D NG NGÂN HÀNG IV IL NH VC NÔNG NGH IP NÔNG THÔN
3.2.3.4.Nâng cao ch tl ng công tác thông tin tí nd ng
Thông tin tín d ng có vai trò quan tr ng trong ng n ng a và h n ch r i ro tín d ng. nâng cao ch t l ng công tác thông tin tín d ng, ngân hàng ph i:
- Ti n hành phân lo i khách hàng, đánh giá, ch m đi m, x p lo i khách hàng, có bi n pháp l u tr thông tin khách hàng và th ng xuyên c p nh t thông tin m t
cách k p th i đ làm c s cho vi c áp d ng các bi n pháp đ m b o ti n vay, có ch đ u đãi khi th c hi n c p tín d ng phù h p v i t ng lo i khách hàng nh m gi i quy t nhanh chóng, gi m b t nh ng phi n hà v th t c cho vay nh ng ph i đ m b o an toàn cho Chi nhánh.
- Th ng xuyên ti p c n khách hàng, n m b t các thông tin khách hàng t khâu nghiên c u th tr ng, nghiên c u khách hàng ph c v khâu đi u tra, th m đ nh d án xin vay, n m b t các thông tin trong quá trình s d ng v n vay, tiêu th s n ph m, ngu n tài tr ... Ngân hàng có th ti n hành đi u tra tr c ti p khách hàng, đi u tra t i n i ho t đ ng SXKD c a khách hàng, thông qua các khách hàng c a doanh nghi p, các c quan qu n lý Nhà n c, c quan thu , các ph ng ti n thông tin đ i chúng hay thông tin t Trung tâm thông tin tín d ng c a NHNN.
- Khi m t kho n vay có d u hi u x u, ngân hàng c n ph i phân tích th c tr ng c a kho n vay, thu th p các thông tin c n thi t nh tình hình SXKD c a khách hàng, tài s n th ch p, tình hình luân chuy n v n ti n t ,... đ t đó đánh giá đ c kh n ng thu h i và đ a ra ph ng án x lý t i u nh t.
- T ch c t p hu n nghi p v , trang b các ph ng pháp tìm ki m, thu th p, tra c u, phân tích và x lý thông tin cho CBTD.
- Ngoài ra, đ đ m b o an toàn cho ho t đ ng c a mình, Chi nhánh không ch tích c c theo dõi, thu th p thông tin v khách hàng đ ng n ng a, h n ch r i ro mà quan tr ng h n là Chi nhánh c n ph i tích c c khai thác thông tin trên th tr ng v l nh v c, ngành ngh ho t đ ng kinh doanh c a chính b n thân khách hàng nh m t v n, đnh h ng cho khách hàng trong vi c phát tri n SXKD, gi i quy t đ c bài toán tr ng cây gì, nuôi con gì và cách th c th c hi n ho t đ ng đó nh th nào cho hi u qu cao. i u này có ý ngh a h t s c quan tr ng trong vi c m r ng quy mô vay v n c a khách hàng c ng nh nâng cao hi u qu , gi m thi u đ c r i ro H TD đ i v i l nh v c NNNT.
3.2.3.5. Ph i h p v i các công ty b o hi m đ đ a thêm đi u kho n v b o
hi m v t nuôi, cây tr ng trong s n xu t nông nghi p.
Ngoài r i ro v d ch b nh, các r i ro thiên tai, s bi n đ ng v giá c c ng là nh ng m i quan tâm r t l n c a ng i SXNN. H n n a, khi các r i ro này xu t hi n, không ch nh h ng đ n m t vài h mà nh h ng đ n h u h t các h SXKD và làm cho h không th ch ng đ n i, t t y u s d n đ n m t kh n ng tr n . Vì v y, vi c tri n khai các lo i hình b o hi m này s giúp cho ng i SXNN ch đ ng bù đ p chi
phí, n đnh đ i s ng c a h và khôi ph c ho t đ ng s n xu t, khuy n khích h đ u t k thu t đ phát tri n SXNN. Tuy nhiên, n c ta hi n nay, các lo i hình b o hi m nông nghi p ch a phát tri n vì nhi u lý do khác nhau nên tr c m t, Chi nhánh c n ph i h p v i các công ty b o hi m đ tri n khai các lo i hình b o hi m này. Qua đó b t bu c các khách hàng vay v n ngân hàng ph i tham gia b o hi m trong th i gian vay v n.
3.2.4. Các gi i pháp khác 3.2.4.1. Gi i pháp nhân s 3.2.4.1. Gi i pháp nhân s
Y u t con ng i bao gi c ng đóng vai trò quy t đnh đ i v i m i ho t đ ng k c kinh t , chính tr , xã h i đ i v i m i v n đ , m i th i đ i. Vì v y gi i pháp nhân s là vô cùng quan tr ng.
* Yêu c u v trình đ chuyên môn:
Tr c h t cán b làm công tác tín d ng ph i là nh ng ng i có trình đ chuyên môn, hi u bi t v kinh t th tr ng, v nông nghi p, nông thôn, v th m đnh cho vay, v tài chính, pháp lu t, đ c bi t ph i có ki n th c chuyên sâu v d án đ u t , ph ng án vay v n m t cách thu n th c, khoa h c, có kh n ng t v n tr giúp khách hàng. Cán b tín d ng còn ph i có kh n ng thu th p và x lý thông tin liên quan đ n công tác th m đnh món vay, s d ng thành th o các ph n m m h tr , phân tích tài chính d án. Ngoài ra còn ph i th c hi n gi i ngân ti n vay, theo dõi n vay, thu n , l u tr h s ... ph i chính xác, k p th i t o uy tín và s tin t ng tuy t đ i v i khách hàng trong m i quan h .
* Yêu c u v đ o đ c ngh nghi p: Ngoài nh ng yêu c u c n thi t v trình đ chuyên môn đòi h i cán b ngân hàng ph i đ t đ o đ c ngh nghi p lên hàng đ u, tinh th n trách nhi m, ý th c k lu t l p tr ng t t ng v ng vàng, không b cám d , tiêu c c, v l i trong quan h v i khách hàng d n đ n th t thoát tài s n nhà n c, m t uy tín c a ngành.
* V l l i làm vi c, phong cách và thái đ ng x .
Cán b ngân hàng ph i t o đ c m t l l i làm vi c khoa h c t lãnh đ o, cán b qu n lý, đ n cán b chuyên môn nghi p v . Các cán b làm công tác chuyên môn ph i có phong cách nhanh nh n, ân c n, thái đ ng x l ch thi p, hoà nhã... trong giao ti p, gi i quy t công vi c.
có đ c đ i ng cán b công tác đáp ng các yêu c u trên, đòi h i Chi nhánh c n:
- t nh ng tiêu chí v chuyên môn, đ o đ c ngh nghi p và l l i làm vi c phong cách giao ti p, thái đ ng x lên hàng đ u, đ c bi t đ i v i công tác tuy n ch n nhân viên m i.
- Có k ho ch đào t o nâng cao, t p hu n nghi p v , ki n th c pháp lu t, th tr ng cho đ i ng cán b công nhân viên t i đ n v .
- nh k hàng n m có k ho ch ki m tra ki n th c c a đ i ng cán b làm công tác chuyên môn.
- i v i cán b tín d ng, đnh k c n hoán đ i đa bàn đ có đi u ki n rà soát, ki m tra chéo l n nhau.
- Chi nhánh c n đ ng viên k p th i cán b chuyên môn có k t qu công tác t t hàng quý, hàng n m. ng th i x ph t, xem xét b trí l i công tác đ i v i nh ng cán b có k t qu công tác y u kém, làm nh h ng đ n uy tín c a Chi nhánh. c bi t đ i v i cán b tiêu c c, vi ph m ch đ qui đ nh c a ngành, pháp lu t c a nhà n c c n ph i t ch c x lý k lu t thích đáng.
3.2.4.2. M r ng m ng l i chi nhánh, phòng giao d ch và ki n toàn b máy
t ch c c a ngân hàng
Vi c m r ng và phát tri n m ng l i ho t đ ng c a Chi nhánh t o ra m t c c u h p lý. áng chú ý là nên đ t các đi m giao d ch nh ng n i tr ng đi m đông dân c , khu ch xu t, khu công nghi p, khu v c kinh t tr ng đi m m i phát tri n, th tr n, th t , th xã, g n n i kinh doanh buôn bán l n, các ch , g n các tr ng đào t o chuyên nghi p, các vùng nông thôn hay t i các c m dân c , các xã, liên xã và vùng sâu, vùng xa đ huy đ ng t i đa m i ngu n v n trong dân c . Tuy nhiên, khi đ y m nh vi c m r ng các màng l i ho t đ ng đ c bi t là các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa, Chi nhánh c n ph i chú ý tính toán các chi phí có th làm nh h ng đ n k t qu ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh, tính an toàn trong ho t đ ng và kh n ng đ m đ ng c a l c l ng cán b .
Cùng v i vi c m r ng m ng l i, Chi nhánh c ng c n ph i c ng c , nâng cao ch t l ng ho t đ ng c a các phòng giao d ch hi n có, nh m t o đi u ki n thu n l i cho khách hàng d dàng giao d ch, làm t t đ c đi u này Chi nhánh s thu hút ngày càng nhi u khách hàng.
tr ng c ng k nh gây nên tình tr ng lãng phí và kém hi u qu trong công vi c. ng th i thành l p và t ng c ng n ng l c cho m t b ph n chuyên trách v tìm ki m các d án cho vay u thác t các t ch c qu c t , các c quan trung ng. Phân công đ u m i quan h tr c ti p v i T nh u , UBND và các S ban ngành, các c quan ch c n ng c a t nh, đ c bi t là S nông nghi p và phát tri n nông thôn, S Thu s n. B ph n này có trách nhi m thi t l p m i quan h tr c tuy n đ n m b t nhanh nh t các ch tr ng, chính sách c a đa ph ng v phát tri n NNNT. T đó đ xu t v i lãnh đ o Chi nhánh các bi n pháp tri n khai hi u qu .
3.2.4.3. Ti p t c th c hi n đ i m i và hi n đ i hoá công ngh ngân hàng
Vi c đ i m i và hi n đ i hoá công ngh ngân hàng s giúp Chi nhánh c p nh t thông tin, x lý công vi c h ng ngày nhanh, chính xác, tho mãn t t nh t nhu c u khách hàng. T đó, Chi nhánh thu hút khách hàng m tài kho n, giao d ch ngày càng nhi u h n. c bi t là l nh v c thanh toán, công tác thanh toán không dùng ti n m t c a Chi nhánh làm t t, s thu hút các thành ph n kinh t , các t ng l p dân c m tài kho n ti n g i và thanh toán, m r ng thanh toán b ng séc cá nhân t đó t ng qui mô ti n g i thanh toán t i Chi nhánh. y m nh công tác thanh toán, t đó, thu hút đ c ngu n v n ngày càng nhi u v i lãi su t th p đ đáp ng nhu c u v n đ u t cho phát tri n NNNT và mang l i hi u qu cho Chi nhánh. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
M T S KI N NGH
các gi i pháp phát huy hi u qu và có tính kh thi cao thì c n ph i thi t l p các đi u ki n v c ch chính sách t phía các c quan ch c n ng c a T nh, NHNN, NHNo Vi t Nam và các ngành, các c p có liên quan. M c tiêu các ki n ngh h ng đ n là t o đi u ki n thu n l i cho các đ i t ng kinh t tham gia đ u t phát tri n NNNT phát huy hi u qu . Trên c s đó, TDNH phát huy m t cách hi u qu nh t vai trò c a nó đ i v i ngân hàng, c ng i đi vay và đ i v i xã h i.
1. i v i Nhà n c và chính quy n đa ph ng
- Ch đ o các ban ngành hoàn thành quy ho ch t ng th phát tri n nông nghi p, nông thôn, trong đó có quy ho ch chi ti t v phát tri n cây tr ng, v t nuôi, ngành ngh trong l nh v c NNNT đ ngân hàng m nh d ng và t ng v n đ u t đ i v i l nh v c này.
- Ch đ o các đa ph ng làm t t công tác khuy n nông, khuy n lâm, khuy n ng ; h ng d n h gia đình, h p tác xã, ch trang tr i và các đ i t ng khác xây d ng d án, ph ng án s n xu t nông nghi p hi u qu , làm c s cho vay.
- Ph i h p v i các đ n v có liên quan trong vi c hoàn thi n các quy đnh pháp lý và h ng d n th c hi n vi c c p gi y ch ng nh n đ i v i ch trang tr i đ t o c s pháp lý cho đ i t ng này vay v n theo Ngh đ nh 41 c a Chính ph .
- Ch đ o các c quan h u quan ph i h p v i nhau giúp đ ngân hàng trong vi c x lý tài s n đ m b o. Ti p t c ch đ o đ y nhanh ti n đ c p gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t, t o đi u ki n đ h vay v n d dàng h n.
- T nh nghiên c u đi u ch nh khung giá đ t th c đ c bi t là đ t th c nông thôn, phù h p v i giá th tr ng, t o thu n l i đ ng i vay t ng giá tr tài s n đ m b o, đ ngân hàng có c s nâng m c cho vay.
- T ng c ng ph i h p v i các ban ngành đ làm công tác d báo th th ng, đ c bi t là th tr ng nông s n t t h n.
- Giành m t s kinh phí c a t nh đ h tr cho các h p tác xã, các h s n xu t, các doanh nghi p trên đa bàn nông thôn nâng cao trình đ qu n lý, hi u bi t v k thu t tr ng tr t, ch n nuôi, ch bi n.
- Rà soát và s p x p l i các doanh nghi p, h p tác xã, t o đi u ki n đ các lo i hình này ho t đ ng n đnh, có hi u qu , đ đi u ki n đ vay v n ngân hàng
- Thành l p trung tâm đ ng ký giao d ch đ m b o đ i v i tài s n là đ ng s n trên đa bàn t nh Qu ng Ngãi đ thu n ti n và cho khách hàng vay đ ng ký. Hi n nay, đ i v i đ ng s n th ch p, b o lãnh vay v n ph i đ ng ký giao d ch t i à N ng t n nhi u th i gian và chi phí nh h ng r t l n đ n vi c vay v n c a khách hàng.
2. i v i Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam
- V i tình hình di n bi n ph c t p v huy đ ng v n và cho vay nh hi n nay, thi t ngh NHNN c n đ a ra m c tr n lãi su t cho vay k t h p v i m c tr n lãi su t huy đ ng nh hi n nay nh m kh c ph c th c tr ng cho vay theo lãi su t th a thu n, t đó kh c ph c đ c tình tr ng huy đ ng lãi su t theo th a thu n, gây hoan mang đ n khách hàng g i, gây xáo tr n trong ho t đ ng kinh t . NHNN c n có bi n pháp x lý nghiêm minh v i các NHTM th c hi n không đúng qui đnh gây xáo tr n th tr ng huy đ ng v n và cho vay, nh h ng đ n tình hình phát tri n kinh t c a đ t n c.
- Xây d ng chính sách nh m khuy n kích các t ch c tín d ng m r ng m ng l i (chi nhánh, phòng giao d ch) đ n đa bàn nông thôn, đ c bi t là vùng sau, vùng xa