Để hoàn thành tốt các kế hoạch đề ra cho các năm sau, NHCSXH PGD huyện Càng Long quyết tâm phấn đấu với các định hướng, kế hoạch hoạt động và giải pháp như sau:
a. Định hướng:
Tranh thủ các nguồn vốn trung ương, vốn ngân sách địa phương, vốn tài trợ, vốn ủy thác của các tổ chức cá nhân trong và ngoài nước để đầu tư phục vụ sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống của hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác, đặc biệt thu hồi nợ đến hạn, nợ quá hạn để tái đầu tư vòng vay vốn.
Phấn đấu 100% vốn tín dụng của chính sách được triển khai trên địa bàn đến được với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. Tất cả các hộ nghèo có nhu cầu vay vốn đều được hỗ trợ và tư vấn phương thức làm ăn, sử dụng vốn có hiệu quả vươn lên thoát nghèo góp phần giảm tỷ lệ nghèo hằng năm. Tập trung cho vay số hộ nghèo có nhu cầu vay nhưng chưa được vay và ưu tiên nguồn vốn cho vay hộ nghèo tại các xã có tỷ lệ hộ nghèo cao.
Kế hoạch hoạt động
Nguồn vốn:Tổng nguồn vốn tăng hàng năm khoảng từ 10 - 12% so với năm trước. Trong đó nguồn vốn Trung ương chuyển về là từ 8 - 10%, nguồn vốn nhận bàn giao từ dự án nâng cao đời sống và IMPP là từ các cấp hội chuyển qua.
Dư nợ tín dụng:
- Dư nợ:
Ước tổng dư nợ tăng hàng năm khoảng từ 10 - 12% so với năm trước. Trong đó: giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 1.5% trên tổng dư nợ.
- Huy động tiết kiệm:
Phòng giao dịch tiếp tục phối kết hợp với 4 tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác, tập trung triển khai thực hiện tốt việc huy động tiền gửi tiết kiệm của người nghèo thông qua Tổ TK&VV, phấn đấu mỗi năm huy động tăng thêm 1 - 1,5 tỷ đồng so với năm trước để tạo nguồn vốn cho vay tại địa phương.
- Kế hoạch thu lãi:
Phấn đấu đến cuối năm tỷ lệ thu lãi đạt từ 100% trở lên trong tổng số lãi phải thu, tăng thu và giảm chi, đảm bảo các thu nhập cho người lao động theo cơ chế khoán tài chính.
29
Phối kết hợp với các ngành chức năng xử lý nợ đến hạn, nợ qúa hạn để nâng cao chất lượng tín dụng đối với các chương trình đã cho vay. Duy trì tỷ lệ nợ qúa hạn ở mức dưới 1,5%.
Về các mặt công tác khác:
Hàng năm Phòng giao dịch huyện sẽ tiếp tục tổ chức tập huấn cho 4 tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác, Ban xóa đói giảm nghèo, Ban quản lý Tổ TK&VV ở 14/14 xã, Thị Trấn tiếp tục triển khai hướng dẫn các quy trình, nghiệp vụ cho vay hộ nghèo và tất cả các chương trình đang thực hiện cho vay, cũng như triển khai về nghiệp vụ xử lý nợ theo quyết định số 50 của Thủ tướng Chính phủ và QĐ số 15 của Chủ tịch HĐQT NHCSXH về công tác xử lý nợ ước tổng số người tham dự tấp huấn khoảng 600 người/năm.
Tiếp tục chỉ đạo bộ phận nghiệp vụ tín dụng kết hợp với chính quyền địa phương các tổ TK&VV rà soát lại các khoản nợ quá hạn nhận bàn giao từ Ngân hàng nông nghiệp và kho bạc huyện để lập hồ sơ xử lý nợ theo Quyết định 15 của HĐQT NHCSXH TW.
Phối hợp với 4 tổ chức hội đoàn thể, tăng cường công tác kiểm tra các nội dung trong văn bản liên tịch theo 6 công đoạn ủy thác. Kiểm tra quá trình họp bình xét cho vay của cơ sở, tình hình hoạt động của Ban quản lý tổ, đồng thời kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của hộ dân. Tập trung kiểm tra các xã có dư nợ cao, tỷ lệ dư nợ quá hạn cao.
Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền các chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ, làm cho mọi cấp, mọi ngành, mọi người thông hiểu và làm đúng theo qui định, sử dụng vốn có hiệu quả, kiên quyết xử lý những khoản nợ tồn đọng do nguyên nhân chủ quan của người vay.
Tiếp tục phối kết hợp với chính quyền địa phương và 4 tổ chức Hội đoàn thể đổi Sổ vay vốn đối với các hộ còn lại khi hộ dân quay về địa phương cũng như công tác thu thập thông tin khách hàng.
c. Giải pháp thực hiện:
PGD NHCSXH huyện Càng Long tiếp tục tham mưu với huyện ủy, UBND huyện, Ban đại diện HĐQT cùng với chính quyền địa phương các cấp làm tốt các nhiệm vụ theo quy định của Chính phủ.
Tiếp tục nâng cao chất lượng hoạt động của Ban đại diện HĐQT và Ban xóa đói giảm nghèo để gắn kết được họat động tín dụng với các chương trình xóa đói giảm nghèo và phát triển kinh tế xã hội ở từng địa phương.
30
Tiếp tục củng cố, kiện toàn nâng cao chất lượng Tổ tiết kiệm và vay vốn, đây là công việc thường xuyên và lâu dài của NHCSXH.
Tiếp tục phối hợp chặt chẽ với các tổ chức chính trị – xã hội làm tốt hợp đồng ủy thác, văn bản liên tịch để nâng cao vai trò, trách nhiệm của đơn vị làm dịch vụ ủy thác.
Chỉ đạo cho Tổ giao dịch lưu động thực hiện đúng quy định, quy trình cũng như đúng ngày giờ giao dịch hàng tháng ở các xã, thị trấn trong huyện. Tổ chức họp giao ban định kỳ hàng tháng giữa NHCSXH với các Tổ chức Hội đoàn thể nhận vốn ủy thác, qua đó để giải quyết những khó khăn vướng mắc, tìm nguyên nhân biện pháp khắc phục, bàn bạc xử lý thu hồi nợ đến hạn, nợ qúa hạn, nợ bị chiếm dụng…., nhằm nâng cao chất lượng của Tổ giao dịch lưu động tại xã và điểm giao dịch.
Kết hợp với các Ban ngành, hội đoàn thể ở các xã, thị trấn để tiến hành lập hồ sơ đề nghị xử lý gửi về NHCSXH cấp trên đối với các khoản nợ bị rủi ro do nguyên nhân khách quan.
Nâng mức cho vay lên theo hướng đầu tư từng chương trình, dự án phát triển kinh tế xóa đói giảm nghèo để thực hiện xóa đói giảm nghèo bền vững.
Tổ chức tập huấn cho cán bộ làm công tác xóa đói giảm nghèo, cán bộ tổ chức hội đoàn thể và tổ trưởng tổ tiết kiệm và vay vốn. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tổ chức họp định kỳ hàng qúy Ban đại diện Hội đồng quản trị, họp giao ban với hội đoàn thể cấp huyện và tại điểm giao dịch xã đúng theo quy định
31
CHƯƠNG 4
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CSXH PGD HUYỆN CÀNG LONG TỈNH TRÀ VINH 4.1 PHÂN TÍCH CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG
Khác với hệ thống ngân hàng thương mại, nguồn vốn hoạt động chủ yếu là từ vốn huy động nhưng đối với NHCSXH thì nguồn vốn hoạt động chủ yếu là nguồn vốn do trung ương cung cấp. Để hiểu rõ hơn về cơ cấu nguồn vốn của PGD huyện Càng Long như thế nào ta sẽ đi vào phân tích Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn của NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 đến năm 2012.
Qua bảng số liệu ta thấy, tổng nguồn vốn của PGD huyện Càng Long tăng trưởng qua các năm, tăng chủ yếu từ nguồn vốn Trung Ương, nhưng mức tăng trưởng không ổn định. Nguyên nhân mõi năm nguồn vốn trung ương cấp cho PGD không ổn định qua các năm, 2011 thì nguồn vốn trung ương cấp xuống có tăng so với năm 2010, sang năm 2012 thì tổng nguồn vốn ngang bằng với năm 2011. Nguồn vốn địa phương, và vốn ủy thác đều tăng qua các năm từ năm 2010 đến năm 2012.
Về cơ cấu, nguồn vốn cân đối từ Trung ương là khoản vốn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, trên 90% mỗi năm. Đối với hệ thống NHCSXH hằng năm NHCSXH cấp Trung ương sẽ chuyển vốn về cho PGD theo một tỷ lệ nhất định, số còn lại PGD sẽ huy động hoặc nhận ủy thác từ các tổ chức khác. Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn trung ương tăng liên tục từ năm 2010 - 2012 là do nhu cầu vốn ngày càng tăng và nhằm vực dậy nền kinh tế bị suy thoái toàn cầu năm 2008 – 2009 tăng khả năm thanh toán của ngân hàng và nhằm triển khai theo nghị quyết 80/NQ – CP năm 2011 về định hướng giảm nghèo bền vững thời kì năm 2011 – 2020 với mục tiêu giảm nghèo bền vững cũng là mục tiêu trọng tâm.
Về nguồn vốn địa phương là khoản chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn đối với NHTM nhưng đối với NHCSXH thì khoản này chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Nguồn vốn huy động từ địa phương tăng từ năm 2010 – 2012. Sở dĩ nguồn vốn huy động tại địa phương không đáng kể là do nguồn vốn này phụ thuộc vào chỉ tiêu thông báo của ngân hàng cấp trên và cơ chế bù đắp lãi suất theo kế hoạch do bộ tài chính huy định cùng với việc tổ chức thực hiện huy động vốn tại chi nhánh. Bên cạnh đó do nguồn vốn huy động chủ yếu của ngân hàng là tiền gửi tiết kiệm của người nghèo lại có đời sống khó khăn, nhu cầu vay vốn nhiều hơn nhu cầu gửi tiết kiệm.
32
Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng CSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 đến năm 2012
ĐVT: Triệu Đồng
Nguồn Vốn Năm 2010 Tỷ trọng Năm
2011 Tỷ trọng Năm 2012 Tỷ trọng
Chênh lệch
2011/2010 2012/2011
Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối
Trung ương 143.092 99,35 165.457 97,74 165.944 94,67 22.365 15,63 487 0,29
Địa Phương 808 0,56 3.068 1,81 5.776 3,30 2.260 279,70 2.708 88,27
Ủy thác 125 0,09 760 0,45 3.559 2,03 635 508 2.799 368,29
Tổng cộng 144.025 100,00 169.285 100,00 175.279 100,00 25.260 17,54 5.994 3,54
33
Ngoài ra việc huy động vốn gặp nhiều khó khăn do sự cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trên địa bàn về lãi suất, khuyến mãi và đa dạng hình thức trong huy động.
Cũng như nguồn vốn huy động địa phương, nguồn vốn ủy thác cũng tăng qua các năm từ năm 2010 – 2012. Trong năm 2012 phòng giao dịch nhận vốn ủy thác của ủy ban nhân dân tỉnh là 125 triệu đồng, nhận thêm vốn IMPP là 2.742 triệu đồng và nguồn vốn huy động từ các tổ chức tiết kiệm vay vốn. Nguyên nhân do sự phát triển trong sản xuất kinh doanh của nhân dân, các tổ chức kinh tế, nên nguồn vốn ủy thác dần khôi phục và phát triển.
Bảng 4.2: Tình hình nguồn vốn của ngân hàng CSXH PGD huyện Càng Long 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu 2013
ĐVT: Triệu Đồng
Nguồn: NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh
Tổng nguồn vốn 6 tháng đầu năm 2013 là 14.052 triệu đồng cao hơn tổng nguồn vốn 6 tháng đầu năm 2012 và cao hơn tổng nguồn vốn cả năm 2012. Nguyên nhân tăng vượt trội do đầu năm nguồn vốn trung ương chuyển về, và vốn huy động địa phương tăng lên. Cụ thể là:
Tổng nguồn vốn 6 tháng đầu năm 2013 tăng chủ yếu là vốn từ trung ương cấp là 175.316 triệu đồng tăng 8,71% so với 6 tháng đầu năm 2012. Nguồn vốn địa phương 6 tháng đầu năm 2013 tăng không đáng kể so với 6 tháng đầu năm 2012. Góp phần cho tổng nguồn vốn tăng là năm 2013 PGD huy động được nguồn vốn từ các tổ chức cá nhân và TK & VV là 6.606 triệu đồng. Vì nhu cầu vồn từ người nghèo và các đối tượng khác ngày tăng đặc biệt là đối tượng hộ nghèo. Ngân hàng thực hiện theo nghị quyết 852/QĐ-TTg của Thủ tướng chính phủ. Vì vậy, NHCSXH luôn phải huy động vốn từ các tổ chức để đáp ứng nhu cầu vốn vay của các đối tượng theo chiến lược phát triển NHCSXH VN giai đoạn 2011 – 2012, bền vững và ổn định, đủ năng lực để thực hiện tốt tín dụng chính sách của nhà nước.
Nguồn Vốn 6 tháng đầu
năm 2012 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
6 tháng đầu năm 2013
Chênh lệch
Tuyệt đối Tương đối
(%) Trung ương 161.264 175.316 14.052 8,71 Địa Phương 3.785 3.876 91 2,40 Ủy thác 2.786 - - - Huy động - 6.606 - - Tổng cộng 167.817 185.798 17.981 10,71
34
4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG CSXH PGD HUYỆN CÀNG LONG TỈNH TRÀ VINH TỪ NĂM 2010 ĐẾN PGD HUYỆN CÀNG LONG TỈNH TRÀ VINH TỪ NĂM 2010 ĐẾN THÁNG 6 NĂM 2013
Giai đoạn năm 2010 - 2012
Bảng 4.3 Thực trạng hoạt động tín dụng tại NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh từ năm 2010 đến năm 2012
ĐVT: Triệu Đồng
Nguồn: NHCSXH PGD huyện Càng Long tỉnh Trà Vinh
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chênh lệch 2011/2010 2012/2011 Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối
Doanh số cho vay 61.959 30.818 32.921 (31.141) (50,26) 2.103 6,82
Hộ nghèo 36.959 3.725 7.260 (33.234) (89,92) 3.535 94,90
Giải quyết việc làm 4.867 2.084 5.166 (2.783) (57,18) 3.082 147,89
HSSV 10.511 10.059 6.234 (452) (4,30) (3.825) (38,03) Hộ nghèo về nhà ở 6.084 11.496 1.592 5.412 88,95 (9.904) (86,15) SXKD vùng KK 2.114 1.910 11.727 (204) (9,65) 9.817 513,98 Các đối tượng khác 1.424 1.544 942 120 8,43 (602) (38,99) Doanh số thu nợ 35.400 8.655 25.265 (26.745) (75,55) 16.610 191,91 Hộ nghèo 28.154 2.523 5.371 (25.631) (91,04) 2.848 112,88
Giải quyết việc làm 4.148 1.339 4.353 (2.809) (67,71) 3.014 225,09
HSSV 1.370 3.239 5.006 1.869 (136,42) 1.767 54,55 Hộ nghèo về nhà ở 8 16 24 8 100 8 50 SXKD vùng KK 1.267 1.093 9.908 (174) (13,73) 8.815 806,50 Các đối tượng khác 453 445 603 (8) (1,77) 158 35,51 Dư nợ 143.092 165.255 172.911 22.163 15,49 7.656 4,63 Hộ nghèo 72.257 73.460 75.348 1.202 1,66 1.889 2,57
Giải quyết việc làm 10.948 11.692 12.505 744 6,80 813 6,95
HSSV 37.108 43.928 45.156 6.820 18,38 1.228 2,80 Hộ nghèo về nhà ở 6.630 18.110 19.678 11.480 173,15 1.568 8,66 SXKD vùng KK 12.575 13.392 15.211 817 6,50 1.819 13,58 Các đối tượng khác 3.574 4.673 5.012 1.099 30,75 339 7,25 Nợ quá hạn 1.508 2.036 2.823 528 35,01 478 23,92 Hộ nghèo 876 1.456 1.507 580 66,21 51 3,50
Giải quyết việc làm 232 250 289 18 7,76 39 15,6
35
4.2.1 Doanh số cho vay
Doanh số cho vay thể hiện khả năng tăng trưởng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Tổng doanh số cho vay của PGD có mức tăng trưởng không ổn định từ năm 2010 – 2012. Tuy nhiên, ngân hàng đang từng bước cải thiện thủ tục cho vay nhanh chóng, đơn giản. Mở rộng cho vay nhiều đối tượng hộ nghèo dùng để trồng trọt chăn nuôi, cho vay giải quyết việc làm, cho vay hộ gia đình, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay xuất khẩu lao động…
Tổng doanh số cho vay năm 2011 doanh số cho vay của PGD giảm hơn 50% so với năm 2010. Trong đó thì doanh số cho vay hộ nghèo giảm nhiều nhất, giảm gần 90% so với năm 2010, tiếp đến là doanh số cho vay bên giải quyết việc làm cũng giảm 58,18% so với năm 2010. Nguyên nhân là do nhiều người cho rằng mức lãi suất ngân hàng chính sách xã hội cho các hộ nghèo vay vốn còn khá cao, trong khi đời sống của người dân gặp nhiều khó khăn do những tác động của suy thoái kinh tế toàn cầu, mức lãi xuất (cho vay hộ nghèo, giải quyết việc làm cho vay học sinh sinh viên) ở mức 7,8%/năm. Còn mức lãi suất cho vay làm nhà ở chỉ ở mức 3%/năm. Vì vậy nên doanh số cho vay làm nhà ở tăng lên, cụ thể là năm 2011 doanh số cho vay làm nhà ở tăng 5.412 triệu đồng, tăng tương ứng 88,95% so với năm 2010.
Sang năm 2012 tổng doanh số cho vay đạt 32.921 triệu đồng, so với 2011 thì tăng 2.103 triệu đồng, tăng tương ứng 6,82%. Điều này cho thấy công tác cho vay tại phòng giao dịch ngày càng cải thiện, luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ mà ngân hàng CSXH tỉnh Trà vinh giao cho. Trong năm 2012 doanh số cho vay hộ nghèo đạt 7.260 triệu đồng, so với năm 2011 tăng 3.535 triệu đồng, tương ứng 94,90%. Doanh số cho vay giải quyết việc làm và sản xuất kinh doanh cũng tăng lên, giải quyết việc làm tăng 147,89%, sản xuất kinh doanh tăng 513,89%. Nguyên nhân do năm 2012 phòng giao dịch của huyện tập