Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. HCM TRN HUNH HNG CÚC GII PHÁP PHÁT TRIN CHO VAY TIÊU DÙNG TI CHI NHÁNH NGỂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN THÀNH PH H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T TP.H Chí Minh – Nm 2011 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. HCM TRN HUNH HNG CÚC GII PHÁP PHÁT TRIN CHO VAY TIÊU DÙNG TI CHI NHÁNH NGỂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành: Kinh t Tài chính – Ngân hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS.PHM VN NNG TP.H Chí Minh – Nm 2011 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn thc s kinh t này là do chính Tôi nghiên cu và thc hin. Các thông tin s liu đc s dng trong lun vn là trung thc, chính xác, có ngun gc và đc phép công b. Tác gi Trn Hunh Hng Cúc MC LC Trang Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các ký hiu, ch vit tt Danh mc các bng, biu Danh mc các hình v, biu đ LI M U 1 CHNG 1:TNG QUAN V CHO VAY TIÊU DÙNG TI NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1 Ngân hàng thng mi 4 1.1.1 Khái nim v Ngân hàng Thng Mi (NHTM) 4 1.1.2 Các hot đng c bn ca Ngân hàng Thng Mi 4 1.1.2.1 Hot đng huy đng vn 4 1.1.2.2 Hot đng s dng vn 5 1.1.2.3 Hot đng khác 6 1.2 Cho vay tiêu dùng 6 1.2.1 Khái nim v cho vay tiêu dùng 6 1.2.2 c đim ca cho vay tiêu dùng 6 1.2.3 Phân loi ca cho vay tiêu dùng 7 1.2.4 Vai trò ca cho vay tiêu dùng 9 1.2.4.1 i vi cá nhân h gia đình 9 1.2.4.2 i vi ngân hàng cho vay 10 1.2.4.3 i vi nn kinh t 10 1.3 Các tiêu chí đánh giá s phát trin cho vay tiêu dùng 11 1.3.1 Các tiêu chí đánh giá kh nng m rng cho vay tiêu dùng 11 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá cht lng cho vay 12 1.4 S cn thit phát trin cho vay tiêu dùng ti Vit Nam hin nay 14 1.4.1 Bi cnh kinh t chung 14 1.4.2 Tình hình kinh t Vit Nam hin nay 14 1.4.3 S cn thit phát trin cho vay tiêu dùng ti Vit Nam 16 1.5 Kinh nghim cho vay tiêu dùng ca các NHTM ti Trung Quc, ti ACB và bài hc đi vi các NHTM Vit Nam 17 1.5.1 Hot đng cho vay tiêu dùng ti Trung Quc 17 1.5.2 Hot đng cho vay tiêu dùng ti NHTM c phn Á Châu (ACB) 19 1.5.3 Bài hc kinh nghim rút ra đi vi các NHTM ti Vit Nam 20 CHNG 2: THC TRNG HOT NG CHO VAY TIÊU DÙNG TI CHI NHÁNH NGỂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN THÀNH PH H CHÍ MINH 23 2.1 S hình thành và phát trin ca Chi nhánh Ngân hàng u t và Phát trin Thành ph H Chí Minh 23 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin 23 2.1.2 C cu t chc 23 2.1.3 Khái quát tình hình hot đng kinh doanh 25 2.1.3.1 Ngun vn huy đng 25 2.1.3.2 Hot đng cho vay 28 2.1.3.3 Công tác dch v 29 2.2 Thc trng cho vay tiêu dùng ti BIDV.HCM 30 2.2.1 Tình hình cho vay tiêu dùng ti các NHTM  Vit Nam 30 2.2.2 Các c ch chính sách h tr cho vay tiêu dùng ti Vit nam 31 2.2.2.1 C ch cho vay 31 2.2.2.2 C ch bo đm tin vay ca TCTD 33 2.2.3 Quy trình cho vay tiêu dùng ti BIDV.HCM 34 2.2.4 Quy đnh v thm đnh giá và qun lý tài sn đm bo (TSB) 37 2.2.5 Tình hình cho vay tiêu dùng ti BIDV.HCM 39 2.2.6 Các sn phm cho vay tiêu dùng ti BIDV.HCM giai đon 2008 – 2010 42 2.2.6.1 Cho vay h tr CBCNV tiêu dùng 42 2.2.6.2 Cho vay h tr nhà  43 2.2.6.3 Cho vay cm c giy t có giá 44 2.2.6.4 Cho vay h tr mua xe ôtô 45 2.2.6.5 Cho vay du hc và kinh doanh h cá th 46 2.2.7 ánh giá h thng sn phm, quy trình cho vay tiêu dùng ti BIDV.HCM 47 2.2.7.1 ánh giá h thng các sn phm cho vay tiêu dùng ti BIDV.HCM 47 2.2.7.2 ánh giá c th mt s sn phm 48 2.2.7.3 ánh giá quy trình th tc cho vay tiêu dùng 50 2.3 Nhng kt qu đt đc và vng mc trong nghip v cho vay tiêu dùng ti BIDV.HCM 52 2.3.1 Nhng kt qu đt đc 52 2.3.2 Nhng tn ti hn ch cn đc khc phc 54 CHNG 3: GII PHÁP PHÁT TRIN CHO VAY TIÊU DÙNG TI CHI NHÁNH NGỂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN TP H CHÍ MINH 57 3.1 nh hng phát trin cho vay tiêu dùng ti BIDV.HCM đn nm 2015 57 3.1.1 nh hng phát trin cho vay tiêu dùng ca BIDV 57 3.1.1.1 Phân tích SWOT 57 3.1.1.2 Mc tiêu đn 2015 59 3.1.2 nh hng, phát trin hot đng cho vay tiêu dùng ca BIDV.HCM 60 3.2 Các gii phát phát trin cho vay tiêu dùng ti Chi nhánh Ngân hàng u t và Phát trin Thành ph H Chí Minh 60 3.2.1 Xác đnh quan đim kinh doanh chin lc 60 3.2.2 Xây dng đnh hng, chin lc phát trin và điu hành hot đng cho vay tiêu dùng 61 3.2.3 Xây dng chính sách thu hút khách hàng hiu qu 61 3.2.4 T chc mô hình và đi mi quy trình cp tín dng tiêu dùng 63 3.2.5 Xây dng h thng xp hng ni b dành cho khách hàng cá nhân 65 3.2.6 Phát trin các kênh phân phi 65 3.2.7 Phát trin sn phm, dch v cho vay tiêu dùng 66 3.2.8 a dng hoá các sn phm cho vay tiêu dùng 67 3.2.9 Tng cng nng lc qun lý ri ro, nâng cao hiu qu hot đng ca cho vay tiêu dùng 68 3.2.10 M rng chính sách Marketing theo đnh hng ngân hàng bán l 70 3.2.11 Tng cng nng lc ca công tác kim tra ni b và hiu qu ca b máy tín dng 71 3.2.12 Nâng cao cht lng đi ng cán b quan h khách hàng cá nhân 72 3.3 Mt s kin ngh 74 3.3.1 74 3.3.2 75 3.3.3  t Nam 76 Tài liu tham kho Ph lc 1 Ph lc 2 DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT ACB Ngân hàng thng mi c phn Á Châu ATM Automated teller machine BDS Branch Delivery System - h thng chng trình qun lý BIDV Ngân hàng đu t và phát trin Vit Nam BIDV.HCM Chi nhánh ngân hàng đu t và phát trin TP. H Chí Minh CBCNV Cán b công nhân viên CBRC y ban giám sát ngân hàng Trung Quc CCB Ngân hàng Kin thit Trung Quc CBQHKHCN Cán b quan h khách hàng cá nhân CBQTTD Cán b qun tr tín dng CBQLRR Cán b qun lý ri ro CMND Chng minh nhân dân CTC nh ch tài chính GDP Tng sn phm quc ni GTCG Giy t có giá HSBC Ngân hàng trách nhim hu hn mt thành viên HSBC NHTM Ngân hàng thng mi NHNN Ngân hàng Nhà nc TA2 Mô hình t chc hot đng ca BIDV giai đon 2007 - 2010 PGD Phòng giao dch TCTD T chc tín dng TSB Tài sn bo đm VCB Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng WB Ngân hàng th gii WTO T chc thng mi th gii DANH MC CÁC BNG, BIU Bng 1.1: Kinh t Vit Nam tng trng giai đon 2007 – 2010 Bng 1.2: Mc thu nhp và chi tiêu trung bình ca dân c giai đon 2007 – 2010 Bng 2.1: Mt s kt qu đt đc ca BIDV.HCM giai đon 2008 – 2010 Bng 2.2: Tình hình huy đng vn ca BIDV.HCM giai đon 2008 – 2010 Bng 2.3: Tình hình cho vay ca BIDV.HCM giai đon 2008 – 2010 Bng 2.4: Tình hình thu dch v theo dòng sn phm giai đon 2009 - 2010 Bng 2.5: Tình hình cho vay tiêu dùng ti BIDV.HCM giai đon 2008 – 2010 Bng 2.6: Tình hình d n tiêu dùng có tài sn đm bo ti BIDV.HCM Bng 2.7: Tình hình cho vay CBCNV ti BIDV.HCM Bng 2.8: Tình hình cho vay h tr nhu cu v nhà  Bng 2.9: Tình hình cho vay cm c giy t có giá Bng 2.10: Tình hình cho vay mua xe buýt, xe ôtô Bng 2.11: Tình hình cho vay du hc, kinh doanh h cá th DANH MC CÁC HÌNH V, BIU  Biu đ 1.1: Ch tiêu GDP bình quân/ngi/nm và mc chi tiêu bình quân giai đon 2006 - 2010 Biu đ 2.1: Ngun vn huy đng ca Chi nhánh qua các giai đon 2007 – 2010 Biu đ 2.2: C cu vn huy đng theo thành phn kinh t Biu đ 2.3: C cu huy đng vn theo thi hn Biu đ 2.4: Thu nhp dch v ròng qua các giai đon 2007 – 2010 Biu đ 2.5: Biu đ cho vay tiêu dùng ti BIDV.HCM giai đon 2007 – 2010 Biu đ 2.6: Biu đ d n cho vay tiêu dùng BIDV.HCM giai đon 2008 – 2010 [...]... xã h i phát tri n 1.3 Các tiêu chí ánh giá s phát tri n cho vay tiêu dùng 1.3.1 Các tiêu chí ánh giá kh n ng m r ng cho vay tiêu dùng Các ch tiêu thu c v ngân hàng: Quy mô và uy tín c a ngân hàng có nh h ng t i ch t l ng cho vay tiêu dùng Ngân hàng có v n t có cao hay th p, có nhi u m ng l i chi nhá thu n ti n giao d ch v i khách hàng hay không Y u t góp ph n nh t i thành công c a cho vay tiêu dùng là... cho vay tiêu dùng và kinh nghi m th c ti n t Minh, t so sánh, th ng kê, n Thành ph H Chí ng gi i pháp phát tri n cho vay tiêu dùng c a Chi nhánh ph i phù h p và mang tính ng d ng th c ti n cao trong quá trình cho vay 4 K t c u c a lu L im u: gi i thi c tiêu u và c u trúc tài Ph n n i dung: bao g lý lu n v nghi p v cho vay và cho vay tiêu dùng t i các + ngân hàng th ng m i -3- c tr ng ho + ng cho vay. .. khách hàng (bên vay) không tr n cho ngân hàng + Cho vay tiêu dùng tr c ti p: Ngân hàng và khách hàng s tr c ti p g p nhau ti th ng cho vay; khách hàng s nh n ti n vay t Ngân hàng ho c chuy n vào tài kho n c a các doanh nghi p mà h s mua hàng hóa, d ch v ho c các ch n c a h Hình th c cho vay tiêu dùng tr c ti p có nh - Ch m sau: ng cho vay c a nh ng kho n vay tr c ti so v i cho vay gián ti p, do ngân hàng. .. i pháp phát tri n cho vay tiêu dùng t i Chi nhánh Ngân hàng n Thành ph H tài nghiên c u cho lu t t nghi p c a mình, v i hy v ng s m ra m i cho s phát tri n cho vay tiêu dùng c n Vi t Nam nói chung 2 M c tiêu nghiên c u: s lý lu n khoa h c và th c ti n mô hình cho vay tiêu dùng t i các a bàn Thành ph H n c t m quan tr ng c a cho vay tiêu dùng trong th M c tiêu nghiên c i ngày nay tài: ng gi i pháp phát. .. t ng cho vay tiêu dùng t i Vi t Nam Cho vay tiêu dùng phát tri n t lâu trên th gi i và hi hàng thiên v d ch v ngân hàng bán l t i nhi là phân khúc th c các ngân c r t quan tâm phát tri i ngu n thu nh p quan tr ng và t u ki n cho các ngân hàng bán tr n gói s n ph m d ch v cho khách hàng N m b nhu c u c c nh tranh v i các ngân hàng b n, n Vi t Nam nói chung và Chi nhánh ngân hàng và phát tri n Thành. .. ng d ch v này s chú tr ng phát tri n nh ng kh ng t c các ngân hàng i l i nhu n l n cho ngân hàng 1.2 Cho vay tiêu dùng 1.2.1 Khái ni m v cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng là hình th c cho vay c p phát cho cá nhân, h ng nhu c u mua s m nhà , chi phí h c hành, gi Ngày nay, khái ni m v cm i hi ng n vay mà ngân hàng c p phát cho cá nhân, h gia ng ngu n thu nh p khác nhau: t p pháp M c ng hay s a ch a... hàng vay không b áp l c tr n vào cu i k cao + Cho vay tiêu dùng phi tr góp: ti ngân hàng ch m t l góp ch nh c khách hàng thanh toán cho ng kho n cho vay tiêu dùng phi tr c c p cho các kho n vay giá tr nh , th i h n vay không dài ng khách hàng thu nh p khá cao + Cho vay tiêu dùng tu n hoàn: là kho n vay mà ngân hàng s c p cho khách hàng m t h n m c duy trì trong m t kho ng th i gian nh t nh, khách hàng. .. ph i nh ng nh; h th ng thông tin cho vay cá át tri n cho vay tiêu n; c l nc tham gia ngày càng c ngoài vào th ng này -22- TÓM T T CH NG 1 tiêu dùng nói riêng và cho vay tiêu dùng trong NHTM cho vay tiêu dù , ngân hangf2 bán l hàng NHTM u Vi t nam (ACB) h -23- 2.1 S hình thành và phát tri n c a C tri n Thành ph H Chí Minh 2.1.1 L ch s hình thành và phát tri n Ngân hàng P BIDV NHTM - kinh d 2.1.2 C c... các ngân hàng ngày càng qu hình cho vay tiêu dùng trong ho ng cho vay chung c a h Ho tiêu dùng ngày càng tr nên ph bi k t qu ho c cho th u qu Nh ng hi u bi t c ng c a ho n nay, là lo i hình r i ro nh thu nh p cho các ngân hàng, nh t là t khu v n ho ng cho vay c khuy n khích phát tri n ng cho vay tiêu dùng t i th p, góp ph n n vi c phát tri n lo i c có i dân v các v ng cho vay tiêu dùng n k t qu và. .. các ngân hàng ng có s c nh giành gi t khách hàng thì cho vay tiêu dùng c a các ngân hàng c ng g p khó kh n Các quy nh pháp lý c a NHNN và chính ph có th khuy n khích và c ng có th h n ch cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng nh nh quy nh c a NHNN kh ng ch các NHTM trong vi l v n t có, quy nh t l cho vay t i 1.3.2 Các tiêu chí ánh giá ch t l Ch tiêu là các quy ng theo t v i m t khách hàng . đng cho vay tiêu dùng ti Chi nhánh Ngân hàng u t và Phát trin Thành ph H Chí Minh. + Chng 3: Gii pháp phát trin cho vay tiêu dùng ti Chi nhánh Ngân hàng u t và Phát trin Thành. ra nhng gii pháp phát trin cho vay tiêu dùng ti Chi nhánh Ngân hàng u t và Phát trin Thành ph H Chí Minh là rt cn thit, xây dng phng pháp phát trin cho vay tiêu dùng trong thc. khác 6 1.2 Cho vay tiêu dùng 6 1.2.1 Khái nim v cho vay tiêu dùng 6 1.2.2 c đim ca cho vay tiêu dùng 6 1.2.3 Phân loi ca cho vay tiêu dùng 7 1.2.4 Vai trò ca cho vay tiêu dùng 9 1.2.4.1