M TS KIN NGH
2. i vi Ngân hàng Nhàn c V it Nam
- V i tình hình di n bi n ph c t p v huy đ ng v n và cho vay nh hi n nay, thi t ngh NHNN c n đ a ra m c tr n lãi su t cho vay k t h p v i m c tr n lãi su t huy đ ng nh hi n nay nh m kh c ph c th c tr ng cho vay theo lãi su t th a thu n, t đó kh c ph c đ c tình tr ng huy đ ng lãi su t theo th a thu n, gây hoan mang đ n khách hàng g i, gây xáo tr n trong ho t đ ng kinh t . NHNN c n có bi n pháp x lý nghiêm minh v i các NHTM th c hi n không đúng qui đnh gây xáo tr n th tr ng huy đ ng v n và cho vay, nh h ng đ n tình hình phát tri n kinh t c a đ t n c.
- Xây d ng chính sách nh m khuy n kích các t ch c tín d ng m r ng m ng l i (chi nhánh, phòng giao d ch) đ n đa bàn nông thôn, đ c bi t là vùng sau, vùng xa và vùng đ c bi t khó kh n đ đ u t v n, t o đà đ khu v c này phát tri n.
- NHNN nên đ a ra h ng d n trích l p d phòng r i ro riêng đ i v i cho vay trong l nh v c NNNT, không nên áp d ng Quy t đnh 493 v trích l p d phòng và x lý r i ro cho l nh v c NNNT vì t l trích l p c a các nhóm n khá cao.(Nhóm 2 : 5%; nhóm 3 : 20%; nhóm 4 : 50%; nhóm 5 : 100%)
- NHNN ph i có c ch giao khoán t ng tr ng d n riêng đ i v i l nh v c NNNT (đ i v i các ngân hàng có ho t đ ng cho vay l nh v c NNNT), vì đi u này s t o ra m c t ng tr ng d n đ i v i l nh v c này t ng x ng v i ti m n ng và m c tiêu phát tri n NNNT nh đã đ nh h ng. N u giao khoán t ng tr ng d n chung chung cho các NHTM thì l nh v c NNNT b thi t thòi vì s ti n cho vay không l n. N u cho vay l nh v c công nghi p, d ch v các đô th l n s chi m ph n l n m c t ng giao khoán chung thì ph n t ng tr ng đ i v i l nh v c NNNT không đáng k , đi u đó s làm cho kinh t khu v c NNNT ch m phát tri n, không nh theo đnh h ng đã đ ra.
- Vi c NHNN qui đnh vi c phân k tr lãi đ i v i l nh v c NNNT là ch a phù h p v i tình hình th c t vì thu nh p c a l nh v c này th p và không n đnh. N u ti p t c phân k tr lãi nh hi n nay s gây nên áp l c v công vi c, v tài chính đ i v i các TCTD ho t đ ng tín d ng trong l nh v c này.
- NHNN c n t ng c ng v n cho các ngân hàng đ đ u t vào l nh v c NNNT thông qua nghi p v tái c p v n c a NHNN vì v n huy đ ng c a các NHTM có h n, h n n a v n huy đ ng t dân c th ng có chi phí cao nên n u các NHTM s d ng hoàn toàn v n này đ cho vay thì lãi su t l nh v c này cao, không phù h p.
- NHNN c n xây d ng chính sách lãi su t riêng đ i v i l nh v c NNNT trong t ng th i k nh m khuy n khích các đ i t ng ho t đ ng trong l nh này vay v n đ thúc đ y kinh t NNNT phát tri n, đ y m nh CNH-H H NNNT.
3. i v i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam
- T ng c ng các ch ng trình đào t o đ i ng CBTD v các ki n th c pháp lu t, v k thu t th m đnh, v Marketing ngân hàng... đ i v i các chi nhánh c p huy n Ti p t c đào t o và đào t o l i cán b ngân hàng mà đ c bi t là CBTD đ đáp ng nhu c u, nhi m v trong tình hình m i nh m nâng cao hi u qu c a ho t đ ng ngân hàng nói chung và hi u qu tín d ng nói riêng.
- Hoàn ch nh ph n mi m h th ng hi n đ i hóa ngân hàng và thanh toán (IPCAS) đ ph c v cho công vi c kinh doanh c a toàn h th ng nói chung và các chi nhánh trong toàn qu c nói riêng, nh m gi m chi phí, nâng cao n ng su t lao đ ng, góp ph n vào nâng hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a h th ng. c bi t là khách hàng m tài kho n thanh toán, g i ti n ti t ki m có k h n m t n i nh ng đ c rút ti n nhi u n i trong h th ng.
- NHNo Vi t Nam ban hành v n b n h ng d n c th qui trình, th t c cho vay đ i v i xây d ng c s h t ng nông thôn.
- NHNo Vi t Nam ban hành v n b n h ng d n cho vay kinh t trang tr i cho phù h p v i Ngh đnh 41/2010/N -TTg ngày 12/4/2010 c a Th t ng Chính ph thay th v n b n 733/NHNo-06, ngày 28/03/2001 v h ng d n cho vay trang tr i theo Quy t đnh 67/1999/Q -TTg ngày 30/03/1999 c a Th t ng Chính ph .
- NHNo Vi t Nam c n có ch đ phân b và thi t l p các qu khen th ng, phúc l i đ n chi nhánh huy n nh m đ ng viên k p th i công tác chuyên môn, thành tích ho t đ ng đ n ng i lao đ ng m t cách k p th i, hi u qu nh t.
- NHNo c n có ch đ u đãi cho cho đ i ng CBTD đa bàn nông thôn nh : ch đ công tác phí th a đáng theo h ng khuy n kích cán b làm nhi u, làm t t; đ c h ng ch đ làm vi c ngoài tr i (đ c h i) nh đ i v i nhân viên kho qu , k toán; mua b o hi m thân th cho CBTD...các ch đ u đãi v thu nh p đ khuy n khích CBTD t n d ng th i gian bám sát đa bàn th m đnh đ u t v n k p th i đ m r ng s n xu t, kinh doanh đa bàn nông thôn.
- NHNo c p trên c ng c n có chính sách đãi ng c v tham quan, du l ch trong và ngoài n c đ i v i công tác lâu n m, cán b đ t thành tích cao nh : chi n s thi đua, đ t các danh hi u, b ng khen, g ng ng i t t vi c t t qua quá trình công tác.
4. i v i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn chi nhánh Qu ng Ngãi
- Bám sát ch tr ng, ph ng h ng, m c tiêu phát tri n kinh t , xã h i c a c n c, c a t nh, huy n trong t ng giai đo n, t ng th i k đ cho vay ph c v phát tri n NNNT. M t khác, tham m u, đ xu t nh ng d án, ph ng án, nh ng công trình có hi u qu thi t th c, c ng nh nh ng khó kh n v tài s n th ch p và x lý tài s n th ch p, c m c , b o lãnh... đ chính quy n đa ph ng, các ngành, các c p h tr .
- Ph i h p v i các ban ngành t t nh đ n huy n, xã đ ph bi n và tri n khai sâu r ng ch tr ng c a Chính ph theo tinh th n Ngh đnh 41/2010/N -TTg, ngày 12/04/2010 v chính sách tín d ng ph c v phát tri n nông nghi p, nông thôn.
- ngh v i NHNo Vi t Nam nghiên c u ch đ u đãi cho đ i ng CBTD đa bàn nông thôn nh ti n l ng, công tác phí th a đáng đ khuy n kích CBTD bám sát đa bàn, hoàn thành xu t s c nhi m v .
- ngh NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi s p x p nhân viên thu n , thu lãi riêng thay vì giao cho CBTD v a th m đnh, cho vay, c p ti n vay, thu n , thu lãi c ng nh vi c l u tr h s ch ng t . i u này r t không phù h p v i CBTD đa bàn nông thôn.
- T ng c ng thêm CBTD đ i v i m t s chi nhánh thành viên đ gi m b t áp l c trong công vi c cho CBTD.
- Có chính sách ch m sóc khách hàng, k c khách hàng g i l n khách hàng vay. T ng quà đnh k hàng quí hay vào các d p l đ i v i khách hàng có ti n g i l n nh m t o m i quan h t t đ gi khách hàng.
K T LU N CH NG 3
Trên c s phân tích th c tr ng ho t đ ng và hi u tín d ng đ i v i l nh v c NNNT t i NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi, đ a ra nh ng nguyên nhân c b n làm gi m hi u qu ho t đ ng tín d ng đ i v i l nh v c NNNT trên đ a bàn trong th i gian qua, đ tài kh ng đnh s c n thi t ph i tìm ra nh ng gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng đ i v i l nh v c NNNT trên đa bàn. T đó, lu n v n đ a ra m t s gi i pháp và ki n ngh g i ý nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng đ i v i l nh v c NNNT.
K T LU N CHUNG
Sau g n 30 n m th c hi n công cu c đ i m i, đ c bi t là sau g n 21 n m chia tách t nh, kinh t Qu ng Ngãi đã có nh ng b c phát tri n quan tr ng, b m t khu v c nông nghi p và nông thôn đã có nh ng thay đ i đáng k . Trong nh ng nguyên nhân d n đ n thành công, ho t đ ng tín d ng c a NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi luôn gi m t vai trò tr ng y u.
V i m c tiêu là nghiên c u đ c thù trong vi c huy đ ng và cho vay v n đ i v i l nh v c NNNT trên đa bàn Qu ng Ngãi nh m tìm và đ xu t các gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng đ i v i l nh v c NNNT t i NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi, góp ph n thúc đ y kinh t NNNT Qu ng Ngãi phát tri n m t cách n đnh và b n v ng, lu n v n đã hoàn thành n i dung ch y u sau:
M t là, h th ng hoá và làm sáng t thêm nh ng v n đ lý lu n v hi u qu c a TDNH và đ c thù c a ho t đ ng TDNH đ i v i l nh v c NNNT. Lu n v n đã khái quát đ c các đ c đi m v kinh t , xã h i NNNT nh h ng đ n ho t đ ng TDNH và
vai trò c a TDNH đ i v i vi c phát tri n NNNT. ng th i lu n gi i rõ quan ni m v hi u qu TDNH, các ch tiêu đánh giá c ng nh các nhân t nh h ng đ n hi u qu TDNH. Nh ng kinh nghi m c a m t s NHNo chi nhánh các t nh trong vi c nâng cao hi u qu H TD đ i v i l nh v c NNNT và rút ra kinh nghi m cho NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi
Hai là, phân tích, đánh giá th c tr ng ho t đ ng tín d ng và hi u qu ho t đ ng tín d ng đ i v i l nh v c NNNT t i NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi trong th i gian qua. Trong đó, lu n v n đã khái quát v đ c đi m kinh t , xã h i t nh Qu ng Ngãi nh h ng đ n ho t đ ng TDNH, đánh giá nh ng k t qu và hi u qu đ t đ c c a ho t đ ng tín d ng đ i v i l nh v c NNNT c a NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi. c bi t, lu n v n đã đi sâu phân tích, đánh giá hi u qu ho t đ ng tín d ng trong l nh v c NNNT đ i v i b n thân ngân hàng và c hi u qu v m t xã h i. Qua đó, ch ra nh ng k t qu đ t đ c, nh ng t n t i, h n ch trong vi c nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng đ i v i l nh v c NNNT và nh ng nguyên nhân khách quan và ch quan ch y u.
Ba là, trên c s đnh h ng và m c tiêu phát tri n NNNT c a t nh Qu ng Ngãi và đnh h ng phát tri n c a NHNo Vi t Nam, k t h p v i vi c phân tích ch ng 2, lu n v n đã đ a ra các gi i pháp c b n, ki n ngh nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng đ i v i l nh v c NNNT c a NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi trong th i gian t i.
V n đ hi u qu luôn là m i quan tâm c a m i doanh nghi p trong n n kinh t th tr ng. Tuy nhiên, gi i quy t v n đ này luôn r t ph c t p, nh t là trong l nh v c NNNT, v i th i gian và kh n ng còn h n ch , lu n v n khó tránh kh i khi m khuy t. Tác gi mong đ c s góp ý, giúp đ c a các th y, cô, b n đ c đ có th ti p t c nghiên c u và hoàn thi n h n đ tài này. Hy v ng các n i dung nghiên c u c a đ tài có th đ c xem nh m t tài li u có giá tr đ cung c p cho NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi, các t ch c tín d ng ho t đ ng trong l nh v c nông nghi p nông thôn có bi n pháp đ u t tín d ng đ i v i l nh v c này m t cách thích h p, góp ph n phát tri n b n v ng NNNT Qu ng Ngãi.
TÀI LI U THAM KH O
1. Ban ch p hành Trung ng khóa X (2008), Ngh quy t s 26-NQ/TW v nông nghi p, nông thôn, nông dân.
2. TS. Nguy n V n Bích - KS. Chu Ti n Quang (2006), Chính sách kinh t và vai trò c a nó đ i v i phát tri n nông nghi p, nông thôn Vi t Nam, NXB Chính tr qu c gia, Hà N i.
3. PGS.TS. Ngô c Cát, TS. V ình Th ng (2001), Giáo trình phân tích chính sách nông nghi p, nông thôn, NXB Th ng kê, Hà N i.
4. PGS.TS. Nguy n Sinh Cúc (2003), Nông nghi p nông thôn Vi t Nam th i k đ i m i, NXB Th ng kê, Hà N i.
5. C c th ng kê Qu ng Ngãi (2011), Niên giám th ng kê Qu ng Ngãi 2010.
6. PGS.TS. Nguy n ng D n, TS. Hoàng c, PGS.TS. Tr n Huy Hoàng, TS. Tr m Xuân H ng, ThS. Nguy n Qu c Anh, GV. Nguy n Thanh Phong (2005), Nghi p v ngân hàng th ng m i, NXB th ng kê, TP.H Chí Minh.
7. ng b t nh Qu ng Ngãi (2010), V n ki n i h i i bi u ng b t nh l n th XVIII.
8. ng C ng s n Vi t Nam (2006), V n ki n i h i i bi u toàn qu c l n th X,
NXB Chính tr qu c gia, Hà N i.
9. ng C ng s n Vi t Nam (2011), V n ki n i h i i bi u tòan qu c l n th XI,
NXB Chính tr qu c gia, Hà N i.
10.Tr n ình nh (2008), Qu n tr r i ro trong ho t đ ng ngân hàng theo chu n m c, thông l qu c t và qui đnh c a Vi t Nam, NXB t pháp, Hà N i. 11.Tr n ình nh, PGS.TS. inh V n Thanh, TS. Nguy n V n D ng (2008), Nh ng
qui đ nh c a pháp lu t v ho t đ ng tín d ng, NXB t pháp, Hà N i.
12.PGS.TS. Tr n Huy Hoàng, PGS.TS. Nguy n ng D n, TS. Tr m Xuân H ng, ThS. Nguy n V n Sáu, ThS. Nguy n Qu c Anh, CN. Nguy n Thanh Phong, CN. D ng T n Khoa (2007), Qu n Tr Ngân Hàng Th ng M i,
NXB lao đ ng xã h i.
13. Nguy n M nh Hùng (2005), Gi i pháp nâng cao ch t l ng tín d ng đ i v i nông ngh p, nông thôn t i chi nhánh NHNo t nh Gia Lai, Lu n v n th c s kinh t , H c vi n ngân hàng, Hà N i.
14. Th.S oàn Minh L (2009), “M r ng d ch v ngân hàng, t th c t m t s chi nhánh NHMT”, thông tin Ngân hàng nông nghi p, (237), trang 41- 47.