D NG NGÂN HÀNG IV IL NH VC NÔNG NGH IP NÔNG THÔN
3.2.4. Các gi i pháp khác
3.2.4.1. Gi i pháp nhân s
Y u t con ng i bao gi c ng đóng vai trò quy t đnh đ i v i m i ho t đ ng k c kinh t , chính tr , xã h i đ i v i m i v n đ , m i th i đ i. Vì v y gi i pháp nhân s là vô cùng quan tr ng.
* Yêu c u v trình đ chuyên môn:
Tr c h t cán b làm công tác tín d ng ph i là nh ng ng i có trình đ chuyên môn, hi u bi t v kinh t th tr ng, v nông nghi p, nông thôn, v th m đnh cho vay, v tài chính, pháp lu t, đ c bi t ph i có ki n th c chuyên sâu v d án đ u t , ph ng án vay v n m t cách thu n th c, khoa h c, có kh n ng t v n tr giúp khách hàng. Cán b tín d ng còn ph i có kh n ng thu th p và x lý thông tin liên quan đ n công tác th m đnh món vay, s d ng thành th o các ph n m m h tr , phân tích tài chính d án. Ngoài ra còn ph i th c hi n gi i ngân ti n vay, theo dõi n vay, thu n , l u tr h s ... ph i chính xác, k p th i t o uy tín và s tin t ng tuy t đ i v i khách hàng trong m i quan h .
* Yêu c u v đ o đ c ngh nghi p: Ngoài nh ng yêu c u c n thi t v trình đ chuyên môn đòi h i cán b ngân hàng ph i đ t đ o đ c ngh nghi p lên hàng đ u, tinh th n trách nhi m, ý th c k lu t l p tr ng t t ng v ng vàng, không b cám d , tiêu c c, v l i trong quan h v i khách hàng d n đ n th t thoát tài s n nhà n c, m t uy tín c a ngành.
* V l l i làm vi c, phong cách và thái đ ng x .
Cán b ngân hàng ph i t o đ c m t l l i làm vi c khoa h c t lãnh đ o, cán b qu n lý, đ n cán b chuyên môn nghi p v . Các cán b làm công tác chuyên môn ph i có phong cách nhanh nh n, ân c n, thái đ ng x l ch thi p, hoà nhã... trong giao ti p, gi i quy t công vi c.
có đ c đ i ng cán b công tác đáp ng các yêu c u trên, đòi h i Chi nhánh c n:
- t nh ng tiêu chí v chuyên môn, đ o đ c ngh nghi p và l l i làm vi c phong cách giao ti p, thái đ ng x lên hàng đ u, đ c bi t đ i v i công tác tuy n ch n nhân viên m i.
- Có k ho ch đào t o nâng cao, t p hu n nghi p v , ki n th c pháp lu t, th tr ng cho đ i ng cán b công nhân viên t i đ n v .
- nh k hàng n m có k ho ch ki m tra ki n th c c a đ i ng cán b làm công tác chuyên môn.
- i v i cán b tín d ng, đnh k c n hoán đ i đa bàn đ có đi u ki n rà soát, ki m tra chéo l n nhau.
- Chi nhánh c n đ ng viên k p th i cán b chuyên môn có k t qu công tác t t hàng quý, hàng n m. ng th i x ph t, xem xét b trí l i công tác đ i v i nh ng cán b có k t qu công tác y u kém, làm nh h ng đ n uy tín c a Chi nhánh. c bi t đ i v i cán b tiêu c c, vi ph m ch đ qui đ nh c a ngành, pháp lu t c a nhà n c c n ph i t ch c x lý k lu t thích đáng.
3.2.4.2. M r ng m ng l i chi nhánh, phòng giao d ch và ki n toàn b máy
t ch c c a ngân hàng
Vi c m r ng và phát tri n m ng l i ho t đ ng c a Chi nhánh t o ra m t c c u h p lý. áng chú ý là nên đ t các đi m giao d ch nh ng n i tr ng đi m đông dân c , khu ch xu t, khu công nghi p, khu v c kinh t tr ng đi m m i phát tri n, th tr n, th t , th xã, g n n i kinh doanh buôn bán l n, các ch , g n các tr ng đào t o chuyên nghi p, các vùng nông thôn hay t i các c m dân c , các xã, liên xã và vùng sâu, vùng xa đ huy đ ng t i đa m i ngu n v n trong dân c . Tuy nhiên, khi đ y m nh vi c m r ng các màng l i ho t đ ng đ c bi t là các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa, Chi nhánh c n ph i chú ý tính toán các chi phí có th làm nh h ng đ n k t qu ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh, tính an toàn trong ho t đ ng và kh n ng đ m đ ng c a l c l ng cán b .
Cùng v i vi c m r ng m ng l i, Chi nhánh c ng c n ph i c ng c , nâng cao ch t l ng ho t đ ng c a các phòng giao d ch hi n có, nh m t o đi u ki n thu n l i cho khách hàng d dàng giao d ch, làm t t đ c đi u này Chi nhánh s thu hút ngày càng nhi u khách hàng.
tr ng c ng k nh gây nên tình tr ng lãng phí và kém hi u qu trong công vi c. ng th i thành l p và t ng c ng n ng l c cho m t b ph n chuyên trách v tìm ki m các d án cho vay u thác t các t ch c qu c t , các c quan trung ng. Phân công đ u m i quan h tr c ti p v i T nh u , UBND và các S ban ngành, các c quan ch c n ng c a t nh, đ c bi t là S nông nghi p và phát tri n nông thôn, S Thu s n. B ph n này có trách nhi m thi t l p m i quan h tr c tuy n đ n m b t nhanh nh t các ch tr ng, chính sách c a đa ph ng v phát tri n NNNT. T đó đ xu t v i lãnh đ o Chi nhánh các bi n pháp tri n khai hi u qu .
3.2.4.3. Ti p t c th c hi n đ i m i và hi n đ i hoá công ngh ngân hàng
Vi c đ i m i và hi n đ i hoá công ngh ngân hàng s giúp Chi nhánh c p nh t thông tin, x lý công vi c h ng ngày nhanh, chính xác, tho mãn t t nh t nhu c u khách hàng. T đó, Chi nhánh thu hút khách hàng m tài kho n, giao d ch ngày càng nhi u h n. c bi t là l nh v c thanh toán, công tác thanh toán không dùng ti n m t c a Chi nhánh làm t t, s thu hút các thành ph n kinh t , các t ng l p dân c m tài kho n ti n g i và thanh toán, m r ng thanh toán b ng séc cá nhân t đó t ng qui mô ti n g i thanh toán t i Chi nhánh. y m nh công tác thanh toán, t đó, thu hút đ c ngu n v n ngày càng nhi u v i lãi su t th p đ đáp ng nhu c u v n đ u t cho phát tri n NNNT và mang l i hi u qu cho Chi nhánh.
M T S KI N NGH
các gi i pháp phát huy hi u qu và có tính kh thi cao thì c n ph i thi t l p các đi u ki n v c ch chính sách t phía các c quan ch c n ng c a T nh, NHNN, NHNo Vi t Nam và các ngành, các c p có liên quan. M c tiêu các ki n ngh h ng đ n là t o đi u ki n thu n l i cho các đ i t ng kinh t tham gia đ u t phát tri n NNNT phát huy hi u qu . Trên c s đó, TDNH phát huy m t cách hi u qu nh t vai trò c a nó đ i v i ngân hàng, c ng i đi vay và đ i v i xã h i.
1. i v i Nhà n c và chính quy n đa ph ng
- Ch đ o các ban ngành hoàn thành quy ho ch t ng th phát tri n nông nghi p, nông thôn, trong đó có quy ho ch chi ti t v phát tri n cây tr ng, v t nuôi, ngành ngh trong l nh v c NNNT đ ngân hàng m nh d ng và t ng v n đ u t đ i v i l nh v c này.
- Ch đ o các đa ph ng làm t t công tác khuy n nông, khuy n lâm, khuy n ng ; h ng d n h gia đình, h p tác xã, ch trang tr i và các đ i t ng khác xây d ng d án, ph ng án s n xu t nông nghi p hi u qu , làm c s cho vay.
- Ph i h p v i các đ n v có liên quan trong vi c hoàn thi n các quy đnh pháp lý và h ng d n th c hi n vi c c p gi y ch ng nh n đ i v i ch trang tr i đ t o c s pháp lý cho đ i t ng này vay v n theo Ngh đ nh 41 c a Chính ph .
- Ch đ o các c quan h u quan ph i h p v i nhau giúp đ ngân hàng trong vi c x lý tài s n đ m b o. Ti p t c ch đ o đ y nhanh ti n đ c p gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t, t o đi u ki n đ h vay v n d dàng h n.
- T nh nghiên c u đi u ch nh khung giá đ t th c đ c bi t là đ t th c nông thôn, phù h p v i giá th tr ng, t o thu n l i đ ng i vay t ng giá tr tài s n đ m b o, đ ngân hàng có c s nâng m c cho vay.
- T ng c ng ph i h p v i các ban ngành đ làm công tác d báo th th ng, đ c bi t là th tr ng nông s n t t h n.
- Giành m t s kinh phí c a t nh đ h tr cho các h p tác xã, các h s n xu t, các doanh nghi p trên đa bàn nông thôn nâng cao trình đ qu n lý, hi u bi t v k thu t tr ng tr t, ch n nuôi, ch bi n.
- Rà soát và s p x p l i các doanh nghi p, h p tác xã, t o đi u ki n đ các lo i hình này ho t đ ng n đnh, có hi u qu , đ đi u ki n đ vay v n ngân hàng
- Thành l p trung tâm đ ng ký giao d ch đ m b o đ i v i tài s n là đ ng s n trên đa bàn t nh Qu ng Ngãi đ thu n ti n và cho khách hàng vay đ ng ký. Hi n nay, đ i v i đ ng s n th ch p, b o lãnh vay v n ph i đ ng ký giao d ch t i à N ng t n nhi u th i gian và chi phí nh h ng r t l n đ n vi c vay v n c a khách hàng.
2. i v i Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam
- V i tình hình di n bi n ph c t p v huy đ ng v n và cho vay nh hi n nay, thi t ngh NHNN c n đ a ra m c tr n lãi su t cho vay k t h p v i m c tr n lãi su t huy đ ng nh hi n nay nh m kh c ph c th c tr ng cho vay theo lãi su t th a thu n, t đó kh c ph c đ c tình tr ng huy đ ng lãi su t theo th a thu n, gây hoan mang đ n khách hàng g i, gây xáo tr n trong ho t đ ng kinh t . NHNN c n có bi n pháp x lý nghiêm minh v i các NHTM th c hi n không đúng qui đnh gây xáo tr n th tr ng huy đ ng v n và cho vay, nh h ng đ n tình hình phát tri n kinh t c a đ t n c.
- Xây d ng chính sách nh m khuy n kích các t ch c tín d ng m r ng m ng l i (chi nhánh, phòng giao d ch) đ n đa bàn nông thôn, đ c bi t là vùng sau, vùng xa và vùng đ c bi t khó kh n đ đ u t v n, t o đà đ khu v c này phát tri n.
- NHNN nên đ a ra h ng d n trích l p d phòng r i ro riêng đ i v i cho vay trong l nh v c NNNT, không nên áp d ng Quy t đnh 493 v trích l p d phòng và x lý r i ro cho l nh v c NNNT vì t l trích l p c a các nhóm n khá cao.(Nhóm 2 : 5%; nhóm 3 : 20%; nhóm 4 : 50%; nhóm 5 : 100%)
- NHNN ph i có c ch giao khoán t ng tr ng d n riêng đ i v i l nh v c NNNT (đ i v i các ngân hàng có ho t đ ng cho vay l nh v c NNNT), vì đi u này s t o ra m c t ng tr ng d n đ i v i l nh v c này t ng x ng v i ti m n ng và m c tiêu phát tri n NNNT nh đã đ nh h ng. N u giao khoán t ng tr ng d n chung chung cho các NHTM thì l nh v c NNNT b thi t thòi vì s ti n cho vay không l n. N u cho vay l nh v c công nghi p, d ch v các đô th l n s chi m ph n l n m c t ng giao khoán chung thì ph n t ng tr ng đ i v i l nh v c NNNT không đáng k , đi u đó s làm cho kinh t khu v c NNNT ch m phát tri n, không nh theo đnh h ng đã đ ra.
- Vi c NHNN qui đnh vi c phân k tr lãi đ i v i l nh v c NNNT là ch a phù h p v i tình hình th c t vì thu nh p c a l nh v c này th p và không n đnh. N u ti p t c phân k tr lãi nh hi n nay s gây nên áp l c v công vi c, v tài chính đ i v i các TCTD ho t đ ng tín d ng trong l nh v c này.
- NHNN c n t ng c ng v n cho các ngân hàng đ đ u t vào l nh v c NNNT thông qua nghi p v tái c p v n c a NHNN vì v n huy đ ng c a các NHTM có h n, h n n a v n huy đ ng t dân c th ng có chi phí cao nên n u các NHTM s d ng hoàn toàn v n này đ cho vay thì lãi su t l nh v c này cao, không phù h p.
- NHNN c n xây d ng chính sách lãi su t riêng đ i v i l nh v c NNNT trong t ng th i k nh m khuy n khích các đ i t ng ho t đ ng trong l nh này vay v n đ thúc đ y kinh t NNNT phát tri n, đ y m nh CNH-H H NNNT.
3. i v i Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam
- T ng c ng các ch ng trình đào t o đ i ng CBTD v các ki n th c pháp lu t, v k thu t th m đnh, v Marketing ngân hàng... đ i v i các chi nhánh c p huy n Ti p t c đào t o và đào t o l i cán b ngân hàng mà đ c bi t là CBTD đ đáp ng nhu c u, nhi m v trong tình hình m i nh m nâng cao hi u qu c a ho t đ ng ngân hàng nói chung và hi u qu tín d ng nói riêng.
- Hoàn ch nh ph n mi m h th ng hi n đ i hóa ngân hàng và thanh toán (IPCAS) đ ph c v cho công vi c kinh doanh c a toàn h th ng nói chung và các chi nhánh trong toàn qu c nói riêng, nh m gi m chi phí, nâng cao n ng su t lao đ ng, góp ph n vào nâng hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a h th ng. c bi t là khách hàng m tài kho n thanh toán, g i ti n ti t ki m có k h n m t n i nh ng đ c rút ti n nhi u n i trong h th ng.
- NHNo Vi t Nam ban hành v n b n h ng d n c th qui trình, th t c cho vay đ i v i xây d ng c s h t ng nông thôn.
- NHNo Vi t Nam ban hành v n b n h ng d n cho vay kinh t trang tr i cho phù h p v i Ngh đnh 41/2010/N -TTg ngày 12/4/2010 c a Th t ng Chính ph thay th v n b n 733/NHNo-06, ngày 28/03/2001 v h ng d n cho vay trang tr i theo Quy t đnh 67/1999/Q -TTg ngày 30/03/1999 c a Th t ng Chính ph .
- NHNo Vi t Nam c n có ch đ phân b và thi t l p các qu khen th ng,