D NG NGÂN HÀNG IV IL NH VC NÔNG NGH IP NÔNG THÔN
1.2.5.1.Các nhâ nt bên trong
- Chính sách tín d ng c a NHTM: Chính sách tín d ng có ý ngh a quy t đ nh đ n s thành công hay th t b i c a m t NHTM. Chính sách tín d ng bao g m các y u t nh m c cho vay đ i v i m t khách hàng, c ch đ m b o ti n vay, th i h n cho vay, lãi su t cho vay, các hình th c cho vay đ c th c hi n, c c u l i th i h n n và cho vay m i, kh n ng thanh toán n c a khách hàng, h ng gi i quy t khi phát sinh n quá h n, các kho n vay có v n đ ...T t c các y u t đó tác đ ng tr c ti p và m nh m t i vi c m r ng hay h n ch tín d ng c a ngân hàng. M t ngân hàng v i chính sách tín d ng đúng đ n, h p lý, linh ho t, đáp ng đ c nhu c u c a khách hàng v v n nhanh chóng, k p th i, th t c đ n gi n, d th c hi n thì ngân hàng đó s thành công trong vi c th c hi n m c tiêu m r ng tín d ng, đ m b o kh n ng sinh l i d a trên c s phân tán r i ro, tuân th pháp lu t… Vì v y, hi u qu c a các kho n tín d ng s đ c nâng cao. Ng c l i, n u nh các y u t c a chính sách tín d ng đ u c ng nh c, không h p lý, không đáp ng đ c nhu c u tín d ng đa d ng c a khách hàng thì chính sách tín d ng c a ngân hàng đó là b t h p lý và đi u này s nh h ng r t l n đ n công tác m r ng tín d ng và nâng cao hi u qu H TD c a NHTM.
Trong c ch th tr ng s c nh tranh gay g t x y ra gi a các ngân hàng trong vi c thu hút khách hàng, thì m t chính sách tín d ng đúng đ n, linh ho t là h t s c quan tr ng. N u ngân hàng đ a ra đ c m t chính sách tín d ng c th , thi t th c, d th c hi n phù h p v i t t c các đ i t ng khách hàng thì ngân hàng đó càng g t hái đ c nhi u thành công, và ng c l i.
- Công tác t ch c qu n lý, ki m soát ho t đ ng c a ngân hàng: Công tác t ch c qu n lý đ c ti n hành ch t ch , khoa h c; các phòng ban ch c n ng có m i quan h ch t ch h tr l n nhau trong ho t đ ng, t o đi u ki n đáp ng k p th i nhu c u c a khách hàng, đ ng th i giúp ngân hàng theo dõi, giám sát các kho n cho vay, t đó làm cho H TD di n ra m t cách lành m nh, có hi u qu , gi m thi u r i ro tín d ng. Ng c l i s d n đ n t l n quá h n, n x u t ng cao s làm t ng chi phí, gi m thu nh p, d n đ n làm gi m hi u qu H TD. V n đ n quá h n, n x u b t ngu n t nhi u y u t khác nhau nh h th ng qu n lý, theo dõi n c a các ngân hàng không h p lý, th m đ nh thi u trung th c, khách quan, cho vay v t quá kh n ng s d ng v n c a khách hàng hay quy t đnh cho vay không đ c xây d ng trên n n t ng hi u qu kinh t mà ph thu c ch y u vào tài s n th ch p ho c đã quá l m d ng hình th c cho vay th ch p… Vì v y, công tác t ch c ki m tra, ki m soát ch t ch giúp
cho ngân hàng n m rõ đ c thông tin v nh ng kho n vay, tránh tình tr ng khách hàng s d ng sai m c đích. ây là bi n pháp giúp cho lãnh đ o ngân hàng có đ c thông tin v tình tr ng kinh doanh nh m duy trì có hi u qu các ho t đ ng kinh doanh đang đ c xúc ti n, phù h p v i chính sách và m c tiêu đã đ ra. Có th nói: hi u qu H TD c a ngân hàng nói chung và đ i v i l nh v c NNNT nói riêng ph thu c khá l n vào vi c phát hi n k p th i nguyên nhân các sai sót phát sinh trong quá trình th c hi n c p tín d ng.
- Ch t l ng nhân s c a ngân hàng: Con ng i bao gi c ng là y u t quy t đnh s thành b i c a công vi c. i v i ngân hàng thì đi u này càng có ý ngh a h n vì trong ho t đ ng c a ngân hàng thì ti n là th nguyên li u chính, nguyên li u đ c bi t không th thay th đ c, đ i t ng và t li u lao đ ng là ti n. S thành công trong H TD ph thu c vào n ng l c, ph m ch t, đ o đ c và trách nhi m c a đ i ng nhân viên ngân hàng, h là ng i qu n lý toàn b s v n t khi cho vay đ n khi k t thúc h p đ ng, h c n ph i n m đ c tình hình t cách pháp nhân, tình hình tài chính c a khách hàng, hi u qu c a d án đ u t ,… Vì v y, đ i ng nhân viên ph i có n ng l c, ngoài ra, h c n ph i có đ o đ c t t, trong sáng, có t cách, trách nhi m, nhi t tình làm vi c t đó s tránh đ c vi c nhân viên ngân hàng c u k t, thông đ ng v i khách hàng đ l a đ o, gây thi t h i cho ngân hàng. D i con m t khách hàng thì nhân viên ngân hàng, c s v t ch t trang thi t b , công ngh chính là hình nh c a ngân hàng. M t ngân hàng v i đ i ng cán b công nhân viên v i trình đ chuyên môn cao, có đ o đ c ngh nghi p s t o nên ni m tin to l n trong khách hàng, làm cho khách hàng và ngân hàng ngày càng tr nên hi u bi t, g n bó, đ ng hành cùng nhau h n ch và gi m thi u r i ro trong quan h tín d ng.
- Thông tin tín d ng: Trong n n kinh t th tr ng ai n m b t đ c nhi u thông tin chính xác, k p th i h n s chi n th ng. Thông tin tín d ng có vai trò quan tr ng trong qu n lý ch t l ng tín d ng, nh có thông tin tín d ng, ng i qu n lý m i có th có quy t đnh h p lý. Ho t đ ng cho vay v n c a ngân hàng ch y u d a vào ni m tin, lòng tin có chính xác hay không ph thu c vào ch t l ng thông tin có đ c. ch t l ng tín d ng ngày càng cao, hi u qu l n, ngân hàng ph i n m b t đ c chính xác thông tin v khách hàng vay v n nh : t cách, uy tín, n ng l c qu n lý, n ng l c kinh doanh, quan h xã h i, kh n ng tài chính, k t qu kinh doanh trong quá kh , công n , nhu c u v n h p lý, hi u qu SXKD, kh n ng tr n , giá tr tài s n b o đ m
ti n vay hay các thông tin nh : tình hình kinh t xã h i, thông tin v xu h ng phát tri n và kh n ng c nh tranh c a ngành ngh .
Ngu n thông tin mà ngân hàng có đ c có th thu th p t khách hàng, t qu n chúng, t các H i đoàn th . Yêu c u thông tin thu th p đ c ph i chính xác, k p th i, đ y đ . Do đó, ngân hàng c n ph i có thông tin t nhi u ngu n thông tin khác nhau thì m i đ a ra quy t đnh đúng đ n, đi u đó s làm cho các kho n cho vay có ch t l ng, ng c l i s g p r i ro trong cho vay.