ 2010 196.054 187.998 153.638 -34.360 -18,28 Cùng với biến động doanh số cho vay, doanh số thu nợ Tổng NHCSXH, tất hộ nghèo có vay vốntheo đềusựđược Nhìn chung tỉcủa ừọng doanh số cho vay hộ nghèo chiếm vay Sự sụt hạn giảmlại doanh cho vaynhu hộ nghèo kéo sụt 4,1VAY nh19.4 4.1:ngắn TỈ TRỌNG DOANH SỐsố CHO HỘcầu NGHÈO 8.05 Đe hiểu rõ tình xem xét chodụng hộ nghèochương vay 20.2 phần lớn ừong hìnhTHỜI giảm doanh số hoạt động tín THEO HẠN trình cho vay hộ nghèo có biến động theo xuĐỊA hướng giảm vốn theo trình tín dụng ưu PHÂN đãi phù hợp doanh số cho cho thấy tầm quan ừọng củaBÀN chương Bảng 4.580.6 :tổng DOANH SỐ CHO VAY HỘ NGHÈO THEO giai đoạn 2008Doanh sốchương cho vay vay hộ nghèo ngắn hạn: Nhìn chung cấu thành NămTheo 2009 thống kê khác phố cần Thơ nguyên nhân trình cho vay ĐVT: Triệu đồng 2010 tác giả vào phân tích sâu cho tiêu cụ thể: doanh số cho doanh số thu nợ chương trình cho vay hộ nghèo đạt 152.238 triệu dẫn đến nghèo hộ nghèo phát triển kinh tế xã hội toàn thành phố Chênh lệch Chênh lệch 4.2.1nghèo hân tích số cho vay hộ theo doanh thời hạn vay Ngân hàng ba năm vừa qua 79.8 đồng4.2.1.1 giảm 843 hộ gia đình năm 2007 thiếu vốn, việc Doanh số cho vay hộ nghèo theo thcri hạn làm, Doanh số cho vay hộ nhẹ qua năm Nămkhông 2009 doanh số nghèo giảm chothiếu vay triệuNgân đồnghàng tương đương với tỉhộilệcho 0,005% so với vớihộ năm 2008 Sang có kinh sách xã vay đối nghèo gồm doanh số ngắn hạn áp đảo chiếm ưu so với doanh số cho vay năm vaylàm thu 8.056 nợ nghiệm người phụ thuộc nhóm nguyên nhân chủ cho vay hộ việc, nghèođông 2010 187.998 triệu đồnglà giảm triệu tương trung hạn Nó đạtNă119.906 đồng giảmhạn 32.332 triệu lệ vay 26,9% yếu dẫn tới ngắn hạn cho vay trung số 2010/2009 liệu đồng doanh số tỉvay cho hộ ận/huyện Nătriệu Nă 2009/2008 đương với tỉ số với lệ chiếm cao, chiếm khoảng >70%/tổng doanh cho Nguyên m m m 200 200 201 Sổ tiền %Số tiền % tìnhBảng trạng4.4: nghèo toàn địa bàn thành phố Chính thế, hỗ HẠN trợ DOANH SỐ CHO VAY HỘ NGHÈO THEO THỜI giảm nhân 4,1% so với năm 2008 Sanglànăm 2010 doanh số cho vay hộ inh Kiều 8.949 8.022 8.813 -927 -10,4 791 9,9 vốn sản xuất ĐVT: Triệu đồng nghèo mục đích sử dụng vốn vay, phần lớn chu kỳ sản xuất kinh doanh ình Thủy 27.148 21.553 -5.595giải -20,6 -5.091 -23,6 kinh doanh một16.462 ừong góp giảm nghèo Năm Chênh lệch Chênh lệch 153.638 triệulàđồng giảm 34.360 triệu đồng tứcphần giảm 18,3% Nguyên hộ pháp Cái Răng 25.190 30.186 13.524 ĐỘNG 4.996 CHO 19,8 -16.662 -55,22010/2009 4.2 HÂN TÍCH HOẠT VAY Hộ NGHÈO TẠI CHI Cho vay 2009/2008 nhân doanh địa bàn thường ngắn hạn, bên cạnh sách Ngân ong Điền 23.578 15.205 20,0-13.084 -46,3 NHÁNH số cho 28.289 vay hộ nghèo giảm4.711 chủ yếu hàng ưulà số hộ nghèo thành phố tiên Ô Môn 29.284 21.295 19.255 -7.989 -27,3 -2.040 -9,6 Nguồn: Chi nhảnh Ngân hàng CSXHTp.cần Thơ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH HỐ CẦN THO vay ngắn hạn dễ thu vốn giảmvà lãi Qua bảng số liệu ta đáng cho thấy Cờ Đỏ 26.513 29.829 29.061 3.316 12,5 -768 -2,6 Trong năm qua, NHCSXH chi nhánh cần Thơ trở kể qua năm Thêm vào đó, năm 2008-2010 tình hình doanh số cho vay Thới Lai 593 18.416 -17.823 3005,6 thànhNhư người kinh tế gặp trìnhqua bày,các nghiệp cho vaysốhộcho nghèo chủ yếu, nên ngắn hạn giảm năm.vụDoanh vaylàngắn hạn đạt Thốt Nốt 37.845 26.787 13.992-11.058 -29,2 -12.795 -47,8 Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng CSXH Tp.cần Thơ bạn thân thiết hộ sách, hộ nghèo địa bàn Sự khó khăn, nguồn vốn huy động gặp doanh sốkhó khăn theo đạo Ngân thu 156.584 triệu đồng nh Thạnh 17.548 21.445 18.733 -2.712 đời hàng nợ cho hộ nghèo cũng3.897 chiếmgiảm tỉ22,2 họng khátriệu cao -12,6 Năm 2008 CSXH doanh vào nămvay 2008, sang năm 2009 5.063 đồng so với năm Tổng 196.054 187.998 153.638 -8.056 -4,11 -34.360 -18,28 số Nam, ưu tiên giải thungân chương hộ Việt cho vay học sinh, sinh 2008 tương trình nợ ứng Số Tỉ Thùy sổ Tỉ số T GVHD: Vũ Thủy rang -48 -45 -46-47SVTH: Đinh Thị Giang -49-50tiền Th.strọ tiềnDươngT tiềnCho (triệ (triệ trọ (triệ trỉ vay u ng u ng u ọn đồng đồng đồn ( (%) (%) ) ) g) % Hộ nghèo 153.081 89 152 83 119 ,1 238 ,2 906 10 30.8 16 37.7 Khác 18.683 ,9 06 ,8 82 100 183 100 158 10 ng DSTN 171.764 ,0 044 ,0 688 0, Nă Chênh lệch Chênh m lệch 2010/200 ho vay 2009/2008 200 200 201 Số tiền S %ố tiền % 90.7 10.000 gắn hạn 135.478 145.478 -54.709 7,4 -37,6 69 ung hạn Tổng 153.081 17 604 29.1-10.853 37 152.238 119.906 -843 6.751 22.386 331,6 -0,005 -32.332 -26,9 -61,6 Nguồn: Chi nhánh Ngăn hàng CSXH Tp.cần Thơ 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% ■ Trung hạn □ Ngắn Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 4.2: TỈ TRỌNG THU NỢ CHO VAY HỘ NGHÈO THEO THỜI HẠN GVHD: Th.s Vũ Thủy DươngTrang - 51 - SVTH: Đinh Thị Giang Năm 2009/2008 2010/2009 hân tíchNăm thực cho trạng cho vay hộNăm nghèo chi nhánh NHCSXH cần Thơ hân tích thưc vay hôcho nghèo tai nhánh NHCSXH T cần T Thơ hântrang tích thưc trang vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH 2008 2009 2010 Số tiền % Số tiền T cần%Thơ Nhìn chung thì8.502 doanh số thu nợ ngắn1.992 hạn chiếm30,6 tỷ ứọng -460 cao Ninh Kiều 6.510 8.042 Bảng 4.10: DƯ NỢ HỘ NGHÈO PHÂN THEO THỜI HẠN tăng theo tổng dư nợ Cụ thể dư nợ trung hạn tăng 29.727 triệu ừong tổng đồng vào năm Bình Thủy 20.18 16.205 14.103 -3.975 -19,7 -2.102 ĐVT: doanh số tiếp thu tín dụng số năm tăng 2009, tục theo tăng thời thêmhạn 12.335 triệu Doanh đồng vào 2010.giảm Dư nợ trungTriệu tăng nợ 1hạn đồng Cái Răng 18.20 25.896 10.599 7.688 42,2 -15.297 không định 4.8ổn : DOANH VAY HỘ NGHÈO PHÂN THEO ĐỊA BÀN phù hợp8 với sốngBảng hộ nghèo hom SỐ THU NỢ CHO 4.2.3 hân tích dư nợ Phong Điền 18.59Trong 23.231 11.804 24,9chi -11.428 qua năm năm 2009 thu nợ4.641 ngắn hạn nhánh Ta thấy 18.159 dư nợ hộ nghèo mức tăng đạt 145.478 Ô Môn 24.28 16.057tăng trưởng -6.126 qua -25,2năm -2.102 - trưởng triệukhông đồng tăng Năm 10.000 triệudưđồng so 364.643 với năm 2008.đồng Sang năm10,8% 2010 cao 2009 nợ triệu Cờ Đỏ 22.52 23.905 23.011 1.379 6,1tăng -894 tương đương với ĐVT: Triệu đồng doanh số thu 635.7614.2.3.2 triệu đồng Dư nợ socho vớivay năm hộ2008 nghèoNăm theo địa bàn mức- dư 12.761 nợ hộ nghèo31là 398.385 Thới Lai 404 13.165 4042010 nợ đạt 90.769 triệu đồng giảm 54.709 triệu đồng tương đương giảm triệu 31.72 đồng tăng20.109 9,3% với9.868 năm 2009 Dư nợ cho vay hộ nghèo -do Với mạng lưới làsocác phòng giao dịch quận huyện, cáctăng điểm giaonguồn dịch Thốt Nốt -11.614 -36,6 -10.241 với tỉ lệ vốn Chi nhánh ngàyđịa chương cho -2.575 vay xã, phường bàntăng toànvà4.768 thành phốtrình bảo hộ việcnghèo truyền tảiđược vốn Vĩnh Thạnh 11.05 15.826 13.251 43,1đảm -vẫn 37,6% socủa với năm 2009.trên Nguồn: Chỉ nhánh Ngân hàng CSXH Tp.cần Thơ l doanh sốtận thutay nợ trung hạnNhững nămđích 2009 đạt 6.751 đồngcủa Ngân- hàng tới Chính tiên đầu tưnghèo nhằm mục giảm nghèo cho vayphủ đếnưu hộ buổi giao dịch triệu lưu-32.332 động Tổng 153.081 152.238 119.906 -843 -0,005 giảm 10.853 Cho vayxãhộgiúp nghèo thuận nghiệptiện vụtrong chủ NHCSXH phường, hộ2009 nghèo giaotrong dịch, vay trả vớinhưng Ngân hàng Năm 2008 Năm Năm 2010yếu triệu đồng, tương đương tỉ lệ 61,6%, sang năm 2010 doanh số thu tiền dư nợTỉcủa chương Số trìnhTcho vay hộ nghèo ba Số nămTỉ2008 - 2010 tỉSốtrọng nợ tiền 29.137 ỉ PHÂN THEO ĐỊA BÀN Bảng 4.11 : đạt DƯ NỢ CHO VAYtiền HỘ NGHÈO Cho vay (triệu trọng (triệu trọn (triệu trọ giảm dần, cụ thể: Năm 2008 dư nợ cho vay hộ nghèo 328.882 triệu đồng triệu đồng tăng 331,6% Khi vàoghoạt động Ngân hàng ng chủ ĐVT: Triệu đồng đồng) (%) đồng)chochiếm (%)58,7% đồng) (%)dưvay 100% dư nợ cho vay 560.510 Năm 2009 nợ cho vay hộ nghèo yếutổng 90% hộ 328.883 nghèo ngắn hạnđồng sau dần51,3% 51, ừọng hộdư nghèo Hộ nghèo 58,7 364.46 398.37 mục 364.643 triệu chiếm đến tổng nợ có cho vay■ Trung 710.770 triệu 80% 3 5, đích hạn Khác 231.628 41,3 dư nợ346.30 48, triệu 473.12 xuất đồng Năm 70% 2010 cho sản vay 398.385 đồng chiếm 48,1% tổng dư nợ 7 4, trung hạn mở mô hình sản xuất kinh doanh trung hạn, phát □ Ngắn 60% Tổng dư nợ 560.510 100,0 trình 710.77 871.51 100 cho vay chương 871.511100, triệu đồng 50% triển ,0 làng Năm Chênh lệch Chênh lệch 40% nghề đan thảm lục bình, làm nhang điện Cái Răng), Nguồn: Chi(quận nhánh Ngân hàng CSXH Tp cần Thơ 30% 2009/2008 2010/2009 chằm nón lá, may Cho vay 20% Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 2008 2009 2010 Số tiền % Số % gia công (huyện Thới Lai) Giải thích giảm mạnh doanh số tiền 232.02 238.059 259.481 6.034 2, 21.42 8trung thu nợ gắn hạn Hình 4.6: TỈ TRỌNG DƯ Nổ CHO6VAY HỘ2 NGHÈO , THEO THỜI HẠN 96.85 126.584 138.904 29.726 30 12.32 ung hạn ,7 , 328.88 364.643 398.375 35.760 10 trên33.73 dư GVHD: Th.s Vũnợ Thày Dương Dư nợ ngắn hạn: Qua bảng số liệu cho ta thấy ngắn hạn Trang - 53 Tổng ,8 , 34.7 34.9 chiếm tỷ trọng cao so với dư nợ trung hạn Dư nợ cho vay hộ nghèo ngắn 29.5 hạn tăng qua các năm Chẳng hạn dư nợ ngắnhàng hạn CSXH năm 2009 tăngThơ 6.034 triệu Nguồn: Chi nhảnh Ngân Tp cần 65.3đồng Đây (tỷ lệlà65.1 2,6%) so vớicủa năm 2008 đạttrong 232025 Connghiệp số nàyvụkhông cố gắng Ngân hàng việctriệu thựcđồng cho 70.5 uận/huyện Ninh Kiều Bình Thủy Cái Răng dừng màkhông tiếp tăng vào nămhộ 2010 đạtmà 259.481 đồng tăng vay,lại Ngân hàng tục tập trung cho vay nghèo tới triệu đối tượng GVHD: Th.s Vũ Thùy DươngTrang -52SVTH: Đinh Thị Giang 21.422 triệu đồng Lí tất cảkhác thành phần kinh tế địa bàn có chu kỳ sản xuất kinh doanh ngắn hạn nên việc đầu tư ngân hàng chủ yếu ngắn hạn dễ thu hồi vốn lãi Năm Năm Năm2009/2008 2010/2009 Dư nợ trung hạn: Mặc dù dư nợ ngắn hạn chiếm tỉ trọng cao 2008 4.2.3.1 2009 2010 Số tiền theo thòi hạn % Số tiền % Dư nợ hộ nghèo giai đoạn 2008-2010 tỉ trọng dư nợ trung hạn có gia tăng Dư nợ trung hạn 10.07 8.156 8.649 -19,1 493 1.92 , 41.78 47.130 49.488 5.34 12,8 2.358 , GVỈID: Th.s Vũ Thùy Dương Trang - 555 SVTI1: Đỉnh Thị Thị Giang Giang GVHD: -SVTH: Đinh 40.97 45.260 48.184 4.28 10,5 2.924 6 , hong Điền Ồ Môn Cờ Đỏ Thói Lai Thốt Nốt ĩnh Thạnh Tổng 328.883 40.67 48.62 54.01 - 45.727 49.152 51.763 54.961 41.907 42.475 47.931 -12.109 47.725 42.475 47.62 45.46 40.770 44.894 40.008 45.490 364.643 398.375 35.760 5.05 3.13 6.85 5.45 12,4 3.425 6,4 3.198 -22,4 - 6.024 5.250 -14,4 4.124 -12,0 5.482 10,8 33.732 , , 4, 2, 0, 3, , Nguồn: Chi nhánh Ngăn hàng CSXH Tp.cần Thơ Nhìn bảng số liệu ta thấy số vốn đầu tư phân bổ theo tỉ lệ hộ nghèo khu vực Nhìn chung tổng mức dư nợ khu vực tăng lên, năm sau cao hom năm trước, số dư nợ tăng mạnh huyện Thói Lai GVỈID: Th.s Vũ Thùy Dương Trang - - SVTI1: Đỉnh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ Cờ Đỏ Đây huyện tách từ huyện Cờ Đỏ năm 2009, nơi có sộ hộ nghèo tập trung cao số dư nợ tăng có quan tâm cấp quyền địa phương đến đời sống hộ nghèo việc xác nhận hộ nghèo để hộ nghèo vay vốn ưu đãi Ngân hàng sách xã hội Tóm lại tổng dư nợ cho vay hộ nghèo tăng qua năm, nguyên nhân nguồn vốn cho vay ngân hàng phân bổ tăng hàng năm ưu tiên đầu tư cho vay cho đối tượng hộ nghèo theo chủ trương Chính phủ 4.2.4 hân tích nợ hạn Chương trình cho vay hộ nghèo có tính rủi ro cao Do đó, vấn đề nợ hạn tránh khỏi Trong năm qua Chi nhánh cố gắng tìm cách để hạn chế tối đa nợ hạn hoạt động tín dụng nói chung cho vay hộ nghèo nói riêng Đối với Ngân hàng sách xã hội khoản cho vay đến kỳ hạn trả nợ mà khách hàng không trả nợ hạn làm đơn xin gia hạn cho vay lưu vụ Sau hết thời gian gia hạn điều chỉnh kỳ hạn nợ mà khách hàng không ưả nợ cho ngân hàng nợ chuyển sang nợ hạn Năm 2008 tổng nợ hạn cho vay hộ nghèo 4.368 triệu đồng, sang năm 2009 nợ hạn tăng thêm 5.041 triệu đồng tỉ lệ 115,4% số tiền nợ hạn năm 2009 tăng lần nợ hạn năm 2008 lí số hộ vay đến thời hạn trả nợ kì kèo không trả có khả trả nợ buộc Ngân hàng chuyển sang nợ hạn (không cho vay lưu vụ hay gia hạn nợ) Lí nợ hạn phát sinh từ trước năm 2009 không đưa vào nội bảng Năm 2009, nợ hạn thực tế chuyển vào nội bảng nên tỉ lệ nợ hạn tăng vọt Ngoài nợ hạn tập trung vào vay điều kiện khách quan thiên tai, dịch bệnh, gia đình bất hòa, hộ vay bỏ làm ăn xa, sản xuất kinh doanh thua lỗ Sang năm 2010 nợ hạn giảm xuống đạt 8.892 triệu đồng giảm 517 triệu đồng, tương đương tỉ lệ 5,5% Tuy số không lớn GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang - 57 - SVTI1: Đỉnh Thị Giang [...]... hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ sách xã hội thành phố cần Thơ Ngoài ra, đề tài còn sử dụng các thông tin trên tạp chí, sách báo liên quan Số liệu sơ cấp: đuợc phỏng vấn trực tiếp 30 hộ trong danh sách đuợc chọn ngẫu nhiên tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội thành phố cần Thơ Đối tượng phỏng vấn là những hộ nghèo có vay vốn theo chương trình cho vay hộ nghèo tại. .. T cần Thơ Chú thích: 1 Hộ nghèo viết Giấy đề nghị vay vốn gửi tổ TK&VV/ tổ chức chính trị xã hội 2 Tổ TK&VV/ tổ chức chính trị xã hội bình xét hộ nghèo được vay và gửi danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn lên Ban giảm nghèo và UBND xã, phường 3 UBND xã, phường xác nhận và chuyển danh sách lên Ngân hàng 4 Ngân hàng xét duyệt và thông báo các hộ được vay, lịch giải ngân, địa điểm giải ngân cho UBND xã. .. nhánh ngân hàng chính sách xã hội thành phố cần Thơ hoàn thành nhiệm vụ chính trị được giao - Đội ngũ nhân viên ữẻ, năng động có trình độ từ đại học trở lên, ban lãnh đạo Ngân hàng có tinh thần trách nhiệm cao, nhanh nhạy Đó là một thế mạnh của Ngân hàng chính sách xã hội trong việc đề xuất, triển khai, thực hiện các mục tiêu phát triển trong thời gian tới - Chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội cần Thơ. .. hiệp hội, các hội, các tổ chức phi chính phủ trong và ngoài nước - Vốn nhận ủy thác cho vay ưu đãi của chính quyền địa phương, các tổ chức kinh tế, tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các hội, các tổ chức phi Chính phủ, các cá nhân trong và ngoài nước - Các nguồn vốn khác 3.2 KHẮT QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH HỐ CẦN THƠ 3.2.1 Cơ cấu tổ chức - Ngân hàng CSXH TP .Cần Thơ là... hàng khó thu hồi Do đó đề tài Phân tích thực trạng cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng chính sách xã hội thành phổ cần Thơ được thực hiện nhằm phân tích và tìm ra giải GVỈID: Th.s Vũ Thùy Dương Trang -13 - SVT11: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ 1.1.2 Căn cứ thực tiễn và khoa học Mặc dù trong những năm qua số lượng người nghèo đã giảm đáng kể, nhưng vẫn... 2010 - Phân tích thực trạng sử dụng vốn vay và hiệu quả hoạt động cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH thành phố cần Thơ giai đoạn 2008 - 2010 - Đồ xuất những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay hộ nghèo 1.3 HAM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 hạm vỉ về không gian Luận văn thực hiện tại chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội thành phố Cần Thơ 1.3.2 hạm vỉ về thòi gian Đề tài được thực hiện trong... hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ Chương 3 GIỚI THIỆU VÈ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH HỐ CẦN THƠ 3.1 KHÁI QUÁT VÈ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM 3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển NHCSXH Việt Nam thành lập ngày 04 tháng 10 năm 2002 theo quyết định số 131/QĐ-TTg và chính thức đi vào hoạt động ngày 1 tháng 1 năm 2003, được tách ra từ Ngân hàng. .. Đây chính là vai trò của Ngân hàng CSXH người bạn đồng hành của người nghèo Đặc biệt là chương trình cho vay hộ nghèo 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN cứu GVỈID: Th.s Vũ Thày Dương Trang - 1 4 - SVT11: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích tình hình cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH thành phố Cần Thơ giai đoạn 2008 - 2010 - Phân tích. .. đảm bảo tính thực tế của đề tài 1.3.3 Nội dung nghiên cứu Nội dung nghiên cứu của đề tài là hoạt động cho vay hộ nghèo của Ngân hàng chính sách xã hội thành phố cần Thơ giai đoạn 2008-2010, tình hình tiếp cận và sử dụng vốn vay của hộ nghèo và một số hiệu quả mang lại từ chương trình cho vay hộ nghèo GVỈID: Th.s Vũ Thùy Dương Trang -15 - SVT11: Đinh Thị Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi... nghèo tại Ngân hàng chính sách xã hội với bản câu hỏi được thiết lập sẵn để thu thập các thông tin về thực trạng tiếp cận và sử dụng vốn vay, tác động của nguồn vốn vay đến hộ nghèo như tác động đến thu nhập, đời sống, việc làm của hộ nghèo như thế nào nhằm đánh giá chính xác những kết quả đạt được từ chương trình cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH thành phố cần Thơ 2.2.2 hương pháp phân tích số liệu ... TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CÀN THƠ 31 4.1 TÌNH HÌNH BIẾN ĐỘNG HỘ NGHÈO Ở CẦN THƠ 31 4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG... Giang hân tích thưc trang cho vay hô nghèo tai chi nhánh NHCSXH T cần Thơ Chương GIỚI THIỆU VÈ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH HỐ CẦN THƠ 3.1 KHÁI QUÁT VÈ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT... sống hộ nghèo việc xác nhận hộ nghèo để hộ nghèo vay vốn ưu đãi Ngân hàng sách xã hội Tóm lại tổng dư nợ cho vay hộ nghèo tăng qua năm, nguyên nhân nguồn vốn cho vay ngân hàng phân bổ tăng hàng