Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp nông thôn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH NGUYN QUC VIT GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG TÍN DNG I VI LNH VC NÔNG NGHIP NÔNG THÔN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TNH QUNG NGÃI LUN VN THC S KINH T TP. H CHÍ MINH – NM 2011 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH NGUYN QUC VIT GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG TÍN DNG I VI LNH VC NÔNG NGHIP NÔNG THÔN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TNH QUNG NGÃI CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. TRN HUY HOÀNG TP. H CHÍ MINH – NM 2011 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca tôi. Các s liu trong Lun vn này hoàn toàn trung thc và cha tng đc ai công b. Tt c các tài liu tham kho trong Lun vn đã đc trích dn đy đ. Mi s giúp đ đã đc tác gi cm n. Ngi cam đoan Nguyn Quc Vit LI CM N Trong sut quá trình hc tp và tin hành nghiên cu Lun vn, tôi đã nhn đc s giúp đ ca các tp th và cá nhân. Tôi xin có li cm n chân thành đn tt c các tp th và cá nhân đã to điu kin giúp đ tôi hoàn thành đ tài nghiên cu này. Trc ht, tôi xin chân thành gi li cm n ti PGS.TS. Trn Huy Hoàng ngi đã tn tình hng dn và giúp đ tôi trong sut quá trình tin hành thc hin đ tài này. Tôi chân thành cm n Ban giám hiu Trng i Hc Kinh T Thành ph H Chí Minh; Khoa Sau đi hc; Khoa Ngân hàng; các thy cô giáo đã trc tip tham gia ging dy và giúp đ tôi trong sut quá trình hc tp. Tôi xin chân thành cm n đn UBND tnh Qung Ngãi; S Nông nghip và phát trin nông thôn Tnh; Cc thng kê Tnh; Ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn chi nhánh Qung Ngãi đã to điu kin cho tôi trong vic thu thp s liu và thông tin phc v cho đ tài. Mc dù có nhiu c gng trong tìm tòi, hc hi và nghiên cu nhng vi kh nng còn hn ch nên lun vn không th tránh khi nhng khim khuyt. Kính mong nhn đc s thông cm sâu sc và đóng góp ý kin t Quý Thy Cô cùng các Anh ch đng nghip, bn bè cng nh t các đc gi quan tâm đ tôi có th nâng cao hn na kin thc chuyên môn ca mình sau này. Xin chân thành cm n ! Nguyn Quc Vit MC LC Trang Trang ph bìa Li cam đoan Li cm n Mc lc Danh mc các ch vit tt Danh mc các bng Danh mc các biu đ M U 1. Tính cp thit ca đ tài 2. Mc đích và nhim v nghiên cu 3. i tng và phm vi nghiên cu 4. Phng pháp nghiên cu 5. Nhng đóng góp v khoa hc ca lun vn 6. Kt cu ca lun vn CHNG 1: TÍN DNG NGÂN HÀNG VÀ HIU QU HOT NG TÍN DNG NGÂN HÀNG I VI LNH VC NÔNG NGHIP NÔNG THÔN 1 1.1. Tín dng ngân hàng đi vi lnh vc nông nghip nông thôn 1 1.1.1. c đim kinh t xã hi NNNT nh hng đn HTD Ngân hàng 1 1.1.1.1. Khái quát v lnh vc NNNT 1 1.1.1.2. Vai trò ca NNNT trong vic phát trin kinh t, xã hi 2 1.1.1.3. c đim kinh t xã hi NNNT nh hng đn HTD Ngân hàng 3 1.1.2. Vai trò ca tín dng ngân hàng đi vi lnh vc NNNT 5 1.1.2.1. Tng quan v tín dng và tín dng ngân hàng 5 1.1.2.2. Vai trò ca tín dng ngân hàng đi vi lnh vc NNNT 6 1.1.3. Hot đng tín dng ngân hàng đi vi lnh vc NNNT 8 1.1.3.1. Nghip v cho vay 8 1.1.3.2. Nghip v bo lãnh ngân hàng 9 1.1.3.3. Nghip v tr góp 9 1.2. Hiu qu tín dng ngân hàng đi vi lnh vc nông nghip nông thôn 10 1.2.1. Quan nim v hiu qu tín dng ngân hàng đi vi lnh vc NNNT 10 1.2.2. Hiu qu hot đng tín dng trong lnh vc NNNT đi vi bn thân ngân hàng 11 1.2.2.1. Nhóm ch tiêu đnh tính 12 1.2.2.2. Nhóm ch tiêu đnh lng 13 1.2.3. Hiu qu hot đng tín dng trong lnh vc NNNT đi vi khách hàng 16 1.2.4. Hiu qu hot đng tín dng trong lnh vc NNNT đi vi xã hi 17 1.2.5. Các nhân t nh hng đn hiu qu HTD đi vi lnh vc NNNT 17 1.2.5.1. Các nhân t bên trong 18 1.2.5.2. Các nhân t bên ngoài 20 1.2.6. Ý ngha ca vic nâng cao hiu qu hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT 20 1.3. Kinh nghim hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT thôn t NHNo chi nhánh các tnh 21 1.3.1. Kinh nghim t NHNo chi nhánh Qung Nam 22 1.3.2. Kinh nghim t NHNo chi nhánh Bình nh 22 1.3.3. Bài hc kinh nghim cho NHNo chi nhánh Qung Ngãi 23 KT LUN CHNG 1 24 Chng 2: THC TRNG HOT NG VÀ HIU QU TÍN DNG NGÂN HÀNG I VI LNH VC NÔNG NGHIP NÔNG THÔN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUNG NGÃI . 25 2.1. Khái quát v đa bàn tnh và NHNo chi nhánh Qung Ngãi 25 2.1.1. Khái quát v đc đim kinh t, xã hi tnh Qung Ngãi 25 2.1.2. Khái quát v NHNo chi nhánh Qung Ngãi 27 2.1.2.1. Quá trình hình thành và phát trin 27 2.1.2.2. Chc nng, nhim v 27 2.1.2.3. C cu t chc và mng li chi nhánh 29 2.1.2.4. Lc lng lao đng và c s vt cht 29 2.2. Thc trng hot đng và hiu qu tín dng ngân hàng đi vi lnh vc NNNT ti NHNo chi nhánh Qung Ngãi 31 2.2.1. Thc trng hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT ti NHNo chi nhánh Qung Ngãi 31 2.2.1.1. Chính sách tín dng đi vi lnh vc NNNT 31 2.2.1.2. Thc trng v hot đng huy đng vn t lnh vc NNNT 34 2.2.1.3. Thc trng v hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT 37 2.2.2. Thc trng v hiu qu hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT ti NHNo chi nhánh Qung Ngãi 43 2.2.2.1. Hiu qu hot đng tín dng trong lnh vc NNNT đi vi NHNo chi nhánh Qung Ngãi 43 2.2.2.2. Hiu qu hot đng tín dng trong lnh vc NNNT đi vi kinh t xã hi trên đa bàn nông nghip, nông thôn Qung Ngãi 53 2.2.3. ánh giá chung 56 2.2.3.1. Kt qu hot đng và hiu qu tín dng đi vi lnh vc NNNT ti NHNo chi nhánh Qung Ngãi 56 2.2.3.2. Nhng hn ch và nguyên nhân ch yu v hiu qu hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT ti NHNo chi nhánh Qung Ngãi 59 KT LUN CHNG 2 64 Chng 3: GII PHÁP C BN NÂNG CAO HIU QU HOT NG TÍN DNG I VI LNH VC NÔNG NGHIP, NÔNG THÔN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUNG NGÃI 65 3.1. Phng hng và mc tiêu phát trin hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT ca NHNo chi nhánh Qung Ngãi 65 3.1.1. Các cn c nn tng xây dng phng hng và mc tiêu phát trin hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT ca NHNo chi nhánh Qung Ngãi 65 3.1.1.1. Phng hng và mc tiêu phát trin kinh t NNNT Vit Nam trong quá trình CNH- HH giai đon 2011- 2015 65 3.1.1.2. Phng hng và mc tiêu phát trin kinh t NNNT Qung Ngãi giai đon 2011 - 2015 66 3.1.1.3. Phng hng và mc tiêu phát trin hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT ca NHNo Vit Nam đn nm 2015 67 3.1.2. Phng hng và mc tiêu hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT ca NHNo chi nhánh Qung Ngãi đn nm 2015 68 3.2. Các gii pháp c bn nâng cao hiu qu hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT ti NHNo chi nhánh Qung Ngãi 70 3.2.1. Nâng cao kh nng huy đng vn ti ch và tranh th tip nhn các ngun vn bên ngoài 70 3.2.1.1. Nâng cao kh nng huy đng vn ti ch 70 3.2.1.2. Tranh th tip nhn các ngun vn bên ngoài 73 3.2.2. Gii pháp đy mnh hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT 74 3.2.2.1. Xây dng đ án đu t tín dng cho nông nghip, nông thôn theo tng giai đon phát trin nht đnh 74 3.2.2.2. Xác đnh, la chn đi tng u tiên và m rng đi tng cho vay 75 3.2.2.3. a dng hoá các phng thc cho vay 77 3.2.2.4. y mnh phng thc cho vay thông qua t vay vn 78 3.2.2.5. y mnh cho vay có đm bo bng tài sn hình thành t vn vay 79 3.2.3. Gii pháp hn ch ri ro hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT 79 3.2.3.1. Tuân th nghiêm ngt quy trình cho vay 79 3.2.3.2. Tng cng công tác kim tra, kim soát ni b 81 3.2.3.3. Phi kt hp cht ch vi chính quyn đa phng, các t chc chính tr xã hi  c s 82 3.2.3.4. Nâng cao cht lng công tác thông tin tín dng 82 3.2.3.5. Phi hp vi các công ty bo him đ đa thêm điu khon v bo him vt nuôi, cây trng trong sn xut nông nghip. 83 3.2.4. Các gii pháp khác 83 3.2.4.1. Gii pháp nhân s 83 3.2.4.2. M rng mng li chi nhánh, phòng giao dch và kin toàn b máy t chc ca ngân hàng 85 3.2.4.3. Tip tc thc hin đi mi và hin đi hoá công ngh ngân hàng 85 MT S KIN NGH 86 1. i vi Nhà nc và chính quyn đa phng 86 2. i vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam 87 3. i vi NHNo Vit Nam 88 4. i vi NHNo chi nhánh Qung Ngãi 89 KT LUN CHNG 3 90 KT LUN 91 TÀI LIU THAM KHO DANH MC CÁC T VIT TT CBTD Cán b tín dng CNH-HH Công nghip hóa – hin đi hóa EDC/POS Thit b đin t chp nhn th thanh toán HQT Hi đng qun tr HTD Hot đng tín dng HSX H sn xut HTX Hp tác xã IPCAS H thng hin đi hóa ngân hàng và dch v thanh toán NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hi NHNN Ngân hàng Nhà nc NHNo Ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn NHTM Ngân hàng thng mi NNNT Nông nghip nông thôn Q Quyt đnh SXKD Sn xut kinh doanh SXNN Sn xut nông nghip TCKT T chc kinh t TCTD T chc tín dng TDNH Tín dng ngân hàng UBND y ban nhân dân DANH MC CÁC BNG Bng 2.1: Trình đ đi ng cán b ca Chi nhánh 29 Bng 2.2: i ng cán b ca Chi nhánh phân theo khu vc hot đng 30 Bng 2.3: Tình hình huy đng vn t lnh vc NNNT ca Chi nhánh 34 Bng 2.4: Hot đng tín dng đi vi lnh vc NNNT ca Chi nhánh 37 Bng 2.5: Nng sut huy đng và cho vay đi vi lnh vc NNNT ca Chi nhánh 43 Bng 2.6: H s kh nng HTD đi vi lnh vc NNNT ca Chi nhánh 47 Bng 2.7: Mc đ ri ro trong HTD đi vi lnh vc NNNT ca Chi nhánh 50 Bng 2.8: C cu n xu trong HTD đi vi lnh vc NNNT ca Chi nhánh 51 Bng 2.9: Kh nng sinh li HTD đi vi lnh vc NNNT ca Chi nhánh 52 Bng 2.10: Các ch tiêu phn ánh tình hình phát trin NNNT  tnh Qung Ngãi 54 [...]... a lu n v n c chia làm 3 ch u, k t lu n và danh m c tài li u tham kh o, n i dung ng, 7 ti t 1 CH NG 1 TÍN D NG NGÂN HÀNG VÀ HI U QU HO T D NG NGÂN HÀNG NG TÍN I V I L NH V C NÔNG NGHI P NÔNG THÔN 1.1 Tín d ng ngân hàng 1.1.1 i v i l nh v c nông nghi p nông thôn c i m kinh t xã h i nông nghi p, nông thôn nh h ng n ho t ng tín d ng ngân hàng 1.1.1.1 Khái quát v l nh v c nông nghi p, nông thôn Theo quan... c a tài “ Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng i v i l nh v c nông nghi p, nông thôn t i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn chi nhánh Qu ng Ngãi làm lu n v n t t nghi p c a mình 2 M c ích và nhi m v nghiên c u - M c ích nghiên c u: Trên c s h th ng hóa và phân tích nh ng v n lu n và th c ti n v ho t NNNT, t ó ng tín d ng và hi u qu c a TDNH xu t các gi i pháp nâng cao hi u qu ho... i ngân và theo dõi n vay c ng nh thu h i n c n ph i khác v i các l nh v c cho vay công nghi p và d ch v , hay nói cách khác c n ph i có hình th c và ph ng th c cho vay linh ho t 5 1.1.2 Vai trò c a tín d ng ngân hàng i v i l nh v c nông nghi p, nông thôn 1.1.2.1 T ng quan v tín d ng và tín d ng ngân hàng Tín d ng ra i cùng v i s phát tri n và trao t ngôn ng Latinh Creditium là tin t ng tín d ng i hàng. .. trong vi c nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng i v i l nh v c NNNT + xu t m t s gi i pháp c b n nh m m r ng và nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng i v i l nh v c NNNT t i NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi trong th i gian t i 3 it - ng và ph m vi nghiên c u it ng nghiên c u c a lu n v n + Hi u qu ho t + Ho t ho t ng tín d ng ngân hàng ng tín d ng ng kinh t trên i v i l nh v c NNNT u t vào s n xu t nông nghi p,... ho t ng tín d ng là yêu c u ng tín d ng nói riêng và ng kinh doanh c a NHTM nói chung Qu ng Ngãi là t nh thu n nông, nông thôn Qu ng Ngãi còn khá nghèo nên nhu c u v n trong l nh v c NNNT r t l n Là ngân hàng ho t NNNT và là th tr n nay ã ng ch y u trên a bàn ng m c tiêu, NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi t khi thành l p (1990) t nhi u k t qu kh quan trong ho t ng tín d ng nh : s h giao d ch v i ngân hàng ngày... lao ng nông thôn - Khu v c NNNT là ngu n cung c p v n l n cho s phát tri n kinh t nh t là giai o n CNH Ngu n v n nông nghi p ngo i t thu c do xu t kh u nông s n - V i h n 70% dân s c n c t o ra t ti t ki m c a nông dân hay c u t vào ho t ng phi nông nghi p c, nông nghi p và nông thôn là th tr ng tiêu th r ng l n c a công nghi p Phát tri n NNNT t o i u ki n nâng cao thu nh p cho c dân s ng nông thôn, ... phát tri n nông nghi p, nông thôn , NNNT Vi t Nam có nh ng b c phát tri n t bi n, t c t ng tr ng trong nông nghi p bình quân qua các n m t ng cao Riêng giai o n 2006-2010 t ng tr ng trong nông nghi p bình quân 3,36% n m.[33] 1.1.1.3 c i m kinh t xã h i nông nghi p, nông thôn nh h ng n ho t ng tín d ng ngân hàng Kinh t khu v c NNNT ch y u d a vào SXNN và m t s b ph n phi nông nghi p B ph n nông dân s... kinh t nông nghi p - nông thôn trên a bàn, t c th c tr ng i v i l nh v c NNNT trên ng c a tín d ng a n phát tri n ó có nh ng chính sách tín d ng u t phát tri n nông nghi p - nông thôn hi u qu h n Lu n v n có th là tài li u tham kh o cho NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi trong vi c ra các gi i pháp mang tính kh thi cao tri n NNNT trên i v i ho t ng tín d ng ph c v phát a bàn t nh Qu ng Ngãi 6 K t c u c a lu n... kho n tín d ng s c nâng cao Ng c l i, n u nh các y u t c a chính sách tín d ng nh c, không h p lý, không áp ng u c ng c nhu c u tín d ng a d ng c a khách hàng thì chính sách tín d ng c a ngân hàng ó là b t h p lý và i u này s nh h ng r t l n n công tác m r ng tín d ng và nâng cao hi u qu H TD c a NHTM Trong c ch th tr ng s c nh tranh gay g t x y ra gi a các ngân hàng trong vi c thu hút khách hàng, ... c a ngân hàng M t ngân hàng v i môn cao, có o i ng cán b công nhân viên v i trình chuyên c ngh nghi p s t o nên ni m tin to l n trong khách hàng, làm cho khách hàng và ngân hàng ngày càng tr nên hi u bi t, g n bó, ng hành cùng nhau h n ch và gi m thi u r i ro trong quan h tín d ng - Thông tin tín d ng: Trong n n kinh t th tr ng ai n m b t c nhi u thông tin chính xác, k p th i h n s chi n th ng Thông . HIU QU TÍN DNG NGÂN HÀNG I VI LNH VC NÔNG NGHIP NÔNG THÔN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUNG NGÃI . 25 2.1. Khái quát v đa bàn tnh và NHNo chi nhánh. QUC VIT GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG TÍN DNG I VI LNH VC NÔNG NGHIP NÔNG THÔN TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TNH QUNG NGÃI CHUYÊN NGÀNH:. vn CHNG 1: TÍN DNG NGÂN HÀNG VÀ HIU QU HOT NG TÍN DNG NGÂN HÀNG I VI LNH VC NÔNG NGHIP NÔNG THÔN 1 1.1. Tín dng ngân hàng đi vi lnh vc nông nghip nông thôn 1 1.1.1.