5. Kết cấu nội dung nghiín cứu
4.3.3. Câc giải phâp đồng bộ khâc
¬ Vấn đề về nhđn sự
Yếu tố con người luôn lă yếu tố chủ đạo của mọi hoạt động vì con người lă chủ thể. Nhất lă trong lĩnh vực kinh tế thì yếu tố nhđn sự đóng vai trò quan trọng
Chương 4: Giải phâp nđng cao hiệu quả tín dụng …
hơn cả. Chính vì vậy mă ngđn hăng luôn tìm mọi câch đăo tạo nhđn viín, đẩy mạnh hoạt động nghiệp vụ.
Chúng ta có thể thấy trong hoạt động tín dụng, thường xuyín xuất hiện những khoản nợ khó đòi. Điều năy một phần xuất phât từ phía khâch hăng, một phần do năng lực thẩm định tín dụng của nhđn viín tín dụng. Vì vậy điều cấp thiết của chi nhânh lă phải chuẩn hóa đội ngũ cân bộ bằng câch cử câc đại diện xuất sắc đi học tập, tu nghiệp chuyín môn nghiệp vụ. Ngoăi giỏi chuyín môn còn cần phải am hiểu câc điều trong phâp luật Việt Nam để có thể lăm đúng theo phâp luật. Bín cạnh đó, ngđn hăng cần âp dụng câc chính sâch khen thưởng đối với những nhđn viín có năng suất lăm việc cao, tổ chức những cuộc hội thảo, tham quan đơn vị tiín tiến trong ngănh,…
Do địa thế của Ngđn hăng nằm ở khu số lượng lớn người Hoa sinh sống vă giao dịch do vậy cần phải tổ chức cho nhđn viín trao dồi thím Hoa Văn để giao dịch thuận lợi hơn.
Hiện nay hầu hết câc ngđn hăng vẫn âp dụng mô hình tập trung để tổ chức thẩm định mă trong đó nhđn viín tín dụng lăm tất cả quy trình tuy nhiín chất lượng tín dụng thường kĩm, chi phí món vay tuy thấp nhưng thời gian thẩm định lđu nín chỉ xĩt duyệt những món vay nhỏ. Trong tương lai, Chi nhânh cần phải chuyển đổi sang mô hình chuyín môn hóa nhằm nđng cao hiệu quả tín dụng.
¬ Vấn đề về công nghệ ngđn hăng
+ Đổi mới công nghệ
- Ngđn hăng cần cải tiến hình thức vă câc phương tiện nhằm giảm nhẹ câc thủ tục khi người dđn đến giao dịch, đảm bảo nhanh chóng, kịp thời chính xâc vă rút ngắn thời gian luđn chuyển chứng từ cho khâch hăng.
Chương 4: Giải phâp nđng cao hiệu quả tín dụng …
- Hiện nay hệ thống thẻ của ngđn hăng còn khâ yếu. Ngđn hăng chủ yếu liín minh thẻ với câc ngđn hăng khâc như Ngđn hăng Ngoại Thương Việt Nam, Ngđn hăng  Chđu,… chính vì vậy mă khâch hăng ít quan tđm đến câc dịch vụ thanh toân không dùng tiền mặt của ngđn hăng, khâch hăng cũng cảm thấy bất tiện khi sử dụng thể Phương Nam nhưng rút tiền tại câc điểm mây ATM ngđn hăng khâc nín có thể chuyển hẳn sang sử dụng thẻ của ngđn hăng bạn. Tuy hiện nay, ngănh dịch vụ thẻ ATM cũng như thẻ tín dụng lă thế mạnh của một số ngđn hăng như Vietcombank, Đông Â, ACB, Techcombank, HSBC… nhưng trong dăi hạn ngđn hăng nín tập trung mở rộng dịch vụ năy vì nhu cầu thanh toân không dùng tiền mặt đang ngăy căng tăng cao.
+ Xem xĩt về mạng lưới hoạt động
Mạng lưới của ngđn hăng Phương Nam đê được phđn bổ rộng khắp câc khu vực trín cả nước. Tuy nhiín có tình trạng phđn bổ không đồng đều, một số quận huyện tập trung quâ nhiều chi nhânh vă phòng giao dịch, một số khâc thì rất ít chi nhânh vă PGD. Đặc biệt lă trong khu vực Chợ lớn, số lượng chi nhânh, PGD của NH Phương Nam tập trung khẫ nhiều gđy sức ĩp cạnh tranh lẫn nhau. Ngđn hăng cần phải giảm bớt phạm vi hoạt động của một số chi nhânh vă PGD trong khu vực.
¬ Giải quyết tình trạng bất cập trong giải ngđn
Việc giải ngđn một ½ bằng văng vă ½ bằng tiền mặt trong dăi hạn sẽ gđy khó khăn cho khâch hăng trong việc trả lêi cũng như hoăn trả vốn gốc. Nhất lă trong tình trạng tỷ giâ văng đang có sự gia tăng đột biến. Trước hết, ngđn hăng cần đưa ra câc giải phâp khâc để cđn đối lại nguồn huy động vốn bằng văng của mình vă tìm đầu ra cho lượng văng đê được huy động tại Chi nhânh trong thời gian qua. Ngđn hăng có thể giảm bớt tối đa lêi suất huy động bằng văng nhằm giảm đi nguồn huy động vốn bằng văng, tăng lêi suất huy động bằng VNĐ.
Chương 4: Giải phâp nđng cao hiệu quả tín dụng …
Bín cạnh, ngđn hăng có thể âp dụng việc cấp tín dụng cho khâch hăng nhưng sẽ yíu cầu khâch hăng gửi tiết kiệm tại đơn vị một khoản tiền so với số tiền khâch hăng vay. Giải phâp năy trước tiín mang lại một số thuận lợi cho ngđn hăng, Thứ nhất, Chi nhânh có thể gia tăng thím nguồn vốn huy động của mình lín để hoăn thănh chỉ tiíu mă Hội Sở đưa xuống âp đặt lín Chi nhânh. Thứ hai, Chi nhânh có thể đưa ra khung lêi suất cho vay mang lại lợi nhuận cho Chi nhânh vă vẫn phù hợp với quy định lêi suất cho vay tối đa lă 150% trín lêi suất cơ bản, vì lúc năy lêi suất cho vay thực sẽ bằng lêi suất cho vay danh nghĩa + chính lệch lêi suất cho vay vă huy động.
Tuy nhiín, giải phâp năo cũng đều có hai mặt của nó, mặc dù đem lại lợi nhuận cho Chi nhânh nhưng trong dăi hạn sẽ lăm giảm tính cạnh tranh của ngđn hăng so với câc ngđn hăng khâc, ngoăi ra khâch hăng có nhu cầu thực sự vượt trín số vốn vay sẽ gặp khó khăn khi được sử dụng không đủ số vốn vay.
Do vậy, giải phâp năy chỉ có tính chất tạm thời, nín được thực hiện trong ngắn hạn văo những thời điểm khan hiếm nguồn vốn huy động của Chi nhânh. Trong dăi hạn cần phải đưa ra những giải phâp mới thay thế cho giải phâp trín.