Hot ng c∀a t óng vai trò then cht trong vic thành công trong tip cn ngi nghèo c∀a NHCSXH. T TK&VV óng vai trò thay th cho tài sn th chp, tng cng kh nng giám sát hot ng kinh doanh c∀a h vay vn da trên s ràng buc v trách nhim liên i. T TK&VV hot ng tt s, khc phc c hn ch
trong vic ch da vào các yu t s∗ hu nhà và a im kinh doanh ti a phng trong vic xem xét vay vn.
Mt s kin ngh v t chc và hot ng c∀a t TK&VV:
5.2.3.1 Quy mô và thành phn nhóm vay:
Cn c vào mô hình cho vay theo nhóm c∀a Ngân hàng Grameen và t% thc t ti a phng, quy mô nhóm vay nên quy nh trong mc t% 5-10 ngi và các thành viên trong cùng chng trình m bo tính #ng nht, các thành viên trong nhóm nên ∗ gn nhau nh+m thun tin trong vic sinh hot t. Ban qun lý t nên các thành t bu và ch nên có 02 thành viên nh+m m bo vic trin khai hot ng không b gián on. Tùy theo t%ng a bàn, có th duy trì 01 ban qun lý khu ph
qun lý các t trong khu ph, ban qun lý này chu trách nhim chính trong vic trin khai thông tin t% Ngân hàng xung t% t và phn ánh các thông tin t% t n Ngân hàng.
88 Vic xác nh nhu cu và mc ích vay vn c thc da trên s kho sát và kim tra c∀a t tr∗ng t có s thông qua gia các thành viên trong t và t tr∗ng khu vc sau ó chuyn n NHCSXH phê duyt, phi xác nh c vay vn
t chc thc hin hot ng sn xut kinh doanh hay mc ích khác.
5.2.3.3 Kim tra, giám sát vi(c s< d#ng vn:
T tr∗ng và các thành viên trong t phi ký xác nhn v h vay vn s∃ dng vn úng mc ích sau ó chuyn n t tr∗ng khu vc xác nhn và chuyn NHCSXH.
Nhân viên NHCSXH: Do thi hn vay vn thng t% 01-03 nm, do vy nhân viên Ngân hàng phi thc hin vic thanh tra vic s∃ dng vn c∀a 100% h vay. Vic này có th tin hành c lp ho!c kt hp vi các t tr∗ng ho!c thành viên trong t nh+m m bo tính chính xác trong bng xác nhn c∀a t vay vn.
5.2.3.4 Thu vn và lãi vay:
T tr∗ng các nhóm thc hin thu vn và lãi vay và các khon tit kim bt buc c∀a các thành viên, sau ó có t trc tip np vào NHCSXH ho!c chuyn cho t tr∗ng khu vc np li Ngân hàng. NHCSXH quy nh thi hn np c th, ví d
nh trc ngày th 5 hàng tháng, các trng hp quá hn phi cho nhân viên ho!c h tr c∀a các t chc chính tr xã hi kim tra xác minh lp tc.
5.2.3.5 Thay th tài sn th ch.p:
Trách nhi(m liên !i: các thành viên trong nhóm phi m bo món vay c∀a nhng ngi khác. Có ngh)a là các thành viên trong nhóm có th không tip xúc
c vi các khon vay nu nh tt c các thành viên không th tr n vay úng hn; ho!c các thành viên trong nhóm s, phi chu trách nhim nu nh các thành viên khác trong nhóm chm tr. Vic gii ngân ch thc hin cho 1/3 các thành viên trong nhóm, có th cn c vào s t xét u tiên trong nhóm, nh+m m bo tránh tâm lý by àn nh c nhóm vì lý do mt thành viên có vn s, chây l& không thanh toán n còn li do lo s không c vay.
89
Tit ki(m bΗt bu,c: ây c/ng là mt hình thc th chp, tit kim bt khác t
nguyn ∗ ch chúng không c rút nu món vay còn d n. Tuy nhiên trong nhng
iu kin kh−n yu vi s#ng ý trong t h vay có th rút c khon tit kim.
Truy t trc pháp lu/t: ây là mt vn gây tranh ci do ngi nghèo
c coi là không có tài sn. Tuy nhiên ôi khi ch cn xut hin nguy c v tác
ng c∀a lut pháp là ∀ khuyn khích vic tr n (Joanana Ledgerwood, 1999).
Bo him khon vay: ây là mt yêu cu bt buc nh+m hn ch các r∀i ro c∀a Ngân hàng. Do i tng vay vn c∀a Ngân hàng là h nghèo, do vy vic la chn a ra pháp lut trong vic thu h#i n có th−y hn cui chân tng. Nên bo him có th coi là mt phng thc hu hiu tránh r∀i ro cho ngân hàng và nâng cao ý thc c∀a ngi vay.
Thành l/p liên kt và h0 tr& thông tin vi các t6 ch∃c chính tr4 xã h,i !4a ph∋ng: thành viên hi #ng qun tr các chi nhánh ngân hàng bao g#m thành các thành viên chính quyn và t chc chính tr a phng, nên vic trao i thông tin v tình hình vay vn c∀a các h nghèo m vic trin khai các chính sách c∀a a phng thun li và hiu qu. Bên cnh ó NHCSXH có th h tr các t chc chính t xã hi mt khon chi phí trong vic cung cp thông tin và h tr trong các trng hp h vay vn chây l&.
Thành l/p kênh liên kt thông tin vi các ngân hàng th∋ng m1i: xut phát t% thc t ngi nghèo trên a bàn c/ng có tài sn giá tr ln là nhà t. Do vy s trao i thông tin gia NHCSXH và các ngân hàng thng mi là cn thit nh+m ngn ch8a5c kp thi tình trng các h bán nhà chuyn a im gây tht thoát vn NHCSXH, #ng thi NHCSXH có th là cu ni gia h nghèo vi các ngân hàng thng mi khi h có d án kinh doanh phù hp vi iu kin cho vay c∀a các ngân hàng này.