Tiếp cận vốn của hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội quận 6, thành phố Hồ Chí Minh

i B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH OÀN QUANG LUÂN TIP CN VN CA H NGHÈO TI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI QUN 6, THÀNH PH H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T Ging viên hng dn: GS-TS HOÀNG TH CHNH TP.H Chí Minh, nm 2012 ii B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH OÀN QUANG LUÂN TIP CN VN CA H NGHÈO TI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI QUN 6, THÀNH PH H CHÍ MINH Chuyên ngành: Kinh t phát trin Mã s: 60.31.05 Ging viên hng dn: GS-TS HOÀNG TH CHNH LUN VN THC S KINH T TP.H Chí Minh, nm 2012 iii LI CM N Li u tiên xin bày t lòng bit n sâu sc n GS-TS. Hoàng Th Chnh, ngi ã giành thi gian quý báu  tn tình hng dn tôi trong sut thi thc hin lun vn này. Xin cm n các Thy, Cô trng i hc kinh t Tp.HCM ã tn tình ging dy, truyn t nhiu kin thc quý báu cho bn thân tôi  hòan tt khóa hc. Xin chân thành cm n các Cô cán b Hi Liên hip Ph n qun 6 và 14 phng; các cán b tín dng Ngân hàng Chính sách Xã hi qun 6; các Cô, Chú các t tit kim và vay vn và các h gia ình tham gia kho sát trên a bàn ã to iu kin và h tr cho tôi rt nhiu trong quá trình kho sát d liu  nghiên cu lun vn này. Và cui cùng tôi xin cm n s giúp  , ng viên v m!t tinh thn c∀a tt c nhng ngi thân trong gia ình, bn bè và #ng nghip. Mt ln na tôi xin c g∃i li tri ân n toàn th thy cô, #ng nghip, bn bè và gia ình. iv LI CAM KT Tôi xin cam oan ây là công trình nghiên cu c∀a riêng tôi. Các s liu, kt qu nêu trong lun vn là trung thc và cha t%ng c ai công b trong bt k& công trình nào khác. Các s liu, kt qu do trc tip tác gi thu thp, thng kê và x∃ lý. Các ngu#n d liu khác c tác gi s∃ dng trong lun vn u có ghi ngu#n trích dn và xut x. Tp. H# Chí Minh, nm 2012 Ngi thc hin lun vn v MC LC PHN M U 1 1. S cn thit c a !∀ tài: 1 2. M#c tiêu nghiên c∃u: 2 3. Câu h%i nghiên c∃u: 2 4. i t&ng nghiên c∃u: 3 5. Ph∋ng pháp nghiên c∃u: 3 6. Ngun s li(u: 4 CHNG I: C S LÝ LUN V) CÁC PHNG TH∗C TIP CN NGI NGHÈO TRONG TÀI CHÍNH VI MÔ VÀ PHNG TH∗C TIP CN NGI NGHÈO CA NHCSXH VI+T NAM 5 1.1. Tài chính vi mô và tác !,ng c a tài chính vi mô !n quá trình gim nghèo:5 1.1.1 Khái ni(m v∀ tài chính vi mô: 5 1.1.2 Nguyên nhân nghèo !ói và ng−i nghèo trong tài chính vi mô: 7 1.1.3 Tác !,ng c a tài chính vi mô !n quá trình gim nghèo: 9 1.1.4 Thông tin b.t cân x∃ng trong tài chính vi mô: 12 1.2 Các ph∋ng th∃c tip c/n ng−i nghèo trong tài chính vi mô: 14 1.2.1 Cho vay cá th: 14 1.2.2 Cho vay t∋ng h0 kiu ngân hàng Grameen: 15 1.3.4 Ngân hàng làng xã t qun (Hi(p h,i tit ki(m và cho vay): 19 1.4 C∋ ch h1n ch thông tin b.t cân x∃ng c a ph∋ng th∃c cho vay theo nhóm: 21 1.4.1 S ch2n l2c c a ng−i cùng nhóm: 21 1.4.2 S giám sát c a nh3ng ng−i cùng nhóm: 22 1.4.3 Các !,ng c∋ khuyn khích !,ng (dynamic incentives): 22 vi 1.4.4 L4ch trình tr n& th−ng xuyên: 23 1.4.5 Thay th tài sn th ch.p: 24 1.5 Ngân hàng Chính sách Xã h,i Vi(t Nam và ph∋ng th∃c tip c/n h, nghèo c a Ngân hàng: 26 1.5.1 S ra !−i c a ngân hàng Chính sách Xã h,i: 26 1.5.2 5c !im ph∋ng th∃c tip c/n ng−i nghèo c a các t6 ch∃c TCVM t1i Vi(t Nam và ph∋ng th∃c tip c/n h, nghèo c a NHCSXH Vi(t Nam: 27 1.6 T6ng quan các nghiên c∃u trc v∀ cho h, nghèo vay vn và khung phân tích c a !∀ tài: 30 1.6.1 T6ng quan nghiên c∃u trc: 30 1.6.2 Khung phân tích c a !∀ tài: 34 CHNG II:HOT NG CHO H NGHÈO VAY VN CA NHCSXH QUN 6 37 2.1 Ch∋ng trình cho h, nghèo vay vn c a NHCSXH: 37 2.1.1 Quy trình cho h, nghèo vay vn c a NHCSXH: 37 2.1.2 Kt qu thc hi(n ch∋ng trình cho h, nghèo vay vn ! sn xu.t kinh doanh t1i chi nhánh NHCSXH qu/n 6: 38 2.2 Ph∋ng th∃c tip c/n h, nghèo c a NHCSXH qu/n 6: 39 2.2.1 Thc hi(n y thác cho vay t7ng phn qua các t6 ch∃c chính tr4-xã h,i t1i !4a bàn các ph−ng: 39 2.2.2 T6 ch∃c và ho1t !,ng c a các t6 tit ki(m và vay vn: 41 2.3 M,t s ch∋ng trình tài chính vi mô !ang trin khai trên !4a bàn qu/n 6:43 2.3.1 Ngun vn tín d#ng tit ki(m h0 tr& ph# n3 phát trin: 43 2.3.2 Qu8 tr& vn cho ng−i nghèo gii quyt vi(c làm (CEP) TP.H Chí Minh: 44 KT LUN CHNG II: 44 CHNG III :PHNG PHÁP NGHIÊN C∗U 45 vii 3.1 Ph∋ng pháp ch2n mu và kích thc mu: 45 3.1.1 Ph∋ng pháp ch2n mu: 45 3.1.2 Kích thc mu: 45 3.2 Ph∋ng pháp thu th/p s li(u: 46 3.2.1 Ngun s li(u: 46 3.2.2 Thit k bng câu h%i: 47 3.2.3 Nh3ng h1n ch trong vi(c kho sát: 48 3.4 Mô hình nghiên c∃u: 49 3.4.1 Xác !4nh m∃c !, nghèo c a các h, nghèo trên !4a bàn qu/n 6: 49 3.4.2 Xác !4nh các nhân t nh h9ng !n kh nng tip c/n vn NHCSXH c a h, nghèo trên !4a bàn qu/n 6: 52 CHNG IV:KT QU NGHIÊN C∗U 60 4.1 5c !im tình hình kinh t xã h,i c a mu !i∀u tra: 60 4.1.1 Trình !, h2c v.n c a ch h,: 60 4.1.2 T: l( ph# thu,c: 62 4.1.3 i∀u ki(n sinh ho1t c a h, gia !ình: 63 4.1.4 Tài sn h, gia !ình: 64 4.1.5 i∀u ki(n nhà 9: 65 4.1.6 Thu nh/p bình quân: 67 4.1.7 Tham gia vào các t6 ch∃c chính tr4-xã h,i !4a ph∋ng: 68 4.1.8 Phân lo1i h, nghèo theo thang !o m∃c !, nghèo: 68 4.2 Phân tích các yu t nh h9ng !n kh nng tip c/n vn c a NHCSXH qu/n 6: 69 4.2.1 Các yu t nh h9ng !n kh nng kh nng tip c/n vn c a NHCSXH: 69 4.2.2 Kim !4nh mô hình Binary Logistic: 71 viii 4.3 Các tn t1i trong vi(c v/n d#ng ho1t !,ng cho h, nghèo vay vn c a NHCSXH qu/n 6: 73 4.3.1 S ch2n l2c c a ng−i cùng nhóm: 74 4.3.2 S giám sát c a ng−i cùng nhóm: 75 4.3.3 Các !,ng c∋ khuyn khích !,ng: 76 4.3.4 L4ch trình tr n&: 78 4.3.5 Thay th tài sn th ch.p: 78 4.4 Nh/n xét c a các h,i Liên hi(p Ph# n3 ph−ng v∀ Ch∋ng trình cho h, nghèo vay vn c a NHCSXH: 79 4.4.1 K ho1ch phân b6 vn: 79 4.4.2 Vai trò thay th tài sn th ch.p và ch4u trách nhi(m thu hi n& !2ng c a các t6 ch∃c CT-XH: 80 4.4.3 Th;m !4nh m#c !ích vay vn, kim tra và giám sát !i t&ng s< d#ng vn: 80 4.4.4 Nh/n !4nh nh3ng !i∀u ki(n quyt !4nh !n kh nng tip c/n ngun vn Ngân hàng c a h, nghèo: 81 KT LUN CHNG IV: 83 CHNG V:KT LUN VÀ G=I Ý CHÍNH SÁCH 84 5.1 Kt lu/n: 84 5.2 G&i ý chính sách: 85 5.2.1 C∋ ch lãi su.t cho vay theo th4 tr−ng: 85 5.2.2 a d1ng m#c tiêu cho vay: 86 5.2.3 T6 ch∃c và ho1t !,ng T6 TK&VV: 87 5.2.4 i t&ng vay vn: 89 5.3 G&i ý các nghiên c∃u tip theo: 90 TÀI LI+U THAM KHO 91 ix TÀI LI+U TING VI+T 91 TÀI LI+U TING ANH: 93 PH LC: 94 PH LC 1: KT SU>T MÔ HÌNH BINARY LOGISTIC V) CÁC YU T TÁC NG N KH NNG NGI NGHÈO TIP CN VN TÍN DNG CA NHCSXH 94 PH LC 2: PHIU CÂU H?I 97 x DANH MC HÌNH Hình 1.1: s∋ ! cho vay theo nhóm theo mô hình ngân hàng Grameen 16 Hình 1.2: khung phân tích 35 Hình 2.1 quy trình cho h, nghèo vay vn c a NHCSXH 37 Hình 4.1: trình !, h2c v.n c a ch h, vay vn 60 Hình 4.2: trình !, h2c v.n gi3a h, vay vn NHCSXH và các TCTCVM khác61 Hình 4.3: t: l( ph# thu,c c a h, nghèo 62 Hình 4.4: s ng−i ph# thu,c c a h, nghèo vay vn NHCSXH và các TCTCVM khác 63 Hình 4.5: t: l( n& quá h1n có th xy ra nu không có y thác cho vay thông qua các t6 ch∃c chính tr4 - xã h,i 80 [...]... NG I NGHÈO CA NHCSXH VI+T NAM .5 1.1 Tài chính vi mô và tác !,ng c a tài chính vi mô !n quá trình gim nghèo: 5 1.1.1 Khái ni(m v∀ tài chính vi mô: 5 1.1.2 Nguyên nhân nghèo !ói và ng−i nghèo trong tài chính vi mô: 7 1.1.3 Tác !,ng c a tài chính vi mô !n quá trình gim nghèo: 9 1.1.4 Thông tin b.t cân x∃ng trong tài chính vi mô: 12 1.2 Các ph∋ng th∃c tip c/n ng−i nghèo. .. sn th ch.p: 24 1.5 Ngân hàng Chính sách Xã h,i Vi(t Nam và ph∋ng th∃c tip c/n h, nghèo c a Ngân hàng: 26 1.5.1 S ra !−i c a ngân hàng Chính sách Xã h,i: 26 1.5.2 5c !im ph∋ng th∃c tip c/n ng−i nghèo c a các t6 ch∃c TCVM t1i Vi(t Nam và ph∋ng th∃c tip c/n h, nghèo c a NHCSXH Vi(t Nam: 27 1.6 T6ng quan các nghiên c∃u trc v∀ cho h, nghèo vay vn và khung phân tích... 82 xi DANH M C VI T TΒT CT-XH: Chính tr -xã hi CEP: Capital aid fund for emloyment of the foor - Qu∋ tr vn cho ng i nghèo t to vic làm NGO: Non-govermental organization-T chc phi chính ph∀ NHCSXH: Ngân hàng chính sách xã hi TCTCVM: T chc tài chính vi mô TCVM: Tài chính vi mô H,i LHPN: Hi liên hip ph n Qu8 H,i LHPN: Qu∋ h tr ph n nghèo gii quy t vic làm UBND: (y ban nhân... d ch v tài chính cho ng i nghèo Các t chc tài chính vi mô (TCTCVM) ngày càng phát trin và a dng v hình thc, ph ng thc ti p cn ng i nghèo ã ci thin kh nng ti p cn vn c∀a h nghèo và nâng cao hiu qu hot ng c∀a các TCTCVM Trong ó Ngân hàng Chính sách Xã hi (NHCSXH) c xem là t chc tài chính vi mô chính thc có quy mô và l ng khách hàng l n nht ti Vit Nam  c ánh giá là mt kênh... tín dng chính sách Thông qua ph ng thc này, các mc tiêu chính sách c áp ng mt cách ch∀ ng và hiu qu h n; kh nng ti p cn tt h n n các ngu#n tài chính s, giúp cho các h gia ình nghèo có thêm c hi thoát ra kh i vòng lu−n qu−n c∀a s nghèo ói Trong nhng nm g n ây, Vit Nam kiên trì phát trin các loi hình t chc, các hình thc tín dng nh+m cung cp các d ch v tài chính cho ng i nghèo. .. chuyên trách phc v ng i nghèo và các i t ng chính sách khác; Ngân hàng ã xây dng ph ng thc ti p cn ng i nghèo mang tính !c thù riêng là ph ng thc u thác cho vay thông qua các t chc chính tr -xã hi, cng #ng dân c thông qua vic hình thành các t ti t kim và vay vn (TK&VV) v i ph ng 1 châm hot ng “NHCSXH thc hin u thác t%ng ph n, dân ch∀, công khai, giao d ch ti xã Thông qua ph ng thc... thu,c c a h, nghèo .62 Hình 4.4: s ng−i ph# thu,c c a h, nghèo vay vn NHCSXH và các TCTCVM khác 63 Hình 4.5: t: l( n& quá h1n có th xy ra nu không có y thác cho vay thông qua các t6 ch∃c chính tr4 - xã h,i 80 x DANH M C BNG Bng 2.1: T6ng h&p s li(u cho h, nghèo vay vn t7 ngun vn c a NHCSXH38 Bng 2.2: Kt qu y thác cho vay qua các t6 ch∃c chính tr4 - xã h,i nm... c Quan im ng i nghèo là nhng ng i c n c tr giúp, nên tr c ây các ch ng trình chính sách h tr ng i nghèo th ng là h tr không hoàn li Tuy nhiên, ph ng thc này th ng b hn ch v quy mô và hiu qu do các ngu#n lc có hn  kh c phc hn ch này, ph ng thc tài tr không hoàn li có xu h ng c thay b∗i ph ng thc tài tr có hoàn li c∀a tín dng nh+m duy trì ngu#n cung cp tài chính và có iu... trình gim nghèo: 9 1.1.4 Thông tin b.t cân x∃ng trong tài chính vi mô: 12 1.2 Các ph∋ng th∃c tip c/n ng−i nghèo trong tài chính vi mô: 14 1.2.1 Cho vay cá th: 14 1.2.2 Cho vay t∋ng h0 kiu ngân hàng Grameen: 15 1.3.4 Ngân hàng làng xã t qun (Hi(p h,i tit ki(m và cho vay): 19 1.4 C∋ ch h1n ch thông tin b.t cân x∃ng c a ph∋ng th∃c cho vay theo nhóm: ... H NGHÈO VAY VN CA NHCSXH QU N 6 37 2.1 Ch∋ng trình cho h, nghèo vay vn c a NHCSXH: 37 2.1.1 Quy trình cho h, nghèo vay vn c a NHCSXH: 37 2.1.2 Kt qu thc hi(n ch∋ng trình cho h, nghèo vay vn ! sn xu.t kinh doanh t1i chi nhánh NHCSXH qu/n 6: 38 2.2 Ph∋ng th∃c tip c/n h, nghèo c a NHCSXH qu/n 6: 39 2.2.1 Thc hi(n y thác cho vay t7ng phn qua các t6 ch∃c chính . 1.5 Ngân hàng Chính sách Xã h,i Vi(t Nam và ph∋ng th∃c tip c/n h, nghèo c a Ngân hàng: 26 1.5.1 S ra !−i c a ngân hàng Chính sách Xã h,i: 26 1.5.2 5c !im ph∋ng th∃c tip c/n ng−i nghèo. TP.H Chí Minh, nm 2012 ii B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH OÀN QUANG LUÂN TIP CN VN CA H NGHÈO TI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI QUN 6, THÀNH. TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH OÀN QUANG LUÂN TIP CN VN CA H NGHÈO TI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI QUN 6, THÀNH PH H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T