Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh Chợ Lớn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Ngành Tài Chính Ngân Hàng Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM – CHI NHÁNH CH LỚN GVHD : Ths. Phan Ngọc Thùy Như SVTH : Bùi Kim Ngân SV LỚP : TN06A2 MSSV : 40662153 KHÓA : 2006-2010 TP. Hồ Chí Minh– 06/2010 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths. Phan Ngọc Thùy Như MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 1. Lý do nghiên cứu 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Phương pháp nghiên cứu 3 4. Phạm vi nghiên cứu 3 5. Kết cấu nội dung nghiên cứu 3 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 4 1.1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng 4 1.1.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng 4 1.1.2. Bản chất, chức năng của tín dụng ngân hàng 5 1.1.2.1. Bản chất của tín dụng ngân hàng 5 1.1.2.2. Chức năng của tín dụng 6 1.1.3. Các hình thức của tín dụng ngân hàng 7 1.1.3.1. Dựa vào mục đích của tín dụng ngân hàng 7 1.1.3.2. Dựa vào thời hạn tín dụng 8 1.1.3.3. Dựa vào độ tín nhiệm của KH đi vay 8 1.1.3.4. Dựa vào phương thức cho vay 9 1.1.3.5. Dựa vào xuất xứ tín dụng 10 1.1.4. Các nguyên tắc của tín dụng ngân hàng 10 1.2. Rủi ro của tín dụng ngân hàng 11 1.2.1. Khái niệm về rủi ro tín dụng 11 1.2.2. Các loại rủi ro tín dụng 12 1.2.3. Nguyên nhân của rủi ro tín dụng 13 1.2.3.1. Rủi ro tín dụng do các nguyên nhân khách quan 13 1.2.3.2. Rủi ro tín dụng do các nguyên nhân chủ quan 14 1.3. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) 15 1.3.1. Khái niệm và đặc điểm SMEs 16 1.3.2. Tín dụng đối với SMEs 17 1.3.3. Tác động của hội nhập kinh tế quốc tế đến SMEs 19 SVTH: Bùi Kim Ngân trang iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths. Phan Ngọc Thùy Như 1.4. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng 20 1.4.1. Hiệu quả và chất lượng tín dụng 20 1.4.1.1. Hiệu quả tín dụng 21 1.4.1.2. Chất lượng tín dụng 21 1.4.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng 21 1.4.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 23 1.4.4. Ý nghóa của việc đánh giá hiệu quả và chất lượng tín dụng 24 CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM VÀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM - CHI NHÁNH CH LỚN 25 2.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Phương Nam 25 2.1.1. Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức 25 2.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 25 2.1.1.2. Cơ cấu tổ chức 28 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Phương Nam trong thời gian vừa qua 31 2.1.3. Những lợi thế, cơ hội và thách thức 37 2.2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Phương Nam – Chi Nhánh Chợ Lớn39 2.2.1. Quá trình hình thành và cơ cấu tổ chức 39 2.2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 39 2.2.1.2. Cơ cấu tổ chức 39 2.2.2. Kết quả hoạt động của chi nhánh trong những năm vừa qua 41 2.2.3. Những thuận lợi và khó khăn hiện tại của chi nhánh 44 2.2.3.1. Thuận lợi 44 2.2.3.2. Khó khăn 45 2.2.4. Giới thiệu các sản phẩm, dòch vụ của Chi nhánh 48 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM – CHI NHÁNH CH LỚN 50 3.1. Giới thiệu các sản phẩm tín dụng đối với SMEs tại Chi nhánh 50 3.1.1. Một số sản phẩm tín dụng đối với SMEs tại Chi nhánh 50 3.1.2. Lãi suất cho vay SMEs trong những tháng đầu năm 2010 50 3.2. Quy trình tín dụng tại Chi Nhánh Chợ Lớn 52 SVTH: Bùi Kim Ngân trang v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths. Phan Ngọc Thùy Như 3.3. Phân tích tình hình huy động vốn 57 3.3.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo hình thức huy động 60 3.3.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn huy động vốn 62 3.3.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động vốn 64 3.4. Phân tích tình hình tín dụng đối với SMEs 66 3.4.1. Phân tích doanh số cho vay SMEs 67 3.4.2. Phân tích doanh số thu nợ cho vay SMEs 72 3.4.3. Phân tích dư nợ cho vay SMEs 75 3.4.4. Phân tích tình hình nợ quá hạn SMEs 80 3.5. Đánh giá hiệu quả tín dụng và chất lượng tín dụng đối với SMEs 82 3.5.1. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng 82 3.5.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 88 3.6. Những tồn tại và nguyên nhân trong cho vay đối với SMEs 90 3.6.1. Những tồn tại trong hoạt động cho vay đối với SMEs 90 3.6.2. Bất cập trong hoạt động cho vay SMEs tại chi nhánh 92 3.6.3. Những nguyên nhân trong cho vay SMEs 93 CHƯƠNG 4 : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIP NH VÀ VA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG NAM – CHI NHÁNH CH LỚN 96 4.1. Đònh hướng phát triển của Chi nhánh Chợ Lớn trong tương lai 96 4.2. Tình hình phát triển của SMEs tại đòa phương 98 4.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với SMEs tại chi nhánh 99 4.3.1. Các giải pháp về huy động vốn 99 4.3.2. Các giải pháp về tín dụng đối với SMEs 101 4.3.3. Các giải pháp đồng bộ khác 105 4.4. Một số kiến nghò 108 4.4.1. Đối với Ngân hàng TMCP Phương Nam 108 4.4.2. Đối với Chi nhánh 109 Kết luận 110 Tài liệu tham khảo 111 SVTH: Bùi Kim Ngân trang vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths. Phan Ngọc Thùy Như DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Ngân Hàng TMCP Phương Nam 29 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức ngân hàng Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn 39 Sơ đồ 3.1: Quy trình cho vay tại chi nhánh Chợ Lớn 51 BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của NH Phương Nam trong thời gian qua 31 Bảng 2.2: Tình hình cho vay của NH Phương Nam trong thời gian vừa qua 33 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn của NH Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn trong thời gian qua 42 Bảng 2.4: Tình hình cho vay của NH Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn trong thời gian qua 43 Bảng 3.1: Biến động lãi suất cho vay SMEs giữa các ngân hàng TMCP 51 Bảng 3.2: Tình hình số dư vốn huy động 58 Bảng 3.3: Cơ cấu nguồn vốn theo hình thức huy động 60 Bảng 3.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn huy động vốn 62 Bảng 3.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động vốn 64 Bảng 3.6: Tình hình vay vốn ca SMEs tại Chi nhánh Chợ Lớn 67 Bảng 3.7: Doanh số cho vay SMEs tại Chi nhánh Chợ Lớn 67 Bảng 3.8: Doanh số cho vay SMEs theo kỳ hạn tại Chi nhánh Chợ Lớn 67 Bảng 3.9: Doanh số cho vay SMEs theo đối tượng cho vay 68 Bảng 3.10: Doanh số cho vay SMEs theo ngành nghề kinh doanh 70 Bảng 3.11: Doanh số cho vay SMEs theo đòa bàn cho vay 71 Bảng 3.12: Doanh số thu nợ SMEs theo kỳ hạn cho vay 72 SVTH: Bùi Kim Ngân trang vii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths. Phan Ngọc Thùy Như Bảng 3.13: Doanh số thu nợ SMEs theo đối tượng cho vay 73 Bảng 3.14: Doanh số thu nợ SMEs theo ngành nghề kinh doanh 74 Bảng 3.15: Doanh số thu nợ SMEs theo đòa bàn cho vay 75 Bảng 3.16: Dư nợ cho vay SMEs theo kỳ hạn 76 Bảng 3.17: Dư nợ cho vay SMEs theo đối tượng cho vay 77 Bảng 3.18: Dư nợ cho vay SMEs theo ngành nghề kinh doanh 79 Bảng 3.19: Dư nợ cho vay SMEs theo đòa bàn cho vay 80 Bảng 3.20: Dư nợ quá hạn SMEs theo kỳ hạn 81 Bảng 3.21: Dư nợ quá hạn SMEs theo đối tượng cho vay 81 Bảng 3.22: Tỷ lệ dư nợ cho vay 83 Bảng 3.23: Hệ số thu nợ SMEs của Chi nhánh 85 Bảng 3.24: Tỷ trọng cho vay SMEs trên tổng dư nợ tín dụng 86 Bảng 3.25: Chỉ tiêu thu nhập 87 Bảng 3.26: Chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn 88 Bảng 3.27: Vòng quay vốn tín dụng 90 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn của NH Phương Nam trong thời gian qua 32 Biểu đồ 2.2: Tình hình cho vay của NH Phương Nam trong thời gian qua 3471 Biểu đồ 3.1: Tốc độ tăng trưởng số dư vốn huy động 57 Biểu đồ 3.2: Cơ cấu nguồn vốn theo hình thức huy động 60 Biểu đồ 3.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn huy động vốn 63 Biểu đồ 3.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động vốn 65 Biểu đồ 3.5: Doanh số cho vay SMEs theo đối tượng cho vay 69 Biểu đồ 3.6: Doanh số cho vay SMEs theo đòa bàn cho vay 71 Biểu đồ 3.7: Doanh số thu nợ SMEs theo kỳ hạn cho vay 73 SVTH: Bùi Kim Ngân trang viii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths. Phan Ngọc Thùy Như Biểu đồ 3.8: Doanh số thu nợ SMEs theo đối tượng cho vay 74 Biểu đồ 3.9: Doanh số thu nợ SMEs theo đòa bàn kinh doanh 75 Biểu đồ 3.10: Dư nợ cho vay SMEs theo kỳ hạn 76 Biểu đồ 3.11: Dư nợ cho vay SMEs theo đối tượng cho vay 78 Biểu đồ 3.12: Dư nợ cho vay SMEs theo đòa bàn cho vay 80 Biểu đồ 3.13: Hiệu suất sử dụng vốn 83 Biểu đồ 3.14: Tỷ lệ dư nợ cho vay SMEs 84 Biểu đồ 3.15: Hệ số thu nợ SMEs của Chi nhánh 85 Biểu đồ 3.16: Tỷ trọng cho vay SMEs trên tổng dư nợ tín dụng 86 Biểu đồ 3.17: Nợ quá hạn SMEs/Tổng nợ quá hạn 89 Biểu đồ 3.18: Dư nợ quá hạn SMEs/Tổng dư nợ SMEs 89 SVTH: Bùi Kim Ngân trang ix Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths. Phan Ngọc Thùy Như DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT SB (Southern Bank) : Ngân hàng TMCP Phương Nam PN : Phương Nam NH : Ngân hàng CN : Chi nhánh PGD : Phòng Giao Dòch TMCP : Thương mại cổ phần CP : Chính phủ NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại HĐQT : Hội đồng quản trò QĐ : Quyết đònh TGĐ : Tổng giám đốc TD : Tín dụng SMEs : Doanh nghiệp nhỏ và vừa DNNN : Doanh nghiệp nhà nước DNTN : Doanh nghiệp tư nhân CT TNHH : Công ty trách nhiệm hữu hạn CTCP : Công ty cổ phần KH : Khách hàng TG : Tiền gửi TM : Thương mại DV : Dòch vụ XD : Xây dựng NVTD : Nhân viên tín dụng SVTH: Bùi Kim Ngân trang x Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths. Phan Ngọc Thùy Như LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do nghiên cứu Trong những năm gần đây, các doanh nghiệp nhỏ và vừa không ngừng gia tăng về số lượng và quy mô hoạt động trên cả nước. Theo thống kê hiện nay có khoảng trên 300.000 doanh nghiệp nhỏ và vừa đã ra đời và đang hoạt động. Có thể nói, đây là đối tượng đóng vai trò then chốt cho nguồn lực kinh tế của đất nước, góp phần vào sự tăng trưởng kinh tế, giải quyết tình hình thất nghiệp cho người lao động, cung cấp một nguồn lớn hàng hóa, dòch vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh trong xã hội. Sự tồn tại của các doanh nghiệp nhỏ và vừa đóng vai trò quan trọng trong quá trình công nghiệp hóa hiện đại hóa. Tuy nhiên trong giai đoạn hiện tại, do “dư chấn” của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu suốt 2 năm qua từ năm 2008 đến năm 2009 và cuộc khủng hoảng nợ Châu Âu đầu năm 2010 đã ảnh hưởng đến tình hình hoạt động kinh doanh của hầu hết các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên cả nước nhất là những doanh nghiệp hoạt động trong lónh vực kinh doanh xuất nhập khẩu. Điều này không chỉ tác động riêng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa mà còn ảnh hưởng dây chuyền đến tất cả các thành phần kinh tế xã hội trong nước. Do vậy cần phải có những biện pháp để giúp các doanh nghiệp này trụ vững trên thò trường kinh tế, giải quyết những vấn đề phức tạp còn tồn đọng và quan trọng nhất là phải tạo được vốn cho các doanh nghiệp này. Ngoài ra, trên thực tế các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhận được nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng còn rất hạn chế do các doanh nghiệp này chưa đáp ứng được yêu cầu khi vay vốn, đồng thời một số doanh nghiệp sử dụng nguồn vốn vay không hiệu quả. Vì vậy cần phải tìm hiểu nguyên nhân gây ra những vấn đề trên và đưa ra các biện pháp nhằm phát huy tiềm năng của các doanh nghiệp, nâng cao chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp SVTH: Bùi Kim Ngân trang 1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths. Phan Ngọc Thùy Như nhỏ và vừa. Thực hiện được biện pháp này cần có sự hỗ trợ tương tác giữa cơ quan nhà nước, các tổ chức tín dụng và bản thân của doanh nghiệp. Mặc khác trong quá trình tìm hiểu hoạt động tín dụng của ngân hàng TMCP Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn tác giả nhận thấy ngân hàng đặc biệt chú trọng đến các đối tượng doanh nghiệp nhỏ và vừa. Bên cạnh việc duy trì mối quan hệ với những khách hàng truyền thống, ngân hàng còn đẩy mạnh tìm kiếm các khách hàng mới, tăng cường công tác giới thiệu, tư vấn sản phẩm cho vay đến nhóm đối tượng này. Nhìn chung tỷ trọng cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa có khuynh hướng tăng trưởng mạnh trong những năm trở lại đây. Nguồn lợi nhuận thu được từ hoạt động cho vay đối với các tổ chức này chiếm tỷ lệ khá lớn. Có thể nói việc tập trung đẩy mạnh hoạt động tín dụng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa là chiến lược mà Chi nhánh đang muốn hướng đến. Tuy nhiên để thực hiện tốt hoạt động tín dụng này cũng như tạo được nguồn tăng trưởng về lợi nhuận so với các năm trước cần phải phân tích tình hình hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng trong những năm qua để có thể đưa ra các biện pháp và hướng đi nhằm giải quyết những vấn đề còn tồn tại, tận dụng những thế mạnh của chi nhánh. Nhận thức được vấn đề này kết hợp với những kiến thức trong quá trình học tập, nghiên cứu trong nhà trường, sự hướng dẫn tận tình của giáo viên hướng dẫn, các Cô Chú, Anh Chò tại ngân hàng, em đã quyết đònh chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn” để làm đề tài khóa luận. 2. Mục tiêu nghiên cứu Đánh giá tổng quan hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn. Đồng thời đưa ra các SVTH: Bùi Kim Ngân trang 2 [...]... đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ¬ Chương 2: Tổng quan về ngân hàng TMCP Phương Nam và Ngân hàng TMCP Phương Nam - Chi nhánh Chợ Lớn ¬ Chương 3: Phân tích tình hình tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn ¬ Chương 4: Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Phương Nam - Chi nhánh Chợ Lớn SVTH: Bùi Kim Ngân. .. luận tốt nghiệp GVHD: Ths Phan Ngọc Thùy Như giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh Chợ Lớn nói riêng và Ngân hàng TMCP Phương Nam nói chung 3 Phương pháp nghiên cứu Tìm hiểu các thông tin, các hoạt động tín dụng và thu thập số liệu tại Ngân hàng Phương Nam – Chi nhánh Chợ lớn, theo dõi những diễn biến hoạt động về tình hình tín dụng hiện tại thông... Tổng quan về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Tổng quan về tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng - Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất đònh với một khoản chi phí nhất đònh Đây là hình thức tín dụng mang tính gián... tích và đưa ra nhận xét về tình hình hoạt động tín dụng và đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với ngân hàng 4 Phạm vi nghiên cứu Hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NH TMCP Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn trong 3 năm trở lại đây 2007-2008-2009 5 Kết cấu nội dung nghiên cứu Kết cấu nội dung nghiên cứu gồm 4 chương ¬ Chương 1: Tổng quan về tín dụng ngân hàng. .. mà doanh nghiệp đang gặp phải, từ đó đưa ra những biện pháp chính sách hỗ trợ cho các doanh nghiệp 1.4 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng 1.4.1 Hiệu quả và chất lượng tín dụng SVTH: Bùi Kim Ngân Trang 20 Chương 1: Tổng quan về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa 1.4.1.1 Hiệu quả tín dụng Khi nói đến hiệu quả tín dụng, chúng ta nên nói chính xác là hiệu quả hoạt động tín dụng ... Doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ, doanh nghiệp vừa Theo tiêu chí của nhóm Ngân hàng thế giới, người ta phân ra thành 3 nhóm doanh nghiệp theo tiêu chuẩn số lượng công nhân làm việc tại đơn vò: Doanh nghiệp Siêu Nhỏ: không quá 9 nhân công SVTH: Bùi Kim Ngân Trang 16 Chương 1: Tổng quan về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Doanh nghiệp Nhỏ: không quá 49 nhân công Doanh nghiệp Vừa. .. của ngân hàng đối với các khoản vay Đây là chỉ tiêu dùng để đánh giá chất lượng tín dụng cũng như rủi ro tín dụng tại ngân hàng Tỉ lệ nợ quá hạn càng cao thể hiện chất lượng tín dụng ngân hàng càng kém và ngược lại ¬ Vòng quay vốn tín dụng SVTH: Bùi Kim Ngân Trang 23 Chương 1: Tổng quan về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng của ngân. .. vốn huy động (%) SVTH: Bùi Kim Ngân Trang 21 Chương 1: Tổng quan về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Chỉ tiêu này phản ánh khả năng ngân hàng tận dụng nguồn vốn huy động trong hoạt động tín dụng, nghóa là ngân hàng đã cho vay được bao nhiêu so với nguồn vốn huy động Ngoài ra nó còn nói lên khả năng huy động vốn tại đòa phương của ngân hàng Chỉ tiêu này càng cao thể hiện vốn huy động. .. Việt Nam hiện nay, hoạt động tín dụng là một nghiệp vụ truyền thống và chi m tỉ trọng cao trong cơ cấu hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại, đây là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn Chất lượng tín dụng là một khái niệm nhằm mục đích phản ánh mức độ rủi ro trong việc cho vay của một tổ chức tín dụng Chất lượng tín dụng thể hiện tính an toàn cao của hệ thống ngân hàng Tín dụng ngân hàng. .. vấn đề hiệu quả tín dụng, chúng ta sẽ nghó đến các yếu tố ảnh hưởng như: môi trường kinh doanh ngân hàng, chính sách tín dụng của bản thân NHTM và các giải pháp để nâng cao hiệu quả như kế hoạch nâng cao trình độ chất lượng cán bộ tín dụng, mở rộng phạm vi hoạt động, phát triển hệ thống thông tin tín dụng, các chính sách vó mô từ phía Ngân hàng Nhà nước… 1.4.1.2 Chất lượng tín dụng Trong hoạt động của . tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn. ¬ Chương 4: Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP. Chú, Anh Chò tại ngân hàng, em đã quyết đònh chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP Phương Nam – Chi nhánh Chợ Lớn để làm. về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. ¬ Chương 2: Tổng quan về ngân hàng TMCP Phương Nam và Ngân hàng TMCP Phương Nam - Chi nhánh Chợ Lớn ¬ Chương 3: Phân tích tình hình tín