Luận văn thạc sĩ Phân tích khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Long An

B O I HC KINH T TP. H   KIM CHI  P CN VN  CA DOANH NGHIP NH  VA NH LONG AN LU TP. H -  B O I HC KINH T TP. H   KIM CHI  P CN VN  CA DOANH NGHIP NH A NH LONG AN Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60340201 LU NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. TR TP. H -   *** Tôi cam đoan rng lun vn nghiên cu “ ” này là bài nghiên cu ca chính tôi. Ngoi tr nhng tài liu tham kho đc trích dn trong lun vn này, tôi cam đoan rng toàn phn hay nhng phn nh ca lun vn này cha tng đc công b hoc đc s dng đ nhn bng cp  nhng ni khác. Không có sn phm nghiên cu nào ca ngi khác đc s dng trong lun vn này mà không đc trích dn theo đúng quy đnh. Lun vn này cha bao gi đc np đ nhn bt k bng cp nào ti các trng đi hc hoc c s đào to khác. TP.H Chí Minh, tháng 12 nm 2013 Tác gi   Trang ph bìa Li cam đoan Danh mc bng biu Danh mc t vit tt  1 CH  4 1.1. Nhng vn đ c bn v doanh nghip nh và va 4 1.1.1. Khái nim v doanh nghip 4 1.1.2. Tiêu chun doanh nghip nh và va 4 1.1.3. c đim ca doanh nghip nh và va 7 1.1.4. Vai trò ca doanh nghip nh và va 8 1.1.5. Khó khn, hn ch ca doanh nghip nh và va 10 1.2. Kh nng tip cn vn tín dng Ngân hàng ca DNNVV 11 1.2.1. C s lý lun chung v tín dng ngân hàng 11 1.2.2. Vai trò ca tín dng ngân hàng đi vi DNNVV 16 1.2.3. Ri ro ca ngân hàng trong vic cp tín dng cho DNNVV 18 1.2.4. Các nhân t nh hng kh nng nng tip cn vn TDNH ca DNNVV 19 1.3. Kinh nghim t mt s quc gia v nâng cao kh nng tip cn vn tín dng Ngân hàng ca DNNVV 23 1.4. Mô hình nghiên cu đ ngh và các gi thuyt 24 Kt lun chng 1 30 CHNG 2: TH  31 2.1. S lc v tình hình phát trin kinh t xã hi tnh Long An 31 2.1.1. iu kin t nhiên 31 2.1.2. Nhng tim nng v kinh t 31 2.2. Thc trng kh nng tip cn vn tín dng ngân hàng ca DNNVV trên đa bàn tnh Long An 34 2.2.1. Tng quan v h thng ngân hàng tnh Long An 34 2.2.2. Tình hình phát trin s lng DNNVV trên đa bàn tnh Long An 36 2.2.3. Kho sát nhu cu vn ca DNNVV trên đa bàn tnh Long An 37 2.2.4. Mc đ đáp ng nhu cu vn ca DNNVV trên đa bàn tnh Long An 38 2.2.5. Kt qu đt đc và hn ch kh nng tip cn vn TDNH ca DNNVV 41 2.3. Kim đnh các nhân t nh hng đn kh nng tip cn vn TDNH ca các DNNVV 43 2.3.1. Phm vi nghiên cu 43 2.3.2. Phng pháp nghiên cu 44 2.3.3. Thông tin mu nghiên cu 45 2.3.4. Kt qu nghiên cu 46 2.3.5. Kim đnh mô hình và gi thuyt 52 2.3.6. Tho lun kt qu nghiên cu 52 Kt lun chng 2 54 CHNG 3:    56 3.1. Nhóm gii pháp v phía h thng ngân hàng trên đa bàn tnh Long An 56 3.2. Nhóm gii pháp v phía các DNNVV trên đa bàn Tnh Long An 65 3.3. Nhóm kin ngh v phía Chính ph, Ngân hàng nhà nc 68 Kt lun chng 3 71  72   Ph lc A: Phiu kho sát các yu t nh hng đn kh nng tip cn vn tín dng ca DNVVN trên đa bàn tnh Long An. Ph lc B: Thng kê mô t các thang đo. Ph lc C: Phân tích tng quan, hi quy. Ph lc D: Mt s nghiên cu trc v TDNH đi vi DNNVV. Ph lc E: Mt s mô hình nghiên cu v kh nng tip cn vn TDNH đi vi DNNVV.  Bng 1.1: Tiêu chun phân đnh DNVVN ca mt s nc trên th gii 5 Bng 1.2: Phân loi DNVVN theo ngành hot đng  Vit Nam 7 Bng 1.3: Gii thích các bin nh hng đn vic vay TDNH ca các DNVVN 27 Bng 2.1: Ch s thành phn PCI ca tnh Long An qua các nm…………………32 Bng 2.2: H thng các ngân hàng trên đa bàn tnh Long An 34 Bng 2.3: Tình hình phát trin DNVVN trên đa bàn tnh Long An 36 Bng 2.4: Kt qu tình hình tài sn và ngun vn bình quân ca DNVVN 37 Bng 2.5: T l vn vay đáp ng nhu cu vn ca doanh nghip 38 Bng 2.6: D n tín dng h thng ngân hàng trên đa bàn tnh Long An 39 Bng 2.7: Vn huy đng và d n tín dng ca các NHTM trên đa bàn tnh Long An t nm 2010 đn nm 2012…………………………………………………….41 Bng 2.8: Phân loi KH vay TDNH trên đa bàn tnh Long An………………… 45 Bng 2.9: Thng kê mô t d liu các bin nghiên cu……………………………46 Bng 2.10: Thi hn vay ca HTD………………………………………………47 Bng 2.11: Mc đích vay ca các Doanh nghip………………………………… 47 Bng 2.12: Kh nng thanh toán ca DNNVV……………………………………48 Bng 2.13: S đm bo bng TS ca DN khi đi vay………………………………48 Bng 2.14: Kt qu phân tích tng quan Pearson……………………………… 49 Bng 2.15: Omnibus Tests of Model Coefficients…………………………………50 Bng 2.16: Model Summary……………………………………………………….50 Bng 2.17: Classification Tableas………………………………………………….51 Bng 2.18: Variables in the Equation…………………………………………… 51  CP : Chính ph DN : Doanh nghip DNNN : Doanh nghip nhà nc DNTN : Doanh nghip t nhân DNNVV : Doanh nghip nh và va HQT : Hi đng qun tr N : Ngh đnh NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nc NHTM : Ngân hàng thng mi Q : Quyt đnh Sig. : Mc ý ngha (Significance level) SPSS : Phn mm x lý thng kê dùng trong các ngành khoa hc xã hi (Statistical Package for Social Sciences) TD : Tín dng TDNH : Tín dng ngân hàng TP HCM : Thành Ph H Chí Minh TS : Tài sn -1-   Nn kinh t nc ta hin đang hi nhp vi cng đng quc t và khu vc, hàng ngày chúng ta đón nhn thêm nhiu doanh nghip mi ra đi và cng có thêm không ít doanh nghip ngng hot đng. Theo s liu ca B K hoch và u t, trong 4 tháng đu nm 2012 c nc có thêm 24.000 doanh nghip đng ký thành lp mi, nhng cng có ti 17.700 doanh nghip làm th tc gii th ngng hot đng. Con s doanh nghip thành lp mi tuy gim 10,7% so vi cùng k nm trc, nhng ln hn gp 1,5 ln s ngng hot đng. Trong giai đon khi nn kinh t phi thc hin tht cht chính sách tài khóa và chính sách tin t, đây là c hi sàng lc doanh nghip trong bi cnh hi nhp. Doanh nghip nào thích ng đc, vt qua th thách, có chin lc kinh doanh rõ ràng, qun tr điu hành phù hp, thì s tn ti và tip tc phát trin vng chc. Ngc li các doanh nghip yu kém v nng lc tài chính, hn ch v qun tr điu hành, làm n theo kiu chp git, thì rt d b đào thi. Vi khong 90% s doanh nghip Vit Nam là DNNVV, là lc lng sn xut hàng hóa, dch v rt quan trng, không ch to ra khong 47% GDP cho nn kinh t, mà còn là các đa ch to ra an ninh vic làm trong đ tui lao đng xã hi. Tuy nhiên đ sn xut, không nhiu DNNVV  nc ta hin nay có đ đu vào là: vn, nguyên nhiên vt liu, công ngh và mt bng sn xut; Cng nh vy nhng khó khn  đu ra: giá c, th trng, chính sách xut nhp khu và chính sách khuyn khích sn xut trong nc. i vi các DNNVV có nhu cu v vn đ xây dng chin lc kinh doanh cho doanh nghip ca mình thì con đng tìm vn t trc ti nay gn nh duy nht là tìm đn Ngân hàng thng mi. Tuy nhiên, cp tín dng cho các DNNVV thng đc coi là khá ri ro cho ngân hàng, nht là trong bi cnh kinh t khó khn nh hin nay, bi vì mc dù cho vay các đi tng này có kh nng thu đc li nhun cao nhng cng tim n ri ro rt ln. Và theo các NHTM thì mc li -2- nhun đt đc không đ đ bù đp ri ro mà NHTM gp phi. Vì vy, khá nhiu DNNVV có xu hng khó tip cn vn ngân hàng. Chính t thc t v cung - cu vn đang tn ti cng nh s cn thit cho các DNNVV trong nn kinh t, đ tài “PhâỉăỏíẾhăỆhăỉỉgăỏiịăẾỉăốỉ ỏíỉăếỉgăỉgâỉăhàỉgăẾaăẾáẾăếỊaỉhăỉghiịăỉhă ốàăốaăỏrỪỉăđaăbàỉăỏỉhăLỊỉgăAỉ” đc chn làm đ tài nghiên cu đ gii quyt nhng câu hi trên.  Mc tiêu nghiên cu ca đ tài tp trung vào 4 mc tiêu ch yu sau: 1 – H thng nhng vn đ có liên quan đn kh nng tip cn vn tín dng ngân hàng ca các DNNVV. 2 – Phân tích và đánh giá thc trng tip cn vn tín dng ngân hàng ca các DNNVV trên đa bàn tnh Long An. 3 – Xác đnh các nhân t nh hng đn kh nng tip cn vn tín dng ngân hàng ca DNNVV trên đa bàn tnh Long An. 4 – a ra mt s kin ngh và gii pháp cho các DNNVV trên đa bàn tnh Long An trong vic tip cn vn tín dng ngân hàng.  Da vào mc tiêu nghiên cu đ xác đnh đi tng kho sát phù hp. Do có s hn ch v thi gian hoàn thành và chi phí thc hin nên đi tng và phm vi nghiên cu cng đc xác đnh nh sau: - i tng kho sát: Các NHTM trên đa bàn tnh Long An và khách hàng là các DNNVV ca các NHTM này. - Phm vi nghiên cu: ti NHTM và DNNVV trên đa bàn tnh Long An và thi gian nghiên cu t nm 2010 đn nm 2012.  Nghiên cu này đc s dng nhiu phng pháp nh: tng hp, thng kê, so sánh, phân tích mô t, đnh tính và đnh lng.  [...]... tranh trên th ng nhu c u c a khách hàng, góp ng - Tín d ng ngân hàng góp ph nghi qu o doanh ng: Vi qu n lý c ngh o doanh nghi tay ng s góp ph n nâng cao hi u qu qu n lý c a doanh nghi p và t ng M c dù hi c bi t là các doanh nghi p nh không mu n chi ti nghi u t p trung cho ho doanh nghi p có th ti p c o, t t c ngu n v n doanh ng s n xu t kinh doanh c a mình Do v y, n u c tín d ng ngân hàng s ng cho doanh. .. Ngoài ra, k Doanh Doanh thu V ngân hàng -23- Ngân hàng khi cho vay Ngân thanh toán cao Nhìn 1.3 K tín -24- cao ch - - -25- - - i ây, có pháp giúp cho các ngân hàng trê -26- d p c v tín Ngân hàng DNNVV DN Doanh thu P (Y = 1) Ln [ Y P (Y = 0) ]= X1 X2 X3 X4 X5 X9 -27- Tên STT 1 2 STV - LS vay 1= 3 THV 1= Có 4 + 1= kinh doanh 5 MDV + 6 TTS + 7 DT + 8 VCSH + 1= 9 KN_TT : S - 0= + -28- : Y tín Ngân hàng -... khía c nh nêu trên thì vi c m r giúp cho n n kinh t v i v i các DNNVV n y s phát tri n c a các DNNVV b ng ngu n vay tín d ng c tr l ng y h th ng ngân hàng, vì vi c m r cho các ngân hàng chuy n d hóa danh m i v i DNNVV giúp ng tín d ng i ro và nâng cao v th c nh tranh góp ph n phát tri n kinh t qu c gia hàng cho DNNVV vay, c DNNVV và Ngân hàng DNNVV quan ho -19- R phát sinh liên n hành vi và ý do nhân... trình tích t và t p trung v n ti n t , tín d ng ngân hàng thu hút ngu n v n c c ti p vay b ng ti n, b o lãnh cho các DNNVV mua thi t b tr ch m, s d ng h n m c c m r ng, t bi t là các DNNVV ho y quan h qu c t u ki n thu n l ng trong c c xu t nh p kh u - Tín d ng ngân hàng góp ph n nâng cao hi u qu s n xu t kinh doanh c a các DNNVV: ng xuyên ki a DNNVV, và h ch cho vay nh ng DNNVV có k t qu kinh doanh. .. có và ngu n tín d ng vay v i m t t l h p lý s giúp t i nhu n v i m t chi phí v n bình quân th p nh t - Tín d ng ngân hàng góp ph n v n, nâng cao kh nh tranh cho các DNNVV: Các DNNVV g p không ít nh c phát tri n th ph n, t o ni m tin, t o hình nh trong khi v th c a các doanh nghi p l n trong và ngoài n nh và có ch ng trên th ng Vì v ng hi n nay c a các DNNVV tìm cách liên doanh, liên k t nh m b sung và. .. th và c C vay và nv ký d - DN Cho thuê tài chính Vay là hình -14- ) ng -15- NH thay c Bao thanh toán Là -16- www.nganhangonline.com) 1.2.2 Cùng v i s phát tri n c a s n xu h ng ngân i v i ho ng s n xu t kinh doanh c a các DN nói chung và các DNNVV nói riêng Vì suy cho cùng thì v n v n là u ki n tiên quy t, quy a tín d nh s thành công hay th t b i c a doanh nghi p Do iv c th hi n m t s m t sau: - Tín. .. nhân khách kinh doanh m au khi cho vay d n vay kh hà i, h t r cho vay 1.2.4 TDNH Xu t phát t m c a DNNVV là tình tr ng không minh b ch v tài chính, h th ng báo cáo ph n l th vì r i ro tín d , kh ng có tâm lý th n tr ng l i ro còn khi cho các DNNVV vay u so v i các DN l n Bên c các NHTM -20- pc ng ngân hàng c a các Ngoài ra, v Chính các uy và k ác, - Do -21- cho vay các doanh ngh tín N NVV n càng... h n ch c c bi t là h n ch v v n -17- m n i b t là quy mô v n ch s h u nh nên vào tình tr ng thi u v ng v n t m i thành ph n kinh t d ng t ngân hàng là m t gi i pháp có vai trò vô cùng quan tr ng Khi v gi i ngân, s c m nh tài chính c c i th c hi n c m c tiêu c a mình, m r ng phát tri n s n xu ng, t nh tranh - Tín d ng ngân hàng t t u ki n cho các DNNVV ti p c n các ngu n v n c ngoài: c phát tri n m...-3- nhâ lý 1: DNNVV : trên -4- : côn - nghi - Tính -5- ân Braxil - - Indonesia - Malaysia nghìn, và Philippin Singapore - Sing Sing Thái Lan -6- nhân viên Theo tiêu Ngân hàng (WB) -CP ngày 23/11/2001, - ký k -7- Doanh Ngành Nông lâm Công - DNNVV Nhìn chung, các tiêu chí World Intellectual Property 0 -8- cò u... cho ngân hàng Y u t m b o có kh y các DNNVV c n hi u qu s d ng v n, gi m chi phí s n xu u ki n nâng cao kh nt o i nhu n c a các DNNVV M ng k p th u ki n xu m s d ng v n c Vi c qu n lý v n thông qua quá trình h h n c ng c ch ng ch c -18- - Tín d ng ngân hàng góp ph công ngh khoa h c, ch t ng m u mã s n ph m: Ngu n v n trung dài h n c hóa m ng cho các DNNVV ti p c n ti n b tb t trong vi ph c c nh tranh . đnh nhng doanh nghip có vn pháp đnh trên 1 t đng, lao đng trên 100 ngi và doanh thu hàng nm trên 10 t đng là doanh nghip va, còn di gii hn đó đc xp vào nhóm doanh nghip. Tng quan v h thng ngân hàng tnh Long An 34 2.2.2. Tình hình phát trin s lng DNNVV trên đa bàn tnh Long An 36 2.2.3. Kho sát nhu cu vn ca DNNVV trên đa bàn tnh Long An 37 2.2.4 ph DN : Doanh nghip DNNN : Doanh nghip nhà nc DNTN : Doanh nghip t nhân DNNVV : Doanh nghip nh và va HQT : Hi đng qun tr N : Ngh đnh NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà